个人理财课程风险管理教学课件
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《个人理财讲座》课件
个性化定制与智能化投顾服务的发展趋势
个性化定制：根据个人需求，提供定制 化的理财方案
跨界合作：与金融机构、科技公司等 合作，提供更全面的理财服务
智能化投顾服务：利用人工智能和大 数据，提供更精准的投资建议
合规化发展：加强监管，确保理财服 务的合规性和安全性
移动化趋势：通过手机等移动设备，随 时随地进行理财操作
单击添加标题
风险控制：在投资过程中，需要时刻关注市场动态，及时调整投资策略， 控制投资风险
PART 6
个人理财案例分析
高净值客户理财案例
客户背景：高净值客户，资产超过1000万 理财目标：实现资产保值增值，提高生活质量 理财策略：分散投资，降低风险，提高收益 理财结果：资产增值，生活质量提高，实现理财目标
股票、基金与债券投资
基金：由专业基金经理管理， 风险相对较低，收益相对稳 定
债券：风险较低，收益稳定， 适合风险承受能力较低的投
资者
股票：高风险高收益，适合 风险承受能力强的投资者
投资策略：根据个人风险承 受能力和投资目标选择合适
的投资产品
保险产品与养老保险
保险产品：包括寿险、重疾险、意外险等，可以提供风险保障
风险管理：考虑意外、疾病等风险， 购买合适的保险产品
储蓄与投资规划
风险承受能力：评估个人风 险承受能力，选择合适的投 资产品
投资目标：设定投资目标， 如资产增值、风险管理、退 休规划等
储蓄目标：设定短期和长期 储蓄目标，如购房、教育、 养老等
投资期限：根据投资目标设 定投资期限，如短期、中期、
长期等
PART 7
个人理财未来趋势与展望
金融科技在个人理财中的应用与发展趋势
智能投顾：通过人工智能和大数 据分析，为用户提供个性化的投 资建议
第1章个人理财概述PPT课件
• 个人理财的对象
是“财”,“财”在字典里的解释如下:金钱和物资,财产或财富。个人理财 主要打理的是金钱和金钱的各种价值表现形式——房产,股票,债券,基金, 保险等。
3/22/2020
5
个人理财的必要性
获取满足感和安全感
抵御通货膨胀以及一系列家庭 财务问题
通向财务自由
3/22/2020
6
3/22/2020
3/22/2020
11
通货膨胀率为4%时，今天的10000元未来购买力 如何？
10年后： 6775
30年后： 4119
20年后： 5536
3/22/2020
12
3/22/202013 Nhomakorabea3/22/2020
14
3/22/2020
15
3/22/2020
16
个人理财的必要性
获取满足感和安全感
抵御通货膨胀以及一系列家庭 财务问题
预计完成时间
具体化、顺序化、阶段性、可实现性
预计所需资金
3/22/2020
28
2.摸清财务状况，建立家庭资产负债表
资产负债表
资产
项目
现值
现金
活期储蓄
定期储蓄
现金及现 金等价物
货币基金
应收借款
其他
合计
股票
债券
基金
金融资产 期货
外汇
其他
合计
自住房产
投资性房 产
实物资产 汽车 收藏品
其他
合计
资产合计
占比 100%
贷款还款
基本生活费
子女抚养费
固定支出
父母赡养费
交通费
其他固定支出
固定支出合计
个人理财公开课详细课件
风险应对与监控
风险应对
针对可能发生的风险事件，投资者应提前制定相应的应对策略。这包括制定应急 计划、设定止损点等，以便在风险事件发生时能够迅速响应。
风险监控
投资者在理财过程中应持续监控风险，确保所采取的风险管理措施有效。一旦发 现风险超出预期或管理措施失效，应及时调整策略，确保理财目标的安全实现。
05
理财实战案例分享
案例一：股票投资实战
投资策略
详细介绍不同股票投资策略，包 括长线投资、短线交易、技术分
析等，以及适用场景和风险。
选股方法
解释如何通过基本面、市场趋势、 行业前景等因素选取有潜力的股票 。
风险管理
强调股票投资的风险，并介绍如何 通过仓位控制、止损等方式管理风 险。
案例二：基金定投实战
03
投资者教育与保护
随着个人理财市场的不断发展，投资者教育和保护将成为重要议题。未
来，监管部门将更加注重投资者权益保护，推动投资者教育纳入国民教
育体系，提高投资者风险意识和自我保护能力。
持续学习与提升建议
关注市场动态
01
建议学员持续关注个人理财市场动态，了解市场趋势和投资热
点，为投资决策提供有力支持。
拓展知识体系
02
鼓励学员在课程结束后继续学习个人理财相关知识，如阅读专
业书籍、参加线上课程等，不断拓展自己的知识体系。
实践投资技能
03
学习个人理财知识的目的在于实践。建议学员在实际投资过程
中应用所学知识，不断积累实践经验，提升投资技能。
THANKS
感谢观看
个人理财未来趋势展望
01 02
智能化理财工具
随着互联网技术的发展，未来个人理财将更加依赖智能化工具，如AI投 资顾问、智能投顾等，这些工具将为个人投资者提供更加便捷、高效的 投资决策支持。
个人理财讲义课程风险管理教学课件
精品
个人理财课程风险管理教 学课件
客户风险特征分析
理财顾问服务流程
接触客户
信息收集
资产分析
基本规划
目标分析
风险分析
投资组合
实施计划
绩效评估
客户风险特征
• 客户的风险特征内容 • 客户的风险特征指标 • 风险特征分析
客户风险特征的内容
（1）风险偏好 （2）风险认知程度 （3）实际风险承受能力
风
风险承受态度评估表
分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分
首要考虑 赚短差价
长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息
过去投资 只赚不赔
赚多赔少
损益两平 赚少赔多
只赔不赚
赔钱心态 学Байду номын сангаас经验
无所谓 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠
目前投资 期 货
未来回避
无
股票 期货
房地产 股票
债券 房地产
存款或无 债券
风险承受态度指标
承受态度 评估分数
+
承受亏损 程度分数
=
承受态度 指标
例：张某经过测定评估分
数为38分，可容忍亏损程 度达16%，则指标为： 38+（16*2)= 70分
总分50分 不能容忍任何损失为0分； 每增长一个百分点加2分； 可容忍亏损25%以上为满分。
案例
案例：程先生35岁，从事木材生意多年，家中有一个 正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。3年前 在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生 从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市 场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当 作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不 赔就可以。今年下半年，程先生开始打算由银行为其 提供理财服务，请你以 先生为客户，分析客户的风险 特征如何？
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客户风险特征分析
理财顾问服务流程
接触客户
信息收集
资产分析
基本规划
目标分析
风险分析
投资组合
实施计划
绩效评估
客户风险特征
• 客户的风险特征内容 • 客户的风险特征指标 • 风险特征分析
客户风险特征的内容
（1）风险偏好 （2）风险认知程度 （3）实际风险承受能力
风
风险承受态度评估表
分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分
首要考虑 赚短差价
长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息
过去投资 只赚不赔
赚多赔少
损益两平 赚少赔多
只赔不赚
赔钱心态 学Байду номын сангаас经验
无所谓 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠
目前投资 期 货
未来回避
无
股票 期货
房地产 股票
债券 房地产
存款或无 债券
风险承受态度指标
承受态度 评估分数
+
承受亏损 程度分数
=
承受态度 指标
例：张某经过测定评估分
数为38分，可容忍亏损程 度达16%，则指标为： 38+（16*2)= 70分
总分50分 不能容忍任何损失为0分； 每增长一个百分点加2分； 可容忍亏损25%以上为满分。
案例
案例：程先生35岁，从事木材生意多年，家中有一个 正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。3年前 在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生 从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市 场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当 作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不 赔就可以。今年下半年，程先生开始打算由银行为其 提供理财服务，请你以 先生为客户，分析客户的风险 特征如何？
个人理财完整版ppt整本书教学教程最全电子教案(最新
个人理财的作用 平衡现在和未来的收支 提高生活水平 规避风险和灾害
平衡现在和未来的收支
收支在一生中两个不平衡
01 02
理财的核心就是使一生的收入和支出基本平衡，实现一生的效用最大化，这也是个 人理财的理论基础和生命周期理论的基本思想。
提高生活水平
平衡一生的收支只是个人理财基本目的。个人理财可以帮助人们 通过投资行为保值个人资产，积累充分的财富以供支配，满足人 们追求更高层次生活品质的需要。
2
财务安全度和财务自由度
财务安全度= 投 投资 资性 性资 资产 产原 价值 值×100%
财务自由度
投资性收入（非工资收入）
日常消费支出
100%
财务安全度和财务自由度
【例1-1】某家庭有可投 资资产1000万，采取最保 守的投资策略将其全部存 入银行，一年期存款利率 目前大致2%，则一年利 息就有20万，基本上可以 满足目前中国城镇绝大部 分家庭的年度开支，该家 庭就实现了财务自由。
即测即评1-3
请根据下表完成不同阶段的理财目标的设定
个人状况
短期目标（1 年左右） 中期目标（3-5 年） 长期目标（5 年以上）
单身
（如）完成大学学业 （如）结婚
（如）购买一套商品房
购买数码相机
偿还教育贷款
积累退休收入
国内旅游
攻读研究生学位 出国旅游
已婚夫妇（无子女） 每年度假
重新装修住房
购买退休住房
解析： FV 10000（1 3%）3 1092（7 元） 复利终值：FV PV（1 i）n =PV×（F/P，i，n）
复利终 值系数
复利 终值
【教货育币基时金间规价划值 基 本 计 算 】 （ 复 利 现 值 与 终 值 ）
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
第1章 导论 《个人理财》PPT课件
1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财， 认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业 人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家 庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行 资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖（1）投资渠道狭窄。 ❖（2）个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的 的财务规划，进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗 地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财 ”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支， 是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。可以说，美国 个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前 景非常广阔，且需求旺盛，个人理财正在成为人们生活中重要的一部 分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为：投资渠道狭窄、个人 理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章 导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
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•风 •险 •承 •受 •能 •力
学习改变命运,知 识创造未来
•风
•风险特征
•险 •承
•指标
•受
•态
•度
个人理财课程风险管理教学课件
•风险承受能力评估表
•
分 数 10 分 就业状况 公务员
8分
上班族
6分
4分
短工人员 自营人员
2分
失业
家庭负担 未 婚
双薪 无子女
双薪 有子女
置业状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷<50%
20%
40%
40%
50%
10%
20%
30%
30%
20%
10%
50%
50%
50%
20%
30%
40%
30%
10%
0
30%
40%
40%
40%
50%
60%
0
0
0
50%
40%
30%
50%
60%
70%
0
0
0
40%
30%
20%
60%
70%
80%
个人理财课程风险管理教学课件
高能力 80～100分
10% 50% 40% 10% 40% 50%
个人理财课程风险管理教学课件
•客 户 风 险 特 征
• 客户的风险特征内容 • 客户的风险特征指标 • 风险特征分析
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财课程风险管理教学课件
•客户风险特征的内容
（1）风险偏ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ （2）风险认知程度 （3）实际风险承受能力
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财课程风险管理教学课件
个人理财课程风险管理 教学课件
学习改变命运,知 识创造未来
2021年2月25日星期四
• 客户风险特征分析
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财课程风险管理教学课件
• 理财顾问服务流程
•接触客户
•信息收集
•资产分析
•基本规划
•目标分析
•风险分析
•投资组合
学习改变命运,知 识创造未来
•实施计划
•绩效评估
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财课程风险管理教学课件
•承受态 度
•评估分 数
•+ •承受亏 损程度分 数
•= •承受态 度指 标
•例：张某经过测定评估
分数为38分，可容忍亏损 程度达16%，则指标为： •38+（16*2)= 70分
学习改变命运,知 识创造未来
•总分50分 • 不能容忍任何损失为0分； •每增长一个百分点加2分； • 可容忍亏损25%以上为满分。
0 30% 70%
0 20% 80%
0 10% 90%
•小 结
• 本节课中我们学习了对客户的风险特 征进行了学习，其中包含了两个重要的指标 风险承受能力和风险承受态度。根据两个指 标的综合反映，我们可以经过结合风险矩阵 分析，得到一个比较恰当的投资比例规划。 • 在实际的工作，客户的层次、状况、 需求都存在着一定的差别，需要我们根据实 际的情况进行分析和论证，才能更好的为客 户所服务。
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财课程风险管理教学课件
•承受能力指 标
•承受态度指 标
学习改变命运,知 识创造未来
•风险矩阵
个人理财课程风险管理教学课件
风险矩阵 风险能力
风险态度 工
具
低态度 0～19分
货币 债券 股票
中低态度 20～39分
中态度 40～59分
货币 债券 股票 货币 债券 股票
中高态度 60～79分
货币 债券 股票
高态度
80～100分
学习改变命运,知 识创造未来
货币 债券 股票
低能力 0～19分
70% 30%
0 40% 50% 10% 40% 30% 30% 20% 40% 40%
0 50% 50%
中低能力 20～39分
中能力 中高能力 40～59分 60～79分
50%
40%
分数为42分，年龄27岁则 王某的最终承受指标是： 42+50-（27-25）= 90分
学习改变命运,知 识创造未来
•总分50分 • 25岁以下者，50分；
•每多一岁少1分； •75岁以上者0。
个人理财课程风险管理教学课件
•风险承受态度评估表
分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分
首要考虑 赚短差价
投资经验 10年以上 6～10年
2～5年
单薪 有子女 房贷>50%
1年以内
单薪 养三代 无自宅
无
投资知识
学习改变命运,知 识创造未来
从业人员
专业毕业生
自修
懂一些
个人理财课程风险管理教学课件
一无所知
•风险承受能力指标
•承受能 力
•评估分 数
•+ •年龄分 数
•= •承受能 力指 标
•例：王某经过测定评估
个人理财课程风险管理教学课件
•案例
•案例：程先生35岁，从事木材生意多年，家中有一个 正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。3年前 在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生 从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市 场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当 作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不 赔就可以。今年下半年，程先生开始打算由银行为其 提供理财服务，请你以 先生为客户，分析客户的风险 特征如何？
长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息
过去投资 只赚不赔
赚多赔少
损益两平 赚少赔多
只赔不赚
赔钱心态 学习经验
无所谓 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠
目前投资 期 货
未来回避
无
学习改变命运,知 识创造未来
股票 期货
房地产 股票
债券 房地产
个人理财课程风险管理教学课件
存款或无 债券
•风险承受态度指标