《个人理财》重点知识归纳
个人理财重要知识点总结
个人理财重要知识点总结1. 收入管理首先，个人理财要从收入管理开始。
了解自己的收入来源和收入金额是非常重要的。
在这个基础上，要合理规划自己的支出，确保支出不超过收入。
此外，要有足够的储蓄意识，将一部分收入用于储蓄，以备不时之需。
2. 支出管理在支出方面，要有一个合理的预算，明确自己的日常开销和固定支出，如房贷、车贷、水电费等。
合理的预算可以帮助我们控制支出，避免不必要的浪费，从而为未来的发展留下更多的资金。
3. 债务管理对于已经存在的债务，要有清晰的还款计划，确保及时还清债务，避免产生高额利息和滞纳金。
此外，要谨慎对待债务，避免过度负债，做到有债必还，不负债就不借。
4. 投资理财投资理财是个人财务规划中非常重要的一部分。
在投资理财方面，我们要做到分散投资，尽量减少风险。
同时，也要根据自己的风险承受能力选择适合的投资产品，合理配置资产，以实现长期财富的增长。
5. 税收规划税收规划也是个人理财中的重要一环。
通过合理的税收规划，我们可以最大限度地减少税负，从而增加自己的可支配收入。
要深入了解税收政策，找到合法的减税途径，为自己的财务增加更多的空间。
6. 保险规划在个人理财中，保险规划也是非常重要的。
通过购买合适的保险产品，可以有效地规避各种风险，降低潜在的财务损失。
要根据自己的实际情况购买相应的保险产品，确保自己和家人在面临意外风险时得到充分的保障。
7. 财务目标设定最后，个人理财中还要设定明确的财务目标。
通过设定财务目标，我们可以更有针对性地进行财务规划，明确自己的未来规划和发展方向。
同时，也可以通过不断调整目标，逐步实现自己的财务理想。
总的来说，个人理财是一个需要不断学习和不断调整的过程。
只有掌握了一定的个人理财知识，才能更好地进行财务规划，实现自己的财务目标。
希望通过这篇文章的总结，能够为大家提供一些关于个人理财的启发和思考。
银行从业资格《个人理财》重点知识
银行从业资格《个人理财》重点知识银行从业资格《个人理财》重点知识一、银行个人理财业务概述银行个人理财业务是指银行为个人客户提供的一系列金融服务和产品，包括个人贷款、存款、投资、保险、信托、外汇等领域。
个人理财业务已经成为银行业务的重要组成部分，是银行重要的利润来源之一。
二、银行个人理财业务分类根据服务内容和层次的不同，银行个人理财业务可以分为以下几类：1、基础服务类：包括个人存款、个人结算等基本金融服务。
2、投资理财类：包括个人外汇买卖、股票、基金、债券等投资服务。
3、财富管理类：包括个人资产配置、个人税务规划、个人保险规划等高端金融服务。
4、私人银行类：包括个人综合理财方案、个人财务规划、个人资产管理等顶级金融服务。
三、银行个人理财产品银行个人理财产品是银行针对个人客户需求设计的金融产品，主要包括以下几种类型：1、保证收益型产品：保证投资本金和收益，通常具有较低的风险。
2、保本浮动收益型产品：投资本金保障，收益不固定，与市场表现相关。
3、非保本浮动收益型产品：投资本金不保障，收益不固定，风险较高。
四、银行个人理财服务流程银行个人理财服务流程主要包括以下几个环节：1、客户准入：客户需要满足一定的条件才能进入个人理财服务流程。
2、需求分析：银行客户经理会与客户进行面谈，了解客户需求和风险偏好，进行理财规划。
3、产品推荐：根据客户需求和风险偏好，银行客户经理会向客户推荐适合的个人理财产品。
4、合同签订：客户确认产品信息和风险后，需要签订合同。
5、投资管理：银行根据合同约定，对客户的投资进行管理和调整。
6、收益评估：投资期满后，银行会对客户的投资收益进行评估，并向客户反馈。
五、银行个人理财风险控制银行个人理财业务的风险控制是十分重要的，主要包括以下几个方面：1、客户风险评估：银行需要对客户的风险偏好和风险承受能力进行评估，确保客户选择的产品与其风险承受能力相匹配。
2、产品风险控制：银行需要对个人理财产品的风险进行评估和控制，确保产品的风险水平与客户需求和风险承受能力相匹配。
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
银行从业资格《个人理财》重点知识
银行从业资格《个人理财》重点知识银行专业资格《个人理财》重点详解一一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务银行专业资格《个人理财》重点详解二二、个人理财的发展(一)个人理财在国外的发展1.个人理财业务的萌芽阶段20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。
这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。
《个人理财》知识点汇总（大学期末复习资料）
《个人理财》知识点汇总题型一、名词解释1、个人理财--------个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
2、个人保险理财------简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。
其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。
但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。
在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。
基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。
7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
银行从业《个人理财》考点梳理
银行从业《个人理财》考点梳理在银行从业资格考试中，《个人理财》是一个重要的科目。
对于想要在银行领域从事相关工作或者提升个人理财知识的人来说，掌握这门科目的考点至关重要。
下面，我们就来对《个人理财》的主要考点进行一次全面梳理。
首先，我们要了解个人理财业务的相关概念和分类。
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
根据管理运作方式的不同，个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
综合理财服务则是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
接下来，是个人理财业务的相关法律法规。
这包括《中华人民共和国民法典》中关于民事法律行为、合同、物权、婚姻家庭等方面的规定，以及《中华人民共和国商业银行法》中关于商业银行经营范围、业务规则、监督管理等方面的内容。
此外，还有《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，这些都与个人理财业务有着密切的关系。
在个人理财业务的流程方面，客户关系建立是第一步。
这需要银行从业人员通过有效的沟通和交流，了解客户的需求和目标，建立起良好的信任关系。
然后是收集客户信息，包括客户的财务状况、风险偏好、投资目标等。
在对客户信息进行分析和评估的基础上，为客户制定理财规划方案。
理财规划方案的实施需要银行从业人员与客户密切合作，按照方案进行投资和资产管理。
最后，还需要对理财规划方案进行监控和调整，以适应客户情况的变化和市场环境的变动。
谈到个人理财业务中的客户分类，按照财富观可以分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者。
按照风险态度则可以分为风险厌恶型、风险偏好型和风险中立型。
不同类型的客户有着不同的理财需求和投资偏好，银行从业人员需要根据客户的类型为其提供个性化的理财服务。
银行初级《个人理财》高频考点
银行初级《个人理财》高频考点在银行初级个人理财的学习中，有一些高频考点是我们必须要牢牢掌握的。
接下来，就为大家详细梳理一下这些重要的知识点。
首先，我们来谈谈货币的时间价值。
这是个人理财中非常基础且关键的概念。
简单来说，就是今天的一块钱和未来的一块钱价值是不一样的。
货币会因为时间的推移而增值或贬值，这取决于利率等因素。
理解货币的时间价值，对于我们进行投资决策、规划养老金等都至关重要。
例如，在计算等额本息还款、年金现值和终值等问题时，都需要运用到货币时间价值的原理。
其次，财务规划也是一个重要考点。
这包括制定个人或家庭的预算，明确收入和支出的情况。
通过预算，我们可以清楚地了解自己的财务状况，找出可以节省和优化的地方。
同时，还需要考虑应急资金的储备，以应对突发的财务状况。
一般来说，建议储备 3-6 个月的生活费用作为应急资金。
投资规划是银行初级个人理财中的核心内容。
常见的投资工具如股票、债券、基金、保险等，都有各自的特点和风险收益特征。
股票的收益可能较高，但风险也较大；债券相对较为稳定，但收益相对较低；基金则是通过分散投资降低风险；保险则更多地是提供风险保障。
在投资规划中，我们需要根据自己的风险承受能力、投资目标和投资期限来选择合适的投资组合。
风险管理也是不容忽视的考点。
人生中充满了各种不确定性，如疾病、意外、失业等。
通过购买保险，如重疾险、意外险、医疗险等，可以在风险发生时获得经济上的补偿，减轻财务压力。
此外，还需要考虑财产风险，如火灾、盗窃等，通过购买财产保险来降低损失。
接下来是退休规划。
随着人们寿命的延长，退休后的生活可能会持续很长时间，因此提前做好退休规划非常重要。
需要考虑的因素包括预期寿命、退休后的生活水平、通货膨胀等。
通过计算退休所需的资金，并提前进行储蓄和投资，可以确保在退休后有足够的资金维持生活。
再说说税务规划。
了解个人所得税、房产税等相关税收政策，合理利用税收优惠和避税策略，可以在合法的前提下减少税负。
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综合理财服务的分类：
1、私人银行业务 2、理财计划
保证收益理财计划
非保证收益理财计划
保本浮动收益理财计划
非保本浮动收益理财计划
三、理财计划
概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划
四、私人银行业务
银行向富人及家庭提供的系统理财业务 私人银行业务的核心：个人理财
范围：超越简单的资产负债业务
3
收益性 风险性 稳定性 流通性 参与性 股票的分类 注意选择题 按股东享有权利和承担义务划分 按是否有面值划分 按是否有表决权划分 股票的其他划分 我国对股票的一些特殊划分 按股东享有权利和承担义务划分 普通股 最基本、最重要发行量最大 持有者可以平等地享有不受特别限制的权益 风险最大 优先股是指比普通股享有某些优先权的股票 股息率固定、优先分配 公司破产或解散进行清算时，可先于普通股股票分得公司的剩余财产 按是否有面值划分 有面值股票和无面值股票 有面值股票的票面上记载有一定金额 无面值股票是指股票票面上不记载金额，这种股票仅在票面上标明股票在公司总股本中所占的比例， 因此又称为比例股 股票的其他划分 蓝筹股股票 (绩优股、垃圾股) 成长股股票 周期性股票 防守性股票 投机性股票 我国对股票的一些特殊分类 国有股：代表国家投资的政府部门持股 国有法人股：国有法人或机构以国有资产投入公司形成的股份 法人股：企业法人以其依法可支配的资产投入公司形成的股份，具有法人资格的事业单位和国家团体 以国家允许用于经营的资产向公司投资形成的股份，代表这部分股份的股票被称为法人股股票 社会公众股：自然人、法人将个人合法财产投入公司形成的股份 外资股：外资股股票又可分为 B 种股票、H 种股票和 N 种股票 股票运行 股票发行方式 公募、私募 直接、间接 新股发行 首次发行 增资发行 平价、折价、溢价发行 股票交易：遵循价格优先、时间优先原则 股票的收益与风险 收益 股息 红利 资本利得 风险 系统性：对市场的整体影响
衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)
二、金融市场的特点：
商品的特殊性 来源:考试通
市场交易对象是货币和资金
交易价格的一致性
利率是价格的表现形式
交易活动的集中性
由专业机构组织实现交易
交易双方的可变性
供求双方角色可以互换
三、金融市场的主要功能：
微观经济功能
聚敛功能
财富功能
风险管理功能
流动性功能
宏观经济功能
提高交易效率
稳定价格(减少价格波幅)
市场经济晴雨表 外汇市场
(一)外汇市场简介
外汇市场的概念和理解补充：外币是完全可以自由兑换的货币，例如：美国人完全持有的人民币，不
是美国人持有的外币。
以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产
外国货币
外币支付凭证(票据、存款凭证)
外币有价证券
特别提款权 其他外汇资产
流动性较高(短期资金融通)
交易量大(所谓资金批发市场)
货币市场功能
短期资金融通、保持流动性
政府宏观调控
三、短期政府债券市场
以贴现债券发行
美国政府发债的计划性：91天、182天的国库券每周一发行
发行方式：拍卖
标的：收益率、价格、交款期
竞价方式(竞争性投标) 单一价格：荷兰式：是按投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额
资源配置功能
调节功能
反映功能
货币市场
一、货币市场包括：
同业拆借市场
短期政府债券市场
回购市场
商业票据市场
银行承兑汇票市场
额可转让定期存单市场
货币市场共同基金市场
二、货币市场概述
货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。
短期金融工具通常称为准货币。由此，产生“货币”市场的称呼
货币市场特征
风险较低(以交易债务工具为主的市场)
(一)银行理财产品分类
一般银行产品
活期储蓄存款、整存整取储蓄存款、零存整取储蓄存款、整存零取储蓄存款、存本取息储蓄存款、定
活两便储蓄存款、通知存款。个人支票存款和教育储蓄存款。
通知存款和教育储蓄存款可以免税。
创新银行产品的分类：
按照客户获取收益的方式分类
5
保证收益型理财计划 非保证收益型理财计划 按照理财产品的结构分类 利率挂钩型理财计划 汇率挂钩型理财计划 股票挂钩型理财计划 信托挂钩型理财计划 信用挂钩型理财计划 商品挂钩型理财计划 期权联结型理财计划 保证收益型理财计划 概念：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配， 并共同承担相关投资风险的理财计划 非保证收益型理财计划 分类及其概念： 非保证收益型理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户 承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证 客户本金安全的理财计划 结构型理财计划 即商业银行个人理财计划的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化 利率挂钩型理财计划 该理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标伦敦银行间同业拆借利率 (LIBOR)或香港 银行间同业拆借利率(HIBOR)挂钩的理财产品 利率挂钩型理财计划为结构型理财产品 例教材 P94 若 A 产品了的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0～4%;B 产品的名义利率为6%，协议规定的利 率区间为0～3%之间，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天的利率在3%～4% 之间，其他时间利率则高于4%。计算 A、B 两产品的实际收益率 解：A 产品的实际收益率=5%×300/360=4.17% B 产品的实际收益率=6%×240/360=4% 汇率挂钩型理财计划 该理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要货币的汇率挂钩(例如，欧元兑美元)的理财产品 汇率挂钩型理财计划为结构型理财产品 股票挂钩型理财计划 申购新股型理财计划 股票组合挂钩型理财计划 股票挂钩型理财计划为结构型理财产品 信托挂钩型理财计划 是依托信托法。 是将理财资金通过信托计划的方式发放贷款以获取较高的收益的理财产品 信托挂钩型理财计划为结构型理财产品 信用挂钩型理财计划 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用 主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率。反之，没有任何收益。 信用挂钩型理财计划是结构型理财产品 商品挂钩型理财计划 商品挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的商品价格或价格指数挂钩 商品挂钩型理财计划是结构型理财产品 期权联结型理财计划 是一种与衍生工具联结的结构型理财计划 (二)证券产品 债券 股票 证券投资基金 (三)金融衍生产品
性质：混业业务
产品与服务的比例：3：7
五、保证收益理财计划
一种约定
银行承诺固定收益
银行承担由此产生的风险
或约定 银行承诺最低收益
银行承担相应风险 其他收益按约定分配，风险共担
六、非保证收益理财计划
保本浮动收益理财计划
特点
保本
不保证收益
非保本浮动收益理财计划 特点
不保本 根据约定条件、实际收益支付收益
4
非系统性风险：对个别股票的影响 财务风险
信用风险
经营风险
金融衍生品市场
(一)衍生工具市场特点
特点：
衍生市场交易是风险再分配
杠杆效应
可复制性：可以分解、组合、设计不同产品
交易主体：投机者，套利者，套保者，经纪商
交易组织方式：场内，场外 (二)衍生工具市场功能
基本功能
规避风险
发现价格
其他功能
资源配置
金融市场
一、金融市场的功能和结构
金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和
三层含义
金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)
反映金融资产的供求关系
反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等)
金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证
金融资产分类
1
基础金融资产(债务性、权益性资产)
个人理财业务的概念和发展
一、个人理财业务概念、特点
个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服
务的活动
特点： 服务对象：个人客户不是企业或其他法人
服务的专业化
服务的性质: 顾问性质\ 受托性质
服务的个性化、综合化
二、个人理财业务分类
理财顾问服务
综合理财服务
汇率：外汇买卖的价格 外汇市场标价法
直接：以本国货币表示外国货币的价格
间接：以外国货币表示本国货币的价格
外汇市场特点
国际性
波动性
集中性 风险性
受干扰性
个人理财产品
债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付风险和通货膨
胀风险。
股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。系统性风险不能通过投资组合实现风险分散。 非系统性风险通常可以通过组合投资不同程度地得到分散。
为止，中标者的国债认购价格是投标人报出的最低价—一单一价格，所有投资者按照这个价格，分得各自
的国债发行份额
多种价格：美国式：投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标单位以投标人各
自出标价认购国债。
非竞价方式(非竞争性投标)
以竞价的平均价购买
短期政府债券市场特征
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违约风险小 流动性强 面额小 国库券收益的计算 回购市场 回购协议：出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从 而获得即时可用资金的一种交易模式 回购交易的本质：以证券为质押的短期融资活动 回购不同于短期担保贷款 短期担保贷款的债务人方如果不能按期偿还贷款，债权人要经过一定的法律程序才能收回和处置担保 物 在回购协议中，证券出售者如果不能如期买回证券，投资者就有权处置证券 商业票据市场 融资成本低 融资灵活 对利率敏感性较强 信用程度较高 票据期限短 票据面额大 银行承兑汇票市场 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付金额给收款人或者持票人的票据 商业汇票的种类：按照不同的承兑人可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种 由银行承兑的汇票为银行承兑汇票 由银行以外的企事业单位承兑的汇票为商业承兑汇票 银行承兑汇票贴现利息的计算 贴现利息=汇票面值×实际贴现天数×(月贴现利息/30) 实付贴现金额=汇票面额 – 贴现利息 大额可转让定期存单市场 美国商业银行法 Q 条款限制存款利率 投资者角度 利息收入高 可以随时兑现 发行者角度 增加资金来源(视为定期存款) 有利于控制资产的流动性 有利于资产负债管理 货币市场共同基金市场 市场特征 投资对象：货币市场的金融工具(短券、回购等) 投资者以基金账户为基础签发支票取现(美国)，类似存款，但不计提法定存款准备金 对货币市场基金没有存款方面的法规限制，没有利率限制 货币市场基金风险和限制 投资基金的固有风险 金融监管机构正在逐步对基金加强限制 资本市场 资本市场包括： 股票市场 债券市场 证券投资基金市场 (一)股票市场 股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是能够给持有者带来 收益的有价证券 股票特征 注意选择题