《网络金融》第2版 复习重点
网络金融第2版课件7
《网络金融》课程
编写：蔡皎洁
1. 国外网络金融的发展历程 2. 我国网络金融的发展历程 3. 我国网络金融发展条件分析 4. 我国网络金融的发展趋势
➢ 纵观国外金融行业与互联网行业相对发达的国家和地区，其网络金融 的兴起最先是从网络和银行的融合开始的。1995年，美国三家银行 Area Bank 股份公司、Wachovia银行公司、Hunting Bancshares 股份公司、Secureware和Five Space计算机公司联合在互联网上成 立美国安全第一网络银行SFNB（Security First Network Bank）， 该网络银行是得到美国联邦银行管理机构批准成立的全球第一家无任 何分支机构、在因特网上提供大范围和多种银行金融服务的纯网络银 行，它的成立预示网络金融迈入迅速发展阶段。
我国网络金融的发展大致经历了传统金融机构信息化、传统金融机构 网络化、互联网企业跨界金融、传统金融机构与互联网企业竞争、金 融科技环境下传统金融பைடு நூலகம்构与互联网企业相互融合发展五个历史阶段。
1. 我国发展网络金融的有利条件
➢ 互联网用户规模巨大 ➢ 社交平台优势明显 ➢ 移动互联网快速发展 ➢ 传统金融行业存在一些结构性问题，金融业改革压力凸显
20世纪90年代以来，网络金融发展领域不断扩展到保险、个人理财、 企业理财、证券交易甚至整个金融信息服务等多个领域相结合，形成 全方位、多元化的网络金融服务。1999年，美国出现第一家所有业 务活动均通过互联网进行的公司eCoverage。
随着网络金融的深入发展，其模式也在不断创新，第三方支付、网络 借贷、众筹融资等平台也不断应运而生。eBay旗下支付公司Paypal 于1999年极具开创性地将在线支付和金融业务整合起来。
网络金融期末知识点
互联网金融期末一、网络金融1、网络金融概念：指金融活动应用网络技术后所涉及的所有服务和领域，如与其运作模式相匹配的网络金融机构、网络金融市场及相关法律、监管等外部环境。
2、网络金融特征（1）信息化和虚拟化（2）高效率和高风险（2）互动性和一体化3、网络金融的网络经济特征外部性、规模经济性、范围经济型4、网络金融创新（1）基于传统金融机构的网络金融创新资产业务创新、中间业务创新、金融服务创新、组织机构创新、金融制度创新、其他金融服务创新（2）基于互联网企业的网络金融创新a网络金融创新要素：大数据、电商平台、资金需求方、资金供给方b业务创新：①加强个人与小微企业用户金融产品研发②加强金融产品与服务应用的场景挖掘③加强移动app开发与应用5、网络金融影响（1）对金融业务参与者的影响a业务参与者日趋多元化b金融生态圈不断进化和完善（2）对金融市场的影响a金融市场日趋无国界化b促进金融市场发展c促进个性化金融市场产生（3）对中央银行制度影响：主要体现在电子货币的产生对中央银行货币政策的影响（4）对金融监管体系影响a金融监管模式发生改变b传统金融监管法律法规有效性减弱c技术型监管力度加大d金融监管的国界模糊化二、电子货币电子货币1、主流定义货币价值说、储值产品说、数据信息说、电子支付说2、职能价值尺度、流通手段、支付手段、价值贮藏手段3、特征货币形态虚拟化，发行主体多元化；以传统货币为基础又独立于传统货币体系；基于内生货币供给理论，弱化了中央银行的控制；电子货币产生新的安全风险。
（交易速度快、成本降低；交易更安全、防伪、透明；更高的金融包容性）4、分类（1）按存储介质分类：卡片型电子货币、网络型电子货币（2）按使用用途：单用途电子货币（特定产品or服务eg.电话卡、超市购物卡）、多用途电子货币（银行卡、银联卡）（3）按使用条件：在线认证、在线匿名、离线认证、离线匿名（4）按与银行账户关系不同分：现金型电子货币（不依赖银行存款账户存在）、账户型电子货币（特定银行账户为载体，不能脱离银行账户独立存在，eg.建行生活充值）（5）按发行主体不同：金融型电子货币（由银行等金融机构发行）、商业型电子货币（普通商业体发行，法律保障较低）数字货币【⭐】1、概念广义：依靠密码技术创建、发行和流通的一种基于节点网络和数字加密算法的货币，包含数字法币和虚拟数字货币狭义：仅指数字法币，一种价值的数据表现形式，某种情况下可当作货币的替代品。
互联网金融基础第2版课件第6章
讨论
套路贷与合法分期贷款区别？
VS
讨论
在职业生涯中如何识别非法互联网 信托公司？
讨论
在职业生涯中如何识别非法互联网 分期公司？
讨论
如何利用互联网技术合法营销信托 产品？
谢谢！
二、互联网消费金融模式
3.按资金提供者不同
（1） 消费金融公司的互联网消费金融服务 （2） 电商公司提供的互联网消费金融服务 （3） 第三方支付公司提供的互联网消费金融服务
（4） P2P公司提供的消费金融服务
案例分析
京东白条的性质？
案例分析
花呗分期对学生 生活的影响？
PART THREE
三 互联网信托和互联网 消费金融业务监管
互联网金融基础互联网金融基础高等教育出版社互联网金融基础第二版第六章第六章互联网信托和互联网信托和互联网消费金融互联网消费金融互联网金融课程组互联网金融课程组基金概述互联网信托概述互联网消费金融模式互联网信托和互联网消费金融业务监管互联网信托和互联网消费金融的发展趋势课堂内容课堂内容partone互联网信托概述一互联网信托的定义信托是指财产的所有者自然人或法人为本人或他人的利益将其财产交不受托人委托受托人根据一定的目的对财产作妥善的管理和有利的经营的一种经济行为
一、互联网信托的监管
（一）互联网信托合格投资者
1
投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法 人或者依法成立的其他组织；
2
个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提 供相关财产证明的自然人；
个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方 3 合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相
2.按针对的人群不同和产品不同
网络金融复习题库整理
1.网络金融：对以网络技术为支撑的金融活动和相关问题的总称 2. 金融电子化：采用计算机技术、通信技术、网络技术等现代化技术手段，改变金融业传统的工作方式，实现金融业务处理自动化、金融服务电子化、金融管理信息化和金融决策科学化，从而为客户提供快捷方便的服务，为国民经济各部门提供及时、准确信息的全部过程。
3. SWIFT ：（Society of worldwide interbank financial telecommunication ） 是一个国际银行同业间非盈利性的国际组织，按协作关系为其成员的共同利益组织起来，提供金融信息、支付指令、外汇交易确认、证券交割等服务，是全球通信的重要系统。
总部设在布鲁塞尔，分别在美国和荷兰建立了两个系统控制中心。
4. 电子货币：电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端 ，在不同的电子设备以及在公开的网络上执行支付的“储值”产品或预付支付机制。
5. 数字现金：数字现金是一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值，适合于人们日常生活中经常进行的小额支付活动。
6. 电子钱包：电子钱包是顾客在电子商务购物活动中常用的一种支付工具，用于小额支付。
两种形式：通常与银行账户或银行卡账户连接在一起的纯粹的软件，小额支付的智能储值卡。
7. 支付网关：涉及消费者、商家、银行等中介机构以及认证机构，位于开放式公共网络平台和银行内部的金融专用网络平台之间的安全接口。
8. 电子支票：将传统的纸质支票的全部内容电子化，借助开放式网络和金融专用网络，能在买卖双方之间、银行与银行客户之间以及银行之间传递，实现银行客户间的资金支付和结算。
9. 数字证书：也称为“Digital ID”,它等效于一张数字身份证，提供了一种在Internet 上身份验证的方式,是用来标识和证明通信双方身份的数字信息文件。
在网上进行电子商务活动时,交易双方需要使用数字证书来表明自己的身份,并使用数字证书来进行有关交易操作。
网络金融第2版课件8
智慧金融的核心是大数据和人工智能，目前手机银行、智能投顾、小 额信贷等金融应用，都在往这两个方向发力，并且结合的应用场景不 断增平台企业进入金融领域，与传统金融机构产生竞合关系，全面 推进数字普惠金融发展。
普惠金融为弱势群体提供了一种与其他客户平等享受金融服务的权利， 能够有效帮助贫困群体脱贫，构建社会和谐的重要推动力。依托于高 科技信息技术，数字普惠金融降低了金融服务的门槛和成本，提高了 金融服务的效率和体验。发展数字普惠金融价值如下： ➢ 提升服务的可获得性； ➢ 提升成本的可负担性； ➢ 提升供需的可匹配性；
《网络金融》课程
编写：蔡皎洁
1. 信息技术的高速发展 2. 电子商务的内核驱动 3. 数字普惠金融的社会渴求 4. 智慧金融的广泛普及
移动互联网的影响
各大银行、互联网企业等均在积极布局移动平台金融市场，提高存款 资金利用率，提高资金周转率。
➢ 人工智能与大数据的影响
金融行业长时间运作积累了海量的数据，通过深度学习构建用户画像， 进行风险控制等运用，实现数字普惠金融产品与服务开发。
➢ 物联网与云计算的影响
通过物联网与云计算的深度结合，一方面提升金融感知现实世界的 能力；另一方面大大推动实体属性与价值属性的融合。
技术融合
电子商务平台在支付结算的基础上，延伸出信贷、理财、保险等全面的 金融服务和功能。
➢ 产品融合
电子商务平台企业与传统商业银行合作，一方面电子商务平台企业可以 向普通买家和卖家提供更多的金融服务；另一方面，传统商业银行也可 以获取更多的客户金融需求。
网络金融考试重点
网络金融一、网络金融1．定义：狭义，网络金融试着以金融服务提供者的主机为基础，以因特网或者通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型金融运作模式。
它包括网络银行、网络证券、网络保险、网上支付与结算等。
广义：网络金融事宜计算机网络为支撑的全球范围的各种金融活动和相关问题的总称，即在任何时间、任何地点、以任何方式提供综合的、多元化的金融服务。
网络金融是网络信息技术与现代金融有机、紧密结合后的产物，是整个金融行业基于互联网、计算机和现代通讯技术的重组和创新。
2．特点：（1）高效性与经济性（网络技术的应用）（2）科技性与共享性（现代信息技术的应用）（3）信息化与虚拟化网络金融的信息化是指网络金融是金融信息的收集、整理、加工、反馈的载体，同时也是金融信息化的产物。
从本质上来说，金融市场是一个信息市场。
（4）非中介化和一体化金融市场供求方之间的联系趋于紧密，可以绕过中介机构来直接进行交易的趋势明显，“地球家”概念形成，全球经济一体化的目标即将实现。
3．职能：（1）提供了更为直接、更为广泛的服务，大大提高了金融服务的效率（2）极大降低了交易成本（3）打破了传统金融业的地域限制，能够在全球范围内提供金融服务（4）将使不同金融机构之间、金融机构与非金融机构之间的界限趋于模糊，金融非中介化加剧4．限制网络金融发展的因素：信息技术的发展、人才素质的落后、法律规范5．发展趋势：P116．我国网络金融发展面临的主要问题：（1）经营水平不高，未能进行有效的统一规划（2）金融企业的软硬件严重依赖外国，且投资比例不协调（3）金融人才队伍结构性矛盾比较突出，人才队伍素质有待进一步提高（4）立法滞后，体制性障碍不利于深化发展（5）转变金融管理者的经营者的管理观念7．内容：网络银行、网络证券、网络保险二、电子货币1.定义：在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备，以及在公开网络（如Internet）上执行支付的“储值”产品和预付支付机制。
网络金融复习提纲
第一章1.网络金融的广义、狭义概念；(1)网络金融，又称电子金融（E-finance），是计算机网络通信技术和金融的有机结合，是以计算机通信网络为支撑的各项金融活动、制度和行为的总称，包括电子货币、电子支付、网络银行、网络保险、网络证券以及网络金融安全、管理和政策等内容。
(2)从狭义上理解，网络金融是指以金融服务提供者的主机为基础，以因特网或者通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型金融运作模式。
2.网络金融业务的三个特征；(1)网络金融业务依托现代通信技术，服务的开展和业务的往来均可以数字化的形式在网络上进行。
(2)网络金融业务直接面向消费者和终端客户，提高了服务效率,并为客户提供了更多的主动选择的机会。
(3)网络金融业务依托网络通信技术，超越时、空间限制，拓展了服务范围和客户群体。
3.我国发展网络金融的主要问题(1)安全和技术问题：与其它国家相似，在我国网络金融发展过程中也同样遇到网络犯罪、计算机病毒、黑客入侵等安全威胁。
同时，由于我国自身的信息技术不发达，还存在着由于技术落后所带来的安全隐患。
(2)法律监管问题：网络金融在我国还是新兴事物，相关的法律制定更为滞后，完整的法律体系还未形成。
目前大部分网络金融服务采用的规则都是协议，由于缺乏相关的法律法规，问题出现后涉及的责任认定、承担、仲裁结果的执行等复杂的法律关系现在仍难以解决。
(3)人才问题：网络金融的发展对人才素质提出了更高的要求，需要大量既精通金融知识又熟悉网络技术的跨学科复合型人才，然而，我国现阶段的高等教育培养模式较为单一，知识结构不够完善，不完全符合复合型人才的培养模式。
第二章1.电子货币对经济发展的影响；繁荣商业: 活跃和繁荣了商业，为零售业提供了商机。
零售业经营范围无地域限制，偏远地区潜在消费者即可成为交易对象刺激消费:在网上直接完成结算，对商家来说，低成本回笼资金，对顾客，方便支付轻松购物。
自考08395网络金融-自考资料-复习要点
网络金融管理与实务复习资料1、网络经济的功能是什么（1）创新经营理念，包括以下几个方面：全球化的理念，合作的理念，个性化服务的理念（2）创新行为模式（3）重塑核心竞争力（4）搭建开放式平台（5）优化组织结构（6）扩展价值内涵2、传统金融电子化进程:银行电子化,证券电子化,保险电子化3、网络金融的条件:网络金融应具备企业所具备的一般条件，网络金融应具备商业银行的一般条件。
网络金融应具备与网络环境相适应的特殊条件。
4，网络金融的功是什么,网络金融功能的界定,网络金融功能的类型,界定：网络金融的功能一般是指网络金融所具有的积极、正面、有利的作用或活动类型：基本功能与辅助功能。
所谓基本功能是指直接满足一定的主要目标要求的功能，而辅助功能则是保证实现基本功能所附加的功能。
显性功能与隐性功能：显性功能是有助于系的调节或适应的那些客观结果，这些调节或适应结果是系统的参与者所需求并知道的，隐性功能则是那些既未被需求也未被认识到的结果。
正效应与负效应：正效应相当于正功能，反效应相当于负功能5,网络金融的两种主要的发展模式:收购已有的纯网络金融机构,建立自已的金融网站,是与IT网站合作6,电子货币的分类:电子货币的载体分类,电子货币的被接受程度分类,电子货币的使用方式和条件分类。
7,电子货币运行策略是什么:加快金卡工程建设速度，开发以金卡为核心的表外业务品种，积极开发新工具，进行业务创新，建立以客户为导向的主要营销方形式，建立完善的电子货币支付系统，8，电子货币发行管理：电子货币的发行主体，金融认证管理，电子货币工具管理，安全电子交易管理，电子货币运行监控管理，9:网络金融的模式分类：综合性，区域性，单一性，10，网络金融的价值分类：网络银行对金融业的价值，网上银行对用户的价值，网络银行对商业银行的价值11,网络金融的竟合模式:网上银行运行模式, 支持部门模式,事业部门模式, 网银服务平台的发展模式,公司制模式,战略伙伴模式12,网上银行的功能:信息发布业务,客户咨询业务,账户管理业务,支会结算业务,账户查询业务,中间业务,表单业务,创新业务,13,网上银行服务平台规划:总体规划,技术与人才战略,金融产品开发战略,营销策略.14,网上证券的运营平台:有线网,移动通信网,无线网和卫星网，15，网上证券的业务形式，网上证券交易，网上资讯，咨询，投资顾问与投资经纪，16，网上开展保险业务的模式主要类型:保险公司提供的网上保险服务,专门公司经营的网上保险服务业务，各保险机构建的网上保险业务。
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第一章绪论◆网络经济概念：建立在网络技术和人力资本基础上的经济形式。
◆网络经济特点：以知识为核心，全天候运作，全球化，中间层次作用弱化，竞争与合作并存，速度型，创新型。
◆证券市场电子化进程：美国证券交易的信息发布阶段；美国证券市场指令自动传递和执行发展阶段；美国证券市场电子交易市场发展阶段◆证券市场电脑化发展的最重要标志：是私人实体经营的所有权交易系统，又称电子交易市场。
◆网络金融的现状：网络银行；网上证券；网络保险。
◆网络金融定义：网络金融是指借助客户的个人电脑、通讯终端或其他智能设备，通过银行内部计算机网络或专用通讯网络、因特网或其他公共网络，向客户提供金融产品与服务的金融机构。
◆网络金融与电子银行的关系：电子银行泛指银行利用电子化网络通讯技术从事与银行业相关的活动，包括电子银行业务和电子货币行为；网上银行是指互联网银行，是借助因特网作为传输渠道向客户提供银行服务的方式。
◆网络金融与传统银行的区别：①网络银行是虚拟化的金融服务机构，银行网络从物理网络转向虚拟数字网络；②传统银行的销售渠道是分行及其广泛分布的营业网点，网络金融的主要销售渠道是计算机网络系统；③传统银行服务的差异主要体现在实力上，如资金和服务质量等；④传统银行业务的范围较为清晰，网络金融的业务范围正在处于高速扩张之中，因而具有模糊不清的特点；⑤传统商业银行发展的动力来自获取资金利差的盈利，网络金融将为商业银行通过信息服务拓展赢利机会提供了一条重要的营业渠道；⑥网络金融使商业银行获得经济效益的方式发生根本改变。
◆网络金融发展模式：①由传统金融机构为适应客户的需求，建立金融网站，是原有的金融机构与网络信息技术相结合的结果；②完全依赖互联网，由纯网络金融机构提供虚拟的金融服务。
◆网络金融的特征：经济特征（成本低，投入少而产出高）；科技性；信息性；人为性。
◆网络金融的影响：①改变了传统金融机构的结构和运行模式；②极大地降低了交易成本；③网络给规模效应以新的内涵；④促进了客户主体的变化；⑤信息的安全性和重要性问题更加突出；⑥对传统的金融监管制度提出了挑战◆网络金融存在的问题：①电子化应用程度不高、范围不广；②电子化风险控制滞后中国金融电子化服务普遍存在安全隐患；③加大人才培养力度（专业人才匮乏）；④统一标准问题；⑤法律问题◆解决方法：统一操作平台和数据库；协调发展统一的电子金融服务体系，加大网络金融服务人才培训力度；建立风险防范机制第二章电子货币理论◆电子货币定义：一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输与储存的信用货币。
◆电子货币的特征：①发行主体趋于分散；②流通突破主权范围；③交易行为更加隐秘；④交易过程更加安全；⑤交易成本更加低廉◆电子货币与货币供需：一、影响货币供给：①货币层次划分（模糊）；②基础货币（减少）；③法定准备金（变化）；④货币乘数（预测难度上升）；⑤货币总供给。
二、影响货币需求：①利率（利率变化幅度下降，浮动期限缩短）；②货币流通速度（加快）；③货币需求（提高，自馈效应）。
◆电子货币与货币政策：一、对货币政策目标：①货币政策最终目标（稳定物价为首，兼顾经济增长和充分就业；②货币政策中介指标（可控性、可测性、相关性下降）。
二、对货币政策工具：①公开市场操作；②贴现率；③发的准备金。
三、对货币传导机制：①对货币传导机制；②对货币传导途径（资产负债表、银行贷款、利率传导途径、汇率传导途径）。
四、对金融调控：①对中央银行宏观调控能力；跨国发行对货币政策影响。
五、中央银行货币政策创新：①规范性与灵活性结合；②调控范围扩展到全部金融机构和全部资产；③对象是多样化的金融资产；④货币政策工具不断创新。
◆电子货币的管理内容：①电子货币发行管理；②金融认证管理；③电子货币工具管理；④安全电子交易管理；⑤电子货币运行监控管理。
第三章网络金融业务◆网上银行定义：网上银行又称在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供服务，客户足不出户能够安全便捷管理金融资产。
网上银行是Internet上的虚拟银行柜台。
◆网上银行特点：①以客户为中心，以技术为基础，创建独特品牌；②应用电脑软件系统进行操作和管理；③需要良好的社会基础设施的支持；④容易进行成本控制；⑤信息共享；⑥全天候的银行。
◆网上银行三要素：①互联网或其他电子通讯网络；②基于电子通讯的金融服务提供者；③基于电子通讯的金融服务消费者。
◆网上银行的三种形式：①没有传统的营业网点，建立在Internet上的银行，是虚拟银行的形式，如美国的安全第一网上银行(SFNB)；②传统银行专用网络系统与Internet联网,为客户提供帐户查询、资金转帐等金融服务；③传统银行在Internet上设立网站,介绍银行自身情况,发布有关金融信息,不是真正意义上的网上银行。
◆票据电子化管理系统：利用计算机图像处理、网络、多媒体等技术，实现文件存储、查询、管理的完全电子化。
◆银行再造三层次：①业务流程（自动化、流程合理化、业务再造、异化）；②组织结构再造；③经营范围再造。
◆网上证券含义：是指证券业以互联网等信息网络为媒介，为客户提供的一种全新商业服务。
◆网上证券影响：①证券市场的发展速度加快；②证券业的经营理念在实践中发生变化③证券业营销方式在管理创新中不断变化；④证券业经营策略发生变化；⑤金融业中介人的地位面临严重的挑战。
◆网上证券交易两模式：①营业部直接与互联网联接；②营业部通过网络服务商和互联网联接◆我国网络证券发展面临的问题和对策（一）问题：①费用问题；②网速及基础设施还有待进一步加强；③网络安全性与稳定性问题；④相关法律法规滞后性；⑤网上开户、网上资金划转问题。
；⑥个性化程度低，网上服务未能及时跟上；⑦规范和监管问题。
（二）对策：①配套法律法规；②加强监管，建立符合网上交易特点的监管体系；③国家从战略高度提高网上交易的时效性、安全性和稳定性；④加大基础设施的投入力度；⑤引入保险机制，保障投资者切身利益；⑥券商应转换经营理念，以客户需要为中心，提供个性化的市场信息服务；⑦促进和支持网上证券经纪业的发展；⑧积极推动网上业务的银证合作；⑨适时拆除行业进入壁垒，引入竞争机制。
◆网络保险定义：网上保险是电子商务环境中保险业创新的产物，即通过网络实现投保、核保、给付、理赔等业务工作。
◆网络保险三模式：①保险公司提供网上保险服务；②专门公司经营的网上保险服务业务；③各保险机构共建的网上保险业务。
◆网上保险的营销步骤：①市场定位和保险营销主页的制作；②建立互联网服务器（自建与托管）；③宣传互联网营销主页；④网络营销和客户服务紧密结合。
第四章电子支付◆CHIPS：纽约清算所协会经营管理的清算所银行间支付系统，它是目前全球最大的私营支付清算系统，主要进行跨国美元交易的清算。
◆SWIFT：环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织。
◆电子支付系统含义：是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时也称为清算系统。
◆电子支付系统特点：可接受性，匿名性，可兑换性，效率，灵活性，集成性，可靠性，可伸缩性，安全性，适应性。
◆电子支付系统的功能：①实现对各方的认证（有效性）；②对业务进行加密保密确保数据的完整性；③保证业务的完整性和不可否认性；④多支付协议支持多方交易。
◆第三方电子支付含义：第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。
◆第三方电子支付优势：①第三方支付平台作为中介方，可以促成商家和银行的合作；②第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒；③第三方支付平台能够提供增值服务,帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析,提供方便及时的退款和止付服务；④第三方电子支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，防止交易纠纷。
◆电子支付工具分类：电子现金类，电子信用卡类，电子支票类。
◆信用卡付款优点：广泛接受性，安全性，自由对兑性，方便性，易学性。
◆电子现金含义：一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成一系列的加密数据序列，通过这些序列数来表示现实中各种交易金额的币值。
◆电子现金特点：可分性、具有金钱价值、可传递性、独立性、快捷方便、匿名性、安全性、不可重复花费。
◆电子支票含义：是客户向收款人签发的，无条件的数字化支付指令。
利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式，是以密文的方式传递的。
◆电子支票优点：节省时间，减少费用，减少支票被退回情况，不易丢失被盗，不需安全储存，易于被理解接受，适用于各种市场。
◆电子钱包含义：是一种支付软件（还有一种是小额支付的智能储值卡），是在小额购物或购买小商品时常用的，用以让消费者进行电子交易与储存交易记录的新式钱包。
◆电子钱包优势：安全性，自由性，方便性，快速性◆中国国家金融网：①概述：1995年开始建立，连接中央银行及各商业银行、非金融机构的全国性计算机网络系统，利用此系统可为各银行提供方便、快捷、安全的金融服务，为加强中央银行的宏观调控及金融监管提供了信息支持。
②结构：由国家处理中心、省市处理、县级处理中心3个层次节点构成，分为国家级主干网络和城市为中心的区域网络两级。
其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。
即实行“天”、“地”备份。
③功能：包括同城市清算系统、大额支付系统、银行卡授权系统、批量电子支付系统和金融管理系统。
◆现代化支付系统含义：中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。
◆现代化支付系统内容：建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全国省会（首府）及深圳城市处理中心（CCPC）。
◆中国现代化支付系统作用：①加快资金周转，提高社会资金的使用效益；②支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要；③培育公平竞争的环境，促进银行业整体服务水平的提高；④增强商业银行的流动性，提高商业银行的经营管理水平；⑤适应国库单一账户改革，提高财政资金的使用效益；⑥支持货币政策的实施，增强金融宏观调控能力；⑦支持货币市场资金清算，促进货币市场发展；⑧防范支付风险，维护金融稳定。
第五章网络金融经营理论◆网络金融的实现条件：①互联网的畅通和PC的普及应用；②金融网络系统的建立；③适合网络金融发展的外部环境。
◆网络金融经营策略：①成本领先策略；②产品开发策略；③品牌经营管理策略；④客户集中化策略。
◆网络金融产品生命周期：①导入期（高价高促销、可选择性渗透、低价低促销、密集性渗透）；②成长期（完善、巩固、开辟、新客户）；③成熟期（市场改革、产品改革、营销组合改革）；④衰退期（集中持续、回旋）。