商业银行信贷系统
我国商业银行信贷风险内部控制系统建设现状及完善对策
业 银 行 没 有 把 授 信 限 额作 为管 理 授 信 风 险 集 中问 题 的 重
要 手 段 ，总 行 对 各 业 务 部 门 和分 支 机 构 没 有 实 施 普 遍 的
风 险 限额 管 理 。 部 分 行业 、 信 产 品 和授 信 对 象 风 险 发 当 授
段 和 技 术 加 以运 用 ， 得 了显 著 效 果 。但 是 ， 国商 业 银 取 我 行 的 内部 控 制 系 统 与 国外 发 达 国家 相 比 ， 论 是 在 流 程 、 无
理 的 专 业化 程 度 和 效 率 较 低 ，特 别 是对 于 已标 准 化 的可 批 量 处 理 的 银行 资金 交 易 和 零 售 业 务 ，没 有 实现 以模 型 等 定 量 分 析 为 主 的 间接 管 理 方 法 。 且 ， 而 由于 缺 乏 专业 化 的技 术人 员 和 足够 的 数据 信 息 ， 国商 业 银 行 尚未 建 立更 我 为 科 学 的 内部评 级 法 ， 就无 法 使用 国际 银 行 界广 泛 使用 也 的 Ｖ Ｒ 技 术 和 Ｃｅ ｉＭｅｅ ｅ 方 法 。 法对 风 险 作 出 准 Ａ ｒｄｔ ｔｒ ｓ ｉ 无 确 的识 别 和 分 析 ． 谈 不 上 建 立 起科 学 的风 险 管 理 体 系 。 更
士 ， 究方 向为 金 融 。 （ 津 ３ ｏ ９ ） 研 天 ｏ １ １
２０ ０６年下 半 年 发 端 的美 国 次 贷 危 机 ．在 ２ ０ ０ ７年 ８
月 后 骤 然 形 成席 卷 全 球 金 融 市 场 的 风 暴 ，并 在 整个 银 行
体 系 内快 速 蔓 延 。 次 贷危 机 的爆 发 给 全 球 银 行 业 的 经 营
从 控 制 活 动 的 角 度 来 看 ，最 主要 体 现 为 授 信 管 理 存
商业银行信贷管理授信额度系统设计与实现的开题报告
商业银行信贷管理授信额度系统设计与实现的开题报告一、选题的背景和意义信贷业务是商业银行的重要业务之一，也是银行盈利的重要来源。
然而，在开展信贷业务过程中，需要对客户有明确的评估和授信额度的设定，而这个过程需要借助信息化技术来支持实现。
因此，本文选取商业银行信贷管理授信额度系统设计与实现为研究方向，旨在通过开发信贷管理授信额度系统，实现信息化技术在信贷管理中的普及与应用，提高银行信贷管理效率和质量，为银行的运营管理和发展提供有力支持。
二、研究的内容和目的本文主要研究商业银行信贷管理授信额度系统设计与实现的相关问题，旨在从以下几个方面展开研究：1. 建立商业银行信贷管理授信额度系统的理论基础，包括信贷管理的概念、作用及信贷授信额度设置的原则和方法等。
2. 分析商业银行信贷管理授信额度系统的功能需求，包括客户信息管理、授信额度设置、授信审批、风险评估等。
3. 设计商业银行信贷管理授信额度系统的架构和模块，包括前端界面、数据存储、业务逻辑处理等。
4. 实现商业银行信贷管理授信额度系统的开发和测试，包括系统建设的具体流程和实施策略。
本研究的目的在于通过系统建设，实现商业银行信贷管理授信额度信息化，从而提高办理信贷业务的效率和质量，为银行的运营管理和发展提供有力支持。
三、研究方法和步骤本文将采用文献研究法、案例分析法和实证分析法等方法开展研究，具体步骤如下：1. 收集商业银行信贷管理相关文献资料，分析信贷业务的一般实施过程、现存问题及最新技术发展。
2. 分析商业银行的信贷管理授信额度业务流程，探究其中的问题，并透过市场调查了解客户需求。
3. 设计商业银行信贷管理授信额度系统的架构和模块，包括界面设计、功能需求明确、数据流程及业务逻辑等，以满足现实需求。
4. 实现商业银行信贷管理授信额度系统的开发和测试，包括建设流程、系统实施策略、测试方法等，确保系统的安全性、稳定性、可用性等。
四、论文的创新点和预期成果1. 本文结合商业银行的信贷管理业务实际，提出了一种完整的商业银行信贷管理授信额度系统的设计方案。
新型商业银行信贷管理系统设计分析
信 贷管 理 系 统是 建立 在 银 行会 计 核 算 处 理 系 统 和 柜 员 交 易 系 统 之 上 的 后 台业 务 处 理 和 管 理 的 系 统
、
，
信贷管理 系统 的
、
使用 对象包括信贷业 务 的经 办部 门 审查 部 门 管理 部 门和 各
级 主管部 门
．
。
2 主 要 业 务功 能模块
、
审查 贷后 检查
、 、
、
，
。
、
。
策提供辅助 支持 信 贷 风 险 管 理 ：主 要 对 企 业 的 信 用 状 况 进 行 评 估 对 信 贷 检查 过 程 中出现 的 问题 进 行 预 警 信 贷 资 产 管 理 ： 主 要 对 银 行 信 贷 不 良资 产 的 处 置 过 程 进 行管理 信 贷 报 表 管 理 ：对 银 行 的 常 用 报 表 自定 义 报 表 上 报 人 并 可 根 据 系 统 提 示 的 条 件 完 成 自定 民 银 行 的报 表 提 供 接 口 义 的查 询 系 统 维 护 ：对 系 统 参 数 权 限 设 置 流 程 控 制 分 析 指 标 和 相 关 参 数 企 业 类 报 表结 构 等信 息进 行 维 护 ’ ◆ 四 系统 主 要模块 及 业 务描述 1 信 贷 业 务 管理 ( 1 )信贷人 员 日常工 作 管理 系 统 运 用 工 作 流 技 术 监 控 每 笔 信 贷业 务 的 全 过 程 在 业 务 进 行 的 不 同 阶段 根 据 业 务 流 程 所 定 义 的 角 色 和 权 限 提 示 对 应 的信 贷 人 员 所 必 须 进 行 的 工 作 下 图 例 示 作 为 客 户 经 理 角 色 在 贷 款 申请 和 调 查 阶 段 所 要 开 展 的工 作 ： (2 ) 台帐 管 理 主 要 台 帐 管 理 的 内容 如 下 ： ① 贷 款 台账 用 于 登 记 客 户 的贷款 信息 存 款信息及 相 关 的展 期 等信 息 系 统 会 根 据 登 记 的 信 息 对 客 户 要 办 理 的业 务 进 行 权 限 限 制 对 于 超 权 限 的业 务 系 统予 以 提示 ②账 务 信息 要 素 登 记 客 户 贷 款 业 务 的计 息 种 类 罚 息 金 额 表 内 欠 息 金 额 表 外 欠 息 金 额 复 利 金 额 本 金 转 逾 期 日期 呆 滞 呆 账 重 组 后 贷款 户 名 等信 息 ③保证 人 信息 登 记 保证 人 的保 证 合 同号 保 证 方 式 保 证 期 限 保 证 金 额 核 保情 况 保 证 资格 保证 能 力 董 事 会 对 外 担 保 决 议 股 东会授权 范 围等信息 ④ 固定 资产 贷款登 记 表 登 记 所 有 流 动 资 金 贷 款 台 账 要 素 项 目 总 投 资 项 目建 议 书 可 行 性 研 究 报 告 建 设 项 目规 划 证 项 目 评 估 报 告 ( 有 ／ 无 备注 )等信息 ⑤担保登 记 台帐 贷 款 申 请 登 记 担 保 材 料 录 入 是 指 在 贷 款 申请 登 记 后 根 据 各 个 贷款 的担保 方 式 确定 及 录入 该 贷款 的担保 信息 或 称 为 代跨抵 押 质 押保证 信用 信息 管理 担保 方 式划 分 为 ： 保证 贷 款 抵 押贷款 质 押贷 款 信用 贷款 ⑥抵 押 物登 记 登 记 抵 押 物 的所 有 人 共 有 人 与所 有 人 关 系 所 有 人 占 比 抵 押权 人 他 项 权证 号 保 管部 门 保 管人 等信息 ⑦质押物登 记 登 记 质 押 物 的所 有 人 共 有 人 与所 有 人 关 系 所 有 人 占 比 质 物移交 时 间 质 押权 人 等信息 3 贷款五 级分类 按 照 货 款 风 险 度 可 以 把 贷 款 分 为 ：正 常 关 注 次 级 可 疑 损 失 贷 款 风 险 管 理 的核 心 是 通 过 分 析 方 法 判 断 贷 款 归 还
商业银行信贷管理信息系统解决方案
商业银行信贷管理信息系统解决方案
柏桦;裴莉
【期刊名称】《计算机技术与发展》
【年(卷),期】1999(000)002
【摘要】信贷是商业银行重要的经营活动，信贷管理是商业银行管理的重要环节。
目前许多商业银行正在或准备开发自已的信贷管理系统。
本文以建设银行深圳分行的信贷管理系统为例，就信贷管系统的功能、设计及解决方案进行探讨。
【总页数】1页(P55)
【作者】柏桦;裴莉
【作者单位】建设银行深圳市分行科技处;建设银行深圳市分行科技处
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
【相关文献】
1.现代商业银行外汇综合信息系统解决方案 [J], 黄文俊
2.石家庄市商业银行信贷管理信息系统简介 [J], 卞建华;靳松
3.我国商业银行信贷管理信息系统建设刍议 [J], 杨向东
4.商业银行外汇综合信息系统解决方案 [J], 黄文俊
5.商业银行信贷管理信息系统的开发 [J], 卞建华
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构筑我国商业银行现代化信贷风险管理体系
外资银行在同一起点上竞争，西方银行成熟的运营 机制将会对我们产生极 大的压力。国内商业银行与 其坐以观变，痛失 良机 ，不如奋起直追 ，奉行 “ 拿
来 主义” ，变西方科学 的管理经验和技术为我们强 化信贷风险管理的财富 ，构筑富有中国特色的现代 风 险防范体 系 。
ｓｓ ｍ ，ｒ ｋ ｉｓｅ ｔ ｎ ｄ ｐ ｒ ｅ ｔ ｓ ｂ ｔｂｉ ｅ ｄ ｃｅ ｉ ａ ｐ ｖ ｌｐｏ ｅｓｍｕｔｂ ｍｐ ｖ ．Ｔ ｅ ａｔ ｌ ｓ ｙｔ ｅ ｉ ｎ ｐ ｃ ｏ ｅ ａｔ ｎ ｔ ｅｅ ａ ｌ ｈ ｄ ａ ｒ ｔ ｐ ｒ ａ ｒｃ ｓ ｓ ｅ ｉ ｒ ｅ ｈ ｒ ｃ ａ ｏ ｓ ｉ ｍ ｍｕ ｓ ｓ ｎ ｄ ｏ ｏ ｄ ｉｅｌ
ｓ ｇ ｅ ｔ ｏ ｒⅡｅ ｓ Ｉ ｓｔ ｔ ｈ ｕｄｂ ｉ ｌｍｅ ｔｄ ｏｔｅ ｃｅ ｉ ｒ ｋ ｆ ｏ ｅ ｃ ｌ ａ ｋ ａ ｅ ｘ ｒｌ ｄ ｅ ｅ ｔ ｅ ． ｕｇｓ ｓｆｕ ｌ ｕ ｔ ｈ ｏ ｌ ｅ ｍ ｅ ｎｅ ．Ｓ ｈ ｒｄ ｔ ｉ ｓｏ ｃ ｍｍ ｒ ｉ ｂ ｎ ｓｃ ｎｂ ｃ ｏ ｌ ｆ ｃｉ ｌ ａ ａ ｓ ｐ ｓ ａ ｍｔ ｅ ｖ ｙ
从 １９ 年第一家典型意义的资本 主义现代商 ６４ 业银行一英格兰银行诞生至今 ，西方商业银行已经 走 过 了漫 长 的 ３０年 的历 程 ，在 银行 经 营管 理方 面 ０
积 累 了丰 富 的经 验 。加 入 Ｗ Ｏ 以后 ，我 们 将 要 和 Ｔ
限太小 ，就不能承担起应负的责任 ， 反之 ，就会滥 用权力 ，两者均会损失银行的效益和括力 ；效率原 则——在保障银行资产质量的条件下要尽可能提高 银行经营管理的效率 ， 质量保障第一位 ， 效率第二 位 ，不能牺牲质量换取效率。以此为原则 ，借鉴 国 外成熟经验 ，我国商业银行内部信贷组织构架应做
银行信贷系统会计分录
银行信贷系统会计分录银行信贷是指商业银行向个人和企业提供的贷款服务。
在进行银行信贷业务时，为了记录和追溯每一笔信贷交易的流程和资金变动，银行会采用会计分录方法进行记录。
这种会计分录的管理方式对于银行信贷系统来说至关重要。
一、信贷资金的流动在银行信贷业务中，资金的流动是一个重要的环节。
首先，借款人向银行申请贷款，一旦申请获批，银行会将一定金额的资金转移到借款人的账户上。
这个过程可以用以下会计分录来记录：借：借款人账户贷：银行存款这条会计分录的记录表明了银行向借款人的账户转账，资金流动的方向是从银行存款账户转至借款人账户。
二、信贷利息的计算除了本金之外，银行信贷还包含一部分利息，作为银行对借款人的服务费用。
在信贷交易过程中，银行会根据借款金额和利率计算出每期应还的利息。
这个利息会在每期还款时进行扣除，以保证借款人按时还款。
以下是一个记录信贷利息的会计分录示例：借：利息费用贷：银行存款这条会计分录表示银行将借款人应还的利息从其账户中扣除，并将该金额转入利息费用账户。
这样，银行可以及时记录并核算利息费用的支出情况。
三、信贷还款借款人在约定的期限内需要按时归还贷款。
这个还款过程需要借款人将应还本金和利息一同支付给银行。
以下是一个还款的会计分录示例：借：银行存款贷：借款人账户这个会计分录表明借款人按照约定的期限和金额将本金和利息一并支付给了银行。
银行以此记录了借款人的还款行为，保证了贷款风险的管理和追溯的能力。
四、信贷违约和追偿在信贷过程中，可能会出现借款人无力按时偿还贷款的情况。
为了保护银行的利益，银行有权采取追偿措施。
以下是一个记录信贷违约和追偿的会计分录示例：借：坏账损失贷：银行存款这个会计分录表示银行将借款人的贷款金额作为坏账损失进行了核销，并将该金额从银行存款中扣除。
这样，银行可以及时记录并核算违约贷款的损失，以保障自身的经营利益。
结语银行信贷系统的会计分录是对信贷业务中每一笔交易进行准确记录和追溯的重要手段。
商业银行个人消费信贷系统审计案例一
商业银行个人消费信贷系统审计案例一、审计背景信息技术在金融领域日益广泛的应用，使金融电子化本身也产生了新的技术风险，人们不仅要审计计算机信息系统产生的电子数据，而且要对计算机信息系统本身进行审计。
随着我国经济的持续快速发展，人们的生活质量和消费水平的飞速提高，个人消费信贷业务和市场也处在一个方兴未艾的阶段，各家商业银行纷纷推出具有自身特点的个人消费信贷产品。
2002年，为全面深入地掌握这一新兴的金融创新产品在实际运作中的情况，审计机关决定结合对某商业银行资产负债损益的审计，对其个人消费信贷系统开展审计。
二、被审系统概况某商业银行个人消费信贷系统是该行2000年根据相关业务部门提出的《个人消费信贷需求说明书》，是与某公司合作开发的。
该系统2001年试点后全面转入正常营业状态。
该系统包括个人消费信贷管理子系统、储蓄前台会计核算管理子系统和后台系统管理子系统三个子系统。
贷款管理子系统的主要功能是实现贷款资料管理、贷款审批、发放日常管理和贷款统计等。
会计核算子系统主要功能是实现储蓄网点贷款发放、贷款回收、结息、逾期、结清等会计核算以及查询分户信息和打印账表等。
系统管理子系统实现日终处理、委托扣款、利率维护、操作员管理、标准数据维护和数据调整等功能。
该系统采用双层结构，数据资料集中存放在个人消费信贷业务主机（UNIX操作系统），使用INFORMIX数据库，该主机与零售系统主机之间留有接口，能及时收到零售系统对各种个人消费信贷账务处理的结果和向零售系统发送扣款请求及会计并账数据；在开展个人消费信贷的支行设一台个人消费信贷管理机（WINDOWS界面），用于个人消费信贷项目的开设及业务的贷款申请、展期申请、审批、打印、查询与参数维护等。
该系统预留了个人住房贷款业务处理功能，实际中仍由该行会计核算系统中用于商业性个人住房贷款管理与核算的子系统一个人商业贷款管理系统代为运作，我们将此两部分个人消费信贷业务合并考虑，作为一个整体予以审计。
建立商业银行信贷风险预警系统的优势和体系探讨
预 警模 型可 应 用于贷 中审查 ，对贷 款决 策提供
参 考依 据和 技术 支持 。 过 内部风险评 级 ， 客 户信 通 对
发 出风 险 预 警 信 号 ，客 户 风 险 限 额 和 授 信 建 议 值 也 将相 应调整 。 种 变化直 接 影响贷款 审 批 、 后管理 这 贷 及 其 他 信 贷 管 理 环 节 ，从 而 发 挥 早 期 防 范 信 贷 风 险 的作 用 。 ５形 成 贷 款 风 险 分 类 的 自 动 化 批 处 理 模 式 五 级 分 类 是 我 国 银 行 业 进 行 信 贷 风 险 管 理 的基 本 手 段 。 目前 ， 行 全 部 贷 款 每 季 度 清 分 一 次 ， 本 我 基 上是 手 工操作 ， 作 量 大 、 率 低 、 理 时滞长 、 观 工 效 管 主 随 意 性 大 ， 此 ， 须 尽 快 开 发 系 统 软 件 ， 现 贷 款 为 必 实
２ 高 贷 款 审 批 质 量 提
对 风 险较 高 或 风险 上 升 较 快 的客 户应 按 期 回 收本 金 ， 不 予 转 贷 ， 在 转 贷 台 同 中 ， 整 贷 款 期 限 和 并 或 调 担保 条款 ； 对 低风 险企 业则 继续给 予资 金支持 。 而 ４对 客 户 风 险 评 级 发 挥 主 导 作 用 客 户 风 险 的 内部 评 级 是 银 行 从 事 信 贷 风 险 管 理 的基本 手段和 有效方 式 。 前 ， 行对 重点客 户的信 目 我 用评 价 只 能 — 年 做 ～ 次 ，而 大 多 数 企 业 几 年 才 做 一 次 ， 至从 未做过 风 险评 价。 险 评级预 警系统 能够 甚 风 实 现 对 客 户 信 用 风 险 的 连 续 监 测 和 动 态 评 级 ，每 季 度更 新一 次评 级结 果 。 风 险显 著上升 的企 业 ， 统 对 系
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商业银行信贷系统
⒈引言
本文档旨在提供商业银行信贷系统的详细说明。
商业银行信贷
系统是银行用来管理和处理信贷业务的核心系统，包括贷款申请、
风险评估、审批流程、放款和贷后管理等一系列流程。
本文档将逐
步介绍信贷系统的各个模块及其功能，以方便相关部门的人员使用
和理解。
⒉系统概述
本章节详细介绍商业银行信贷系统的总体架构、主要功能和模
块划分。
系统概述包括系统的整体设计思路、技术平台选择以及与
其他系统的接口等内容。
⒊用户管理模块
用户管理模块是商业银行信贷系统的核心模块之一。
本章节将
介绍用户管理模块的功能和特点，包括用户注册、登录、权限管理、角色配置等内容。
⒋贷款申请模块
贷款申请模块是商业银行信贷系统的重要模块之一。
本章节将
详细介绍贷款申请模块的流程和功能，包括贷款申请表单的填写、
贷款申请的提交与审核、申请状态的跟踪等。
⒌风险评估模块
风险评估模块是商业银行信贷系统的关键模块之一。
本章节将介绍风险评估模块的具体流程和功能，包括个人信用评估、企业信用评估、贷款额度的测算等内容。
⒍审批流程模块
审批流程模块是商业银行信贷系统中的重要环节。
本章节将详细介绍审批流程模块的设计和功能，包括审批流程的配置、审批人员的分配、审批意见的记录等。
⒎放款模块
放款模块是商业银行信贷系统的核心模块之一。
本章节将介绍放款模块的流程和功能，包括放款准备、放款审批、放款信息的记录等内容。
⒏贷后管理模块
贷后管理模块是商业银行信贷系统的重要模块之一。
本章节将详细介绍贷后管理模块的功能和特点，包括还款计划的管理、贷款时间的跟踪、风险预警等。
⒐系统维护模块
系统维护模块是商业银行信贷系统的支撑模块之一。
本章节将介绍系统维护模块的功能和特点，包括系统日志的记录、系统数据备份与恢复、系统性能监控等。
⒑附录
本文档的附录部分包括系统数据表结构、操作手册、用户反馈等相关内容，为系统的使用和维护提供参考支持。
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附件：
⒈用户需求报告
⒉系统设计文档
法律名词及注释：
⒈贷款申请：借款人向银行提出申请获取贷款的过程。
⒉风险评估：银行对借款人的信用状况和还款能力进行评估的过程。
⒊审批流程：银行对贷款申请进行审批的一系列环节和步骤。
⒋放款：银行批准并划拨贷款资金到借款人账户的过程。
⒌贷后管理：银行对已放款的贷款进行跟踪和管理的过程。