小额贷款业务管理系统-需求
小额贷款业务管理系统功能模块简介(标准版)
小额贷款业务管理系统模块简介功能一级类功能二级类功能三级类小贷业务管理项目办理新建项目本人待签批项目本人已签批项目将来待办项目解保申请项目资料补录项目查询我创建的项目历史项目结案项目退单项目所有项目变更申请退息申请贷款变更免息申请人工转收入贷款展期展期提醒项目权限项目授权管理项目授权查看客户管理银行银行资料个人客户个人客户资料企业客户企业客户资料中介中介资料其他往来单位不良客户风险管理企业财务分析财务报表数据财务指标评价基础设置定性评价设置定性评价模块定性评价设计模板设置审查模块企业财务情况报表类别企业财务情况报表费率类别贷后管理贷后首次跟踪调查企业信息变动情况贷后回访贷后调查报告违约管理逾期未还款查询小额贷款违约将到期还款查询资信评价客户资信评价资信评级现场采集财务数据提交资信扣分资信评价企业财务情况报表模块评分模块五级分类自动调整参数设置五级分类自动调整五级人工评定消息中心系统短消息发送短消息收件箱发件箱草稿箱未发送短消息邮件短消息发送邮件发件箱手机短消息发送短消息收件箱发件箱草稿箱站内公告公告管理公告查看短消息管理消息管理财务管理待办财务单据收款管理项目费用信息项目费用收款项目财务流水账收款银行保证金项目费用转入小额贷款本息回收付款管理付费款项付款单放款审批提前还本申请代偿付款退息单归还客户费用放款单现金银行股金银行结算管理期末结算报表中心金融办人行报表贷款业务结构表发放贷款结构表专项统计报表小贷业务报表未发放贷款查询未回收贷款查询贷款发放报表贷款回收报表借出利息收回统计小额贷款台账财务报表收支汇总统计未收回银行保证金统计未归还客户保证金统计收支明细统计资金分布项目收付流水账收支明细贷款情况统计表应收利息贷款发放明细表贷款快报月度统计表台账小贷业务台账银行授信统计银行合作统计系统设置权限管理部门管理机构岗位管理角色管理用户管理修改密码业务基础数据基础资料项目基础资料系统管理字典参数管理定时管理附件管理分类管理日志管理菜单管理系统参数流程配置流程管理表单管理流程参数档案管理重要资料入库登记重要资料出库登记重要资料移交登记在库重要资料查询重要单证代管备案登记薄抵质押物提取审批表抵质押物提取中止审批业务档案等级表资料移交重要资料移交档案借阅企业基础资料归档管理业务档案借阅审批表小额贷款业务管理系统专业安全稳定优惠联系人：白全林电话：150********QQ:123747385。
银行管理系统 需求规格说明书
银行管理系统需求规格说明书银行管理系统需求规格说明书1.引言1.1 编写目的本文档旨在明确银行管理系统的需求，包括功能、性能、安全性和界面等方面的要求，为开发团队提供清晰的开发指导，确保系统开发符合用户需求。
1.2 读者对象本文档主要面向开发团队成员、项目管理人员及其他相关技术人员。
2.项目概述2.1 项目背景银行管理系统是为了满足银行机构日常运营及客户服务需求而开发的系统。
该系统包括账户管理、贷款管理、存款管理、交易管理等模块，旨在提高银行机构运营效率和服务质量，并满足相应的合规要求。
2.2 项目目标项目目标是开发一个安全、高效、易用的银行管理系统，能够支持多种功能和业务操作，满足银行机构的日常运营和客户服务需求。
3.功能需求3.1 用户管理3.1.1 注册功能：用户可以通过系统注册账号。
3.1.2 登录功能：已注册用户可以通过用户名和密码登录系统。
3.1.3 用户权限管理功能：系统管理员可以设置用户的权限级别和相应的操作权限。
3.2 账户管理3.2.1 开户功能：银行工作人员可为客户办理账户开户操作。
3.2.2 关闭账户功能：银行工作人员可为客户办理账户关闭操作。
3.2.3 账户查询功能：客户可通过系统查询自己的账户余额和交易记录等信息。
3.2.4 账户冻结功能：银行工作人员可对账户进行冻结，防止异常操作。
3.3 存款管理3.3.1 存款功能：客户可以通过系统进行现金存款。
3.3.2 存款查询功能：客户和银行工作人员可通过系统查询存款余额和存款交易记录。
3.4 贷款管理3.4.1 贷款申请功能：客户可以通过系统进行贷款申请。
3.4.2 贷款审批功能：银行工作人员可对客户的贷款申请进行审批。
3.4.3 贷款还款功能：客户可以通过系统进行贷款的还款操作。
3.4.4 贷款查询功能：客户可以查询贷款余额和贷款交易记录。
3.5 交易管理3.5.1 转账功能：客户可以通过系统进行账户之间的转账操作。
3.5.2 交易查询功能：客户和银行工作人员可查询账户的交易记录。
小额贷款公司信息化建设要点及业务系统架构分析
二是 寻求合 作银行 的支持 。可以将服 务器托 管给 从 计算机上拷 贝数据 ，送 外维修计算机 应事先拆 除存
合 作银行 ，让合作 银行提供软件 开发 、维 护等方 面的 储 设 备 。
支持 。
三是采取金融服 务外包的方 法。 目前 ，有些从事金 融服务外包的公 司依托长期从事人民银行和商业银行信
大部分公 司未制定明确的数据备份管理制度 ，有 的 甚至未对数据进行备份 ，有 的依靠相关人员的履职认识
１ ． 系统建设不 能满足 业务需求
进行操作 ，备份频率不固定 ，且大部分公司未进行数据
在２ ２ 家小贷 公司中 ，２ 家公司采用手工方 式进行核 异地备份 ；有些公 司互联 网与内部业务 网未采取必要的
础 上 ，可 以考 虑利 用 第三 方 服 务资 源解 决 其信 息化 业务 网物 理隔离 ，实行网络接入 控制 。业 务用机不得
建 设 问题 。
一
安装 与 工作 无 关 的软 件 ，严 格控 制 使 用移 动 存储 介 质 ，并安 装防病毒软件 。定期进 行数据备份 ，并 实行
是利用主发起人的技术资源 。有些小贷公司由当
小贷公司的业务系统建设需求应包括信贷管理 、负 责 。近年来 ，各地金融办的人员配备 、业务监管能力 、 债管理 、银行资金收支 、财 务管理 、报表管理 、报送数 系统应用水平不断提高 ，有能力也有义 务帮助小贷公司 据生成 、客户管理 、决策支持信息管理 、与相关金融机 进行信息化建设。另外 ，小贷公司作为正规金融的有效 构 的系统连接 等 。同时要 考虑业 务发展 的需要 ，预 留 补充 ，对解决小微企业融等客观 因素的制 约 ，全部依靠 自身 的力量进行信 司的相关业务指导工作。
额度管理系统业务需求框架
额度管理系统业务需求框架一、建设背景近几年来，我行资产业务已不拘泥于传统信贷业务，各种类信贷、投资业务创新发展迅速，同时，我行已发展为包括村镇银行、金融租赁公司在内的集团机构，风险管理已从单一主体管理发展为金融集团管理。
为实现信用风险在集团层面、法人层面、分支机构等的扎口管理，有效防范多头授信风险和集中度风险，现建立覆盖全客户、全业务、全机构，体现额度的完整作业流程，形成统一的额度控管体系的额度管理系统。
二、额度管理系统业务需求（一）额度管理系统概述1.额度管理系统是全集团统一的额度管控平台，实现多维度额度管控规则的部署，归集行内所有审批系统、出账交易系统信息，对额度设立、使用、释放、到期全生命周期进行监测、管控、展示。
2.额度管理系统满足集团、集团内各独立法人机构对授信额度、投资额度、担保额度、第三方额度、特定客户群额度等的管控要求、组合限额、大额风险暴露的管理。
管控业务包括债券、股权投资、公司授信业务、零售授信业务、金融市场业务等所有业务。
3.额度管理系统须与信贷管理系统、信用卡进件审批系统、核心系统、国结系统、兆尹系统等系统实现实时的数据交互。
4.额度管理系统须与新一代信贷管理系统同步上线。
额度管理的名词术语、管理逻辑、处理逻辑、计算规则等均须与信贷管理系统保持一致，减少因理解偏差导致额度管控出现偏差。
数据标准须与信贷管理系统一致，避免因标准不一致影响系统数据交互、统计分析等功能的实时性、准确性、完整性，减少因数据转换、映射等导致风控平台建设成本的增加。
5.为提高用户体验，须在界面风格设计、菜单排版、功能按钮、字段表述、字段含义、操作习惯等方面与信贷管理系统一致，实现系统间无感跳转，减少系统差异导致系统用户学习成本、培训成本增加。
同时，须借鉴同业、互联网系统的设计理念，设计成界面美观、操作人性化、使用简便的管理系统。
（二）额度分类管理人员可根据额度管理需要增加各级额度类型。
（三）额度的基本管理规则1.额度的管控包括额度和敞口的管控。
监管系统功能需求分析
小额贷款公司、担保公司监管系统功能需求分析一、公司年检、审批功能审批流程流程：录入审批信息、1受理记录由自治区金融办负责录入小额贷款公司的申请受理记录信息，要紧包括：市名、县(旗、区)名、小额贷款公司名称、注册资本、送件日期、送件人、送件单位、收件人、交办人、当前状态(待审、送审、批复通过、批复不通过)。
2审批记录由自治区金融办负责保护申请受理信息的审批情形，要紧包括：送审日期、送审人、送达单位等。
3 批复记录由自治区金融办负责保护申请批复结果信息，包括：联席会议日期、第N 次会议、联系会议结果、批复日期、批复文号、通过/不通过。
批复通事后、系统给小额贷款公司自动产生相应的注册信息，在系统中自动进行注册。
公司大体信息保护这部份信息由小额贷款公司自行保护或由负责的主监管员进行保护。
信息包括：公司属性(或股分公司)、开业日期、地址、工商执照日期、工商执照号码、税务记录证编号、组织机构代码证、董事长、总领导、联系人、联系、主发起人简介。
股本信息保护保护小额贷款公司的注册资本的股东组成情形，包括：股东名称、股东类别(法人/自然人)、主发起人标志、注册地址/居处、法人代表、证件类型、证件号码、出资额、持股比例。
高管信息保护保护小额贷款公司的高管信息：要紧针对“董事长、总领导、发起人董事长…”高层治理信息（如：姓名、姓别、联系、电话、Email、身份证、备注等）；银行账户保护保护小额贷款公司开设的银行账户信息。
包括：银行名称、支行名称、账号、开户日期。
融资信息保护由小额贷款公司保护其融资借款信息。
包括：日期、融资银行、支行、借还款标志、金额、期限、利率、担保方式、备注。
财务状况一、财务状况表包括：市名、县(市、区)名、小额贷款公司名称、资产、欠债、所有者权益、货币资金、贷款余额、一样风险预备、营业收入(其中利息收入、手续费及佣金收入)、营业支出(其中税金及附加、财务费用、资产减值损失)、利润总额、所得税、净利润、资产收益率、所有者权益收益率。
小额贷款业务流程与实践
小额贷款业务流程与实践1.客户征集：机构通过各种渠道（如线下宣传、线上推广、合作机构介绍等）吸引潜在借款人。
潜在借款人需提供个人或企业的基本信息，并进行初步的资信评估。
3.审批批准：经过审核后，机构会对借款申请进行审批。
审批结果可以是通过、拒绝或者重新提交。
审批通过后，机构会与借款人签订借款合同。
4.发放贷款：当借款合同签订后，机构会将贷款金额直接转账到借款人的指定账户。
借款人可以根据合同约定的用途自由支配贷款资金。
5.还款管理：借款人需要按照合同约定的还款方式和时间进行还款。
机构会对借款人的还款情况进行跟踪和管理，并提供必要的催收服务。
6.贷后管理：机构还会对借款人的贷后情况进行监督和管理。
包括定期与借款人进行沟通、了解借款人的经营状况、风险状况等，以便及时采取措施预防和解决风险。
在实践中，小额贷款业务需要注意以下几个方面：1.风险控制：机构需要建立科学的风险评估模型，通过客户征集、申请审查等环节对借款人进行信用评估，以减少贷款风险。
同时，应严格遵守相关法律法规，确保贷款业务合规。
2.利率定价：由于小额贷款的特殊性，借款人往往面临较高的信用风险。
机构需要通过合理的利率定价来平衡风险和收益，确保贷款业务的可持续性。
3.信息技术支持：借助信息技术，机构可以提高小额贷款业务的效率和服务质量。
通过建立在线申请、审批和还款系统，可以更快捷地处理贷款业务，提供更便利的服务。
4.社会责任：小额贷款业务是面向个人和小微企业的金融服务，机构应承担起社会责任，注重对借款人的教育和帮助，推动他们的可持续发展。
综上所述，小额贷款业务的流程包括客户征集、申请审查、审批批准、发放贷款、还款管理和贷后管理等环节。
在实践中，机构需要注意风险控制、利率定价、信息技术支持和社会责任，以保障贷款业务的安全、高效和可持续发展。
信贷管理系统业务需求书
XX省农村小额贷款公司信贷管理系统业务需求书2009年8月13日第1章系统功能需求........................................错误!未定义书签。
主要功能............................................错误!未定义书签。
信息存储要求........................................错误!未定义书签。
性能要求............................................错误!未定义书签。
输入要求............................................错误!未定义书签。
输出要求............................................错误!未定义书签。
安全与保密要求......................................错误!未定义书签。
对接要求............................................错误!未定义书签。
第2章业务概述............................................错误!未定义书签。
小额贷款公司的目标..................................错误!未定义书签。
小额贷款公司的性质..................................错误!未定义书签。
小额贷款公司的设立..................................错误!未定义书签。
小额贷款公司的资金来源..............................错误!未定义书签。
小额贷款公司的资金运用..............................错误!未定义书签。
小额贷款公司的监督管理..............................错误!未定义书签。
小贷管理系统
小贷管理系统小贷管理系统⒈引言在金融行业中，小贷业务快速发展，为了更好的管理小贷业务，提高效率和安全性，开发了小贷管理系统。
本文档旨在介绍小贷管理系统的功能和使用方法，帮助用户全面了解系统的特点和操作流程。
⒉系统概述⑴系统目标小贷管理系统旨在实现小贷公司业务的全面管理和监控，包括贷款申请、客户管理、贷款审批、贷款发放、还款管理等各个环节。
⑵系统功能- 客户管理：记录客户基本信息，包括个人信息、贷款记录等。
- 贷款申请：客户可以通过系统进行贷款申请，并相关资料。
- 贷款审批：系统根据客户的申请情况和风险评估结果，进行贷款审批。
- 贷款发放：审批通过的贷款将按照客户需求和约定条件进行发放。
- 还款管理：记录客户还款情况，包括还款日期、还款金额等信息。
- 统计报表：系统能够各种统计报表，包括贷款余额、逾期率、贷款利息等。
⒊系统架构小贷管理系统采用分层架构，主要包括用户界面层、业务逻辑层和数据访问层。
⑴用户界面层用户界面层是用户与系统进行交互的界面，包括登录界面、主页面、贷款申请页面、贷款审批页面、还款管理页面等。
⑵业务逻辑层业务逻辑层是系统的核心，负责处理各项业务逻辑，包括客户管理、贷款审批、贷款发放、还款管理等。
⑶数据访问层数据访问层负责管理系统中的数据，包括客户信息、贷款记录、还款记录等。
它与数据库进行交互，并提供数据的读写操作。
⒋系统使用方法⑴登录用户通过登录界面输入用户名和密码进行登录，系统验证用户身份后进入主页面。
⑵客户管理通过客户管理页面可以查看客户列表、添加新客户、修改客户信息等操作。
用户可以根据需要查询客户信息，并进行相应的操作。
⑶贷款申请客户可以在贷款申请页面填写相关信息，并资料进行贷款申请。
系统根据申请情况进行初步评估，贷款申请记录。
⑷贷款审批贷款审批页面显示待审批的贷款申请记录，用户可以根据客户情况进行审批操作，包括通过、拒绝等。
⑸贷款发放审批通过的贷款记录会显示在贷款发放页面，用户可以选择发放贷款，并记录贷款发放的相关信息。
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版本号：V1.0
ⅩⅩ易贷业务管理系统
需求书
ⅩⅩ市ⅩⅩ区ⅩⅩ小额贷款股份有限公司
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文件更改摘要：
目录
1.引言 (3)
1.1. 目的 (3)
1.2. 系统名称及用途 (3)
1.3. 系统的开发背景 (3)
2.系统面向的用户群体 (4)
2.1. 使用范围 (4)
2.2. 公司的地理分布为 (4)
2.3. 公司的人员岗位架构为 (4)
2.4. 系统建立的目标 (4)
3.系统遵循的标准、规范、模式 (5)
3.1. 开发标准及规范 (5)
3.2. 系统开发模式 (5)
4.系统功能性需求 (6)
4.1. 系统功能列表 (6)
5.系统非功能性需求 (7)
5.1. 用户界面需求 (7)
5.2. 系统质量需求 (8)
5.3. 其它需求 (9)
1. 引言
1.1. 目的
编写这份软件需求说明是为了把ⅩⅩ公司相关人员了解到的关于业务系统的所有功能需求以及客户需求用规范的文档方式表示出来,做出客观的需求表述,并以此作为软件开发公司前期技术交流的一个设计依据和标准,以便开发公司根据ⅩⅩ公司的实际情况做出相应的设计方案，以便软件开发公司了解项目系统功能及客户的具体需求。
1.2. 系统名称及用途
系统名称：ⅩⅩ易贷业务管理系统
系统用途：用于ⅩⅩ公司内部的小额贷款业务的管理，主要用途有客户资料的录入、申请审核、贷款流程的监管、业务数据分析、风险管理、贷后管理以及公司的行政办公、日常事务管理等功能。
1.3. 系统的开发背景
ⅩⅩ公司作为一家成熟的专业从事小额贷款业务的金融公司，公司的各项业务已经形成了标准的业务规范及流程，为了提高办公效率、加大管理层对公司业务的控制力度、统计分析各项业务数据、更好的为公司决策领导层提供决策依据，ⅩⅩ公司决定把公司业务涉及的流程、数据数字化，建立ⅩⅩ易贷业务管理系统，实现对业务流程和业务数据的电子化管理。
2. 系统面向的用户群体
2.1. 使用范围
本业务系统的使用对象为ⅩⅩ公司及分支机构的各部门员工，不对外部人员开放。
2.2. 公司的地理分布为
总公司位于ⅩⅩ市ⅩⅩ区，下属分支营业机构分布在ⅩⅩ市区、ⅩⅩ市各区县及全国各大城市。
2.3. 公司的人员岗位架构为
2.4. 系统建立的目标
1、实现公司业务的数字化，包括客户资料管理、申请贷款申
报审批流程、客户贷后情况跟踪的数字化，提高公司业务
部门的办公效率。
2、实现业务数据的集中化管理，公司总部及下属各分公司的
业务数据通过系统录入后汇集到数据库服务器中，便于公
司高层及业务主管随时查看本职权范围内的部门工作情
况。
3、实现工作业务流程的可监控，监控业务办理过程中的各个
环节，实现申请、办理、审批、修改、录入等操作的全程
跟踪，做到所有的操作痕迹和操作流程都可追溯。
4、对业务数据进行统计分析，作为公司决策层的决策依据，
例如：公司重点客户群体定位分析、经营营业额分析、坏
账率分析等各种分析决策报表。
3. 系统遵循的标准、规范、模式
3.1. 开发标准及规范
软件开发标准：CMMI3及以上（开发公司提交的需求文档应注明各个阶段采用的开发标准）
3.2. 系统开发模式
知识产权归属：开发软件的知识产权（包括著作权、产品登记权）归ⅩⅩ公司所有
开发模式：开发公司与ⅩⅩ公司联合开发，ⅩⅩ公司提供软件的详细需求，由合作的开发公司进行需求分析、详细设计、编码、测试、安装调试等工作，ⅩⅩ公司派驻5名左右的项目开发人员参与项目的全程开发，由第三方技术服务公司负责软件开发各里
程碑的评审及开发流程的监理。
封闭式开发场地由ⅩⅩ公司指定或提供。
4. 系统功能性需求
4.1. 系统功能列表
5. 系统非功能性需求5.1. 用户界面需求
5.2. 系统质量需求
表中的质量属性可以根据系统实际情况与用户要求进行调整。
5.3. 其它需求
◆数据统计分析报表生成时间不超过5秒；
◆客户资料内数据的录入尽量简化，录入内容比较固定的数据项
全部预置进系统进行选项录入，设定必录项和选录项，可选录项资料进度多次录入，完善客户资料。