2021年个人理财作业答案

个人理财第一次作业

一、名词解释

1、个人理财P2

2、个人理财规划P2

3、生命周期理论P12

4、客户市场划分P21

5、个人财务规划原则流程p17

6、资产分派方略P36

二、填空题

1、个人理财核心是依照理财者--------------与---------------来实现需求与目的。P2

2、、财务策划宣传常用可使用媒体有----------------、-------------------、

--------------、------------------。P24

3、个人理财追求目的是使客户在整个人生过程中-------------------，达到

------------------。P12

4初次面谈，个人财务规划师应尽量理解和判断-------------------、-----------------、------------------------和-------------------，甚至更多信息。P17

5、影响客户财务状况宏观经济因素重要有两类：---------------------和

---------------------------------。P30

三、选取题

1、（）是指客户通过理财规划所要实现目的或满足盼望。

A、理财目的

B、投资目的

C、理财目

D、投资目

2、保险策划目即在于通过对客户客户经济状况和保险需求进一步分析，协助客户选取适当（），并拟定期限和金额。

A、保险公司

B、保险产品

C、受益人

D、保险代理人

3、（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。

A、卡类理财产品

B、外汇理财产品

C、人民币投资人民币收益理财产品

D、人民币投资外币收益理财产品

4、客户收入水平与支出状况是理财时需要理解重要财务数据，也是编制客户钞票流量表基本，更是理财规划师分析客户财务状况（）。

A、根据

B、签证

C、证据

D、信息

5、财务信息是指客户当前（），资产负债状况和其她财务安排以及这些信息将来变化状况。

A、收入总额

B、收支状况

C、支出状况

D、收支平衡

6、客户提出理财规定，不但但愿增长收益改进财务状况，并且要保证财务状况

（）。

A、安全

B、增长

C、稳定

D、增值

7、钞票流量表全面反映客户一定期期收入于支出状况，客户资产负债状况变化一方面体当前（）变化上。

A、收入

B、钞票流量

C、支出

D、结余

8、理财目的是制定理财方案所要实现愿望。理财目的是制定理财方案基本，因此客户理财目的必要具备（）。

A、真实性

B、精确性

C、现实性

D、可行性

9人理财目的无论做何种分类，无非是集中在哪几种方面：（）。

A、消费支出合理

B、个人财富增长

C、生活盼望满足

D、个人财务安全

E、退休和身后财产积累

10如下国内机构中无法提供理财服务是（）。

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

11、制定个人理财目的基本原则之一是，将（）作为必要实现理财目的。

A、个人风险管理

B、长期投资目的

C、预留钞票储备

D、短期投资目的

四、判断改错题

1、总来说，人在其毕生中收入获取是非常平均。（）

2、个人理财理论基本来自于当代投资学。（）

3、研究表白，较低“托宾Q”系数是一种公司管理完善或被高估标志，托宾Q”系数越低于1，她就越无并购价值。（）

4、普通状况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（）

5、以书面形式向客户呈递财务策划案是非常重要。（）

6、个人理财重要考虑是资产增值，因而，个人理财就是如何进行投资。（）

7、理财规划是技术含量很高行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）

五、简述题

1人生命周期和个人特性对个人理财有何影响？P12

2、初次与将来客户面谈，应当进行哪些方面地准备？P17

3、财务策划师在财务策划筹划评估过程时，应遵循哪些方面环节？P45

4、如何协助客户制定合理可实现、互相协调财务目的体系？P35

六、案例分析

1、黄先生今年35岁，未婚。供职于某公司财务经理，每月薪金5000元，月开支为元，当前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，她筹划组建一种幸福家庭，此外，她亦但愿拥有惬意退休生活。

请针对张先生状况进行分析并制定一份个人理财筹划。

2、杨女士和先生都是某国有公司合同工，已育有一岁小孩，当前仍与其先生父母同住在两室一厅家里。

杨女士夫妇两人每月收入共计约5000元，两人所在单位已按最低原则为她们购买了社保、医保。夫妻俩既有银行存款75000元，去年购买了各类基金共计25000元。此外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费共计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭寻常生活开支平均为2500元/月。

由于当前居住环境过于拥挤，筹划在5年内购入一套面积60平方米左右两室一厅二手楼，最佳可以在两年内购买住房以解决过于紧张居住空间，此外也想为孩子购买某些诸如教诲保险之类产品，但总觉得现阶段经济基本并不那么好，不懂得该如何理财方能实现居家梦想，也不懂得与否该调节一下银行存款和投资基金比例以及与否需要追加某些其她方面保险。请遵循一定业务流程协助杨女士及其家庭制定一份理财方案。

个人理财第二次作业

一、名词解释

1、个人银行理财产品P50

2、个人证券理财P67

3、个人保险理财P81

4、年金保险P88

5、创新性非寿险保险理财产品P89

6、外汇构造性存款P99