马先生个人理财规划报告
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个人理财规划报告PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT
班级:13 金融一班
姓名:史旗
学
号:
13
2015 年6月
第一部分理财寄语和保密申明 (2)
第二部分规划摘要 (3)
第三部分家庭情况 (4)
第四部分家庭状况分析和诊断 (9)
第五部分家庭理财目标 (10)
第六部分理财基本假设 (11)
第七部分家庭规划建议 (12)
第八部分理财规划方案未来现金流评估 (21)
第九部分理财规划方案的执行 (23)
第十部分风险揭示 (23)
第十一部分后续服务 (24)
第十二部分免责条款 (24)
附件部分(附投资产品组合建议书,保险建议书,贷款还款计划书)
(25)
第一部分理财寄语和保密申明一、理财寄语理财是一段快乐的人生享受,也是一种积极的处世态度,更是一个良好的生活习惯。
在别人都没想到时,您想得早一点;在别人都想到时,您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点,早用、巧用、常用这一小点,一定能使您的人生更加自由、自主、自在。
二、保密申明感谢您委托我为您设计理财规划,我们愿为您提供所有力所能及的帮助。理财规划是为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。
理财规划师:史旗
第二部分规划摘要
在分析您家庭财务状况和需求的基础上,结合分析您生活和职业特点,我们为您家庭
制定了一份详实的理财规划,帮助您更好地规划人生。
一、理财原则
家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下,通过确定家庭的财务目标,制定财务计划,运用各种理财工具,不断地积累和合理的运用财富,从而实现这些目标的过程。借由家庭理财,您可以降低或控制人生中面临的各类风险,提高生活质量和水平。
二、理财策略
1、积累每年的家庭盈余,进行积极稳健的分散投资,为实现其他理财目标储备资金。
2、提高现有生活质量, 每年准备旅游基金。
3、建立子女教育基金(包括十年后送孩子出国),为子女出身及成长奠定经济基础。
4、在实现买车、新购房、储备教育金等理财目标后,可将剩余的历年盈余积累和以后年度的盈余
积累,作为养老金的储备。
5、原来的社保继续支付,增加退休保险,定期寿险, 意外险和住院医疗险的投保。
6、遗产的分配。
三、规划后理财目标的可实现情况
1、在2017 年小面积住房换为大面积住房,价值200 万元。
2、在2016 年投资购买一辆汽车,价值30 万元。
3、在2025 年送孩子出国。
4、提高生活品质,参与投资,获取收益。
5、为孩子储备教育金260 万元。
6、为孩子留学归来后准备创业基金200 万元。
7、实现50 岁退休计划,并在2015年-2025 年期间,逐步积累家庭财富,储备养老金
200 万元。
8、增加定期寿险,意外险,住院医疗险等保险品种,提高家庭的抗风险能力。
第三部分家庭情况
基于您提供的信息,我们通过整理、分析和假设,将您的家庭情况罗列如下。
我们将以此为基础开始理财规划。
、家庭基本情况
不同的家庭成长阶段会有不同财富积累方式和不同理财目标。您和您太太正当风华正茂之年,说明您的家庭正处于家庭成长期。处于家庭成长期的家庭,收入不断提高,支出不断增加,财富也将逐步增加。您和您的妻子都是外贸公司职员,目前您们的事业一帆风顺,前景也相当美好,预计将来的收入也会节节升高。
与此同时,您已拥有一套房产,同时计划在5年内购买第二套住房。
、家庭财务情况
(2)马先生现金流量表
现金流量表(年度)
2015年5 月单位: 元
净现金流量(收入盈余)⑴-(2)239400
(1)根据马先生的现金流量表可以得出:
①家庭支出项目无遗漏
②马先生家庭日常生活支出16万元,平均每月支出1.3万元
③马先生生活费用偏高,因此对现金需求量较大
(2)根据马先生提供的信息可以得出:
马先生夫妇工作稳定,安全度高,身体健康,意外事件发生概率小,因此为预防突发事件准备的现金可以少一些。
(3)分析马先生家庭持有现金的成本:
马先生持有现金28万,占总资产的11%同时以活期和定期存款方式持有,收益偏低,因此马先生持有现金机会成本较高,收益损较大,所以马先生对现金的需求应该减少。
(4)马先生家庭其他理财方面需求:
马先生孩子正值入学年龄,产生的教育费高,直接增加了对现金的需求;另外,马先生还想为夫妻养老储备费用,这就需要支付保险费,购买养老保险,也增加了对现金的需求。
(5)根据国情:
我国经济环境偏松,马先生的现金规划策略可以激进一些,因此,可以减少马先生的现金需求量。