银行从业《初级银行管理》复习题集
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【知识点】：第3章＞第3节＞代理业务
【答案】：C
【解析】：
代理业务包括代收代付业务、 代理银行业务、 代理证券业务、 代理保险业务和其他代理 业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行 业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业
各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖
出回购)等同业融资业务和同业投资业务。
12.关于合规管理，下列表述不正确的是( )。
A、合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B、相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不定期对银行
的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等
【知识点】：第2章＞第2节＞主要监管指标
【答案】：A
【解析】：
贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。 故该行的贷款拨备率=120/4000=3.0%，A项正确。
10.银行内部审计主要的审计方法是( )。
A、现场审计与自行查核
B、现场走访与自行查核
C现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计＞＞＞点击展开答案与解析
A、国务院
B、人民银行
C银保监会
D、银行业协会
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【知识点】：第6章＞第3节＞反洗钱的监管框架
【答案】：B
【解析】： 人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
8.商业银行的代理业务不包括( )
A、代发工资
B、代理财政性存款
C代理财政投资
D、代销开放式基金
C商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险
的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
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【知识点】：第6章＞第2节＞合规管理概述
【答案】：B
【解析】：
相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、 监控银行的合规工作， 定期对银行的合规
工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等。
13.商业银行的金融创新原则不包括（ ）。
A、合法合规原则
B、独立创新原则
C防范交易对手风险原则
D、公平竞争原则＞＞＞点击展开答案与解析
【知识点】：第4章＞第4节＞金融创新的定义与原则
【答案】：B
【解析】：
商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：
（一）合法合规原则
预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的( )。
A、敏感度分析
B、久期分析
C情景分析
D、压力测试
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【知识点】：第7章＞第2节＞信用风险管理概述
【答案】：A
【解析】：
对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价， 预测客户未来的财务和经营情况。 必要 时应进行利率、汇率等的敏感度分析。
（二）公平竞争原则
（三）加强知识产权保护原则
（四）成本可算原则
（五）强化业务监测原则
（六）客户适当性原则
6.以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C评价对象
D、评价监督
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【知识点】：第4章＞第2节＞银行绩效考评的内涵及原则
【答案】：D
【解析】：
商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、 评价对象、 评价指标、 评价标准、 评价报告。
7.( )作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
2.存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。
A、储畜存款
B、外币存款
C对公存款
D、定期存款
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【知识点】：第3章＞第1节＞存款业务
【答案】：C
【解析】：
存款业务按客户类型，分为个人存款和单位存款(单位存款又叫机构存款、对公存款)。
3.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保
【知识点】：第6章＞第4节＞内部审计
【答案】：D
【解析】：
银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方法。
11.下列不属于商业银行同业业务的是( )。
A、同业代付
B、同业拆借
C保理融资
D、买入返售
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【知识点】：第3章＞第3节＞同业业务
【答案】：C
【解析】：
同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的
2019
一、单选题
1.金融会计具有( )两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C监督与管理
D、经营核算与监督
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【知识点】：第4章＞第3节＞财务会计制度
【答案】：B
【解析】：
金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。 一方面直接负责财务管理、 损益计算和经 济核算；另一方面通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融 机构经营进行控制和调节。
贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括( )。
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
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【知识点】：第2章＞第2节＞主要监管指标
【答案】：D
【解析】：
《商业银行法》明确指出： “商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保 贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 ”这里所指的关系人包括商业银行的董事、 监事、管理人员、 信贷业务人员及其近亲属， 以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务 的公司、企业和其他经济组织。
务。
9.2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余 额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失 准备为120亿元。 该行贷款拨备率为( )。
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%＞＞＞点击展开答案与解析
4.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送( )。
A、银行业监督管理机构
B、银行业协会
C人民银行
D、国务院
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【知识点】：第6章＞第5节＞银行从业人员行为管理的监管
【答案】：A
【解析】： 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构。
5.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，
【知识点】：第3章＞第3节＞代理业务
【答案】：C
【解析】：
代理业务包括代收代付业务、 代理银行业务、 代理证券业务、 代理保险业务和其他代理 业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行 业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业
各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖
出回购)等同业融资业务和同业投资业务。
12.关于合规管理，下列表述不正确的是( )。
A、合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B、相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不定期对银行
的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等
【知识点】：第2章＞第2节＞主要监管指标
【答案】：A
【解析】：
贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。 故该行的贷款拨备率=120/4000=3.0%，A项正确。
10.银行内部审计主要的审计方法是( )。
A、现场审计与自行查核
B、现场走访与自行查核
C现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计＞＞＞点击展开答案与解析
A、国务院
B、人民银行
C银保监会
D、银行业协会
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【知识点】：第6章＞第3节＞反洗钱的监管框架
【答案】：B
【解析】： 人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
8.商业银行的代理业务不包括( )
A、代发工资
B、代理财政性存款
C代理财政投资
D、代销开放式基金
C商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险
的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
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【知识点】：第6章＞第2节＞合规管理概述
【答案】：B
【解析】：
相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、 监控银行的合规工作， 定期对银行的合规
工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等。
13.商业银行的金融创新原则不包括（ ）。
A、合法合规原则
B、独立创新原则
C防范交易对手风险原则
D、公平竞争原则＞＞＞点击展开答案与解析
【知识点】：第4章＞第4节＞金融创新的定义与原则
【答案】：B
【解析】：
商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：
（一）合法合规原则
预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的( )。
A、敏感度分析
B、久期分析
C情景分析
D、压力测试
＞＞＞点击展开答案与解析
【知识点】：第7章＞第2节＞信用风险管理概述
【答案】：A
【解析】：
对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价， 预测客户未来的财务和经营情况。 必要 时应进行利率、汇率等的敏感度分析。
（二）公平竞争原则
（三）加强知识产权保护原则
（四）成本可算原则
（五）强化业务监测原则
（六）客户适当性原则
6.以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C评价对象
D、评价监督
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【知识点】：第4章＞第2节＞银行绩效考评的内涵及原则
【答案】：D
【解析】：
商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、 评价对象、 评价指标、 评价标准、 评价报告。
7.( )作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
2.存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。
A、储畜存款
B、外币存款
C对公存款
D、定期存款
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【知识点】：第3章＞第1节＞存款业务
【答案】：C
【解析】：
存款业务按客户类型，分为个人存款和单位存款(单位存款又叫机构存款、对公存款)。
3.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保
【知识点】：第6章＞第4节＞内部审计
【答案】：D
【解析】：
银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方法。
11.下列不属于商业银行同业业务的是( )。
A、同业代付
B、同业拆借
C保理融资
D、买入返售
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【知识点】：第3章＞第3节＞同业业务
【答案】：C
【解析】：
同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的
2019
一、单选题
1.金融会计具有( )两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C监督与管理
D、经营核算与监督
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【知识点】：第4章＞第3节＞财务会计制度
【答案】：B
【解析】：
金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。 一方面直接负责财务管理、 损益计算和经 济核算；另一方面通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融 机构经营进行控制和调节。
贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括( )。
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
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【知识点】：第2章＞第2节＞主要监管指标
【答案】：D
【解析】：
《商业银行法》明确指出： “商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保 贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 ”这里所指的关系人包括商业银行的董事、 监事、管理人员、 信贷业务人员及其近亲属， 以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务 的公司、企业和其他经济组织。
务。
9.2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余 额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失 准备为120亿元。 该行贷款拨备率为( )。
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%＞＞＞点击展开答案与解析
4.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送( )。
A、银行业监督管理机构
B、银行业协会
C人民银行
D、国务院
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【知识点】：第6章＞第5节＞银行从业人员行为管理的监管
【答案】：A
【解析】： 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构。
5.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，