中国人寿产品组合
中国人寿项目背景及目标（doc11页）
中国⼈寿项⽬背景及⽬标（doc11页）机密确保“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”推⼴成功中国⼈寿保险股份有限公司个⼈保险业务部项⽬建议书2004年1⽉5⽇确保“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”推⼴成功中国⼈寿保险股份有限公司个⼈保险业务部我们很⾼兴接受贵公司的邀请就本项⽬提交项⽬建议书。
我们了解到，中国⼈寿希望在全国范围内推⼴双⽅此前的项⽬合作成果，即“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”，以便将项⽬的成果落到实处，并通过基于客户需求的销售进⼀步加强贵公司强⼤销售⽹络的竞争优势；通过销售业绩的提升为股东创造更⼤的价值，同时也通过销售技能的提升和销售⼈员流失率的降低为今后实现世界⼀流的业绩⽔平奠定坚实的基础。
麦肯锡致⼒于为中国⼈寿服务。
我们认为本项⽬对于中国⼈寿⼗分关键，同时麦肯锡也有能⼒向贵公司提供所要求的⾼质量最终成果。
这是因为：1)麦肯锡充分了解中国⼈寿，通过两年来双⽅的⼴泛合作，我们对贵公司的个险业务及其相关的业务活动有⽐较深⼊的了解2)在过去与中国⼈寿个险部开展的合作中，麦肯锡领导开发了“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”的整套⼯具和相关的各种⼿册3)基于双⽅的长期合作和我们对“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”的深刻了解，我们交付的最终成果⽆论是从及时性还是从质量⽅⾯都会得到充分的保证。
同时，我们在⽀持决策和提出建议⽅⾯的⼯作能⼒和⼯作质量也是在双⽅合作中有⽬共睹的4)麦肯锡曾与多家中国的龙头企业合作开展重点项⽬的实施⼯作，在将项⽬成果转化成实实在在的价值和⽣产⼒⽅⾯积累了⽆⼈能及的丰富经验和强⼤实⼒最后，如您所知，⽆论是公司整体还是员⼯个⼈，麦肯锡⼈⽆不尽⼼竭⼒地为中国⼈寿服务。
我们尊重贵公司的能⼒、赞同贵公司远⼤抱负、并致⼒于为中国⼈寿的辉煌⽽不懈奋⽃。
本备忘录概述了麦肯锡公司将如何与贵公司个险部合作，筹备“需求导向的产品组合销售⽅法和⼯具”的全国推⼴。
本⽂共分为四个部分：⼀、项⽬背景及⽬标⼆、麦肯锡建议提供的⽀持三、项⽬⼩组的构成四、麦肯锡的资历⼀、项⽬背景及⽬标中国⼈寿最近刚刚上市成功，需要在中短期内保持优异的业绩，以确保投资者的信⼼，并为投资者创造更多的价值。
08新产品介绍--瑞鑫
国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险条款
投保范围 保险期间 缴费方式 保险责任
出生30日至50周岁身体健康者 出生30日至50周岁身体健康者 30日至50 本附加合同的保险期间为本合同生效之日起至被 保险人年满八十周岁的年生效对应日止。 保险人年满八十周岁的年生效对应日止。 十五年、二十年 十五年、
本附加合同保险期间内，被保险人于本附加合同生效（ 本附加合同保险期间内，被保险人于本附加合同生效（或 最后复效）之日起一年后， 最后复效）之日起一年后，初次发生并经专科医生明确诊 断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种） 断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种）,本公 司按本附加合同的基本保险金额的300% 300%给付重大疾病保险 司按本附加合同的基本保险金额的300%给付重大疾病保险 本附加合同终止。若因意外伤害导致上述情形， 金，本附加合同终止。若因意外伤害导致上述情形，不受 一年的限制。 12种重疾 种重疾。 一年的限制。共12种重疾。
80周岁年生效对应日前因意外身故或合同生效一年后、疾病 周岁年生效对应日前因意外身故或合同生效一年后、 周岁年生效对应日 身故，给付保额的 身故，给付保额的300％，合同终止； ％ 合同终止；
保险责任
• 重疾保险金： 重疾保险金：
本附加合同保险期间内，被保险人于本附加合同生 本附加合同保险期间内， 效（或最后复效）之日起一年后，初次发生并经专科医 或最后复效）之日起一年后， 生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或 生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（ 多种） 本公司按本附加合同的基本保险金额的 本公司按本附加合同的基本保险金额的300%给 多种）,本公司按本附加合同的基本保险金额的 给 付重大疾病保险金，本附加合同终止。 付重大疾病保险金，本附加合同终止。若因意外伤害导 致上述情形，不受一年的限制。 致上述情形，不受一年的限制。
中国人寿保险公司服务及产品营销策略
施。
03
落实改进措施并跟踪效果
将改进措施落实到位，并持续跟踪改进效果，确保客户满意度不断提高
。
06
团队建设与培训策略
团队组建与选拔机制优化
多元化招聘
通过校园招聘、社会招聘等渠道 ，吸引优秀人才加入中国人寿保
险公司。
选拔标准明确
制定明确的选拔标准，包括学历 、工作经验、专业技能等方面， 确保选拔出的人才具备专业素养
中国人寿保险公司服务及产 品营销策略
汇报人： 日期:
目录
• 公司背景与市场定位 • 服务策略 • 产品营销策略 • 品牌建设与推广策略 • 客户关系管理策略 • 团队建设与培训策略
01
公司背景与市场定位
中国人寿保险公司简介
成立时间与总部地点
成立于XX年，总部位于XX。
业务范围
涵盖寿险、财险、养老险、健康险等多种业务。
线下活动
策划和执行各类线下活动，如保险讲 座、客户答谢会、社区服务等，增强 客户黏性和忠诚度。
合作伙伴资源整合与利用
合作伙伴选择
与优质的合作伙伴建立合作关系，如金融机构、医疗机构、教育机构等，共同为客户提供更全面的服 务。
资源整合与利用
有效整合和利用合作伙伴的资源，如共享客户资源、共享渠道资源、共享技术资源等，提高品牌影响 力和市场竞争力。
和行为特征，为个性化服务方案制定提供依据。
个性化服务方案制定与实施
1 2 3
制定个性化服务方案
根据客户的需求和行为特征，制定个性化的服务 方案，包括产品推荐、保险计划、理赔服务等。
实施个性化服务方案
通过多种渠道向客户提供个性化的服务，如电话 、短信、邮件等，确保客户能够及时获取所需的 服务和支持。
盛世尊享条款解读
国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）（A款）
第八条 保险费 本合同保险费分为转入保险费和追加保险费。 一、转入保险费 指自指定保险合同转入的生存类保险金、红利（仅适用于指定保险合同为分红型保险）。转 入保险费的交纳由投保人与本公司约定，在保险单上载明。 二、追加保险费 在本合同保险期间内，投保人可以申请并经本公司审核同意后，向本公司交付追加保险费。 本公司有权调整交纳追加保险费的规定，投保人申请追加保险费须符合申请当时本公司的规
研发的产品 3. 为巩固国寿龙头老大地位的碾
压同业的产品。
五年现价 20年返本
100%
100%
保额返还
医疗报销
100%
100%
满期领取 100%
六个
100
身价保障 100万
满期领取100%
五年交费免一年 缴费满期领保费100%
保险责任
1、特别生存金
在本合同生效满五个保单年度后的第一个和第二个年生效对应 日，若被保险人生存，本公司分别按下列约定给付特别生存金：
自本合同生效年满七个保单年度的首个年生效对 应日，至本合同保险期间届满前，若被保险人生存至 本合同的年生效对应日，本公司每年按本合同基本保 险金额给付年金。
五年现价100%
本金超灵活
交费结束即可变现100%
超快回本
五年交费，第六年回本!
20年返本100%
20年本金翻番 确定返本100%
保险责任
33
0.97
34
1.04
35
1.11
36
1.20
37
1.29
38
1.40
39
1.52
40
1.65
女性 0.34 0.36 0.37 0.40 0.42 0.45 0.49 0.53 0.58 0.63 0.69
产品组合.ppt
（一）王先生夫妇保障计划
• 3、建议王先生夫妇各人投保一份安心 卡意外保险
• 保单利益：
• 意外伤害身故7万元，意外伤害残疾1 万元，意外伤害医疗5千元，意外伤害 住院日定额给付20元
10
（二）女儿的教育金，养老金
• 王先生的小女儿今年7岁，投保国寿鸿盈 保险为10年产品，确保18岁前为女儿准 备好大学教育金。
18
险种优势：
1、医疗、健康、残疾、养老保障全面； 2、成才、立业、安家保险金，让孩子前途光明； 3、保障充分，爱心体现； 4、一旦有急用，还可以借钱。 5、保障全面充分，一生无忧。 6、短期交费，终身受益。
19
• 被保险人初次罹患重大疾病时（生效180天后） ，给付重大疾病保险金9万元，合同终止。
• 被保险人因疾病（生效180天后）或意外伤害造 成身故,给付保险金9万元，合同终止。
7
重大疾病范围
1、恶性肿瘤
2、急性心肌梗塞
3、脑中风后遗症——永久性的功能障碍
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术——需异体移植 手术
• 被保险人初次罹患重大疾病时（生效180天后） ，给付重大疾病保险金9万元，合同终止。
• 被保险人因疾病（生效180天后）或意外伤害造 成身故,给付保险金9万元，合同终止。
6
（一）王先生夫妇保障计划
• 2、王太太投保国寿康宁终身重大疾病保险保额 3万元，需年缴保费3060元，缴费期间NA LIFE
中等收入四口家庭保险 产品组合计划
家庭背景
• 王先生44岁，个体经营，年收入80000左右。 王太太42岁，个体经营，年收入70000左右。 双方有养老保险和医疗保险，王先生有住房。 家中有两女儿，分别为21岁，7岁。
“福禄双喜”至尊版如何双剑合璧
“福禄双喜”至尊版如何双剑合璧与“福禄双喜”旧版相比，“福禄双喜”至尊版具有新的产品形态：一个是生存金万能账户、一个是分红账户，可以实现双账理财。
万能险曾经是保险市场的宠儿，却转而沉寂。
分红险作为一枝独秀的第一险种，亦风光无量。
风水轮流转，曾经的明星产品们，如今都经历着市场的新变化：疲软的资本市场让万能险魅力大减，银行高收益理财产品对传统分红保险带来巨大的冲击。
在创新空间已非常有限的现状下，如何通过产品组合，形成新的产品销售合力，增加市场竞争力，成为各保险公司用心研究的内容。
日前，中国人寿推出的“福禄双喜”至尊版，是其创新产品形态的新尝试。
至尊升级2010年，中国人寿推出“福禄”系列的新产品“福禄双喜”，其“两年一返还”的特点，立即吸引了消费者的注意，掀起热销风潮。
据了解，“福禄双喜”具有三大亮点：“2”每两年返还一次生存金，认购越早，领的越多；“0”保险费零风险、满期全额返还；“10”生存金每次返还保额的10%。
同时，在保单生效规定时期后即可申请办理保单贷款，解决客户资金周转不足的困惑。
作为一款“理财＋保障+投资”的新型产品，客户可以享受“两年一返、固定收入”，符合消费者对保本有息兼保障的理财诉求和习惯，同时满足了消费者的保险保障和投资需求，成为返还高、受欢迎的一款分红型产品。
作为一枝独秀的产品，分红险近年来受到各家保险公司追捧和热推，市场围绕着生存金返还比例、返还频率做了大量的产品设计，在CPI高企、短期银行理财产品挤压保险销售渠道的同时，保险产品的短期化趋势有所加剧，“两年一返”的快速返还型保险产品成为市场主打。
创新空间有限，分红产品的红利、累积生息演示受制于监管规定，分红险如何做出新文章？中国人寿产品开发部有关负责人表示，保险公司需要通过产品组合，增加产品收益水平，较好地平衡价值、规模、费用三者的关系，才能聚焦经营重点，形成销售合力，增加市场竞争力。
“福禄双喜+瑞盈万能”的“福禄双喜”至尊版，便在此产品设计思路下诞生了。
300_国寿稳健一生团体年金保险(万能型)产品说明书
中国人寿保险股份有限公司国寿稳健一生团体年金保险（万能型）产品说明书声明：本产品说明书旨在帮助投保人了解该产品的主要特点，并演示未来的保单利益，其所载资料仅供客户参考，具体以该产品条款规定为准。
该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
国寿稳健一生团体年金保险（万能型）产品说明----万能保险万能保险的定义万能保险是指保险公司为每一保单设立相应的公共账户和个人账户，单独确定账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算账户价值,保险利益直接与公共账户价值和个人账户价值相关的人身保险产品。
万能保险的运作原理万能保险一般具有灵活的交费方式，投保人在交纳首期保险费后，可以按其需要推迟交费时间或变更交费金额，只要公共账户价值和个人账户价值足以支付应收取的保险合同费用。
万能保险的费用收取高度透明，费用的收取金额及收取时间在合同中载明。
保险费在扣除初始费用后计入账户。
公共账户和个人账户按公布的结算利率定期结算。
结算周期一般为一个月。
结算利率由保险公司根据万能投资账户当期的实际投资状况确定，但不得低于预定的最低保证利率。
万能保险通常提供一项或多项保障责任，保险金额一般可以根据投保人需求灵活调整。
投保人和被保险人可以通过部分领取或解除合同取得相应权益的账户价值，但一般要收取相应的费用。
万能保险的投资策略以追求长期稳定的投资收益为目标，关注短期市场机会，在风险可控的前提下，采取稳健灵活的投资策略，力争实现较高的投资回报。
投资组合以债券、协议存款等固定收益类资产为主；在法规允许范围内，适度放大基金、股票等权益类资产配臵空间；谨慎操作、稳步投资新增投资品种。
投保人所承担的风险万能保险的投资收益具有一定的保底，保底以上的投资收益具有不确定性，您需要承担相应的投资风险。
国寿稳健一生团体年金保险（万能型）产品说明----保险利益投保范围五人以上特定团体成员可以作为被保险人，由对其具有保险利益的投保人向中国人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险。
国寿福康组合产品观念话术篇30页
48万 705万 福先生只付出了12613元的保费，却获得了
的高额保障以及
住院医疗。
案例分析
投保人：45岁男性 被保人：40岁女性 15年交，基本保额30万 康悦C 年交14472元 可拥有以下保障：
住院医疗 705万元
重大疾病 80种重疾 超30万元
特定疾病 30种轻症
6万元
年交保费 14452元
疫情之下，普遍担忧——收入中断 各项开支怎么办
因为有杠杆--高保额容易被客户接受
30万
40岁 女 性 ，买 医 疗 险 546元， 合 计 保 费 2.43 万，每年保705万
735万
40岁女性，买重疾险 12087元，合计缴费 24.17万，保30万
705万
40岁女性，买重疾险+医疗险 26.6万，保735万
银保监会副主席梁涛： 疫情之下，建议购买重疾险和医疗险
“我们建议消费者可以结合自身的支付能力或者需要，通过购买医疗 险保障更大疾病范围的医疗费用支出，或者通过购买重大疾病保险或 者寿险等产品，保障罹患重疾或者身故后的大额支出和家庭收入损失 等。”
所以保险要买，而且要全家保
疾病前面人人平等
为响应国务院李克强总理3月20日在十三 届全国人大一次会议闭幕记者会上提出：“把 基本医保和商业保险结合起来，不让一个人患 大病，全家都倒下！”的号召，中国人寿勇担 社会责任推出的社保客户保障服务升级活动， 真正解决看病不用愁的问题。
48万 605万 福先生只付出了14452元的保费，却获得了
的高额保障以及
住院医疗。
案例分析
投保人：45岁男性 被保人：40岁女性 10年交，基本保额30万 康悦C 年交18689元 可拥有以下保障：
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
生命至福产品组合
产品组合：
生命至福增额两全保险(分红型)+附加定期男（女）性重大疾病保险+附加意外门急诊医疗保险+附加豁免保险费长期健康保险
产品组合特点：
2.健康分红，成果共享
4.红利给付，方式可选
6.满期给付，领取简便
8.保单贷款，融通资金
10.主险保额递增，保障全面
12.豁免保费，保障稳健
13.重疾保障范围广泛
（男性重疾32和女性重疾33种，另有多类女性疾病）
产品利益：
生命至福增额两全保险（分红型）
1.身故保险金给付
被保险人身故，本公司按当年度保险金额给付身故保险金。
2.满期保险金给付
被保险人生存至保单合同满期日，本公司按当年度保险金额，根据被保险人的选择方式给付满期保险金。
1. 一次性给付满期保险金;
2.以年金方式领取.
本公司将被保险人的满期保险金按其选择的保险金转换年金保险条款所规定的领取方式向被保险人分期支付年金。
“当年度保险金额”的确定方法如下：
缴费期限内：当年度保险金额=基本保险金额*[1+0.025*（保险年度-1）]
缴费期满后：当年度保险金额=基本保险金额*[1+0.025*（缴费期限-1）]
附加定期男性重大疾病保险
1.重大疾病保险金给付
在本附加合同生效或最后复效之日（以迟者为准）起90日后，若被保险人首次罹患本附加合同界定的重大疾病，且从确
诊之日起30天后仍生存，本公司将按保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同效力终止。
本附加合同的重大疾病保险金给付以一次为限。
附加定期女性重大疾病保险
2.重大疾病保险金给付：
在本附加合同生效或最后复效之日（以迟者为准）起90日后，若被保险人首次罹患本附加合同界定的重大疾病，且从确
诊之日起30天后仍生存，本公司将按保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同效力终止。
3.女性疾病保险金给付：
在本附加合同生效或最后复效之日（以迟者为准）起90日后，若被保险人首次罹患本附加合同界定的女性疾病，且从确
诊之日起30天后仍生存，本公司将按保险金额的百分之二十给付女性疾病保险金，本附加合同继续有效。
本附加合同的重大疾病保险金及女性疾病保险金给付均以一次为限。
附加豁免保险费长期健康保险
4.成人保险
若投保人首次罹患本附加合同界定的重大疾病，本公司自保险事故发生后的下一个保险年度起，豁免本附加合同所保障
的保险合同及本附加合同应缴的各期保险费，使上述合同继续有效。
5.儿童保险
若投保人身故或首次罹患本附加合同界定的重大疾病，本公司自保险事故发生后的下一个保险年度起，豁免本附加合同
所保障的保险合同及本附加合同应缴的各期保险费，使上述合同继续有效，直至所保障保险合同的被保险人年满
二十五周岁后的首个保险合同周年日止。
附加意外门急诊医疗保险
6.意外门急诊医疗费用给付
被保险人因遭受意外伤害事故，需前往医院进行门急诊治疗，本公司根据被保险人在医院中实际发生的，必要且合理的
费用，在扣除了被保险人从政府、社会福利机构或任何医疗保险给付中获得一切补偿、赔偿后余额的百分之八十
给付意外门急诊医疗费用保险金。
在一个保险年度中，意外门急诊医疗费用保险金的给付金额，以本附加合同的保险金额为限。
7.无理赔优惠额
若被保险人在上一保险年度中无理赔，其续保时无理赔优惠额为该被保险人上一保险年度中基本保险金额的百分之二十；
在本附加合同有效期内，保险金额=本年度基本保险金额+无理赔优惠额。
利益演示：
W先生、30周岁、会计（，一类职业，购买了“****”保险计划，其险种组合如下：。