银行信贷管理信息系统介绍
公司信贷业务管理系统介绍
公司信贷业务管理系统介绍汇报人：2023-12-02•系统背景介绍•系统建设目标与功能需求•系统架构与技术实现•系统应用价值与效益分析•系统实施与推广应用•相关案例与经验分享01系统背景介绍当前公司信贷业务管理状况操作风险信息不对称决策支持不足030201业务管理存在的问题加强风险控制能力支持决策分析提高业务效率和准确性系统建设的必要性02系统建设目标与功能需求提高信贷业务效率实现对信贷业务的全面监控和数据分析，降低不良贷款率和风险损失。
增强风险控制能力提升客户满意度系统建设目标实现从申请、审批、发放到还款的全程自动化管理，涵盖贷款、授信、质信贷业务管理实现不同用户角色的权限分配和管理，用户权限管理收集、整理、分析和维护客户信息，包括基本信息、信用状况、还款记录等。
客户信息管理风险评估与决策提供各类报表，包括逾期贷款、不良贷款、贷款结构等，以便进行业务监报表分析与监控0201030405系统功能需求权限管理模块实现不同用户角色的权限分配和管理，确保系统安全性和数据保密性。
报表分析模块提供各类报表，包括逾期贷款、不良贷款、贷款结构等，以便进行业务监控和分析。
风险评估模块通过数据分析和模型预测，对贷款申请进行风险评估和信用评分，为决策提供支持。
信贷业务模块实现贷款业务的申请、审批、发放等功能，支持多种贷款类客户信息模块收集和维护客户信息，包括基本信息、信用状况、还款记录等，便于查询和管理。
功能模块介绍03系统架构与技术实现架构模式模块划分接口设计系统架构设计后端技术采用Java语言，基于Spring框架，使用MyBatis、Hibernate等技术进行数据持久化。
前端技术使用主流的前端技术，如HTML5、CSS3、JavaScript等，实现响应式界面。
数据库技术选用关系型数据库MySQL，使用SQL语句进行数据操作。
技术实现方案开发方式开发工具测试工具上线部署开发方式与工具04系统应用价值与效益分析03提升客户满意度01提高信贷业务办理效率02优化信贷风险管理系统应用价值经济效益社会效益效益分析增强金融稳定性助力实体经济发展促进金融行业创新发展社会效益评估05系统实施与推广应用搭建系统环境配置必要的硬件和软件环境，确保系统顺利运行。
银行分行信贷系统(cms)贷后管理模块填报指南
ⅩⅩ银行分行信贷系统(cms)贷后管理模块填报指南1.1 《贷款卡检索》填报指南一、检索时间要求：每月20日（含）前完成当月系统填报（分行以登记日期作为上报日期考核）。
二、“贷款卡信息变化说明”栏填报要求（一）本期他行授信余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因；（二）本期对外担保余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因；其中对外保证担保（含对关联企业）余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因（三）在他行授信风险分类变化情况，如出现关注及以下风险分类的，应逐笔列明金额、授信银行、风险分类理由；（四）如出现逾期、欠息、垫款等情况的，应逐笔列明，并调查产生的原因；（五）对企业在他行大额授信到期或多笔授信集中到期的，应予以关注，可在本栏中予以列明。
三、“其他需关注的信息”栏填报要求对贷款卡信息中涉及的环保、社保、税务等方面信息的应在该栏注明。
1.2 《客户拜访记录》填报指南一、填报时间要求：重点客户、关注及以下客户每月20日（含）前上报（同时纸质上报《重点客户实地检查表》及照片），其他正常类客户至少在季后月20日（含）前随同《风险分类与定期监测报告书》上报。
（分行以登记日期作为上报日期考核）二、现场检查场所要求：借款人及保证人办公场地、生产场地、抵质押物所在地三、我行拜访人员要求：双人实地检查（至少含主办或协办客户经理）四、“主要拜访原因及拟调查的问题”和“客户访谈记录”栏填报要求访谈内容至少应包含以下内容：1、企业近期经营的基本状况（结合企业财务指标变化情况）；2、企业近期融资状况及对外投资状况；3、企业主要交易对手变化情况及原因（结合明细账）；4、企业对市场及后续经营的基本判断；5、在我行结算下降的原因（如发生）；6、如果贷款用途为指定项目，应阐述项目进展情况；7、与我行合作中存在主要问题；8、其他相关问题。
五、“客户现场勘察情况记录”栏填报要求重点对客户办公环境变化情况、抵押物状况、员工精神面貌、生产场地等进行勘察，并提供相关照片。
商业银行IT系统介绍
CRM系统（一）
实施目的 正确评估客户的价值并提供相应的服务 预测和提升客户的长期忠诚度 通过交叉销售提升客户的长远价值 辨别高风险的客户并调整相应的经营策略 使银行能够满足客户个性化的需求 银行各业务部门共享统一客户信息的平台 CRM系统可以通过和CMIS、CALL CENTER、网银等系统对接，为上述系统提供支持。 CRM系统与CIF系统的区别在于：CRM侧重于分析，而CIF侧重于联机交易的信息支持（注）。 CRM系统根据分析对象的不同，分为对公的CCRM和对私的PCRM。
个人贷款管理系统
风险管理体系
商业银行风险管理体系一般包括如下要素：风险文化、风险管理体制和机制、风险管理政策和程序、风险管理的技术和方法、风险管理计算机系统、风险管理人员。 有效的风险管理，必然是上述要素共同作用的结果。只有在以上诸要素的配合下，风险管理IT系统的作用才可能有效发挥。
风险管理系统--前言(一)
银行IT系统总体架构
一个IT系统的评价标准
处理正确性 效率 稳定性 开放性 界面友好性 易维护性 可扩展性 交易安全性 配置灵活性 连接兼容性 平台兼容性
这些指标是评价一个IT系统的一般性依据。根据应用和需求的不同，评价的侧重点也不同
产品化与定制化
对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。 系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。但无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。 由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制为主。反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。
新型商业银行信贷管理系统设计分析
信 贷管 理 系 统是 建立 在 银 行会 计 核 算 处 理 系 统 和 柜 员 交 易 系 统 之 上 的 后 台业 务 处 理 和 管 理 的 系 统
、
，
信贷管理 系统 的
、
使用 对象包括信贷业 务 的经 办部 门 审查 部 门 管理 部 门和 各
级 主管部 门
．
。
2 主 要 业 务功 能模块
、
审查 贷后 检查
、 、
、
，
。
、
。
策提供辅助 支持 信 贷 风 险 管 理 ：主 要 对 企 业 的 信 用 状 况 进 行 评 估 对 信 贷 检查 过 程 中出现 的 问题 进 行 预 警 信 贷 资 产 管 理 ： 主 要 对 银 行 信 贷 不 良资 产 的 处 置 过 程 进 行管理 信 贷 报 表 管 理 ：对 银 行 的 常 用 报 表 自定 义 报 表 上 报 人 并 可 根 据 系 统 提 示 的 条 件 完 成 自定 民 银 行 的报 表 提 供 接 口 义 的查 询 系 统 维 护 ：对 系 统 参 数 权 限 设 置 流 程 控 制 分 析 指 标 和 相 关 参 数 企 业 类 报 表结 构 等信 息进 行 维 护 ’ ◆ 四 系统 主 要模块 及 业 务描述 1 信 贷 业 务 管理 ( 1 )信贷人 员 日常工 作 管理 系 统 运 用 工 作 流 技 术 监 控 每 笔 信 贷业 务 的 全 过 程 在 业 务 进 行 的 不 同 阶段 根 据 业 务 流 程 所 定 义 的 角 色 和 权 限 提 示 对 应 的信 贷 人 员 所 必 须 进 行 的 工 作 下 图 例 示 作 为 客 户 经 理 角 色 在 贷 款 申请 和 调 查 阶 段 所 要 开 展 的工 作 ： (2 ) 台帐 管 理 主 要 台 帐 管 理 的 内容 如 下 ： ① 贷 款 台账 用 于 登 记 客 户 的贷款 信息 存 款信息及 相 关 的展 期 等信 息 系 统 会 根 据 登 记 的 信 息 对 客 户 要 办 理 的业 务 进 行 权 限 限 制 对 于 超 权 限 的业 务 系 统予 以 提示 ②账 务 信息 要 素 登 记 客 户 贷 款 业 务 的计 息 种 类 罚 息 金 额 表 内 欠 息 金 额 表 外 欠 息 金 额 复 利 金 额 本 金 转 逾 期 日期 呆 滞 呆 账 重 组 后 贷款 户 名 等信 息 ③保证 人 信息 登 记 保证 人 的保 证 合 同号 保 证 方 式 保 证 期 限 保 证 金 额 核 保情 况 保 证 资格 保证 能 力 董 事 会 对 外 担 保 决 议 股 东会授权 范 围等信息 ④ 固定 资产 贷款登 记 表 登 记 所 有 流 动 资 金 贷 款 台 账 要 素 项 目 总 投 资 项 目建 议 书 可 行 性 研 究 报 告 建 设 项 目规 划 证 项 目 评 估 报 告 ( 有 ／ 无 备注 )等信息 ⑤担保登 记 台帐 贷 款 申 请 登 记 担 保 材 料 录 入 是 指 在 贷 款 申请 登 记 后 根 据 各 个 贷款 的担保 方 式 确定 及 录入 该 贷款 的担保 信息 或 称 为 代跨抵 押 质 押保证 信用 信息 管理 担保 方 式划 分 为 ： 保证 贷 款 抵 押贷款 质 押贷 款 信用 贷款 ⑥抵 押 物登 记 登 记 抵 押 物 的所 有 人 共 有 人 与所 有 人 关 系 所 有 人 占 比 抵 押权 人 他 项 权证 号 保 管部 门 保 管人 等信息 ⑦质押物登 记 登 记 质 押 物 的所 有 人 共 有 人 与所 有 人 关 系 所 有 人 占 比 质 物移交 时 间 质 押权 人 等信息 3 贷款五 级分类 按 照 货 款 风 险 度 可 以 把 贷 款 分 为 ：正 常 关 注 次 级 可 疑 损 失 贷 款 风 险 管 理 的核 心 是 通 过 分 析 方 法 判 断 贷 款 归 还
商业银行信贷管理信息系统解决方案
商业银行信贷管理信息系统解决方案
柏桦;裴莉
【期刊名称】《计算机技术与发展》
【年(卷),期】1999(000)002
【摘要】信贷是商业银行重要的经营活动，信贷管理是商业银行管理的重要环节。
目前许多商业银行正在或准备开发自已的信贷管理系统。
本文以建设银行深圳分行的信贷管理系统为例，就信贷管系统的功能、设计及解决方案进行探讨。
【总页数】1页(P55)
【作者】柏桦;裴莉
【作者单位】建设银行深圳市分行科技处;建设银行深圳市分行科技处
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
【相关文献】
1.现代商业银行外汇综合信息系统解决方案 [J], 黄文俊
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5.商业银行信贷管理信息系统的开发 [J], 卞建华
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银行信贷管理信息系统分析
银行信贷管理信息系统分析1. 简介随着金融行业的发展，银行信贷管理系统在银行的业务中起着举足轻重的作用。
信贷管理信息系统是一种基于网络的系统，用于管理银行的信贷业务，包括借贷、贷款、贷款审批、信用评估、资产管理等方面，并为信贷业务的各个环节提供最优的解决方案。
2. 功能与特点银行信贷管理信息系统是一款多功能、高效率、安全性高的系统。
主要包括以下特点：2.1 数据集中管理在银行信贷管理信息系统中，所有业务数据与用户信息都被集中在一起管理，这样可以方便银行管理员进行全面的数据分析和支持决策制定。
数据集中管理的优点是可以使得银行在信贷业务中实现数据统一管理，从而加快业务处理速度，提高效率。
2.2 业务处理自动化银行信贷管理信息系统支持各种银行信贷业务的自动化处理，包括贷款申请、资信审批、贷款发放、还款追踪等。
这种自动化的业务处理方法有效地提高了银行资金的利用率，简化了信贷业务的流程，降低了人力资源成本，同时也带来更高的工作效率和更严密的数据追溯。
2.3 风险控制与信息安全银行信贷管理信息系统内置了各种贷款审核和风险控制机制，这有效地帮助银行控制贷款风险。
同时，系统支持各种安全措施和政策，保证用户数据的安全性和信息的完整性。
2.4 用户友好界面银行信贷管理信息系统具有直观清晰、友好的用户界面，不需用户具备过多的技术背景，快速上手即可。
这种用户友好界面，使得银行员工能够更加轻松地处理信贷业务，快速响应和处理客户需求，并提供更好的客户服务。
3. 发展趋势随着互联网的不断发展，银行信贷管理信息系统也将不断地受到重视。
未来，银行信贷管理信息系统将不断提高其自动化程度，同时不断完善其风险控制及信息安全等方面，系统的可靠性和可用性也将得到大幅度提高。
4.，银行信贷管理信息系统是现代银行业务中不可或缺的一部分。
优秀的银行信贷管理信息系统，可以使银行实现贷款业务的自动化，降低贷款风险，提高业务处理的效率，从而为银行提供更好的客户服务。
银行各系统简介
银行各系统功能简介业务系统核心业务系统业务功能包括：总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等清分清算系统以清算日期为准，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用，按费用类型计算应收、应付金额，经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程国际结算系统银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，业务包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等保理业务系统业务功能包括：客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理等外汇清算系统1.??提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检查等功能2. 提供电文查询，打印，复核，监控，过滤，归档等功能银行IC卡系统IC卡是集成电路卡（Integrated??Circuit??Card）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等，起源于法国，诞生于1976年；IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等信用卡系统信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转帐）、卡卡转帐、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印帐单/密码函、调整帐单日等基金托管系统业务功能包括：会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、帐户管理、资产估值、投资风险、绩效评估等债券交易系统债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等外汇交易系统指商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。
业务品种包括即期、远期、调期等。
信贷风险管理系统
摘要基于JA V A平台开发旳信贷风险管理系统（C redit Risk Management System，如下简称CRMS），重要面向旳顾客为商业银行信贷人员和审核人员等信贷管理决策者。
CRMS是针对工商企业信用贷款业务，以规范旳信贷管理流程和精确旳信贷风险度量为特性，将定性与定量分析信贷风险相结合，具有数据搜集分类、信贷风险评级、管理流程指导和损失量测算等业务功能，应用于信贷旳事前调查、贷时审查和贷后检查旳全程管理旳管理信息系统（MIS）。
CRMS可以对信贷风险旳识别、衡量、监督、控制和调整起到积极旳辅助作用。
其现实价值和意义在于，通过对信贷风险旳有效防备和控制，为银行提供信贷风险管理决策旳辅助信息，意在减少银行整体风险，提高信贷资产安全和经济效益。
作品旳科学性体目前，运用定量与定性相结合旳分析措施，详细表目前以通过加工处理旳数据所得到旳可以衡量风险旳指标为基础，再参摄影应旳信贷风险管理流程，进行综合旳信贷风险评估分析，尽量减少人为主观原因对信贷风险管理旳不利影响。
作品旳先进性体目前，以计算机信息技术构建旳信贷风险管理系统，是在不停更新旳数据库基础上，借助于计算来实现动态、实时和高效旳风险管理。
作品旳独特性体目前，系统提供信贷风险度量模型，使商业银行可以运用风险度量模型，从而识别、衡量与监测信贷风险；系统是是以规范旳信贷流程为参照原则进行设计开发旳。
目前，作品已经开发完毕，可以投入使用。
目录1首页 (4)1.1系统功能 (4)1.2系统特点 (4)1.3操作流程图 (4)2企业信息 (5)2.1企业客户概况 (5)2.2贷款基本状况 (5)2.2.1贷款目旳 (5)2.2.2还款记录 (5)2.2.3关联企业 (5)2.2.4抵押担保 (6)2.3企业财务状况表 (6)3授信评级 (7)3.1Zeta模型 (7)3.1.1参数设置 (7)3.1.2求Z值并评级 (8)3.2CreditMerics模型 (8)3.2.1输入贷款参数 (9)3.2.2计算V AR值 (9)3.3行业比较分析 (10)3.3.1查看指标 (10)3.3.2定性分析 (10)3.3.3确定新增贷款记录 (11)4贷后审查 (11)4.1输入组织机构编码 (11)4.1.1 Zeta模型评级 (11)4.1.2行业比较分析 (11)4.2修改贷款记录 (11)5综合分析 (11)5.1定期指标分析 (11)5.1.1不良贷款率 (11)5.1.2行业信贷集中度 (12)5.1.3行业利息收入排名 (12)5.2行业历史数据分析 (12)5.2.1平均违约率 (12)5.2.2平均违约损失率 (12)正文首页1、系统功能1、授信评级和贷款分类2、管理信贷有关信息3、提高信贷风险管理效率2、系统特点1、规范旳信贷管理流程2、运用风险计量模型3、高效动态旳信息系统4、定量与定性分析相结合3操作流程图企业信息1、企业客户概况：组织构造编码：int客户名称：char工商营业执照：int注册地和经营地：char注册资金：int法定代表人：char经营范围：char经营期限：int经济类型：char 参照完整性（国有企业、集体企业、联营企业、股份合作制企业、私营企业、个体户、合作企业、有限责任企业、股份有限企业）行业类型：char 参照完整性（生产型企业、商贸物流企业、建筑安装企业、餐饮、娱乐等服务业、综合型企业和其他行业）机构性质：char企业规模：char 参照完整性（大型企业、中型企业、小型企业）贷款编号：int2、贷款基本状况：——1、贷款目旳参照完整性：经营业务增长、营业周期减慢、固定资产购置或其他原因综合——2、还款记录——3、关联企业“关系类型”旳参照完整性：资金有关联、经营有关联、购销有关联、拥有共同所有者、拥有控制者和其他利益有关联——4、抵押担保——备注栏：可以对客户信息进行必要旳文字补充阐明。
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信贷管理信息系统简介一、产品背景随着WTO的加入,外资可以进入国有银行，外资银行的经营业务的限制越来越少、完全的市场利率化等等一系列的金融举措，使得中国的银行直接面临外资银行的冲击.信贷业务是银行资金运作的最为重要的业务之一，提高信贷业务的管理水平和运行效率、充分利用共享的信息资源、减小各种风险、运用各种科学的金融分析模型指导业务开展成为必须。
现阶段中国的银行面临着如下几个问题及待解决:1、手工运作导致信贷业务运作效率低下；2、责任明晰化程度不足;3、领导对贷款的监控不方便；4、资信评定的现状；5、风险分析方面；6、资料管理方面；7、客户的资料管理还没有完全健全；8、业务人员绩效考核和激励的方面，还不能够直接从业务人员经手的贷款的基本情况进行提取,评定起来缺乏定量的令人信服的数字；9、贷款业务的分析和新业务的开展的结果情况的缺乏.针对以上的问题，北京易初电子技术有限公司推出了信贷管理信息系统。
二、系统概述信贷综合管理系统既是信贷业务操作与信息处理，又是管理分析决策支持系统。
因此，系统的业务需求本着适应现行信贷业务操作规范、满足信贷管理要求、兼顾未来业务发展的原则,将易初信贷综合管理系统改造成具有前瞻性的开放式、易维护、操作简捷的应用管理系统.系统改造的业务需求牢牢把握银行信贷工作的经营思想,以信贷业务操作流程为基础，以数据库、数据仓库为有形载体,以信贷管理规章制度为依据,以适应信贷经营管理体制改革为出发点，通过本系统支持并推行新的信贷经营理念，实现贷款管理方式的根本性变革，为高层宏观决策提供有效的信息支持和决策支持。
系统在借鉴并吸收国内外成功银行成熟经验的基础上，以国际先进水平为标尺，规划设计注重前瞻性和开放性，确保该系统始终保持国内绝对领先地位。
系统不仅能够完全满足现有信贷业务的需要，还充分考虑信贷业务未来发展的需要，不断提高自身的兼容性和易扩展性，使之具有较强的可持续发展能力。
适应银行今后信贷经营管理体制的改革和结构调整的需要，配合银行经营战略和经营重心的重大调整.系统以集中式数据库和数据仓库为依托，以提高信贷资产质量和效益为目标，集授权、授信、信用等级评定为一体、防范利率性风险、流动性风险、关联性风险，实现刚性控制与分类管理的有机结合。
2.1设计目标和原则系统以提高信贷资产质量和效益为目的，构建全方位、多层次的风险防范体系，充分体现集约化经营管理模式和择优弃劣、有进有退、区别对待的信贷经营方向,提供基于网络的信息系统，实时为信贷结构战略性调整和具体业务提供决策支持。
信贷综合管理系统设计的原则是：以数据库集中、Browse/Server应用平台为基础，全面实现与综合业务处理系统的信息交互。
2.2主要内容基于设计原则，易初信贷管理系统从广义的结构和逻辑关系角度分为信贷信息资源管理、业务流程控制、信贷业务监控、分析决策等四个部分，它们之间紧密联系，相互融合,共同构成信贷综合管理系统的有机整体。
✧信贷基础数据库为业务操作、分析和决策提供了实现的基础；✧信贷业务流程既是规范信贷业务操作的工具，也是信贷信息的集散器；✧信贷分析层是架构信贷业务流程与决策的桥梁，它向上为信贷决策提供依据，向下督导、控制、约束业务流程运作；信贷决策层是信贷综合管理系统的灵魂,它运用信贷分析结论，优选、组合出若干个面向决策主题的备选方案，为决策者提供信贷决策支持。
三、系统框架3。
1硬件结构图易初信贷管理信息系统支持的硬件系统采用开放式主机硬件平台、操作系统、数据库管理系统，符合业界国际标准的网络通信协议.硬件系统采用C/M/S(客户机/中间件/服务器）银行业务系统流行的先进模式，基本分为主机系统、数据库系统、中间件系统、网络系统、终端五个部分。
信贷管理客户端3.2主机环境信贷管理信息系统web服务器：信贷管理信息系统数据服务器：信贷管理信息系统管理客户端：信贷管理信息系统普通的客户端：四、功能描述信贷管理信息系统按照操作的类型主要分为10个子系统，如下图：业务流程贷后管理资产保全查询分析业务报表信贷管理信息系统计划管理绩效考核资料库客户信息系统管理4。
1客户信息子系统客户信息子系统，是整个系统业务的基石,为业务开展各个阶段提供各种量化指标数据的支持.如:为事前的风险评估提供信用等级、授信数据，事中的业务跟踪、风险监控财务报表、大事记数据，事后业务分析、业务拓展我行业务（存、贷款及其他业务）数据.与业务系统采用无缝连接,采用统一的客户编码，并且进最大的可能从业务系统提取数据。
4。
2业务流程子系统由信贷相关的审批流程及流程相关的模块组成，负责完成业务审批流程的电子化、整个过程的监控化，是各个业务规程的具体体现,是实现风险控制的重要环节。
本系统的业务流程已经实现了配置化，系统用户经过简单的学习就可以根据本行不同的业务规程去分别定义不同的业务流程，并且定义在流程中对关键业务环节，如授权、授信、信用等级等,相应的安全控制如：提示、跳转、打回等。
此外，本系统所有的流程可与业务处理系统有机结合，实现前后台连接,确保信贷业务处理的及时准确，真正实现对信贷业务申请—调查-审查-签批—发放-贷后管理以至收回的全过程监控,实现信贷风险控制重心由事后控制向事前预警和事中控制的转移.所有的流程内容（申请书数据、审批意见等）都会被记录下来，便于日后的检查和人员的考核。
目前系统已经配置好的流程包括如：贷款流程、授信流程、核销流程等各种流程.4。
3贷后管理贷款检查主要是定期登记对贷款客户的检查情况,主要检查内容包括：贷款实际用途、客户经营状况、客户的各种纠纷情况、客户对银行态度、保证人情况、抵（质）押物情况等.4。
4资产保全以物抵贷管理：包括以物抵贷的申报、以物抵贷实施、抵贷物的管理。
核销管理:全面地反映核销呆账损失情况，对分析呆账形成原因及处理结果提供了科学的依据。
诉讼管理：记录对本行作为原告的情况管理、本行作为被告情况管理、本行作为第三人情况管理。
4.5查询分析子系统提供一个定制化、个性化的业务查询分析模块.通过本模块主要完成满足各种业务人员不同的查询需求，对于查询结果进行个性化定制.主要包括:一、客户分析包括：十大存款客户分析、十大贷款客户分析；二、业务状况分析反映商行全行及各下属支行的经营状况.包括:机构贷款总帐、存贷款结构情况等；三、通用查询按照用户的实际需要对任意的表进行查询,查询项目、查询条件是通过系统管理员的定制完成。
用户可以进行多项的组合查询，通过模糊查询对各种数据进行分析。
4.6业务报表系统主要完成对客户要求的定制报表的数据显示、生成对应的Excel文本，查阅、格式打印的功能。
具体包括：报表格式定制、报表数据生成、报表分类、报表浏览。
4.7绩效考核为银行管理层提供量化的评定标准。
具体包括:绩效评分、相关业务查询、主管业务查询。
4。
8指标计划管理信贷方面的指标计划包括,如：各项贷款情况、各项存款情况、逾期贷款情况、呆滞贷款情况、呆帐贷款情况、存贷比例、中长期贷款比例、贷款呆帐准备金额等等。
主要包括如下流程：1、领导对业务指标进行制定；2、业务部门将科目指标进行分解；3、业务系统对科目指标完成情况进行试算，并且将结果反馈到信贷管理系统数据库；4、领导考察指标计划完成情况、进度情况；4.9资料库搜集各项政策、法规、规则制度，各种业务操作手册，并且可以与外部系统连接搜集行业信息、新闻动态.4.10系统管理子系统包括系统用户管理、系统机构（定义机构的总－支关系）、标准参数管理、综合业务系统接口、人行接口、其他接口等。
五、系统特点5。
1业务特点1、为信贷管理者提供及时、科学、有效、全面的信贷决策依据；2、构建高效、科学的信贷风险识别、预警、监控体系，实施关联风险控制管理，实施对贷款的跟踪、预警、控制的全程监控管理,实现贷款风险控制重心由事后控制向事前预警和事中控制的转移；3、基于对行业的分析、区域的分析、客户的分析，建立科学评价体系，从而实现贷款的进入、退出战略；4、推行信贷集约化经营、分类管理，合理优化配置信贷资源；5、通过向客户提供多元化、全方位、个性化的服务实施以客户为中心的经营战略；6、完善流程控制，与综合业务处理系统有机结合，实现前后台连接，确保信贷业务处理的及时准确，真正实现对信贷业务申请-调查—审查—签批-发放-贷后管理以至收回的全过程监控；7、与综合业务处理系统全面融合，实现信贷业务记帐的“一记双讫”,解决系统数据的及时性、准确性问题;8、对信贷业务档案进行电子化管理，并解决电子审批过程中信息不对称问题；9、实现跨级别管理，对关联企业、多级开户企业、多头开户企业、行业整体风险进行控制；10、实现信贷业务的集中管理和分散控制的有机结合，根据信贷管理规定对信贷业务进行刚性控制,同时，对“特优客户”和“办理低风险业务客户”建立绿色通道,简化业务处理流程,解决信贷管理中容易存在的“一管就死、一放就乱"问题；11、基于数据仓库,实现深层次数据挖掘分析、多维数据分析等高层决策支持；12、通过增加系统标识，细化分析统计的力度；5.2技术特点1、采用先进的B/M/S的多层模式。
系统基于J2EE的平台进行开发,将所有的业务逻辑封装在EJB中，用户直接通过web浏览器进行业务操作。
通过这种架构能够支持负载均衡；2、采用先进数据仓库技术的金融行业分析模型,结合数据库服务器、多维服务器和前端用户查询工具，提供紧密继承的、全面决策支持解决方案。
3、灵活性:（1）对于不同业务的审批流程采取灵活的配置方式，定制业务工作流程，满足业务变化的需求;北京易初电子技术有限公司产品白皮书——信道管理信息系统（2）对于资信多种评估算法要素的包容性；（3）风险指标定义的灵活性；(4)报表定制的灵活性；（5)查询分析的灵活定制性4、高效性:（1）能够高效的进行数据管理、查询、分析、统计；（2)能够提供迅速的贷款审批流程以提高竞争力；5、安全性：(1)系统采用电子签名的形式对于工作流程中每个环节进行安全加密，保障每个用户的权限不被盗用；（2）系统中进行权限控制:部门间：每个不同部门的人员只能够查阅本部门的数据，经过上级主管或其它部门许可和授权过后，才能够查阅其它部门的数据；机构间：每个不同的支行之间能够查阅本支行的所有数据，总行可以查阅全辖的所有的数据;6、数据一致性:本系统在帐务数据方面，完全采用数据同步的方式将综合业务系统的数据进行数据抽取，保障两边数据的一致性，而且不需要业务人员对数据进行重复登录。
7、分析的多样性:（1）采用基于数据仓库的Olap分析技术，对目标进行多种维度的分析；（2）分析的方式多样化，做到表、图(直方图、线图、点图、饼图等)结合.8、信息提示的定制和主动性：根据不同的用户的职责划分，提供给该类用户将要处理的、关注的信息进行主动的提示等功能。