审核信用证的预通知和保兑
信用证的具体流程
信用证的具体流程
信用证的具体流程如下：
1. 买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付。
2. 买方通知当地银行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证。
3. 开证行请求另一银行通知或保兑信用证。
4. 通知行通知卖方，信用证已开立。
5. 卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件后，即装运货物。
6. 卖方将单据向指定银行提交。
该银行可能是开证行，或是信用证内指定的付款、承兑或议付银行。
7. 该银行按照信用证审核单据。
如单据符合信用证规定，银行将按信用证规定进行支付、承兑或议付。
8. 开证行以外的银行将单据寄送开证行。
9. 开证行审核单据无误后，以事先约定的形式，对已按照信用证付款、承兑或议付的银行偿付。
10. 开证行在买方付款后交单，然后买方凭单取货。
这就是整个信用证的具体流程，具体细节可能会因贸易方式、地区等因素有所差异。
希望这个信息对你有帮助，如果你还有其他问题，欢迎随时提问。
保兑信用证业务操作规程0918海外1
中国工商银行信用证保兑业务操作流程（海外）第一章总则1.1 为进一步规范信用证保兑业务操作，明确总行单证中心与各收单行、收单点之间的关系，明确各自的权利及义务，本着提高业务处理效率、加强管理、集约操作、防范风险的原则，根据国家法律法规和总行有关规定，制定本操作规程。
1.2单证中心、收单行、收单点要严格按照总行有关规定处理或受理信用证保兑业务。
1.3 本流程适用于对信用证加具保兑和仅对信用证项下单据加具保兑两种情况。
第二章信用证保兑开立2.1保兑开立审核登记交易（CNTREG）2.1.1收单点业务处理2.1.1.1对于我行同意保兑的信用证，明保情况下，开证行应填写《信用证保兑业务确认书》银行填写部分，明确开证行自身和我行作为保兑行要履行的责任和义务，同时要求受益人最迟在3个工作日内书面确认是否同意加保以及保兑费用的收取方式；暗保情况下，受益人必须与我行签订《信用证保兑业务协议》。
2.1.1.2收单点在收到客户或开证行委托时，参考单证中心的通知审查意见，在收单系统中选择对应的AV或RV编号完成保兑审核登记交易（CNTREG），对单据保兑时选择BP 编号，并在交易附言中注明保兑委托方（开证行或受益人）及保兑方式（明保或暗保）。
2.1.2单证中心业务处理单证中心人员在单证中心系统经办夹From SVC队列中提取收单点保兑业务申请，进入保兑信用证审核登记交易，调出出口信用证（如有相关修改等资料一并）进行审核，主要审核内容：1.信用证必须真实有效。
2.暗保方式下，信用证不含限制在他行议付的条款。
3.信用证必须为不可撤销的信用证。
4.信用证必须表明适用于国际商会《跟单信用证统一惯例》或通过SWIFT（MT700）方式开立。
5.信用证不含对我行不利的条款。
6.信用证索汇路线简洁明确。
7.对于信用证涉及的开证行、申请人、货物等受制裁的情况，如受联合国制裁的我行不予处理，如受其他经济体制裁的应按照总行相关文件规定由有权签批分行审批后办理。
保兑
保兑概述保兑，是指开证行以外的银行保证对信用证承担付款责任。
confirmed irrevocable L/C （letter of credit）什么是信用证保兑业务指中国银行接受开证行或受益人的请求，对开证行开出的信用证承担保证兑付的义务。
信用证保兑业务的内容包括：公开保兑和沉默保兑。
公开保兑指根据开证行的授权或委托，中国银行在信用证上加具保兑并通知开证行；沉默保兑指在受益人的申请下而无需通知开证行，中国银行在信用证上加具保兑。
信用证保兑可对您有哪些好处降低风险——信用证保兑可以使您防范开证行银行风险以及开证行所在国家国家风险和外汇管制风险；双重保证——您在获得开证行有条件付款承诺之外，还获得了我们额外的有条件付款承诺，使您拥有双重付款保证。
回款保障——您向我们提交合乎信用证规定的单据后，经审核同意，即可获得无追索权的付款或付款承诺。
在哪些情况下宜选择信用证保兑您希望获得除开证行以外的银行来确认偿付；尽管开证行资信状况较好，但您希望在提交单据后获得无追索权的资金；第九条开证行与保兑行的责任a．对不可撤销的信用证而言，在信用证规定的单据全部提交指定银行或开证行，并且这些单据又符合信用证条款的规定时，便构成开证行的确定承诺：Ⅰ．对即期付款的信用证－－开证行应即期付款；Ⅱ．对延期付款的信用证－－开证行应按信用证规定所确定的到期日付款；Ⅲ．对承兑信用证，分两种情况：（a）凡汇票由开证行承兑者－－开证行应承兑受益人出具的以开证行为付款人的汇票，并于到期日支付票款；或（b）凡汇票由另一受票银行承兑者－－如信用证上规定的受票银行对以其为付款人的汇票不予承兑时，应由开证行承兑并在到期日支付受益人出具的以开证行为付款人的汇票；或者，如受票银行对汇票已承兑，但到期不付时，则开证行应予支付；Ⅳ．对议付信用证－－开证行应根据受益人依照信用证出具的汇票及／或提交的单据向出票人及／或善意持票人履行付款，不得追索。
开立信用证时不应以信用证申请人作为汇票付款人。
信用证审证注意事项
信用证审证注意事项国际货易中，出口商审核信用证中的装运条款，要重点审核：装运期和装运港，目的港，转船和分批装运，结汇日期。
审核并及时修改信用证是出口商能否安全及时收回货款的关键。
一、对信用证本身的审核（1）信用证的页码是否齐全。
（2）金额、币种是否与合同相符；大小写是否一致；溢短(more or less)是否适用金额。
（3）是否按照合同规定的期限开出信用证。
（4）装运期是否与合同规定的相符。
（5）信用证有效期和到期地点是否符合合同规定。
（6）信用证交单期一般在装船后10~15天。
（7）信用证开证申请人和受益人的名称和地址是否有误。
（8）通知行是否与受益人在同一地点。
通知方式是否安全、可靠。
（9）检查信用证内容是否完整。
二、检查信用证的付款保证是否有效。
应注意有下列情况之一的，不是一项有效的付款保证或该项付款保证是存在缺陷问题的：（1）信用证明确表明是可以撤消的；此信用证由于毋须通知受益人或未经受益人同意可以随时撤消或变更，应该说对受益人是没有付款保证的，对于此类信用证，一般不予接受；信用证中如没有表明该信用证是否可以撤消，按UPC600的规定，应理解是不可以撤消的；（2）应该保兑的信用证未按要求由有关银行进行保兑；（3）信用证未生效；（4）有条件的生效的信用证；如：“待获得进口许可证后才能生效”。
（5 )信用证密押不符；( 6 )信用证简电或预先通知；( 7 )由开证人直接寄送的信用证;( 8 )由开证人提供的开立信用证申请书;三、对信用证中货物描述的审核（1）信用证中商品的品名、规格、包装、数量、贸易术语是否与销售合同一致。
就数量而言，对于大宗散装货物，除非信用证规定数量不得有增减，那么在支付金额不超过信用证的情况下，货物数量可以允许有5%的增减，但不适用于以包装单位或以个体为计算单位的货物。
（2）唛头是否对应合同中的唛头。
（3）详细资料参照……，所引用的合同是否与买卖双方签订的合同相符。
四、检查信用证的付款时间是否与有关合同规定相一致。
信用证审核要点
1.有关信用证本身的审核。
信用证性质：信用证是否不可撤销；信用证是否存在限制性生效及其他保留条款；信用证是否申明所运用的国际惯例规则；信用证是否按合同要求加保兑。
对于开证申请人和受益人的名称及地址要仔细加以核对。
另外，如果开证行所在国家或地区政局不稳或者开证行本身资信较差，可要求进口商在申请开证时要求开证行在信用证中列明本证由通知行（或其他出口商接受的银行）保兑。
信用证到期日和到期地点：信用证的到期日应该符合买卖合同的规定，一般为货物装运后15天或者21天。
到期的地点一定要规定在出口商所在地，以便做到及时交单。
2．专项审核信用证金额、币种、付款期限规定是否与合同一致。
货物项目：商品名称、货号、规格、数量、包装（含唛头）等是否与合同一致。
装运项目：装运/卸货港、装运期限、分批转运的规定是否与合同一致。
单据项目：信用证项下要求受益人提交议付的单据通常包括：商业发票、海运提单、保险单、装箱单、原产地证、检验证书及其他证明文件。
要注意单据由谁出具、能否出具、信用证对单据是否有特殊要求、单据的规定是否与合同条款一致等。
对信用证批注的审核：对信用证上用铅字印好的文句内容和规定，特别是信用证空白处，边缘处加注的打字、缮写或橡皮戳记加注字句应特别注意。
这些词句往往是信用证内容的主要补充或修改，如不注意可能造成事故或损失。
许多不符点单据的产生以及提交后被银行退回，大多是对收到的信用证事先检查不够造成的，往往使一些本来可以纠正的错误由于审核不及时没能加以及时地修改。
因此，一般应在收到信用证的当天对照有关的合同认真地按下列各条仔细检查，这样可以及早发现错误采取相应的补救措施。
收到信用证后检查和审核的要点：(一). 检查信用证的付款保证是否有效。
应注意有下列情况之一的，不是一项有效的付款保证或该项付款保证是存在缺陷问题的：1. 信用证明确表明是可以撤消的；此信用证由于毋须通知受益人或未经受益人同意可以随时撤消或变更，应该说对受益人是没有付款保证的，对于此类信用证，一般不予接受；信用证中如没有表明该信用证是否可以撤消，按upc500的规定，应理解是不可以撤消的；2. 应该保兑的信用证未按要求由有关银行进行保兑；3. 信用证未生效；4. 有条件的生效的信用证；如："待获得进口许可证后才能生效"。
保兑信用证的使用流程
保兑信用证的使用流程1. 什么是保兑信用证保兑信用证是国际贸易中常用的一种支付方式，是由银行承诺在合规条件下向受益人支付一定金额的付款保证。
与普通信用证不同的是，保兑信用证的付款承诺由两家银行共同提供，提高了买卖双方的风险保障。
2. 保兑信用证的使用流程2.1. 买卖双方达成贸易合约在使用保兑信用证之前，买卖双方需要先达成一份贸易合约，明确商品的品种、数量、价格以及交货日期等重要条款，并签署合约以示双方的意愿。
2.2. 买方申请保兑信用证买方需要向其所在银行提交保兑信用证的申请。
申请中需要包含以下重要信息：•买方和卖方的名称、地址和联系方式•信用证的金额和货币种类•唯一的信用证号码•保兑行的名称和地址•货物的描述和规格•装运和交货方式•卖方的证书要求2.3. 银行核准保兑信用证申请买方所在银行在接收到申请后，会对申请进行审核。
审核内容包括确保申请中的信息完整准确，买方有足够的信用额度来支付信用证金额等。
银行审核通过后，会向买方发出保兑信用证。
2.4. 卖方收到保兑信用证卖方收到买方所提交的保兑信用证后，需仔细核对信用证中的条款与贸易合约的一致性。
如有任何不符之处，卖方应及时向买方提出修改请求。
2.5. 卖方根据信用证要求装运货物卖方在符合信用证要求的前提下，安排货物的装运，并将装运单据如提单、发票等寄给买方的银行。
2.6. 买方银行审查单据并付款买方收到货物的同时，会将装运单据提交给其所在银行进行审查，确保单据的准确性。
一旦单据被确认符合信用证的要求，买方银行将根据信用证的付款条件，向卖方的银行支付对应的款项。
2.7. 卖方收到付款并放行货物卖方的银行一旦收到买方银行的付款，并确认无误后，会向卖方释放付款，并将货物的装运单据交给卖方。
2.8. 买卖双方完成交易一旦买方收到货物，并核对无误后，交易就被正式完成。
3. 保兑信用证的优势使用保兑信用证进行国际贸易有以下几个明显优势：•提供了买卖双方的风险保障，降低了贸易风险。
信用证完整操作流程
信用证操作步骤1.定义银行（开证行）依据买房（申请人）要求和指示向卖方（受益人）开立、在一定时限内凭指定单据符合信用证条款，即期或在一个能够确定未来日期，兑付一定金额书面承诺。
2.性质特点（1）开证行付第一性付款责任；（2）信用证是一项独立文件，不依附于贸易协议，不受协议条款约束；（3）信用证业务处理是以单据为准而不是以货物为准。
3.信用证当事人开证行（Issuing Bank）：开立信用证银行，通常为进口商帐户银行。
受益人（Beneficiary）: 享受信用证利益对象，也就是出口商。
开证申请人（Applicant）: 通常为进口商。
通知行(Advising Bank) : 依据开证行委托将信用证通知受益人银行。
通常来说通知行也就是开证行或受益人帐户银行。
议付行（Negotiating Bank）这个有点复杂包含到贴现。
寄单行（Remitting Bank）: 将单据寄往开证行银行。
付款行(Paying Bank)：你懂。
保兑行(Confirming Bank)：双重银行信用。
通常来说在开证行资信度不好时候，要求一保兑行会保险。
偿付还(Reimbursing Bank): 依据开证行指示或授权向指定银行实施偿付银行，通常来说即为开证行帐户银行。
4.操作步骤（1）签署贸易协议贸易协议包含：名称条款，总则，商品条款，品质条款，数量条款，价格条款，包装条款，保险条款，交货条款，产权和专利条款，付款条款，检验条款，培训条款，保密条款，确保条款，索赔条款，违约/毁约条款，仲裁条款，不可抗力条款，其它条款。
（2）申请开证（欧美国家通常5-10个工作日，中国快话当日即可出证，通常5个工作日以内）以信用证为支付方法贸易协议签署后，进口方（买方）必需在协议要求期限内，或协议签署后合理期限内，向当地信誉良好银行申请开立信用证。
在申请开证前要准备好必需文件，包含：①开证担保：明确申请人偿还义务立即限；申请人明确表示同意开证银行依据ICCUCP免责条款免去义务；申请人同意在付款前将货物全部权转让给开证行；申请人授权开证行在其不能按时付款时能够处理货物，以赔偿信用证项下支付和费用；申请人承诺信用证项下各项费用；申请人明确遵照ICCUCP 500开证。
审核信用证的预通知和保兑
审核信用证的预通知和保兑主讲人：章安平1预先通知2正式开立如果事后不正式开，怎么办？如果两者矛盾，怎么办？开证行只有在准备开立有效信用证时，才可以发出关于开立信用证的初步通知（预先通知）。
UCP600 Article 11(b) 开证行作出该预先通知，即不可撤销地保证毫不迟延地开立信用证，且其条款不能与预先通知相矛盾。
1预先通知2正式开立是不是就无风险了吗？M/O Tag 代号Field Name 栏目名称Content/options 内容M 40A Form of Documentary Credit 跟单信用证类型24x 24个字M 20 Documentary Credit Number 信用证号码16x 16个字M 31D Date and place of expiry 到期日及地点6n29x 6个数字/29个字M 50 Applicant 开证申请人4*35x 4行×35个字M 59 Beneficiary 受益人[/34x] 4*35x 4行×35个字M 32B Currency code, amount 币别代码、金额3a15n 3个字母/15个数字O 39A Percentage credit amount tolerance信用证金额加减百分率2n/2n 2个数字/2个数字O 39B Maximum credit amount 最高信用证金额13x 13个字O 39C Additional amounts covered 可附加金额4*35x 4行×35个字O 41a Available with…By…兑付方式和指定银行 A or D A或D 说明：M/O为Mandatory与Optional 的缩写，前者是指必选项目，后者为可选项目。
O 44A Place of taking in charge/ of receipt接管地/接收地1*65x 1行×65个字O 44E Port of loading/Airport of departure装运港/始发港1*65x 1行×65个字O 44F Port of discharge/Airport of destination卸货港/目的港1*65x 1行×65个字O 44B Place of final destination/of delivery最终目的地/交货地1*65x 1行×65个字O 44C Latest date of shipment 最迟装运日期6n 6个数字O 44D Shipment period 装运期6*65x 6行×65个字O 45A Description of goods and/or services货物和/或各种服务描述50*65x 50行×65个字O 57a “advise through”bank 通过┅┅银行通知A，B or D A，B或D O 79 Narrative 其他内容描述35*50x 35行×50个字O 72 Sender to receiver information 附言6*35x 6行×35个字说明：M/O为Mandatory与Optional 的缩写，前者是指必选项目，后者为可选项目。
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UCP600 Article 11(b)
审核信用证预通知
1 预先通知
是不是就无风险了吗？
2 正式开立
MT705
M/O Tag 代 号
Field Name 栏目名称
M
40A
Form of Documentary Credit 跟单信用证类型
M
20
Documentary Credit Number 信用证号码
本通知并不构成我行对该信用证之保兑及其他任何责任。
审核信用证保兑
(√ ) Please note that we have added our confirmation to the above L/C, which is available with ourselves only. 上述信用证已由我行加具保兑，并限向我行交单。
审核信用证的预通知和保兑
主讲人 ：章安平
审核信用证预通知
1 预先通知
如果事后不正式开，怎么办？ 如果两者矛盾，怎么办？
2 正式开立
审核信用证预通知
开证行只有在准 备开立有效信用 证时， 才可以发 出关于开立信用 证的初步通知 （预先通知）。
开证行作出该预先 通知，即不可撤销 地保证毫不迟延地 开立信用证，且其 条款不能与预先通 知相矛盾。
6*35x 6行×35个字
说明：M/O为Mandatory与Optional 的缩写，前者是指必选项目，后者为可选项目。
审核信用证预通知
审核信用证保兑
1、 不加保兑
( √ ) Please note that this advice does not constitute our confirmation of the above L/C nor does it convey any engagement or obligation on our part.
M
31D
Date and place of expiry 到期日及地点
M
50
Applicant 开证申请人
M
59
Beneficiary 受益人
M
32B
Currency code, amount 币别代码、金额
Percentage credit amount tolerance
O
39A
信用证金额加减百分率
2、 加保兑
O
44A
接管地/接收地
Port of loading/Airport of departure
O
44E 装运港/始发港
Port of discharge/Airport of destination
O
44F 卸货港/目的港
Place of final destination/of delivery
O
44B 最终目的地/交货地
1*65x 1行×65个字 1*65x 1行×65个字 1*65x 1行×65个字 1*65x 1行×65个字
O
44C Latest date of shipment 最迟装运日期
6n 6个数字
O
44D Shipment period 装运期
Description of goods and/or services
O
39B
Maximum credit amount 最高信用证金额
O
39C
Additional amounts covered 可附加金额
O
41a
Available with…By… 兑付方式和指定银行
Content/options 内容 24x 24个字 16x 16个字
6n29x 6个数字/29个字 4*35x 4行×35个字
[/34x] 4*35x 4行×35个字 3a15n 3个字母/15个数字
2n/2n 2个数字/2个数字
13x 13个字 4*35x 4行×35个字
A or D A或D
说明：M/O为Mandatory与Optional 的缩写，前者是指必选项目，后者为可选项目。
MT705
Place of taking in charge/ of receipt
O
45A 货物和/或各种服务描述
6*65x 6行×65个字 50*65x 50行×65个字
O
57a “advise through”bank 通过┅┅银行通知
A，B or D A，B或D
O
79 Narrative 其他内容描述
35*50x 35行×50个字
O
72 Sender to receiver information 附言