3_公司授信业务基本操作规程
小企业授信业务管理办法及基本操作规程PPT课件
第四章 授信对象及条件
第十三条 授信对象
（一）经国家工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格 的各类企业。
涉及行业：农、林、牧、渔业；工业；建筑业；批发业； 零售业；交通运输业；仓储业；住宿业；餐饮业；信息 传输业；软件和信息技术服务业；物业管理；租赁和商 务服业等。
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第四章 授信对象及条件
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
(二) 二级分行 1.小企业金融部（8个岗位） 设置的岗位：总经理、产品经理岗、内勤岗、信贷经理岗、
贷后检查岗、贷后管理岗、业务管理岗、经营管理岗。 2.信贷业务部（4个岗位） 涉及小企业授信业务的岗位：产品经理岗、审查岗、审批
岗、信贷管理岗。 3.会计部（2个岗位） 涉及小企业授信业务的岗位：放款审核岗、记账岗。 6
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第六章 小企业授信业务种类及产品要素
第二十五条 授信金额管理 风险额度：也叫风险敞口，通过综合评价企业资信状况、
经营情况和财务状况等因素后，我行为小企业客户核定 的信用控制量（非公开）。 授信额度：综合考虑其抵质押等担保方式后，为客户核定 的授信额度（公开）。
※我行目前单户最高授信额度2000万元。
※其他收入：包括企业或企业主个人的租金收入等有稳定来源且有可 靠凭证计量的收入，并非获利。
※债务本金（本息）不应简单按照最低比例扣除；扣除依据为续贷的 可能性（金融机构信贷政策）、客户资产负债率等指标确定。如： 企也业越资低产。负债率越高，扣除比例越低；需带可能性越高，扣除比例22
第六章 小企业授信业务种类及产品要素
④对于外资企业，未经总行明确的，仅限受理港澳台资企业。
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第四章 授信对象及条件
第十五条 禁止为以下小企业办理授信业务
某公司授信业务基本操作规程
某公司授信业务基本操作规程汇报人：日期:contents •授信业务概述•授信业务风险及控制措施•授信业务流程•授信业务管理及制度建设•案例分析•未来发展趋势与展望目录01授信业务概述授信业务是指银行或其他金融机构在客户或企业提出借款或担保要求时，通过对客户或企业的资信状况、还款能力等因素进行综合评估，决定是否向其提供资金支持或担保服务的一种金融服务方式。
授信业务定义根据借款期限、担保方式、风险水平等不同因素，授信业务可分为短期授信、中长期授信、担保授信、信用授信等。
授信业务种类授信业务是银行或其他金融机构的核心业务之一，对于促进经济发展、提高企业竞争力、优化资源配置等方面具有重要意义。
02授信业务风险及控制措施定义信用风险是指借款人或债务人无法按照合约协议履行债务或偿还债务的风险，这种风险通常与借款人的信用状况、借款用途、还款能力和还款意愿等相关。
控制措施为了降低信用风险，银行需要进行充分的信用评估，包括对借款人的信用记录、财务状况、经营情况、行业前景等进行全面分析和评估，同时也可以考虑要求借款人提供担保或抵押等保障措施。
信用风险定义市场风险是指因市场价格波动而导致授信业务遭受损失的风险，例如利率、汇率、股票价格等市场因素的波动都可能对授信业务产生影响。
控制措施银行可以通过采用风险分散策略、对冲策略、限额管理等方式来降低市场风险的影响。
此外，银行还可以通过购买保险或使用衍生工具等方式来对冲市场风险。
市场风险操作风险是指因银行内部流程、系统或人员的缺陷而导致授信业务遭受损失的风险，例如贷款审批流程不规范、系统故障或人员失误等都可能导致操作风险的发生。
定义银行可以通过制定完善的授信业务操作规程和内控制度来降低操作风险的影响。
同时，加强员工培训和技能提升，确保员工对操作规程和内控制度的理解和执行能力。
控制措施操作风险法律风险定义法律风险是指因法律问题而导致授信业务遭受损失的风险，例如合同条款不明确、法律纠纷或法律变更等都可能对授信业务产生影响。
公司授信业务基本操作规程
02
由于监管政策存在不确定性，公司授信业务需要密切关注政策
动向，及时调整业务策略。
应对监管检查
03
公司授信业务需要积极应对监管检查，及时整改问题，确保业
务合规。
提高风险管理水平
加强风险评估
公司授信业务需要加强客户信用评估，准确评估客户风险，确 保业务风险可控。
优化风险控制流程
公司授信业务需要优化风险控制流程，完善风险预警、风险处置 等环节，提高风险管理效率。
公司授信业务基本操 作规程
2023-10-30
目 录
• 业务概述 • 授信业务风险 • 授信业务操作流程 • 风险管理措施 • 未来发展趋势和挑战
CHAPTER 01
业务概述
授信业务定义
授信业务是指银行或其他金融机构在客户提供一定资产或担保的基础上，向客户 提供超过其自身资金或信用能力的贷款或担保。
根据尽职调查结果，对客户的信用状况进行 评估，预测客户的偿债能力和风险水平。
风险分析
资料审核
对客户的经营环境、行业风险、市场风险等 进行深入分析，评估风险控制措施的有效性 。
对客户提交的资料进行详尽审核，核实资料 的真实性和准确性。
审查与审批
审查委员会 银行设立授信审查委员会，负责 对授信业务进行审查和审批。
制定风险应对策略
根据风险评估结果，针对不同类型和程度的风险制定相应的风险应对策 略。
对于可接受的风险，采取相应的风险控制措施，确保风险在可控范围内 。
对于不可接受的风险，及时采取规避措施，以最大程度地减少损失。
建立风险报告和披露机制
建立风险报告制度，定期向上级管理 部门报告授信业务风险管理情况。
完善内部控制制度，明确授信 业务操作流程和风险管理流程 ，强化关键业务环节的风险控 制。
公司授信业务基本操作规程
公司授信业务基本操作规程1. 引言授信业务是指金融机构向客户提供资金支持，包括贷款、融资租赁、信用证开立等。
为规范和统一公司的授信业务操作，提高风险管理水平，制定了本《公司授信业务基本操作规程》。
2. 申请授信2.1 申请流程1.客户向公司提交授信申请表；2.公司评估客户的资信状况，包括客户的信用记录、资产负债情况等；3.公司对客户的资信评估结果进行综合分析，判断客户是否符合公司的授信标准；4.根据客户的申请以及公司的分析结果，决策是否同意授信；5.若同意授信，公司将向客户发放授信通知书。
2.2 授信额度1.公司根据客户的资信状况和业务需要，确定授信额度；2.授信额度可根据客户需求进行调整，但需经过公司内部审批程序。
3. 授信合同3.1 合同签署1.授信合同由公司与客户双方签署；2.授信合同明确了双方的权利和义务，包括授信额度、利率、还款方式等；3.授信合同的签署需经过公司内部审批程序。
3.2 合同管理1.公司建立合同管理制度，对已签署的授信合同进行归档和管理；2.公司负责定期跟踪合同的履行情况，并进行风险评估。
4. 授信监管4.1 监测授信风险1.公司建立风险管理团队，负责监测和评估授信风险；2.定期对授信客户进行信用评估和贷后管理，及时发现和解决风险问题。
4.2 风险控制1.根据不同的授信项目，制定相应的风险控制措施；2.设立风险预警机制，当发现异常情况时，及时采取措施进行干预和解决。
5. 授信管理5.1 资金使用监管1.授信资金应专款专用，不得挪作他用；2.公司对授信资金的使用情况进行监督和管理。
5.2 还款管理1.公司确保授信客户按时足额还款；2.定期与客户进行还款计划的沟通和调整。
6. 维护授信关系1.公司建立客户关系管理制度，维护与客户的良好合作关系；2.定期与客户进行沟通和交流，了解客户的经营状况，并提供相应的支持和服务。
7. 附则本规程自发布之日起执行，如有变动，须经公司内部审批后修改，更新后的规程将及时通知相关部门。
银行小企业授信业务基本操作规程模版
x银行小企业授信业务基本操作规程（试行）目录第一章总则第二章部门职责第三章授信业务受理第四章授信业务调查及审批第五章授信提用第六章贷后管理第七章附则第一章总则第一条为规范x银行（以下简称“本行”）中小企业信贷业务, 加大对中小企业信贷支持力度，促进地方经济的健康、快速发展，进一步调整信贷结构，提高资产质量，拓展信贷市场，根据《国务院关于鼓励和引导个体和私营等非公有制经济发展的若干意见》、《银行开展小企业授信工作指导意见》及《x银行小企业信贷管理基本制度(暂行)》、《x银行公司授信贷后管理办法》等有关规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称的小企业，是指国家四部委联合颁发的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》中规定的小型、微型企业。
贷款人是指本行及其授权的分支机构。
授信用途主要用于流动资金周转和小型固定资产的购建等。
小企业信贷业务包括：贷款、贴现、保理、承兑、保函、信用证、贸易融资等表内外业务。
第三条按照授信业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的基本原则，除本行有关制度规定可以不予评级、授信的客户外，所有客户在本行办理具体信贷业务均应先评级后报批授信额度。
第四条本行授信业务基本操作流程包括授信业务受理、授信业务调查及审批、授信提用、贷后管理四个阶段。
业务受理及授前调查环节由经办机构受理业务的客户经理完成，权限内业务审查审批环节由各分行风险与授信管理部审查审批人员负责完成终审，超权限的审查审批业务由总行风险与授信管理部审查审批人员负责完成终审。
贷后管理由业务经办机构指定专人完成。
第二章部门职责第五条总行零售业务金融服务中心是小企业授信业务的主管部门，其工作职责为：（一）负责制定和完善本行小企业授信管理制度；（二）负责小企业授信产品的设计，研发，推广；（三）对本行小企业授信业务开展情况进行指导、监控、统计、检查和评价考核。
第六条总行风险与授信管理部的工作职责（一）负责兰州市范围内各分支机构小企业授信业务的审查、审批工作以及兰州市范围以外各分支机构小企业授信超权限业务的审查、审批工作；（二）对本行小企业授信业务贷后日常管理情况进行指导、督促、协调和评估；（三）实施内部授信检查、非现场监控和预警管理等工作。
授信业务放款操作规程
授信业务放款操作规程第一章总则第一条为了规范授信业务放款操作，保证放款工作的顺利进行，提高贷款资金的使用效率，制定本规程。
第二条本规程适用于银行、信托公司、融资租赁公司等金融机构的授信业务放款操作。
第三条授信业务放款是指金融机构根据客户的授信额度和贷款需求，将贷款资金划拨到客户指定的银行账户或用于特定项目的专户。
第五条授信业务放款应当遵循合法、公正、公开、安全的原则，确保资金用途合理，防范信贷风险。
第六条金融机构应当建立完善的放款监控和风险管理体系，及时发现和处理放款中的问题。
第二章申请和审批第七条客户在有授信需求时，应当向金融机构提交授信申请，包括贷款用途、金额、担保方式等相关资料。
第八条金融机构应当按照内部审批程序，对客户的授信申请进行审核。
审核内容包括客户的资信情况、贷款用途的合理性以及担保措施的可行性等。
第九条审核通过的授信申请，金融机构应当与客户签订授信合同，并明确放款金额、放款方式、放款期限等相关条款。
第十条在对客户进行贷款发放之前，金融机构应当对客户进行授信额度的冻结操作，确保不超过已批准的授信额度。
第三章放款操作第十一条客户在贷款发放之前，应当提供有效的贷款担保，并履行相关手续。
第十二条金融机构应当在贷款发放前，核实客户的基本信息和贷款用途，并与客户签订放款申请书。
第十三条放款时，金融机构应当录入相关信息，包括贷款金额、放款账户、放款日期等，并按照相关程序完成放款操作。
第十四条金融机构应当确保放款操作的安全性，防止资金的滥用或侵占。
对于大额放款，应当进行严格的监控和审批程序。
第十五条放款后，金融机构应当及时通知客户，提醒客户关注账户余额变动，确保贷款资金用途的合规性。
第四章监测与风险管理第十六条金融机构应当建立健全的放款监测和风险管理制度，定期对放款资金进行检查和核对。
第十七条对于风险较高的放款，金融机构应当加强跟踪和监管，及时发现和处理风险问题。
第十八条金融机构应当建立风险防控机制，对放款中的信贷风险进行评估和控制。
授信业务调查操作规程(3篇)
第1篇一、总则为规范授信业务调查流程，提高调查质量，确保授信业务风险可控，特制定本规程。
二、适用范围本规程适用于我行所有授信业务调查工作，包括但不限于个人贷款、公司贷款、贸易融资等。
三、调查原则1. 客观性原则：调查人员应客观、公正地收集、整理和评价调查对象的信息。
2. 全面性原则：调查应全面了解调查对象的财务状况、经营状况、信用状况等。
3. 及时性原则：调查应在规定的时间内完成，确保调查信息的时效性。
4. 实质性原则：调查应关注调查对象的实际经营状况和风险状况。
四、调查流程1. 接收调查任务：调查人员接到调查任务后，应详细了解调查对象的基本情况，明确调查目的和要求。
2. 制定调查方案：根据调查任务和调查对象的特点，制定详细的调查方案，包括调查内容、调查方法、时间安排等。
3. 收集资料：通过查阅相关文件、访谈、实地考察等方式，收集调查对象的相关资料。
4. 分析评估：对收集到的资料进行整理、分析，评估调查对象的信用风险、财务风险、经营风险等。
5. 撰写调查报告：根据调查结果，撰写调查报告，报告应包括调查对象的基本情况、调查过程、调查结果、风险评估等内容。
6. 报告审核：调查报告完成后，由部门负责人进行审核，确保报告内容真实、准确、完整。
7. 上报审批：将审核后的调查报告上报审批，审批通过后，根据审批意见进行授信业务办理。
五、调查要求1. 调查人员应具备相应的专业知识和技能，熟悉授信业务政策和操作流程。
2. 调查人员应严格遵守保密制度，不得泄露调查对象的商业秘密和个人隐私。
3. 调查人员应按照调查方案进行实地考察，不得擅自改变调查内容和方法。
4. 调查人员应认真核实调查资料，确保调查结果的准确性。
六、附则1. 本规程自发布之日起实施，原有相关规定与本规程不一致的，以本规程为准。
2. 本规程的解释权归我行所有。
通过以上规程的实施，旨在确保授信业务调查工作的规范化、标准化，为银行风险控制提供有力保障。
第2篇一、总则为规范授信业务调查流程，提高调查效率和质量，确保授信业务风险可控，特制定本操作规程。
3、公司授信业务基本操作规程
超权限上报的路径
一、对于授信发起行无审批权的:
前台经营机构发起--行长或授权副行长签发--上级行信 贷业务部审查--行长或授权副行长签发--有权审批行信 贷业务部审查--有权审批行审批机构审批；
授信审 查岗
审查 什么
出具怎 样的审 查意见
审查 意见 处理
授信审查—审查什么
一、审查什么内容
（一）基本审查内容 1、报批材料的合规性、完整性和有效性 2、对公司授信业务进行风险分析与揭示 （二）特殊处理 1、信用评级的，还应审查前台录入财务数据是否准确、选择的客户评级模型 是否恰当、定价评价赋值是否合理、等级建议是否准确合理、授信防范是否恰 当、风险限额计算结果是否准确 2、对于公司外汇信贷业务等特殊信贷业务的，还应进行技术性审查，由技术 审查人员出具《技术性审查意见表》，提交授信审查人员。设计单证业务时， 可由国际业务部内部协调交由总行单证中心出具单证审查意见。
3、单笔业务 补充材料 审查退回 审查通过
三、 意见依据
1、评级调整：审查认为前 台经营机构客户评级建议与 客户实际情况存在一定差异， 经适当调 整可以得到客户 最终信用等级的（以系统评 级为基础，上调不超过1级， 下调不超过2级）
2、评级推翻：审查认为前 台经营机构客户评级建议经 过调整后仍不能正确反映客 户信用状况的；
四、各个环节的重点操作
贷款发放 与支付
受理与 调查
Ｗｈｏ？
Ｗｈａｔ？
授信审 查
Ｈｏｗ？
合同签
授信审
署
批
（一）受理与调查
业务 受理
尽职 调查
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复议
件变更
复议
一、可提出复议的情形
• 1、有权审批行行长或授权副行长对信贷业务审批结论有疑问要求复 议；
四、各个环节的重点操作
贷款发放 与支付
受理与 调查
Ｗｈｏ？
Ｗｈａｔ？
授信审 查
Ｈｏｗ？
合同签
授信审
署
批
（一）受理与调查
业务 受理
尽职 调查
申报 准备
业务 上报
业务受理环节
信用评级 额度授信
收集基础资料
收集基础资料
单笔业务
收集基础资料 基本条件预审
《公司授信业务报批材料清单》（附件4） 基本条件：1、是否具备借款主体资格
3.审批结论
审批结论
按照审批 结论的内 容划分
按照审批 结论发形 成过程划分
同意
有条件 同意
续议
授权审批 人审批结论
授业务审 批结论信
3.审批结论
3.审批结论
3.审批结论
授信审批人审批结论
单个授信审批人对所审批的授信业务独立发表的审批结论;
授信业务审批结论
• 某一笔授信业务的总体审批结论，由参加审批的全部授信审批人发 表的审批结论按规定的表决规则形成；
非金融类的公司客户，不含小企业和金融类公司客户
三、适用范围
信用评级、额度授信、单笔业务 表内外信贷业务
二、流程设计的基本原则
• 客户分层营销与管理原则 • 前、中、后台分离原则 • 先客户评级、后额度授信、再具体支用原
则 • 分级授权、逐级审查的原则
二、流程设计的基本原则
• 双人审查、共同负责的原则 • 审批人与终审人双签的原则 • 贷款审查与放贷审核并重的原则 • 客户营销与贷后管理并重的原则
• 2、若核实申报要件部齐全，应及时通知申报机构补充要 件后再予以受理，对不符合受理条件的予以退回；
• 3、符合受理条件的，应根据审查人员专业分工和工作任 务量等情况，合理、有效安排授信审查人员（双人），经 上级领导审核同意后交授信审查岗审查；
• 4、逐笔登记《中国邮政储蓄银行审查受理登记簿》
授信审查环节
3、单笔业务 补充材料 审查退回 审查通过
三、 意见依据
1、评级调整：审查认为前 台经营机构客户评级建议与 客户实际情况存在一定差异， 经适当调 整可以得到客户 最终信用等级的（以系统评 级为基础，上调不超过1级， 下调不超过2级）
2、评级推翻：审查认为前 台经营机构客户评级建议经 过调整后仍不能正确反映客 户信用状况的；
一、基本介绍
一、公司授信业务
公司授信业务，主要包括为非金融类公司客户（不含小企业）办 理的信用评级、额度授信以及各项具体表内外信贷业务。其中， 表内信贷业务主要保留流动资金贷款、一般固定资产贷款、项目 贷款、房地产贷款、贸易融资等；表外信贷业务主要包括担保、 信用证、票据承兑、保函等。
二、适用对象
• 3、对于授信审批人认为申报材料部充分而提出的需要进一步补充、落实的具体业务信 息等方面的续议意见，由会议主任委员在归纳各位授信审批人意见基础上合并形成审 批结论
三、否决理由的形成规则
对主任委员授信审批人提出的否定理由，由会议决定是否纳入授信业务审 批结论
4.授信业务再审批
续议
授信业
务再审
批
信贷条
二、 续议理由的形成规则
• 1、对于申报方案中金额、期限两项要素，如分别有1/3及以上授信审批人认为需要调 整而没有同意申报的授信业务,则应将对金额、期限的调整要求纳入审批结论，具体调 整幅度、调整意见由会议主任委员在充分考虑各授信审批人意见的基础上决定
• 2、对于授信审批人对申报方案提出的其他调整意见，由会议主任委员决定是否作为续 议理由纳入审批结论
2、借款用途是否符合法律规定和我行信贷政策 3、是否满足额度项下业务办理要求
尽职调查环节
信用评级
资信调查
定向评价 信息 定量评级 信息
信息录入
选择行业 选择评价 模型 录入财务 报表
评级建议
以系统评 级结果 基础，给 出评级建 议，并测 算风险限 额
尽职调查环节
额度授信
• 额度授信环节调查要求同单笔业务调查，着重调 查公司客户基本情况、生产经营状况、财务状况、 信用状况等反映其综合资质水平的信息；
授信审查—处理要求
（一）补充材料
填写《授信审查通知单》，提出补充材料要求
（二）评级调查/审查通过
出具审查分析报告,提交审贷秘书岗或上报审批
(三)审查退回/评级推翻
填写《授信审查通知单》，提交授信审批主管审核后下发申报机构 单笔业务的，还应同时抄送各级行相关业务部门
上报审批环节
一、上报程序
1、本级行审批权限内的，交审贷秘书岗，由审贷秘书岗安排审批； 2、超出本级行审批权限的，授信审查岗在申报表上签署审查意见，经部 门负责人签字后报本级行或授权副行长签署推荐意见，上报上级行信贷 业务部，直至有权审批机构进行审批。
• 3、申请额度调增时，如距原评级日不超过3个月，客户经 营状况或外部环境未发生重大变化的，可只发起授信额度 ；
• 4、评级有效期和额度有效期不一致，在只因额度到期需 进行额度重检时则需单独发起评级流程。
先评级、后授信、再具体支用
（三）需单独发起单笔信贷业务的情形
• 1、前所述先行核定授信方案的客户，再做 具体业务的单笔支用时需单独发起单笔业 务流程
主任委员同意或有条件同意的 • 3、否决：出席会议1/3（不含1/3）以上授信审批人不同意，或主任委员
不同意的 • 4、续议：按照上述规则，一笔授信业务既未被同意或有意见同意，也
未被否决，则授信业务审批结论为续议
授信业务审批结论的形成规则
一、附件条件的形成规则
对授信审批人提出的附件条件，由会议主任委员在充分研究的基础 上忈是否采纳诶审批同意的附件条件
• （二）回避机制 • 审批人如认为本人参加某一笔授信业务审批有重大利益冲突，应主动向审批
主管说明情况，由审批主管觉得该审批人是否应该回避，原则上参加过某一 客户政策授信业务审批的审批人不得参加对该客户的资产保全业务审批 • （三）独立决策 • 授信审批人直接可以就授信业务有关问题进行有益的交流或讨论，但严禁以 任何形式相互协商或配合左右审批，任何授信审批人不得以任何形式影响其 他人的独立决策 • （四）意见明确 • 对所审批的每笔授信业务必须明确表达本人的审批结论，不得以任何理由弃 权
• 《公司客户授信尽职调查报告》剪附件11 • 授信方案建议：授信额度建议、分项额度、期限、
用途、串用（调剂）规则、担保措施、授信条件 （额度授信的前提条件和持续条件可否循环等
尽职调查环节
单笔业务
调查准备
1、熟悉资料， 查询外部信 息
2、整理调研 提纲
3、准备调查 工具
4、约见时间、 地点、访谈 对象
尽职调查
1、看、拍、 问、听、要
2、调查要点： 基本情况、生 产经营情况、 财务状况、行 业状况、担保 方式调查等
撰写调查报告
调查报告模板 （《公司授信业 务调查报告》见 附件）
贷款建议：是否 同意融资、金额、 期限、币种、利| 费率、信用结构、 还款方式、资金 用途、支付方式、 利率调整方式
签字
申报准备环节
二、报批资料要求
申报表和审查分析报告均应原件加盖行章
（三）授信审批
审批方式
审批流程
授信 审批
授信再审批
审批结论
1、审批方式
2、审批流程
审批 安排
授信 审批
终审人 签批
下发审 批批复
决策意 见处理
2、审批流程
2、审批流程
一、审批原则
审批原则
• （一）授信审批人必须在审批决策前认真研究授信业务申报材料，如果授信 审批人认为授信业务或申报材料存在合规性问题，或认为申报材料信息不够 充分不能满足决策所需，可在审批决策前将情况反馈到信贷业务部，有信贷 业务部与申报机构（部门）联系解决
信用评级
全部基础 资料
业务申报表
额度授信
全部基础 资料
业务申报 表
授信尽职 调查报告
单笔业务
全部基础 资料
业务申报 表
业务调查 报告
业务上报环节
一、上报路径
1、对于本级行无审批权的，经前台业务主管复核后，交本级行长或授权 副行长在申报表上签署同意推荐意见后，报送上级行信贷业务部审查， 同时抄送上几行相关业务部门； 2、对于本级行有审批权的，由前台业务主管复核够直接报送本级行信贷 业务部审查。 3、对于分行发起的业务，无论一级分行有无审批权，均由前台业务主管 复核后直接报送本级行信贷业务部审查。
授信审 查岗
审查 什么
出具怎 样的审 查意见
审查 意见 处理
授信审查—审查什么
一、审查什么内容
（一）基本审查内容 1、报批材料的合规性、完整性和有效性 2、对公司授信业务进行风险分析与揭示 （二）特殊处理 1、信用评级的，还应审查前台录入财务数据是否准确、选择的客户评级模型 是否恰当、定价评价赋值是否合理、等级建议是否准确合理、授信防范是否恰 当、风险限额计算结果是否准确 2、对于公司外汇信贷业务等特殊信贷业务的，还应进行技术性审查，由技术 审查人员出具《技术性审查意见表》，提交授信审查人员。设计单证业务时， 可由国际业务部内部协调交由总行单证中心出具单证审查意见。
二、对于授信发起行有审批权
前台经营机构发起—本级信贷业务部审查—行长或授权副 行长签发—上级行信贷业务部审查—行长或授权副行长签 发—有权审批行信贷业务审查—有权涉农行审批机构审批
• 三、对于一级分行前台经营机构发起的业务，必 须经过一级分行信贷业务部审查后，报有权审批 机构审批
三、办理流程
一、评级、授信、单笔业务的办理流程