《商业保险相关知识》PPT课件
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商业保险PPT48页
人类生命价值（human life value，HLV）与伦理 学
Huebner关于人类生命价值的质量、数量观与商业 管理建议（P19-20）
消费和保险经济学理论 绝对收入说 相对收入说 生命周期说 持久收入说 Angus Deaton:almost ideal demand system
万能寿险产品设计:死亡给付方式A，水平保额；死 亡给付方式B，水平风险净额（NAR）；税收优惠 问题；生活费用调整与未来投保选择权
保费支付，弹性保费，不失效保 证。
保单费用，前端费用，后端费用
（退保费用），高后端费用、失效支持保单与唐提效 应（tontine effect）
死亡率费用（净风险×死亡率）、
资产份额：保费收入与盈利扣除支付与成本
资产份额-准备金=资产负债（P46-48）
个人人寿与健康险保单 人寿与健康保险评估 在个人和企业计划中的运用 政府和员工福利计划
产品介绍 终身寿险保单 万能寿险保单 健康险保单 年金与可选给付
寿险产品创新 人寿保险基本类型 定期寿险 生死两全保险
人寿与健康保险定价要素
风险概率：生命表（mortality tables)与健康表 (morbidity tables) 资金时间价值：利率。趸缴与期缴（计算要会，教材 P37,39） 给付标准：确定与否
费用、税金、利润、应急基金：附加费率（loadings) net rates + loadings=gross rates 总费率可先行确定；分红保险：死差益、利差益、费差 益，保费究竟属于谁？；当期假设保险；万能险与投连 险；递减保障与递增储蓄问题。
合同解释规则：不利于提出人原则，诚信和公平交 易原则，合理预期原则，死亡与失踪推定，未阅读 合同的后果，基本正义原则（延迟推定）
《商业保险相关知识》PPT课件
理赔手续办理地点？ 唐山区域：科研楼10楼1009号房间 (限定时间现场办公）或唐山
市建设北路平安保险公司唐山支公司 唐海区域: 唐海办公大楼东楼312房间开具投保证明后将相关资料
送交唐海海龙花园底商654号中国平安财产保险公司。
平安保险理赔相关注意事项
理赔手续办理时间？ 唐山区域：每月唐山补充医疗保险费用审核次日下午2：30-4：30在
“意外身故”理赔时，需提供：①被保险人身份证；②门诊病历； ③住院病历首页、出院小结、手术记录及麻醉记录、医嘱单、出院证； ④死亡医学证明（或法医鉴定书）；⑤丧葬火化证明；⑥残疾鉴定报告 ；⑦受益人身份证明；⑧受益人与事故者关系证明
5、被保险人申请“疾病身故保险”理赔时，需提供资料： ①被保险人身份证；②门诊病历；③住院病历首页、出院小结、手 术记录及麻醉记录、医嘱单、出院证；④死亡医学证明（或法医鉴定书 ）；⑤丧葬火化证明；⑥残疾鉴定报告；⑦受益人身份证明；⑧受益人 事故者关系证明
平安保险理赔常见问题
被保险人应如何就医？
被保险人应在基本医疗保险定点（工伤人员应在工伤定点）医院就 医。
补保险人因意外伤残致残后如何申请平安保险伤残鉴定？
申 请 人：由被保险人或其亲属向平安保险公司提出伤残鉴定。 鉴定时间：被保险人因意外伤害事故发生之日起180天后可向平安 保险公司唐山分公司提出伤残鉴定，理赔时效为2年； 鉴定机构：华北煤炭医学院华北法医鉴定所，异地人员可由唐山 市平安保险公司委托当地平安保险公司进伤残鉴定。
2、被保险人申请“重大疾病”理赔时，需提供：①被保险人 身份证；②医疗费用收据(原件）、诊断证明；③门诊病历；④住 院病历首页、出院小结、手术记录及麻醉记录、医嘱单、出院证； ⑤医疗费用明细清单/处方；⑥病理（或血液或影象）检查报告单
市建设北路平安保险公司唐山支公司 唐海区域: 唐海办公大楼东楼312房间开具投保证明后将相关资料
送交唐海海龙花园底商654号中国平安财产保险公司。
平安保险理赔相关注意事项
理赔手续办理时间？ 唐山区域：每月唐山补充医疗保险费用审核次日下午2：30-4：30在
“意外身故”理赔时，需提供：①被保险人身份证；②门诊病历； ③住院病历首页、出院小结、手术记录及麻醉记录、医嘱单、出院证； ④死亡医学证明（或法医鉴定书）；⑤丧葬火化证明；⑥残疾鉴定报告 ；⑦受益人身份证明；⑧受益人与事故者关系证明
5、被保险人申请“疾病身故保险”理赔时，需提供资料： ①被保险人身份证；②门诊病历；③住院病历首页、出院小结、手 术记录及麻醉记录、医嘱单、出院证；④死亡医学证明（或法医鉴定书 ）；⑤丧葬火化证明；⑥残疾鉴定报告；⑦受益人身份证明；⑧受益人 事故者关系证明
平安保险理赔常见问题
被保险人应如何就医？
被保险人应在基本医疗保险定点（工伤人员应在工伤定点）医院就 医。
补保险人因意外伤残致残后如何申请平安保险伤残鉴定？
申 请 人：由被保险人或其亲属向平安保险公司提出伤残鉴定。 鉴定时间：被保险人因意外伤害事故发生之日起180天后可向平安 保险公司唐山分公司提出伤残鉴定，理赔时效为2年； 鉴定机构：华北煤炭医学院华北法医鉴定所，异地人员可由唐山 市平安保险公司委托当地平安保险公司进伤残鉴定。
2、被保险人申请“重大疾病”理赔时，需提供：①被保险人 身份证；②医疗费用收据(原件）、诊断证明；③门诊病历；④住 院病历首页、出院小结、手术记录及麻醉记录、医嘱单、出院证； ⑤医疗费用明细清单/处方；⑥病理（或血液或影象）检查报告单
《商业保险相关知识》课件
商业保险的推广和应 用策略
推广和应用策略包括改善服务质 量、拓展渠道网络以及创新产品 设计。
结束语
1 总结商业保险相关知识
通过本课件，你可以对商业保险的概念、合同、评价和理赔等方面有更全面的了解。
2 展望商业保险行业的未来
商业保险行业将积极应对社会风险变化，不断完善产品和服务，为经济和社会发展做出 更大贡献。
保险合同的构成要素
合同的定义
合同是双方或多方之间达成的约 定，规定了保险关系的权利和义 务。
保险合同的构成要素
保险合同包括保险条款、投保单、 保险费以及其他附加文件。
合同的解除和违约
保险合同可以通过解除、解除的 方式终止，并可根据合同约定进 行违约赔偿。
商业保险的评价指标
保费的计算方式
保费的计算方式包括纯保费、费 率以及其他因素的衡量。
商业保险相关知识
这个PPT课件将涵盖商业保险的概念、类型、合同构成要素、评价指标、理赔 流程、作用和未来发展趋势等内容。
商业保险的概念和类型
保险的定义
保险是一种通过支付保费获得赔偿的经济交易。
商业保险的概念和特点
商业保险是指为商业机构和企业提供的各种风险保障的保险产品。
商业保险以及特殊风险保险等不同类型。
保险费率的形成
保险费率的形成需要考虑风险评 估、历史数据和市场需求等多个 因素。
商业保险的评价指标
商业保险的评价指标包括赔付率、 满意度和盈亏情况等。
商业保险的理赔流程
1
理赔的定义
理赔是指保险公司按合同约定向被保险人提供赔偿的过程。
2
商业保险的理赔流程
理赔流程包括报案、定损、理赔申请、审核和赔付等多个步骤。
3
《保险学商业保险》课件
《保险学商业保险》PPT课 件
contents
目录
• 商业保险的定义与分类 • 商业保险的基本原则 • 商业保险合同 • 商业保险产品 • 商业保险市场与监管 • 商业保险的风险管理
01
商业保险的定义与分 类
商业保险的定义
01
商业保险是一种合同行为，由投 保人向保险公司支付保险费，保 险公司则对投保人因特定风险造 成的损失进行赔偿。
需求方
消费者对各类保险产品的需求，受到收入水平、 风险意识、文化背景等多种因素的影响。
供给方
保险公司提供的各类保险产品和服务，受到公司 规模、技术水平、市场竞争等多种因素的影响。
市场均衡
供需双方相互作用，形成均衡价格和数量，满足 市场需求。
商业保险市场的监管
监管机构
01
政府设立的监管机构，负责制定和执行监管政策，维护市场秩
风险控制与分散
风险控制
采取有效的措施降低风险发生的概率 和影响程度，如制定安全规章制度、 安装安全设施等。
风险分散
通过多元化投资和再保险等方式分散 风险，降低单一风险对保险公司的冲 击。
风险融资与补偿
风险融资
为应对潜在的损失，保险公司需要筹集足够的资金，包括资本金、保费收入和 投资收益等。
风险补偿
。
争议解决
如发生争议，可以通过 协商、仲裁或诉讼等方
式解决。
04
商业保险产品
人身保险产品
01
02
03
寿险
为被保险人的生存或死亡 提供保障。包括定期寿险 、终身寿险、两全保险等 。
健康险
为被保险人的身体健康提 供保障。包括医疗保险、 疾病保险、护理保险等。
意外险
为被保险人因意外伤害导 致的事故提供保障。包括 个人意外险、旅游意外险 等。
contents
目录
• 商业保险的定义与分类 • 商业保险的基本原则 • 商业保险合同 • 商业保险产品 • 商业保险市场与监管 • 商业保险的风险管理
01
商业保险的定义与分 类
商业保险的定义
01
商业保险是一种合同行为，由投 保人向保险公司支付保险费，保 险公司则对投保人因特定风险造 成的损失进行赔偿。
需求方
消费者对各类保险产品的需求，受到收入水平、 风险意识、文化背景等多种因素的影响。
供给方
保险公司提供的各类保险产品和服务，受到公司 规模、技术水平、市场竞争等多种因素的影响。
市场均衡
供需双方相互作用，形成均衡价格和数量，满足 市场需求。
商业保险市场的监管
监管机构
01
政府设立的监管机构，负责制定和执行监管政策，维护市场秩
风险控制与分散
风险控制
采取有效的措施降低风险发生的概率 和影响程度，如制定安全规章制度、 安装安全设施等。
风险分散
通过多元化投资和再保险等方式分散 风险，降低单一风险对保险公司的冲 击。
风险融资与补偿
风险融资
为应对潜在的损失，保险公司需要筹集足够的资金，包括资本金、保费收入和 投资收益等。
风险补偿
。
争议解决
如发生争议，可以通过 协商、仲裁或诉讼等方
式解决。
04
商业保险产品
人身保险产品
01
02
03
寿险
为被保险人的生存或死亡 提供保障。包括定期寿险 、终身寿险、两全保险等 。
健康险
为被保险人的身体健康提 供保障。包括医疗保险、 疾病保险、护理保险等。
意外险
为被保险人因意外伤害导 致的事故提供保障。包括 个人意外险、旅游意外险 等。
《保险学商业保险》课件
商业保险的市场环境
市场竞争环境
商业保险市场竞争激烈， 保险公司需要提供具有竞 争力的保险产品和服务。
政府监管环境
政府对商业保险市场进行 监管，以保护消费者利益 和维护市场秩序。
社会环境
社会的需求和价值观对商 业保险市场的发展也有着 重要的影响。
商业保险的未来发展趋势
技术创新
科技的进步将为商业保险带来更多创新的产品和服务。
监管政策变化
政府对商业保险的监管政策可能会随着市场变化而调整。
消费者需求转变
消费者对商业保险的需求可能会随着经济和社会的变化而发生转变。
结论
商业保险在保护企业利益、风险管理和社会发展中起着重要的作用。我们希望通过这份课件，让 更多人了解商业保险的意义和价值。Fra bibliotek责任保险
保护企业对第三方的损害赔偿责任，例如 产品责任保险和雇主责任保险。
信用保险
保护企业免受客户债务违约所造成的损失。
保证保险
保护企业免受合约违约或未能按时履行合 约引起的损失。
商业保险的功能
风险保障
商业保险提供对企 业在意外事件中的 损失进行赔付的保 障。
资金筹集
商业保险可以帮助 企业获得所需的资 金来应对突发情况。
财富管理
商业保险可以帮助 企业管理和保护其 财富，以实现长期 的稳定增长。
社会保障
商业保险的发展也 对社会的稳定和发 展起着积极的作用。
商业保险的运作流程
1
投保
企业选择适合自己的保险产品，并支付保险费用。
2
承保
保险公司接受企业的投保申请，并根据合同约定承担相应的风险。
3
理赔
在出现损失时，企业向保险公司提出索赔，并获得相应的赔付。
《商业保险》PPT课件
第四节 保险业务
• 9.4.4 责任保险 • 又称第三者责任保险，被保险人依法对第三者负损害赔偿责任时，由保险人
承担其补偿责任的一种保险。有产品责任保险、公众责任保险、职业责任保 险、雇主责任保险。 • 9.4.5 再保险 • 也称分保，指保险人与被保险人签订保险契约后，为将其所承担的风险责任 全部或部分地转移出去，再与其他保险人就同一保险标的签订保险契约的经 济行为。是以原保险契约的存在为前提的。
– 保险利益是被保险人对其所投保的具有法律上认可的经济利益。
• 原则的意义和根据
– 防止变保险为赌博 – 避免发生道德危险 – 限定赔偿金额
• 基本要求
– 可保利益必须是确定的 – 可保利益必须能计价 – 可保利益必须是合法的
第二节 保险的种类和原则
• 9.2.2 保险的基本原则 • 近因原则 • 概念：保险标的发生损失中起决定作用的因素。 • 原则的根据与目的
保险
• 6.4.1 保险公司 • 经营原则及主要业务 • 经营原则：大数法则和概率论所确定的原则。 • 业务种类:
•
财产保险业务、责任保险、人身保险、再保险（分保）
• 资金运用：
•
除用于理赔给付外，其余只限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国
务院规定的其他资金运用形式，而不得用于设立证券经营机构和向企业投资。
– 保险市场是保险商品关系的总和
• 保险市场的构成
– 保险供给者：
• 国有独资、股份公司、相互保险公司、保险合作社
– 保险中介人
• 保险代理人、保险经纪人、保险公证人
– 保险需求者
第四节 保险业务
• 9.4.1 财产保险 • 财产保险是以财产及有关的利益为保险标的或以造成经济损失的损害赔偿责
《商业保险》课件
填写投保单
按照保险公司要求， 填写正确的投保单信 息，包括被保险人信 息、保险标的、保险 期限等。
缴纳保险费
根据保险合同约定， 按时缴纳保险费，确 保保险合同有效。
保险合同生效
保险公司核保通过后 ，保险合同正式生效 ，被保险人开始享有 保险保障。
商业保险的理赔流程
报案与申请理赔
被保险人在发生保险事故后，应及时 向保险公司报案，并按照保险公司的 要求提交理赔申请材料。
变更与解除
在一定条件下，双方可以协商 变更或解除合同。
争议解决
如发生争议，可以通过协商、 仲裁或诉讼等方式解决。
03
CATALOGUE
商业保险的运作机制
商业保险的投保流程
了解保险产品
在购买商业保险前， 需要了解保险产品的 保障范围、理赔流程 、费率等基本信息。
选择保险公司
根据个人需求和偏好 ，选择信誉良好、实 力雄厚的保险公司。
商业保险的特点与功能
特点
自愿性、有偿性、营利性、平等性等。
功能
风险保障、经济补偿、资金融通等。
商业保险与社会保障的关系
商业保险是社会保障体系的重要组成部分，可以补充和完善社会保 障体系，提高社会保障水平。
02
CATALOGUE
商业保险合同
商业保险合同的要素
01
02
03
保险人
负责提供保险服务，承担 保险责任的一方。
《商业保险》ppt课 件
目录
• 商业保险概述 • 商业保险合同 • 商业保险的运作机制 • 商业保险的应用 • 商业保险的发展趋势与挑战
01
CATALOGUE
商业保险概述
商业保险的定义
商业保险
《商法保险法》PPT课件
• 第一节保险与减灾防损相结合原则 • 一、概念 • 是指保险人以所承保的保险标的为对象所直接采取的预防和减少损失的措施。保险人
通过保险费率和拨付预防费为杠杆，督促被保险人预防和减少损失的发生。在保险事 故发生时，被保险人应尽量防止或者减少损失的发生，履行施救义务。
20
• 二、内容：
•
1、调查、分析
再保险业务的跨境交付，在国民待遇方面并未加以限制。境内优先分保的规定似与入
世承诺不符，因此，保险法修订草案删去了现行保险法中的相关规定。
17
• 5、“关照”偿付能力不足险企
•
新修订的保险法对偿付能力不足的保险公司
重点“关照”，规定了一系列限制措施。
•
法律规定：对偿付能力不足的保险公司，国
务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对
3）责任上的危险。
•3、道德危险
1）道德危险是一种危险因素
2）道德危险的法律效果及其控制
3）道德危险与道德义务
•（二）必须以多数人的互助共济为基础
5
•（三）必须以对危险事故所致损失进行补偿为目的 •三、保险与类似概念的比较
1、保险与储蓄
2、保险与救济 3、保险与自保
4、保险与保证
四、保险的分类
公营、民营保险，营利性、非营利性保险，原 保险、再保险，强制保险、自愿保险
14
• 修改后的变化：
• 1、对保险公司主要股东、高管的资格条件进行 了明确规定。
•
新修订的保险法规定，有《中华人民共和国
公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列情
形之一的，不得担任保险公司的董事、监事、高
级管理人员：（一）因违法行为或者违纪行为被
金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董
通过保险费率和拨付预防费为杠杆，督促被保险人预防和减少损失的发生。在保险事 故发生时，被保险人应尽量防止或者减少损失的发生，履行施救义务。
20
• 二、内容：
•
1、调查、分析
再保险业务的跨境交付，在国民待遇方面并未加以限制。境内优先分保的规定似与入
世承诺不符，因此，保险法修订草案删去了现行保险法中的相关规定。
17
• 5、“关照”偿付能力不足险企
•
新修订的保险法对偿付能力不足的保险公司
重点“关照”，规定了一系列限制措施。
•
法律规定：对偿付能力不足的保险公司，国
务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对
3）责任上的危险。
•3、道德危险
1）道德危险是一种危险因素
2）道德危险的法律效果及其控制
3）道德危险与道德义务
•（二）必须以多数人的互助共济为基础
5
•（三）必须以对危险事故所致损失进行补偿为目的 •三、保险与类似概念的比较
1、保险与储蓄
2、保险与救济 3、保险与自保
4、保险与保证
四、保险的分类
公营、民营保险，营利性、非营利性保险，原 保险、再保险，强制保险、自愿保险
14
• 修改后的变化：
• 1、对保险公司主要股东、高管的资格条件进行 了明确规定。
•
新修订的保险法规定，有《中华人民共和国
公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列情
形之一的，不得担任保险公司的董事、监事、高
级管理人员：（一）因违法行为或者违纪行为被
金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董
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- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
➢理赔手续办理地点？ 唐山区域：科研楼10楼1009号房间 (限定时间现场办公）或唐山市建
设北路平安保险公司唐山支公司
唐海区域: 唐海办公大楼东楼312房间开具投保证明后将相关资料送交 唐海海龙花园底商654号中国平安财产保险公司。
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2
平安保险理赔相关注意事项
➢理赔手续办理时间？ 唐山区域：每月唐山补充医疗保险费用审核次日下午2：30-4：30
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8
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7
平安保险理赔常见问题
被保险人出险应如何报案？ 1、被保险人出险后72小时之内拨打报案电话报案；
2、报案内容是：出险的地点、时间、原因和被保险人身份证号码、联 系电话
被保险人如何办理理赔手续？ 被保险人出院后10日内，先到公司社会保险中心办理投保证明及理
赔材料签章手续后，分唐山、唐海区域就近办理理赔手续。
h
4
平安保险理赔相关注意事项
➢平安保险理赔时需要提供哪些资料？
4、被保险人申请“意外伤害保险”理赔时，区别情况提供资料： “意外伤残”理赔时，需提供：①被保险人身份证；②医疗费用收据(
原件）、诊断证明；③门诊病历；④住院病历首页、出院小结、手术记录及 麻醉记录、医嘱单、出院证；⑤医疗费用明细清单/处方；⑥残疾鉴定报告
平安保险理赔相关注意事项
➢被保险人理赔时应注意哪些问题？ 1、被保险人理赔前，需持相关理赔资料，到公司社会保险中心填写
平安保险理赔申请资料。
2、被保险人提供的相关理赔资料可以是复印件，但复印件上需有公司 社会保险中心审核签章。
3、提供身份证复印件时，如果是第二代身份证，需正、反Байду номын сангаас面都提供 复印件。
h
5
平安保险理赔常见问题
哪些人员可以申请平安保险理赔？
• 公司所属单位原有职工、新增职工、子女合同工及与公司签订劳动 合同的职业技术院校专业毕业生（以每年9月10日基本医疗保险参保人 员为准）。
平安保险理赔险种有哪些？
1、住院津贴； 2、重大疾病； 3、意外医疗保险； 4、意外伤害保险（包括：意外身故和意外致残）； 5、疾病身故保险
“意外身故”理赔时，需提供：①被保险人身份证；②门诊病历；③住院 病历首页、出院小结、手术记录及麻醉记录、医嘱单、出院证；④死亡医学 证明（或法医鉴定书）；⑤丧葬火化证明；⑥残疾鉴定报告；⑦受益人身份 证明；⑧受益人与事故者关系证明
5、被保险人申请“疾病身故保险”理赔时，需提供资料：
①被保险人身份证；②门诊病历；③住院病历首页、出院小结、手术记录 及麻醉记录、医嘱单、出院证；④死亡医学证明（或法医鉴定书）；⑤丧葬 火化证明；⑥残疾鉴定报告；⑦受益人身份证明；⑧受益人事故者关系证明
在科研楼10楼现场办公，其他法定工作日内可到平安保险公司办理。 唐海区域：法定工作日内随时办理
➢平安保险公司的备案电话是什么？ 95512
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3
平安保险理赔相关注意事项
➢平安保险理赔时需要提供哪些资料？
1、被保险人申请“住院津贴”理赔时，需提供： ①被保险人身份证；②医疗费用收据(原件）、诊断证明；③住院病 历首页、出院小结、手术记录及麻醉记录、医嘱单、出院证；④医疗费 用明细清单/处方。 2、被保险人申请“重大疾病”理赔时，需提供：①被保险人身份 证；②医疗费用收据(原件）、诊断证明；③门诊病历；④住院病历首页 、出院小结、手术记录及麻醉记录、医嘱单、出院证；⑤医疗费用明细 清单/处方；⑥病理（或血液或影象）检查报告单 3、被保险人申请“意外医疗保险”理赔时，需提供：①被保险人 身份证；②医疗费用收据(原件）、诊断证明；③门诊病历；④住院病历 首页、出院小结、手术记录及麻醉记录、医嘱单、出院证；⑤医疗费用 明细清单/处方
h
6
平安保险理赔常见问题
被保险人应如何就医？
被保险人应在基本医疗保险定点（工伤人员应在工伤定点）医院就医 。
补保险人因意外伤残致残后如何申请平安保险伤残鉴定？
申 请 人：由被保险人或其亲属向平安保险公司提出伤残鉴定。 鉴定时间：被保险人因意外伤害事故发生之日起180天后可向平安 保险公司唐山分公司提出伤残鉴定，理赔时效为2年； 鉴定机构：华北煤炭医学院华北法医鉴定所，异地人员可由唐山市 平安保险公司委托当地平安保险公司进伤残鉴定。