个人理财实务PPT
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第七章保险理财《个人理财实务》PPT课件
（一）可保利益原则
1. 可保利益原则的含义 （1）必须是合法的利益 （2）必须是确定的利益 （3）必须是经济上的利益 2. 可保利益原则的应用 （1）可保利益的形成条件不同 （2）对可保利益的时效要求不同
（二）最大诚信原则
1. 告知 2. 保证
3. 弃权与禁止反言
（三）近因原则
1. 单一原因
2. 多种原因同时并存发生
3. 多种原因连续发生
4. 多种原因间断发生
（四）损失补偿原则
1. 损失补偿原则的含义
2. 影响损失补偿的因素
（1）实际损失（2）保险金额（3）可保利益
2. 损失补偿原则的派生原则
（1）代位追偿原则（2）重复保险分摊原则
模块二 人寿保险规划
任务1 认识人寿保险
（一）人寿保险的概念及分类
1. 生存保险
在实际理赔中，也会根据被保险人的职业类型，确定一定比例的免赔率。 另外，职业变更也会影响意外险的赔付。
寿险的费率是保险精算师根据死亡率假设、利率假设、失效率假设、费用 率假设和平均保额五个因素来厘定的。
（三）如何网上购买意外险
与其他险种相比，意外险在选择购买时相对简单，因此可以考虑在网上直 接购买。
第七章保险理财
保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女 的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已。今日预备明日，这是 真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。
—— 胡适
模块一 保险认知
任务1 认识保险
（一）保险的含义
保险分为广义的保险和狭义的保险。 广义的保险是指集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金 的形式，向少数因该风险事件发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保 障（或赔偿或给付）的经济行为。 狭义的保险即商业保险。所谓商业保险，是指保险双方当事人（保险人和 投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金， 当被保险人发生合同约定的财产损失或人身伤亡事件时，保险人履行赔付 或给付保险金的义务。
1. 可保利益原则的含义 （1）必须是合法的利益 （2）必须是确定的利益 （3）必须是经济上的利益 2. 可保利益原则的应用 （1）可保利益的形成条件不同 （2）对可保利益的时效要求不同
（二）最大诚信原则
1. 告知 2. 保证
3. 弃权与禁止反言
（三）近因原则
1. 单一原因
2. 多种原因同时并存发生
3. 多种原因连续发生
4. 多种原因间断发生
（四）损失补偿原则
1. 损失补偿原则的含义
2. 影响损失补偿的因素
（1）实际损失（2）保险金额（3）可保利益
2. 损失补偿原则的派生原则
（1）代位追偿原则（2）重复保险分摊原则
模块二 人寿保险规划
任务1 认识人寿保险
（一）人寿保险的概念及分类
1. 生存保险
在实际理赔中，也会根据被保险人的职业类型，确定一定比例的免赔率。 另外，职业变更也会影响意外险的赔付。
寿险的费率是保险精算师根据死亡率假设、利率假设、失效率假设、费用 率假设和平均保额五个因素来厘定的。
（三）如何网上购买意外险
与其他险种相比，意外险在选择购买时相对简单，因此可以考虑在网上直 接购买。
第七章保险理财
保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女 的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已。今日预备明日，这是 真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。
—— 胡适
模块一 保险认知
任务1 认识保险
（一）保险的含义
保险分为广义的保险和狭义的保险。 广义的保险是指集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金 的形式，向少数因该风险事件发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保 障（或赔偿或给付）的经济行为。 狭义的保险即商业保险。所谓商业保险，是指保险双方当事人（保险人和 投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金， 当被保险人发生合同约定的财产损失或人身伤亡事件时，保险人履行赔付 或给付保险金的义务。
《个人理财实务》PPT课件 (2)
• 理财规划人员与客户进行会谈的目的，通常是 为了掌握客户的基本情况，了解客户的理财目 标、投资偏好及其他相关信息，寻求建立客户 关系的可能性。
精选PPT
6
1-1.与客户交流前的准备
• Ø 明确此次与客户沟通的目的，同时确定 谈话内容；
• Ø 准备好所有背景资料，如宏观经济指标、 理财规划样本等；
• 及时性原则，是指理财规划方案的执行者要及时地落实各 项行动措施。因为很多影响理财规划方案的因素，如利率、 汇率、证券价格、保险费用等等都会随着时间的推移而发 生变化，另一方面，客户自身各方面的情况也是不断变化 的。
精选PPT
14
6.持续理财服务
• 理财规划方案执行后还需持续的理财服务。 这是因为制定理财规划方案所依据的数据 是建立在预测基础上的，对未来的预估不 可能完全准确，这会导致方案的最终效果 与当初的预定目标产生较大的差异。因此， 完成方案后的很长时期内，仍需理财规划 人员根据最新情况来不断调整方案，帮助 客户更好地适应环境，达到预定的理财目 标。
行记录。
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13
5-2. 理财规划方案执行的原则
• 在执行理财规划方案时，执行者要遵循以下原则：
• 准确性原则，主要是针对所制定的资产分配比例和所选择 的具体投资品种而言的，例如用于保险规划的资金数量；
• 有效性原则，是指要使实施计划能够有效地完成财务策划 方案的预定目标，使客户的财产得到真正的保护或者实现 预期的增值；
• 该实施计划是对理财规划方案的具体化和 现实化，它需要列出针对客户各个方面不 同需求的各子规划的具体实施时间、实施 方法、实施人员、实施步骤等等。
• 执行理财规划方案过程中当理财规划方案
的假设前提发生变化或者客户的财务情况
个人理财实务.ppt
事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得 – 中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的
所得 – 经国务院财政部门批准免税的所得
5-2.个人所得税的减税项目
有下列情形之一的，经批准可以减征个人 所得税：
– 残疾、孤老人员和烈属的所得 – 因严重自然灾害造成重大损失的 – 其他经国务院财政部门批准减税的
3.个人所得税的征收方式
• 我国个人所得税的征收方式实行源泉扣缴与 自行申报并用法，注重源泉扣缴。
• 扣缴义务人应当按照国家规定办理全员全额 扣缴申报。
• 个人所得超过国务院规定数额的，在中国境 内两处或两处以上取得工资、薪金所得、从 中国境外取得所得或者没有扣缴义务人的， 以及具有国务院规定的其他情形的，纳税义 务人应当按照国家规定办理纳税自行申报。
个体工商户的生产、经
按个体工商户的生产、经营
2
营所得和对企事业单位 5%- 所得和对企事业单位的承包 的承包经营、承租经营 35% 经营、承租经营的全年应纳
所得
税所得额划分级距。
3 劳务报酬
20%
劳务报酬所得一次性收入
畸高的、特高的，还可以实 行加成征收。
4 稿酬所得
20% 按应纳税额减征30%。
5
1.工资、薪金个税的计算
• 应纳税所得额=（纳税人当月工资、薪金收入总额-三险一 金）-3500元
• 应纳税额=当月应纳税所得额×分段适用税率 =应纳税所得额×税率-速算扣除数
级数 全月应纳税所得额 税率（%） 速算扣除数（元）
1 0~1500
3
0
2 1500~4500
10
105
3 4500~9000
• 扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税 人每月应纳的税款，都应当在次月十五日内 缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
所得 – 经国务院财政部门批准免税的所得
5-2.个人所得税的减税项目
有下列情形之一的，经批准可以减征个人 所得税：
– 残疾、孤老人员和烈属的所得 – 因严重自然灾害造成重大损失的 – 其他经国务院财政部门批准减税的
3.个人所得税的征收方式
• 我国个人所得税的征收方式实行源泉扣缴与 自行申报并用法，注重源泉扣缴。
• 扣缴义务人应当按照国家规定办理全员全额 扣缴申报。
• 个人所得超过国务院规定数额的，在中国境 内两处或两处以上取得工资、薪金所得、从 中国境外取得所得或者没有扣缴义务人的， 以及具有国务院规定的其他情形的，纳税义 务人应当按照国家规定办理纳税自行申报。
个体工商户的生产、经
按个体工商户的生产、经营
2
营所得和对企事业单位 5%- 所得和对企事业单位的承包 的承包经营、承租经营 35% 经营、承租经营的全年应纳
所得
税所得额划分级距。
3 劳务报酬
20%
劳务报酬所得一次性收入
畸高的、特高的，还可以实 行加成征收。
4 稿酬所得
20% 按应纳税额减征30%。
5
1.工资、薪金个税的计算
• 应纳税所得额=（纳税人当月工资、薪金收入总额-三险一 金）-3500元
• 应纳税额=当月应纳税所得额×分段适用税率 =应纳税所得额×税率-速算扣除数
级数 全月应纳税所得额 税率（%） 速算扣除数（元）
1 0~1500
3
0
2 1500~4500
10
105
3 4500~9000
• 扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税 人每月应纳的税款，都应当在次月十五日内 缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
个人理财实务10-PPT精选文档
2.收集客户信息
• 收集、整理和分析客户的财务信息和理财有关的非财务信 息，是制定理财规划方案的关键一步。 • 所需信息可通过不同的方式获得，如与客户见面，要求客 户填写调查表和问卷，收集客户的财务记录和文件等等。 • 财务信息主要包括客户目前的收支情况、资产负债状况、 社会保障信息、风险管理信息、遗产管理信息等。 • 非财务信息主要包括客户姓名、性别、职业、职称、工作 的安全程度、出生日期和地点、健康状况、子女信息、婚 姻状况以及客户联系方式等。
◆ 1.建立客户关系 ◆ 2.收集客户信息 ◆ 3.分析客户财务状况 ◆ 4.制定理财规划方案 ◆ 5.执行理财规划方案 ◆ 6.持续理财服务
1.建立客户关系
• 建立客户关系的方式有许多种，包括但不限于 客户见面、电话交谈、网络沟通、书面交流等 方式。 • 与潜在客户面谈是理财规划人员建立客户关系 的一种重要方式，面谈时，可以全面地了解客 户，判断双方合作的可能性，还可以加深客户 对个人理财规划重要性的认识。 • 理财规划人员与客户进行会谈的目的，通常是 为了掌握客户的基本情况，了解客户的理财目 标、投资偏好及其他相关信息，寻求建立客户 关系的可能性。
6.持续理财服务
• 理财规划方案执行后还需持续的理财服务。 这是因为制定理财规划方案所依据的数据 是建立在预测基础上的，对未来的预估不 可能完全准确，这会导致方案的最终效果 与当初的预定目标产生较大的差异。因此， 完成方案后的很长时期内，仍需理财规划 人员根据最新情况来不断调整方案，帮助 客户更好地适应环境，达到预定的理财目 标。来自6-1.持续理财服务的内容
• 持续理财服务的内容包括对于客户状况和 理财规划方案的策略评估和对于客户投资 资产组合的评估。 • 此外，还可以提供其他持续服务，例如向 客户提供有关新的投资机会的信息，为客 户持续咨询等等。 • 但是在提供这些持续服务之前，理财人员 应确定，客户已经完全清楚将要接受服务 的主要内容，以及由此可能产生的新增费 用。
个人理财理论与实务课件个人理财第一章
• (1)复利终值
• 复利终值的计算公式如下：
•
FV=PV(l+i)n
• 其中，(l+i)n为l元复利的终值，它表示1元钱的本金在特定利率和 期数条件下到期的本利和。1元复利终值可以简记为(F/P,i,n)。
• (2)复利现值
• 复利现值的计算公式如下：
•
PV=
• 其中， 为复利现值系数，记作(P/F,i,n)它是复利终值系数的倒数， 可以通过查询“复利现值系数表”求得。
• (1)预付年金终值
• FV=A(F/A,i,n+1)-A =A[(F/A,i,n+1)-1] • (2)预付年金现值
• PV=A(P/A,i,n-l)+A =A[(P/A,i,n-1)+1]
• 3．递延年金
•
递延年金是指第一次支付发生在第二期或者第二期以后的普通年 金。其终值的计算与普通年金终值的计算相同。
• 三、资产配置与风险控制理论
• (一) 资产配置原理
• 1.资产配置的概念
• 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报 酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达 到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
• 2．资产配置的基本步骤 • 第一步，了解个人的基本情况。 • 第二步，生活设计与生活资产拨备。 • 第三步，风险规划与保障资产拨备。 • 第四步，建立长期投资储备。 • 第五步，建立多元化的产 1.单利 • 假设用不同的计算符号来表示一些财务指标：PV代表现值(本金，
初始金额)；FV代表终值；i代表利率水平；I代表利息额；n代表 时间周期数。那么： • 单利终值： FV=PV(1+ni) • 单利现值： PV= • 单利利息额： I=ni
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段三：家庭成长期
孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工 作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、 保险规划、税收规划、退休规划以及遗 产规划等内容
包括预算、筹资、投资、 控制、分析等
三、个人理财的作用
1
安排和管理现金流 以保证满足个人的 日常消费支出
2
通过投资行为保值 增值个人资产，积 累充分的财富以供 支配。
3
通过保险、年金等 财务手段达到保障 的目的，以转移风 险，应对突发事件 造成的财富损失。
第四节 个人理财的产生和发展
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
一、个人理财的起源及发展
1930
1969
1987
今
个人理财业务的萌芽阶段
❖ 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业，它是当 时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机 和股市大灾荒（ 1929年10月）给人们的未来生活带来巨 大的不确定性，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司 的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了 对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这 种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提 供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员 被称为“经济理财员”，也就是个人理财的萌芽，尽管不 成熟但已显现出很强的生命力。
个人因素
年龄 婚姻情况
收入 性格爱好 亲朋好友
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
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收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
个人理财实务全套ppt课件完整版教程(最新)
➢ 消费支出规划：消费支出规划主要是基于一定的财务资 源下,对家庭消费水平和消费结构进行规划,以达到适度消 费、稳步提高生活质量的目标。包括住房消费规划、汽 车消费规划、子女教育消费规划以及信用卡与个人信贷 消费规划等。
2020/6/29
12
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
1.1.3个人理财规划的内容和原则 1．个人理财规划的主要内容
个人理财实务
项目一 个人理财的知识准备
本项目导读
本项目是学习了解个人理财基本知识的起始。 通过案例导入，以简明扼要的表述方式对以下 内容进行了系统介绍，其中包括：
认知个人理财，包括个人理财的定义、目标、内容 和流程；
个人理财理论，包括生命周期理论、理财价值观念 、货币时间
价值与利率的计算、投资风险和收益以及投资组合 收益和资产配置；
2020/6/29
7
项目一 个人理财的知识准备
马斯洛的需求层次理论
2020/6/29
8
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
1.1.2个人理财规划的目标
1.个人理财规划定义
➢ 个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序，通过 专业人士收集客户的家庭基础信息、财务状况信息、未 来生活目标信息等相关资料，明确客户的风险属性，分 析和评估客户的财务状况，与客户共同确定其目标及优 先顺序，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、 监控和调整。
2020/6/29
4
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
【知识目标】 1. 理解个人理财、个人理财规划的含义 2. 掌握个人理财规划的主要内容 3. 了解我国的个人理财业务相关的主体 【技能目标】 1.区分个人生活理财与投资务自由
2020/6/29
12
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
1.1.3个人理财规划的内容和原则 1．个人理财规划的主要内容
个人理财实务
项目一 个人理财的知识准备
本项目导读
本项目是学习了解个人理财基本知识的起始。 通过案例导入，以简明扼要的表述方式对以下 内容进行了系统介绍，其中包括：
认知个人理财，包括个人理财的定义、目标、内容 和流程；
个人理财理论，包括生命周期理论、理财价值观念 、货币时间
价值与利率的计算、投资风险和收益以及投资组合 收益和资产配置；
2020/6/29
7
项目一 个人理财的知识准备
马斯洛的需求层次理论
2020/6/29
8
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
1.1.2个人理财规划的目标
1.个人理财规划定义
➢ 个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序，通过 专业人士收集客户的家庭基础信息、财务状况信息、未 来生活目标信息等相关资料，明确客户的风险属性，分 析和评估客户的财务状况，与客户共同确定其目标及优 先顺序，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、 监控和调整。
2020/6/29
4
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
【知识目标】 1. 理解个人理财、个人理财规划的含义 2. 掌握个人理财规划的主要内容 3. 了解我国的个人理财业务相关的主体 【技能目标】 1.区分个人生活理财与投资务自由
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购房财务规划的基 本方法 等额本金还款法与 等额本息还款法下 还款金额的计算 不同还款方式的比 较
消费与支出规划
• 房屋月供与税前月收入25%-30% • 所有贷款月供与税前月收入的比率33%-38% • 与商业银行签定《个人购房贷款合同》，按借款额万分之零点 五贴花 • 个人出售房屋，签定产权转移书据，按所载金额万分之五贴花 • 租赁合同按照租赁金额的千分之一缴纳，不足一元按照一元交 纳 • 领取产权证书，每件贴花5元 • 契税3%-5%，对个人购买自用普通住宅，暂减半征收契税。个人 购房后与他人进行房屋交换，如果交换的价格相同，免征契税； 如果交换的价格不等，由多支付货币的一方就差价款的金额缴 纳契税。
个人理财实务
课程内容
课程目标：使学员能够熟练依照个人金融理财 六个步骤，灵活运用调查问卷、资产负债表、 收入支出表等相关工具，为客户选择金融工具 进行科学理财。 授课方式：讲授为主，学员练习及分享为辅。 随堂讲义：案例共6份。 辅助工具：白板，白板笔。 授课时间：8课时。
课程大纲
第一部分 理财基础知识回顾 第二部分 投资理财规划的原则 第三部分 投资理财规划的流程
第四部分 案例分析
投资理财基础知识
• 货币的时间价值 • 投资理财的重要意义
关 于 资 金 价 值 的 计 算
复利终值=现值×复利终值系数
复利现值=终值×复利现值系数
年金现值=年金×年金现值系数
年金终值=年金×年金终值系数
投资理财基础知识
很多人都习惯了随心所欲地花钱直到囊 中羞涩，然后伸长脖子等待着发工资的那一 天。他们虽然也会考虑将来，但却从来没有 好好地为将来的生活计划过。 要把握自己未来的生活，你必须有一个 好的个人理财计划 你不理财,财不育费用估算
教育工具的特点 教育工具选择
教育费用估算 教育储蓄 教育信托 教育资金规划
退休养老规划
重 点 难 点
我国的养老保险制度 企业年金含义 我国的企业年金制度 商业养老保险
我国养老保险制度 企业年金 我国企业年金制度
风险管理与保险规划
当事人 保险合 同主体 关系人 投保人 保险人(保险公司） 被保险人 受益人
绝大多数的投资者属于风险厌恶者
若用10分表示风险程度，1代表不愿意， 10代表很愿意，有机构调查数据显示： 1-3分，45% 4-7分，44%
8-10分，11%
个人风险态度和风险承受能力的评估
评估目的：帮助客户理解如何把握自己的风险承受
水平——让客户自己得出结论
常见的评估工具：
客户投资偏好分类表 客户风险承受能力调查问卷
建立三个匹配体系
• 构建与个人和家庭资产、收入及其稳定程度 相匹配，与支出预期、投资创业预期相匹配 的日常生活消费体系； • 构建与个人和家庭生存阶段、健康状况、消 费预期、职业特点、市场状况相匹配的避险 体系； • 构建与个人和家庭生存阶段、兴趣爱好、市 场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系。
三、分类规划的原则
你的特点 (√)
保守型 轻度保守型
中立型
轻度进取型
进取型
成长性资产:80-100% 定息资产:0-20%
增值潜力很大,波动很大
第二步
搜集资料、判断客户 理财目标和期望
没有准确的财务数据，客户经理 就无法了解客户的财务状况，也无法 与客户确定合理的财务目标，所以在 为客户提供财务规划之前必须收集到 足够的相关信息和文件资料。
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与传 承规划
现金规划
难点 流动性比率的确定 现金流量表的编制 货币市场基金特点 现金规划的融资工具 重点 流动性比率 客户现金流量表的编 制 现金规划一般工具的 特点及运用 保单质押融资 典当融资
消费与支出规划
重 点 难 点
家庭消费三种模式 购房的财务决策 还款方式和还款金额 与购房相关的税费及 计算 购车财务决策 汽车消费信贷
客户投资偏好分类表
类型 资产组合
成长性资产:30%以下 定息资产:70%以上 成长性资产:30-50% 定息资产:50-70%
成长性资产:50-70% 定息资产:30-50% 成长性资产:70-80% 定息资产:20-30%
增值能力
很小 有一定的增值能力
有一定的增值能力,亦有 一定波动 有较大的增值能力,价值 波动较大
通过三个部分进行资产分流： • 日常支出
• 避险投资
• 获利投资
课程大纲
第一部分 理财基础知识回顾 第二部分 投资理财规划的原则 第三部分 投资理财规划的流程
第四部分 案例分析
个人理财规划流程
第一步 第二步 客户关系的建立和确定 搜集资料、判断客户理财目标和期望
第三步
第四步
客户财务状况的分析评价
提出理财方案
第五步 执行理财计划
第六步 监控理财计划
第一步
客户关系的建立和确定
客户关系的建立和确定的重要性： 是个人财务规划科学流程的第一步。只
有通过这个步骤，财务规划师才能全面
了解客户的财务状况，进而为之提供切
实可行的专业建议。
客户关系建立和确定的方法
一、与客户面谈
二、有效沟通
三、细分目标市场 四、判断客户的风险承受能力
• 帮助和指导客户构建全面的、科学的、动态 的理财规划，使其获取个人（家庭）的最大 财务自由。 • 使客户利益最大化、风险最小化是客户经理
为其进行金融理财的目标。
客户通过投资理财实现：
• 抓住今天的快乐
• 规避明天的风险 • 追逐未来生活得更加快乐
二、匹配的原则
• 匹配，是理财规划的灵魂。 • 针对客户实际情况，进行个性化分 析、规划和服务。
用好投资理财工具
债券 房地产 古玩 股票 黄金 …… 基金 外汇 期货 保险
风险管理与保险
• 风险无时无处不在 • 社会保障体系的构成 • 保险是转嫁风险的最佳选择
税务筹划
• 培养充足的税务知识 • 掌握政策、科学筹划
员工福利与退休计划
规划人生远景
专业能力
现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保 险规划
投资规划
重 点 股票估值 债券定价与久期 基金业绩评估 难 点 货币时间价值 股票投资收益率 债券基础 资产证券化 基金净值计算 外汇报价 汇率换算 外汇
课程大纲
第一部分 理财基础知识回顾 第二部分 投资理财规划的原则 第三部分 投资理财规划的流程
第四部分 案例分析
一、打造最大财务自由的原则