个人理财规划课后习题答案
《个人理财》(第二版)习题答案
《个人理财》（第二版）习题答案项目一个人理财的知识准备一、单项选择题1.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。
故选A。
2.B【解析】资产组合效应是因分散投资而使风险降低的效应，也就是通常我们所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
故选B。
3.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。
期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。
方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。
故选D。
4.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83.33万元；复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10％)2=82.64万元。
故选A。
5.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10％÷［(1+10％)3-1］=302115元。
故选B。
6.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。
本题中普通年金终值=10000×［(1+10％)2-1］÷10％=21000元。
故选A。
7.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。
故选A。
8.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。
故选A。
9.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
个人理财答案11
个人理财答案11第一篇：个人理财答案11简答题：1.个人银行理财产品的收益与风险的关系？金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。
也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。
这里的风险，主要是指期望收益的不确定性。
投资的行为是目前发生的，而收益发生在未来，未来所发生的一切都具有不确定性，所以，收益和风险是相伴相随，不可分离的关系。
对于绝大多数投资者来说，应遵循的投资原则是：在相同风险水平下，追求收益的最大化；在相同收益水平下，追求风险的最小化。
个人投资银行理财产品，相同也要遵循收益—风险的一般关系。
个人投资者购买不同种类的风险，则应选择收益相对较低的银行理财产品。
2．控制养老投资的风险？答：1.理财对待风险，提高对应能力。
很多投资者都对风险敬而远之。
事实上，风险无时无刻不存在，它给我们带来的恐惧源于我们对风险本身的陌生，而恐惧的程度往往超过了由风险带来的实际损失。
风险和收益是孪生兄弟，完全回避风险，就等于拒绝了可能得到的高回报。
最为重要的是，经过一段时间以后，因为收益率的不同，投资会相差非常大。
所以，应该正确认识风险，提高应对能力。
2.组合投资，降低风险。
退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。
投资组合可定为：30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款。
这种组合即可满足对高收益的追求，又可有效降低投资风险，使资金渐渐增值，并有助于投资者身心健康，不至于承担过大压力。
3.学会分散和转嫁风险。
风险的本质是未来的不确定性，无法消除的话，只能分散和转嫁。
对于长期投资来说尤其如此。
如果没有承受风险的能力，就让别人来分担你的风险，如银行存款和购买商业养老保险，虽然与银行和保险公司分享了收益，但同时也降低了投资的风险。
3.应对客户的修改要求，对状况和目标的误解而产生的修改要求？在这种情况下，财务策划师应当采用如下措施：1.财务策划师应当向客户说明，自己会以书面的形式对所要求修改的内容及引起修改的原因进行确定。
个人理财规划(宋蔚蔚版)2020尔雅答案
资料范本本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载个人理财规划(宋蔚蔚版)2020尔雅答案地点：__________________时间：__________________说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------1.1课程初识：补足人生必修课程，财商C位强势出道1【单选题】（）指一个人的认识和驾驭金钱运动的能力，包括观念、知识、行为三个层次答案：财商A、财商B、智商C、情商2【多选题】个人理财的目的（）ABA、抵御通货膨胀B、实现资产保值和增值C、发财光宗耀祖3【判断题】财商（FQ）是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。
财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变。
（）答案：正确1.2理财初识：积极开发被动收入，让钱包不再干瘪瘪1【判断题】个人理财包括投融资、保障、税收、退休、教育等多方面的规划和安排。
（）答案：√2【判断题】通货膨胀，简单理解，就是过多的钱追逐过少的货物就会造成物价上涨，货币贬值。
（）答案：√3【判断题】财务自由就是你的主动收入要超过或等于你的日常开支。
（）答案：×4【判断题】通货膨胀会带来投资和消费的不确定性。
（）答案：√1.3理财误区：陷入理财误区陷阱，洪荒之力真正难使1【单选题】羊群是一种很散乱的组织，平时在一起也是盲目地左冲右撞，但一旦有一只头羊动起来，其他的羊也会不假思索地一哄而上，全然不顾旁边可能有狼和不远处更好的草。
所以人们就用“羊群效应”来比喻一种现象，这种现象（）答案：从众心理A、B、处置效应C、过度自信D、心理帐户2【单选题】正常的人看中一条价值400元的领带，打算等到月末发了奖金就去把它买下来。
个人理财题库及答案(范文)
个人理财题库及答案(范文)个人理财题库及答案（范文）一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性原则B. 收益性原则C. 流动性原则D. 冒险性原则答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性原则、收益性原则和流动性原则。
冒险性原则并不属于基本理财原则，理财应注重风险控制。
2. 下列哪种投资方式风险最高？A. 定期存款B. 股票C. 债券D. 货币基金答案：B解析：股票市场波动较大，风险相对较高。
定期存款、债券和货币基金的风险相对较低。
3. 个人理财规划中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活支出？A. 13个月B. 36个月C. 612个月D. 12个月以上答案：B解析：紧急备用金一般建议为36个月的生活支出，以应对突发事件。
4. 以下哪种保险属于人身保险？A. 车险B. 家庭财产险C. 人寿保险D. 旅行险答案：C解析：人寿保险属于人身保险，车险和家庭财产险属于财产保险，旅行险属于短期意外险。
5. 投资组合分散化的主要目的是什么？A. 提高收益B. 降低风险C. 增加流动性D. 提高投资门槛答案：B解析：投资组合分散化的主要目的是降低风险，通过多样化的投资来分散单一投资的风险。
二、填空题1. 个人理财的核心目标是实现资产的保值和______。
答案：增值解析：个人理财的核心目标是确保资产不贬值并实现增值。
2. 在进行投资决策时，必须考虑的三个基本要素是风险、收益和______。
答案：时间解析：投资决策的三要素是风险、收益和时间，时间因素影响投资的回报和风险。
3. 个人资产负债表中，流动资产包括现金、银行存款和______等。
答案：短期投资解析：流动资产是指短期内可以变现的资产，包括现金、银行存款和短期投资等。
4. 理财规划中的“4321法则”建议，家庭收入的40%用于______，30%用于日常生活开支，20%用于储蓄，10%用于保险。
答案：投资解析：“4321法则”是一种常见的理财分配方式，建议将家庭收入的40%用于投资。
个人理财规划课后习题答案
1.1大众理财（一）1【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。
A、初始资金有980万美元B、有社会捐赠C、诺贝尔基金会的成功投资D、有政府的支持2【单选题】理财的最高境界是(B)。
A、只赚不亏B、财务独立C、零风险D、日进斗金3【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD)A、房地产B、股票C、公债D、银行存款4【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。
(√)5【判断题】理财就等于挣钱。
(ⅹ)1.2大众理财（二）1【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。
A、股票持有量B、债券持有量C、拥有的房产数量D、创富的能力2【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。
A、固定的投资B、追求零风险C、追求高报酬D、长期等待3【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。
(√)4【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。
(√)1.3大众理财（三）1【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C)A、艺术品投资B、房地产投资C、对冲基金D、奢侈品投资2【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B)A、消费B、投资C、工作D、储蓄3【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。
A、高增长的经济环境B、人口红利C、外向型经济D、低通胀的经济环境4【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。
(ⅹ)5【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。
(√)1.4大众理财（四）1【单选题】以下哪种理财产品的变现能力最弱?(C)A、股票B、基金C、保险D、活期存款2【多选题】拉动宏观经济增长的“三驾马车”指的是(BCD)。
A、储蓄B、投资C、消费D、出口3【多选题】如果人们想要享受无风险的收益,那么可以采取的投资方式包括(BC)。
个人理财题库及答案(2篇)
个人理财题库及答案(2篇)个人理财题库及答案（篇一）一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性，而风险性是理财过程中需要考虑的因素，但不属于基本原则。
2. 以下哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C解析：存款通常被认为是最安全的投资工具，因为其本金和利息都有银行保障，风险较低。
3. 以下哪项不属于个人理财规划的主要内容？A. 现金管理B. 投资规划C. 退休规划D. 企业财务管理答案：D解析：个人理财规划主要包括现金管理、投资规划、退休规划等，而企业财务管理属于企业层面的财务管理。
4. 以下哪种理财工具最适合短期资金管理？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产答案：C解析：货币市场基金具有高流动性、低风险的特点，最适合短期资金管理。
5. 以下哪项不属于个人理财的风险管理工具？A. 保险B. 对冲C. 分散投资D. 贷款答案：D解析：保险、对冲和分散投资都是常见的风险管理工具，而贷款本身是一种负债，不属于风险管理工具。
二、填空题1. 个人理财的核心目标是实现资产的________和________。
答案：保值、增值解析：个人理财的核心目标是通过合理的资产配置和管理，实现资产的保值和增值。
2. 在进行个人理财规划时，首先要进行的是________评估。
答案：财务状况解析：在进行个人理财规划时，首先要对个人的财务状况进行全面评估，包括收入、支出、资产和负债等。
3. ________是指通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险的方法。
答案：分散投资解析：分散投资是理财中常用的风险管理方法，通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险。
4. ________是个人理财中最重要的风险管理工具之一。
答案：保险解析：保险可以有效转移和降低个人面临的各种风险，是个人理财中最重要的风险管理工具之一。
个人理财答案 (2)
个人理财答案单选1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。
（2.00分）A. 支出能力B. 净资产水平C. 净资产规模D. 偿债能力2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。
（2.00分）A. 消费支出规划B. 投资规划C. 保险规划D. 现金规划3.规划书中理财目标一般按（）排序。
（2.00分）A. 内容由少到多B. 重要性由近到远C. 重要性由远到近D. 内容由多到少4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。
（2.00分）A. 投资失败B. 养老保险C. 失业导致的收入中断D. 教育费用5.与时间成正比的收入，称为（）。
（2.00分）A. 理财收入B. 投资收入C. 主动收入D. 被动收入6.一般将家庭资产分为（）。
（2.00分）A. 使用资产、固定资产、奢侈资产B. 财务资产、固定资产、奢侈资产C. 财务资产、使用资产、奢侈资产D. 财务资产、固定资产、使用资产7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。
（2.00分）A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。
（2.00分）A. 个人理财的方法和技巧B. 个人理财方案的调整C. 规避个人理财风险D. 个人理财方案的实施9.个人理财计划的首要步骤是（）。
（2.00分）A. 了解个人的投资风险偏好B. 制定个人理财目标C. 明确个人/家庭的财务状况D. 了解个人/家庭的基本状况10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。
（2.00分）A. 学识B. 性别C. 年龄D. 财力11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分）A. 住房抵押贷款B. 信用卡贷款C. 汽车贷款D. 教育贷款12.下列哪项不属于个人财务信息。
（2.00分）A. 资产负债状况B. 投资偏好C. 风险管理信息D. 社会保障信息13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。
西财《个人理财》教学资料包 课后习题答案 第一章
第一章个人理财与个人理财规划一、复习思考题1.什么是个人理财？答：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。
2.影响个人理财规划的因素主要有哪些？答：宏观因素主要包括（1）政治、法律与政策环境（2）经济发展程度（3）社会环境微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。
3.什么是个人理财规划？答：理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。
4.简述个人理财规划的原则、内容。
答：个人理财规划的原则：（1）整体规划（2）提早规划（3）现金保障优先（4）风险管理优于追求收益（5）消费、投资与收入相匹配（6）家庭类型与理财策略相匹配个人理财规划的内容：（1）储蓄规划（2）消费支出规划（3）教育规划（4）保险规划（5）证券投资规划（6）税收规划（7）退休规划（8）财产分配与传承规划5.简述个人理财规划的基本流程。
答：（1）收集个人家庭信息（2）分析个人家庭财务状况（3）制定理财方案（4）执行理财方案（5）持续关注二、案例分析答：个人金融资产快速增长，创造了巨大的个人理财市场空间有研究发现，在金融资产、住房、农民耕地和城乡私人企业净资产三大项居民财产当中，金融资产是增长最快的，平均年增长率16%以上。
据《中国财富报告》的调研结果，在私人占有的近10万亿元金融资产中，有30%左右的人群拥有近80%的金融资产，其中近一半又被20%的少数高收入阶层占有，构成了现阶段中国财富存有量的基本特点，同时也意味着中国中产阶层的兴起。
这就为个人金融理财服务创造巨大的市场空间，使个人金融理财服务日益成为财产持有者和金融服务机构关注的焦点。
1．财产持有者：对风险控制与资产增值的要求随着私人财富不断累积，私人的消费与投资行为引起的社会金融流量事实上已经成为了金融业务中增长最快的部分。
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大众理财（一）
1
【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。
A、初始资金有980万美元
B、有社会捐赠
C、诺贝尔基金会的成功投资
D、有政府的支持
2
【单选题】理财的最高境界是(B)。
A、只赚不亏
B、财务独立
C、零风险
D、日进斗金
3
【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD)
A、房地产
B、股票
C、公债
D、银行存款
4
【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。
(√)
5
【判断题】理财就等于挣钱。
(ⅹ)
1.2
大众理财（二）
1
【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。
A、股票持有量
B、债券持有量
C、拥有的房产数量
D、创富的能力
2
【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。
A、固定的投资
B、追求零风险
C、追求高报酬
D、长期等待
3
【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。
(√)
4
【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。
(√)
1.3
大众理财（三）
1
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C)
A、艺术品投资
B、房地产投资
C、对冲基金
D、奢侈品投资
2
【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B)
A、消费
B、投资
C、工作
D、储蓄
3
【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。
A、高增长的经济环境
B、人口红利
C、外向型经济
D、低通胀的经济环境
【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。
(ⅹ)
5
【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。
(√) 1.4
大众理财（四）
1
【单选题】以下哪种理财产品的变现能力最弱?(C)
A、股票
B、基金
C、保险
D、活期存款
2
【多选题】拉动宏观经济增长的“三驾马车”指的是(BCD)。
A、储蓄
B、投资
C、消费
D、出口
3
【多选题】如果人们想要享受无风险的收益,那么可以采取的投资方式包括(BC)。
A、投资股票
B、银行存款
C、投资国债
D、投资房地产
4
【判断题】决定投资收益的因素包括国家宏观经济、国际政局、投资大众的情绪等。
(√) 5
【判断题】投资的收益和风险一定是成正比的。
(ⅹ)
1.5
大众理财（五）
1
【单选题】理财“三步走”中的第一步是(A)。
A、测算风险承受能力
B、分析市场
C、制定一定的投资策略
D、执行投资策略
2
【单选题】决定风险承受能力的最关键因素是(C)。
A、心理素质
B、投资金额
C、基础资产
D、投资结构
3
【多选题】投资产品的三把“万能钥匙”分别是(ABC)。
A、价值投资
B、谋而后动
C、摆正心态
D、杜绝风险
4
【判断题】价格围绕价值上下波动。
(√)
5
【判断题】市场没有周期性,不可预测。
(ⅹ)
1.6
大众理财（六）
1
【单选题】分散投资的优势是(C)。
A、投资对象少
B、节约时间
C、分散风险
D、操作简单
2
【单选题】在人的成长阶段,主要采取的投资策略是(C)。
A、激进型投资
B、退却型投资
C、稳健型投资
D、发展型投资
3
【多选题】树立理财目标时要根据哪两个基本因素来制定?(AC)
A、市场的实际收益
B、股票指数的收益
C、风险状况
D、股票指数的风险
4
【判断题】提高个人的能力就是要提高个人的知识结构。
(√)
5
【判断题】投资要注意分散风险,所以应该整天在市场里买进卖出。
(ⅹ)
1.7
大众理财（七）
1
【单选题】我国最高的货币金融管理机构是(C)。
A、中国建设银行
B、中国银行
C、中国人民银行
D、中国工商银行
2
【单选题】什么是调节宏观经济运行的主要杠杆?(B)
A、汇率
B、利率
C、信贷
D、存款准备金
3
【多选题】央行进行宏观调控的工具包括(ABCD)。
A、利率
B、信贷
C、存款准备金
D、公开市场操作
4
【多选题】财政部调控宏观经济的手段包括(ACD)。
A、税收
B、汇率
C、发行国债
D、国家投资
5
【判断题】物价始终呈现上升趋势。
(ⅹ)
6
【判断题】实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。
(√) 1.8
大众理财（八）
1
【单选题】市场利率是根据什么决定的?(C)
A、法律
B、民意
C、市场供求关系
D、央行的决定
2
【单选题】影响利率高低最重要的因素是(C)。
A、平均利润率
B、物价总水平
C、经济周期
D、国家的经济政策
3【多选题】我国当前的利率体系包括(BD)。
A、名义利率
B、法定利率
C、实际利率
D、市场利率
4。