银团贷款的基本含义
信用社(银行)社团贷款管理办法
信用社(银行）社团贷款管理办法第一章总则第一条为了规范全省农村信用社、农村信用合作联社、农村合作银行（以下简称农信社）社团贷款业务管理，切实防范贷款风险，充分发挥全辖信贷资金的整体功能,根据《贷款通则》、《银团贷款业务指引》及《农村信用社信贷管理基本办法》，结合我省农信社实际，制定本办法。
第二条本办法所称社团贷款，是指获准经营贷款业务的两家或两家以上法人农信社，基于相同贷款条件，依据同一贷款协议,按约定时间和比例，通过牵头社向借款人提供的贷款或授信业务.第三条本办法所称社团贷款协议是全体合同当事人根据有关法律、法规，经过协商后所签订的农信社社团贷款合作协议和与借款人、担保人签订的借款合同、抵（质）押合同、保证合同。
第四条参与社团贷款的农信社均为社团贷款成员.社团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有社团贷款项下相应的权利、义务。
按照在社团贷款中的职能和分工，社团贷款成员分为牵头社和成员社，牵头社和成员社按照社团贷款相关协议履行相应职责。
第五条本办法所指的牵头社，是指社团贷款的发起农信社，负责社团贷款的发起倡议、贷款的组织和管理，是社团贷款的组织者和安排者。
社团贷款成员全部为省内农信社的,牵头社必须是贷款对象的属地社.在社团贷款中，牵头社与成员社均是平等的民事权利义务主体.第六条本办法所指的成员社,是指接受牵头社邀请,参加社团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的法人农信社.第七条社团贷款借贷各方必须重合同、守信用。
参加社团贷款的各农信社应坚持“平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担"的原则。
第二章社团贷款的基本规定第八条社团贷款的借款人必须符合《贷款通则》关于借款人的各项基本条件和要求；发放社团贷款必须遵守国家的有关金融法律、法规,符合国家的产业政策和信贷政策，并且按照贷款审批权限和程序报批。
第九条社团贷款各成员社对社团贷款的分担金额按照自愿认贷的原则协商确定，并按协议规定的认购份额享受相应的权益，承担相应的责任。
国际金融名词解释 简答(部分)
名词解释1、国际收支：国际收支有狭义和广义两个层面的含义。
狭义的：国际收支是指一个国家或地区在一定时期内，由于经济、文化等各种对外交往而发生的，必须立即结清的外汇收入与支出。
广义的：国际收支是指一国或地区居民与非居民在一定时期内全部经济交易的货币价值总和。
2、欧洲货币：指货币离开发行国被其他国家经营。
3、欧洲货币市场：是在货币发行国境外被储蓄和借贷的各种货币的市场。
4、外国债券：是指筹资者在国外发行的，以市场所在国的货币为面额的债券。
5、欧洲债券：是指筹资者在某货币发行国以外，以该国货币为面额发行的债券。
6、出口信贷：是一种国际信贷方式，它是一国政府为支持和扩大本国大型设备等产品的出口，增强国际竞争力，对出口产品给予利息补贴、提供出口信用保险及信贷担保，鼓励本国的银行或非银行金融机构对本国的出口商或外国的进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种国际信贷方式。
7、国际直接投资：指一国居民以一定生产要素投入到另一国并相应获得经营管理权的跨国投资活动。
8、国际储备：是指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有资产的总称。
9、外汇风险：是指以外币计价的资产或负债，因外汇汇率波动而引起的价值变化给其持有者造成损失的可能性。
外汇风险按其内容不同，大致可分为交易风险、经济风险和转化风险。
10、浮动汇率制：是指一国货币的汇率根据市场货币供求变化，任其自由涨落，各国政府和中央银行原则上不加限制，也不承担义务来维持汇率的稳定，这样的汇率就是浮动汇率制。
11、国际金融风险：是指在国际贸易和国际投融资过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响，使参与主体的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而有蒙受损失和获得额外收益的机会或可能。
12、间接标价法：又称应收标价法或美式标价法，是以一定单位（1或100）的本币为标准，折算为一定数额的外币的一种方法或是用若干数量的外币表示一定单位（1或100）的本币。
政府经济学(新)-0031
政府经济学（新）-0031单项选择题（共10题，共10分）1. 政府经济活动的主体是（）。
A 各级政府B 各级人大C 各级政协D 各级党委参考答案：A2. （）是指政府在运用政策工具，干预经济运行过程中，受政府机构内部中央政府与地方政府关系、政府各部门关系的制约，政策效果未能如期实现，出现全部或部分失效的现象。
A 政府决策信息的有限性B 市场及主体行为控制的有限性C 对政府机构控制能力的有限性D 政府在决策过程中与立法机构协调的有限性参考答案：C3. 按照公共物品的（）分类，公共物品可分为纯公共物品和准公共物品。
A 收益范围B 性质C 来源D 作用参考答案：B4. 按照外部效应的（）分类，可将外部效应分为正外部效应和负外部效应。
A 稳定性B 最终结果C 发起者D 承受对象参考答案：B5. 公共选择的基本原理是将（）的分析方法用于非市场的政治领域。
A 管理学B 社会学C 经济学D 法学参考答案：C6. 按照（）分类，政府支出可分为经常性预算支出和资本性预算支出。
A 经济性质B 政府职能C 预算管理体制D 预算编制方法参考答案：D7. 社会救济的目标，是维持居民（）生活水平需要。
A 最低B 最高C 基本D 一般8. 政府收入按（）分类，可分为税收收入、债务收入、国有资产收入、行政事业性收费收入、罚没收入、政府性基金收入以及捐赠收入等。
A 收入形式B 收入产业部门C 财政管理体制D 收入性质参考答案：A9. 按照（）分类，可将税收收入分为中央税、地方税和共享税。
A 税收管理体制B 课税对象的性质C 税负能否转嫁D 缴纳税收的形式参考答案：A10. 自来水公司根据每个居民户的用水数量，按每吨水一定价格收取水费，而不再考虑用水限额等问题的方法属于下列哪一种公共定价法？（）A 单一定价法B 二部定价法C 三部定价法D 高峰负荷定价法参考答案：A不定项选择题（共20题，共40分）1. 下列属于政府经济学的学习方法的是（）。
国际金融简答论述答案
(4)还规定，各国货币对美元的汇率，一般只能在黄金平价或中心汇率上下各l%(1971年12月扩大为2.25%)的幅度内波动，各国的中央银行有义务在外汇市场上进行干预，以便保持外
2.简述国际收支概念及其含义.
2.答：国际货币基金组织(International Monetary Fund，IMF)对国际收支的概念进行了界定，即：在一定时期内，一国居民与非居民之间经济交易的系统纪录。
第一，国际收支是一个流量的概念，即一国在一定时期内
(通常为一年)发生的所有对外经济交易的总和。 第二，国际收支交易的主体是居民与非居民。 第三，国际收支所包括的国际经济交易的内容广泛，可分为两大类：(1)交换，即交易双方互换货币价值相等的商品、劳务或金融资产。(2)转移，即交易一方向另一方单方向提供了经济价值，而并未得到对方的补偿与回报0
(3)其他投资(Other Investment)，是指除直接投资和证券投资以外的金融交易，包括贸易信贷、贷款、货币和存款(指居民持有外币和非居民持有本币)以及其他资产和负债等。
(4)储备资产(Reserve Assets)，是指一国货币当局所拥有的用来平衡国际收支或在某些情况下满足其他需要的各类对外资产，包括货币、黄金、外汇、特别提款权和在国际货币基金组织的储备头寸。
7.简述影响汇率变动的因素。
7.答：影响汇率变动的因素：
(1)通货膨胀因素。 (2)国际收支状况。 (3)利息率因素。 (4)宏观经济政策。 (5)中央银行干预。 (6)市场心理预期。 影响汇率变动的因素错综复杂，相互交叉，它们的作用有时
项目投资与融资
第五章 工程项目投资的合理估计与控制
3.工程承包合同价格的三大类型
（1）总价合同
不可调值总价合同：由承包方一笔包死，不能变化。承包 商承担的风险较大。适用于工期较短的项目。
可调值总价合同：在合同执行过程中，由于通货膨胀而使 所用的工料成本增加，可对合同总价进行相应的调整。 发包方承担了通货膨胀的风险，而承包方承担合同实施 中实物工程量、成本和工期因素等的其他风险。
第一章 概述
4.新设项目法人融资与既有项目法人融资的含义，最大 的区别点
（2）既有项目法人融资 既有项目法人融资是指依托现有法人进行的融资活动。既 有项目法人可以是企业，也可以是事业单位。当现有法人 为公司制企业时，也称为公司融资。 其特点： ①由既有法人统一组织融资活动并承担融资责任与风险； ②融资依赖既有法人资产和信用； ③从既有法人的财务整体状况考察融资后的偿债能力。
1.工程项目建设程序
决策阶段
实施阶段
使用阶段
项 目 建 议 书 阶 段
可 行 性 研 究 阶 段
设 计 工 作 阶 段
建 设 准 备 阶 段
建 设 实 施 阶 段
竣 工 验 收 交 付 使 用 阶 段
项 目 后 评 价 阶 段
工程项目建设程序
第一章 概述
2.工程项目投资的特点
大额性 单件性
第六章 权益融资
1.项目资本金制度的含义意义
2.项目资本金的筹集方式：股本资金和准股本资 金。 3.普通股融资和优先股融资的含义和特点。
第六章 权益融资
1.项目资本金制度的含义和意义
项目资本金是指由项目的发起人、股权投资人以获得项 目财产权和控制权的方式投入的资金。在项目总投资中 ，除项目法人从银行或资金市场筹措的债务性资金外， 还必须拥有一定比例的资本金。资本金对投资项目来说 是非债务性资金，项目法人不承担这部分资金的任何利 息和债务；投资者可按其出资的比例依法享有所有者权 益，也可转让其出资，但不得以任何方式抽回。项目的 资本金是获得负债融资的一种信用基础。
金融学复习题及解答
复旦大学继续教育学院10 级国际经济与贸易专业国际金融复习题一、判断题（每题判断1分，说明2分，共10题30分）1、货币替代可以简单定义为本国居民对外币的过度需求。
（对）说明：货币替代意味着本国居民减少对本国货币的需求，对外国货币的需求多2、只有实现了资本项目下的货币兑换，该国货币才能被称为可兑换货币。
（错）说明：可兑货币实际包括经常项目下的货币兑换也可以视为可兑货币。
3、如果一国实行固定汇率制度，则其拥有的国际储备数量可相对较少。
（错）说明：固定汇率对国际储备要求较多。
4、储备货币国可以通过输出本国货币来弥补国际收支逆差。
（对）说明：储备货币国可以通过发行货币向全球征收铸币税。
5、巴拉萨-萨缪尔森效应告诉我们，生产率落后的国家，在国际可贸易品的交换中，需要用较低的价格输出产品，较高的价格输入产品，因此其汇率水平与根据购买力平价计算得到的汇率水平存在差距。
（错）说明：其实际汇率与名义汇率存在差距。
6、影子汇率构成事实上的复汇率。
（对）说明：影子汇率对不同商品使用不同的结算方式。
7、浮动汇率的弊端之一是容易造成外汇储备的大量流失。
（错）说明：浮动汇率的弊端之一是跟金融监管有关，与活动汇率无关。
8、外汇占款是我国央行投放基础货币的渠道之一。
（对）说明：外汇占款都进入了央行的货币储备体系，从而构成了基础货币。
9、通货区的重要特征是通货区作为一个集体，对外保持固定汇率。
（错）说明：通货区的重要特征是对外保持货币波动的一致性，而不是固定汇率。
10、国际金本位的最大缺点在于国际经济和贸易的发展受制于世界黄金产量的增长。
（对）说明：国际金本位制以黄金作为等价物，所以受制于黄金产量。
11、资本外逃是指资本从本国流出，可以使用外汇管制手段对其进行限制。
（错）说明：资本外逃是指外汇从本国流出，可以使用外汇管制手段对其进行限制。
12、影子汇率构成事实上的复汇率。
（对）说明：影子汇率对不同商品使用不同的结算方式。
13、国际货币体系是一种约定俗成的惯例体制。
第十三章 国际银行法
第十三章国际银行法第一节国际商业贷款前言2、特点：①商业借贷利息较高。
②贷款一般可以自由使用③贷款方式灵活，手续简便④资金供应充足，借款人可选用各种货币。
3、目前流行的类型：银团贷款、项目融资。
一、国际商业贷款协议核心条款①商务事项条款：主要包括贷款额度、贷款用途、贷款提取、贷款偿还、提前还款、预定贷款的取消、利息、费用、印花税。
②贷款管理条款：包括代理行条款、多数贷款权银行达到定义、资金分享条款。
③保护性条款：先决条件条款、陈述与保证条款、约定事项条款、违约事件条款。
（该条款基本为贷款协议的必备或共同条款）④法律事项条款：定义条款、文件通知方式条款、法律适用条款、管辖权条款等。
⑤一些银团贷款中的特殊条款：成本增加条款、税收条款、替代利率条款等。
包括：担保函、政府批文、许可或授权、借款人证明文件、董事会决议、费用函、验资报告、法律意见书。
包括：借款人与保证保持正确、财务状况和商务状况无不利变化、无违约事件、无重大不利影响事件。
无法判断或控制的因素：实行外汇管制国家的借款人缺乏相关的许可，根据借款人国法律或者借款人公司章程，借款人不具备贷款资格；缺乏借款人公司董事会或者股东大会的决议；等等。
诺的其他义务作出保证。
）（1）主要内容：借款人债务的合法有效性和可执行性。
保持正确无误，否则将构成违约。
①它是贷款银行发放贷款的重要依据，因为它列明了发放贷款的合同基础，即借款人的所负债务的合法性、借款人财务状况和营运状况符合放款要求等；②陈述与保证的内容通常是实际调查的结果，可以在放款前发现借款人存在的问题，从而保护贷款银行的权益；③当陈述与保证的内容失实时，借款人将处于违约状态，贷款银行可以采取相关救济措施。
）入上设定任何抵押权、质权、留置权或其他担保物权，也不得允许担保物权继续存在。
”借款人不会（并且保证其附属公司不会）在自己的任何资产上创设担保或保留现有担保。
作用：防止贷款人处于不利清偿顺位；维护相同债权凭证、享有相同待遇；限制举债。
(完整版)《金融学原理》笔记(全)
第一章货币的本质第一节货币的产生一、货币的产生1.商品生产与商品交换长期发展的产物。
2．价值形式发展的四个阶段（1) 简单的或偶然的价值形式：一样东西等于一样东西。
(2）扩大的价值形式：一样东西等于很多东西。
（3）一般价值形式：出现质的飞跃,由直接物物交换转变为通过一般等价物的间接交换很多东西等于一样东西。
（4）货币价值形式：即一切商品的价值固定地由贵金属（黄金与白银等）来表现，它是价值形式的最高阶段.二、货币的本质1.概念:货币是商品，但不是普通的商品,二是固定地充当一般等价物的特殊商品并体现着一定的社会关系。
2.要点1）首先也是最重要的本质特征,货币是一般等价物2）其次，货币是一种特殊的商品;因为作为一般等价物,货币具有两个基本的特征：①是它表现一切商品价值的原料②是它具有直接与有商品相交换的能力3）最后，货币还体现着一定的社会关系三货币形式的发展1．本质特征不变2．形式不断演变具有内在价值，信用货币发展的具体过程：实物货币→足值的金属货币→足值的代用货币（纸币)→不可兑现的信用货币(具有内在价值的普通商品;特征作为商品的价值和作为货币的价值是不同的,信用货币是法偿货币）3。
信用货币的价值：作为商品的价值与作为货币的价值是不同的.4。
信用货币—法偿货币四货币层次划分（一）概念:把流通中的货币量主要按照其流动性（变现能力）的大小进行相应的排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。
(二）目的:把握流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币体系中的地位,进而探索货币流通在结构上的依存关系和适应程度,以便中央银行拟定有效的货币政策.（不同层次货币的购买力不一样）（三)我国货币层次的划分（1)划分依据流动性（变现能力）的划分;流动性划分的意义：现实性：实际；可测性：预算、测算；(2)划分层次指标（考大题)M0：现金M1：M0 + 企业结算账户存款 + 机关团体活期存款 + 部队活期存款M2:M1 +城乡储蓄存款 + 企业单位定期存款（重点）M3： M0 + 全部银行存款第二节货币的职能一货币职能的含义：货币的职能是货币本质的具体体现。
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8.１概述
８.１.1 定义
银团贷款又称为辛迪加贷款(Ｓyndｉｃａted Ｌｏaｎ）,是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团(Bankiｎg Grouｐ)采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。
8.1．２银团贷款的特点：
1.贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。
２. 筹款金额大,贷款期限长。
由于银团贷款是由多家银行组成的，所以它能提供巨额的信贷资金,而不像独家银行贷款那样受自身贷款规模的限制。
3. 分散贷款风险。
多家银行共同承担一笔贷款经一家银行单独承担要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款的比例分别承担贷款风险,而且还可以加速各贷款行的资金周转。
4.利用银团贷款方式筹资，可以避免同业竞争,把利率维持在一定的水平上。
5．可以提高银行，特别是牵头行和安排行的影响和知名度,同时
增强了各贷款银行间的业务合作。
6. 筹资时间较短，费用比较合理。
8.1.3银团贷款的方式
1.直接银团贷款:由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。
国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
2.间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权(Parｔicipaｎt iｎthe Lｏan)，即贷款份额,分别转售给其他银行，全部的贷款管理及放款、收款均由牵头行负责。
８.1.4 银团内部分工
1. 牵头行与安排行（ＬeaｄinｇBａnk ａnd Ａｒranｇer）
牵头行是受客户委托发起组织银团贷款的银行,安排行是具体负责组织安排银团的银行,协助代理行做一些事务性工作。
通常牵头行与安排行为同一家银行。
对金额较大的银团贷款，牵头行或安排行则联合若干副牵头行或副安排行共同牵头组织或安排。
其主要职责是:为客户物色贷款银行、组织银团，认定贷款总额及种类，协助客户编制贷款项目信息备忘录,聘请律师起草贷款文件及有关法律文件,负责贷款项目的广告宣传,安排贷款合同正式签署，并协助代理行督促客户和其他有关方落实使用贷款的先决条件。
2. 副牵头行与副安排行(Co-leａding Bａnk ａnｄCo－aｒｒａ。