中国民生银行资金风险管理系统-Opics方案
中国民生银行内控评价体系介绍
AUGUST 6 2013
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2013 年度工作总结
（一）经营机构内部控制有效性评价的内容及范围 经营机构内部控制评价是紧紧围绕内部环境、风险评估、控
制活动、信息与沟通、内部监督等五要素。 1、评价内容 对内部控制五要素中的评价内容，我行以《企业内部控制基
战略管理工具
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（二）内部控制管理体系建设状况 4、创新监督管理模式 ◆ 一线业务经营：践行合规文化，规范营销客户，落实审
批要求，主动自查自纠 ◆ 二线业务管理：建立正向激励制度，明确合规经营导向
，发挥专业优势，主动开展检查和督导 ◆ 三线监督纠正：内审以风险为导向，纪检部门构建和完
6 贷款支付监控 资金监管账户管理、贷款资金自主支付、受托支付监控
7 贷后管理
客户回访、贷后检查、押品管理与后续评估、保证能力评价、资 产监控管理、预警管理
8 信贷资产分类 分类监控、准确性评估
9 不良资产清收 不良资产移交、保全措施、清收处置审批、核销
10 信贷档案管理 保管和使用
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露的真实性、准确性和完整性。
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2012年，我行提出内控管理体系《三年建设规划》 ◆ 内部控制框架：内控环境、风险识别与评估、规章制度与 措施、合规性检查监督、独立的内部审计、信息沟通交流
◆ 内部控制目标：培育有利于持续发展的内控环境，强化 全面风险管理，完善过程控制机制，健全检查监督制度，完善 风险导向内审体系，建设信息交流与沟通机制
10.中国民生银行内部控制评价体系介绍精讲
中国民生银行内部控制评价体系介绍作为中国银行业改革的试验田，民生银行锐意改革、积极进取，自成立以来，规模不断地扩大，效益逐年递增，保持了快速健康的发展势头，为推动中国银行业的改革创新做出了积极贡献。
在成立的第一个十年，民生银行实现了快速增长，资产规模年复合增长率达到100%，利润的增长率保持在40%-50%；近三年，资产规模年复合增速放缓至27%-28%，利润的增长则保持了平均50%的增速，总资产收益率增幅和净利润增幅在股份制商业银行中排名第一，为投资者和客户创造了更高的价值和回报；到2013年上半年，民生银行集团资产总额达到3.4万亿元，实现净利润229.45亿元，同比增长20.43%，处于股份制银行前列；不良贷款率为0.78%，长期保持较低的增长。
一、民生银行内部控制管理体系建设发展的状况自1996年建行，特别是2007年《五年发展刚要》正式实施以来，民生银行持续完善现代金融企业公司治理机制，推进经营模式和增长方式转变，提高全行经营管理水平和内控风险防范能力，在全行初步建立起了对各项经营管理活动全方位覆盖、全过程控制和全员参与的内部控制体系，内部控制机制日趋完善，风险防范能力得到提升，内控管理水平明显改善。
（一）营造良好的内控环境，奠定经营管理与内部控制的基石民生银行作为首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，在独特的股权结构基础上，建立和完善了现代公司治理架构，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制。
民生银行根据业务发展情况，不断完善组织架构和业务流程、健全激励机制，并通过集中化管理提高内部运行和风险防控效率。
在业务线，推行公司业务集中经营改革，建立行业事业部管理机制，推进分行业务转型，支行进行零售化改革；在风控线，推出独立评审制度，独立稽核体制，分行集中放款制度，健全了信贷前中后台分离的制约机制；通过中后台改革，对组织机构、岗位体系、绩效管理、业务流程和经营模式等进行全方位整合，搭建适合我行较长时期发展战略需要的基础性平台。
民生银行资金管理及增值服务相关产品
民生银行资金管理及增值服务相关产品一、资金管理类产品现金池产品介绍我行为集团性客户提供的可将内部成员单位的账户余额集中管理、统一调配的资金管理服务。
通过我行提供的现金管理系统，完成成员单位的资金集中管理、调配、计价、查询等功能。
产品用途及特点●多层级账户资金归集；●多维度账户支出控制；●丰富的内部银行计价功能。
所需资料与操作流程1、集团总部开立我行账户并填写《现金池服务协议》、《现金池业务申请书》；2、成员单位开立我行账户并填写《现金池业务申请书》、《现金池服务账户授权书》；3、经业务部门审批后，分行运营管理部在现金管理平台完成账户签约。
二、理财类产品1、集团流动利E（适用于要求流动性的场景）产品介绍对公“流动利E”是一款服务于民生银行特定优质客户的开放式本外币现金管理产品（以下简称”流动利E”),为客户提供智能存款增值服务。
在产品协议有效期内，根据签约活期账户存款的季日均值等条件对应的利率，按季支付增值利息的服务，产品包括标准版和集团版两种服务模式。
集团版可对集团及挂靠集团子公司账户内整体资金规模进行计价，提高整体收益。
产品用途及特点●支持人民币、美元、英镑、欧元、港币、日元多个币种；●活期账户即为增值账户、资金不离开账户、账户交易明细不发生任何变化；●活期账户可以在账户可用余额范围内进行支付结算。
账户余额随时支用，没有提前赎回的繁琐流程，T+0出账；●客户签约后，可通过电子渠道查询余额，操作便利快捷；●银行每季度自动付息，收益及清单一眼呈现。
计息方式所需资料与操作流程所需资料：1、需要法人授权委托书及经办人员身份证件；2、需加盖单位公章或预留印鉴，提交银行申请办理签约。
操作流程：1、客户填写《中国民生银行对公“流动利E”现金管理服务协议》及上述资料一同提交账户所属分行运营柜台办理签约。
2、结构性存款（适用于固定期限要求保本保收益场景）该产品是一款运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。
民生银行小微金融风险管理分析
民生银行小微金融风险管理分析组织架构ﻭﻭﻭ民生银行小微金融组织架构根据业务态势,不断进行优化，2013年民生银行开始全面推进转型,以“做强分行、做大支行”为目标，对分支行小微金融的相关职能进行彻底改造。
ﻭ1。
小微业务流程再造。
围绕分行转型，民生银行实施小微的流程再造，围绕小微风险、规划、销售、作业、资管、售后等六大模块，着力实现“标准化管理、模块化生产、规模化开发"。
ﻭ２。
建设的分行.民生重点强化了分行的集中业务规划、销策划、集中销售管理等职能.分行“软实力",改变了过去依赖支行或者个人能力“跑马圈地"式分散拓展市场的状况，而是集中力量、统筹部署,对重点目标客户群提供强有力的服务。
ﻭﻭ流程设计ﻭ由于小微金融特点是客户众多、单笔金额小、提款频繁，其流程设计就显得至关重要.ﻭ１．产品设置标准化。
配合工厂化模式运作，民生银行基本了“标准产品"快速处理、“非标准产品”专家受理的运营机制,在时效性方面最大限度地满足了客户需求。
而在传统的抵押产品上,民生通过建立“押品价值库”的方式来解决抵押评估周期长的问题，保障效率优先,受到小微客户的青睐。
ﻭﻭ2。
作业流程化。
审批阶段，通过“审查岗作业软件”，实现了审查意见的系统自动合成，提高了审查工作的自动化程度，了审查岗位的品质管理.ﻭ3．系统支持全面化。
通过“人工监测审查岗作业软件"方式建立的半自动任务分配引擎，初步解决了任务池的分配问题。
开发功能的软件，实现了第三方信息的快速自动搜索与核实.ﻭ4．团队建设专业化。
操作岗位的员工接受培训，持证上岗；定期开展技能培训和实战实习;制定严格的操作流程与制度规范，严格规范员工行为。
ﻭﻭ二、完善民生银行小微金融风险管理ﻭﻭ创新风险管理理念ﻭ笔者认为，现阶段小微风险集中体现在产品风险和道德风险,其中最核心的风险体现在小微客户和银行员工的道德风险方面,因此“人”的风险管理工作至关重要。
民生银行VIP管理系统方案
人脸识别技术-民生银行VIP管理系统深圳市飞瑞斯科技有限公司2013年03月目录概述 (1)1.1.行业背景 (1)1.2.系统概述 (1)系统技术简介 (2)人脸识别工作原理 (3)飞瑞斯人脸识别-VIP管理系统特点 (3)2.人脸识别VIP管理系统设计方案 (4)VIP管理系统设计目标 (4)2.2VIP管理系统设计原则 (4)2.3VIP系统结构说明 (5)VIP管理系统架构 (6)系统应用功能说明 (8)3．系统组成 (9)人脸比对智能服务器 (9)高清网络摄像机 (10)系统管理平台介绍 (12)人脸比对服务器管理端 (12)人脸比对客户端 (13)4.系统建设意义 (14)公司简介深圳市飞瑞斯科技是专业从事人脸识别、运算机视觉图像分析、智能视频分析和音视频编解码等多项核心技术和应用技术研究和系统产品研发的高新科技企业。
飞瑞斯科技以“人脸识别技术”和“智能视频分析技术”等多项自主知识产权的核心算法为依托，率先研究和开发出多项具有实用价值的嵌入式人脸识别和智能化视频技术产品方案。
旗下“辨脸通”人脸识别系列、“Wise Count精点”视频人数统计系列、Face Win人脸识别实名验证系列、“Vision wise慧视”智能视频系列四大主线产品及整体解决方案普遍应用于门禁/考勤/出入口控制、海关/机场/银行、交通管理、安防、工业、军事、司法、物业、水利等各大领域，服务涉及政府机关、银行、牢狱、口岸海关、公走运营、矿业、连锁卖场、百货商场等众多对象。
飞瑞斯科技秉承“专注 & 专业，创造最大客户价值”的企业经营理念，坚持核心技术的自主研发，注重知识产权的沉淀和积累，在研发实践中慢慢与美国CMU、香港理工大学、清华大学等国内外前沿、高端科研院校普遍开展数字图像处置和运算机视觉、模式识别等领域的技术合作。
目前公司已经进展拥有多项人脸识别和智能视觉技术的核心算法和国家级发明和实用新型专利。
在长期的研发和营销工作进程中，飞瑞斯公司时刻关注客户需求，致力高端技术研发，坚持以客户为中心的进展战略，聚焦客户关注的挑战和压力，优先知足客户需求，提供有竞争力的产品、服务和解决方案，提升客户竞争力和获利能力，持续为客户创造最大价值。
民生银行郑州分行全面风险治理体系
民生银行郑州分行全面风险治理体系3民生银行郑州分行全面风险治理逻辑体系中国民生银行成立于1996年1月12日，是一家在上海和香港交易所两地上市的中型全国性股分制商业银行。
截至2020年末，总资产达到万亿元，存款余额达到万亿元，贷款余额达到8800亿元，在全国近30个省市及中心城市成立了省级分行及直属分行，现有网点近500家，人员3万余人。
中国民生银行郑州分行成立于2020年6月19日，是民生银行系统内的一家省级分行，负责经营治理中国民生银行在河南省的所有业务。
截至2020年末，民生银行郑州分行总资产达到260亿元，存款余额达到160亿元，贷款余额达到200亿元，人员161人。
在营业机构方面，由于成立时刻短，网点尚未成立起来，目前仅有分行营业部担当对外营业职能;在内设部门方面，分行内设部门8个，别离为办公室、人力资源部、财务会计部、科技部、零售银行部、公司银行部、风险治理部、营业部。
民生银行郑州分行成立全面风险治理体系必要性分析民生银行郑州分行成立以来高度重视风险治理工作，通过有效的风险治理为业务进展保驾护航，推动了各项业务的健康进展。
开业以来，民生银行郑州分行没有发生一路案件和严峻违规问题，取得了监管部门和总行的大力好评，这些成绩的取得正是得力民生银行郑州分行风险治理的有效性。
可是，随着经营规模的慢慢扩大，组织结构的快速扩张，分行现有的风险治理模式也暴露出必然隐患。
当前急需构建一个完善的全面风险治理体系，以提高自身风险治理水平。
民生银行郑州分行推行全面风险治理既有外在的要求，也有内在的要求。
a.外在要求第一，总行的要求。
由于中国银行业监督治理委员会已经加入了巴塞尔银行监管委员会，依照银监会的要求，民生银行要在全行推行全面风险治理，作为民生银行系统内的一家省级分行，郑州分行也有责任依照总行要求将全面风险治理的责任落实到具体工作中，专门是踊跃构建全面风险治理体系工作。
第二，监管部门的要求。
依照河南银监局的要求，民生银行郑州分行要按期向监管部门报告全面风险治理情形，要每季度报告全面风险治理报告，专门是信誉风险治理报告和操作风险治理报告，以利于监管部门对银行业信贷资产质量和案件防控的监管。
民生银行：强化全面风险管理更好服务实体经济
民生银行：强化全面风险管理更好服务实体经济作者：邵萍来源：《金融理财》 2018年第10期2018 年9 月27 日，第185 场银行业例行新闻发布会在京召开。
中国民生银行副行长石杰以“深入推进全面风险管理体系建设”为主题，介绍了该行在推进“凤凰计划”项目成果落地实施、全面改革转型的背景下，加强全面风险管理体系建设、更好服务实体经济的一系列举措、成效和规划等。
一同参加本次发布会的还有民生银行风险管理与质量监控部总经理赵辉、公司业务风险管理部总经理黄绍辉等。
夯实稳健经营基础当前，国内外经济金融形势正在发生深刻变化，银行业面临的经营环境和风险形势仍较复杂，这要求银行加快改革转型，强化全面风险管理，打造专业化、精细化的全面风险管理体系。
中国民生银行始终把强化风险管理、严控资产质量作为立行之本，从2015 年初启动“凤凰计划”到2018年实施全面改革转型，风险管理都是其中的关键板块，旨在打造适应、引领、推动和保障业务发展的全面风险管理体系。
在持续推进全面风险管理体系建设的过程中，民生银行力求做到“三个确保”：一是确保风险管理与业务发展的匹配性：该行从文化理念、机制、团队、技术等方面，确保风险管理能力与经营战略、业务规模、业务复杂程度以及所承受的风险水平相适应。
二是确保风险管理的有效性、全覆盖：该行不断完善风险识别、计量、评估、监测、报告体系，确保风险管理的有效性和对各类业务、机构、人员、风险类别等的全覆盖。
三是确保风险管理的独立性：该行从组织架构、内部授权、管理流程、资源配置等方面，保证风险管理的独立性，并且进行充分、独立和有效的内部审计。
强化全面风险管理党的十九大明确提出，深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，守住不发生系统性金融风险的底线；全国金融工作会议也围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题作出了重大部署。
这说明，当前和今后一个时期，防范和化解金融风险、服务实体经济是金融业的中心工作。
民生银行处置方案
民生银行处置方案背景介绍近日，民生银行成为了中国金融业的焦点，因为该银行公布了一份处理“信托背书、担保、租赁业务”的方案。
民生银行的股票也因此受到了影响，不少投资者想要了解这份方案的具体内容。
处置方案的主要内容根据民生银行发布的公告，其处置方案的主要内容如下：1.关闭与信托背书、担保、租赁业务相关的业务；2.梳理信托背书、担保、租赁等各项业务；3.将涉及的与信托背书、担保、租赁业务相关的资产单独体现，进行集中管理；4.加强对涉及的与信托背书、担保、租赁业务相关的客户的风险评估和管理；5.对涉及的与信托背书、担保、租赁业务相关的员工进行人员清单登记，及时落实岗位职责与业务管理。
处置方案的背景和意义自2016年以来，银行业经历了相对宽松的资本市场环境，同时也暴露出了金融市场中的一些问题，民生银行的处置方案正是针对这些问题而制定的。
民生银行此次处理的主要问题来自于过去为了避免贷款违约带来的风险，以及为了扩大业务规模，因此开展了大量与信托背书、担保、租赁业务相关的业务。
但是，由于这些业务与民生银行的主要业务有不小差距，并且也并非全都由其负责管理，因此能够对其风险进行有效的控制很困难。
此次处理方案将信托背书、担保、租赁等各项业务进行梳理和体现，进一步将与该项业务相关的资产进行集中管理，并加强对客户和员工的风险评估和管理，使得民生银行能够对其自身的风险进行有效的控制。
处置方案的影响民生银行的处置方案公开后，对市场和投资者都产生了很大影响，其中最突出的影响是：1.影响投资者对其股票的看法：民生银行此次处理方案公布后，其股票价格也相应受到了影响。
因此，投资者们对其股票的看法也出现了分化，这对其未来的股票发展可能会产生一定的压力；2.促进市场关注金融业的风险管理问题：民生银行此次处置方案的公布，引起了市场和公众对金融业风险管理的关注。
这将有助于促进金融机构在业务和风险管理方面的进一步优化。
总结通过此次处理方案，民生银行在保护自身利益的同时，也在整顿银行业中的一些乱象，并且给整个金融业提供了一个风险管理的案例。