论大数据对中国保险业的影响
互联网保险对传统保险企业的五大影响

互联网保险对传统保险业带来怎样的影响?面对趋势变化,保险公司,尤其是省市公司要采取哪些应对措施?传统保险企业与互联网保险互相渗透互联网保险是互联网金融的一个组成部分。
借鉴上海、天津、深圳、北京、南京等地方政府出台的互联网金融发展指导意见,及地方政府相关实践,笔者认为可以从技术的角度对互联网保险概念进行界定,即:互联网保险是利用互联网技术和移动通讯技术为客户提供保险服务的新型金融业务模式,其包括传统保险企业进行的互联网实践,也包括互联网企业对传统保险业务的融合与渗透。
(一)互联网保险类别及发展情况1.从互联网保险的发起主体来看,主要有保险公司自建官网平台、保险中介代理平台和第三方互联网公众平台三种。
据统计,2014年上半年通过互联网渠道销售的年化保费达102.11亿元。
其中,通过保险公司自建官网的保费收入为5.05亿元,占比4.94%。
通过第三方渠道实现的保费97.07亿元,占比 95.06%。
当前,互联网保险销售仍主要通过第三方网络平台实现。
其中,进驻淘宝天猫商城的保险企业已经达到36家。
2.从互联网保险的实现功能来看主要有新增销售渠道和传统业务操作电子化两大功能。
(1)传统业务操作电子化,目前主要有:查询、自动承保、自主保全、卡单激活、理赔报案等;(2)新增销售渠道功能,主要是借助互联网实现一些相对简单的保险产品销售。
如:航意险、旅意险、车险等相对标准化的保险产品,以及保障功能不强、核保要求不高的分红险或万能险。
据DM理财披露,寿险公司中,2014年上半年,国华人寿网销保费规模达到16.86亿元,位居寿险行业网销规模第一位。
昆仑健康网销保费占总保费比重达86.89%,占比最高。
中国人寿互联网保费收入仅83.5万元,规模排寿险公司第39位。
3.从互联网保险的实现技术来看主要分为固定终端的互联网保险和移动终端的互联网保险。
据统计,目前中国网民规模6.49亿,其中手机网民规模5.57 亿。
根据央视市场研究的调查,居民总体在线社交人群占比达47.7%。
互联网大数据在保险行业中的应用及案例分析

互联网大数据在保险行业中的应用及案例分析互联网对于人们的生活产生了巨大的影响,尤其是互联网大数据的出现,它对各行各业都产生了非常深远的影响。
保险作为一种风险转移的方式,也受到了互联网大数据的影响。
本篇文章将探讨互联网大数据在保险行业中的应用及其案例分析。
一、互联网大数据在保险行业的应用1. 数据分析保险公司需要掌握风险信息,并对不同类型的风险进行评估和分析。
这需要大量的数据支持,尤其是在大数据时代,数据的规模已经非常庞大。
保险公司需要对这些数据进行处理和分析,以便更好地理解风险,并根据数据结果来制定相应的保险产品和策略。
2. 互联网销售互联网大数据的应用使得保险销售更加方便快捷。
现在,很多保险公司都通过互联网销售保险产品,顾客可以通过保险公司的网站来购买保险产品。
同时,保险公司可以通过互联网上的大数据来进行定制化销售,并根据不同客户的需求来提供相应的服务。
3. 评估理赔互联网大数据还可以帮助保险公司来评估理赔情况。
保险公司可以通过监控互联网上的社交网络和其他公共信息来源来对保险进行理赔。
例如,当顾客在社交媒体上发布一张车祸的照片时,保险公司可以通过这个信息来快速、准确地了解事故的情况,并对理赔进行评估。
二、互联网大数据在保险行业的案例分析1. 理赔施工中国平安保险集团是一家使用互联网大数据来进行理赔的保险公司。
该公司采用互联网大数据来监控保险索赔入口,以便更好地跟踪车祸和事故的信息,并及时对理赔进行处理。
同时,平安保险还通过互联网上的大数据来提供保险索赔的进度追踪服务,方便顾客随时了解理赔的情况。
2. 定制化保险服务中国太平保险集团也是一家使用互联网大数据来进行保险定制服务的公司。
该公司通过互联网上的大数据来分析客户的人口统计学信息、行为和偏好,以便更好地了解客户的需求,并为其提供定制化的保险服务。
同时,该公司还采用互联网上的大数据来进行市场调查和评估,并根据调查结果来制定相应的保险产品和策略。
保险业中的数字化转型与数据治理

保险业中的数字化转型与数据治理随着信息技术的迅猛发展,数字化转型已然成为各个行业的共同趋势。
保险业作为一个信息密集型、交易密集型的行业,数字化转型对其影响尤为深远。
在数字化转型的背景下,数据治理成为保险业发展中不可或缺的重要环节。
本文将从数字化转型与数据治理的角度探讨保险业的现状、面临的挑战以及未来的发展方向。
一、保险业数字化转型的现状随着互联网和信息技术的发展,保险业数字化转型已经成为行业的共识。
保险公司通过建立线上客户服务平台、推动智能化理赔处理、开展数据驱动的精准营销等方式,加速了数字化转型的步伐。
以中国平安为例,通过构建数字化保险生态系统,实现了全渠道、全流程的数字化运营,提升了客户满意度和运营效率。
数字化转型不仅改变了保险公司的内部管理和业务流程,也改变了保险产品和服务的形态。
传统保险产品的线下销售模式逐渐被线上销售渠道所替代,保险产品的定制化和个性化需求也得到了更好的满足。
数字技术的广泛应用使得保险公司能够更好地理解客户需求,提供更精准的保险解决方案,实现客户和保险公司的双赢。
二、数字化转型中的数据治理数据是保险业的核心资产,对于数字化转型来说,数据治理尤为重要。
数据治理是指保险公司在数据采集、存储、处理、分析和应用等各个环节,保证数据质量和安全性,最大化发挥数据的作用。
数据治理需要涉及到数据规范、数据安全、数据隐私保护等方面。
在数字化转型的过程中,保险公司需要建立完善的数据治理体系,包括建立数据管理相关的和流程、建立数据质量评估机制、实施数据安全控制措施等。
只有通过规范化、标准化的数据治理,保险公司才能确保数据的可靠性和准确性,从而提高业务决策的准确性和效率。
三、保险业数据治理面临的挑战虽然数据治理在保险业发展中具有重要意义,但实践中仍然存在不少挑战。
首先是数据安全问题。
随着数据泄露和隐私泄露事件的频发,保险公司需要加强数据安全管理,建立严格的权限控制和数据加密机制,保护客户的个人信息安全。
保险行业面临的挑战与机遇

保险行业面临的挑战与机遇随着社会的发展和人们生活水平的提高,保险行业在现代社会中扮演着越来越重要的角色。
然而,随之而来的是种种挑战,同时也蕴含着许多机遇。
本文将重点探讨保险行业面临的挑战与机遇,并分析其对行业的影响和可能的应对方式。
一、挑战1. 技术发展带来的变革随着信息技术的快速发展,智能化、数字化和自动化正在重塑保险行业的格局。
传统的保险业务模式面临着技术变革的冲击,面临着被新科技企业挤压的风险。
同时,信息技术的广泛应用也带来了个人信息隐私的风险,数据安全问题在不断增加。
2. 竞争加剧和市场饱和随着国内外保险公司纷纷进入市场,竞争压力逐渐加大。
保险业的市场饱和现象日益明显,客户忠诚度下降,业务增长面临困难。
此外,互联网金融的兴起也加剧了保险业的竞争,新兴科技和平台模式的运用使得行业边界变得模糊,保险公司需要适应新形势下的市场竞争。
3. 保险文化的缺失相较于发达国家,中国的保险覆盖率仍然较低,保险意识和保险文化相对不足。
这对保险行业的长期发展带来了挑战,需要加强保险宣传和教育,提高公众对保险的认识与理解。
二、机遇1. 新兴技术的应用尽管新技术对传统保险业务模式构成了威胁,但也为保险公司带来了发展机遇。
区块链、人工智能、大数据分析等技术的应用可以提高保险公司的运营效率,降低风险管理成本,提供更精准的产品和服务。
2. 消费升级的需求随着人民生活水平的提高,消费升级的趋势逐渐显现。
人们对于医疗、财产、旅行等领域的保险需求不断增加,这为保险公司提供了更多的商机和发展空间。
同时,消费升级也意味着客户对服务质量和保险产品的要求越来越高,这要求保险公司加强创新能力和服务水平,以满足客户的需求。
3. 政府支持和监管优化随着国家经济发展的需要,政府将保险行业作为支持经济发展的重要组成部分加以重视。
政府将加大对保险行业的支持力度,提供优惠政策和监管优化,为保险业创造更好的发展环境。
三、应对策略1. 推进科技创新保险公司需要加大对新兴科技的研发和应用,提高技术创新能力,构建更智能、高效的保险服务体系,以应对技术变革所带来的挑战。
浅析保险企业数字化对行业转型发展的价值

INFORMATION TECHNOLOGY 信息化建设浅析保险企业数字化对行业转型发展的价值摘要:随着信息技术的发展,保险业也面临着新的行业变革,信息数据呈现井喷式增长,越来越多的新兴技术被应用到行业中来。
近年来,我国保险行业正进入到以大数据、区块链等数字化技术驱动的时代,保险企业的数字化转型势在必行。
论文就我国保险企业数字化实践成果进行了阐述,并就数字化对保险企业的影响和价值进行了分析。
关键词:保险;数字化;保险科技一、前言新技术的不断涌现,尤其以大数据、云计算、移动互联网、区块链等为代表的新技术正在渗透到社会的各个领域。
这也给保险业的发展和变革提供了发展机遇。
近年来,整个保险信息技术的发展,已经从信息技术的驱动转变成数字智能的驱动,保险数字化已经渗透到了整个保险业务科技链的各个环节之中,推动了整个保险行业的数字化转型。
二、保险数字化保险数字化是以云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等底层技术为基础、实现业务形态融合创新的转型发展模式。
它不仅仅是将互联网技术运用在保险行业,而且催生了“保险科技”与“新保险”两种新兴业态的蓬勃发展,促进了保险行业的全面创新与升级转型,对保险行业生态产生了深远的影响。
全新的保险商业生态体系也应运而生[1]。
三、保险企业数字化实践成果(一)保险企业现有数字化实践。
目前,经济发展开始进入新常态,从过去追求数量型增长转向追求高质量增长,保险行业也是如此。
保险科技的发展改变了保险产品和服务的交付方式,在提升保险公司利润的同时,也会极大降低保险公司的人力成本,为消费者提供更好、更全面的保障和服务[2]。
各家保险公司的战略纷纷将保险科技纳入,成为保险数字化战略和未来保险的关键。
太平洋保险2017年开启了“数字太保”, 布局了客户端及客户关键旅程的数字化、数字化的供应链、计算能力的建设、敏捷开发机制与生态和数字化安全五大数字化战场。
(二)保险企业数字化实践成果。
科技驱动业务发展已成为保险业公认的转型道路。
大数据技术在保险行业中的应用

大数据技术在保险行业中的应用近年来,随着计算机技术和互联网的发展,数据规模呈现爆炸式增长,海量数据被称为新时代的底层资源,而大数据技术的兴起,为海量数据的存储、管理和分析带来了巨大的帮助。
在保险行业,大数据技术也发挥了越来越重要的作用,为保险公司提供更加个性化、精准的服务。
一、大数据技术在保险行业中的应用现状保险行业一直以来都是与数据息息相关的行业,而大数据技术的兴起使得保险公司在业务流程管理、市场洞察、客户服务等方面获得了更多的机会和优势。
1.业务流程管理保险公司需要处理大量的业务流程,包括理赔、保单管理、风险评估等等。
大数据技术可以为保险公司提供更加高效、精准的流程管理,包括自动化理赔系统、保单管理系统和风险评估系统。
这些系统可以实现自动化的流程管理,节省大量的人力和时间成本。
2.市场洞察大数据技术可以为保险公司提供更加全面、深入的市场洞察,包括行业趋势分析、客户偏好分析、竞争对手分析等。
通过对海量的数据进行挖掘和分析,保险公司可以更好地了解客户需求,提供更加个性化和差异化的保险产品。
3.客户服务大数据技术可以为保险公司提供更加精准、快速的客户服务,包括自动化的客户服务系统、个性化的推销系统和智能化的风险管理系统。
这些系统可以帮助保险公司实现更加高效的客户服务,提升客户满意度和忠诚度。
二、大数据技术在保险行业中的具体应用案例下面列举几个大数据技术在保险行业中的具体应用案例,以便更好地理解大数据技术在保险行业中的应用。
1.中国平安:零售风险管理系统中国平安利用大数据技术,建立了一套零售风险管理系统,通过云计算、大数据分析和人工智能等技术手段,实现对客户的全面风险评估和监控。
该系统能够快速识别高风险客户和高风险业务,帮助公司加强风险管控,提高经营效率和盈利能力。
2.中国太平:智能理赔系统中国太平利用大数据技术,建立了一套智能理赔系统,通过数据分析和模型优化,实现对保险理赔流程的自动化和智能化。
该系统能够快速判断理赔信息的真实性和准确性,帮助公司实现理赔流程的标准化和优化,提升客户满意度和忠诚度。
大数据分析在保险公司中的应用研究

大数据分析在保险公司中的应用研究随着中国经济的迅速发展,保险行业也在不断地发展壮大。
现在,许多保险公司开始使用大数据分析技术,以提高业务量和客户满意度。
在本文中,我们将探讨大数据分析在保险公司中的应用研究,包括它的优点、应用领域和挑战。
一、大数据分析的优点首先,大数据分析可以帮助保险公司更好地了解客户需求、购买行为和保险理赔记录。
这使得保险公司能够根据客户需求精确制定保险产品,提高产品的适销性和客户满意度。
此外,通过分析客户购买行为,保险公司可以预测客户的购买潜力并改进销售策略。
最后,通过分析保险理赔记录,保险公司可以发现和治理欺诈行为,提高保险公司的效率和盈利能力。
二、大数据分析的应用领域大数据分析在保险公司中的应用领域非常广泛。
首先,它可以应用在客户群分析中。
通过数据挖掘和分析技术,保险公司可以了解客户需求和行为。
这些信息可以帮助保险公司更好地了解客户并制定更好的产品。
其次,大数据分析也可以应用在风险评估中。
保险公司可以根据客户数据和外部数据预测风险。
这可以帮助保险公司更好地了解风险,制定更合理的保险政策,降低损失。
再次,大数据分析也可以应用在反欺诈中。
通过分析保险理赔记录,保险公司可以监控和检测欺诈行为。
这可以降低保险公司的风险损失。
最后,大数据分析也可以应用在资产管理中。
通过分析投资数据,保险公司可以预测市场动向和股票价格变化。
这可以帮助保险公司更好地管理资产,提高盈利能力。
三、大数据分析的挑战虽然大数据分析在保险公司中的应用领域非常广泛,但是也存在一些挑战。
首先,对于一些保险公司,数据质量可能不够好。
保险公司需要花费大量的时间和精力去清理和整理数据。
其次,大数据分析需要昂贵的技术和设备。
保险公司需要投入大量的资金和人力资源去开发和维护大数据分析系统。
最后,大数据分析涉及到一些隐私和安全问题。
保险公司需要保护客户数据的隐私和安全。
四、结论综上所述,大数据分析在保险公司中的应用研究非常重要。
保险行业的数字化转型案例分析

保险行业的数字化转型案例分析近年来,随着科技的快速发展和数字化时代的到来,保险行业也不可避免地面临了数字化转型的挑战和机遇。
本文将通过分析几个保险行业的数字化转型案例,探讨数字化转型对保险行业的影响以及相关的发展趋势。
案例一:中国平安保险公司中国平安保险公司是中国最大的保险公司之一,也是保险行业数字化转型的佼佼者。
该公司通过投资大数据和人工智能技术,实现了对保险业务的全面数字化管理和智能化风控。
他们将客户信息、保险产品、理赔数据等数据集中管理,并利用数据挖掘和风险预测技术优化保险产品和服务。
通过数字化转型,中国平安保险公司实现了保险产品个性化定制,加强了精准营销和客户服务,提高了保险理赔的效率和准确性。
同时,数字化转型还为公司带来了更多的商业机会,如活跃的互联网保险业务和智能化健康保险服务。
案例二:美国保险公司ProgressiveProgressive是美国一家知名的汽车保险公司,也是数字化转型的先行者之一。
该公司通过引入先进的传感器技术和无线通信技术,实现了对保险车辆的实时监控和数据收集。
他们利用这些数据分析车辆的运行状态、驾驶行为等信息,并根据分析结果个性化定价和风险管理。
通过数字化转型,Progressive提供了智能驾驶助手和车辆追踪服务等增值服务,同时提高了保险车辆的定损效率和客户满意度。
这也为其他保险公司提供了借鉴和参考,推动了整个行业的数字化进程。
案例三:德国再保险公司Munich ReMunich Re是世界最大的再保险公司之一,数字化转型在其业务中起到了重要的作用。
该公司通过利用大数据分析和人工智能技术,实现了对全球范围内的灾害和风险的准确评估和预测。
他们将全球各地的气象数据、地震数据、流行病数据等进行整合和分析,为客户提供精准的风险评估和再保险解决方案。
通过数字化转型,Munich Re提高了风险管理的准确性和效率,降低了损失。
同时,数字化转型为公司带来了新的商业机会,如气象保险和环境风险管理等。
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第 2 9卷
第 1期
2 0 1 5年 2月
保 险职 业 学 院 学 报 ( 双月干 U ) J OUR N A L OF I N S U R A N CE P R OF E S S I ON AL COL L E GE( B i mo n t h l y )
V0 L 2 9 NO .1
[ 中图分类号] F 8 4 0
[ 文献标识码 ] A
[ 文章编 号] 1 6 7 3 — 1 3 6 0 ( 2 0 1 5 ) 0 l 一 0 0 4 3 — 0 4
[ Ab s t r a c t ]Wi t h t h e i c e b r e a k i n g o f t h e I n t e r n e t i f n a n c e , t h e i f n a n c i a l i n d u s t r y c o m e s t o r e c o g n i z e t h e m a g —
f o r t h e i n s u r a n c e i n d u s t r y t o d e a l wi t h b i g da t a c o r r e c t l y .
[ Ke y w o r d s ]I n s u r a n c e ; B i g D a t a ; D a t a Mi n i n g ; I n t e r n e t
随着 云计算 、 物联 网 、 大 数 据 等新 技 术 不 断 的 涌现 , 保 险行业 开 始 意识 到 大 数 据 及 I T技 术 变 革 带来 的机 遇 。随着社交 网络的成熟 , 移 动 网络带 宽 的提 升 , 云计算应用的丰富 , 更多传感器 、 移 动设 备、 智 能终 端接人 到 网络 , 物联 网的迅 速发展 , 由此 产生 的数 据将 呈现 爆 炸 式增 长 。而在 这 种 技 术趋 势下 , 拥有 大量 原始 数 据 金 矿 的保 险 行业 , 由于采 取谨 慎 的态度 , 发 展一 直很缓 慢 , 因此 , 保 险公 司的
v e l o p me n t ,p r i c i n g ,u n d e r w r i t i n g a n d c l a i mi n g s e t t l e me n t ,c u s t o me r s e vi r c e,w h i c h wi l l p r o v i d e s o me r e f e r e n c e s
a f f e c t s t h e ma r k e t i n g ,ma n a g e me n t ,r e s e a r c h a n d d e v e l o p me n t o f t h e i n s u r a n c e i n d u s t y .T r h e i n s u r a n c e i n d u s t r y
什 么呢?大数据影响着保 险行业 的营销 、 管理 、 研发工 , 保 险行 业在 大数据 时代 的影响 下, 采取 了各种路径 来尝试通过 大数 据及相关技 术来促进 业务发展 , 最终实现保 险服 务社会 的 目标 。文 中列举 出保 险行 业 中部 分经 营主体 对广告 营销 、 产品开
发、 承保定价 、 保险理赔、 客户服 务的创 新 , 对 于保险行业正确对待 大数据有一定的借鉴作 用。 [ 关键词 ] 保险 ; 大数据 ; 数据挖掘 ; 互联 网
nHale Waihona Puke t i c e fe c t o f t h e I n t e r ne t .W i t h t h e c o mi ng o f t he b i g da t a e r a,wha t s h o u l d t he i n s u r a n c e i n d u s t y r d o?Bi g d a t a
发式增 长 的各 种 国家 、 公 司业 务 性 的 结构 化 数 据 , 社交 、 搜索、 公共 监 管等非 结构 化数 据 , 分析 和应用 这些 数据 的可 视 化 技 术 , 及 带 来 的 思 维 模 式 的 变 革, 把人们 带人 了全 新 的大数 据时 代 。而保 险 的核 心基 础是 大数 法则 , 数据 分析 与计 算决定 了保 险企 业产 品 的定价 能力 , 所 以对大 数据 分析 和掌控 能 力
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论 大 数 据 对 中 国 保 险 业 的 影 响
尹 会 岩
( 中国人 民财产保 险股份 有 限公 司沈 阳监 察稽 核 中心 , 辽 宁 沈阳 1 1 0 0 3 1 )
[ 摘 要] 随着互联 网金 融的破冰 , 金 融行 业认 识到互联 网的聚众效 应 , 随着大数据 时代 的来 l 临, 保险行 业又该做 些