《电子支付与网上银行》整理后
电子支付与网络银行课程总结知识总结
课程总结知识点1、人类生产方式的三次革命：农业革命，工业革命，信息革命2、支付的定义：是为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系根据韦氏辞典的解释，支付有三层含义，即：一种支付行为，支付了某种物品，一种补偿和回报根据古德（Goode，1995）的定义，支付可以被认为是在履行货币债务中，任何提供和接受的货币赠与，货币贷款或某种行为。
该定义包含了两层意义：1）支付通常包含货币债务清偿，但不一定必须包含货币的交付和转移。
2）支付是一种行为3、货币的职能：货币的职能也就是货币在人们经济生活中所起的作用。
在发达的商品经济条件下，货币具有这样五种职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。
其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能，其他三种职能是在商品经济发展中陆续出现的。
4、货币或者支付工具的发展三个阶段：实物货币，信用货币，电子货币5、充当货币的资产有哪几类：1）现金，包括铸币和纸币，这是一种中央银行负债，是中央银行通过法定地位而推行的一种法定支付手段；2）经济行为者在商业银行体系拥有的存款，这是商业银行的负债，也是现代经济中经济行为者用于清偿债务关系的主要货币手段；3）中央银行货币。
这是商业银行体系在中央银行拥有的储备帐户存款，是商业银行间用于清算同业债务关系的最终货币手段。
这三种货币资产在现代经济中都是支付手段，是各经济行为者所拥有的本身不含有实际价值的资产，对这些资产的接受程度取决于经济行为者对这些资产的信心。
6、中央银行的概念与职能。
指代表国家对金融活动进行监督管理、制定和执行货币政策的金融机构,中央银行是一国最高金融当局，它是一般商业银行发展而来的，具备了银行的基本特征，又具有特殊性，它是一国货币金融的最高权力机构。
中央银行的职能(1)发行的银行：中央银行垄断银行券的发行权，是全国唯一的货币发行机构。
(2)银行的银行：集中存款准备，最终贷款人，组织全国的清算(3)国家的银行：代理国库，代理国家债券的发行，对国家给予信贷支持，保管外汇和黄金准备，制定并监督执行有关金融管理法规。
实验项目三 电子支付与网上银行
实验项目三电子支付与网上银行一、实验目的1.了解电子支付的概念，掌握个人支付工具的使用。
2.了解网上银行的概念，通过网上银行的网站访问，分析比较掌握网上银行的基本功能和业务范围。
二、实验理论1.电子支付电子支付在中国的发展始于网上银行业务，随后各大银行的网上缴费、移动银行业务和网上交易等逐渐发展起来。
电子支付市场每年都以高于30%的速度在成长，作为电子商务核心的支付环节正在加速电子化，网上支付、移动支付、电话支付等多种支付形式的出现使得电子商务企业的发展如虎添翼。
2．网上银行网上银行：网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务。
3.网上银行业务介绍（１）基本网上银行业务：商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。
（２）网上投资：由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDs买卖等多种金融产品服务。
（３）网上购物：商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便了客户网上购物，为客户在相同的服务品种上提供了优质的金融服务或相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。
（４）个人理财助理：个人理财助理是国外网上银行重点发展的一个服务品种。
各大银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围，并降低了相关的服务成本。
第六章网上银行与电子支付
第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，可同时提供多种 银行卡的网关接口，从而大大地方便了网上交易的进行
第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易 双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题 提供相应的证据。
信用卡的三种基本用途
向国内外特约商店购物 。
从参与该信用卡组织的成员金融机构预支现金 。 ATM机上预支现金 。
电子商务中的支付 电子货币
电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验
网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
第六章 网上银行与电子支付
电子钱包的特点
用户使用电子钱包软件
用户通常要在有关银行开立账户 电子钱包内只能装电子货币
第六章 网上银行与电子支付
电子货币的定义
定义1：电子化货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机 具和各类交易卡为媒介，以电子计算机和通信技术为手段，以电 子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过 计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。
定义2：用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表 相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给 支付对象，从而能够清偿债务，该数据本身即可称作电子货币。
电子商务中的支付 电子货币 网上支付
网上支付的产生 第三方支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
第六章 网上银行与电子支付
典型的第三方支付平台 美国的贝宝（Paypal）
我国的支付宝
电子商务中的支付 电子货币 网上支付 网络银行
实验报告 电子支付与网上银行
《电子支付与网上银行》实验报告实验名称：网上银行实验日期： 2014/5/26 ---------------------------------------------------------------------一、实验类型：应用性实验二、实验设备：接入互联网的计算机三、实验目的：通过实验，加深学生对网上银行的理解，掌握网上银行和电子钱包的申请、管理和使用。
三、实验要求：1)熟悉网上银行日常业务内容；2)掌握网上银行的业务处理操作技能；3)对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；4)掌握电子钱包的申请过程；5)掌握电子钱包的使用过程；体会使用电子钱包进行网上购物的优点。
四、实验步骤：1、查找招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行等银行的网址；2、登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务；并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；3、通过了解“中银电子钱包”，掌握电子钱包的支付流程。
五、实验总结（结合实验思考题）招商银行：/中国银行：/ebanking/中国工商银行：/icbc/中国建设银行：/cn/home/index.html银行网上个人业务的比较比如：建设银行：建设银行的服务版块有两大部分，对私产品与服务和对公产品与服务。
对私产品与服务又包括电子银行服务、高端可户俱乐部、存款服务、个人贷款、龙卡服务、外汇服务、便利服务等；对公产品与服务包括：企业电子银行、存款业务、信贷业务、机构业务、资金清算、中介业务等表二银行网上企业业务的比较电子钱包的支付流程。
第一步申请一张中国银行长城电子借记卡如果您想成为一个网上消费者您必须拥有一张可以进行网上支付的由银行发行的卡。
目前中国银行的长城电子借记卡可以用来进行网上支付它是基于中国银行活期存折帐户基础上的一种银行卡属中国银行长城卡系列品牌之一。
长城电子借记卡具有存款、取款、转帐、消费等多种功能。
网上银行与电子支付实验报告
网上支付实验汇总（1~5）实验一银行网上业务调查【实验目的】了解银行网上业务围及具体容。
【实验要求】对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点，完成实验报告并回答实验思考题。
【实验容与步骤】1、在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、民生银行等银行的网址；2、登陆上述银行的，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）。
【实验结果】通过列表形式（见表一、二）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）表一银行网上个人业务的比较表二银行网上企业业务的比较【实验思考题】试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特色？根据以上两个表格，建设银行的网上业务相对来说比较丰富一些。
从网上银行个人业务来看，建设银行新推出的银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。
工商银行在其他银行在转账汇款方面多了两个业务，分别是向境外的VISA卡汇款、向E—mail，手机卡汇款。
这是一大特色。
从网上银行企业业务来看，每家银行在相同的业务方面上，各自都有各自的特点，比如财务控管理，招商银行有自己的个性服务，中国银行跨境现金管理，建设银行不同额度转账流程控制等等。
实验二支付方式分析【实验目的】了解购物常用的支付方式。
【实验要求】比较各的支付方式，以列表形式形成实验报告，并回答实验思考题。
【实验容与步骤】访问不少于6个知名电子商务，例如当当网www.dangdang.、京东商城www.360buy.、麦包包www.mbaobao.、淘宝网www.taobao.、易趣网、拍拍网www.paipai.、卓越亚马逊、凡客诚品等，查询这些的支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、银行电汇等等）。
《电子支付与网络银行》习题与答案
《电子支付与网络银行》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释：1. 电子支付：电子支付是指通过电子信息技术，利用银行或第三方支付平台进行货币资金转移的行为，包括网上支付、移动支付、电话支付等多种形式。
2. 网络银行：网络银行（也称为在线银行）是一种基于互联网技术提供金融服务的新型银行运营模式，客户可以通过电脑、手机等设备连接互联网进行账户查询、转账汇款、投资理财等各种银行业务操作。
3. 第三方支付：第三方支付是指在交易双方之间，由与买卖双方均有合作关系，并具备一定实力和信誉保障的第三方机构提供安全、便捷的支付服务。
如支付宝、微信支付等。
4. 数字签名：数字签名是电子支付中保证交易安全的一种手段，它通过对信息进行加密处理生成一段数据，用于验证发送者的身份以及信息的完整性，防止被篡改。
5. 快捷支付：快捷支付是一种基于银行卡的支付方式，用户预先将银行卡与支付平台进行绑定，后续支付时只需输入平台提供的动态验证码即可完成付款，简化了传统网银支付的繁琐步骤。
二、填空题：1. 在电子支付系统中，______支付是目前最主流且广泛应用的支付方式之一，用户只需扫描二维码即可完成支付。
答案：二维码2. 网络银行的主要特点包括全天候服务、_______服务和自助服务。
答案：跨地域服务3. 为确保电子支付的安全性，通常采用的技术手段有加密技术、_______技术和反洗钱技术等。
答案：数字签名技术4. 通过网络银行进行的跨国汇款业务，主要依托于_______系统进行清算结算。
答案：SWIFT（环球银行金融电信协会）5. 在电子支付领域，_______承担着连接消费者、商家和金融机构的角色，降低了支付过程中的信用风险。
答案：第三方支付平台三、单项选择题：1. 下列哪种支付方式不属于电子支付范畴？A. 微信支付B. 支付宝支付C. 现金支付D. 银联在线支付答案：C. 现金支付2. 用户在网上购物时，通过网络银行支付货款，这体现了网络银行的哪种功能？A. 信息服务功能B. 信贷服务功能C. 结算服务功能D. 投资理财功能答案：C. 结算服务功能3. 关于电子支付的安全性，下列说法错误的是：A. 电子支付使用数字签名可以有效防止信息被篡改B. 使用SSL协议可以对传输的数据进行加密保护C. 通过设置复杂的密码可以完全避免电子支付账户被盗用D. 反欺诈系统是防范电子支付风险的重要手段答案：C. 通过设置复杂的密码可以完全避免电子支付账户被盗用4. 下列哪一项不是第三方支付平台的主要优势？A. 提供便捷快速的支付体验B. 具备较高的风险管理能力C. 能够实现匿名交易，保护用户隐私D. 减少了因信任问题带来的交易障碍答案：C. 能够实现匿名交易，保护用户隐私（实际上，第三方支付平台需要遵循相关法规要求，一般不支持匿名交易）5. 当前我国广泛推行的“非接触式”电子支付方式主要是指：A. 网上银行转账B. 手机NFC支付C. 刷脸支付D. 二维码扫码支付答案：D. 二维码扫码支付四、多项选择题：1. 电子支付系统通常包括以下哪些组成部分？A. 用户B. 商户C. 支付网关D. 银行卡组织E. 发卡银行和收单银行答案：ABCDE2. 下列哪些属于网络银行提供的服务功能？A. 账户查询B. 网上转账汇款C. 在线贷款申请D. 网络购物支付接口E. 手机充值答案：ABCDE3. 第三方支付平台在交易过程中扮演的角色包括：A. 清算机构B. 信用中介C. 安全保障者D. 数据处理中心E. 信息验证方答案：ABCDE4. 关于电子支付安全技术，以下哪些是正确的描述？A. 数字证书用于确认用户身份B. 加密技术保护数据传输的安全性C. 风险控制系统可以预防欺诈行为D. 双因素认证提高账户登录安全性E. SET协议确保了支付过程中的信息安全答案：ABCDE5. 以下关于电子支付与网络银行发展的趋势表述正确的是：A. 移动支付将成为主流支付方式B. 区块链技术将在支付结算领域得到应用C. AI技术将提升金融服务的个性化体验D. 跨境支付将更加便捷且成本降低E. 生物识别技术将进一步加强支付安全答案：ABCDE五、判断题：1. 电子钱包是一种基于网络银行账户的虚拟账户，用户可以通过它进行在线支付。
《电子支付与网上银行》整理后
《电子支付与网上银行》考试大纲题型：1）选择题：10题*3分=30分2）填空题：10空*2分=20分3）简答题：2题*15分=30分借记卡贷记卡预付卡区别4）综合题：2问*10分=20分电子支付网上银行知识点：1）支付的定义⊿支付：商品或劳务的转移以及债务的清偿过程。
⊿支付的3层含义：①一种支付行为；（paying）②支付了某种物品；（payment）③一种补偿和回报。
（paid）2）支付的各种形式：⊿实物支付：实物支付在支付过程中体现了相当于其实物本身的价值。
——牛，羊，金块，银条⊿信用支付：货币、纸币，支票，转账支付（贷记转账和借记转账），自动清算所支付，金融卡（先支付，实时支付，后支付）货币是其本身不含有实际价值的资产，是一种支付手段。
对货币的接受程度取决于经济行为者对这些资产的信心，因而属于信用支付支票：开票人对其银行存款账户开出的具有签字的、指令其银行将指定金额付款给指定的第三方的书面文件。
转账支付：与支票相比，减少了支付的不确定性和由于退单造成的额外成本自动清算所支付：对支付指令的处理采取批量处理的方式，通常以净额进行结算。
3）金融卡的3种类型1、先支付（预付卡、电子钱包）2、实时支付（借记卡）3、后支付（信用卡）4）电子支付的定义和特征定义：指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转特征：⊿采用先进的技术通过数字流完成信息传输；⊿电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（如Internet ）之中；⊿电子支付使用的是先进的通信手段；⊿电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势计算机和互联网技术的发展是电子支付系统出现的条件。
5）移动支付的基本概念移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。
网络银行与电子支付课程总结知识点
网络银行与电子支付课程总结知识点网络银行与电子支付课程总结随着互联网技术的迅速发展，网络银行和电子支付已经成为我们日常生活中不可或缺的一部分。
在这篇文章中，我将对网络银行与电子支付课程的关键知识点进行总结，以便更好地理解和掌握这一领域。
首先，我们学习了网络银行与电子支付的基本概念。
网络银行是指通过互联网提供银行业务和服务，而电子支付则是利用电子手段完成货币支付和转移的过程。
这两者都依托于互联网技术，为用户提供方便、快捷、高效的金融服务。
其次，课程中涉及到了网络银行和电子支付的发展历程。
从早期的线上银行到现在的数字化时代，网络银行和电子支付经历了漫长的发展过程。
它们从最初的单纯提供查询、转账等基本功能，到现在已经可以满足用户的多元化需求，比如理财、贷款、保险等。
在学习过程中，我们还深入了解了各种电子支付方式的原理和应用场景。
比如，第三方支付、移动支付、虚拟货币等都是目前非常流行的电子支付方式。
这些支付方式各有特点，但都具备便利性、安全性和高效性等优势。
另外，课程还提到了网络银行和电子支付的安全问题。
由于电子支付涉及到用户的资金安全，因此保障支付系统的安全性至关重要。
我们学习了各种安全措施，如数据加密、身份验证、防欺诈技术等，以确保用户的信息和资金安全。
最后，课程还对网络银行和电子支付的未来发展进行了展望。
随着技术的不断创新和用户需求的不断升级，网络银行和电子支付将在更多领域得到应用和发展。
比如，人工智能、区块链等新技术将为网络银行和电子支付带来更多可能性。
总之，网络银行与电子支付课程为我们提供了关于这一领域的全面知识。
通过对这门课程的学习，我们不仅了解了网络银行和电子支付的基本概念和发展历程，还深入掌握了各种电子支付方式的原理和应用场景以及相关的安全措施。
我们也对未来网络银行和电子支付的发展趋势有了更清晰的认识。
在今后的学习和工作中，我们将运用所学的知识，更好地理解和应对网络银行与电子支付领域的挑战和机遇。
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《电子支付与网上银行》考试大纲题型：1）选择题：10题*3分=30分2）填空题：10空*2分=20分3）简答题：2题*15分=30分借记卡贷记卡预付卡区别4）综合题：2问*10分=20分电子支付网上银行知识点：1）支付的定义⊿支付：商品或劳务的转移以及债务的清偿过程。
⊿支付的3层含义：①一种支付行为；（paying）②支付了某种物品；（payment）③一种补偿和回报。
（paid）2）支付的各种形式：⊿实物支付：实物支付在支付过程中体现了相当于其实物本身的价值。
——牛，羊，金块，银条⊿信用支付：货币、纸币，支票，转账支付（贷记转账和借记转账），自动清算所支付，金融卡（先支付，实时支付，后支付）货币是其本身不含有实际价值的资产，是一种支付手段。
对货币的接受程度取决于经济行为者对这些资产的信心，因而属于信用支付支票：开票人对其银行存款账户开出的具有签字的、指令其银行将指定金额付款给指定的第三方的书面文件。
转账支付：与支票相比，减少了支付的不确定性和由于退单造成的额外成本自动清算所支付：对支付指令的处理采取批量处理的方式，通常以净额进行结算。
3）金融卡的3种类型1、先支付（预付卡、电子钱包）2、实时支付（借记卡）3、后支付（信用卡）4）电子支付的定义和特征定义：指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转特征：⊿采用先进的技术通过数字流完成信息传输；⊿电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（如Internet ）之中；⊿电子支付使用的是先进的通信手段；⊿电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势计算机和互联网技术的发展是电子支付系统出现的条件。
5）移动支付的基本概念移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。
移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。
6）电子货币、比特币的基本概念A.电子货币基本概念：通过电子手段储存货币币值，可以不必通过银行账户，在使用后由发行者进行最后的支付。
⊿电子货币通常具有“储值”或“预付”的特性。
⊿电子货币主要基于两种技术：1.卡片技术：在卡片上植入微处理器。
2.软件技术：数字现金。
B.比特币的基本概念：比特币（英语：Bitcoin，简写：BTC，货币符号：฿）是一种用户自治的、全球通用的加密电子货币。
比特币是一种由开源的P2P软件产生的电子货币，是一种网络虚拟货币。
⊿比特币不依靠特定货币机构发行，它通过特定算法的大量计算产生。
7）支付系统的定义和构成支付系统是由一系列支付工具、程序、有关交易主体、法律规则组成的用于实现货币金额所有权转移的完整体系。
一个有效且高效的支付体系包括：⊿稳定的支付机构（如银行和清算机构）⊿有效且便利的支付工具；⊿高效稳定的清分结算系统；⊿同时还要有一套运作规章和法律法规作为保证。
支付系统的目的是为了尽可能高效地组织并安排实际交易和金融交易的资源的传送。
8）支付系统各组成部分的职能⊿银行：银行不仅要求具备高水平的支付业务设施，同时也是向广大客户提供支付服务的主体。
⊿清算机构（清算所）：清算机构负责金融机构间（银行）以及金融机构和非金融机构间资金的清分和结算。
⊿支付系统的管理者（中央银行）：负责制定支付系统的运作规章，维护支付系统日常运作。
⊿国家法律与支付系统的运作规章：明确的法律规定是支付系统正常运作的基础。
⊿支付工具：支付工具可以被看作支付命令的载体，是支付体系内用于进行清算的中介，支付系统的类型是决定支付工具形式的重要因素。
⊿小额支付系统：现金、票据和银行卡。
⊿大额支付系统：电子信息。
9）支付系统的分类方法A.按结算方式分类：全额和净额全额结算：指在资金转账前并不进行帐户金额的对冲，以实际的支付金额进行转账的结算方式。
净额结算：指在进行双方或多方的资金转账前，先对各方帐户上的余额进行相互冲减，之后才转移剩余资金金额的结算方式。
B.按交易的金额分类：大额或小额⊿大额支付系统：主要用于资本市场、货币市场交易和大额贸易的资金结算。
⊿大额对于系统稳定性、风险管理、资金转移的时效性等因素的要求严格。
⊿小额支付系统：一般为小额贸易支付和个人消费服务。
⊿小额交易数量大，系统网络多，对安全性、系统数据吞吐量等指标要求较高。
C.按结算时效分类：实时和非实时⊿时效性的好坏与结算方式有密切的关系。
⊿按系统的管理者分类：中央银行或民间机构⊿管理者是支付系统顺畅运行的重要因素之一，由谁负责支付系统运行是由历史、经济、政治等多方面因素决定的。
10）全额结算与净额结算的定义和区别全额结算：指在资金转账前并不进行帐户金额的对冲，以实际的支付金额进行转账的结算方式。
净额结算：指在进行双方或多方的资金转账前，先对各方帐户上的余额进行相互冲减，之后才转移剩余资金金额的结算方式。
全额结算：实时结算，系统成本比净额结算系统高，系统风险小净额结算：非实时结算，系统成本比全额结算系统低，系统风险大在净额结算的情况下，银行把与每笔支付有关的信息传送到清算所。
参加清算所清算的所有银行，在发生支付义务的时候，并不立即通过银行间资金转账结算每一笔支付，而是在约定的时期（称作清算周期）内让债权和债务累积起来，然后使某些往来支付相互抵销。
11）净额结算的风险在净额结算的情况下，银行把与每笔支付有关的信息传送到清算所。
参加清算所清算的所有银行，在发生支付义务的时候，并不立即通过银行间资金转账结算每一笔支付，而是在约定的时期（称作清算周期）内让债权和债务累积起来，然后使某些往来支付相互抵销。
12）大额支付系统与小额支付系统的定义和区别按交易的金额分类：大额或小额大额支付系统：主要用于资本市场、货币市场交易和大额贸易的资金结算。
大额对于系统稳定性、风险管理、资金转移的时效性等因素的要求严格。
小额支付系统：一般为小额贸易支付和个人消费服务。
小额交易数量大，系统网络多，对安全性、系统数据吞吐量等指标要求较高13）实时支付系统与非实时支付系统的定义和区别按结算时效分类：实时和非实时时效性的好坏与结算方式有密切的关系实时性支付系统的实效性是最理想的，当一方发出指令时，结算也同时完成（即实时）。
在非实时性支付系统中，从系统收到支付指令到完成结算之间有一定的时间间隔，此间隔的长短随支付系统的不同而不同。
时效性的好坏与结算方式有密切的关系。
全额的结算方式可能可以使实效性达到理想状态。
这是因为在全额结算中，支付系统将对每一笔支付指令进行资金的转移，资金的转移速度与计算机系统的处理速度直接相关。
但是对于净额结算来说，时间间隔（收到支付指令与进行实际资金转账之间）无法避免，这是由净额结算方式所决定。
要进行净额结算，必须要设定结算周期，在结束周期结束时，在对账户进行轧差。
因为结算周期的存在，实效性自然与结算周期的长短直接相关。
目前的支付系统分为三大类：⊿大额实时全额系统；⊿大额轧差系统；⊿小额批量净额结算系统。
14）支付系统运作原理15）资金结算流程16）清分、结算的概念及相应过程概念：清分（Clearing）：对支付指令进行计算、归类和传递等操作的过程，此时，资金并没有进行实际的转移。
结算（Settlement）：在清分结束之后，结算过程根据清分的结果进行资金在有关帐户之间的实际意义上的转移。
相应过程：结算过程进行实际意义上的资金转移。
结算过程涉及两种基本处理对象：结算指令和帐户。
结算指令包括：收款方、付款方、金额结算步骤：结算指令登记；（加解密、判断真伪）对确认的结算指令进行处理；（排队）最终结算处理。
（更新数据库、事务）17）SWIFT的作用和特点作用：SWIFT，环球银行金融电信协会。
全球安全金融报文传送服务提供者。
SWIFT是一个协作组织，它运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文（message），从而完成金融交易。
特点：电信内容格式化和规范化。
SWIFT是全球最大的金融通信网络系统。
（1）降低了金融信息传输的费用；（2）提高了金融通讯和金融机构业务处理的效率；（3）提供了有效的安全措施和风险管理机制（4）不断扩展服务对象范围18）各国支付系统的名称、组成和特点美国支付体系的特点：⊿众多的金融机构；⊿私营清算组织众多；⊿规范支付活动的法律、法规众多；⊿中央银行在支付系统中发挥主导作用；⊿可选择的支付工具众多。
美国的支付系统由大额支付系统和小额支付系统构成。
在小额支付系统中，提供了现金、支票、贷记支付工具、借记支付工具、银行卡等支付工具。
支票和信用卡是美国使用最普遍的小额支付工具。
美国的大额支付系统包括：美国联邦储备体系经营管理的联邦电子资金划拨系统（FEDWIRE）；纽约清算所协会经营的清算所同业支付系统（CHIPS）。
美联储的支票清算体系、自动清算体系以及电子数据交换。
通过这两个系统实现了全美将近80％以上的大额资金转账。
FEDWIRE最早建于1918年，当时通过电报的形式第一次向各商业银行提供跨区的票据托收服务，通过FEDWIRE实现资金调拨、清算净差额。
1970年，FEDWIRE建立自动化的电子通信系统，获得了飞速的发展⊿FEDWIRE的资金转账是实时、全额、连续的贷记支付系统。
⊿支付命令随时来随时处理，而不需等到既定时间统一处理，且每笔支付业务都是不可取消和无条件的。
⊿按照交易业务量的大小，与FEDWIRE相连的方式有：专用线路、共享租赁线路、拨号方式、代理行或脱机电话方式。
优点：FEDWIRE系统在安全控制、风险防范、电信格式、信息传递等方面都实行了严格的规范和标准化措施。
⊿利用FEDWIRE系统大大提高了美国国内资金清算的效率，确保了联邦储备银行体系中大额资金清算和证券交易的安全。
CHIPS是由纽约清算所协会（NYCHA）经营管理的清算所同业支付系统，它是全球最大的私营支付清算系统，主要进行跨国美元交易的清算。
⊿该系统建立于1970年，从最初与其直接联机的银行只有15家，发展到现在已达140多家，目前，全球95％左右的国际美元交易是通过该系统进行清算的。
⊿CHIPS是一个净额多边清算的大额贷记支付系统。
⊿之前每天只有一次日终结算，其最终的结算是通过FEDWIRE中储备金帐户的资金转账来完成的。
2001年采用新系统后，CHIPS已逐步成为实时清算系统美国支付系统的创新⊿引入集中管理的支付队列，对资金不足的指令进行排队。
管理方式：按先进先出、优先级排序，以及灵活处理。
⊿在中央队列管理中采用优化算法，引入净额系统的轧差功能。