当前银行信贷工作存在的矛盾和问题
信贷业务存在的问题和不足
信贷业务存在的问题和不足一、引言随着经济的发展和人民生活水平的提高，信贷业务在现代社会中扮演着重要角色。
然而，信贷业务也面临各种问题和不足。
本文将探讨其中一些主要问题，并从风险管理、信息不对称以及监管机制等方面寻找解决办法。
二、风险管理问题1. 不良资产：信贷业务往往涉及大量借款人，其中必然会出现逾期还款或违约情况。
这些不良资产给银行带来了损失，并对整个金融体系稳定性造成威胁。
2. 裸放贷款：为了获取更高利润，某些银行或金融机构可能会忽视有效风险管理程序并放松借款要求，导致裸放贷款的增加。
这种情况下，借款人偿还能力较差时容易发生坏账。
三、信息不对称问题1. 借款人信息不全面：金融机构在进行信用评估时依赖于借款人提供的个人收入证明、抵押物价值等信息。
然而，部分借款人可能会提供不真实的信息，使金融机构无法准确评估其信用风险。
2. 银行资讯优势：由于银行具有更多、更全面的市场信息，他们相对于小微企业或个人客户来说拥有信息上的优势。
这导致在协商贷款条款时存在不公平现象。
四、监管不足问题1. 监管缺乏一致性：在全球范围内，各国监管标准存在差异，而信贷业务往往涉及跨境操作。
缺乏一致的监管标准容易导致监管漏洞和金融风险传染。
2. 监管手段滞后：随着科技快速发展，互联网金融等创新业态也带来了新的挑战和风险。
现有的监管手段未能及时适应这些变化，在防范违规行为方面存在滞后性。
五、解决方案1. 加强风控体系建设：银行应建立完善的风险管理系统，包括合理评估借款人还款能力，并且要定期进行资产分类和计提坏账准备金。
2. 数据共享与信息透明：各个金融机构应加强数据共享，提高借款人信息的准确性和全面性。
同时，建立统一的信用信息系统可以减少不良贷款。
3. 加强合作与国际监管标准对接：各国金融监管部门应加强合作，制定统一的跨境信贷监管标准，并分享最佳实践。
4. 创新监管手段：建议引入新技术如人工智能、区块链等来提高风控水平，并加大对新兴业态和金融科技公司的监管力度。
信贷工作中存在的主要问题及建议
信贷工作中存在的主要问题及建议一、引言信贷是银行业务中重要的环节之一，对于促进经济发展和满足个人和企业融资需求至关重要。
然而，在实际操作中，信贷工作面临着一些主要问题，这些问题包括风险控制不足、信息不对称、滥发信贷等。
本文将针对这些问题展开分析，并提出相应的改善建议。
二、风险控制不足在信贷工作中，风险控制是最重要的任务之一。
然而，现实情况是，由于各种原因，银行在风险控制方面存在一定的不足。
首先，部分银行在发放贷款时忽视了借款人的还款能力和还款意愿，导致大量不良贷款的产生。
其次，在信用评估过程中存在偏差和不公平现象，使得有些客户获得了过高或过低的额度。
针对这一问题，建议银行加强风险管理团队建设，提升员工的专业素养和风险意识。
同时，在风险评估方面可以引入更多的科技手段，例如通过大数据分析等方式，综合客户的信用记录、收入情况等来评估其还款能力。
此外，还需建立健全的内部审核和监控机制，及时发现和处置潜在风险。
三、信息不对称信贷市场存在着借贷双方信息不对称的问题。
银行往往难以获取客户真实的财务状况和信用信息，而客户也无法获得银行关于利率、费用等方面的全面信息。
这种信息不对称导致了信贷市场的不健康竞争和不稳定因素增加。
为解决这一问题，建议建立完善的信用体系，并鼓励各类机构共享客户的信用数据。
政府可加大对第三方征信机构的支持力度，推动企业和个人将自己的信用记录纳入到征信系统中。
同时，银行应提供更加透明且全面的利率、费用等相关信息给客户，确保借贷双方在交易过程中具备相同的信息基础。
四、滥发信贷滥发信贷是当前普遍存在于金融系统中的一个问题。
有些银行过于追求规模扩张和短期利益，忽视了风险的把控，过度发放信贷。
这不仅对银行自身造成了潜在的信用风险，也对整个金融体系和经济产生不良影响。
针对这一问题，银行需要建立起科学的客户选择机制和合理的贷款审批流程。
首先，应以客户的真实还款能力和还款意愿为基础，精确评估借款人资格。
其次，在贷款审批过程中要严格遵守各项规定和流程，并加大内部审查力度，避免滥发信贷。
信贷业务存在的主要问题和不足之处
信贷业务存在的主要问题和不足之处一、背景介绍信贷业务是金融机构的核心业务之一，通过向个人和企业提供贷款来促进经济发展。
然而，正如任何行业都存在一些问题和不足之处一样，信贷业务也面临着一些主要的挑战。
本文将深入探讨这些问题，并提出改进建议。
二、信贷风险管理不完善1. 信息不对称：借款人与金融机构之间的信息不对称导致了信贷业务中的风险。
借款人通常拥有更多关于自身情况和项目可行性的信息，而金融机构则面临着评估和判断这些信息是否真实可靠的困难。
2. 不良资产增长：由于未能有效评估风险并进行充分管理，金融机构面临着可能产生大量不良资产的风险。
不良资产增长会直接影响金融机构的盈利能力，甚至可能引发系统性金融风险。
三、监管缺失1. 监管标准不统一：各国对信贷业务的监管标准存在差异，由于缺乏统一的国际监管标准，金融机构在全球范围内开展业务时面临着不同的合规要求，增加了其运营的复杂性。
2. 监管逐利性：一些金融机构可能忽视风险管理并追求短期利益，在监管部门没有制定切实可行的监管政策和措施的情况下，这种行为可能导致金融市场不稳定。
四、利率操纵问题1. 利率操纵：信贷业务通常与利率关系密切。
然而，有时候金融机构可能操纵利率以获取更高的回报。
这种行为不仅违反了市场规则，也会损害借款人和投资者的权益，同时也对整个市场信心造成了打击。
2. 对经济波动的敏感性：由于信贷业务与经济发展紧密相关，当经济出现波动时，信贷业务也会受到直接影响。
波动性会导致利率上升或下降，并对金融机构和借款人造成较大压力。
五、技术创新与风险并存1. 数字化转型：金融科技的快速发展（FinTech）给信贷业务带来了许多便利，如在线借贷平台和大数据风险评估。
然而，这些新技术也伴随着一系列安全性和隐私问题，如数据泄露和网络攻击。
2. 自动审批与人工审查之间的平衡：自动化审批系统可以提高效率和减少成本，但也存在一定风险。
过度依赖自动审批可能导致信贷决策不准确或偏差较大。
信贷业务发展存在的问题和不足
信贷业务发展存在的问题和不足一、信贷业务发展存在的问题和挑战近年来，信贷业务在金融体系中扮演着重要角色，为经济发展提供了必要的资金支持。
然而，在快速发展之中，信贷业务也面临着一些问题和不足。
本文将就此进行探讨，并深入分析其根源以及可能带来的影响。
1. 风险管理不完善：信贷风险是银行与其他金融机构面临的最主要风险之一。
由于信息不对称和操作性风险等原因，银行很难全面评估、量化并控制借款人的违约风险。
此外，过度依赖抵押物评估价值也容易导致市场价格波动时出现固有价值下跌带来重大损失。
2. 创新工具滥用：在推进信贷创新过程中，某些机构可能会滥用创新工具导致潜在风险增加。
例如，在房地产领域出现了担保证券化与次级抵押融资工具（CDO）相结合等情况；而在消费类信贷领域则出现了高风险贷款、First Cash等新型信贷产品的滥发。
这些行为存在潜在的风险，可能带来金融市场动荡。
3. 系统性风险：大规模信贷业务集中度过高，将导致系统性风险增加。
当金融机构普遍面临风险时，在不稳定市场环境中，整个金融体系都可能受到冲击。
这种连锁反应会使得一家公司的违约引发其他机构出现连锁违约，并对整个经济造成重大影响。
4. 不公平竞争：由于部分信贷机构与政府部门之间相互合作或存在利益关联，容易出现不公平竞争现象。
这也可能导致资源配置偏差和部分企业/个人获取更优惠的信贷条件而损害了其他参与者的利益。
5. 信息披露不透明：缺乏全面、准确、及时披露信息是当前信贷业务存在的一个普遍问题。
投资者难以全面了解借款人情况以及借款项目相关信息,从而无法进行合理精确评估；同时, 缺少有效和可比较数据意味着金融机构的经营行为难以被监管和风险评估。
二、应对信贷业务发展问题的策略针对上述问题，在信贷业务发展中，我们可以采取一系列策略来解决。
以下是几种应对措施：1. 强化风险管理：建立完善的风险管理体系，包括加强内部审查、严格合规门槛和全面掌握借款人信用记录等。
信贷工作存在的问题及建议
信贷工作存在的问题及建议一、问题分析近年来，随着金融体系的不断发展壮大，信贷工作在经济发展中起到了重要的支撑作用。
然而，在实际操作过程中，我们也不可忽视信贷工作所面临的各种问题。
在此，我们将对信贷工作存在的问题进行深入分析，并给出相应解决方案。
1. 不良资产增多引发风险首先，现代社会商业活动繁荣兴旺，企业和个人对于借贷需求日益迫切。
然而，在满足这些需求过程中，并不是所有借款人都具备还款能力和意愿。
因此，银行与其他金融机构就面临了逾期、拖欠以及坏账等问题。
这导致银行资产质量下降并可能威胁整个金融系统稳定性。
2. 信息不对称带来挑战其次，信息不对称也是当前信贷工作者面临的一个普遍困扰。
借款人通常比银行更容易获取有关自己显著信息和前景预期相关信息，并因此可以从银行处获取更高水平资本或利率。
这种信息不对称加剧了银行在风险定价和评估方面的困难。
3. 手续复杂影响效率此外，信贷工作所涉及的繁琐手续也给工作效率带来了压力。
目前，贷款申请从审批到放款需要耗费大量时间和人力资源。
而且，在现行程序下，长期有效的贷款文件管理系统还未得以完善。
这导致了信用卡或个人借记卡风险暴露程度高、业务操作繁琐等问题。
二、解决方案针对上述问题，我们提出以下建议以促进信贷工作的发展。
1. 强化风险管理与控制为应对不良资产增多引发的风险问题，金融机构应加强内部控制，并规范化实施全面而合理的风险评估及审查流程。
此外，要加强对各类借款者的反欺诈能力，并畅通防范金融违规行为渠道。
只有通过更有效地监管和筛选借款人，才能减少坏账概率并保护金融系统稳定运营。
2. 提高信息透明度和共享度为解决信息不对称问题，信贷工作者应加强内部信息的整合与统计分析。
通过建立约束机制，及时、准确地反映出借款人真实情况和风险状况，提高银行对客户的评估能力。
另外，在技术发展的背景下，可以建立更好的数据互联平台，以促进金融交易市场信息共享。
3. 简化手续提升效率为解决手续繁琐影响效率问题，信贷工作可以借助现代科技手段进行升级改造。
信贷工作中存在的问题和不足
信贷工作中存在的问题和不足在当今的经济环境中，信贷工作对于金融机构的稳定运营和经济的健康发展起着至关重要的作用。
然而，在实际的信贷工作中，仍然存在着一系列的问题和不足，这些问题不仅影响了信贷业务的质量和效率，也给金融机构带来了潜在的风险。
一、信贷风险管理体系不完善风险评估不准确是信贷工作中的一个突出问题。
部分金融机构在评估借款人的信用风险时，过于依赖单一的指标或模型，未能充分考虑到借款人的行业特点、经营环境、市场竞争等多方面的因素。
这导致风险评估结果与实际情况存在偏差，增加了不良贷款的发生概率。
风险控制手段相对单一也是一个不容忽视的问题。
一些金融机构在信贷风险控制方面，主要依赖于抵押物和担保措施，而对于借款人的现金流、还款能力等方面的分析不够深入。
一旦抵押物价值下降或担保人出现问题，信贷风险就难以得到有效控制。
此外，缺乏有效的风险预警机制也是信贷风险管理体系中的一个短板。
部分金融机构在信贷发放后，对于借款人的经营状况和财务状况的监测不够及时和全面，无法在风险出现初期及时采取措施进行化解，从而导致风险不断扩大。
二、信贷人员素质参差不齐信贷人员的专业知识和业务能力不足是一个普遍存在的问题。
部分信贷人员对金融法规、信贷政策、财务分析等方面的知识掌握不够扎实，在信贷业务操作过程中容易出现失误，影响信贷业务的质量和效率。
职业道德和风险意识淡薄也是信贷人员队伍中存在的一个问题。
一些信贷人员为了完成业绩指标，在信贷审批过程中放松标准，甚至违规操作，给金融机构带来了潜在的风险。
同时，信贷人员的沟通能力和服务意识也有待提高。
在与借款人沟通的过程中，部分信贷人员不能清晰地解释信贷政策和要求，导致借款人对信贷业务产生误解。
在服务方面，一些信贷人员不能及时响应借款人的需求，影响了客户满意度。
三、信贷审批流程繁琐信贷审批环节过多是当前信贷审批流程中的一个突出问题。
从客户申请到最终审批放款，需要经过多个部门和层级的审批，这不仅延长了信贷业务的办理时间，也增加了客户的等待成本，降低了客户满意度。
信贷工作存在的主要问题及对策建议
信贷工作存在的主要问题及对策建议在当今经济社会中，信贷作为一种重要的金融工具，对于企业的发展和个人的消费起着至关重要的作用。
然而，在信贷工作的实际开展过程中，却存在着一系列不容忽视的问题，这些问题不仅影响了信贷业务的正常运行，也给金融机构和借贷者带来了潜在的风险。
本文将对信贷工作中存在的主要问题进行深入分析，并提出相应的对策建议。
一、信贷工作存在的主要问题（一）信息不对称在信贷业务中，借贷双方存在着严重的信息不对称。
借款者往往比贷款者更了解自身的财务状况、还款能力和信用水平，这使得贷款者在做出信贷决策时面临着较大的不确定性。
一些借款者可能会故意隐瞒不利信息，甚至提供虚假信息来获取贷款，从而增加了贷款违约的风险。
（二）风险评估体系不完善目前，许多金融机构的风险评估体系还不够完善，过于依赖传统的财务指标和信用评分，对借款者的行业前景、市场环境、经营管理能力等非财务因素考虑不足。
此外，风险评估模型的更新速度跟不上经济形势的变化，导致评估结果的准确性和可靠性大打折扣。
（三）信贷审批流程繁琐信贷审批流程繁琐是信贷工作中的一个突出问题。
从申请贷款到最终放款，往往需要经过多个环节的审批，涉及多个部门和人员，这不仅增加了时间成本和运营成本，也降低了工作效率。
而且，繁琐的审批流程容易导致信息传递不畅和决策延误，影响了信贷业务的及时开展。
（四）贷后管理薄弱贷后管理是信贷工作的重要环节，但在实际操作中，很多金融机构对贷后管理重视不够，投入的人力和物力不足。
贷后管理人员往往不能及时掌握借款者的经营状况和财务变化，对可能出现的风险预警不及时，导致贷款逾期和不良贷款的增加。
（五）信贷人员素质参差不齐信贷人员的专业素质和职业道德直接影响着信贷工作的质量。
一些信贷人员缺乏必要的金融知识和风险意识，对信贷政策和法规了解不够深入，在业务操作中容易出现违规行为。
此外，部分信贷人员职业道德缺失，可能会为了个人利益而违规发放贷款，给金融机构带来损失。
当前银行信贷工作存在的矛盾和问题
当前信贷工作存在的矛盾和问题一支农支小定力不足。
从发挥农村信用社的比较优势、促进可持续发展的长远角度出发,近年来,省联社反复强调必须坚持支农支小的战略定位,做精做实三农和小微市场。
但有的成员行社我行我素、置若罔闻,沉醉于当地市场份额第一的地位而沾沾自喜、头脑发热,盲目与其他金融机构争夺大项目、大客户,弃乡进城、抓大放小,导致传统业务市场份额逐步被蚕食,竞争优势渐渐丧失,发展的根基不断被侵蚀。
去年,全省有26家成员行社涉农贷款和15家成员行社小微企业贷款未达到“两个不低于”目标,虽然从账面数据来看,整体实现了“两个不低于”,但有的成员行社支农支小玩“数字游戏”,做“表面文章”,工作“水分”很多,通过调整科目来“实现”涉农贷款增长,涉农贷款远低于账面水平,少数成员行社真实涉农贷款甚至未达到账面的一半。
今年前两个月,部分成员行社涉农贷款投放力度持续乏力,至2月末,全省农村信用社涉农贷款增幅低于各项贷款增幅个百分点。
二管理基础依然薄弱。
贷款“三查”是信贷最主要的基础性工作,但由于管理不规范、制度不落实、责任不明确以及客户经理素质不高,不少成员行社贷款“三查”基本流于形式,严重影响了新增贷款的质量。
根据省联社近年来组织的大额贷款专项审计情况来看,被抽查单位“三查”执行不到位的贷款占比达到50%以上,主要表现在：一是贷前调查走过场。
对客户基本情况、人品人格、信用记录、经营情况调查不详细,对客户的第一还款来源及还款意愿分析不到位,过分依赖第二还款来源。
二是贷款审查不严格,对贷款调查报告内容真实性缺乏审查,对贷款的合法性、合规性和完整性没有认真核实,对贷款的可行性未深入审查分析。
三是贷后管理不尽职。
对贷款用途、资金流向监督不力,贷后检查缺失,缺乏贷后预警信息风险处理机制。
由于贷款“三查”不到位,近年来新增不良贷款率居高不下,2012—2014年三年间,全省农村信用社新增不良贷款率达到%,高于全部贷款不良率个百分点。
信贷工作中存在的主要问题和不足
信贷工作中存在的主要问题和不足一、引言：信贷工作作为金融领域中重要的组成部分，对于推动经济发展和满足个人和企业资金需求起着至关重要的作用。
然而，与快速发展的社会经济形势相比，信贷工作中存在着一些主要问题和不足。
本文将详细探讨信贷工作中存在的主要问题，并提出相应的解决方案。
二、主要问题：1.信息不对称：在信贷过程中，银行和借款人之间往往存在信息不对称的情况。
银行难以全面了解借款人的真实情况，无法准确评估其还款能力。
这导致了潜在风险的增加，并可能引发坏账率升高。
解决方案：加强信息收集与管理，建立完善的信用评估体系。
通过新技术手段如大数据分析、人工智能等提高数据收集效率，并建立客户信用档案库。
同时，加强对借款人宣传教育，增强其自我诚信意识。
2.风险防控不足：信贷工作面临各种类型的风险，包括市场风险、信用风险和操作风险等。
在当前复杂多变的经济环境下，传统的风险控制手段显得力不从心。
解决方案：建立完善的风险管理体系，采用科技手段强化对信贷的风险防控。
例如，引入大数据、云计算以及区块链等技术，实现对借款人信息的全面监测和实时分析。
此外，要注重加强员工培训和业务规范化管理，提高内部运营效率并减少操作风险。
3.利率与融资成本问题：当前一些地区及领域存在信贷利率偏高以及融资成本较高的情况。
这会影响到部分小微企业和个人借款需求，并制约了实体经济的发展。
解决方案：加强市场竞争，在逐步推进利率市场化改革基础上，通过打破垄断、引入新机构、增加透明度等方式来促进信贷利率的合理下调。
同时，政府可以采取税收优惠措施支持小微企业发展，并鼓励金融机构优先考虑此类客户。
4.服务水平有待提升：一些银行在信贷服务上存在着对待客户群体不公平、办理流程复杂等问题。
这影响了客户的获得感和满意度。
解决方案：加强金融机构内部文化建设，倡导以客户为中心的理念，提高员工服务意识。
同时，在减少手续繁琐、优化办理流程的基础上，引进智能化技术，简化审批程序，提高信贷服务效率。
信贷工作存在的主要问题和不足
信贷工作存在的主要问题和不足一、引言信贷是现代金融体系中的核心环节，它为个人和企业提供了资金支持，促进了经济的发展。
然而，在信贷工作中，仍然存在一些主要问题和不足。
本文将探讨这些问题，并提出相应的解决方案。
二、信息不对称在信贷过程中，信息不对称是一个普遍存在的问题。
借款人往往具有更多的相关信息，而银行或机构则难以获取到充分准确的信息。
这种不对称可能导致风险的增加，使得金融机构难以做出合适的信贷决策。
为解决这个问题，金融机构可以积极运用技术手段，拓宽信息来源渠道。
例如建立大数据平台，通过数据挖掘和分析来获取更多客户信息；加强与其他行业部门的合作，共享信息资源；发展信用评估模型，降低信息不对称带来的风险。
三、内部管理不规范另一个主要问题是信贷工作中存在内部管理方面的不规范。
在一些金融机构中，缺乏有效的内部审计和监督机制，导致信贷风险无法得到及时发现和控制。
此外，管理人员的能力和水平也需要提升，以适应日益复杂的金融市场。
为改善内部管理不规范问题，金融机构应当加强内部审计力量，并建立健全的内控制度。
同时，加强对员工的培训和教育，提升其专业素养和风险意识。
此外，金融监管机构也应加大对金融机构的监督力度，确保其遵守相关规定。
四、风险控制不足信贷工作中一个重要的问题是风险控制不足。
在进行信贷决策时，金融机构往往倾向于过度放贷或过度激进，在追求利润最大化的同时忽视了风险管理。
这可能导致坏账率上升，对金融机构自身稳健经营造成威胁。
为解决这个问题，金融机构应加强风险评估和把控能力。
建立科学合理的风险评估模型，并根据模型结果采取相应的信贷政策。
同时，加强对借款人的还款能力评估，确保贷款资金用于合理合法的用途。
五、公平性缺失信贷工作中存在的另一个问题是公平性缺失。
在一些情况下，金融机构可能偏向于大型企业或特定行业进行信贷支持，而对小微企业或个体经营者提供的信贷服务相对不足。
这使得资源分配不均衡，影响社会经济的公平与发展。
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当前银行信贷工作存在的
矛盾和问题
This manuscript was revised by the office on December 10, 2020.
当前信贷工作存在的矛盾和问题
（一）支农支小定力不足。
从发挥农村信用社的比较优势、促进可持续发展的长远角度出发，近年来，省联社反复强调必须坚持支农支小的战略定位，做精做实三农和小微市场。
但有的成员行社我行我素、置若罔闻，沉醉于当地市场份额第一的地位而沾沾自喜、头脑发热，盲目与其他金融机构争夺大项目、大客户，弃乡进城、抓大放小，导致传统业务市场份额逐步被蚕食，竞争优势渐渐丧失，发展的根基不断被侵蚀。
去年，全省有26家成员行社涉农贷款和15家成员行社小微企业贷款未达到“两个不低于”目标，虽然从账面数据来看，整体实现了“两个不低于”，但有的成员行社支农支小玩“数字游戏”，做“表面文章”，工作“水分”很多，通过调整科目来“实现”涉农贷款增长，涉农贷款远低于账面水平，少数成员行社真实涉农贷款甚至未达到账面的一半。
今年前两个月，部分成员行社涉农贷款投放力度持续乏力，至2月末，全省农村信用社涉农贷款增幅低于各项贷款增幅个百分点。
（二）管理基础依然薄弱。
贷款“三查”是信贷最主要的基础性工作，但由于管理不规范、制度不落实、责任不明确以及客户经理素质不高，不少成员行社贷款“三查”基本流于形式，严重影响了新增贷款的质量。
根据省联社近年来组织的大额贷款专项审计情况来看，被抽查单位“三查”执行不到位的贷款占比达到50%以上，主要表现
在：一是贷前调查走过场。
对客户基本情况、人品人格、信用记录、经营情况调查不详细，对客户的第一还款来源及还款意愿分析不到位，过分依赖第二还款来源。
二是贷款审查不严格，对贷款调查报告内容真实性缺乏审查，对贷款的合法性、合规性和完整性没有认真核实，对贷款的可行性未深入审查分析。
三是贷后管理不尽职。
对贷款用途、资金流向监督不力，贷后检查缺失，缺乏贷后预警信息风险处理机制。
由于贷款“三查”不到位，近年来新增不良贷款率居高不下，2012—2014年三年间，全省农村信用社新增不良贷款率达到%，高于全部贷款不良率个百分点。
此外，全省农村信用社在征信、统计等信贷基础工作方面，仍较为薄弱，还有较大的提升空间。
（三）发展质量仍然不高。
受严峻外部经济环境和内部经营管理不到位等多重因素的影响，全省农村信用社不良贷款反弹压力不断加大。
去年，剔除核销和置换因素，全省农村信用社不良贷款实际增加亿元。
至今年2月末，不良贷款较年初不降反升亿元，有40个成员行社不同程度出现不良贷款反弹，反弹金额最大的成员行社达亿元。
此外，正常贷款向下迁徙率也上升明显。
去年，全省农村信用社正常类贷款向下迁徙率达%。
关注类贷款大幅增加，2014年末，关注类贷款余额亿元，较年初增加亿元，增长%，占各项贷款余额的%，同比增长百分点。
由于资产质量不高，影响了信贷资产的收益水平，2014年，全省农村信用社百元贷款收息率为%，同比下降个百分点。
（四）服务水平亟待增强。
部分成员行社未真正落实“以客户为中心”的服务理念，服务意识不强，已渐渐不适应新形势业务发展的需要。
一是营销意识淡薄。
部分员工仍停留于老思想、老传统、老经验，把信贷当成权力，对待客户居高临下，缺乏上门营销的概念、主动服务的意识和限时办结的素质，“等客上门”、“坐堂放贷”的惯性行为还在延续。
二是利率定价随意。
少数成员行社利率定价未体现差异化原则，没有充分考虑风险权重，没有区分客户等级，没有成本核算观念，习惯于“一浮到顶”、“一刀切”，利率定价不合理、不科学的现象普遍存在。
三是产品创新能力不强。
不少成员行社对小额农贷等传统产品升级更新不及时，宣传力度不够，对省联社推出的创新产品推广力度不够，难以适应市场需求变化；有的成员行社创新的产品针对性不强，仅仅是“改名称”、“换汤不换药”，不能真正满足客户日益多样化的需求。
（五）合规意识仍很淡薄。
部分成员行社合规意识不强，不审慎、不规范的经营行为依然存在，有些违规问题屡查屡犯、屡犯屡查。
有的成员行社跨区贷款、以贷收息贷款、化整为零贷款、多头垒大户贷款等违规行为还在继续，少数成员行社甚至还在以个人名义或关联方名义发放房地产等公司类借名贷款；有的成员行社抵质押物价值评估不合理，评估价严重偏离市场价格，少数甚至按照贷款金额反套评估价格，存在较大的风险隐患；少数成员行社在不落实责任追究和风险缓释要求的情况下，直接发放贷
款来收回旧欠，用新的违规行为来掩盖老的违规问题。
特别是在票据业务方面，有的成员行社在办理票据承兑业务过程中风险防范意识不强，授信调查、审查和审批不严，资料不齐全，后续管理不到位，导致产生大量票据垫款。
2014年，全省农村信用社共有71家成员行社累计出现票据垫款亿元，其中超亿元以上的成员行社有13家，金额亿元。
至2月末，仍有8家成员行社存在票据垫款亿元。
此外，在对违规行为的处罚上，全省农村信用社普遍存在着避重就轻的现象，绝大部分以限期整改代替责任追究，未严格执行违规扣分、经济赔偿、行政处罚等处罚措施，没有起到“查处一个、震慑一片”的惩戒效果，降低了违规成本，助长了违规操作的侥幸心理。
（六）重点领域风控压力加大。
集中表现在五个方面：一是民间借贷风险防范压力加大。
近两年，全省农村信用社已陆续暴露出21户客户因身陷民间借贷导致资金链断裂，涉及农村信用社贷款资金亿元。
二是担保机构风险防范压力加大。
担保机构普遍存在整体实力偏弱、内部管理不够规范、担保能力不强等问题，个别担保机构甚至存在“以小搏大”、“搭车”贷款、挪用客户贷款的现象。
至去年末，全省农村信用社担保机构担保贷款不良率达%，高于全部贷款不良率个百分点，尚未代偿的贷款金额亿元。
三是信用风险防范压力加大。
随着经济结构加快调整，经济下行和物价上涨的压力并存，市场需求不足，部分企业生产经营困难，导致企业盈利能力下降，影响了客
户的还本付息能力。
四是房地产贷款风险防范压力加大。
据统计，农村信用社有90%左右的抵押贷款通过房产、土地抵押担保方式发放。
近年来，房地产市场进入深度调整期，部分地区商品房存销比值已接近临界点,房地产市场价格深度震荡调整，将可能导致金融机构出现更多的违约风险和抵押物风险。
五是政府融资平台贷款风险防范压力加大。
今年，政府融资平台贷款进入集中偿债期，政府还款压力剧增，按包括贷款、信托、委托贷款等在内的“全口径”统计，全省农村信用社到期平台融资金额亿元，其中到期融资平台贷款亿元，到期平台贷款的按时归还具有较大不确定性。