理财规划方案完整版
个人理财规划方案5篇
个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是同学的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。
现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的高校生，制定个人理财规划势在必行。
以下是我的高校个人理财规划。
一、基本概况：现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入也许300元人民币。
(一) 个人基本信息：姓名：罗--性别：女年龄：20职业：高校生婚姻状况：未婚月收入：1300(二) 财政状况二、理财目标：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：第一，预备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;其次，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务状况做到对自己的资金了如指掌;第三，另外特地办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;第四，定期制作合理理性的消费方案，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量削减不必要的开支，如零食消费;第五，在不耽搁自己学业的状况下，查找一些兼职赚取肯定的生活费用，同时削减逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费方案看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，依据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，假如在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人高校阶段进行投资项目，资金不能进行增长。
不过本人准备在高校三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至高校毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
理财计划范文6篇
理财计划范文6篇理财计划篇1一、做好规划1、现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的收益。
2、风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。
3、投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。
4、其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用不上。
一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。
相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。
以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。
按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。
二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，尽量选择历史100%的兑现的。
如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。
如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。
三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。
银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。
理财目标规划方案
理财目标规划方案背景理财是每个人都需要考虑的问题之一。
但是，很多人并没有一个清晰的理财目标，只是随意地投资或者存钱，并没有明确的规划和计划。
这样的理财方式效果不佳，甚至会浪费他们的时间和金钱。
因此，制定一个明确的理财目标规划方案非常重要。
这个方案应该考虑个人的财务状况，未来的计划，以及长期的财务目标，并确定一些实际可行的投资策略。
步骤一个完整的理财目标规划方案可以分为以下步骤：1. 初步规划在初步规划阶段，你需要确定自己的现有财务状况，包括你的财务收支情况，并制定一份预算表。
这个预算表应该列明你的每月或每周支出和收入，并确保你的收入比支出高。
此外，在这个阶段，你还需要为未来制定一些达成财务目标的计划。
这些计划也应该考虑你的个人生活和职业发展状况。
2. 定义目标如果你已经完成了初步规划阶段，接下来就可以确定你的理财目标了。
你应该制定一个明确的、具有可行性的目标计划，包括时间表和某些关键的财务指标。
例如，你可以制定“在五年内购买一份房产”、“在十年内成为某行业的专家”等目标。
制定目标方案时，一定要考虑自己的财务状况，以及目标是否切实可行。
此外，也需要考虑通货膨胀等经济因素和不可预知的事件。
3. 确定投资策略一旦你确立了目标，接下来就是根据目标确定投资策略。
在这个阶段里，你需要考虑以下问题：•你有多少钱可以用于投资？•你的投资风险承受度是什么？•你有没有必要进行一些风险投资？•你的投资需求是短期的，还是长期的？在确定投资策略时，你可以考虑分散投资，通过投资不同种类的资产来降低风险。
同时，你还可以逐步调整你的投资策略，让其更加适合你自己的财务状况和目标计划。
4. 定期检查定期检查是打破一个完整的理财目标规划方案的最重要部分。
你需要定期检查你的财务状况和投资情况，以确保你的目标能够持续地实现。
在这个阶段里，你可以根据实际情况对你的目标进行调整，确定是否需要更改投资策略，或者是更改目标本身。
此外，你还可以自己学习一些新的理财知识，帮助你更好地实现目标。
理财方案模板六篇_1
理财方案模板六篇理财方案篇1理财规划方案：家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。
康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。
康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：康先生家庭在保障方面存在风险。
太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。
儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。
康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1、25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
2024年理财工作计划（3篇）
2024年理财工作计划理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。
你首先需要根据自身情况做一下理财规划。
有许多人认为自己不过是一个工薪阶层，每个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的工资生活了，没有多余的钱存在，所以也就没有理财规划的问题。
事实上，不同收入的人都需要做理财规划。
一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。
1.应急备用金。
建议准备应急备用金（至少3-____个月的支出）____元左右，以现金或活期存款方式存放。
如果你的月支出较少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。
2.保险方面。
即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而且年龄越小，保险费率越低。
年保险费支出建议为家庭年收入____%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。
随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。
3.基金投资。
可在不影响正常的生活下适当增加基金投资金额，这样等____年或更长时间后，会有可观的大额资金供支配（如结婚、生小孩、子女教育费用、换房、买车等）。
理财产品也可以考虑。
2024年理财工作计划（2）一、目标设定1. 定义明确的理财目标：比如购房、购车、子女教育、养老等方面。
2. 设定具体的时间和金额目标：比如在2024年底之前储蓄一定金额、投资回报达到一定水平等。
二、收入管理1. 确定主要收入来源：如工资、投资收益等。
2. 分析现有收入水平，并制定提升收入的策略：如争取晋升加薪、提高投资回报等。
3. 制定预算，合理规划收入的使用，确保收支平衡。
三、支出管理1. 分析当前支出情况并制定合理的月度、季度和年度预算。
2. 健康理性的管理消费行为，合理安排日常开支，减少不必要的浪费。
3. 减少固定支出，如优化保险套餐、节约能源等。
四、储蓄计划1. 确定每月的储蓄额度，并严格执行。
个人理财策划书范文3篇
个人理财策划书范文3篇篇一个人理财策划书一、前言在当今社会，个人理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
通过合理的理财规划，我们可以更好地管理自己的财务状况，实现财务目标，提高生活质量。
本理财策划书旨在为个人提供一份全面的理财规划方案，帮助您更好地了解自己的财务状况，制定合理的理财目标，并提供相应的投资建议。
二、基本情况1. 个人信息：[姓名]，[年龄]，[职业]，[收入状况]，[家庭状况]等。
2. 财务状况：包括资产、负债、收入、支出等方面的情况。
3. 理财目标：明确自己的短期、中期和长期理财目标，如购房、养老、子女教育等。
三、财务分析1. 资产负债分析：对个人的资产和负债进行详细分析，了解资产结构和负债情况。
2. 收支分析：分析个人的收入和支出情况，找出可优化的支出项目。
3. 风险承受能力评估：通过问卷调查或专业评估工具，评估个人的风险承受能力。
四、理财目标设定1. 短期目标：设定在一年内可实现的理财目标，如储蓄一定金额、偿还债务等。
2. 中期目标：设定在三到五年内可实现的理财目标，如购买房产、储备子女教育基金等。
五、投资规划1. 投资组合建议：根据个人的风险承受能力和理财目标，建议合理的投资组合，包括股票、基金、债券、房地产等。
2. 投资策略：制定相应的投资策略，如定期定额投资、分散投资等。
3. 投资风险管理：介绍如何进行投资风险管理，如设置止损点、分散投资等。
六、保险规划1. 保险需求分析：分析个人的保险需求，包括人寿保险、健康保险、财产保险等。
2. 保险产品推荐：根据个人的保险需求，推荐适合的保险产品。
3. 保险购买建议：提供保险购买的建议，如选择保险公司、保险代理人等。
七、税务规划1. 税务政策解读：介绍个人所得税、房产税等相关税务政策。
2. 税务筹划建议：提供合理的税务筹划建议，如合理利用税收优惠政策、进行资产折旧等。
八、退休规划1. 退休目标设定：设定合理的退休目标，如退休后的生活费用、医疗费用等。
个人理财计划方案模板(5篇)
个人理财计划方案模板(5篇)个人最新理财计划方案模板(5篇)理财可以帮助个人实现财务增值和风险管理，节约开支、减少浪费,追求经济自由和更好的生活品质。
下面是小编为大家整理的关于个人最新理财计划方案模板，如果喜欢可以分享给身边的朋友喔!个人最新理财计划方案模板篇1首先要对个人财务状况进行分析做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。
如果你不会算，这边有个公式，请看图：下面解释一下各个名词的意思：1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。
2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。
3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。
4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。
5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。
其次是要确定个人理财目标个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。
个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。
个人理财目标制定注意点：1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况2、符合人生各个阶段的要求3、长、中、短期相结合个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一成不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。
最后确定理财方式:目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品。
个人最新理财计划方案模板篇2告别中学时代，迈进大学殿堂，人生的历程翻开了新的一页，人生道路跨入新的阶段。
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2011-2012第二学期《投资与理财》课期末考试规划方案家庭综合理财规划小组成员：2012-5-30一、客户资料介绍万先生36岁，家住深圳南山区，目前在一家国有企业从事行政工作，月收入8000元。
太太34岁，是一名事业单位职工，月收入4000元。
女儿5岁，正在上幼儿园。
目前，他和岳母住在一个小区，两家离得不远，而且岳父岳母都已经退休在家，生活悠闲，孩子也是岳母帮着照顾，因此他们夫妻俩基本是在岳母家混吃。
不过，每个月他都会给岳母2000元钱，算是入伙费吧。
除此外，家里购买基本生活用品等支出约1000元。
女儿学英语、钢琴等兴趣班每月支出大概元，1500休闲每月估算要包括岳父母在内的全家娱乐、元，1000要．加上养车费用1500元。
每月结余5000元。
万先生家庭的年度收入主要是年终奖金，夫妻俩总共有6万元左右。
年度开销则是逢年过节的走亲访友、购物消费等，约在1万元。
家庭资产方面，万先生介绍，现在他们有活期存款5万元，定期存款30万元，基金市值10万元。
一辆经济型轿车市值5万元左右，一套单位集资房市值约240万元，当初向亲戚朋友借的钱均早已还清。
二、万先生个人理财目标1.在未来两年的安排中，万先生说家中一个比较重大的计划就是，他们夫妻准备再要一个孩子。
不过，他和夫人都是独生子女，根据的生育政策，可以再要一个孩子。
2.万先生很担心经济方面的压力。
一方面，现在养孩子成本高，另一方面家里这两年支出项目的确不少，而且爱人的工作还可能有变动。
比如，女儿今年就升入幼儿园大班了，明年将面临入学问题，这是个大问题。
岳母早有交待，她有朋友关系，能帮着孩子上个名校，他准备好择校费就行了，估计要5万元。
并在未来的几年中希望能够为大女儿准备好中学和大学一切费用。
3.今明两年，万先生还有个换车计划。
一家三口加上岳父岳母一起出游，明显地觉着有点挤，舒适性也欠佳，如果第二个孩子出生，那更不够用了.万先生打算换辆比较宽敞、价格在20万元左右的车。
4.万先生爱人的单位马上要进行改革，把事业单位改制成企业，目前唯一能做的就他表示，工资收入以及未来的养老都会受到影响。
．是尽早开始准备养老金，购买一份对自己有保障的保险，而且自己年龄较大女儿上学费用昂贵，想为女儿购买一份子女教育险。
育儿、女儿入学、换车以及太太工作变动、尽早开始准备养老，一系列理财问题，万先生该如何合理筹划安排？三、客户家庭情况分析（1）家庭成员基本情况，如表①：万先生家庭情况分析家庭成员年龄职业收入状况/月8000 元国有企业行政人员万先生36岁4000元单位职工万太太34岁无5女儿上幼儿园岁岳父60 岁左右退休人员岳母退休人员60岁左右（2）万先生家庭财务状况分析，资产负债表。
如表②：万先生家庭资产负债表（单位：元）日期：2012年5月30日姓名：万xx资产金额负债金额50000 活期存款300000 定期存款100000 基金．经济型轿车50000集资房24000002900000 资产总计负债总计=总资产-总负债净资产从万先生的资产负债表中可以看出，他们得储蓄意识比较强。
（3）家庭收支表。
如表③：万先生家庭月收支表（单位：元）日期：2012年5月30日姓名：万xx收入金额支出金额2000 入伙费12000 工资收入1000 奖金基本生活用品50001000 女儿兴趣班1500 养车费1500 全家娱乐消费7000收入总计17000 支出总计元=10000=每月现金结余月总收入-月总支出万先生家庭年收支表（单位：元）日期：2012年5月30日姓名：万xx收入金额支出金额24000 万先生 96000 入伙费12000 基本生活用品48000 妻子12000 女儿兴趣班年终奖6000018000养车费全家娱乐消费 1800010000 过年走亲访友94000204000 收入总计支出总计年现金结余=总收入-总支出=110000 从万先生的家庭收入与支出分析。
该家庭的收入主要来源于万先生和妻子的工资收入，相对而言比较单一，这样的收入结构对于分先的抵抗能力较差，如果家庭支柱成员发生事业和意外，对家庭会产生不良影响，在家庭中储蓄量意思很强。
（4）家庭财务比率分析万先生家庭财务比率分析表参考项目财务比率计算公式实际值分析结论值53.92%10% 储蓄意识较强。
/结余比率年结余年总收入投资与净资产比率投资资产/净资产34.5% 50% 投资意识较弱。
家庭财务安全度高。
清偿比率净资产/总资产100% 50%因为清偿比率加上但。
负债比率等于1是可以适当的调整两者的比率，以便于50%无负债总资产负债总额负责比率/更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。
．流动性比率流动资产/每月支出7.14倍3-6倍流动资产偏多些。
由表可知，万先生的家庭财务结构不合理，结余比率偏高，并且缺少保险费用方面的支出。
投资意识较弱，应适当的增加投资。
而万先生没有负债，就造成财务杠杆没有发挥效力，虽然有足够的偿债能力，但是与此同时也体现出在投资方面的保守性和理财规划的欠缺，这就直接影响了现有财产和未来现金流的保值和增值。
总体看来，万先生家庭的结余比例较高，财务状况较好，但是定期存款占总资产的比例过高，流动性不强，家庭资产和消费应进一步改善。
四.分析客户风险偏好万先生的风险评估：1：风险承受能力分析（客观因素）年龄10分8分6分4分2分得分总分5038岁分，25岁以下者50分，每多一岁少一37分分，75岁以上0分就业状公务员上班族自由职个体8失业况业6养薪单有薪单有薪双有薪双已婚负庭家．担子女子女子女三代8无自东动房551年6-12-4懂一4心毕总67从测算结果来看万先生风险承受能力中等以上。
：风险偏好分析2从投资组合来看：万先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，风险偏好属于中度偏高的范围。
终上所述,万先生无论是从财力和心理上还是完全可以承担中等以上的风险，应采取较为积极的投资规划，早日达到财务自由。
根据目前中国经济发展状况，建议万先生的投资组合重点以基金为主。
五、理财目标规划Ⅰ、保险规划：1.保险标的及保障顺序：首先是万先生，因为他是家里的主要经济收入来源之一，如果他出事了，家里的生活质量就会严重受到影响，这将必然影响这个家庭生活质量，所以我选择了万先生作为第一个被保险人。
其次是万先生的太太，因为她的收入在家里占了一定的比重，也是家里经济收入来源之一。
而她和万先生构成了这个家庭的主要收入。
如果她出事，虽然对家庭构不成重大威胁，但是也会受到一定程度的影响。
所以我选择了万太太作为第二个被保险人。
再次就是他们5岁的女儿了，因为她开始上学了，而教育费用也是一笔重大的支出。
在家庭理财比率分析表中，我们可以看出结余比率占了很大的比重，而万先生则可以用多出来的钱为他们的女儿购买少儿保险或者购买教育保险，这就可以减少他们对女儿教育费用的支出，也减轻了他们的负担。
最后，建议他们为家庭财产购买一份保险，即使出现意外，也可以得到一定的赔偿，这就减少他们的损失，而得到的赔偿则对恢复家庭起到一定的作用。
2.建议购买的保险品种以及投保顺序：（一）万先生则面临意外伤害，重大疾病导致的残疾死亡等风险。
⑴意外保险一份，保额150万元，费2250元。
确定保额的依据则是他的年收入乘以17年，因为在17年后他们的女儿大学毕业工作了，而这时她就会有自己的收入来源。
而选择保额为150万则可以保证他女儿能顺利的上完大学，而元，即使万先生出现意外，在17年内家庭的生活质量也不会改变。
⑵重大疾病保险一份，20年期，费率假设为9.33，保额10万，保费1886元/年。
即使得了大病，保险公司可以给付他10万元。
⑶定期寿险一份，20年期，15年缴费，保额100万，保险费2500元作为他们的养老资金。
让他们在退休之后生活质量没有改变。
（二）万太太面临的风险和万先生相同。
所以⑴意外伤害保险一份，保额100万元，保费1500元。
原因同上。
⑵重大疾病保险一份，保额10万，保费1886元。
原因同上。
⑶定期保险一份：保险期间20年，15年缴费，保额100万元，保费2500元。
因同上。
（三）他们的女儿则给她购买少儿保险新华人寿660成长快乐少儿两全保险，在这份保险中有压岁金、大学教育金、婚嫁金、养老金、还有可选生存保险金、高中教育金、深造金、立业金。
身故保险金、可以分红.Ⅱ、子女教育规划孩子从小到大的教育费用作为一项重大工程，孩子的教育投资规划也不单单只是“攒钱”就可以解决的。
父母可以计算一下自己的家庭到底需要积累多少教育金，对孩子的教育投资做出合理规划，找到最适合，对孩子的教育投资做出合理规划，找到最适合的投资方式。
以目前国内形式看，教育费用不断上涨，且越来越趋于个人负担，从幼儿园开始就出现双语教学，小学、初中、高中、大学等一条龙贵族学校亦变得越来越为人们所青睐，教育费用近年节节攀高，由于万先生的女儿今年5岁，假定万先生的女儿从现在到顺利考上国内大学来做一份教育规划。
以目前小学和初中实行义务教育，免学费，只交杂费、书本费等，但算上生活费、择校费、各种兴趣班及家教，大中城市小学和初中平均每月教育开支不低于1000元。
高中开始要交学费，重点中学费用比普通中学要贵500元左右，算上其他费用，一般高中的教育金开支每月不低于1500元。
大学教育金的费用比较昂贵。
公立大学本科每年的学费大致在5000～6000元，算上生活、住宿、杂费及学生寒暑假交通费，教育金开支至少每年2万元左右。
如果是民办大学，学费要更多，按照2008年民办大学学费统计，理科为1.1万元，文科为1.05万元（引自《2008中国民办高校评价研究报告》），再加上生活费，估计总教育金开支在每年3万元左右。
女儿今年就升入幼儿园大班了，明年将面临入学问题，这是个大问题。
岳母早有交待，她有朋友关系，能帮着孩子上个名校，他准备好择校费就行了，估计要5万元。
理财规划的几点假设（根据深圳市南山区目前市场平均教育水平得出）幼儿园、小学、初中不考虑时间价值、投资收益率＝10%、通货膨胀率＝3%、、=5%学费增长率．当前高中学费水平为2000元/年、当前大学学费水平为10000元/年需求现几年后预估每持续费理财目优先顺费总12000子女幼1112000教158000子女小1917556初中教77915子女高3125971教134167子女大4335411教育382082需求值总和年、年、元照当前高中学费用每人每年1（）按2000/生活费元/4000年后高，学费成长率5005% 通货膨胀率计算，3%10其它3中年费用元77915年后需要的高中费用为3女儿在．（2）按照当前大学费用每人每年1万、生活费8000、其它2000，学费成长率5% 通货膨胀率3%计算，13年后大学4年费用为：女儿在4年后需要的大学费用为134167万元、所以万先生女儿从幼儿园到大学的费用为：计算：1．2万（幼儿大班）+5万（择校费）+108000（小学初中）+77915（高中）+134167（大学）=382082元分析：由于子女教育在时间上没有弹性,且教育费用不能承受较大投资风险，建议将现有资产进行整笔投资,投资于债券型基金投资收益率＝10%,所需要的投资金额为:PV(FV382082,N 13,I/Y 10%)=97120万元目前孩子5岁，若投资于债券型基金，投资于债券型基金投资报酬率＝10%计算，从现在开始每年需要投资10 万元。