净值型理财产品
净值型理财产品和收益型理财产品的区别
资管新规和理财新规后，监管要求资产管理人提高自主管理能力，要求理财净值化转型。
那什么是净值型理财产品，他和之前的收益型理财产品有何区别？
1、收益计算方式不同。
净值型的理财产品是没有预期收益率的，银行不会承诺固定收益。
一般是在产品到期后，根据产品的实际市场投资资产估值来计算客户的收益，这一点和普通的收益型理财产品不同。
一般收益型理财产品的收益=本金×理财天数×年化收益率/365天，而净值型理财产品的收益=
赎回日净值×赎回份额×（1-赎回费）。
2、流动性不同。
以往的收益型产品一般为封闭式产品，而资管新规要求封闭式产品最短期限为90天，封闭期客户不能申购或赎回产品，产品到期日，客户收回本金和收益。
而净值型产品多为开放式产品，在开放期内客户可以根据自身资金安排申购或赎回产品份额，目前市场上的净值型产品
开放期较多：每日开放、每周开放、双周开放、每月开放、每季开放、半年开放、1年开放
等等。
客户选择较多，利于客户资金合理安排，实现收益最大化和流动性最优的安排。
理财 净值型 规则
理财净值型规则
净值型理财产品的规则主要包括以下几个方面：
1. 净值计算规则：净值型理财产品是根据投资组合的资产净值来计算收益和份额单位净值的。
净值的计算一般包括投资组合中各种资产的估值和计算方法，以及收益的计算方式。
2. 份额单位净值的确定：净值型理财产品的份额单位净值是投资人转入或转出的基准。
一般来说，份额单位净值是根据投资组合的净资产除以总份额数量来确定的。
份额单位净值一般每日公布，投资人可以根据份额单位净值来计算自己的投资收益。
3. 认购和赎回规则：净值型理财产品一般采用开放式认购和赎回方式，投资人可以根据自己的需求随时认购或赎回份额。
认购和赎回的规则一般包括起购金额、认购和赎回的时间、费用等。
4. 投资范围和投资限制规则：净值型理财产品的投资范围和投资限制规则是产品合同中必须明确规定的内容。
投资范围主要指投资组合中可以投资的金融资产种类，投资限制规则一般包括最大投资比例、单个资产或单个发行人的限制等。
5. 业绩报酬规则：净值型理财产品的管理人通常会按照约定的业绩报酬规则获得管理费用。
业绩报酬规则一般包括绩效基准、绩效比对期间、收益分成比例等。
总的来说，净值型理财产品的规则是为了确保产品的透明度、
公平性和风险可控性，保护投资者的权益。
投资者在购买净值型理财产品前应仔细了解产品的规则并进行风险评估。
理财产品净值型理财产品是什么意思？
理财产品净值型理财产品是什么意思？净值型理财产品是什么意思净值型理财产品类似于开放式基金，是一种非保本浮动收益型的开放式理财产品，这类理财产品没有预期的收益和投资期限，发行方也不承诺固定收益，理财收益只能通过净值来显示。
净值可以直接反应出理财产品的盈亏状态，比如理财产品净值为1，明天为1.1，那么收益就是0.1，如果明天净值为0.9，即亏损0.1。
净值型理财产品具有以下特点：1、投资期限：一般收益型的理财产品都有明确的投资期限，到期才可以赎回，如果提前赎回，那么会扣除手续费，不太划算，而净值型理财产品没有固定的投资期限，用户可以随时申请赎回，理财产品的灵活性比较高。
2、收益：收益型的理财产品有固定的收益，投资人可以清楚的知道自己可以获取多少收益，但净值型理财产品没有预期的收益，发行方也不承诺收益，每天的收益按照净值增减来浮动，收益每天都会发生变化。
3、风险：收益型的理财产品有预期收益或者有浮动收益率，比如大家熟悉的货币基金就有“万分收益”和“七日年化收益率”，而净值型理财产品属于非保本浮动型的理财产品，投资风险比较大，不过盈亏每天都可以看的见，投资风险很透明。
净值型理财就是一种没有预期收益，也没有固定的投资期限的理财产品，净值型产品的本金和收益会随着随着实际投资运作而浮动，可能出现亏损的情况。
最后提醒大家，投资理财都是有风险的，通常收益越高，那么对应的投资风险也就越高。
什么是开放式净值型理财一、理财途径国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
1.银行理财我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等，代销的券商或者基金公司发型的基金不属于理财。
2.证券公司理财证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等。
3.保险理财保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。
4.投资公司理财投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
净值型理财产品投资范围是什么
净值型理财产品投资范围是什么净值型理财产品安全吗对于理财产品来说，并没有绝对安全的理财产品，那怕是银行储蓄，在银行倒闭的时候也会面临一个兑付问题。
而净值型理财产品本身就是为了打破刚性兑付而推出的，并且净值型理财产品在投资的时候是没有预期收益的，银行也不会承诺固定收益，投资者所能获得的收益与产品净值相关。
投资净值型理财产品也意味只有实际的收益才是投资者的收益。
因此整体来说，净值型理财产品是不安全的，并且存在较大的风险。
净值型理财产品和非净值型理财产品哪个好【1】净值型理财产品它代表的是符合未来监管需求的理财产品，在监管、风险防控方面更有优势，超额收益和风险主要是分散落在个人身上。
换句话来说，购买净值型理财产品的风险、收益或者损失都是由投资者自行承担的。
【2】非净值型理财产品它主要代表的是保本、预期收益型的旧监管时代的理财产品，是代表“刚兑”的传统理财品，超额收益和风险主要是落在商业银行。
换句话说，购买非净值型理财产品的风险、收益主要落在商业银行身上。
净值型理财产品的风险有哪些【1】认购风险：如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响理财产品正常运作的风险。
【2】政策风险：如国家政策和相关法律法规发生变化，可能影响理财产品的认购、投资运作、清算等业务的正常进行，导致理财产品理财收益降低，甚至导致本金损失。
【3】市场风险：理财产品可能会涉及利率风险等多种市场风险。
【4】流动性风险：如出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形，可能导致消费者需要资金时不能按需变现。
【5】信息传递风险：如消费者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未及时告知，或因消费者其他原因导致无法及时联系消费者，可能会影响消费者的投资决策。
【6】募集失败风险：产品认购结束后，商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否起息。
【7】再投资提前终止风险：商业银行可能于提前终止日视市场情况，或在投资期限内根据约定提前终止本理财产品。
净值型理财产品的问题及建议
净值型理财产品的问题及建议净值型理财产品是一种投资方式，通过购买基金份额，投资者可以享受到基金所持有资产增值所带来的收益。
与其他理财产品相比，净值型理财产品存在一些问题，下面是一些常见的问题及一些建议：问题一：市场风险净值型理财产品的收益与市场表现密切相关，市场风险是无法避免的。
在股市下跌或经济不景气的时候，净值型理财产品的收益可能会受到影响。
建议一：分散投资为了降低市场风险，建议投资者分散投资，将资金分配到不同类型的基金和不同行业的股票中，这样可以降低单一资产所带来的风险。
问题二：管理费用净值型理财产品需要支付一定的管理费用，这也会对最终收益产生一定的影响。
建议二：选择低费用产品在选择净值型理财产品时，投资者应该仔细比较不同产品的管理费用，并选择费用较低的产品。
费用较低的产品可以提高投资者的最终收益。
问题三：风险提示不充分一些净值型理财产品在销售时未能充分向投资者提示产品的风险特点和投资可能面临的风险。
建议三：加强风险提示相关的监管部门可以加强对净值型理财产品的监管，要求销售机构在销售过程中向投资者全面地提示产品的风险特点，并提供相关的风险教育。
问题四：信息披露不透明一些净值型理财产品在信息披露方面存在不透明的问题，投资者很难对产品的运作情况和投资情况进行全面的了解。
建议四：加强信息披露相关的监管部门应该要求净值型理财产品提供全面的信息披露，包括基金的投资策略、持仓情况、收益情况等，提高产品的透明度，使投资者能够做出明智的投资决策。
净值型理财产品在投资过程中存在一些问题，但通过风险分散、选择低费用产品、加强风险提示和加强信息披露等措施，可以减少这些问题的影响，提高投资者的投资收益和风险控制能力。
理财 净值型 规则
理财净值型规则
净值型理财产品规则简介
净值型理财产品是一种投资产品，以基金的形式出现。
它的净值是投资标的的
价值与管理费用之差，也就是每份产品对应的资产净值。
这种产品为投资者提供了更加透明的投资方式，使其能够直接了解自己所持有的资产的价值。
净值型理财产品具有以下几个规则：
1. 净值计算规则：净值型理财产品的净值是根据资产净值计算出来的，通常每
天进行计算并公布。
计算净值时，会考虑资产负债、收益、费用等因素，确保投资者能够了解产品的真实价值。
2. 交易规则：投资者可以根据自己的需求进行买入和赎回。
买入时，投资者以
当前净值的价格购买产品份额；赎回时，投资者以当前净值的价格卖出产品份额。
通常，买入和赎回的时间、金额都没有限制，提高了投资者的灵活性。
3. 收益分配规则：净值型理财产品的收益大部分来自于持有的标的资产的投资
收益。
投资者的收益将以份额形式体现，即每份产品所获得的收益相同。
收益往往以复利计算，通过累计收益的方式增加投资者的财富。
4. 风险提示规则：投资者在购买净值型理财产品前，需要注意产品的风险提示。
每项投资都存在风险，净值型理财产品也不例外。
通过仔细阅读风险提示，投资者可以了解产品可能面临的风险，并做出相应的投资决策。
总而言之，净值型理财产品是一种透明、灵活的投资方式，投资者可以根据自
己的需求进行买入和赎回，并通过监控净值了解自己所持有的资产价值。
然而，投资是有风险的，投资者在购买净值型理财产品前需要审慎考虑并了解风险提示。
关于净值型理财产品可以随时赎回吗
关于净值型理财产品可以随时赎回吗净值型理财产品保本吗净值型理财产品的特定就是不保本不保息，产品的风险是由投资者自行承担的，银行是不会对投资者进行兜底兑付的。
此外，净值型理财产品也不会承诺预期收益率，只会向投资者公布该理财产品的单位净值。
这类理财产品在进行收益计算的时候是根据单位净值来计算的。
值得注意的是，单位净值是会发生变化的，可能是上涨，也可能出现亏损。
综合来说就是净值型理财产品是不保本的，是会存在亏损的风险的。
净值型理财产品收益取决于什么净值型理财产品投资者的实际收益与产品实际投资运作的净值有关，并通过产品净值增长或产品份额增加的方式来体现。
简单来说就是买净值型理财产品之后，是赚钱还是亏钱，赚多少亏多少，与买入、卖出的净值有关。
比如你买某净值型理财产品确认时的净值是5元，份额是100，卖出的净值确认净值是6元，份额是不变的，那么你买这款理财产品在不论手续费的情况下，是赚了100元的，若是卖出的时候净值是4元，那么就是亏损100元。
净值型理财产品是指以份额和每份净值形式展示的非保本浮动收益型理财产品，故而投资者买了之后是有亏本的可能性的，至于亏损幅度与概率，就看是什么类型的理财产品。
理财产品的风险等级通常是5个，分别是R1、R2、R3、R4、R5，等级越高风险越大，亏本的概率越大，但是赚钱的概率与空间也就越大。
净值型理财产品赎回金额如何计算赎回金额=赎回份额×当期理财单位份额净值;昨日收益=持有份额×(上一交易日的单位净值—上上个交易日的单位净值)，净值型理财产品周末也是有收益的，但是通常在法定节假日与周末不更新，节假日后第一个交易日统一更新。
净值型理财产品按照金额申购、份额赎回原则来计算收益。
净值型理财产品的产品收益率=(赎回日净值-申购日净值)/申购日净值__365/实际持有天数__100%。
净值型理财产品分为封闭式净值型和开放式净值型产品，封闭式净值型产品是指产品期限固定，定期披露净值，投资者只能在产品到期时赎回;开放式净值型产品是指产品在存续期内定期开放，投资者可在开放期申购或赎回。
净值型理财产品的问题及建议
净值型理财产品的问题及建议净值型理财产品是一种以投资基金为主要组成部分的理财产品，其净值的波动与基金资产的波动相对应。
在实践中，净值型理财产品有其独特的风险和隐患，需要注意以下问题，并提出一些建议。
1.风险与收益失衡净值型理财产品的收益与股票等市场波动相关，因此投资风险较大，存在风险与收益不平衡的现象。
有些净值型理财产品虽然承诺收益高于银行存款，但实际收益并不如预期。
此外，由于市场波动影响基金的净值变化，净值型理财产品面临着更大的风险和挑战。
建议：投资者需在选择净值型理财产品时，注重阅读产品说明书和充分了解产品的风险提示，并参考多种投资工具和信息，进行综合考虑和风险评估。
2.管理费用过高净值型理财产品通常由基金公司或金融机构管理，这些机构按照一定比例收取一定的管理费用。
管理费用过高不仅影响投资者的收益，而且也容易造成投资者对该类产品的投资信心和热情下降，影响市场健康发展。
建议：基金公司或金融机构应加强管理和控制费用，慎重决定管理费用的收取标准，并开展透明度高、公正可信的信息公示和理财产品比较。
投资者要关注管理费用的收取情况，减少不必要的费用支出。
3.风险意识不足净值型理财产品虽然具有较高的收益和相对低的门槛，但其风险较大。
一些投资者经常忽略风险因素或将其视为投资风险，而不是理财风险，因此容易出现投资失误和亏损。
建议：投资者应切实加强对净值型理财产品风险的认识，合理进行资产配置和分散投资，注意投资资源的优化和风险控制，提高实力和分析能力，降低投资风险。
4.信息披露不透明净值型理财产品所包含的信息往往是复杂的和多样的，同时，其信息披露不规范、不透明等也会给投资者选择和投资带来困难。
例如，一些净值型理财产品在募集资金的同时，却将其用于公司的运营、投资或股权激励等方面，导致投资者收益的下降或亏损。
建议：基金公司和金融机构应加强对理财产品的信息披露，提高信息透明度和真实性，并掌握相关法律和监管政策，积极推动透明运营。
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净值型理财产品基础知识及营销话术
一、什么是定开净值型理财产品？
客户在固定开放日进行申购、赎回的净值型理财产品，与之前的畅享理财管理计划1号类似。
二、定开净值型理财产品与以往预期收益型理财产品异同？
（一）相同点
1.资金投向相同：100%投向固定收益类资产
2.产品风险等级相同：PR2级
3.产品类型相同：非保本浮动收益型
4.适合客户相同：除风险评级为保守型客户以外
5.申购期内计息规则相同：享有活期利息
6.合规销售要求相同
（二）不同点
1.收益实现方式不同，净值型理财产品客户的收益体现在净值中，遵循“金额购买，份额赎回”与基金产品类似。
预期收益型理财产品，到期后直接将本金与收益一起结算给客户。
2.资金到账方式不同，定开净值型理财产品需要客户主动发起赎回，资金才能到账。
预期收益型理财产品，到期后资金直接到账，不需要客户操作。
由于净值型理财需要客户主动赎回才能到账，客户购买时要提醒客户避免引起投诉。
3.“业绩比较基准”与“预期收益率”，净值型理财产品
只有“业绩比较基准”，预期收益型理财产品才有“预期收益率”。
业绩比较基准不代表实际收益，但可以一定程度反映产品经理的市场预判和投资信心，柜面填写风险揭示书时注意选择“无固定期限”。
三、定开净值型理财产品的期限是多少？
如果客户询问产品的期限是多少，应该告诉客户：定开净值型理财产品是一款无固定期限的产品，但产品按一定“周期”开放申购赎回。
以“邮银财富·债券2018年第183期（一个月定开净值型）”为例，该产品存续期1826天（邮储银行有权提前终止、展期）”，在产品的存续期内，产品按月定期开放申购、赎回。
四、定开净值型理财产品客户错过了开放日会怎么样？客户收益如何计？
客户如果错过产品开放日，会自动滚入下一个周期，客户收益也一直体现在产品净值中，用“金额购买、份额赎回”的方式，给客户计算收益。
五、如何提醒客户定开净值型理财产品的开放日？（目前总行不会给客户发送提醒短信）
方式一◎客户在购买成功以后可以直接在产品详情里查看下次开放周期，错过一个周
期后系统会自动更新为下一个周期开放日。
建议客户截屏保存，并在手机或其他设备内设
置提醒事项。
方式二◎理财经理到期提醒客户，为便于净值型理财产品销售及客户维护，我行个人客户营销系统可设置产品到期提醒及短信发，现将操作步骤罗列如下：
（一）添加“产品到期提醒”定制
1.营销工具-信息提醒-提醒定制
2.产品提醒-产品到期提醒
3.在产品到期提醒按钮前打勾，点击保存则定制成功。
图（一）
图（二）
（二）查看客户产品到期提醒
1.首页提醒按钮
2.点击首页提醒按钮，进入系统提醒，显示的提醒信息包括：日程提醒信息、晨会提醒，网点行动计划、一对一指导提醒信息等系统其它提醒信息，点击关闭则关闭此提醒信息记录
3.点击产品信息，默认显示产品到期提醒下的所有信息，点击“客户列表”进入持有该产品的客户列表界面后进入短信预览页面，如点击发送则提醒发送成功
图（一）
图（二）
图（三）
六、目前档期表中的“业绩比较基准”应该如何理解？
目前总行发售的净值型理财产品的投向和运作方式较以往预期收益型理财相比几乎没有差别，仅仅产品估值方式、收益实现方式较预期收益型不同，总行目前采取的估值方式使产品净值增长较为稳定，业绩比较基准可以作为参考，但不能承诺。
七、封闭式净值型理财产品到期后需要客户操作赎回吗？
封闭式净值型理财产品到期后直接到账，不需要客户赎回。
八、产品净值披露的频次和方式
披露方式：官网公告位置：官网-投资理财-理财-净值公告。
九、净值型理财产品客户持有时间从何时开始计算？
净值型理财产品持有时间，按产品成立日的月份开始计算。
十、定开净值型理财产品开放日遇节假日顺延不做公告
例：“产品成立之后每3个月的当月9日至11日为本产品开放期，申购、赎回时间为每个开放日的9:00-17:00。
节假日顺延。
假设7月9日是周四，则开放期为周四(7.9)、周五(7.10)、下周一(7.12)
假设7月9日是周五，则开放期为周五(7.9)、下周一(7.12)、周二(7.13)
假设7月9日是周六或周日，则开放期为下周一(7.11)、周二(7.12)、周三(7.13)
以上顺延不公告，赎回需要客户在开放日办理
十一、销售手续费分配规则
十二、销售注意事项
（1）注意“业绩基准”与“预期收益”区别；
（2）超额回报收益不能做任何承诺；
（3）定开净值型理财需要主动赎回才能到账；
（4）净值型理财“金额买入，份额赎回”，指导客户如何查询计算市值；
（5）填写单证注意选择“无固定期限”；
（6）“双录”话术模板阅读时，注意产品是没有预期收益率的。
营销话术展示
场景1-1：向理财产品到期客户营销净值型理财
理财：张阿姨您好，今天您的理财到账了，需要帮你再介绍一只好的理财产品吗？
客户：当然啦，一直听了您的建议还是不错，今天有什么好的产品？
理财：你来的真是太巧了，最近咱们邮储银行专业团队打造一系列净值型理财产品，我给你介绍一下吧。
客户：什么是净值型理财产品啊？
理财：这是一款由专业团队打造，定期开放，零申购赎回费，100%投债券及货币市场资金，管理人与客户共享收益的理财，产品和您到期产品一样是非保本浮动收益，风险等级都是PR2级。
客户：那产品收益怎么样呢？
理财：以前的理财产品都有预期年化收益，随着资管新规的出台，未来产品就没有预期年化收益。
新的政策的规定，银行会将更多的投资收益返回给客户，刚才跟您说了共享收益，所以您实际取得收益可能比原来更多呢。
客户：这个怎么说呢？
理财：其实现在的净值理财都会有个业绩比较基准，当银行投资最终收益超过业绩比较基准，超过业绩基准部分80%都要给客户的
客户：那你这样说，可能最终的收益可能是不太确定的啊
理财：是呀，您想，银行每次投资活动的收益肯定不太一样，只要超过了业绩基准，超额的收益都是您的，我可以给您看下之前我们团队打造的另一款净值型理财，你可以看看
（理财经理向客户展示畅享理财管理计划1号净值走势图）客户：这个看起来还不错
理财：是啊，咱们行很多的客户第一次购买理财的时候都是抱着试试看的态度，但是实践证明我们没有让客户失望。
业绩是最能体现咱们行的风险把控能力，也请您相信我们。
客户：那这款产品和之前咱们买的理财有什么不同？
理财：其实最大的优势，除了刚和您说的可以和客户共享收益可能会获得超额回报外，灵活性也很好，这款产品每3个月定期开放一次，方便您资金周转，如果您暂时不用，可以继续持有啊，也省去你再购买的时间，您想想咱省下的时间成本也是钱啊，对吗？这样既能满足您的收益性也能满足您的灵活性。
客户：那什么时候可以买呢？
理财：来的早不如来的巧，今天就是开放日，每3个月咱们就开放X天，这不，您赶上了
客户：那在哪里能买呢？最低起买多少？
理财：这款产品是全渠道开通，柜面、网银、手机银行、营销
系统都可以买，还是5万起
客户：那万一我过段时间想看看多少钱了，在哪里可以查询？
理财：这款产品我们会在每期打开前X个工作日在XX上公布最
新的净值，还有能在每期开放期结束后过几天可以在咱们的官
网可以查询你目前的市值，您清楚了？
客户：明白了
理财：还有一点需要再次和您强调下，如果需要用钱的时候，
需要进行主动赎回，不是自动到账的喔；赎回后开放期结束后
T+N个工作日到账。
心动不如行动，我这就带您去双录购买吧
客户：好的。
场景2：大堂经理接待新客户并进行营销转介绍
大堂：您好，请问您办理什么业务？
客户：存点钱。
大堂：请您稍等，这是您的号，大致需要等待15分钟，请问您
的钱打算放多久？
客户：半年之内暂时没有什么安排/暂时没有想好。
大堂：我行有款每三个月定期开放流动性比较高的理财，业绩
还不错，您愿意了解一下吗？/我行有款100%投债券及货币的
稳定理财，您愿意了解一下？
/我行专业团队打造一款明星净值型理财产品，您愿意了解一下？
/我行目前推出一款和客户共享收益的净值型理财，如果投资业
绩超过业绩基准，您还有可能获得超额回报的利润呢，您愿意
了解一下？
/我行专业打造一款无任何申购赎回费用的净值型理财产品，如
果投资业绩较好，您还可能获得超额回报的80%，您愿意了解
一下吗？
客户：好呀
大堂：那我请我行的优秀的理财经理给您介绍一下，这边请
柜员：您好，您的业务已经办理完毕，看您的账户上余额挺多的，有什么安排？
客户：暂时还没有
柜员：您一直放在活期上还是挺可惜的，其实如果稍加打理还
是可以产生不少收益的。
客户：真的的？
柜员：是的，我行有款每三个月定期开放流动性比较高的理财，业绩还不错，您愿意了解一下吗？/我行有款100%投债券及货
币的稳定理财，您愿意了解一下？
/我行专业团队打造一款明星净值型理财产品，您愿意了解一下？/我行目前推出一款和客户共享收益的净值型理财，如果投资业
绩超过业绩基准，您还有可能获得超额回报的利润呢，您愿意
了解一下？
/我行专业打造一款无任何申购赎回费用的净值型理财产品，如
果投资业绩较好，您还可能获得超额回报的80%，您愿意了解一下吗？
客户：好呀
柜员：那我请我行的优秀的理财经理给您介绍一下，这边请（柜员引导客户去理财专区）。