对村镇银行的理解
浅析村镇银行的生存难题
浅析村镇银行的生存难题随着中国经济的快速发展和城乡结构的调整，农村地区的金融需求日益增长，而传统的国有商业银行在农村地区的覆盖率和服务水平有限，因此村镇银行应运而生。
村镇银行作为农村地区的主要金融机构，承担着农村金融服务的重要职责，但是在实际发展过程中，面临着诸多生存难题，本文将对村镇银行的生存难题进行浅析。
村镇银行面临着资金来源不足的问题。
相比于国有商业银行和城市商业银行，村镇银行的资金来源相对较为单一，主要依靠存款和同业拆借。
由于农村地区的金融消费习惯和风险偏好等因素影响，村镇银行的存款规模相对较小，很难满足其日益增长的贷款需求。
作为新兴金融机构，村镇银行在同业拆借方面还存在着种种限制和风险，这就使得村镇银行的资金来源面临不足的困境。
村镇银行在经营管理方面也存在着诸多问题。
一方面，村镇银行的经营管理水平相对较低，很多村镇银行依然停留在传统的存贷款业务上，缺乏多元化的金融产品和服务。
村镇银行在风险控制和内部管理方面也存在诸多问题，一些村镇银行违规经营、信贷风险过大和内部腐败等问题时有发生。
这些问题不仅暴露出村镇银行的管理薄弱，也给其日常运营带来了不小的困难。
村镇银行在市场竞争方面也备受压力。
随着金融市场的不断开放和竞争的日益激烈，村镇银行在面临其他金融机构的竞争时往往处于弱势地位。
一方面，一些大型银行和互联网金融平台通过大规模的营销和品牌建设占据了较大的市场份额，使得村镇银行在市场上的话语权较小；由于村镇银行的规模相对较小、网点分布较广，在运营成本和客户服务方面也难以与其他金融机构进行竞争。
政策环境的不确定性也给村镇银行的发展带来了很大的困扰。
尽管国家政府一直在大力扶持村镇银行的发展，提出了一系列的扶持政策，但是在实际操作中，各级政府对村镇银行的支持力度和政策执行力度并不均衡，这就给村镇银行的发展带来了很大的不确定性。
由于农村地区的政策环境和经济发展水平相对较低，也给村镇银行的业务拓展带来了不小的困难。
4村镇银行与其他商业银行的区别
word格式-可编辑-感谢下载支持
村镇银行与其他商业银行的区别
•村镇银行主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。
以往，在中国农村只有农村信用社和只存不贷的邮政储蓄两种金融主体，金融服务的水平越来越无法满足农民的需求，因此建设村镇银行成为监管层大力推动的目标。
•在规模方面，村镇银行是真正意义上的“小银行”。
•但村镇银行虽小，却是独立法人，区别于商业银行的分支机构，村镇银行信贷措施灵活、决策快。
比如，许多村镇银行信贷部对于10万元以内的贷款，3个工作日内作出决定；10万元-30万元以内的贷款，4个工作日内作出决定。
•·2006年12月银监会放宽农村银行业金融机构准入政策
•·2007年3月首批村镇银行在国内6个首批试点省诞生
•·2007年10月银监会宣布试点从6个省扩大到31个地区
•·2007年12月首家外资村镇银行曾都汇丰村镇银行开业
•·2007年12月国开行作为主发起人组建的村镇银行挂牌
•·2008年8月农行发起在湖北内蒙古同时成立村镇银行
•·2008年9月中国民生银行发起的村镇银行在彭州开业
•·2008年10月全国共开设的村镇银行已经达到20多家
•·2011年5月全国共组建村镇银行536家。
村镇银行风险管理
村镇银行风险管理村镇银行是指在中国农村地区提供金融服务的银行。
作为中国金融体系的重要组成部分，村镇银行在发展中面临着各种风险。
因此，村镇银行的风险管理显得尤为重要。
一、风险的类型村镇银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、利率风险等。
1.信用风险：由于贷款不良，投资亏损等原因导致的资产质量下降，呈现出的风险。
2.市场风险：由于汇率、利率等因素的变化导致的资产负债表价值波动导致的风险。
3.流动性风险：由于资产流动性和负债流动性不足而导致的风险。
4.操作风险：由于内部控制不规范、业务流程、信息系统等原因导致的风险。
5.利率风险：由于存贷款利率间的差距意味着银行预期收益和实际收益可能会存在差异。
二、风险管理的方法1.风险评估：村镇银行应该充分了解不同类型的风险，并将其综合考虑，分析风险的来源和量。
对于不同的风险，村镇银行应该采取不同的措施和方法。
2.风险监测：村镇银行应该建立相应的风险监测系统，对资产负债表和业务经营情况进行跟踪和监测，实施风险度量和风险测算。
3.风险控制：村镇银行应该建立有关风险控制机构，实施风险限额和风险控制措施，确保不会超出风险限额，并进行风险管理的日常监督和内部控制。
4.风险防范：村镇银行应在透彻了解风险产生原因和类型的基础上，针对各类风险，采取预防、规避、把控等措施，为客户提供优质、安全的金融服务。
5.风险应对：在面对不可避免的风险时，村镇银行应该立即对出现的风险采取应对措施，确保风险能够得到有效和及时的控制和管理。
1.制定合理的风险管理制度，分类别制定不同类型的风险指标，定期监测和检查。
2.注重人员的风险意识和责任意识，加强员工培训和日常监督，建立奖惩制度，提高员工的责任感和自我约束能力。
3.建立完善的信息系统和技术手段，加强互联网风险防范，提高业务安全度和电子支付平台的可靠性。
4.注重合规经营，加强对政策法规的了解和遵守，严格实施程序规范，从根本上杜绝违规风险产生。
01-中国村镇银行简要分析
01-中国村镇银行简要分析第一章村镇银行概述1第一节村镇银行概念1第二节村镇银行进展背景1第三节村镇银行进展历程2第四节村镇银行研究框架3第二章村镇银行进展外部环境分析4第一节政策环境：鼓舞村镇银行快速、规范进展4第二节经济环境：农村经济连续迅速，金融服务供需失衡5第三节社会环境：三农进展的呼声日益高涨7第四节技术环境：信息技术的快速进展为村镇银行提供保证7第三章村镇银行市场整体分析9第一节村镇银行市场概述9一、村镇银行数量：增长较快且潜在空间庞大9二、村镇银行地区分布：东部进展快于中西部9三、村镇银行盈利：部分实现盈利，尚未全面盈利10四、主发起人结构：以地点中小金融机构为主，国有大型银行慎重参与10第二节村镇银行的需求与供给情形11第三节村镇银行的产业特性12一、行业生命周期分析12二、村镇银行进展的驱动因素13三、村镇银行存在的咨询题15第四章村镇银行重点区域运行分析19第一节华东地区村镇银行运行情形19第二节华南地区村镇银行运行情形19第三节华中地区村镇银行运行情形19第四节华北地区村镇银行运行情形19第五节西北地区村镇银行运行情形19第六节西南地区村镇银行运行情形19第七节东北地区村镇银行运行情形19第八节要紧省市集中度及竞争力分析19第五章村镇银行竞争格局分析20第一节行业内企业竞争20第二节潜在进入者20第三节替代产品威逼20第四节客户议价能力20第五节小结20第六章重点企业市场分析21第一节西峰瑞信村镇银行21一、公司差不多介绍21二、营业模式分析21三、财务分析21四、竞争优劣势分析21五、进展战略分析21第二节XX村镇银行21第三节XX村镇银行21第七章村镇银行进展趋势22第一节村镇银行进展特性分析22一、政策是现时期村镇银行进展的要紧推动力22二、政策开启农村经济与村镇银行盈利需求的良性循环22第二节村镇银行进展趋势分析22第三节总结23第一章村镇银行概述第一节村镇银行概念村镇银行是指经中国银行业监督治理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设置的要紧为当地农民、农业和农村经济进展提供金融服务的银行业金融机构。
村镇银行介绍
村 镇 银 行 的 性 质
行全名是XX银行股份公司，没上市的都是和XXX 矿
业公司一样的有限公司。 工、农、中、建、交通、民生等等所有银行的 省行、市行、县行都不是可以出政策、独立说了算 的法人银行，省X行市行是国家总行的分支，是省行
的分支。
村镇银行通俗介绍
村 镇 银 行 的 性 质
村镇银行是独立的企业法人，是和工商 银行、农业银行这些大银行在北京的国家总 行一样的法人银行。按照国家银监会“管法
（4）运营管理和增资扩股规定比村镇银行还 严格。对同一借款人的贷款余额，村镇银行规定不 超过注册资本的15%，河北小贷公司规定不得超过 小额贷款公司资本净额的5％。对村镇银行增资扩 股没有明确限制，对小额贷款公司则限定“正式开 业运营1年后允许增资扩股”
唐山市商业银行注册资金1亿、存款当时几十亿元， 开业10年12起大案，糟糕到了银行经营的极点（银监 会要求市场推出）。这个时候，《商业银行》这块牌 照一家保险公司主动给价200亿，当天打到了账户上。 今后两三年村镇银行的“牌照”将身价骤增。已经有 浙商在集资炒房炒地炒山之后炒村镇银行的牌子。
村镇银行通俗介绍
村镇银行通俗介绍
本钱小、利润大、风险小，挣钱快
比如给矿贷款，可以把低价收购矿石作 为前提条件。对房地产贷款，可以联系建筑 工程赚钱。按现有的法律和政策，在贷款最 高利息之外，银行还可以另外收取财务顾问 费、服务费。
村镇银行通俗介绍
本钱小、利润大、风险小，挣钱快
还可以通过担保公司收担保费，担保公 司还可以再收财务顾问费、服务费。在银行 和担保公司收费之后，还可以通过中介公司 收顾问费咨询费等等，只要贷款企业承受得 了。
村镇银行通俗介绍
经营发展上几乎没有政策风险， 一般没有倒闭破产的风险。
村镇银行经营发展中存在的问题与建议
村镇银行经营发展中存在的问题与建议村镇银行是指经中国银行保险业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
以下是分享的村镇银行经营发展中存在的问题与建议，希望能帮助到大家! 村镇银行经营发展中存在的问题与建议建立村镇银行是解决我国现有农村地区金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、覆盖全面、服务高效的新型农村金融体系的形成，具有十分重要的意义。
但作为新生事物，村镇银行在建立及发展过程中还存在一些新的问题亟待解决。
存在问题：一是配套政策法规还不健全。
银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》以后，又陆续发布了《村镇银行管理暂行规定》等新型农村金融组织的行政许可及监管细则，但是对农村新型金融组织的财政支持、税收优惠、业务管理等具体规定还没有出台，各地实施细则也不尽相同。
二是资金筹集能力还显不足。
村镇银行设立在广大的农村地区，受经济发展水平限制，农民和乡镇企业闲置资金有限，村镇银行储蓄存款增长乏力。
同时，村镇银行成立时间较短、网点较少，农民对其缺乏了解，认可不足，存款积极性不高，制约其开拓市场发展业务。
三是金融监管机制还不成熟。
当前银监部门对村镇银行采取"低门槛'的模式，适当降低机构和业务的市场准入条件，增加农村地区银行业金融机构的覆盖面，但是层次不齐的管理水平及风险承担能力严重影响区域金融安全，村镇银行一旦出现经营风险，可能引发区域性的金融风波。
四是社会信用体系还不完善。
村镇银行信贷支持的主要对象为弱势产业和弱势群体，他们对意外风险的抵御能力较弱，在农业保险体系不健全、社会信用体系不完善的情况下，村镇银行的信贷资金存在较为严重的风险隐患。
对策建议：一是继续强化政策支持。
总结：村镇银行的作用
【总结：村镇银行的作用】一、对中小企业的作用小企业融资难问题，国家出台了很多政策，其中包括创新方面的政策。
但是随着公司治理、规模控制、管控能力进一步提升，他们可以从一个城市到另外一个城市发展他们的机构网络。
同时，现在我们有大概一百多家村镇银行，村镇银行的成立对改善县经济投资的瓶颈，包括改善中小企业和支持三农发展将会起到非常重要的作用。
刚才前面提到，我们也鼓励银行业金融机构大力发展自己有利于小企业融资的专门机构，我们很多银行在这方面进行了有益的探索和创新。
全国的主要银行都要成立专门的机构，同时鼓励我们银行建立更精细化的专门为中小企业服务的机构。
现在村镇银行进一步加大力度，具体进度要根据我们改革和市场环境的情况进一步推进。
二、设立村镇银行，完善农村金融体系1、培育了新的农村金融主体，弥补商业性金融机构“空位”从交易成本的角度来看，农村商业性金融机构必不可少。
所谓“交易成本”是指利用经济制度的成本。
即交易成本=签约成本+信息成本+管理成本+代理成本。
交易方式或交易机构的选择取决于实现交易成本的最低。
在交易层次比较低的时候，民间金融和合作金融的优势比较明显，而当交易层次提高以后，伴随资金交易的扩大，商业金融的规模效应就会体现出来。
随着交易规模的扩大，信息不对称的问题就暴露出来，相应的弥补资金风险的信息成本会增加，这些通过大额资金借贷的高利率体现出来。
但对于商业性金融机构来说，现有的安全评估成本会因为资金规模的增加而降低其单位水平，同时单位签约成本也会因此而降低，如图1所示。
所以为实现交易成本最小化，不同的金融机构应有自己不同的市场定位，民间金融和合作机构应着力于分散性、小额性的资金需求，而对于集中性、大额性和共性化的市场需求，则安排商业性的金融机构能使交易成本最低。
我国现有金融体系中本来包含有商业金融的安排，但是，农业银行的“洗脚上岸”已经在事实上打破了原有的“三足鼎立”的局面，直接形成商业金融的缺位，导致整个农村金融体系交易成本的非最优化。
村镇银行的意义
村镇银行大的背景、意义村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
村镇银行可经营吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理收付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。
按照国家有关规定，村镇银行还可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。
村镇银行主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。
以往，在中国农村只有农村信用社和只存不贷的邮政储蓄两种金融主体，金融服务的水平越来越无法满足农民的需求，因此建设村镇银行成为监管层大力推动的目标。
在规模方面，村镇银行是真正意义上的“小银行”。
在经营范围方面，村镇银行的功能相当齐全。
根据规定，村镇银行可以吸收公众存款，发放短、中、长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借、银行卡业务，代理发行、兑付、承销政府债券，代理收付款项及保险业务和银监会批准的其他业务。
此外，村镇银行虽小，却是独立法人，区别于商业银行的分支机构，村镇银行信贷措施灵活、决策快。
比如，栾川民丰村镇银行微贷部对于10万元以内的贷款，3个工作日内作出决定；10万元-30万元以内的贷款，4个工作日内作出决定。
村镇银行作为新型银行业金融机构的主要试点机构，拥有机制灵活、依托现有银行金融机构等优势，自2007年以来取得了快速的发展，对我国农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面起到了很大的改善作用。
自2006年银监会调整放宽农村地区银行业准入政策以来，中央十分关心，银监会系统全力推进，各有关部门积极配合，各银行业金融机构和社会资本踊跃参与，村镇银行培育发展工作取得了积极成效，初步探索出了在金融资源供给上的“东补西”、在金融服务质量改善上的“城带乡”发展模式，有效推动了农村金融市场竞争度和市场活力建设，引导创新了农村金融商业模式和特色产品，对于建设中国特色的农村金融体系、整体提升农村金融服务水平积累了有益经验。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
对村镇银行的理解
村镇银行是一种地方性、小型化的金融机构，其主要服务对象是农村和乡镇地区的个人和企业。
本文将从服务对象、服务范围、经营特点、设立背景和监管政策等方面对村镇银行进行阐述。
一、服务对象
村镇银行的服务对象主要是农村和乡镇地区的个人和企业。
这些个人和企业通常因为地域偏远、缺乏抵押品或其他限制而难以从大型商业银行获得贷款。
村镇银行通过提供小额信用贷款、担保贷款和其他形式的金融支持，为这些个人和企业提供了获取资金的机会，促进了当地经济的发展。
二、服务范围
村镇银行的服务范围主要是其所在地区的农村和乡镇市场。
这些市场通常被大型商业银行忽视或不重视，而村镇银行的设立正好填补了这一市场空白。
村镇银行通过在当地建立分支机构和拓展业务网络，为当地居民和企业提供了方便快捷的金融服务。
此外，村镇银行还通过提供存款、取款、转账等基本金融服务，满足了当地居民的日常金融需求。
三、经营特点
1. 小型化和地方性：村镇银行的规模相对较小，且主要服务于当地市场。
这种小型化和地方性的特点使得村镇银行更加了解当地市场的情况，能够更好地满足当地居民和企业的金融需求。
2. 高效率：村镇银行通常采用简单的贷款审核流程和快速的审批周期，这使得它们能够更加高效地为客户提供金融服务。
3. 灵活性强：村镇银行在贷款额度、贷款期限和还款方式等方面相对灵活，
能够根据客户的实际情况提供个性化的金融解决方案。
4. 创新能力：由于服务对象主要是农村和乡镇地区的个人和企业，村镇银行在产品和服务方面具有较强的创新能力，能够推出适合当地市场的特色产品和服务。
四、设立背景
村镇银行的设立背景主要是为了促进农村和乡镇地区经济的发展。
这些地区通常存在金融服务供给不足的问题，导致当地居民和企业难以获得必要的金融支持。
村镇银行的设立可以填补这一市场空白，提高金融服务覆盖率，促进当地经济的发展。
此外，村镇银行的设立还可以带动当地就业和创业，提高当地居民的生活水平。
五、监管政策
为了确保村镇银行的健康发展，监管部门制定了一系列的监管政策。
这些政策主要包括以下几个方面：
1. 资本充足率要求：村镇银行的资本充足率必须达到监管部门的要求，以确保其具备足够的抵御风险能力。
2. 风险管理要求：村镇银行需要建立完善的风险管理制度，加强贷款审核和风险控制，防止不良贷款的产生。
3. 信息披露要求：村镇银行需要按照监管部门的要求进行信息披露，包括财务报表、业务情况和其他重要信息。
4. 反洗钱要求：村镇银行需要遵守反洗钱相关法律法规，加强对客户身份识别和交易记录的监测。
5. 金融消费者权益保护：村镇银行需要遵守相关法律法规，保障金融消费
者的合法权益，如提供公平的贷款申请和利率、保护客户隐私等。
总结来说，村镇银行作为地方性金融机构，具有服务农村和乡镇地区的特点和优势。
它们通过提供方便快捷的金融服务支持当地经济的发展，同时也受到监管部门的严格监管以确保其健康稳定的发展。