王军生 银行讲师《银行柜面法律风险防控与突发应急预案》
柜面突发事件应急预案
柜面突发事件应急预案1. 引言柜面突发事件是指在办理银行业务过程中，突然发生的突发状况或事故，可能会对银行柜面业务的正常运行产生不利影响。
为了保障顾客和员工的安全，并能快速应对突发事件，银行需制定柜面突发事件应急预案。
本文将详细介绍柜面突发事件应急预案的制定和执行过程。
2. 应急预案的制定2.1 确定预案制定的目的和范围在制定柜面突发事件应急预案时，首先需要明确预案的目的和范围。
预案的目的是为了保障顾客和员工的安全，并尽快恢复柜面业务的正常运行；预案的范围包括突发事件的分类、预警机制、组织架构、职责分工、资源调配和预警演练等方面。
2.2 评估突发事件的风险和影响在制定应急预案之前，必须评估各种突发事件对柜面业务的风险和影响程度。
常见的突发事件包括劫持、火灾、爆炸、地震等。
根据不同的突发事件，需制定相应的应对措施和预警机制。
2.3 制定组织架构和职责分工制定应急预案时，需明确柜面突发事件应急管理的组织架构和职责分工。
通常应该设立应急指挥中心，指挥中心由相关部门的负责人组成，负责应急工作的组织和指挥。
2.4 确定资源调配和支持应急预案中应明确资源调配和支持机制，包括警方、消防部门、医院等外部力量的支持，以及内部人员和设备的调配。
2.5 预案的修订和演练制定完应急预案后，需定期进行修订和演练，并根据演练的结果对预案进行更新和改进。
3. 应急预案的执行3.1 预警机制的启动一旦发生柜面突发事件，首先需要启动预警机制。
各个相关部门应该建立起快速、准确的信息通报机制，并及时发布预警信息，通知员工和顾客采取相应的行动。
3.2 人员疏散和安全保障在突发事件发生后，员工和顾客的安全应是最重要的考虑。
需要有明确的人员疏散计划和安全保障措施。
员工应被指示按照疏散计划有序撤离，同时确保顾客能够安全离开。
3.3 资源调配和支持根据突发事件的性质和规模，需要及时调动内外部力量提供支持。
与警方、消防部门和医院等单位建立良好的合作关系，并与其保持紧密联系，以便能够及时获得支持和援助。
银行突发事件应急处置预案
一、总则1.1 目的为有效预防和妥善处置银行突发事件，确保银行员工、客户及财产安全，维护银行正常经营秩序，依据国家相关法律法规和银行业监管政策，特制定本预案。
1.2 适用范围本预案适用于我国境内所有银行机构，包括但不限于国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行等。
1.3 工作原则（1）预防为主，防治结合；（2）统一领导，分级负责；（3）快速反应，协同处置；（4）安全第一，保护生命；（5）信息公开，引导舆论。
二、组织指挥体系及职责2.1 组织指挥体系银行突发事件应急处置预案成立由行长担任组长，分管行长担任副组长，各部门负责人为成员的应急处置领导小组。
2.2 职责（1）行长：全面负责应急处置工作的领导、决策和协调；（2）副组长：协助组长开展工作，负责应急处置工作的具体落实；（3）各部门负责人：按照预案要求，负责本部门应急处置工作的组织、协调和实施；（4）应急办公室：负责应急处置工作的日常管理、信息收集、上报、协调等工作。
三、预防和预警机制3.1 预防预警制度（1）建立健全突发事件预防制度，明确各部门、各岗位的预防职责；（2）定期开展安全检查，及时发现并消除安全隐患；（3）加强员工安全教育培训，提高员工安全意识。
3.2 预警系统建设（1）建立健全突发事件预警系统，实时收集、分析、评估各类风险信息；（2）加强与政府部门、行业协会等部门的沟通，获取预警信息。
3.3 预警信息处理（1）对预警信息进行分类、分级，及时上报领导小组；（2）根据预警信息，制定相应的应急预案和应对措施。
四、突发事件等级界定4.1 界定原则根据突发事件的影响范围、危害程度、涉及人员等因素，将突发事件分为以下四个等级：（1）特别重大突发事件；（2）重大突发事件；（3）较大突发事件；（4）一般突发事件。
4.2 等级划分（1）特别重大突发事件：对银行机构、员工、客户及财产安全造成严重影响，可能引发系统性金融风险；（2）重大突发事件：对银行机构、员工、客户及财产安全造成较大影响，可能引发区域性金融风险；（3）较大突发事件：对银行机构、员工、客户及财产安全造成一定影响，可能引发局部性金融风险；（4）一般突发事件：对银行机构、员工、客户及财产安全造成轻微影响。
王军生 网点运营主管操作风险防范与合规管理 -
网点运营主管操作风险防范与合规管理课程时间：1天合规经营与内控管理是银行发展中永远要固守的“底线+禁区”合规经营=风控+内控构建“五防一保”《道德风险+法律风险+信用风险+市场风险+操作风险》，确保《预期收益》的新合规管理模式王军生银行实战培训专家❖高级经济师、担任银行高管20多年❖兼职从事培训工作近30年❖现任银行总行级在职讲师❖现任银行总行级特约研究员❖中国人民大学农业与农村发展学院合作教授❖山东师范大学外聘硕士导师❖济南大学外聘硕士生导师王老师专著：《云海战略》《企业战略的长生之道》《老板的财务经》《老板的营销经》扣扣①⑨⑤③⑨③⑧⑤⑦⑨一.网点合规经营+风险控制一）、合规风险指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行业务活动的行为准则（¡°合规法律、规则1.网点柜台操作平台是建立在过滤“操作风险+法律风险+道德风险”基础之上高质量+高效率+高水平的盈利模式。
2.银行在结算层面设计到的法律、法规与制课程大纲培训时间和准则¡±）而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
二）、“三管一提高”监管理念管风险管法人管内控提高透明度三）、打造合规品牌银行=人才群体+优质服务+市场化的文化和机制实现“零差错、零风险、零案件”的网点运行文化1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则四）、“三防一保”防信用风险+市场风险+操作风险，确保效益各项指标。
1.网点柜台操作风险防范建立在过滤“操作风险、法律风险和道德风险”基础之上的高质量+高效率+高水平的盈利模式。
操作风险中法律因素的新特点：度。
3、银行对客户作出服务承诺，未实现而应付的法律效力五）、操作风险的特点网点柜台操作风险：既“无底线，也无上限”严格控制操作风险防范1、管有序2、制有法3、控有度4、查有果六）、合规经营坚持“三个坚守”不动摇的原则1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则案例1：巴林银行里森案（1995）案例2：广东开平案案例3：河北农业邯郸分行金库被盗案案例4：中行河松街支行高山案件案例5：山东齐鲁银行12.02内外勾结挪用客户资金案件案例6：烟台内部挪用客户资金案例案例分析与合规教育。
银行柜台应急预案
一、预案背景为确保银行柜台业务在突发情况下能够迅速、有序、有效地进行处置，保障客户人身安全及银行财产不受损失，特制定本预案。
二、预案目标1. 确保客户人身安全，最大限度地减少财产损失。
2. 维护银行正常营业秩序，保障业务连续性。
3. 提高银行员工应对突发事件的能力，提高应急管理水平。
三、预案适用范围本预案适用于银行柜台在发生以下突发事件时的应急处置：1. 突发抢劫、盗窃等刑事案件；2. 突发自然灾害、火灾等事故；3. 突发公共卫生事件；4. 突发网络攻击、系统故障等。
四、组织机构及职责1. 成立应急预案领导小组，负责统筹协调、指挥应急处置工作。
2. 设立应急指挥部，负责现场指挥、协调各部门开展工作。
3. 设立应急保障组，负责应急物资、设备、通讯等保障工作。
4. 设立应急疏散组，负责现场客户疏散、秩序维护工作。
5. 设立应急处理组，负责对突发事件进行处置。
五、应急处置措施1. 突发抢劫、盗窃等刑事案件（1）立即启动应急预案，启动报警装置，并向公安机关报警。
（2）柜台员工保持冷静，配合歹徒，尽量拖延时间。
（3）在确保自身安全的前提下，记录歹徒特征、逃跑方向等信息。
（4）应急处理组及时对现场进行封锁，防止歹徒逃脱。
2. 突发自然灾害、火灾等事故（1）立即启动应急预案，启动报警装置，并向相关部门报警。
（2）组织员工和客户迅速疏散，确保生命安全。
（3）应急处理组及时对现场进行封锁，防止火势蔓延。
3. 突发公共卫生事件（1）立即启动应急预案，启动报警装置，并向相关部门报告。
（2）组织员工和客户进行隔离、消毒等防疫措施。
（3）应急处理组及时对现场进行封锁，防止疫情扩散。
4. 突发网络攻击、系统故障等（1）立即启动应急预案，启动报警装置，并向相关部门报告。
（2）组织技术人员迅速进行故障排查、修复。
（3）应急处理组及时对现场进行封锁，防止信息泄露。
六、预案演练与评估1. 定期组织应急预案演练，提高员工应对突发事件的能力。
银行柜面应急预案
一、总则1. 编制目的为保障银行柜面业务的正常运行，提高应对突发事件的能力，最大限度地减少突发事件对银行和客户的影响，特制定本预案。
2. 编制依据依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合银行柜面业务特点，制定本预案。
3. 适用范围本预案适用于银行柜面业务在正常经营过程中发生的各类突发事件，包括但不限于：抢劫、诈骗、火灾、自然灾害、系统故障、客户投诉等。
二、组织机构与职责1. 组织机构成立银行柜面突发事件应急指挥部，负责统一指挥、协调和处置突发事件。
（1）总指挥：由银行行长担任，负责全面领导应急指挥部工作。
（2）副总指挥：由分管行长担任，协助总指挥开展工作。
（3）成员：各部门负责人及相关部门人员。
2. 职责分工（1）总指挥：负责指挥、协调和处置突发事件，下达应急指令。
（2）副总指挥：协助总指挥开展工作，负责组织应急指挥部成员落实应急措施。
（3）各部门负责人：负责本部门应急工作的组织、协调和实施。
（4）相关部门人员：负责具体事件的应急处置、信息报送、物资保障等工作。
三、应急处置措施1. 抢劫事件（1）柜员发现抢劫事件，立即报警，并迅速启动应急预案。
（2）柜员与歹徒周旋，拖延时间，尽量分散歹徒注意力。
（3）保安人员协助柜员，引导歹徒至安全区域。
（4）如遇人质，劝导其保持冷静，尽量满足歹徒合理要求，确保人质安全。
（5）待公安人员到达现场后，协助公安人员处置现场。
2. 诈骗事件（1）柜员发现诈骗行为，立即报警，并迅速启动应急预案。
（2）柜员采取有效措施，防止诈骗行为得逞。
（3）协助公安人员调查取证，追回损失。
3. 火灾事件（1）发现火灾，立即报警，并迅速启动应急预案。
（2）迅速组织人员疏散，确保人员安全。
（3）配合消防部门灭火，保护现场。
（4）调查火灾原因，采取措施防止类似事件再次发生。
4. 自然灾害事件（1）根据灾害情况，启动应急预案。
（2）组织人员疏散，确保人员安全。
银行突发应急事件预案
一、预案背景随着金融行业的快速发展，银行业务日益增多，客户数量不断增加，各类突发事件也随之增多。
为了确保银行在突发事件发生时能够迅速、有效地应对，最大限度地减少损失，保障客户和员工的合法权益，特制定本预案。
二、预案目标1. 提高银行应对突发事件的反应速度和处置能力。
2. 最大程度地减少突发事件对银行运营的影响。
3. 保障客户和员工的合法权益。
4. 维护银行的社会形象和信誉。
三、预案适用范围本预案适用于银行发生的各类突发事件，包括但不限于以下情况：1. 网络攻击、黑客入侵等网络安全事件。
2. 电信诈骗、非法集资等金融犯罪事件。
3. 自然灾害、火灾、爆炸等突发事件。
4. 职工意外伤害、疾病等突发事件。
5. 其他可能对银行运营造成严重影响的事件。
四、组织架构1. 成立应急指挥部，由行长担任总指挥，分管领导担任副总指挥，各部门负责人为成员。
2. 设立应急办公室，负责日常应急管理工作，下设以下几个小组：（1）应急指挥小组：负责应急工作的整体指挥和调度。
（2）信息收集与报送小组：负责收集、汇总、分析突发事件相关信息，并及时上报指挥部。
（3）应急处置小组：负责突发事件的具体处置工作。
（4）后勤保障小组：负责应急物资、人员、设备等的调配与保障。
（5）宣传报道小组：负责对外宣传报道突发事件处置情况。
五、应急处置流程1. 紧急启动：接到突发事件报告后，应急指挥部立即启动应急预案，组织相关人员迅速到位。
2. 信息收集与报送：信息收集与报送小组立即收集、汇总、分析突发事件相关信息，并及时上报指挥部。
3. 应急处置：应急处置小组根据突发事件的具体情况，采取以下措施：（1）现场处置：立即组织人员对现场进行处置，确保人员安全、设施设备正常运行。
（2）客户安抚：通过多种渠道安抚客户情绪，告知客户应对措施和注意事项。
（3）应急资金调配：根据需要，调配应急资金，确保应急处置工作顺利进行。
（4）协调相关部门：与公安、消防、医疗等相关部门进行协调，共同应对突发事件。
银行柜面安全突发事件应急预案
一、总则1.1 编制目的为保障银行柜面业务安全，预防和减少突发事件对银行和客户造成的损失，提高银行应对突发事件的能力，特制定本预案。
1.2 编制依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国突发事件应对法》等相关法律法规。
1.3 适用范围本预案适用于我行各营业网点柜面业务在运营过程中发生的各类安全突发事件，包括但不限于抢劫、诈骗、火灾、爆炸、自然灾害、突发公共卫生事件等。
二、组织机构及职责2.1 成立突发事件应急指挥部应急指挥部由行长担任总指挥，各部门负责人为成员，负责组织、协调、指挥突发事件应急工作。
2.2 各部门职责（1）安全保卫部门：负责组织、协调、指挥突发事件应急工作，确保应急响应的及时性和有效性；（2）运营管理部门：负责组织、协调、指挥柜面业务恢复正常；（3）财务部门：负责处理突发事件造成的经济损失；（4）人力资源部门：负责组织、协调、指导员工应对突发事件；（5）其他相关部门：按照各自职责，配合应急指挥部开展工作。
三、突发事件预防与预警3.1 预防措施（1）加强员工安全教育培训，提高员工安全防范意识；（2）完善安全设施，确保设施正常运行；（3）加强安全检查，及时发现和消除安全隐患；（4）建立健全安全管理制度，严格执行；（5）加强信息报送，确保信息畅通。
3.2 预警信号（1）接到公安部门、安全保卫部门等相关部门的预警信息；（2）发现可疑人员、可疑物品、异常交易等；（3）发生自然灾害、突发公共卫生事件等可能影响银行柜面业务安全的因素。
四、突发事件应急处置4.1 抢劫事件（1）临柜人员判明情况后，立即按下110报警按钮，拉响现场报警器，并迅速收好现金入柜上锁，拿起自卫武器，准备自卫；（2）其他人员迅速躲藏到有利位置，保护自己，并用手机或电话向应急指挥部报告情况；（3）应急指挥部接到报告后，立即启动应急预案，组织相关人员采取应对措施；（4）配合公安机关开展现场勘查、调查取证等工作。
银行风险突发事件应急预案
一、总则1.1 编制目的为提高银行应对风险突发事件的能力，确保银行资产安全、业务连续性和客户利益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国突发事件应对法》等相关法律法规，结合银行实际情况，特制定本预案。
1.2 适用范围本预案适用于银行在经营活动中可能发生的各类风险突发事件，包括但不限于金融诈骗、网络攻击、系统故障、自然灾害、火灾、恐怖袭击等。
1.3 工作原则（1）预防为主，防治结合；（2）统一领导，分级负责；（3）快速反应，协同应对；（4）信息畅通，公开透明。
二、组织架构与职责2.1 组织架构成立银行风险突发事件应急处置领导小组，负责统一领导和指挥应急处置工作。
领导小组下设办公室，负责日常工作。
2.2 职责（1）领导小组：负责组织、协调、指挥应急处置工作，决定应急处置措施，对应急处置工作进行监督和检查。
（2）办公室：负责日常应急管理、信息收集、应急演练、预案修订等工作。
（3）业务部门：负责根据突发事件类型，采取相应措施，保障业务正常运营。
（4）安全保卫部门：负责突发事件现场的安全保卫工作，确保人员、资产安全。
（5）技术部门：负责系统故障、网络攻击等事件的技术支持。
三、预防和预警3.1 预防措施（1）加强内部控制，完善风险管理机制；（2）定期开展风险评估，及时识别和防范风险；（3）加强员工培训，提高风险意识和应急处置能力；（4）完善应急预案，定期组织应急演练。
3.2 预警机制（1）建立风险监测预警系统，实时监测各类风险指标；（2）设立风险预警信息报告制度，及时上报风险信息；（3）建立风险预警信息发布制度，确保信息畅通。
四、应急响应4.1 事件分级根据事件影响范围、损失程度等因素，将风险突发事件分为四个等级：（1）一般级：影响范围较小，损失程度较低；（2）较大级：影响范围较大，损失程度中等；（3）重大级：影响范围较大，损失程度较高；（4）特别重大级：影响范围广，损失程度极高。
4.2 响应程序（1）接报事件：接到风险突发事件报告后，立即启动应急预案。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
《银行柜面法律风险防控与突发应急预案》
王军生银行讲师
第一模块：柜台操作中的法律风险的新特点与新挑战
操作风险中法律因素的新特点：
1.网点柜台操作平台是建立在过滤“操作风险、法律风险和道德风险”基础之上的高质量、高效率、高水平的盈利模式。
2.银行在结算层面设计到的法律、法规与制度。
3.贴现行是否享有票据权利，承兑行应否支付票款
4、银行对客户作出服务承诺，未实现而应负的法律效力法律风险的新挑战：
1、高息揽储，盗用客户资金
2、存单挂失止付的法律风险
3、一字之差，信用社赔款九千余元钱
4、操作案例+法律依据解读
第二模块：零售主线业务操作流程与法律风险
常规零售柜台业务：
1、存单挂失，银行应否承担赔偿责任
2、虚假按揭手续，恶意套取银行资金
3、理财产品推介误导客户的法律风险
4、信用卡开卡及交易过程中的法律风险
5、信用卡逾期催收过程中存在不当行为的法律风险
6、未能按约将信用卡送交持卡人的法律风险点
7、案例
法律风险提示：
1、存折、存单等挂失业务中的法律问题
2、助理tel: 扣扣①⑨⑤③⑨③⑧⑤⑦⑨
2、继承过户问题中的法律责任等
3、假币收缴中涉及的法律问题
4、夫妻、父母与子女等代理开户、代理取钱等产生的法律问题
5、社会资金协查职责
6、案例
第三模块：各种突发事件的法律风险预案
操作风险：
1、人员风险因素
2、流程风险因素
3、网络系统及技术风险因素
4、外部事件风险因素
5、案例
处置预案：
1、客户投诉的法律风险
2、媒体投诉的声誉风险
3、网络投诉的法律风险
5、案例
第四模块：柜台主线操作流程与法律风险
结算主线操作流程：
1、银行本票业务的风险点：
2、支票业务的风险点
3、银行汇票业务的风险点
4、汇兑业务的风险点
5、委托收款业务的风险点
6、同城票据交换清算业务
7、代收费业务
8、查询冻结扣划业务
9、案例法律风险：
1、账户开销法律风险
2、现金存取法律风险
3、汇票遗失风险案例
4、保函业务风险
5、冻结/解冻风险
8、通知存款风险
9、保证金风险
10、纸制票据的风险防范
11、案例。