金融理财基础知识(超实用)
投资理财入门知识汇编4篇
投资理财入门知识汇编4篇投资理财入门知识1先说投资第一个也是最重要的原则：不懂的不要碰!不懂的不要碰!不懂的不要碰!如果你看到这里觉得，理财好麻烦，不想继续学了。
OK，那有了正确的消费观念，就算你不指望靠投资赚钱，只要你努力工作、不乱花钱，也不会继续以前那种月光生活了。
但是，千万不要觉得很容易就能赚大钱，有这种心态的人多半会成为骗子下手的对象。
下面来详细地讲讲常见的投资品各自的特点。
货币基金的运作方式大概是这样的：基金公司把大家的钱汇集起来，拿去买银行的定期存款、大额存单。
因为金额很大，存银行肯定和我们小储户存一两万是不一样的，就可以和银行谈判，拿到更高的利息。
因为货币基金的主要投资方向是银行存款，所以是很安全的。
一般来说，除了特别重大的经济危机，或者银行接连倒闭，否则是不会损失资金的。
除了大部分用来投资银行存款之外，基金公司也会投资诸如债券、票据之类的，所以不同品种货币基金收益会有一点小差异，但是不会差别太多啦~国债逆回购本质是一种短期借款。
借款大家都懂吧，国债逆回购就是企业急需用钱，于是就把自己手里的国债当作抵押品给你，你把钱借给他;到期企业还你本金和利息，你再把国债还给他。
债券根据借款主体不同可以分为国债、地方政府债、企业债。
简言之就是国家、地方政府和企业向人民群众借钱，约定一个还款日期，到期支付本息。
国家和政府借钱嘛，自然是风险很低的;利息……当然也很低了。
基金和股票是小伙伴们最熟悉的，但是很多人其实并不知道基金、股票涨跌背后的机制是什么。
举个简单的例子来帮助大家了解一下股票。
小王想开一家文具店需要10万块，但是他只有5万，钱不够，于是来找你借钱。
于是你借给他5万，说，“这钱你不用换，但是以后你挣了钱，一半的利润是我的”(当然了要是文具店倒闭了你钱也收不回来)，于是你就成了这家文具店的股东，占股50%。
简单来说，当你买入一家公司的股票，就成为了这家公司的股东。
能不能靠这家公司的股票赚到钱，取决于这家公司的经营状况。
金融理财基础知识
金融理财基础知识1. 什么是金融理财金融理财是指在金融市场中通过各种方式，进行投资理财、风险管理和财富积累的行为。
金融理财主要包括储蓄、投资、保险、退休规划等方面，可以帮助人们实现财富增值和风险控制，以达到财务自由的目标。
2. 储蓄储蓄是金融理财的基础步骤，是指将闲置资金存入银行或其他金融机构，以赚取利息收益。
储蓄是最安全、最稳健的理财方式之一，而且具有流动性高、安全性高等优点。
3. 投资投资是指将资金投入到股票、基金、债券、期货等金融产品中，以获得资本增值和投资回报。
投资需要投资者具备一定的市场分析和判断能力，能够通过对市场信息的分析和把握，实现收益最大化。
4. 保险保险是指购买保险产品，以对未来某些风险进行保障和防范。
保险产品主要包括人身险、财产险等，能够为投保人在面临意外、疾病、灾害等时提供经济保障和支付赔偿。
5. 退休规划退休规划是指根据自己的年龄、收入水平、职业特点等因素，制定一个个性化的退休计划。
这样可以在退休时，不仅不会出现经济问题，而且可以过上自己想要的生活。
6. 投资组合投资组合是将多种投资方式和资产类别进行组合，以达到风险、收益平衡的目的。
通常包括股票、债券、基金、房地产等。
投资组合的核心是要充分考虑风险和预期收益，以获得最优的投资回报。
7. 风险控制风险控制是金融理财的一项核心能力，意在使投资者在金融市场中尽可能地降低风险。
具体措施包括分散投资、设置止损等，以确保投资者能够在市场中稳定盈利。
8. 金融市场金融市场是指在其中各类金融产品进行交易和价格形成的市场。
金融市场主要包括货币市场、股票市场、债券市场、外汇市场等。
投资者需要根据自己所处的市场情况，制定相应的投资策略和方案。
9. 税收规划税收规划是指根据税法规定和自身情况，对个人或企业的税负进行调整和优化。
可以通过合理的税收规划，有效减少税费支出，提高财务状况。
10. 金融科技金融科技是指金融业与科技融合和创新的产物，主要包括移动支付、在线理财、智能投顾、区块链等。
金融理财基础知识试题答案
金融理财基础知识试题答案一、选择题1. 金融理财的基本原则是什么？A. 高风险高收益B. 风险分散化C. 短期投机D. 资金集中投资答案：B. 风险分散化2. 下列哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育投资B. 退休规划C. 税务规划D. 企业并购答案：D. 企业并购3. 什么是复利？A. 只有本金产生利息B. 本金和利息一起产生利息C. 仅在投资初期产生利息D. 投资收益用于消费答案：B. 本金和利息一起产生利息4. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资额度B. 选择合适的投资产品C. 降低投资风险D. 减少投资收益答案：B. 选择合适的投资产品5. 下列哪个不是货币市场基金的特点？A. 高流动性B. 低风险C. 收益稳定D. 高收益答案：D. 高收益二、判断题1. 投资股票一定能够获得高收益。
（错）2. 理财规划应该根据个人的实际情况进行定制。
（对）3. 保险是一种风险转移的工具。
（对）4. 债券投资没有信用风险。
（错）5. 退休金规划只适用于接近退休年龄的人群。
（错）三、简答题1. 请简述家庭预算的编制步骤。
答：家庭预算编制通常包括以下几个步骤：首先，明确预算周期，如月度、季度或年度；其次，记录并分类所有收入和支出，包括固定和非固定支出；接着，分析支出的合理性，剔除不必要的开支；然后，根据收入情况和财务目标，为各项开支设定预算；最后，执行预算并定期检查，必要时进行调整。
2. 描述通货膨胀对投资者的影响。
答：通货膨胀是指货币购买力下降，物价水平普遍上升的现象。
对投资者而言，通货膨胀会侵蚀投资收益，特别是对于固定收益类投资，如债券和存款，其实际收益可能会因通货膨胀而降低。
此外，通货膨胀还可能导致投资者为了追求更高收益而转向风险较高的投资，增加投资风险。
3. 请解释什么是资产配置。
答：资产配置是指投资者根据自身的风险承受能力、投资目标和投资期限，将资金在不同类别的资产之间进行分配的过程。
金融理财基本知识与技能——信用与债务管理
金融理财基本知识与技能——信用与债务管理（六）第一节信用的概念与信用管理一、信用的概念信用本质上是一种承诺，是指在获得商品、服务或资金时，承诺在未来一段时间内偿还。
偿还的方式包括商品、服务或资金。
以物易物或银货两迄的情况下，没有信用产生。
以下情形都发生了信用交易：先收取订金，承诺一段时间后交货或提供服务。
先取得商品或服务，承诺一段期间后支付资金。
先借入资金，承诺一段期间后偿还。
信用的意义信用的意义在于超前消费或置产消费或置产具有时间上的迫切性，缺乏信用会使理财目标无法实现或无法及时实现。
购房目标需要在年轻时实现。
如等到存够全款才购房，一般人至少要积蓄十年，而届时房价又可能远高于原目标价位，购房目标可能无法达成。
子女教育金目标也需在一定时间内实现，必要时需要先借贷来及时满足目标。
二、信用的丧失收款后不按时履行交货或提供服务的承诺。
借款到期后不履行还款义务。
公用事业费用欠费。
未能兑现口头承诺。
信用丧失的后果1．未实现口头承诺，将失去他人信任，很难在商场上立足。
2．在签订书面契约情况下，债权人可请求赔偿或清偿，债务人承担民事甚至刑事责任。
3．水电费用未缴，断水断电造成不便。
4．税款罚单未缴，可能被限制出境或坐牢。
5．破产者在一段时间内将无法获得任何信用，财产被查封、收入被扣押，求职困难，后果严重。
未能履行信用的原因与预防措施1．意外支出增加→产险、意外险、医疗险2．失业、失能、身故收入中断→失业险、失能险、寿险3．疏忽未按期缴费→注意通知提醒、银行自动转账4．蓄意诈骗→勿以身试法三、个人信用信息基础数据库1．个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
该数据库采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务。
2．中国人民银行上海总部2008年6月公布的数据显示，央行个人征信系统已经收录6亿人的信用信息，堪称世界上最大的个人征信数据库，其中有信贷记录的近1亿人，个人征信系统共开通查询用户10.4万个，日均查询量32.3万次。
银行从业资格考试个人理财备考知识点实用一份
银行从业资格考试个人理财备考知识点实用一份银行从业资格考试个人理财备考知识点 1货币的时间价值1、什么是货币的时间价值?有个古代的故事叫“刻舟求剑”。
“楚人有涉江者，其剑自舟中坠于水。
遽契其舟，曰：“是吾剑之所从坠。
'”舟止，从其所契者入水求之。
舟已行矣，而剑不行，求剑若此，不亦惑乎?“这个故事说的就是时间和空间的变化，造成同一个事物也起了变化。
货币也是一样，今天的货币和明天同样多的货币，价值也是不一样的。
一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异就是货币的时间价值。
为什么货币有时间价值?因为在即期消费，和不消费而用来投资，两者之间，有差别。
也就是说(1)货币可以满足当前消费或用于投资产生回报，资金占用有机会成本。
(2)货币本身存在通货膨胀的可能性，造成货币的贬值。
(3)投资有风险，需要有风险补偿。
2、影响货币时间价值的因素：(1)时间：越早投资越好(2)收益率或通货膨胀率：收益率高低影响时间价值(3)单利或复利例题：在利息率和本金相同情况下，若计息期为一期，则复利终值和单利终值相等。
√3、时间价值与利率(复利)计算：几个名词：PV �C 现值、FV �C 终值(复利终值)、t - 时间; r-利率(1)终值计算：FV=C0*(1+r) FV=PV*(1+r)t(2)现值计算C0= FV/(1+r) PV= FV/ (1+r)t(3) 复利计算：FV= C0*(1+r/m)mt(4) 年金的计算年金：在一段时间内，间隔相等、金额相等、方向相同的'现金流。
一般来说，我们假定年金为期末年金。
年金现值PV = (C/r)*[1-1/(1+r)t]年金终值FV=(C/r)*[(1+r)t-1] (辅导教材有误)例题：货币时间价值计算中计算终值必须考虑的因素有()A 本金B 年利率C 年数D 到期债务E 股票价格例题：在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()A 单利B 复利C 年金D 单利或复利金融市场一、金融市场的功能和结构1金融市场的功能(1)金融市场的概念：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
金融理财及保险知识介绍
保本基金为投资者带来的回报也包括两部分：一定比例 的本金回报保证与额外的现金分红。
中意人寿兼业代理营销部
基金分类—债券基金
债券型基金，是指发行基金所筹集的资金，主要投资于可流通的 国债、地方政府债券和公司债券等的债券投资基金，它以追求固 定的收益为投资目标。
收入型、成长型和平衡型基金的比较
潜在收益率
成长型基金
•成长型基金是追求基金资产 的长期增值
平衡型基金 •平衡型基金是综合平衡成长型基金和 收入型基金的投资目标，既要获得当 期收入，又要追求资产的长期增值
收入型基金 •收入型基金是以获取当期的最大化 收入为目的
投资风险
中意人寿兼业代理营销部
按投资对象分类
允许每两月漏存一次，因此只 要利用漏存的便利，储户每年 就能减少6次跑银行的劳累，也 可适当提高利息收入
银行外币储蓄存款分为活期储蓄存款 和定期储蓄存款。存款自愿，取款自 由，原币计息
适用于结余较多或有外币收 入的家庭
常关注国际市场上汇率变动和 利率波动，及时作出存款和币 种选择
理财有道
金边债券
中意人寿兼业代理营销部
取，支取前必须向银行预先约定支取 期存款但又不知确切支用日 尽量将存款定为7天的档次
的时间和金额
期的储户
按零存整取储种计息。50元起存，存 期有1年、3年、6年。储户自定存储 金额，每月存入一次（本金合计最高 为2万）。中途如有漏存，需在次月 补存，未补存者视为违约
四年级以上学生，销户时如 能提供正在接受非义务教育 的学生身份证明，则能享受 利率优惠和利息免税的优惠
中意人寿兼业代理营销部
普通股与优先股票
金融理财知识普及手册
金融理财知识普及手册第一章：金融理财基础概念 (2)1.1 金融理财的定义与重要性 (2)1.2 金融理财产品分类 (3)1.3 金融理财工具介绍 (3)第二章：个人财务分析与管理 (4)2.1 个人财务报表编制 (4)2.1.1 资产负债表 (4)2.1.2 收支表 (4)2.2 财务状况评估与优化 (4)2.2.1 财务状况评估 (5)2.2.2 财务状况优化 (5)2.3 家庭财务规划 (5)第三章：储蓄与投资 (5)3.1 储蓄产品介绍与选择 (5)3.2 投资的基本原则 (6)3.3 投资策略与方法 (6)第四章：债券投资 (7)4.1 债券的基本概念与种类 (7)4.2 债券投资策略 (7)4.3 债券投资风险与收益 (8)第五章：股票投资 (8)5.1 股票基础知识 (8)5.2 股票投资分析方法 (9)5.3 股票投资策略 (9)第六章：基金投资 (9)6.1 基金分类与特点 (9)6.1.1 常见基金分类 (10)6.1.2 基金特点 (10)6.2 基金投资策略 (10)6.2.1 选择基金类型 (10)6.2.2 关注基金经理和业绩 (10)6.2.3 分散投资 (11)6.2.4 长期持有 (11)6.3 基金投资风险与收益 (11)6.3.1 市场风险 (11)6.3.2 信用风险 (11)6.3.3 操作风险 (11)6.3.4 收益与风险平衡 (11)第七章：保险规划 (11)7.1 保险产品分类与特点 (11)7.2 家庭保险规划 (12)7.3 保险投资策略 (12)第八章：退休规划 (13)8.1 退休金来源与需求分析 (13)8.2 退休规划策略 (13)8.3 退休金投资产品 (13)第九章：税务规划 (14)9.1 税收政策与个人财务 (14)9.1.1 税收政策的基本概念 (14)9.1.2 税收政策对个人财务的影响 (14)9.2 税务筹划方法 (14)9.2.1 收入规划 (14)9.2.2 支出规划 (15)9.2.3 投资规划 (15)9.3 税务审计与合规 (15)9.3.1 税务审计的基本内容 (15)9.3.2 税务合规的关键环节 (15)第十章：房地产投资 (15)10.1 房地产市场概述 (15)10.1.1 房地产市场的分类 (15)10.1.2 房地产市场的发展趋势 (16)10.1.3 房地产市场的区域差异 (16)10.2 房地产投资策略 (16)10.2.1 住宅投资策略 (16)10.2.2 商业房地产投资策略 (16)10.2.3 工业房地产投资策略 (16)10.3 房地产投资风险与收益 (16)10.3.1 房地产投资风险 (16)10.3.2 房地产投资收益 (17)第十一章：金融风险管理 (17)11.1 风险识别与评估 (17)11.2 风险防范与控制 (18)11.3 风险管理工具 (18)第十二章：金融理财顾问服务 (18)12.1 金融理财顾问的角色与职责 (18)12.2 金融理财顾问服务流程 (19)12.3 金融理财顾问职业规范与自律 (19)第一章：金融理财基础概念1.1 金融理财的定义与重要性金融理财，简而言之，是指个人或家庭在一定的经济条件下，通过科学、合理地管理和运用财务资源，实现资产增值、风险控制和财富传承的过程。
固收+理财基础知识
固收+理财基础知识【原创实用版】目录1.固收 + 理财的定义与特点2.固收 + 理财的分类3.固收 + 理财的投资策略4.固收 + 理财的风险与收益5.如何选择适合自己的固收 + 理财产品正文随着我国金融市场的不断发展，投资理财渠道日益增多，固收 + 理财作为一种结合了固定收益与权益投资的理财产品，逐渐受到投资者的青睐。
下面，我们来详细了解一下固收 + 理财的相关知识。
1.固收 + 理财的定义与特点固收 + 理财，顾名思义，是指在投资组合中既有固定收益类产品，如债券、存款等，又有权益类产品，如股票、基金等。
这种投资策略旨在实现稳定的收益和较低的风险。
固收 + 理财的特点主要有：投资灵活、风险分散、收益稳定。
2.固收 + 理财的分类根据投资比例和策略的不同，固收 + 理财可以分为以下几类：（1）偏债型：固定收益类资产占比较高，一般在 70% 以上，权益类资产占比较低。
（2）偏股型：权益类资产占比较高，一般在 50% 以上，固定收益类资产占比较低。
（3）混合型：固定收益类资产和权益类资产占比较为均衡，风险和收益适中。
3.固收 + 理财的投资策略固收 + 理财的投资策略主要包括以下几个方面：（1）资产配置：根据市场环境和投资者的风险承受能力，合理配置固定收益类资产和权益类资产。
（2）债券投资：选择信用评级较高的债券，以保证本金安全和稳定收益。
（3）股票投资：精选具有成长潜力和稳定分红的股票，实现收益最大化。
（4）基金投资：选择业绩稳定的基金，分散投资风险。
4.固收 + 理财的风险与收益固收 + 理财虽然具有较低的风险，但并非完全没有风险。
主要风险包括市场风险、利率风险和信用风险等。
在收益方面，固收 + 理财的收益水平一般高于纯固定收益产品，但低于纯权益类产品。
5.如何选择适合自己的固收 + 理财产品在选择固收 + 理财产品时，投资者应结合自己的风险承受能力、投资期限和收益预期，选择适合自己的产品。
此外，投资者还应关注产品的管理团队、历史业绩和费用水平等因素。
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六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了； 九五规划，买煤厂，买矿山，千万了； 十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了； 十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时……
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、
QDII产品、收藏品等
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金融理财规划的目标
积累财富
必要的资产流动性
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排
完备的风险保障
实现教育期望
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理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
【理财=投资】
理财误区
【不控制风险】 迷信
【高风险高收益】
【赚钱比省钱重要】 【没有合理的预期】
【冲动】
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理财目标：跑赢CPI，赶过GDP
GDP VS CPI
国内生产总值
消费者物价指数
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如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
生钱
保护财富
护钱
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所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于
投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30以后再重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
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每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
最后十年 财富金额
10
15645
15645
20
49423
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
-32-
消费支出规划
建议
贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额
度较为适宜。
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消费支出规划
-34-
消费支出规划
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
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•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要
的就是耐心
•赚15万与赚1万5 同样简单
课程大纲
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
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课程大纲
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-4-
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人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
事业 变动
人生 困境
健康 恶化
-6-
遗产 争执
退休 养老
高额 教育费
投资 陷井
为什么要理财？
人生需要规划 钱财需要打理
你不理财 财不理你
第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？
-9-
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
工薪收入
98%
工薪收入
50%
2%
理财收入
一旦失业 生活困难
50%
理财收入
生活富足 不怕失业
-10-
收入
收 入
支出
支 出
25岁 35岁 45岁 55岁 60岁
年龄
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课程大纲
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
等额本息还款
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的
贷款期限内每月偿还的
本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的
vs
本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递
家庭。
减，适用于目前还款能
力较强而未来收入不确
定的家庭。
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-37-
，
-38-
-39-
教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
积累财富
•量入为出
•用现金支付
•强制储蓄
积累 财富
•坚持记账
•控制使用信用卡 •控制透支
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增加财富
流动性
投资银行短Байду номын сангаас储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商
理财产品等
安全性
应急资金
安全资金
闲置资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
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理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
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财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划
资产保护 税收规划/遗产规划
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现金规划
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现金规划
-28-
现金规划
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现金规划
立项
原则
短起期草现金需求审核可以用手头现金来满足， 中长期需求，可以通过各种类型的储蓄
或者短期投资、融资工具来满足。
配置
“3-6月支出”额度的1／3以现金形式 保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金
的形式存在。
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消费支出规划
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消费支出规划
注意控制贷款额度：
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什么是理财？
理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好 和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程 度增值的过程。
理财就是解决人生的财务问题, 帮助人们达成各种各样的金融目标。
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什么是理财？
理财示意图
挣
开源 赚
金融机构 金融工具
财富
防
节流
省
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什么是理财？
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十二五规划来了，你该怎么办？
你该怎么办？
买房炒股的人发了财 炒房客、股民
十二五 十一五
走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂
十五
挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板
添九加文五本
下海经商的人发了财 杨百万
八五
办乡镇企业的人发了财 华西村
胆子大的人发了财 傻子瓜子
七五 六五 -8-
十二五规划来了，你该怎么办？
金融理财基础知识
主讲：彭晓燕 经济学副教授 会计、保险双硕士
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课程目的
金融理财培训的真正意义在于 帮助营销员
用理财技巧做客户需求分析 把理财知识融入销售流程 用理财观念设计营销话术 从理财视角审视上市产品 用理财方法设计行销工具
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课程目的
金融理财培训的真正意义在于 帮助营销员获得新的核心竞争力，从而助推 他们的日常营销表现，获得好的营销业绩。一句 话，金融理财培训是为了拉动销售。
建议
考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采 用定期定额的方式长期投资。
如：以每月收入的固定比例进行教育费用的 规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、