合规培训知识讲座
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企业合规培训讲座发言稿
企业合规培训讲座发言稿尊敬的各位领导、各位嘉宾、亲爱的同事们：大家好！很荣幸能够在这个场合为大家介绍企业合规培训的重要性。
我是XX 公司的XX，今天我将与大家分享关于企业合规培训的话题。
首先，让我们思考一个问题：为什么企业需要进行合规培训？合规指的是企业按照法律法规、规章制度和伦理道德要求进行经营活动，确保企业正当合法，诚信守法，做法合规。
合规培训是为了让企业员工深入了解和掌握相应的法律法规、规章制度和伦理道德要求，并根据企业的具体情况进行定制，以提高员工的合规素养和能力。
首先，企业合规培训是保障企业合法经营的需要。
众所周知，法律法规在企业经营中扮演着重要的角色。
合规培训能够帮助员工了解和掌握相关法律法规，确保企业在经营活动中不违法，避免不必要的罚款和法律风险。
同时，合规培训还能提高员工对法律法规的敏感度，养成合法意识，形成良好的合规风气，为企业的可持续发展提供持久的动力。
其次，企业合规培训是保障企业声誉的需要。
企业的声誉是企业发展的重要基石。
通过合规培训，员工能够了解和掌握不同行业的行业规范和道德标准，遵循行业规则，树立良好的企业形象。
合规培训还能够加强员工的敬业精神和责任意识，提高员工对企业声誉的重视程度，保护企业声誉不受损害，提高企业在市场竞争中的竞争力。
再次，企业合规培训是提高员工素质的需要。
合规培训不仅能够帮助员工掌握法律法规知识，还能提高员工的道德素质和职业素养。
通过合规培训，员工能够了解和掌握各种道德规范和职业道德要求，树立正确的价值观和社会责任感，在工作中遵纪守法，保持高尚的职业道德。
合规培训还能够加强员工的自我约束和自我监督能力，提高员工的自觉性和主动性，为企业发展提供坚实的人才基础。
最后，我想强调企业领导对合规培训的重视和支持的重要性。
企业领导要树立合规意识，时刻关注法规的变化和业务活动的合规问题，加强企业对合规培训的组织和实施，为员工提供必要的资源和支持。
同时，企业领导要以身作则，严格要求自己，带头遵纪守法，为员工树立典范。
一把手合规一堂课课件培训讲学
违约风险 结算风险（1974年赫斯塔特 银行破产）
邮储银行赣州市分行
15
六、金融风险的Biblioteka 类2. 市场风险 （1）含义：由于市场价格（包括金融资产价格
和商品价格）波动而导致商业银行表内、表外 头寸遭受损失的风险。 （2）主要种类
利率风险 汇率风险 股票风险 商品风险
邮储银行赣州市分行
16
六、金融风险的分类
邮储银行赣州市分行
13
六、金融风险的分类
商业银行风险的主要类别 1. 信用风险 2. 市场风险 3. 操作风险 4. 流动性风险 5. 国家风险 6. 法律风险 7. 声誉风险 8. 战略风险
邮储银行赣州市分行
14
六、金融风险的分类
1、信用风险（违约风险）
（1）含义：指债务人或交易对手未 能履行合同所规定的义务或信用质 量发生变化，影响金融产品价值， 从而给债权人或金融产品持有人造 成经济损失的风险。 （2）主要种类
邮储银行赣州市分行
3
一. 合规问题的理解
二是“被动的违规”主要是按照领导违规要求、上级 机构违规指示办理业务。这种违规行为发生范围比较 广，尤其是在基层机构更为突出。遇到这种情况，很 多人按照违规要求办理业务，甚至形成惯例，只要领 导要求就这样做，将监管规定和制度要求抛之脑后。 （要求：基层不能应领导要求被动违规，应坚守制 度） 三是“无知的违规”主要是对监管规定，规章制度 不理解、不熟悉造成的违规。许多银行员工，尤其是 年轻的员工在办理业务前既不熟练掌握制度，也没有 任何业务经验，在办理业务时，不按章操作，只按照 自己的理解“想当然”地处理业务，从而产生违规行 为、甚至在违规后，都不能意识到自己已经违规了。 （要求：不断学习掌握业务技能，减少违规）
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六、金融风险的Biblioteka 类2. 市场风险 （1）含义：由于市场价格（包括金融资产价格
和商品价格）波动而导致商业银行表内、表外 头寸遭受损失的风险。 （2）主要种类
利率风险 汇率风险 股票风险 商品风险
邮储银行赣州市分行
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六、金融风险的分类
邮储银行赣州市分行
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六、金融风险的分类
商业银行风险的主要类别 1. 信用风险 2. 市场风险 3. 操作风险 4. 流动性风险 5. 国家风险 6. 法律风险 7. 声誉风险 8. 战略风险
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六、金融风险的分类
1、信用风险（违约风险）
（1）含义：指债务人或交易对手未 能履行合同所规定的义务或信用质 量发生变化，影响金融产品价值， 从而给债权人或金融产品持有人造 成经济损失的风险。 （2）主要种类
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一. 合规问题的理解
二是“被动的违规”主要是按照领导违规要求、上级 机构违规指示办理业务。这种违规行为发生范围比较 广，尤其是在基层机构更为突出。遇到这种情况，很 多人按照违规要求办理业务，甚至形成惯例，只要领 导要求就这样做，将监管规定和制度要求抛之脑后。 （要求：基层不能应领导要求被动违规，应坚守制 度） 三是“无知的违规”主要是对监管规定，规章制度 不理解、不熟悉造成的违规。许多银行员工，尤其是 年轻的员工在办理业务前既不熟练掌握制度，也没有 任何业务经验，在办理业务时，不按章操作，只按照 自己的理解“想当然”地处理业务，从而产生违规行 为、甚至在违规后，都不能意识到自己已经违规了。 （要求：不断学习掌握业务技能，减少违规）
《合规培训知识讲座》PPT课件教程文件
内容：合规培训知识讲座 PPT课件教程的背景、意义、 目的、重点、难点等
结构：PPT课件的布局、顺 序、层次、逻辑关系等
适用人群：企业员工、 管理层、安全管理人员 等
用途：用于企业合规培 训、知识讲座、PPT课 件制作等场景，帮助员 工了解企业规章制度、 安全生产等方面的知识， 提高安全意识和管理水 平。
培训后进行考试或考核
分析学员表现，制定改进措施
添加标题
添加标题
收集学员反馈意见
添加标题
添加标题
定期对培训效果进行评估和反馈， 持续改进
Part Five
掌握合规的基本知识和技能
增强员工对合规重要性的认 识
形成自觉遵守法律法规和企 业制度的习惯
降低因违规行为带来的风险 和损失
提升合规意识 提升合规能力
掌握合规培训知 识讲座PPT课件 教程的核心内容
理解合规培训知 识讲座PPT课件 教程的深层含义
学会如何将合规 培训知识讲座 PPT课件教程应 用到实际工作中
希望学习者能够 学以致用，不断 提升自己的能力 和水平
汇报人：WPS
合规管理知识：介绍合规管理的概念、意义、原则等基础知识 合规管理工具：介绍各种合规管理工具，如风险评估、合规检查、内部监控等 合规管理方法：介绍合规管理的具体方法，如制定合规计划、建立合规文化、开展合规培训等 合规管理实践：介绍企业如何结合自身实际情况，开展合规管理工作，提高企业合规水平
Part Three
图片与文字结合， 直观形象地表达 知识点
图表与数据结合， 增强说服力和可 信度
内容简洁明了， 易于理解和记忆
结合实际案例， 更具实用性和指 导意义
结合法律法规和实际操作， 让学员掌握合规知识
法律与合规培训ppt
教育行业的法律与合规
教育行业是一个重要的行业，涉及到学生的成长和教育。因此，教育行业的法律与合规要求也非常高 ，需要严格遵守相关法律法规，如教育法、教师法、学校管理条例等。
教育行业的法律与合规培训内容通常包括如何保障学生权益、如何处理校园安全事故、如何管理教育 资源等。此外，教育行业还需要建立完善的内部管理制度和教学质量监控机制，以确保教育质量和水 平的提高。
电商行业的法律与合规
电商行业是一个快速发展的行业，涉及到大量的交易和数据。因此，电商行业的 法律与合规要求也非常高，需要严格遵守相关法律法规，如电子商务法、个人信 息保护法、知识产权法等。
电商行业的法律与合规培训内容通常包括如何保护用户隐私、如何处理知识产权 纠纷、如何建立安全的支付体系等。此外，电商行业还需要建立完善的客户服务 体系和纠纷解决机制，以确保用户的权益得到保障。
重要性
法律与合规是组织稳健发展的基础， 能够保护组织的声誉和利益，避免因 违法违规行为带来的经济损失和法律 责任。
法律与合规的基本原则
01
020304 Nhomakorabea合法性原则
组织的行为应当符合法律法规 的要求，不得违反法律规定。
公正性原则
组织应当以公正的态度对待利 益相关方，确保各方权益得到
保障。
透明性原则
组织应当保持信息的透明度， 及时公开相关信息，接受监督
金融行业的法律与合规
金融行业是受到严格监管的行业，法律与合规要求非常高。 在金融行业中，法律与合规培训非常重要，以确保员工了解 并遵守相关法律法规，如反洗钱法、证券法、银行法等。
金融行业的法律与合规培训内容通常包括如何识别和报告可 疑交易、如何遵守消费者保护法规、如何管理风险等。此外 ，金融行业还需要定期进行内部审计和合规检查，以确保遵 守相关法规。
合规知识讲座ppt
。
03
更新合规政策
企业应定期评估合规政策的实施效果，根据实际情况及时更新和调整
合规政策，以提高合规管理的效果。
合规培训
1 2 3
培训计划
企业应制定合规培训计划，针对不同岗位和层 次的员工，开展不同内容和形式的合规培训， 以提高员工的合规意识和能力。
培训内容
合规培训应包括合规理念、合规制度、合规风 险识别与评估、合规管理流程等方面的内容， 以便员工了解和掌握合规知识。
应对措施
对于检查中发现的不合规行为，企业应采取相应的应对措施，包括纠 正不合规行为、问责相关责任人、完善管理制度等，以便从根本上杜 绝不合规行为的发生。
03
我国企业合规管理现状
合规管理缺失
缺乏完善的合规管理制度
部分企业尚未建立完善的合规管理制度，没有明确的合规管 理流程和规范，导致合规管理工作难以有效开展。
合规成为企业核心竞争力的重要组成部分，助力业务创新和 发展。
合规管理国际化
企业在“走出去”过程中面临复杂的国际合规环境，须加 强国际合规管理。
国内外合规管理经验的交流与合作得到进一步加强，推动 合规管理水平的整体提升。
THANKS
谢谢您的观看
3
合规文化
企业应建立合规文化，使合规成为企业文化的 核心价值观。
合规的目的
降低法律风险
01
合规可以降低企业因违法经营而面临的法律风险。
提高企业声誉
02
合规经营有助于提高企业的声誉和公信力。
提升经营效益
03
合规管理能够提高企业的内部管理效率和经营效益。
合规的意义
保障企业稳定发展
合规能够为企业提供稳定的内部环境，有利于企业的可持续发展。
03
更新合规政策
企业应定期评估合规政策的实施效果，根据实际情况及时更新和调整
合规政策，以提高合规管理的效果。
合规培训
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培训计划
企业应制定合规培训计划，针对不同岗位和层 次的员工，开展不同内容和形式的合规培训， 以提高员工的合规意识和能力。
培训内容
合规培训应包括合规理念、合规制度、合规风 险识别与评估、合规管理流程等方面的内容， 以便员工了解和掌握合规知识。
应对措施
对于检查中发现的不合规行为，企业应采取相应的应对措施，包括纠 正不合规行为、问责相关责任人、完善管理制度等，以便从根本上杜 绝不合规行为的发生。
03
我国企业合规管理现状
合规管理缺失
缺乏完善的合规管理制度
部分企业尚未建立完善的合规管理制度，没有明确的合规管 理流程和规范，导致合规管理工作难以有效开展。
合规成为企业核心竞争力的重要组成部分，助力业务创新和 发展。
合规管理国际化
企业在“走出去”过程中面临复杂的国际合规环境，须加 强国际合规管理。
国内外合规管理经验的交流与合作得到进一步加强，推动 合规管理水平的整体提升。
THANKS
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合规文化
企业应建立合规文化，使合规成为企业文化的 核心价值观。
合规的目的
降低法律风险
01
合规可以降低企业因违法经营而面临的法律风险。
提高企业声誉
02
合规经营有助于提高企业的声誉和公信力。
提升经营效益
03
合规管理能够提高企业的内部管理效率和经营效益。
合规的意义
保障企业稳定发展
合规能够为企业提供稳定的内部环境，有利于企业的可持续发展。
《合规知识讲座》
05
合规监管与合规审计
合规监管政策与要求
01
02
03
政策制定
政府机构和监管机构制定 合规监管政策，以确保企 业遵守相关法律法规和行 业标准。
法规要求
企业必须遵守适用的法律 法规，包括公司法、证券 法、环保法等。
监管要求
监管机构对企业进行定期 或不定期的检查，以确保 企业符合监管要求。
合规审计的方法与流程
03
鼓励员工及时报告合规风险和违规行为，以便及时采取措施。
04
合规培训与意识提升
合规培训计划与实施
制定合规培训计划
培训内容设计
根据企业业务特点和法律法规要求，制定 全面、系统的合规培训计划，明确培训目 标、内容、方式和时间安排。
针对不同岗位和层级，设计具有针对性的 合规培训课程，包括法律法规、企业内部 规章制度、操作流程等。
合规的重要性
总结词
合规对于企业声誉、业务发展和长期成功至关重要，也是企业社会责任的体现。
详细描述
合规是企业可持续发展的基石，有助于维护企业声誉，提高客户和合作伙伴的信任度。合规经营能够降低企业风 险，避免因违规行为导致的罚款、诉讼和声誉损失。同时，合规也是企业社会责任的体现，有利于提升企业形象 和品牌价值。
视程度。
案例警示
收集和分享企业内外合规正反 面案例，引导员工深入理解合 规的重要性，增强风险意识。
合规实践
鼓励员工在实际工作中遵守合 规要求，积极参与合规管理， 将合规意识融入日常工作中。
考核激励
将合规意识纳入员工绩效考核 体系，对表现优秀的员工给予 奖励和晋升机会，树立榜样作
用。
合规文化的建设与传播
02
合规风险识别与评估
合规培训知识讲座PPT课件
➢责令改正 ➢责令追究相关责任人 ➢要求全面清查异地业务
（2）拖延赔付
2002年10月24日，某保险公司立案受理某重疾险客户的 理赔申请，但是在客户多次询问的情况下，直至2004年4 月18日才以未如实告知为由向其发出拒赔通知书
违反了《保险法》第24条的规定
依据《保险法》第150条的规定 ➢对公司负有直接责任的高级管理人员 与其他直接责任人员给予警告处罚
合规培训知识讲座PPT课件
案例二：擅设机构
2005年3月，我局现场检查发现，某公司自2004年 6月起在北京市西城区某大厦未经批准设立了营销 服务部，性质较为恶劣。 违反了《保险法》第80条 依据《保险法》第145条、150条
➢责令改正 ➢撤销擅设机构 ➢20万元罚款 ➢责令撤换总经理
2、高管人员管理 （1）监管部门对高管人员的履职管理 （2）高级管理人员的责任追究
➢ 各公司不得迟报、漏报、瞒报、虚报、据报或伪造、篡 改相关报送信息
5、其他违规案例 （1）异地展业 （2）拖延赔付
（1）异地展业
2004年7月至2005年3月，某公司在河北兴隆地区 发展业务员并异地展业，涉及业务人员24人，保 单152件，年缴保费12万元，属于异地经营保险 业务的行为，违反了《保险公司管理规定》（保 监会令[2006]3号）第51条的有关规定。
《关于规范北京市人身保险产品管理有关问 题的补充的通知》（京保监发[2005]29号）
➢在不迟于销售后7日内向我局报送开办产品目录 等信息
➢在每年3月15日前向我局报送产品总结 材料
（3）产品报备中存在的主要问题 ➢ 产品类型填报有误 ➢ 产品目录报送不及时 ➢ 年度报告不及时
4、统计管理
4、统计管理
➢2004年12月，该“物业管理公司”申请退保，保险公司 向该“物业管理公司”账户支付2026.3万元退保金
（2）拖延赔付
2002年10月24日，某保险公司立案受理某重疾险客户的 理赔申请，但是在客户多次询问的情况下，直至2004年4 月18日才以未如实告知为由向其发出拒赔通知书
违反了《保险法》第24条的规定
依据《保险法》第150条的规定 ➢对公司负有直接责任的高级管理人员 与其他直接责任人员给予警告处罚
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案例二：擅设机构
2005年3月，我局现场检查发现，某公司自2004年 6月起在北京市西城区某大厦未经批准设立了营销 服务部，性质较为恶劣。 违反了《保险法》第80条 依据《保险法》第145条、150条
➢责令改正 ➢撤销擅设机构 ➢20万元罚款 ➢责令撤换总经理
2、高管人员管理 （1）监管部门对高管人员的履职管理 （2）高级管理人员的责任追究
➢ 各公司不得迟报、漏报、瞒报、虚报、据报或伪造、篡 改相关报送信息
5、其他违规案例 （1）异地展业 （2）拖延赔付
（1）异地展业
2004年7月至2005年3月，某公司在河北兴隆地区 发展业务员并异地展业，涉及业务人员24人，保 单152件，年缴保费12万元，属于异地经营保险 业务的行为，违反了《保险公司管理规定》（保 监会令[2006]3号）第51条的有关规定。
《关于规范北京市人身保险产品管理有关问 题的补充的通知》（京保监发[2005]29号）
➢在不迟于销售后7日内向我局报送开办产品目录 等信息
➢在每年3月15日前向我局报送产品总结 材料
（3）产品报备中存在的主要问题 ➢ 产品类型填报有误 ➢ 产品目录报送不及时 ➢ 年度报告不及时
4、统计管理
4、统计管理
➢2004年12月，该“物业管理公司”申请退保，保险公司 向该“物业管理公司”账户支付2026.3万元退保金
合规知识讲座
2023-10-28•合规概述•合规基本原则•企业合规管理•合规风险防范•合规知识培训内容目录01合规概述合规的定义合规是指企业或组织的所有活动和行为符合法律法规、行业标准、监管要求以及其他道德和伦理标准。
合规是一种自觉的行为，它要求企业或组织在开展业务时，遵守各种规定，并按照规定采取相应的措施。
合规不仅是一种义务，也是一种责任，它有助于确保企业或组织的正常运营和稳健发展。
合规的重要性合规是企业或组织的基本义务，遵守法律法规是任何业务活动的基石。
合规可以提高企业或组织的透明度，增强投资者和合作伙伴的信任。
合规可以保护企业或组织的声誉和信誉，避免因违规行为导致的法律诉讼和罚款。
合规可以促进企业或组织的可持续发展，提高整体竞争力。
合规风险未能遵守法律法规、行业标准、监管要求以及其他道德和伦理标准的风险。
违规行为可能导致法律诉讼、罚款、赔偿以及声誉损失等后果。
合规风险不仅影响企业或组织的运营和财务状况，还可能对员工和社会造成负面影响。
02合规基本原则遵守法律法规及时了解并熟悉最新的法律法规，确保公司的业务操作合法合规。
针对公司涉及的法律问题，及时向法律顾问或相关部门咨询，并严格遵守其建议。
确保公司的一切活动均符合相关法律法规的要求。
在商业活动中始终保持诚实守信，不进行任何虚假宣传或误导行为。
对公司的财务状况、业绩以及其他重要信息进行真实准确的披露。
严格遵守对客户的承诺，建立良好的企业信誉。
诚实守信公平公正在商业交易中对待各方的态度要公平公正，不偏袒任何一方。
尊重员工的权益，为其提供公平的待遇和发展机会。
避免任何形式的歧视和不公平行为。
积极配合消费者协会和监管部门的工作，共同维护消费者的权益。
保障消费者权益确保公司所提供的产品和服务符合消费者的需求和期望。
提供安全、可靠、质量上乘的产品，并对消费者的反馈及时响应。
03企业合规管理制定合规计划制定合规计划前，需明确企业合规管理的目标，例如预防违规、降低风险、确保业务正常运行等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
➢ 《中华人民共和国保险法》第150条 ➢ 《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定》(保
监会令[2006]4号) 第41条 ➢ 《反洗钱法》第32条 ➢ 《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》第57条 ➢ 《人身保险产品审批和备案管理办法》第40条
3、产品管理
（1）监管规定
➢ 《保险法》第107条规定了产品审批或备案的类型；第 146条对不按要求进行审批或备案的行为明确了处罚规 定；
讨论2
某保险公司2006年9月至11月通过某中介机构销售航意险业 务。保费收入于销售后下一个月结算，保险公司工作人员 以团单形式录入核心业务系统，财务系统随即确认保费收 入。该公司通过中介机构销售的航意险业务数据是在每月 结回保费后，将保单的原始保单信息以团险形式打包确认 承保
－存在哪些问题？违反哪些监管规定？
案例一：擅自变更营业场所
2005年12月，某保险公司未经批准，擅自从海 淀区某大厦迁往朝阳区某大厦 违反了《保险法》第82条 依据《保险法》第114条
➢责令改正 ➢5万元罚款
案例二：擅设机构
2005年3月，我局现场检查发现，某公司自2004年 6月起在北京市西城区某大厦未经批准设立了营销 服务部，性质较为恶劣。 违反了《保险法》第80条 依据《保险法》第145条、150条
需按季报送的报表
➢ 经营银行保险业务的寿险公司和商业银行应当于每季度 结束后30天内以纸质和电子邮件两种形式分别向北京保 监局和北京银监局上报统计数据
➢ 《北京人身保险标准保费季报表》
➢ 在郊区县设立网点的公司应于每季度结束后10日内以正 式文件向我局报送农村人身保险业务情况并填写有关表 格
报送要求（参见《保险统计管理暂行规定》 （保监会令[2004]11号））
➢ 报表的报送工作应做到真实、完整、准确、及时
➢ 报送时间：月报为下月的前10日内；季报、半年报和年 报分别为下一季度、下半年及次年的前12日内（与法定 五一、十一、春节节假日可以顺延三日）
➢ 各公司不得迟报、漏报、瞒报、虚报、据报或伪造、篡 改相关报送信息
5、其他违规案例 （1）异地展业 （2）拖延赔付
➢ 《关于<人身保险产品审批和备案管理办法>若干问题的 通知》（保监发[2004]76号）
（2）备案要求
《关于规范北京市人身保险产品管理有关问 题的通知》（保监京发[2004]224号）
《关于规范北京市人身保险产品管理有关问 题的补充的通知》（京保监发[2005]29号）
➢在不迟于销售后7日内向我局报送开办产品目录 等信息
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 讨论3
2004年5月，某公司与某中介公司达成协议，约定“业务规 模500万元；两年后退保，退保金额为所交保费的105%； 不参与分红；首期管理费1.7%，经纪人佣金1.3%；为每一 被保险人出具一份‘个人保险凭证’”。2004年5月至7月 ，该公司以团体年金保险承保该笔业务，投保单位为某投 资公司，被保险人共计44人，保险费合计161.7万元
➢责令改正 ➢撤销擅设机构 ➢20万元罚款 ➢责令撤换总经理
2、高管人员管理 （1）监管部门对高管人员的履职管理 （2）高级管理人员的责任追究
（1）监管部门对高管人员的履职管理
加强高管履职监管的必要性
➢ 实施履职监管是完善公司治理结构的重要保证 ➢ 实施履职监管是实践持续监管理念的客观需要 ➢ 实施履职监管是提高监管有效性的有力措施
➢在每年3月15日前向我局报送产品总结 材料
（3）产品报备中存在的主要问题 ➢ 产品类型填报有误 ➢ 产品目录报送不及时 ➢ 年度报告不及时
4、统计管理
4、统计管理
需按月报送的报表
➢ 经营航意险业务的各保险公司应当于每月结束后10天内 以纸质和电子邮件两种形式分别向我局上报《航空意外 保险业务月报表》
（2）高级管理人员的责任追究
追究高级管理人员责任的必要性
➢ 高级管理人员的决策对公司的经营管理具有决定性或重 大影响
➢ 建立责任追究制度可以提高高级管理人员法律法规意识， 避免保险机构出现违法违规行为
➢ 针对保险机构出现的违法违规行为，对直接负责的高级 管理人员进行责任追究，可以起到警示作用
追究高级管理人员责任的依据
➢ 应具备与其职责相适应的专业知识和管理能力
➢ 掌握并遵守监管机构发布的监管政策
➢ 主动配合监管机构工作，积极落实监管机构 提出的监管意见
（1）监管部门对高管人员的履职管理
履行职责要求 ➢ 确保有关法律、法规及其他有关规定在任职机构内部得
到执行 ➢ 负责建立、实施和完善任职机构内部控制体系，对内部
（2）拖延赔付
2002年10月24日，某保险公司立案受理某重疾险客户的 理赔申请，但是在客户多次询问的情况下，直至2004年4 月18日才以未如实告知为由向其发出拒赔通知书
违反了《保险法》第24条的规定
依据《保险法》第150条的规定 ➢对公司负有直接责任的高级管理人员 和其他直接责任人员给予警告处罚
➢ 《关于调整人身保险产品监管方式的通知》(保监发 [2003]46号）
➢ 《人身保险产品审批和备案管理办法》（保监会令 [2004]6号）
➢ 《关于银行代理销售投资连接和万能保险产品的通知》 （保监发[2004]22号）
➢ 《关于人身保险新型产品销售区域有关问题的通知》 （保监发[2004]66号）
高管履职监管制度的主要内容
➢ 明示高管人员履职标准 ➢ 建立高管人员履职档案 ➢ 明确履职监管的措施和保障
（1）监管部门对高管人员的履职管理
职业道德要求 ➢ 应当具有良好的品行和声誉 ➢ 恪守诚信、审慎勤勉
业务素质要求
➢ 应当充分了解与其履职相关的法律、法规，确保 经营决策及经营行为符合法律法规规定
（1）异地展业
2004年7月至2005年3月，某公司在河北兴隆地区 发展业务员并异地展业，涉及业务人员24人，保 单152件，年缴保费12万元，属于异地经营保险 业务的行为，违反了《保险公司管理规定》（保 监会令[2006]3号）第51条的有关规定。
➢责令改正 ➢责令追究相关责任人 ➢要求全面清查异地业务
控制体系的健全性、合理性与有效性进行监测和评估 ➢ 正确引导员工树立依法合规意识和风险防范意识，规范
员工执业行为，提高员工职业道德水准 ➢ 遵循适度、有序竞争原则，加强行业合作，遵守行业自
律规范，维护行业整体利益 ➢ 重视信访投诉工作，研究解决信访投诉工作中的重大问
题，化解矛盾，从源头上预防和减少投诉问题的发生
监会令[2006]4号) 第41条 ➢ 《反洗钱法》第32条 ➢ 《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》第57条 ➢ 《人身保险产品审批和备案管理办法》第40条
3、产品管理
（1）监管规定
➢ 《保险法》第107条规定了产品审批或备案的类型；第 146条对不按要求进行审批或备案的行为明确了处罚规 定；
讨论2
某保险公司2006年9月至11月通过某中介机构销售航意险业 务。保费收入于销售后下一个月结算，保险公司工作人员 以团单形式录入核心业务系统，财务系统随即确认保费收 入。该公司通过中介机构销售的航意险业务数据是在每月 结回保费后，将保单的原始保单信息以团险形式打包确认 承保
－存在哪些问题？违反哪些监管规定？
案例一：擅自变更营业场所
2005年12月，某保险公司未经批准，擅自从海 淀区某大厦迁往朝阳区某大厦 违反了《保险法》第82条 依据《保险法》第114条
➢责令改正 ➢5万元罚款
案例二：擅设机构
2005年3月，我局现场检查发现，某公司自2004年 6月起在北京市西城区某大厦未经批准设立了营销 服务部，性质较为恶劣。 违反了《保险法》第80条 依据《保险法》第145条、150条
需按季报送的报表
➢ 经营银行保险业务的寿险公司和商业银行应当于每季度 结束后30天内以纸质和电子邮件两种形式分别向北京保 监局和北京银监局上报统计数据
➢ 《北京人身保险标准保费季报表》
➢ 在郊区县设立网点的公司应于每季度结束后10日内以正 式文件向我局报送农村人身保险业务情况并填写有关表 格
报送要求（参见《保险统计管理暂行规定》 （保监会令[2004]11号））
➢ 报表的报送工作应做到真实、完整、准确、及时
➢ 报送时间：月报为下月的前10日内；季报、半年报和年 报分别为下一季度、下半年及次年的前12日内（与法定 五一、十一、春节节假日可以顺延三日）
➢ 各公司不得迟报、漏报、瞒报、虚报、据报或伪造、篡 改相关报送信息
5、其他违规案例 （1）异地展业 （2）拖延赔付
➢ 《关于<人身保险产品审批和备案管理办法>若干问题的 通知》（保监发[2004]76号）
（2）备案要求
《关于规范北京市人身保险产品管理有关问 题的通知》（保监京发[2004]224号）
《关于规范北京市人身保险产品管理有关问 题的补充的通知》（京保监发[2005]29号）
➢在不迟于销售后7日内向我局报送开办产品目录 等信息
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 讨论3
2004年5月，某公司与某中介公司达成协议，约定“业务规 模500万元；两年后退保，退保金额为所交保费的105%； 不参与分红；首期管理费1.7%，经纪人佣金1.3%；为每一 被保险人出具一份‘个人保险凭证’”。2004年5月至7月 ，该公司以团体年金保险承保该笔业务，投保单位为某投 资公司，被保险人共计44人，保险费合计161.7万元
➢责令改正 ➢撤销擅设机构 ➢20万元罚款 ➢责令撤换总经理
2、高管人员管理 （1）监管部门对高管人员的履职管理 （2）高级管理人员的责任追究
（1）监管部门对高管人员的履职管理
加强高管履职监管的必要性
➢ 实施履职监管是完善公司治理结构的重要保证 ➢ 实施履职监管是实践持续监管理念的客观需要 ➢ 实施履职监管是提高监管有效性的有力措施
➢在每年3月15日前向我局报送产品总结 材料
（3）产品报备中存在的主要问题 ➢ 产品类型填报有误 ➢ 产品目录报送不及时 ➢ 年度报告不及时
4、统计管理
4、统计管理
需按月报送的报表
➢ 经营航意险业务的各保险公司应当于每月结束后10天内 以纸质和电子邮件两种形式分别向我局上报《航空意外 保险业务月报表》
（2）高级管理人员的责任追究
追究高级管理人员责任的必要性
➢ 高级管理人员的决策对公司的经营管理具有决定性或重 大影响
➢ 建立责任追究制度可以提高高级管理人员法律法规意识， 避免保险机构出现违法违规行为
➢ 针对保险机构出现的违法违规行为，对直接负责的高级 管理人员进行责任追究，可以起到警示作用
追究高级管理人员责任的依据
➢ 应具备与其职责相适应的专业知识和管理能力
➢ 掌握并遵守监管机构发布的监管政策
➢ 主动配合监管机构工作，积极落实监管机构 提出的监管意见
（1）监管部门对高管人员的履职管理
履行职责要求 ➢ 确保有关法律、法规及其他有关规定在任职机构内部得
到执行 ➢ 负责建立、实施和完善任职机构内部控制体系，对内部
（2）拖延赔付
2002年10月24日，某保险公司立案受理某重疾险客户的 理赔申请，但是在客户多次询问的情况下，直至2004年4 月18日才以未如实告知为由向其发出拒赔通知书
违反了《保险法》第24条的规定
依据《保险法》第150条的规定 ➢对公司负有直接责任的高级管理人员 和其他直接责任人员给予警告处罚
➢ 《关于调整人身保险产品监管方式的通知》(保监发 [2003]46号）
➢ 《人身保险产品审批和备案管理办法》（保监会令 [2004]6号）
➢ 《关于银行代理销售投资连接和万能保险产品的通知》 （保监发[2004]22号）
➢ 《关于人身保险新型产品销售区域有关问题的通知》 （保监发[2004]66号）
高管履职监管制度的主要内容
➢ 明示高管人员履职标准 ➢ 建立高管人员履职档案 ➢ 明确履职监管的措施和保障
（1）监管部门对高管人员的履职管理
职业道德要求 ➢ 应当具有良好的品行和声誉 ➢ 恪守诚信、审慎勤勉
业务素质要求
➢ 应当充分了解与其履职相关的法律、法规，确保 经营决策及经营行为符合法律法规规定
（1）异地展业
2004年7月至2005年3月，某公司在河北兴隆地区 发展业务员并异地展业，涉及业务人员24人，保 单152件，年缴保费12万元，属于异地经营保险 业务的行为，违反了《保险公司管理规定》（保 监会令[2006]3号）第51条的有关规定。
➢责令改正 ➢责令追究相关责任人 ➢要求全面清查异地业务
控制体系的健全性、合理性与有效性进行监测和评估 ➢ 正确引导员工树立依法合规意识和风险防范意识，规范
员工执业行为，提高员工职业道德水准 ➢ 遵循适度、有序竞争原则，加强行业合作，遵守行业自
律规范，维护行业整体利益 ➢ 重视信访投诉工作，研究解决信访投诉工作中的重大问
题，化解矛盾，从源头上预防和减少投诉问题的发生