助理理财规划师(三级)-案例分析题

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2021-2022年最新新编助理理财规划师(三级)-风险管理和保险规划试题精选4

2021-2022年最新新编助理理财规划师(三级)-风险管理和保险规划试题精选1、1998年12月25日，高某以妻子林某为被保险人向保险公司投保了1万元终身保险及附加1万元意外伤害医疗保险和住院医疗保险，缴纳保险费1295元。

根据上述附加意外伤害医疗保险和住院医疗保险的免责条款规定，被保险人故意自伤、自残而支出的医疗费，保险公司不承担给付责任。

1999年10月26日，高某报案称，被保险人林某在家中搞卫生擦玻璃，不慎从5楼阳台摔下，造成重伤。

并以被保险人委托人的身份，向保险公司申请给付被保险人的住院医疗费用14181元。

保险公司经调查，发现在1999年8月3日被保险人送往北京红十字急救中心抢救时，当时急救病历上记载的事故发生原因是被保险人林某因与高某吵架，从5楼跳下。

保险公司应（）。

A.拒赔B.赔付，视医院诊断情况C.赔付，全赔D.据伤残情况，确定赔付比例2、王先生是家里的惟一收入来源，为了防止自己发生意外而导致收入中断，理财规划师应该建议王先生购买（）。

A.意外伤害保险B.个人医疗费用保险C.长期护理保险D.伤残收入保险3、人身保险中除医疗费用保险外，其他险种均不适用（）。

A.最大诚信原则B.损失补偿原则C.近因原则D.可保利益原则4、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。

一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为（）万元。

A.80B.67.5C.65D.605、保险实务中,因为保险合同的复杂性、技术性和非及时结清性等,通常采取书面形式,大致可以分为（）。

A.投保单B.暂保单C.保险单D.保险凭证6、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为（）。

A.补偿性保险合同和给付型保险合同B.超额保险合同和不足额保险合同C.定值保险合同和不定值保险合同D.财产保险合同和人身保险合同7、下列关于可保风险的说法正确的是（）。

2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划599

2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划1、下列属于张某原始取得的情形为（）。

A.个人存款利息B.取得种植果树的果实C.和别人交换来的财产D.取得他人的赠与物2、遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额；胎儿出生时是死体的，保留的份额（）。

A.由胎儿的祖父母继承B.由胎儿的母亲继承C.由胎儿的兄弟姐妹继承D.由胎儿的祖父母、胎儿的母亲和胎儿的兄弟姐妹继承依照我国《收养法》的规定，收养关系成立的必经程序是（）。

A.办理收养公证B.订立收养协议C.订立收养协议并办理公证D.进行收养登记4、胡某有一子甲，32岁未婚，胡某希望甲能与战友之女乙结婚，于是在其临终前留下一份遗嘱处理其个人财产，其中一项为”有现金5万元，暂由甲母亲保留，如果甲乙结婚，则该笔现金由甲继承。

”下列关于胡某所立遗嘱的说法错误的是（）。

A.涉及到现金5万元部分无效B.该部分无效是因为违反了遗嘱自由原则C.该部分无效是因为所附条件违法，侵犯了甲的婚姻自由D.该部分无效，其他部分有效未成年子女对国家、集体或他人造成损害时，父母应承担（）。

A.行政责任B.刑事责任C.民事责任D.一切责任6、共有关系具有如下特征（）。

A.主体为二人以上B.客体为同一项财产C.内容包括权利、义务关系D.客体为不可分物7、老人林某70岁，亲笔写下遗嘱：”三个女儿都读完大学，在外地工作，有固定工资收入。

小儿子林文，中学毕业尚在待业，没有固定的生活来源。

我别无长处，百年之后，所遗房屋三间，在某某路某某号，由林文继承。

”老人亲自签名，署明年月日，不久老人去世。

这份遗嘱（）。

A.违反男女继承权平等的原则，无效B.无见证人见证，无效C.未经公证，无效D.符合法律规定，有效8、夫妻离婚后，关于子女的生活费和教育费的协议达成后或判决生效后，生活费和教育费（）。

A.不能再行变更B.可以增、减、免C.只能增加，不能减少D.可以增加、减少不能免除9、某一65岁老人收养一名8岁儿童，彼此以祖孙相称。

2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)

2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、对未来的事实作出的保证是()。

A.确认保证B.承诺保证C.信用保证D.默示保证【答案】 B2、信托目的必须符合一定的要求，除了( )。

A.具有合法性B.一定能获得资产增值C.可能达到或实现D.为受益人所接受【答案】 B3、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是( )。

A.保险金额B.保险价值C.保险费D.保险价格【答案】 B4、保险的()是指保险公司在提供商业保险产品的过程中，能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用。

A.融通资金职能B.防灾防损职能C.社会管理职能D.分配职能【答案】 C5、下列关于房产典当的说法，错误的是()。

A.绝当的典当房产可以被拍卖B.个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场，当户还必须提供有第二住所的证明C.个人房产典当需先向典当行提出申请，出示合法拥有房产的证明，所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料（购房合同、购房发票、契税完税凭证等）D.签约时进行房地产抵押登记的共有人（满16周岁自然人）均要到场签字【答案】 C6、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为()年。

A.15B.20C.25D.30【答案】 D7、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )A.房租上涨率B.房价上涨率C.利率水平D.需偿付的房贷利息【答案】 D8、()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

A.相机抉择B.财政制度的自动稳定器功能C.财政政策工具D.货币政策工具【答案】 B9、按照年龄误告条款，如果投保人投保时误告了被保险人的年龄，但并未因此导致合同无效，如果由于投保人的误告而导致少缴了保险费，保险人的处理方法正确的是()。

A.给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付B.在给付保险金时，从保险金中扣除少缴的保险费C.根据少缴保费的数额，相应减少保险责任的范围D.根据少缴保费的数额，相应增加除外责任的项目【答案】 A10、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列()是何先生的儿子不需要具备的条件。

助理理财规划师-3级考试--房贷计算题

资料：刘先生，某外企员工。

2005 年9 月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120 万元，贷款70 万元。

刘先生听说等额本金法还利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15 年，按月还款，贷款利率为固定利率%。

根据资料回答17 —23 题17、刘先生每个月所还的本金约为（）A3889 B6229 C289 D422答案：A解析：等额本金还款法每月本金偿还计算过程，700000/ （15*12 ）=388918、刘先生第一个月所还利息约为（）A3690 B3790 C3890 D3990答案：D解析：等额本金还款法第一个月所还利息计算过程，700000*%/12=399019、刘先生第二个月所还的利息约为（）A3690 B3790 C 3968 D 7850答案：C解析：等额本金还款法第二个月所还利息计算过程，（700000-3889 ）*%/12=396820、刘先生第一年所还利息之和约为（）A26， B 36,417 C46,416 D56,417答案：C解析：3889* (180+179+178+…+168) *%/1221、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（）A361095 B461 ，095 C561 ，095 D661 ，095，答案：A解析：3889* (180+179+178+…+1) *%/1222、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，如它采用等额本息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为（）A3889B6229C289 D 422答案：B解析：计算器可直接计算计算过程：PV=700000 N=15*12 I/Y=12 FV=0 CPT PMT=-622923、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（）利息。

A361，095 B421 ，283 C 561 ，095 D661 ，095答案：B解析：PMT=6229 6229*180=11212200=421220案例二：李女士眼光独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003 年 1 月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资。

助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案[1].doc

专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

2.资金流动性强。

货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。

2021-2022年最新新编助理理财规划师(三级)-风险管理和保险规划试题精选1073

2021-2022年最新新编助理理财规划师(三级)-风险管理和保险规划试题精选1、投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约称为（）。

A.暂保单B.小保单C.投保单D.保险单2、定值保险合同是指保险合同当事人事先约定保险标的的价值并在保险单中载明的保险合同。

在保险实务中，较为常见的定值保险合同有（）。

A.海上保险合同B.国内货物运输保险合同C.人身保险合同D.健康保险合同3、保证的种类很多，根据保证事项是否已经存在，可分为（）。

A.明示保证和默示保证B.确认保证和承诺保证C.明示保证和承诺保证D.确认保证和默示保证4、告知是（）的义务。

A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险人和投保人5、某保险公司接到一份特殊的索赔申请：刘某于2000年12月为其妻王某投保了一份养老保险，并经妻子同意将受益人确定为自己。

2003年12月，刘某与王某离婚。

离婚后，王某与张某结婚，而刘某仍然按期缴纳这笔保险费用。

2004年年底，王某因车祸意外身故，刘某及张某同时向保险公司提出了索赔申请。

保险公司应向（）赔付。

A.刘某B.张某C.刘某与张某D.王某的家人6、50岁的赵先生于2000年购买了一份终身生死两全保险，选择10年分期缴保费方式，保险金额为15万元。

2000年5月8日，他首期缴纳保费6500元，保险合同生效。

该合同规定，被保险人如在60周岁前身故，其受益人将获得两倍于保险金额的保险金30万元。

2003年5月3日，赵先生因出差去兰州没按时缴纳保险费。

5月11日，赵先生在返回途中因车祸罹难。

那么，赵先生（）。

A.可以得到保险金，但是应该扣除未缴保费B.可以得到保险金，全部赔付C.可以得到保险金，只能赔付1倍D.不可以得到保险金，保险已经终止7、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是（）。

A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定8、在保险规划中，保险的五大原则是我们在做理财规划时的主要依据，理财规划师有必要掌握保险规划的原则，并在保险规划中能够依据原则设计保险方案。

《三级理财规划师》真题精选9

《三级理财规划师》真题精选9《三级理财规划师》真题精选9单选题（共77题，共77分）1. 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。

不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则()。

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友2.刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。

A.个人借款B.医疗欠费C.房贷余额D.分期付款的消费贷款3.蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费()超额部分的5%收取超限费。

A.5元B.10元C.15元D.20元4.小何因急需现金想通过信用卡预借取现，他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币()。

A.2000元B.3000元C.4000元D.信用额度的10%5.小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。

A.15天B.30天C.45天D.60天6.某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()。

A.24元B.40元C.240元D.400元7.小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价位的()。

A.60%B.70%C.80%D.90%8.某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过()。

A.20年B.25年C.30年D.50年9.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则()。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎10.保险合同的解释原则中不包括()。

2023年理财规划师之三级理财规划师题库(附答案)

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)单选题（共40题）1、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到()。

A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 C2、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。

A.国内基金B.国际基金C.离岸基金D.国家基金【答案】 D3、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_______，此外还有一些无形成本，如_____。

()A.税收成本；机会成本B.税收成本；时间成本C.机会成本；时间成本D.时间成本；机会成本【答案】 A4、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。

A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账【答案】 C5、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。

其贷款额度为()。

A.基本学习、生活费用减去奖学金B.每人每学年最高不超过6000元C.一般在2000～20000元之间D.一般在4000～10000元之间【答案】 A6、由于寿险合同的投保人缴纳保费的时间与保险人支付保险金的时间有很长的间隔，因此，人寿保险的保险人对投保人所缴纳的保费应该承担的特殊责任是( )。

A.保证给付B.保值增值C.到期返还D.不被挪用【答案】 A7、关于“疑义的利益”的解释原则，下列说法错误的是()。

A.该原则要求当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时应作有利于被保险人的解释B.有利于被保险人的解释原则是有客观依据的C.凡是被保险人与保险人有争讼时，就要作有利于被保险人的判决D.在适用“疑义的利益”原则时，必须合情合理【答案】 C8、保险合同订立后的头()为可抗辩期。

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助理理财规划师(三级)-案例分析题1、万先生一家的每月平均支出为：家用固定电话费100元，万先生手机费500元，万太太手机费130元，上网费360元，水电费300元，购买日常生活用品开支约300元。

交通开支约2500元，此外，每月寄给万先生父母1000元，万太太父母1000元。

另外，还有休闲娱乐等开支1500元。

根据现金规划的基本原则，万先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为（）元。

A.10000B.15000C.30000D.500002、万先生一家的每月平均支出为：家用固定电话费100元，万先生手机费500元，万太太手机费130元，上网费360元，水电费300元，购买日常生活用品开支约300元。

交通开支约2500元，此外，每月寄给万先生父母1000元，万太太父母1000元。

另外，还有休闲娱乐等开支1500元。

理财规划师在为万先生制订现金规划方案时，建议万先生选择的现金规划工具中不包括（）。

A.定额定期储蓄B.可转换债券C.现金D.货币市场基金3、根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当是指”当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”。

典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构（）期法定贷款利率及典当期限折算后执行。

A.2年B.1年C.6个月D.3个月4、根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当是指”当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”。

典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为（）。

A.1年B.2年C.3个月D.6个月5、根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当是指”当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”。

典当期限由双方约定，最长不得超过（）。

A.2年B.1年C.6个月D.3个月6、刘先生是一位教师，他向银行申请了20年期20万元贷款，利率为5．508%。

刘先生已缴纳的保费为2000元，若他想提前还贷，把贷款年限由20年缩短到10年（10年保险期限对应的费率为0．8‰），那么应退保费为（）。

A.400B.500C.600D.7007、刘先生是一位教师，他向银行申请了20年期20万元贷款，利率为5．508%。

接上题，刘先生原借款期限与延长期限之和最长不超过（）年。

A.50B.40C.30D.608、刘先生是一位教师，他向银行申请了20年期20万元贷款，利率为5．508%。

理财规划师应建议刘先生选择的还款方式是（）。

A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.等额递减还款法D.等额递增还款法9、刘先生是一位教师，他向银行申请了20年期20万元贷款，利率为5．508%。

若刘先生出现了财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期（）次。

A.不限B.3C.2D.110、刘先生是一位教师，他向银行申请了20年期20万元贷款，利率为5．508%。

若刘先生把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递减，则他采用的还款方式是（）。

A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.等额递减还款法D.等额递增还款法11、刘先生是一位教师，他向银行申请了20年期20万元贷款，利率为5．508%。

若刘先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（）元。

A.1376B.1267C.1677D.175112、刘先生是一位教师，他向银行申请了20年期20万元贷款，利率为5．508%。

若刘先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（）元。

A.1376B.1267C.1677D.175113、赵先生购买了甲信托公司一份8年期限的产品A，并将上海市的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信托公司进行管理，信托公司可以将房子出租但不能出售。

出租房屋所得每月支付给赵先生。

8年后房屋归还赵先生。

同时赵先生又与乙信托公司签订了一份信托合约B，合约中规定信托资产将运用于投资股票。