农行基层网点内控薄弱环节和风险点
农业公司内控体系存在问题及策略分析
农业公司内控体系存在问题及策略分析农业公司在日常管理中，要建立健全的内控体系以保障公司的安全运营。
但是，在内控体系建设中，往往会出现一些问题。
本文就农业公司内控体系存在的问题进行分析，并提出相应的策略。
一、问题分析1.内控手册缺失一些农业公司并没有建立完善的内控体系，甚至连基本的内控手册都没有。
这就会导致公司在管理上存在漏洞，无法保障公司的资产安全。
2.内部控制流程不完善在一些农业公司内，虽然有内控手册，但是内部控制流程并不完善。
具体表现为：授权流程不明确、审核机制不健全、风险识别不足等。
3.业务分离度低在一些农业公司内，有些业务部门的职能交叉，业务分离度低，无法形成有效的监督和约束机制。
这就会使得公司在业务经营上存在误区，影响公司的长远发展。
4.机制执行力不强在一些农业公司中，已经建立了完善的内控体系，但是机制执行力不强，缺乏有效的监督和制衡。
这就会使得管理制度常被打折扣，制度执行不到位，阻碍公司的正常运营。
二、应对策略1.建立完善的内控体系农业公司要建立健全的内控体系。
建立内控手册是其中一个重要环节，公布公司的制度规定和职责要求，方便员工执行。
同时，还需对内部控制流程进行规范，制定详细的审核流程和授权机制。
农业公司要加强业务分离度，实现公司管理与业务管理分离，增强公司体系的稳定性和灵活性。
同时，在不同业务部门中建立明确的职责划分和流程管理，避免职能交叉、权限超越和多头领导等问题的发生。
3.提升制度执行力农业公司要提升制度执行力，加强监督和控制力度，确保公司制度的落地实施。
实现这一点，在制度的执行方面要增加内部审计等一系列制度执行和反馈机制，及时发现和纠正存在的问题。
4.完善公司风险管理机制农业公司要完善公司风险管理机制，掌握公司风险状况，加强风险预警。
在实际运营过程中，应根据风险特点制定针对性的管控策略，降低风险发生的可能性和危害性。
三、结论农业公司内控体系建设应建立健全、科学有效的内控机制，强化流程管理、提高管理态度和风险意识。
基层农村商业银行内控管理存在的问题及其对策研究
基层农村商业银行内控管理存在的问题及其对策研究摘要：农村商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，其内部控制管理工作一直备受社会各界关注。
在经济社会不断发展的新形势下，基层农村商业银行面临的内部控制管理问题日益凸显，如何提高内部控制管理水平，已经成为我国基层农村商业银行亟待解决的问题。
因此本文分析了农村商业银行内控管理工作中存在的问题，并对如何加强内部控制管理进行了探讨。
关键词：农村；商业银行；问题；对策引言内控管理是指农村商业银行以建立健全内控体系、防范和化解经营风险为主要内容，对全行各项业务活动及各个岗位进行的规范、协调和控制的活动。
内控管理是农村商业银行经营管理活动中最重要的内容，是商业银行的生命线，也是确保业务稳健运行、防范操作风险、确保资产安全的重要保障。
因此，加强农村商业银行内控管理，防范操作风险，对农村商业银行意义重大。
一、基层农村商业银行内控管理存在的问题（一）内控管理认识不到位，重业务发展轻内控建设由于农村商业银行基层网点点多面广，规模较小，经营结构不合理，使得基层农村商业银行对内控管理的认识程度较低，普遍认为只要业务做得好就能创造效益，内控管理是一种可有可无的制度安排。
由于基层农村商业银行网点多、人员少、业务范围广，基层网点负责人对内控管理认识程度不足，甚至存在认为内部控制是上级行和监管部门的事，与自己无关。
这些问题导致了农村商业银行在发展过程中存在重业务发展、轻内部控制建设的现象。
由于不重视内控制度建设和不重视内部控制管理，致使基层农村商业银行内控管理工作流于形式，严重影响了农村商业银行经营的安全和稳定。
（二）内控制度执行不严格，责任追究制度缺失农村商业银行在制定内部控制制度时，一般都是按上级行要求，对基层网点的内控制度进行简单的复制和粘贴，缺少针对性，往往存在制度执行不严格、不到位的现象。
有些基层网点员工为了完成上级行下达的任务，在制定业务操作流程时，没有按照流程和操作规定办理业务，而是按照自己的理解进行业务操作，导致内控制度执行不严格。
关于银行内部控制的现状、薄弱环节成因及对策、建议的调查报告
关于XX银行内部控制的现状、薄弱环节成因及对策、建议的调查报告** 市分行：农业银行内部控制是为了贯彻执行经营方针和决策，实现总体经营目标，维护财产的完整性和各项业务活动尤其是会计记录和财务收支的正确性、可靠性、合法性，以及提高经营活动经济效益而形成的内部自我协调和制约的控制系统。
分行XX 年以来，对我行实施了每年一次的内部控制综合评价，以其独特的监督方式和突出的监督效果，引起了我行的高度重视，在基层一线操作岗位产生了很大震动，运行四年来的实践表明，内部控制综合评价有效地促进了我行的内部控制建设，规范了业务操作行为，理顺了岗位之间、部门之间的控制制约关系，强化了风险防范能力。
但是结合我行近几年来经济案件的不断发生和上级行多次检查情况看，说明我行内部控制执行不到位造成的，因而就我行内部控制现状、薄弱环节、成因及对策、建议谈一些自己的看法和想法供参考。
一、我行内部控制现状及薄弱环节（一）、有章不循使内部控制失去有效性，内控制度是对各项业务处理过程中做出的硬性规定。
但个别单位员工就是在办理业务时将相关制度执行流于形式，导致规章制度变形，失去了应有的钢性。
如我行各网点的坐班主任班中监督制，主要是对处理业务实施动态监督，但实际中坐班主任兼各网点会计或补岗顶班临柜办理业务，坐班主任监督职责无法履行，形成坐班主任监督制度形同虚设，既是“运动员” 又是“裁判员”。
如多年来信贷人员放款造成风险损失未参照内控制度进行追究，致使责、权、利脱节，放款的不收款，收款的不放款，贷款风险无法得到控制。
（二）、对内控管理与业务发展的辩证关系认识模糊，存在重业务发展，轻内控管理现象。
由于内控管理是一个监督的过程，所以当业务平稳发展的时期，人们往往忽视了它的存在，淡漠了内部控制对业务发展的重要性认识。
在工作中，业务与内控的岗位取舍时往往牺牲内控岗位，在业务人员紧缺时，时常压缩内控人员，在业务考核时，也主要以业务指标完成情况作为评价标准，甚至出现业务一好，数字以上去，一好遮百丑的现象。
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施发表日期：2012年3月22日作者：彭云平余宏兵本页面已被访问857次近年来，农行基层网点的运营工作，在规范操作，强化管理，创建“三化三铁”，健全完善内控机制，依法合规经营，防范和化解风险等方面做了大量的工作，有效控制了柜面案件的发生。
从总体情况看，农行基层网点的内控机制是积极有效的，能够为业务经营的发展提供较好的保障。
但是，从内外部对农行基层网点开展的各项检查活动中看，尤其是“三化三铁”检查评价活动中发现，基层网点制度执行不到位、有章不循的现象仍然较为突出，存在诸多内控薄弱环节和风险点。
从近几年金融机构发生的案件来看，问题主要集中在基层营业机构，内部控制管理失控、违规违章操作是引发案件的主要原因。
因此，消除基层营业机构的内控薄弱环节，提高对运营风险点的控制力，是提升农行运营管理水平，防范案件和操作风险发生，保障农行基层网点各项业务全面发展的有效途径。
笔者就近年来检查发现的问题，浅议一下农行基层网点中存在的薄弱环节和风险点及措施。
一、农行基层网点的薄弱环节和风险点笔者通过对近年来检查发现问题的归纳和分析，基层网点的薄弱环节和风险点主要体现在以下几个方面：1、内外对账不及时、不准确。
主要表现：一是对于存款对账工作较为重视，对于贷款账户的对账工作重视程度不够；二是对公户对账单收回不及时，收回的对帐单回单中加盖的印章与户名或预留印鉴不符。
虽然农总行实行了集中对账，并使用对账系统进行控制考核，此类问题大大减少，但少数对账人员责任心不强，对地址不详退回的帐单没有做到与客户面对账，而是直接通知客户带章加盖；三是有的基层网点将应对账的账户擅自纳入不对账账户的范围，片面追求对账率，忽视了对账风险。
2、柜员不办理签退手续、未按规定保管现金和凭证及业务印章。
主要表现：一是营业期间，柜员临时离岗未退出业务操作系统，业务印章和重要空白凭证及现金未入箱加锁保管；二是中午营业结束后，柜员不办理正式签退，此类问题尽管在少数网点中存在，究其原因是柜员缺乏风险意识，容易导致柜员操作终端失控，易形成差错、事故和案件隐患。
农业银行内部控制现状、问题、建议
行监督和检查。
人力资源政策
03
农业银行重视人力资源建设，制定了较为完善的人力资源政策
，包括招聘、培训、考核等方面。
风险评估
风险识别
农业银行能够及时识别各类风险 ，如信用风险、市场风险、操作 风险等。
风险评估
农业银行对各类风险进行定量和 定性评估，确定风险承受能力和 风险偏好。
风险应对
农业银行根据风险评估结果，采 取相应的风险应对措施，如风险 规避、风险降低、风险承受等。
详细描述
农业银行应根据业务特点和风险状况，制定相应的控制措施和操作规程。同时，加强控制活动的日常监督和检查 ，及时发现和纠正违规行为。
提升信息与沟通能力
总结词
提升信息与沟通能力有助于农业银行内部各部门之间的信息传递和沟通，加强 部门间的协作与配合。
详细描述
农业银行应建立健全信息报告和披露机制，确保信息的准确性和及时性。同时 ，加强内部沟通与协作，提高工作效率和质量。
完善风险评估机制
总结词
完善的风险评估机制有助于农业银行及 时识别、评估和管理各类风险，提高风 险防范能力。
VS
详细描述
农业银行应建立健全风险评估体系，定期 对各类业务和流程进行风险评估，及时发 现和解决潜在风险。同时，加强风险预警 和应急预案，提高应对突发事件的能力。
优化控制活动设计
总结词
优化控制活动设计有助于确保农业银行各项业务和流程符合内部控制要求，提高控制活动的针对性和有效性。
农业银行内部控制现状、问 题、建议
汇报人： 日期:
目录
• 农业银行内部控制现状 • 农业银行内部控制存在的问题 • 农业银行内部控制改进建议 Nhomakorabea01
农业银行内部控制现状
农业银行内部控制建设存在的问题以及对策
农业银行内部控制建设存在的问题以及对策《农业银行内部控制建设存在的问题以及对策》1. 引言内部控制建设是银行业体系中至关重要的一环，它对于确保金融机构的合规性和风险管理起着至关重要的作用。
然而，在农业银行的内部控制建设中，依然存在着一些问题和挑战。
本文将围绕这一主题展开深入探讨，并提出一些对策建议。
2. 存在的问题2.1 内部控制理念模糊农业银行在内部控制理念上存在着模糊不清的问题，导致部分员工对内部控制的认识存在偏差，缺乏对内部控制的重视和理解。
2.2 控制措施不够全面和深入在具体的内部控制措施上，农业银行面临着措施不够全面和深入的问题。
部分业务领域存在重要的漏洞和疏忽，导致潜在风险的积累。
2.3 内部控制执行不力在内部控制执行方面，农业银行存在一些内部控制执行不力、监督不到位的问题。
部分员工在内部控制方面存在着消极应对和漠视风险的行为，缺乏主动性和责任心。
3. 对策建议3.1 加强内部控制理念培训农业银行可以通过加强内部控制理念的培训，提高员工对内部控制的认识和理解，树立正确的控制观念。
3.2 完善内部控制体系农业银行需要加强对内部控制措施的全面性和深入性，确保各个业务领域的控制措施得到有效实施，做到无遗漏。
3.3 强化内部控制执行监督针对内部控制执行不力的问题，农业银行需要加强对内部控制执行的监督，建立有效的内部控制执行机制，激励员工积极执行内部控制要求。
4. 个人观点和理解内部控制建设是银行业发展过程中不可或缺的一环，农业银行在这方面仍然存在一些问题和挑战。
我认为，通过加强内部控制理念培训、完善内部控制体系以及强化内部控制执行监督，农业银行可以有效解决当前的内部控制建设问题，提升整体风险管理水平。
5. 总结通过本文对农业银行内部控制建设存在的问题以及对策的深入探讨，我们可以清晰地认识到内部控制在银行业中的重要性，以及农业银行在内部控制建设方面面临的挑战。
我相信，在全面落实对策建议的情况下，农业银行内部控制建设将迎来新的发展机遇和挑战。
浅谈农行柜面业务风险与防范对策
农行柜面业务风险、成因与防范对策随着金融市场的不断繁荣，社会经济环境不断复杂化，柜面作为银行为客户提供服务的重要场所，在此环节发生的案件屡见不鲜，且呈现出了笔数少、跨越时间短、涉案金额大的特点。
从近几年发生在国有商业银行的经济案件情况看，涉及柜面业务的经济案件占比高达70%以上，由此可见，柜面业务风险已成为国有商业银行风险防范的重点。
一、银行柜面业务风险的若干表现银行柜面业务风险贯穿于业务处理的事前、事中及事后各个环节。
（一）业务受理环节1．证件核查不认真。
在受理需客户提交个人有效身份证件的业务时，对客户提交的身份证件核对不认真，存在证件关键内容与ABIS机内记录不一致或客户身份证件过期安全隐患。
对于制度规定必须由客户本人亲自办理的业务，擅自允许他人代为办理；对一些允许他人代理的业务，没有要求代理人提供被代理人的授权委托书或提供代理人和被代理人的有效身份证件，且对相关人员身份证件的真伪没有认真进行联网核查。
2．延伸服务不规范。
对必须由客户本人亲自办理的业务对象为老弱病残等特殊群体时，没有按规定提供“双人上门核对”的延伸服务。
3．先存后取瞎变通。
在办理大额存款转存业务时，受柜员现金箱限额的限制，部分柜员自己想当然地进行变通，先存后取进行逆程序操作；4．抹账处理太随意。
对客户填写正确、提交后成功的正常交易，应客户要求，柜员随意进行抹账处理等。
5．自办业务屡发生。
一是内部人员监督管理不到位，导致当班柜员违规自办业务，或内部人员利用岗位便利，在柜台内为自己办理业务。
二是“柜员个人物品（提包）严禁带入营业间”落实不到位，导致柜员因拿错卡而自办业务的问题屡有发生。
6．临时离柜忘安全。
正常营业期间，柜员因故临时离岗时，不按规定退出业务操作系统，安全认证卡、现金、重要空白凭证、印章不按规定入箱上锁。
（二）授权管理环节1．主管授权不认真。
对于需要主管授权的业务，部分网点授权主管不按制度规定对业务的真实性、合规性进行认真审核而盲目授权，如大额现金收付业务主管授权前，不按制度规定对现金卡把清点大数，导致空存实取或柜员逆程序操作；挂失、司法冻结与扣划、抹账、冲正等特殊业务主管授权前，不对客户提交的相关资料进行再审查，或对该笔业务办理的前提条件是否成立进行审核就进行授权，导致柜员受理客户过期身份证件或柜员违规办理抹账、冲正与挂失问题发生。
银行基层网点存在的主要问题和困难
银行基层网点存在的主要问题和困难一、引言在当前的金融环境下，银行作为经济发展的重要支撑，担负着为广大客户提供金融服务的使命。
然而，银行基层网点作为银行体系中最直接面对客户的环节之一，却面临着一系列问题和困难。
本文将从人员管理、业务流程和信息技术方面探讨这些问题，并提出相应解决方案。
二、人员管理问题与困难1. 人才流失率高：由于基层网点工作强度大、压力大，在没有明确晋升通道的情况下，银行员工往往倾向于跳槽或寻求其他机会。
这导致了人才流失率增加，进而影响到网点正常运营。
解决思路：一方面，银行可以加大对基层员工的培训力度，并建立职业晋升通道；另一方面，可以采取适当的薪酬政策来留住优秀人才。
2. 绩效考核不公平：目前绝大多数银行仍采用以销售业绩为核心的考核方式，而这种方式容易导致员工为了业绩敷衍客户服务、不顾客户需求。
同时，基层员工的贡献和努力往往难以被客观评估出来。
解决思路：银行可以改变绩效考核制度，根据员工客户满意度、问题解决率等指标，更全面地评估基层人员的工作表现。
此外，还可以通过激励机制来激发员工的积极性和创造性。
三、业务流程问题与困难1. 业务环节繁琐且缺乏灵活性：由于银行基层网点需要涉及大量的手续文件和审核程序，导致办理业务过程复杂、耗时长，并且难以适应客户个性化需求。
解决思路：银行可以引入信息科技手段，优化业务流程，实现在线预约、自动审批等操作。
此外，也应加强对基层网点人员进行培训，提升他们的服务水平和处理问题的能力。
2. 套利行为频发：由于一些银行基层网点管理薄弱或者内部控制不严格，存在一些从中谋利的员工利用职务之便，进行违法犯罪行为，损害了银行和客户的利益。
解决思路：银行应加强对基层网点的监督和管理，建立完善的内部控制机制，确保员工的行为合规性。
同时，在发现有违法违纪行为时，能够及时采取纠正措施，并依法处理。
四、信息技术问题与困难1. 系统不稳定和老化：一些银行基层网点使用的系统过于落后，容易出现故障或者无法满足日常业务需求。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
目前，农行的基层网点，在规范操作、强化管理、创建三化三铁、健全完善内控机制、依法合规经营、防范和化解风险等方面做了大量的工作，有效控制了柜面各类案件的发生。
从总体情况看，农行基层网点的内控机制是积极有效的，能够为业务经营的发展提供较好的保障。
但是，从内外部对农行基层网点开展的各项检查活动中看，尤其是三化三铁检查评价活动中发现，基层网点制度执行不到位、有章不循的现象仍然较为突出，存在诸多内控薄弱环节和风险点。
从近几年金融机构发生的案件来看，问题主要集中在基层营业机构，内部控制管理失控、违规违章操作是引发案件的主要原因。
员工制度意识淡薄、执行力不强、检查监督不力、业务水平不高、缺乏识别风险和防范风险的意识和能力，以及防范风险所要求的激励约束机制不健全，是形成基层营业网点内控风险点的主要原因和症结所在。
为强化对风险的控制，提升农行运营管理水平，防范操作风险和案件事故发生，为农行基层网点的发展营造良好环境，应着重做好以下工作。
领导重视，齐抓共管，形成全员积极防范的良好氛围。
消除基层营业网点存在的内控薄弱环节和风险点，提高内控能力，防范风险和案件是一项全局性的系统工程，要充分调动各方面的积极因素，努力形成全行上下人人参与防范风险和案件的良好氛围。
紧紧抓住落实规章制度这个关键环节，筑牢第一道防线。
基层营业网点存在的内控薄弱环节和风险点，从现象上看是操作层面能否严格按章操作，运营主管是否严格监督管理，本质是各项规章制度和岗位责任是否真正落到实处的问题，关键是网点负责人和运营主管能否紧紧抓住落实规章制度这个关键环节，时刻绷紧风险和案件防范这根弦。
坚持以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。
要把每一位员工都当作价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间，在员工中开展谈心活动，推动思想工作的不断深入，弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对农行的忠诚度和贡献度。
将运营薄弱环节和风险点纳入营业网点晨会管理。
把薄弱环节和风险点作为营业网点晨会的必备内容，每天向员工进行运营薄弱环节和风险点的提示，警钟长鸣。
开展运营薄弱环节和风险点及防范措施专题讲座。
定期或不定期邀请上级行运营管理专家就运营管理中的突出风险点及防范措施作详细讲解，每月例会由运营财会部经理结合本行风险点的特征进行深入剖析，同时对运营主要风险点进行跟踪提示，切实将风险防范措施落到实处。
风险防控是柜面操作的重中之重。
因此，消除基层营业机构的内控薄弱环节，提高对运营风险点的控制力，是提升农行运营管理水平，防范案件和操作风险发生，保障农行基层网点各项业务全面发展的有效途径。