家庭保险规划课件
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家庭风险管理与保险规划PPT课件
9
2020/10/13
根据每个家庭的具体收入和支出，列出资产负债表，然后算出该客户 在意外、疾病、养老诸方面需要的保费和保额，同时根据各险种的功 能组合险种调整保额。
需求法
10
2020/10/13
税 理财
保险保需证求收金入 字塔
有钱人
有前途的人
需要时间 创造的11 人
2020/10/13
1. 保险是人类趋吉避凶的天性 2. 保险是管理风险的工具 3. 社会保险以救急而非救穷为目的，商业保险则可维系长期生活水准 4. 保险可累积现金价值
运用不同产品管理风险 16
2020/10/13
谢谢您的指导
THANK YOU FOR YOUR GUIDANCE.
感谢阅读！为了方便学习和使用，本文档的内容可以在下载后随意修改，调整和打印。欢迎下载！
汇报人：XXXX
日期：20XX年XX月XX日
17
保险规划分析
14
2020/10/13
基本责任需要的人寿险 特殊需要之人寿险 1. 贷款所需保险 2. 退休基金所需保险 3. 遗产节税所需保险
保险规划作业
15
2020/10/13
以人寿保险对抗死亡风险 以健康保险降低疾病风险 以伤害保险预防残疾风险 以年金保险照顾老年风险 家庭保障需求考虑边际效益 退休保障需求与投资不同 遗产与赠予税规划相辅相成
家庭风险管理 与保险规划
1
2020/10/13
月有阴晴圆缺 人有悲欢离合 此事古难全！
前言
2
20 投资（机）性风险。 2. 单纯性风险 人寿保险是针对处理单纯性风险的最佳、也是唯一的理财工具。
何谓“风险”
3
2020/10/13
家庭保险规划 ppt课件
• 这段时期在收入方面：被保险人是纯支出，没 有任何收入。
• 活动方面，少年儿童活泼好动，喜欢尝试新鲜 事物，发生意外伤害的比例比较高。
• 家庭责任方面：基本上没有家庭责任方面 • 社会保障面：根据我国的制度，少年儿童的社
会保障力度比较小。
家庭保险规划
28
• 目前需求：生活、教育、意外伤害、医 疗
26
• 理论上的全面保险规划师普遍的全面规 划，而每个人在人生的各个阶段的特征 不同，每个人都应该根据自己的年龄、 身体、家庭特征等各个方面进行抉择。
• 一般来说，我们把人生分为5个阶段
• 即未成年期、单身期、已婚青年期、已 婚中年期、退休老年期。
家庭保险规划
27
1、未成年期（从出生-独立工作）
家庭保险规划
6
二、个人与家庭人身风险的评估
• （一）根据个人和家庭的具体情况，例 如家庭角色、家庭责任、健康状况、经 济收支等情况，分析出其所面临的特定 风险和需要购买的险种。
• （二）根据家庭和财力和个人的具体情 况确定出应该购买的保险金额。
家庭保险规划
7
家庭和个人的人身风险评估
评估风险发生的概率 选择保险产品
家庭保险规划
45
•
中产型
• 意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主，附 加医疗费用保险
• 健康保险：以医疗保险为主；可适当购买重大 疾病保险；可适当附加失能收入保险，护理保 险
• 养老保险：加大投资力度
• 人寿保险：定期寿险，最好为10年定期受益人 为配偶和子女，但是保险金额应该大大降低， 估计至少应该降低50%-70%。如果有相关的投 资连结保险保障死亡风险可以不再购买定期寿 险，可以购买终身寿险进行遗产规划。
• 活动方面，少年儿童活泼好动，喜欢尝试新鲜 事物，发生意外伤害的比例比较高。
• 家庭责任方面：基本上没有家庭责任方面 • 社会保障面：根据我国的制度，少年儿童的社
会保障力度比较小。
家庭保险规划
28
• 目前需求：生活、教育、意外伤害、医 疗
26
• 理论上的全面保险规划师普遍的全面规 划，而每个人在人生的各个阶段的特征 不同，每个人都应该根据自己的年龄、 身体、家庭特征等各个方面进行抉择。
• 一般来说，我们把人生分为5个阶段
• 即未成年期、单身期、已婚青年期、已 婚中年期、退休老年期。
家庭保险规划
27
1、未成年期（从出生-独立工作）
家庭保险规划
6
二、个人与家庭人身风险的评估
• （一）根据个人和家庭的具体情况，例 如家庭角色、家庭责任、健康状况、经 济收支等情况，分析出其所面临的特定 风险和需要购买的险种。
• （二）根据家庭和财力和个人的具体情 况确定出应该购买的保险金额。
家庭保险规划
7
家庭和个人的人身风险评估
评估风险发生的概率 选择保险产品
家庭保险规划
45
•
中产型
• 意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主，附 加医疗费用保险
• 健康保险：以医疗保险为主；可适当购买重大 疾病保险；可适当附加失能收入保险，护理保 险
• 养老保险：加大投资力度
• 人寿保险：定期寿险，最好为10年定期受益人 为配偶和子女，但是保险金额应该大大降低， 估计至少应该降低50%-70%。如果有相关的投 资连结保险保障死亡风险可以不再购买定期寿 险，可以购买终身寿险进行遗产规划。
家庭保险规划ppt课件
1家庭保障四大账户2如何规划家庭保单11家庭保障四大账户家庭保障四大账户健康保障账户重大疾病住院医疗费用住院津贴长期护理收入补偿等长期理财账户为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户储备子女教育金婚嫁购房创业基金解决家庭负债等养老金账户保障老年生活的品质及尊严逐年准备以适当时间换取养老空间人生风险账户身价的体现家庭责任的保障解决突发意外医疗费用三个基本点家庭顶梁柱重点保先大人后小孩全家买意外医疗意外伤害住院医疗重大疾病教育金分红理财资产传承养老金专项储蓄专项储蓄专款专用保值增值专款专用保值增值健康保障健康保障以小博大抵御风险以小博大抵御风险需求阶梯需求阶梯理想保额
我眼中的健康险一：
买保险，必须首选健康险
22
我眼中的健康二：
健康险，要买就买100万
23
3 活得太长——养老
清华大学杨燕绥：中国老龄化速度世界第一
程度
65岁以上人口占比 中国节点 赡养比
进入老龄化
7%
深度老龄化
14%
超级老龄化
20%
2000年
10:1
2025年
5:1
2035年
2:1
养老 中国现在有多老？中国将会有多老？我们先来看一组数据：根据国家统计
——全国社会保障基金理事会理事长项怀诚
中国劳动和社会保障部社会保险基金监督司司长陈良指出：中国养老保险个人
账户“空帐”运作已经超过6000亿元，并以每年1000亿元的规模在扩
大。30年后中国个人养老保险帐户“空帐”将达到62000亿元。
421的家庭结构向传统的 养老模式发起挑战；
养儿防老
的时代已经 成为历史！
连续数年,多项关于城乡居民储蓄目的调查中,子女教 育费用均被排在第一位,超过养老与住房
我眼中的健康险一：
买保险，必须首选健康险
22
我眼中的健康二：
健康险，要买就买100万
23
3 活得太长——养老
清华大学杨燕绥：中国老龄化速度世界第一
程度
65岁以上人口占比 中国节点 赡养比
进入老龄化
7%
深度老龄化
14%
超级老龄化
20%
2000年
10:1
2025年
5:1
2035年
2:1
养老 中国现在有多老？中国将会有多老？我们先来看一组数据：根据国家统计
——全国社会保障基金理事会理事长项怀诚
中国劳动和社会保障部社会保险基金监督司司长陈良指出：中国养老保险个人
账户“空帐”运作已经超过6000亿元，并以每年1000亿元的规模在扩
大。30年后中国个人养老保险帐户“空帐”将达到62000亿元。
421的家庭结构向传统的 养老模式发起挑战；
养儿防老
的时代已经 成为历史！
连续数年,多项关于城乡居民储蓄目的调查中,子女教 育费用均被排在第一位,超过养老与住房
理财知识家庭个人保险公司理财规划PPT演示课件
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
家庭风险管理及保险规划精品课件
其他风险
金融资产风险
区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用。
风险厌恶者
风险中立者
风险追求者
家庭风险问题
风险偏好/风险态度
பைடு நூலகம்
风险承受能力
风险承受能力
影响风险承受能力的因素财富教育程度年龄和家庭供养人数置产情况历史记录职业的稳定性
家庭风险问题
家庭风险管理的目标
家庭风险问题
家庭
财产保险
和家庭相关的保险产品
人身保险
财产损失保险责任保险 信用保证保险
人寿保险 人身意外伤害保险健康保险
保险产品
财产损失保险 之 家庭财产保险
城乡居民手工业者个体工商户
覆盖面广保费低廉业务分散
普通两全投资保障
保险产品
基本险
附加险
文本
机动车辆保险主要险种
机动车辆保险
机动车第三者责任险简称商业三责险, 是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故, 致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁, 依法应当由被保险人承担的经济责任, 保险公司负责赔偿。
保险产品
卖方（债权人, 被保险人）
买方（债务人, 被保证人）
保险人（担保人, 保证人）
信用保险
保证保险
家庭保险规划
保险需求分析 之支出法/家庭需求法
支出法即一个家庭所需的保险金额是能向受益人提供政府或其他收入来源所不能提供的资金, 以支付其预期费用。支出法首先分析家庭的财务总需求, 扣除可以用其他收入或财产满足的财务需求后, 得到家庭财务净需求。 家庭财务需求主要分为现金需求和收入需求。现金需求主要包括善后基金、抵押贷款基金、应急基金、教育基金等项。收入需求是用以支付各项日常生活费用, 主要包括家庭调整期收入、子女独立前所需收入、配偶终身所需收入等项。
金融资产风险
区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用。
风险厌恶者
风险中立者
风险追求者
家庭风险问题
风险偏好/风险态度
பைடு நூலகம்
风险承受能力
风险承受能力
影响风险承受能力的因素财富教育程度年龄和家庭供养人数置产情况历史记录职业的稳定性
家庭风险问题
家庭风险管理的目标
家庭风险问题
家庭
财产保险
和家庭相关的保险产品
人身保险
财产损失保险责任保险 信用保证保险
人寿保险 人身意外伤害保险健康保险
保险产品
财产损失保险 之 家庭财产保险
城乡居民手工业者个体工商户
覆盖面广保费低廉业务分散
普通两全投资保障
保险产品
基本险
附加险
文本
机动车辆保险主要险种
机动车辆保险
机动车第三者责任险简称商业三责险, 是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故, 致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁, 依法应当由被保险人承担的经济责任, 保险公司负责赔偿。
保险产品
卖方（债权人, 被保险人）
买方（债务人, 被保证人）
保险人（担保人, 保证人）
信用保险
保证保险
家庭保险规划
保险需求分析 之支出法/家庭需求法
支出法即一个家庭所需的保险金额是能向受益人提供政府或其他收入来源所不能提供的资金, 以支付其预期费用。支出法首先分析家庭的财务总需求, 扣除可以用其他收入或财产满足的财务需求后, 得到家庭财务净需求。 家庭财务需求主要分为现金需求和收入需求。现金需求主要包括善后基金、抵押贷款基金、应急基金、教育基金等项。收入需求是用以支付各项日常生活费用, 主要包括家庭调整期收入、子女独立前所需收入、配偶终身所需收入等项。
《保险学原理与实务》课件——1-家庭保险规划之人身保险
1.量力而行原则 2.“先大人后孩子”原则
家庭人身保险规划的原则
1.量力而行原则 2.“先大人后孩子”原则 3.保障第一原则
家庭人身保险规划的原则
生命
健康
养老
教育
家庭人身保险规划的原则
A
B
C
D
家庭人身保险规划的原则
1.量力而行原则 2.“先大人后孩子”原则 3.保障第一原则 4.商业保险与社会保险相结合原则
稳定期（约35-44岁） 结婚后到子女成人前
高原期（约55-60岁） 子女独立成家到自己退休
家庭的生命周期
在家庭建立期：
A
B
C
D
夫妻年龄25-35岁
收入逐渐提高
承担抚养孩子的责任
储蓄相对较少
家庭的生命周期
在维持期：
A 子女慢慢长大
B 财富累积到最大值
C 收入开始逐渐降低
家庭人身保险规划的原则
保额
01
保费支出
02
家庭人身保险规划的原则AB来自家庭人身保险规划的原则
1.量力而行原则
家庭人身保险规划的原则
在实际生活中，保额和保费的确 定可以遵循“双十原则”，即每年花 十分之一的收入作为保费，购买十年 收入的保额。
家庭人身保险规划的原则
A
B
家庭人身保险规划的原则
A
B
C
身体健康
未来教育
成家
家庭人身保险规划的原则
保险的意义，只是今天作明天的准备；生时作 死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女 长大时的准备；如此而已。
——胡适
A
B
管理未来风险
01
规划子女未来 消费
02
A
家庭人身保险规划的原则
1.量力而行原则 2.“先大人后孩子”原则 3.保障第一原则
家庭人身保险规划的原则
生命
健康
养老
教育
家庭人身保险规划的原则
A
B
C
D
家庭人身保险规划的原则
1.量力而行原则 2.“先大人后孩子”原则 3.保障第一原则 4.商业保险与社会保险相结合原则
稳定期（约35-44岁） 结婚后到子女成人前
高原期（约55-60岁） 子女独立成家到自己退休
家庭的生命周期
在家庭建立期：
A
B
C
D
夫妻年龄25-35岁
收入逐渐提高
承担抚养孩子的责任
储蓄相对较少
家庭的生命周期
在维持期：
A 子女慢慢长大
B 财富累积到最大值
C 收入开始逐渐降低
家庭人身保险规划的原则
保额
01
保费支出
02
家庭人身保险规划的原则AB来自家庭人身保险规划的原则
1.量力而行原则
家庭人身保险规划的原则
在实际生活中，保额和保费的确 定可以遵循“双十原则”，即每年花 十分之一的收入作为保费，购买十年 收入的保额。
家庭人身保险规划的原则
A
B
家庭人身保险规划的原则
A
B
C
身体健康
未来教育
成家
家庭人身保险规划的原则
保险的意义，只是今天作明天的准备；生时作 死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女 长大时的准备；如此而已。
——胡适
A
B
管理未来风险
01
规划子女未来 消费
02
A
家庭成熟期保险规PPT课件
第7页/共16页
• 客户信息：
韦先生，45岁，在厂职工，年收入7万。有社保，公司有购 买团体意外险，保额20万。韦太太，40岁，在厂职工， 年收入5万,有社保，无商业保险。儿子， 21岁，读大学。 有学校医保，无商业保险。家里有一套房，无贷款，每 月开销4200左右，儿子学费6000/年。
• 投保设计思路：
第13页/共16页
总结投保规划建议
• 适当的减少定期寿险 • 增加终身寿险，医疗保险 • 若经济允许的可以购买分红型的养老保险
第14页/共16页
第15页/共16页
感谢您的观看！
第16页/共16页
第4页/共16页
②退休规划纳入日程。忙完了孩子应该多考虑一下 自己的养老了，这是一个非常重要的问题。提 到养老问题时，一些朋友总会有些“自豪和满 足”地说自己已经参加了单位的养老保险，所 以不用考虑退休后的养老金问题了，事实上并 非如此，因为退休后能领到的养老金可能根本 不足以应付退休后的生活。只能靠我们自己积 累，所以完成了孩子的学业等大事的父母们， 千万不能有松口气的想法，应该接着或者在之 前就开始准备自己的养老问题。 对此，要估算一下自己退休后能拿多少基本养
老金，再确定退休后的生活目标(温饱型、小康型、 享乐型)以及实现这些目标所需要的养老金数额，然 后计算资金缺口，最后再确定将采取什么方式积累 资金来弥补这部分缺口，以实现自己退休后的生活 目标。一般使用较多的退休规划金融工具主要有年 金保险、基金
第5页/共16页
③投资理财要稳健为主。随着年龄的增长，要更加注重投资风险，“稳”字当头。 在投资比例上，要适当降低股票类的投资，提高债券类投资比重；在投资种类 上要重点结合退休养老问题进行投资。同时，这个阶段由于收入较高，支出较 前相对降低，生活水平可以更高一些，对于房贷和车贷等负债，要逐步还清， 尽量不要将负债带到退休后，这样到时可以安享晚年。
家庭保险规划课件 PPT
目录
✓ 家庭财产保险及规划 ✓ 家庭责任保险及规划 ✓ 家庭人身保险-生命周期保险规划
家庭财产风险
动产
不动产
自然灾害 意外事故 责任风险
家庭财产保险产品
➢ 房屋保险、房屋装修保险 ➢ 家用电器保险、家具服装保险、床上用品保险 ➢ 附加室内财产盗抢险 ➢ 附加管道爆裂及水渍险 ➢ 附加现金首饰盗抢险 ➢ 附加租房费用损失险 ➢ 附加信用卡盗窃损失险 ➢ 附加门、窗、锁恶意破坏损失险
案例分析
第二部分 在生活品质的保障方面，现在家庭每月基本生活支出（扣除宋先生本人的支出）
为4500元。在工作期间，宋先生想在身后为家人提供10年的生活保障。退休后，宋 先生希望为家人提供5年，每月1500元的生活保障。
宋先生家购买了一套房子，现贷款总额为45万，还有15年期。家中无其他负债。 宋先生刚刚购买了一辆价值10万元的新车，还没有购买任何保险。 在子女教育方面，宋先生希望照顾宋洁到24岁，估计教育费用是48万，这个数 字得到了宋先生的认同。 宋先生对善终费用的预计额是10万。
目前需求 医疗、意外、养老、寿险
长远需求 医疗、护理
保险 规划 要点
保障自己的健康 应该重视养老保险的投资 寿险金额应该适当降低
人生不同阶段的保险规划-已婚中年期
保 温饱型 健康保险：以医疗保险为主，保障住院费用保险
险
意外伤害保险，养老保险加大投入
规
人寿保险，但保险金额应该大大降低70%
划 中产型 重大疾病保险，附加收入保障保险
年龄 特点
31-50岁
家庭责任逐步增加，达到最大，注意防范收入中断，收入增加支出 也打，还有还贷压力，社会保障增加
目前需求 意外、医疗、寿险
长远需求 养老
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家庭财产保险及规划 家庭责任保险及规划
家庭人身保险-生命周期保险规划
第25页
第26页
生
老
病
死
残
家庭人身风险
第27页
家庭人身风险
每个人一生中可能遇到的危险机会—— 受伤：危险概率1/3 车祸：危险概率1/12 在家中受伤；危险概率1/80 死于心脏病：危险概率1/340 死于突发事件：危险概率1/2900 难产（行将生育的妇女）：危险概率1/6 因受二手烟污染死于肺癌：危险概率1/60000 受到致命武器攻击：危险概率1/260 家中成员死于突发事件：危险概率1/700 死于车祸：危险概率1/5000
唐 红
1992.9——1996.7 郑州大学法学院 1996.7进入保险行业 2002.6——至今 新华保险河南分公司，先后在分公司 培训部\营销部 中心支公司总经理助理、总经理 河南分公司银行业务部 总经理
第1页
家庭保险规划
风险无处不在
客观
偶然 损失
2月16日，尼泊尔一架载有18人的飞机坠毁
3月8日，马航MH370失联载227名乘客 3月25日，新西兰一架飞机起飞后不久从雷达上消失
• 直接购买家庭第三责任保险，保险金额可以为2万-10万
第20页
网络购买
第21页
车险视频
第22页
车险方案
• 第一年保险方案：交强险+80万元
商业性第三者责任险+车损险+玻 璃单独破碎险+车身划痕损失险+ 全车盗抢险
• 第二年保险方案：交强险+50万元
商业性第三者责任险+车损险
第23页
涉水险的注意事项
7月17日，马航MH17被击落，298人遇难
7月23日，台湾复兴航空GE222迫降，48人遇难 7月24日，阿航AH5017坠毁，116人遇难
8月10日，伊朗一客机坠毁，39人遇难
12月28日，亚航客机失联，载有162人
第3页
家庭风险分析
第4页
家庭风险分析
财产风险 责任风险 人身风险
第5页
家庭风险管理流程
人生不同阶段的保险规划-已婚青年期
年龄 特点 31-50岁 家庭责任逐步增加，达到最大，注意防范收入中断，收入增加支出 也打，还有还贷压力，社会保障增加
目前需求
长远需求 保险规划要点
意外、医疗、寿险
养老 保障目标是让自己能平安的承担责任，通过自己从而保障家人 根据职业选择意外伤害保险 根据社会保障情况选择健康保险 根据财力选择重大疾病保险，加重人寿保险的保障力度 如果家庭财力许可，可以购买一些投资类产品，保死也保生
第37页 富足型
人生不同阶段的保险规划-单身期
年龄 22-30岁
特点
目前需求 长远需求 保险规划要点 保险 规划 温饱型 中产型 富足型 第38页
收入与支出基本相当，年轻气盛户外活动，有一些社会保障
意外、医疗、寿险 养老 首先保障自己，购买充足意外保险，根据财力选择重大疾病 保险，根据财力选择寿险回馈父母 意外伤害保险、旅游要购买短期旅游意外险，定期寿险10年， 受益人为父母 意外伤害保险附加住院医疗，重大疾病保险，人寿保险，定 期寿险期限长些，受益人为父母，有余力可购买养老保障 不需要购买保险，风险可自留
• 由于涉水险是车辆损失险的附加险，所以车主必须在投保了车辆损失险为基础 ，才可以投保涉水险。如果你要把车开上路，那么正确的步骤是：首先购买交 强险，然后购买商业险（车辆损失险），最后才可以购买涉水险。 • 购买涉水险以后并非所有情况可以获赔，如果被水淹后车主还强行启动发动机
而造成损害，保险公司将不予赔偿。
第14页
解决方案
保费每年仅150元
第15页
目录
家庭财产保险及规划 家庭责任保险及规划
家庭人身保险-生命周期保险规划
第16页
家庭责任风险
在快餐厅不慎打翻热饮，烫伤他人；
在拥挤的地铁中，无意损坏了他人的电脑等贵重物品；
有客来访，却在家中意外受伤； 阳台的花盆不慎打落，砸伤他人或砸坏他人停放车辆； 孩子在校园嘻闹时，撞伤同学，损坏了学校的财物； 驾驶电动自行车撞伤路人；
家庭人身保险-生命周期保险规划
第8页
家庭财产风险
自然灾害
动产
意外事故 不动产
责任风险
第9页
家庭财产保险产品
房屋保险、房屋装修保险
家用电器保险、家具服装保险、床上用品保险 附加室内财产盗抢险 附加管道爆裂及水渍险 附加现金首饰盗抢险 附加租房费用损失险 附加信用卡盗窃损失险 附加门、窗、锁恶意破坏损失险
• 涉水险是专为发动机设置的单独险种，以一辆10万元的家用轿车为例，涉水险 保费一年不超过200元。如果因为涉水行驶造成发动机损坏，保险公司将按照实 际损失的80%来赔偿车主的损失，剩下20%由车主自理。夏季暴雨频繁，发动 机涉水受损不容忽视，在为车辆投保车损险时，投保车辆涉水险很重要。 第24页
目录
风险1
风险2
风险3
其它特殊情况
孩子
父母 爷爷奶奶
意外伤害
意外伤害 疾病
疾病
疾病（重疾） 意外伤害 死亡 养老 考虑自己的养老费用 通过死亡保障规避遗产税
第33页
根据风险选择对应产品
死亡风险 人寿保险
定期寿险、终身寿险、两全保险、投资连 结保险
年金保险
养老风险
养老保险
普通意外伤害保险、特种意外伤害保险
长远需求
保险规划要点
生活、教育
保证儿童生活首先应该保障父母安康，如果父母的风险得到 了保障，孩子的生活和教育就可以无忧 活泼好动，意外伤害不可少 医疗保险必不可少，如果家庭财力许可，加强教育保障
保险 规划
温饱型 中产型
意外伤害保险、医疗保险 意外伤害附加住院医疗、重大疾病、教育金规划保险
不需要购买，风险自留，但父母风险需考虑
富足型
可购买一些高端医疗产品，有服务和费用保障
购买终身寿险遗产规划和避税
第43页
人生不同阶段的保险规划-退休老年期
年龄 特点 60岁至终身 收入下降了，支出减少了，养老压力增加了 家庭责任结束，身体不行，医疗费用支出增加
目前需求
长远需求 保险 规划要点 保险 温饱型
医疗、意外、养老、寿险
医疗、护理 此时进入养老保险给付期，健康保险虽然需要，但可能购买 不到，除非考虑到遗产规划，否则不需要人寿寿险 意外伤害保险 意外伤害保险可以继续投资养老保险 可购买一些高端医疗产品，有服务和费用保障
打篮球时伤到队友；
外出遛狗时，爱犬咬伤路人。
第17页
家庭责任风险损失
损害赔偿金
惩罚性赔偿金
法律费用
第18页
家庭责任保险产品介绍
家庭第三者责任保险
高空坠物责任保险
家养宠物责任保险
家政服务人员责任保险
出租人责任保险
自行车责任保险
第19页
中等风险家庭经济保障方案
• 风险自留所面临的风险可能会比较大 • 财务自由度较高，能够承受相应的保险费支出
第12页
因财产保险的损失补偿原则，避 免超额投保与重复投保。
第13页
案例分析
基本情况：老张夫妻收入不高，每月的家庭 收入为3000元左右，在维持了基本生活后所 剩不多，老张夫妻目前居住在一套两居室的 老公房内，20多年，地点比较好，楼内居住 的人员比较杂，走道内也堆满了杂物，电线 也像蜘蛛网。老张夫妻家中装修一般，没什 么值钱的金银，也没有存放现金的习惯。 分析：老张夫妻经济实力不强，相对而言对风险承受能力比较低，一 旦发生风险整个家庭可能因此而雪上加霜，但房屋比较陈旧，潜在的风 险又比较大。
分组研讨
请每个小组，结合刚才的分析的
模式，做出已婚中年期的人身险规划
第41页
人生不同阶段的保险规划-已婚中年期
年龄 特点 50-60岁 收入达到顶峰、支出逐渐下降 贷款压力基本消除 家庭责任逐步减轻、身体逐渐衰老 医疗、意外、养老、寿险 医疗、护理 保障自己的健康 应该重视养老保险的投资 寿险金额应该适当降低
乳腺癌（女性）：危险概率1/2500 死于中风：危险概率1/1700
溺水而死：危险概率1/5000
死于火灾：1/5000
第28页
人身保障
商业保险
企业福利 团体人寿保险 团体养老保险 团体意外保险 团体医疗保险
社会保障 失业保险 养老保险 生育保险 医疗保险 工伤保险
人寿保险 养老保险 意外伤害保险 健康保险
第46页
案例分析
第一部分
宋毅先生，现年35岁，在上海国旅任部门经理。太太王晓，34岁，私人幼儿 园当老师。宋先生有一女，宋洁，今年5岁。宋先生希望宋洁在国内接受完整的 基础教育，然后到海外接受高等教育。宋先生父母现年65岁，岳父母现年60岁， 估计赡养时间是20年。每年的赡养费用是3万元。
第10页
家庭财产保险方案-买房自住型
基本险 •房屋保险：保险金额等于房屋价值的30% •房屋装修保险：保险金额等于装修总费用30%
•室内物品保险：家内物品费用30%
附加险
•室内财产盗抢险30%
•管道爆裂及水渍险30%
第11页
家庭财产保险方案
租房居住型 •房屋不是被保险人所有，主要对象应该是室内物品 房屋出租型 •室内财产不是被保险人所有，主要对象应该是房屋 和房屋装修
规划
中产型 富足型
第44页
遗产继承别坑了孙子
第45页
收入状况不同 按不同收入状况来分析
普通收入 4500元以下/月 他们因为收入较低，对 风险的抵抗脆弱，保障 需求更加突出 多激发保障需求 中等收入 4500—15000元/月 大多数人保障需求较明 显，同时也对资产的保 值、增值有一定兴趣。 多激发保障+财务需求 高收入 2万元以上/月 大多数人投资的理念较 强，自身有也有较强的 挣钱能力 多激发资产保全欲望
家庭人身保险-生命周期保险规划
第25页
第26页
生
老
病
死
残
家庭人身风险
第27页
家庭人身风险
每个人一生中可能遇到的危险机会—— 受伤：危险概率1/3 车祸：危险概率1/12 在家中受伤；危险概率1/80 死于心脏病：危险概率1/340 死于突发事件：危险概率1/2900 难产（行将生育的妇女）：危险概率1/6 因受二手烟污染死于肺癌：危险概率1/60000 受到致命武器攻击：危险概率1/260 家中成员死于突发事件：危险概率1/700 死于车祸：危险概率1/5000
唐 红
1992.9——1996.7 郑州大学法学院 1996.7进入保险行业 2002.6——至今 新华保险河南分公司，先后在分公司 培训部\营销部 中心支公司总经理助理、总经理 河南分公司银行业务部 总经理
第1页
家庭保险规划
风险无处不在
客观
偶然 损失
2月16日，尼泊尔一架载有18人的飞机坠毁
3月8日，马航MH370失联载227名乘客 3月25日，新西兰一架飞机起飞后不久从雷达上消失
• 直接购买家庭第三责任保险，保险金额可以为2万-10万
第20页
网络购买
第21页
车险视频
第22页
车险方案
• 第一年保险方案：交强险+80万元
商业性第三者责任险+车损险+玻 璃单独破碎险+车身划痕损失险+ 全车盗抢险
• 第二年保险方案：交强险+50万元
商业性第三者责任险+车损险
第23页
涉水险的注意事项
7月17日，马航MH17被击落，298人遇难
7月23日，台湾复兴航空GE222迫降，48人遇难 7月24日，阿航AH5017坠毁，116人遇难
8月10日，伊朗一客机坠毁，39人遇难
12月28日，亚航客机失联，载有162人
第3页
家庭风险分析
第4页
家庭风险分析
财产风险 责任风险 人身风险
第5页
家庭风险管理流程
人生不同阶段的保险规划-已婚青年期
年龄 特点 31-50岁 家庭责任逐步增加，达到最大，注意防范收入中断，收入增加支出 也打，还有还贷压力，社会保障增加
目前需求
长远需求 保险规划要点
意外、医疗、寿险
养老 保障目标是让自己能平安的承担责任，通过自己从而保障家人 根据职业选择意外伤害保险 根据社会保障情况选择健康保险 根据财力选择重大疾病保险，加重人寿保险的保障力度 如果家庭财力许可，可以购买一些投资类产品，保死也保生
第37页 富足型
人生不同阶段的保险规划-单身期
年龄 22-30岁
特点
目前需求 长远需求 保险规划要点 保险 规划 温饱型 中产型 富足型 第38页
收入与支出基本相当，年轻气盛户外活动，有一些社会保障
意外、医疗、寿险 养老 首先保障自己，购买充足意外保险，根据财力选择重大疾病 保险，根据财力选择寿险回馈父母 意外伤害保险、旅游要购买短期旅游意外险，定期寿险10年， 受益人为父母 意外伤害保险附加住院医疗，重大疾病保险，人寿保险，定 期寿险期限长些，受益人为父母，有余力可购买养老保障 不需要购买保险，风险可自留
• 由于涉水险是车辆损失险的附加险，所以车主必须在投保了车辆损失险为基础 ，才可以投保涉水险。如果你要把车开上路，那么正确的步骤是：首先购买交 强险，然后购买商业险（车辆损失险），最后才可以购买涉水险。 • 购买涉水险以后并非所有情况可以获赔，如果被水淹后车主还强行启动发动机
而造成损害，保险公司将不予赔偿。
第14页
解决方案
保费每年仅150元
第15页
目录
家庭财产保险及规划 家庭责任保险及规划
家庭人身保险-生命周期保险规划
第16页
家庭责任风险
在快餐厅不慎打翻热饮，烫伤他人；
在拥挤的地铁中，无意损坏了他人的电脑等贵重物品；
有客来访，却在家中意外受伤； 阳台的花盆不慎打落，砸伤他人或砸坏他人停放车辆； 孩子在校园嘻闹时，撞伤同学，损坏了学校的财物； 驾驶电动自行车撞伤路人；
家庭人身保险-生命周期保险规划
第8页
家庭财产风险
自然灾害
动产
意外事故 不动产
责任风险
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家庭财产保险产品
房屋保险、房屋装修保险
家用电器保险、家具服装保险、床上用品保险 附加室内财产盗抢险 附加管道爆裂及水渍险 附加现金首饰盗抢险 附加租房费用损失险 附加信用卡盗窃损失险 附加门、窗、锁恶意破坏损失险
• 涉水险是专为发动机设置的单独险种，以一辆10万元的家用轿车为例，涉水险 保费一年不超过200元。如果因为涉水行驶造成发动机损坏，保险公司将按照实 际损失的80%来赔偿车主的损失，剩下20%由车主自理。夏季暴雨频繁，发动 机涉水受损不容忽视，在为车辆投保车损险时，投保车辆涉水险很重要。 第24页
目录
风险1
风险2
风险3
其它特殊情况
孩子
父母 爷爷奶奶
意外伤害
意外伤害 疾病
疾病
疾病（重疾） 意外伤害 死亡 养老 考虑自己的养老费用 通过死亡保障规避遗产税
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根据风险选择对应产品
死亡风险 人寿保险
定期寿险、终身寿险、两全保险、投资连 结保险
年金保险
养老风险
养老保险
普通意外伤害保险、特种意外伤害保险
长远需求
保险规划要点
生活、教育
保证儿童生活首先应该保障父母安康，如果父母的风险得到 了保障，孩子的生活和教育就可以无忧 活泼好动，意外伤害不可少 医疗保险必不可少，如果家庭财力许可，加强教育保障
保险 规划
温饱型 中产型
意外伤害保险、医疗保险 意外伤害附加住院医疗、重大疾病、教育金规划保险
不需要购买，风险自留，但父母风险需考虑
富足型
可购买一些高端医疗产品，有服务和费用保障
购买终身寿险遗产规划和避税
第43页
人生不同阶段的保险规划-退休老年期
年龄 特点 60岁至终身 收入下降了，支出减少了，养老压力增加了 家庭责任结束，身体不行，医疗费用支出增加
目前需求
长远需求 保险 规划要点 保险 温饱型
医疗、意外、养老、寿险
医疗、护理 此时进入养老保险给付期，健康保险虽然需要，但可能购买 不到，除非考虑到遗产规划，否则不需要人寿寿险 意外伤害保险 意外伤害保险可以继续投资养老保险 可购买一些高端医疗产品，有服务和费用保障
打篮球时伤到队友；
外出遛狗时，爱犬咬伤路人。
第17页
家庭责任风险损失
损害赔偿金
惩罚性赔偿金
法律费用
第18页
家庭责任保险产品介绍
家庭第三者责任保险
高空坠物责任保险
家养宠物责任保险
家政服务人员责任保险
出租人责任保险
自行车责任保险
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中等风险家庭经济保障方案
• 风险自留所面临的风险可能会比较大 • 财务自由度较高，能够承受相应的保险费支出
第12页
因财产保险的损失补偿原则，避 免超额投保与重复投保。
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案例分析
基本情况：老张夫妻收入不高，每月的家庭 收入为3000元左右，在维持了基本生活后所 剩不多，老张夫妻目前居住在一套两居室的 老公房内，20多年，地点比较好，楼内居住 的人员比较杂，走道内也堆满了杂物，电线 也像蜘蛛网。老张夫妻家中装修一般，没什 么值钱的金银，也没有存放现金的习惯。 分析：老张夫妻经济实力不强，相对而言对风险承受能力比较低，一 旦发生风险整个家庭可能因此而雪上加霜，但房屋比较陈旧，潜在的风 险又比较大。
分组研讨
请每个小组，结合刚才的分析的
模式，做出已婚中年期的人身险规划
第41页
人生不同阶段的保险规划-已婚中年期
年龄 特点 50-60岁 收入达到顶峰、支出逐渐下降 贷款压力基本消除 家庭责任逐步减轻、身体逐渐衰老 医疗、意外、养老、寿险 医疗、护理 保障自己的健康 应该重视养老保险的投资 寿险金额应该适当降低
乳腺癌（女性）：危险概率1/2500 死于中风：危险概率1/1700
溺水而死：危险概率1/5000
死于火灾：1/5000
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人身保障
商业保险
企业福利 团体人寿保险 团体养老保险 团体意外保险 团体医疗保险
社会保障 失业保险 养老保险 生育保险 医疗保险 工伤保险
人寿保险 养老保险 意外伤害保险 健康保险
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案例分析
第一部分
宋毅先生，现年35岁，在上海国旅任部门经理。太太王晓，34岁，私人幼儿 园当老师。宋先生有一女，宋洁，今年5岁。宋先生希望宋洁在国内接受完整的 基础教育，然后到海外接受高等教育。宋先生父母现年65岁，岳父母现年60岁， 估计赡养时间是20年。每年的赡养费用是3万元。
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家庭财产保险方案-买房自住型
基本险 •房屋保险：保险金额等于房屋价值的30% •房屋装修保险：保险金额等于装修总费用30%
•室内物品保险：家内物品费用30%
附加险
•室内财产盗抢险30%
•管道爆裂及水渍险30%
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家庭财产保险方案
租房居住型 •房屋不是被保险人所有，主要对象应该是室内物品 房屋出租型 •室内财产不是被保险人所有，主要对象应该是房屋 和房屋装修
规划
中产型 富足型
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遗产继承别坑了孙子
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收入状况不同 按不同收入状况来分析
普通收入 4500元以下/月 他们因为收入较低，对 风险的抵抗脆弱，保障 需求更加突出 多激发保障需求 中等收入 4500—15000元/月 大多数人保障需求较明 显，同时也对资产的保 值、增值有一定兴趣。 多激发保障+财务需求 高收入 2万元以上/月 大多数人投资的理念较 强，自身有也有较强的 挣钱能力 多激发资产保全欲望