商业银行信贷风险防范研究
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
随着金融市场的不断发展和消费者信用意识的逐渐增强，商业银行个人消费信贷已成为银行业务的一大增长点。
然而，随着消费信贷的快速增长，也带来了一系列风险，如逾期风险、欺诈风险、大额贷款风险等。
商业银行需要采取相应的防范措施，保护自身和消费者的利益。
1.逾期风险：
逾期是消费信贷业务的常见问题之一。
商业银行可以采取以下措施：
①审慎评估借款人的信用风险，建立完善的借贷审核、放款和管理制度；
②加强对借款人的管理和监控，及时发现逾期情况；
③以及及时跟踪和督促借款人还款，避免逾期发展到严重程度。
2.欺诈风险：
消费信贷欺诈风险的表现形式有很多，例如虚假信息、造假行为、盗用他人身份证件等。
商业银行需要采取以下措施：
①建立科学合理的客户身份识别和审核机制，加强对客户的身份审核和认证；
②加强对借款人资信调查，对有欺诈嫌疑的申请进行更严格的审核；
③建立欺诈监测机制，及时发现和防范欺诈行为。
3.大额贷款风险：
消费信贷的本质是为了服务消费者，而消费者需要的贷款额度是不同的。
一些消费者会进行超出自身承受能力的大额贷款，从而给商业银行带来风险。
商业银行采取以下措施：
①客户分级管理，控制贷款额度；
②通过风险管理机制，了解客户负债及偿还能力，同时制定出实施可行的还款计划；
③建立贷后监控系统，不断跟踪还款情况，确保贷款及时归还。
综上所述，商业银行应加强对消费信贷风险的认识和防范，采取有效的措施，建立完善的管理制度，从而保护自身和消费者的权益。
商业银行的信贷风险及其防范
商业银行的信贷风险及其防范信贷是商业银行的核心业务之一，也是最主要的盈利来源之一。
然而，在开展信贷业务中，商业银行面临着各种各样的风险，其中信贷风险是最为重要和普遍的一种风险。
本文将探讨商业银行的信贷风险及其防范措施。
一、信贷风险的概念及类型信贷风险是指在信贷活动中发生的借款人不能或不愿按照合同约定的期限偿还本金和利息的风险。
信贷风险主要表现为两个方面：违约风险和劣质贷款风险。
1. 违约风险违约风险是指借款人不能按照合同约定偿还借款的风险。
这种风险可以分为个体性违约风险和系统性违约风险。
个体性违约风险是指由于借款人自身的原因（如经营不善、资金链断裂等）导致违约的风险。
而系统性违约风险是指由于整个经济环境的不利变化（如金融危机、行业低迷等）导致大量借款人集中违约的风险。
2. 劣质贷款风险劣质贷款风险是指借款人无法按时偿还贷款利息和本金的风险。
这种风险通常是由于借款人的信用不良、资金来源不稳定或者项目本身存在缺陷等原因导致的。
二、商业银行应对信贷风险的防范措施商业银行需要采取一系列的措施来降低信贷风险，保护自身的利益和客户的利益。
以下是常见的几种防范措施：1. 严格的风险审查商业银行在进行信贷业务时，应该进行严格的风险审查，通过对借款人的信用记录、经营状况、还款能力等进行评估，来减少劣质贷款的风险。
同时，还应该关注借款人所涉及的行业和市场环境，以避免受到系统性违约风险的影响。
2. 多元化的信贷组合商业银行在开展信贷业务时，应该尽可能地实现信贷资金的多元化配置，避免集中配置在某一个行业或项目上，以防止遭受行业或项目风险的冲击。
同时，也可以通过多元化的信贷组合来降低整体信贷风险。
3. 建立完善的风险管理体系商业银行需要建立一个完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。
通过对信贷风险的全面管理，可以及时发现和应对风险，并减少风险的损失。
4. 加强内部控制和监管商业银行应该加强内部控制和监管机制，建立健全的内部审计和风险管控制度，确保信贷业务的合规性和安全性。
商业银行个人信贷业务的风险与防范
商业银行个人信贷业务的风险与防范商业银行个人信贷业务是银行业务中的重要组成部分，对银行的发展和经营具有重要的作用。
个人信贷业务存在一定的风险，因此银行在开展个人信贷业务时需要重视风险防范工作，建立科学有效的风险管理体系，保障银行资产的安全。
本文将就商业银行个人信贷业务的风险及防范措施进行介绍。
1. 信用风险信用风险是个人信贷业务中最常见的风险之一。
由于个人信贷业务的特点，借款人的信用状况成为银行评估借款人还款能力的重要指标。
若借款人信用状况不佳或者出现违约行为，将给银行带来不良资产，影响银行的经营状况。
2. 利率风险利率风险是指由于市场利率变化导致资产和负债之间利率敏感性不匹配所带来的风险。
在个人信贷业务中，由于贷款利率和存款利率之间的利差以及贷款期限的长短，银行存在着利率风险。
3. 流动性风险流动性风险是指由于银行资产负债结构不匹配所带来的风险。
在个人信贷业务中，银行需要保证有足够的流动性来应对借款人的提前还款需求，而若银行资产和负债结构不当，将导致流动性风险的出现。
4. 资金成本风险资金成本风险是指由于资金成本增加而导致的风险。
在个人信贷业务中，银行需要支付一定的资金成本来获取资金，若资金成本上升将会影响到银行的盈利水平。
5. 操作风险操作风险是指由于技术、人为等因素导致的风险。
在个人信贷业务中，操作风险可能来源于信贷流程的复杂性，例如不当的审核流程、不完善的风控措施等。
1. 建立健全的信贷审查流程银行在开展个人信贷业务时，应建立健全的信贷审查流程，对借款人的信用状况、还款能力等进行全面审查，确保借款人具备良好的还款意愿和还款能力。
2. 设立严格的信贷标准银行应建立严格的信贷标准，包括收入水平、信用记录、债务负担比等指标，确保借款人符合信贷标准才能获得贷款，从源头上控制信用风险的发生。
3. 建立科学的风险定价模型银行在开展个人信贷业务时，应建立科学的风险定价模型，根据借款人的信用状况、贷款用途、贷款期限等因素进行风险定价，提高贷款利率以应对信用风险，降低不良贷款的发生概率。
商业银行个人信贷业务的风险与防范
商业银行个人信贷业务的风险与防范1. 引言1.1 商业银行个人信贷业务的风险与防范商业银行个人信贷业务是指商业银行向个人客户提供的信贷服务，包括个人消费贷款、个人经营贷款、个人住房贷款等。
这类业务具有一定的风险，如信用风险、流程风险和市场风险等。
信贷风险是指借款人因违约或无力偿还贷款而导致的损失。
流程风险是指在信贷流程中可能出现的失误或疏忽而导致的损失。
市场风险是指由于市场环境变化而导致的损失。
为了有效防范这些风险，商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括严格的信审流程、合理的授信政策、有效的风控措施等。
商业银行还需要加强对客户的信用评估，提高贷款追踪和监督能力，及时发现和应对潜在风险。
只有加强风险管理意识，持续完善风险防范体系，才能保障个人信贷业务的安全稳健发展。
2. 正文2.1 风险类型分析商业银行个人信贷业务面临多种类型的风险，主要包括信用风险、流程风险和市场风险。
信用风险是个人信贷业务中最为突出的风险之一。
这种风险指的是借款人由于各种原因无法按时偿还贷款或利息，导致银行面临资金损失的风险。
信用风险主要来源于借款人的信用状况、还款能力、财务状况和抵押品价值等因素。
银行需要通过严格的风险评估和信用审查来降低信用风险。
流程风险是由于操作失误、系统故障或不当管理而导致的风险。
在个人信贷业务中，流程风险可能包括还款记录错误、贷款资料泄露以及内部人员疏忽等问题。
为了降低流程风险，银行需要建立健全的内部控制机制、加强员工培训和监管，并不断优化业务流程。
市场风险是由于市场变化（如利率、汇率等）引发的风险。
个人信贷业务受到市场环境的影响，在利率上升或汇率波动时可能导致借款人还款困难，进而影响银行的资产质量。
银行需要定期进行风险压力测试，建立有效的市场风险管理机制，及时调整信贷政策和产品结构，以应对市场风险。
商业银行在开展个人信贷业务时需要全面识别和分析各种风险，采取相应的防范措施，以保障业务的安全稳健发展。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施商业银行个人消费信贷是指银行向个人客户提供的消费贷款服务，包括信用卡、个人贷款、分期付款等。
随着社会经济的发展和人们消费观念的改变，个人消费信贷需求逐渐增加，但与此商业银行个人消费信贷所面临的风险也逐渐增加。
本文将从信用风险、市场风险、操作风险和法律风险四个方面分析商业银行个人消费信贷面临的风险，并提出相应的防范措施。
一、信用风险商业银行个人消费信贷面临的主要风险之一是信用风险。
信用风险是指借款人因还款能力不足或还款意愿不强导致无法按时足额还款而给银行带来的损失。
随着个人消费信贷市场的扩大，信用风险也日益凸显。
一方面，一些借款人在申请贷款时提供虚假资料，导致银行对其风险评估不准确；一些借款人由于个人经济状况的不稳定或因特殊情况无法按时还款，给银行带来了不良贷款风险。
针对信用风险，商业银行可以采取以下防范措施：加强信用评估机制，通过借款人的征信记录、还款能力、财产状况等多方面信息来评估借款人的信用状况，降低信用风险；严格审核贷款申请，对于存在风险的贷款申请进行更加细致的审核，避免因为虚假资料等原因导致风险加大；建立健全的风险管理体系，及时发现和应对信用风险，减少损失的扩大。
二、市场风险除了信用风险之外，商业银行个人消费信贷还面临市场风险。
市场风险是指由于市场变动而导致资产价格波动，从而使得银行在信贷业务中出现损失的风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
在个人消费信贷中，主要的市场风险来自贷款利率变动和抵押物价值波动。
为了应对市场风险，商业银行可以采取以下防范措施：建立风险定价模型，通过对市场风险的测算和评估，合理定价并收取风险溢价，提高信贷业务的收益；在风险定价的基础上，建立灵活的风险管理机制，及时调整信贷产品的结构和利率水平，减少市场波动对银行的影响；加强对抵押物价值的监测与管理，降低抵押物价值波动对信贷业务的影响。
三、操作风险另一个影响商业银行个人消费信贷的风险是操作风险。
商业银行个人消费信贷风险问题及对策研究
商业银行个人消费信贷风险问题及对策研究一、本文概述随着经济形势的良好发展和居民收入水平的增加，个人消费信贷业务已成为商业银行获取利益和效益的重要途径。
商业银行在开展个人消费信贷业务的过程中，也暴露出许多问题，如风险管理体系薄弱、业务基础差、客户繁多且分散等，这些问题导致银行对风险的预判、鉴别和挽救能力较低。
本文以当前我国商业银行大力开展个人消费信贷业务的现状为研究切入点，结合相关实际数据，深入剖析我国商业银行个人信贷业务存在的问题及产生的原因。
在此基础上，提出提升我国商业银行个人信贷风险管理水平的对策建议，旨在帮助商业银行更好地应对个人消费信贷业务中的风险，促进业务的健康发展。
本文的研究内容主要包括以下几个方面：对个人消费信贷业务进行概述，包括其概念、特点以及在我国的发展特点分析个人消费信贷业务中存在的风险因素，如借款人信用风险、银行操作风险等再次，探讨商业银行防范消费信贷风险的策略，如加快建设和完善个人信用体系、提高银行内部的风险管理水平等对研究结论进行总结，并展望商业银行个人消费贷款业务的发展趋势。
通过本文的研究，旨在为商业银行提供有益的参考和借鉴，帮助其优化个人消费信贷业务的风险管理，提高业务质量和效益，从而推动整个金融行业的稳定发展。
二、商业银行个人消费信贷业务概述随着我国经济的持续发展和居民收入水平的提升，个人消费信贷业务逐渐成为商业银行重要的信贷服务领域。
个人消费信贷，是指商业银行或其他金融机构向个人消费者提供的，用于满足其消费需求的贷款服务。
这类贷款主要用于购买消费品，如家电、汽车、教育、旅游、医疗等，旨在提高居民的生活质量和消费水平。
个人消费信贷业务的特点主要表现在以下几个方面：一是贷款额度相对较小，主要满足个人消费者的日常消费需求二是贷款期限灵活，根据消费品的种类和消费者的还款能力进行设定三是利率市场化程度高，受市场供求关系影响较大四是风险控制难度大，因为个人消费信贷业务涉及大量分散的小额贷款，管理成本较高。
我国商业银行信贷风险控制研究
我国商业银行信贷风险控制研究一、本文概述随着全球金融市场的日益发展和我国经济体制的持续改革，商业银行在我国经济生活中扮演着越来越重要的角色。
信贷业务作为商业银行的主要盈利来源之一，其风险控制的重要性不言而喻。
然而，近年来我国商业银行在信贷业务中面临的风险逐渐增大，如信用风险、市场风险、操作风险等，这些风险不仅可能给银行带来巨大的经济损失，还可能影响整个金融体系的稳定。
因此，对我国商业银行信贷风险控制的研究具有重要的理论价值和实践意义。
本文旨在深入研究我国商业银行信贷风险控制的相关问题，通过梳理和分析国内外相关文献，结合我国商业银行的实际情况，探讨信贷风险控制的理论框架和实践策略。
具体而言，本文将从信贷风险的识别、评估、监控和处置等方面展开研究，分析当前我国商业银行在信贷风险控制方面存在的问题和不足，提出相应的改进建议和措施。
本文的研究将有助于提升我国商业银行信贷风险控制的水平，保障银行资产质量和经营稳定，进而促进我国金融市场的健康发展。
二、我国商业银行信贷风险现状分析近年来，随着我国金融市场的快速发展和银行信贷业务的不断扩张，商业银行信贷风险也呈现出一些新的特点和趋势。
当前，我国商业银行信贷风险主要表现在以下几个方面：信贷规模快速扩张带来的风险。
随着我国经济的持续发展和金融市场的逐步开放，商业银行信贷规模不断扩大，信贷投放速度加快。
然而，在信贷规模快速扩张的同时，部分银行在风险管理上存在一定的问题，如风险评估不足、信贷审批不严格等，导致信贷风险不断累积。
不良贷款率上升。
受国内外经济形势影响，部分企业和个人还款能力下降，导致商业银行不良贷款率上升。
尽管政府采取了一系列措施加强金融监管，但不良贷款问题仍然存在，对银行信贷资产质量和盈利能力造成一定压力。
信贷结构不合理。
部分商业银行在信贷投放上存在一定的盲目性和跟风现象，导致信贷结构不合理。
例如，过度依赖房地产、地方政府融资平台等高风险行业，忽视了对实体经济、中小企业等领域的支持。
商业银行个人信贷业务的风险与防范
商业银行个人信贷业务的风险与防范商业银行个人信贷业务是银行业务中的重要组成部分，具有风险性和挑战性。
银行在开展个人信贷业务时需要充分考虑各种风险，并采取相应的防范措施，以确保风险可控，业务稳健发展。
本文将从风险的角度出发，探讨商业银行个人信贷业务的风险及防范措施。
一、信用风险信用风险是商业银行个人信贷业务最主要的风险之一。
信用风险是指由于借款人违约、拖欠或无力偿还贷款而导致银行资产损失的风险。
在个人信贷业务中，银行面临的信用风险主要包括借款人信用状况不佳、收入来源不稳定、财务状况差等因素导致贷款违约的风险。
为了防范个人信贷业务中的信用风险，商业银行可以采取以下措施：1. 严格的风险控制标准：商业银行在开展个人信贷业务时，需要建立严格的风险控制标准，对借款人的信用状况、收入来源、负债情况等进行全面的评估和检查，确保贷款风险可控。
2. 多元化的风险分散策略：商业银行可以通过多元化的风险分散策略来降低信用风险，比如通过授信额度管理、担保品要求、分期放款等方式来分散信用风险。
3. 严格的贷后管理：商业银行在发放个人贷款后，需要建立严格的贷后管理机制，定期跟踪借款人的还款情况，及时发现风险，采取有效措施加以应对。
二、利率风险1. 利率风险管理政策：商业银行需要建立完善的利率风险管理政策，明确利率风险的承受能力和限额，建立利率风险管理框架。
2. 多元化的利率风险对冲产品：商业银行可以通过利率互换、期货、期权等金融工具来对冲利率风险，降低贷款利率变动对银行利润的影响。
3. 弹性的贷款利率设置：商业银行在开展个人信贷业务时，可以根据市场利率的波动情况，设置弹性的贷款利率，在一定范围内浮动，以规避利率风险。
三、流动性风险1. 合理的资产负债结构：商业银行需要根据自身的业务特点和风险承受能力，合理调整资产负债结构，确保资产负债期限匹配和流动性充足。
2. 完善的流动性管理制度：商业银行需要建立完善的流动性管理制度，包括流动性风险监测和预警机制、应急流动性资金准备等，确保在面临流动性紧张时能够及时应对。
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Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS 现代商业111商业银行信贷风险防范研究吴迪 哈尔滨商业大学 150028摘要:随着经济全球化和市场经济一体化的发展，拥有较强的信贷风险防范能力成为商业银行追求的主要目标。
本文从当前商业银行信贷业务的现状和存在问题入手，探讨我国商业银行信贷风险防范的新对策。
在保证银行信贷业务发展的同时，有效地防范我国银行业面临的信贷风险。
关键词:商业银行；信贷风险；防范措施一、研究背景及意义现如今，国际经济形势日益变化，各个国家贫富差距显著，信贷风险管理和风险识别、评价管理的水平不高，信贷风险防范和控制体系不健全，风险预警能力低下。
所以为了保证商业银行信贷资金安全及提升信贷资产的质量要求我们应加强贷款风险管理，这也将有利于商业银行的可持续发展。
具有较强的信贷风险管理能力，有利于提高商业银行的竞争力和影响力，促进我国经济的快速健康发展。
二、商业银行信贷风险防范与研究的理论基础(一)商业银行信贷风险的概念1.商业银行：英文缩写为CB，具有企业的普遍属性，也是经营货币的特殊企业，它不同于一般的工商企业，它经营的是充当一般等价物的货币，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
2.信贷：信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。
3.信贷风险：是债务人因无力清偿债务出现的风险。
它是信贷资产经营上的一种主要风险。
为了避免或减少贷款风险，提高银行经济效益，银行不仅要掌握贷款风险管理的技术方法，同时也需要加强贷款过程的内部控制，通过建立和健全银行内部贷款管理制度，防范贷款风险的发生。
(二)商业银行信贷风险的分类由于自身和外界的原因,商业银行在经营管理活动中会发生资金、信誉损失等情况,这些情况进而导致中国商业银行的风险。
导致风险的原因有很多,按照不同的标准可以分成许多不同的类型。
第一,依据商业银行业务范围划分,可将风险分为信贷风险、投资风险、负债风险;第二,依据商业银行内部因素划分,可将风险分为结构性风险、资本风险、盈亏风险、流动性风险等;第三,依据商业银行经营的外部环境因素,可以将风险分为竞争风险、信用风险、政策风险等。
闭监管，并密切关注企业的财务状况、股权变动情况、租金回收情况。
对于涉及改制、并购、重组的百货零售行业客户，可以提供并购贷款、并购理财等产品，配套项目投融资、并购重组等财务顾问服务。
商业银行应结合辖内客户特点，为客户提供综合化的并购重组方案，集成并购贷款、并购理财、并购私募债等产品，满足客户并购融资需求，进一步带动并购财务顾问、投资托管、结算业务发展，发挥集团协同效应，提升整体服务能力，提高客户在我行的综合贡献度。
(二)大负债类产品百货零售行业客户存货周转速度快，账面流动资金较少，营销存款难度较大。
商业银行在营销百货零售行业客户时，应着重于单位保证金存款、结构性存款等信贷品种。
基于商业预付卡的保证金存款账户和银行承兑汇票保证金存款账户，应当作为营销的重点。
通过信贷业务合作，创造营销存款的机遇，这是各商业银行的工作重点。
国家对于有符合相关文件要求且有一定风险承受能力的客户可配置资产收益权类理财产品，百货零售行业客户常有的存货、应收账款都可作为理财产品投资标的。
拓展百货零售行业客户供应链，争取上下游客户办理结算业务。
商业银行可以依托于百货零售行业客户及其上下游链条客户、平台交易商客户为融资对象，围绕信息流、物流和资金流，为整个链条上的企业提供结构化，综合化的金融服务。
百货零售行业在发展的过程中，会形成一批忠实的上游供货商和下游分销商，经办机构应通过百货零售行业整个核心企业，向上下游企业积极延伸，以结算账户开立为首要目标，进而获得营销存款的机遇，实现从1到N的营销目的。
(三)现金管理方案运用现金管理方案，协助客户加强资金管理。
针对目前企业资金管理中普遍面临资金使用效率低下、资金筹措成本较高、资金风险高、集团对下属公司的控制力不足等问题。
为帮助青岛地区百货零售行业客户提高资金使用效率，防范风险，商业银行可以为每个客户量身打造适合其资金管理的现金管理解决方案，秉承“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，通过专业化团队，根据客户需求，为其定制现金管理解决方案，提供综合性、个性化的全面金融服务和一流的银行服务体验，助力企业财务成长和价值提升，实现银企共赢。
Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业112三、商业银行信贷风险防范存在问题(一)资本充足率下降和银行抗风险能力下降中国银行业的收入都主要来自于经营的利差，资本补充需求加大，属于资金逐步消耗型。
因此，贷款的逐步增大，扩大了商业银行对资本扩张的需要。
银行监管层建立了一系列的监管新体制，加大了对资本的监管力度，尤其是对资产充足率的监督，保障商业银行的资金安全，提高抗风险能力，有利于银行的监控稳步运行。
银行应该抑制资本充足率的下降，提高资产质量，减轻资本压力，考虑新出台一些规模化的投融资计划，提高商业银行对资本的管理意识和风险意识。
(二)零首付或假首付下断供风险现今贷款机构为了提高收益，加大住房的销售量，不断制造供不应求虚假景象，为了增加贷款、扩大资金采取了“零首付”或“假首付”的贷款程序。
房地产开发商为了提高房屋销售量，采取了可以分期支付首笔款项的方式，让贷款者从银行获得按揭贷款，房地产开放商也缓解了资金压力，但是这种由于信贷引发的风险则需要银行来承担，一旦市场泡沫破裂，断供现象出现，银行就会出现大规模的不良贷款现象，其次，由于银行监控制度体系的不健全，贷款被挪用，导致房地产开发商无法竣工，小业主由于房产证无法办理拒绝偿还贷款，由此也会引发“断供”现象，增加不良贷款率，不利于社会持续健康稳步发展。
(三)个人住房贷款的成数普遍偏高近年来，我国房地产投资过热，不断增长，固定资产投资比重增大，造成地皮和房屋价格持续上涨，个人住房贷款成数不断上升。
根据数据了解到，2017年上半年房地产贷款增加3.04万亿元人民币，比上年全年占比低6.7个百分点。
其中，个人住房贷款余额增速比上年末回落5.9个百分点。
商业银行为了拓宽业务渠道，促使贷款成数偏高。
然而由于不同信用程度的贷款者、不同的资金状况和偿债能力，使银行所承担的风险各异。
所以，为了避免银行住房贷款成数过高，减少不必要的损失，银行应该对信用条件不好的客户适当的提高首付比例，以降低信贷风险。
(四)商业银行信贷管理组织结构和体系制度的不健全目前我国金融法律体系并不完善，法制也尚不健全，还没有建立专门的信贷决策机构，信贷管理部门仍按照传统的信贷比率进行管理，不能保障整个信贷机构的有效运行。
我国商业银行信贷管理组织结构尚不健全，缺乏独立性，内部基层信贷人员权力过大，导致信贷权力管理和分配上的不合理，信贷监管部门没有起到真正监测和约束的作用。
其次，我国风险监控系统不健全，存在一定漏洞，难以从总体上明确风险程度。
同时现仍采用的是传统的分析方法，没有精准的风险量化测量工具，这就从某种程度上限制了人们对风险的预见性和警觉性，使银行对信贷风险的控制能力降低。
四、商业银行信贷风险防范措施(一)关注中央银行有关政策银行应遵从于实体经济，做好当今时代下经济政策的协调发展，商业银行应配合央行的财政政策，以信贷业务为主，增加其他业务事项，促进新经济形势下的新金融实体。
银行业应密切关注中央银行的运动方向和趋势，用以引导市场行为，以此作为科学地导向，发挥其积极作用。
建议商业银行每间隔一段时期就关注中央银行的发展动态，调整信贷结构，健全银行内部的考核制度，适度控制贷款的总量，防止资本充足率的下降，银行也应不断约束自己，防止利率和货币风险，提高辨别风险的能力。
(二)改善银行信贷内控制度各银行间应培育新的内控文化，树立良好的企业形象，弘扬企业文化精神，全面调动信贷专业人员的积极创造性和主观能动性。
明确银行的各阶段的发展规划，树立明确的信贷目标，并对目标进行具体的细分和量化，实现激励和约束的兼容。
严厉打击逃避银行制度的行为，建立客户信用评级制度。
建立完善的信贷管理系统，时刻关注各行业的动态信息，完善内控制度，使贷款贷款管理环节制度化、体系化、简洁化，注重信贷审批效率，防止出现信贷风险管理部门职能弱化现象。
(三)建立有效地贷款定价机制商业银行应把握贷款利率管理工作的发展方向，坚持定价原则，对定价工作中出现的新形势仔细分析。
但是在建立有效地定价机制的同时，应遵循国家的有关法律条文的相关规定，遵守货币政策和利率政策，增强贷款定价工作的必要性和紧迫性。
商业银行应建立合理有效地定价管理机制和科学地定价方法，制定统一的利率浮动标准，建立科学的风险评级体系和综合效益评价体系。
银行应选择合适的定价模式，针对不同的客户建立不同的信用等级客户；同时应建立贷款利率分析监测机制；其次，应提高定价人员的业务培训能力，提高业务定价人员的专业能力和综合素质，为建立一个合理有效地贷款定价机制奠定基础。
(四)建立和完善商业银行信贷风险体系在社会引导方面，商业银行应在新形势下，借助社会力量，调整信贷结构，通过企业资金的使用效益和社会效益，进行奖励和惩罚，建立防范信贷风险的政务疏导机制和企业经营机制。
在制度体系方面，完善保证资产安全的保障制度，应建立健全企业信息的披露制度。
在企业自身方面，保证企业遵守会计信息，提高企业财务状况和经营状况信息的透明度，强化企业信息的社会监督和制约，完善资产安全保障制度。
在商业银行自身方面，建立健全商业银行内部信用评级机制，借鉴国内外银行业的先进经验和技术，提高风险管理水平，逐步建立风险量化管理制度，建立和完善商业银行信贷管理体系。
参考文献：[1]何敏刚.中国商业银行风险管理浅析[J].商场现代化，2014：151.[2]芮晓武，刘烈宏.中国互联网金融发展报告(2013)[M].社会科学文献出版社，2014[3]夏千旭，吴抗.浅述中国商业银行信贷风险管理存在的问题及对策[J].现代商业，2016(11)：110-111.作者简介：吴迪，(出生1994年7月)，女，民族：汉，籍贯：黑龙江省，哈尔滨商业大学，学历：研究生在读，研究方向：财务会计理论与方法。