《金融法》作业参考答案

《金融法》作业参考答案一、单项选择题1D 2B 3C 4A 5C 6C 7D 8B 9D 10D 11C 12A 13B 14B 15C二、多项选择题1．ABCD 2.ABCD 3.ACD 4.BC 5.ABCD 6.BC 7.ACD 8.AB 9.ABCD 10.BC 11.ABCD 12.AD 13.ABCD 14.ACD 三、不定项选择题1．B 2.A 3.C 4.D 5.B 6.AC 7. ABCD四、判断题1．错 2．错 3．错 4．对 5．错 6．对三、名词解释1．政策性银行，是由政府创立，以贯彻政府经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的专业性金融机构。

2．同行业拆借是银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的行为。

3．证券发行是指符合条件的公司或者政府组织以筹集资金为直接目的，向社会公众或特定投资者以同一条件销售股票或者债券的行为。

4．银行结算：结算是指单位、个人在商品交易、劳务供应、资金调拨及其他社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。

5．证券承销：承销是指证券发行人委托具有证券承销资格的证券公司，代理其向社会公众投资者募集资本并交付证券的行为。

6．贴现：商业汇票的收款人或被背书人持未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票并填写贴现凭证，向其开户银行申请先期使用资金的行为。

7．证券市场操纵行为，是指行为人以获利或减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响市场价格、制造证券市场假象的行为。

8．背书是指持票人为了实现转让票据权利和其他目的，在票据背面或其粘单上所为的一种附属的票据行为，分为转让背书和非转让背书。

9．信托财产是受托人因承诺信托而取得的财产(包括财产权利)。

设立信托必须有确定的信托财产，信托财产具有独立性。

10．证券公司，证券公司是依法成立的从事有价证券经营及相关业务的非银行金融机构。

证券公司是连接证券投资者和证券筹资者的桥梁和纽带，是证券发行和交易的重要的中间环节。

四、简答题1．是指中央银行作为特殊的国家金融监管机关应有的作用。

包括：（1）调控职能、监管职能和服务职能（2）发行的银行、银行的银行、政府的银行2. 商业银行接管是指商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，由国务院银行业监督管理机构对该银行采取的整顿和改组措施。

接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。

被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施。

3．金融法的渊源（1）金融法律由国家权力机关依法制定的有关金融活动的规范性文件。

（2）金融法规由国家行政机关依法制定的有关金融活动的规范性文件。

（3）金融规章由作为行政机关的职能部门的金融主管机关依据金融法律、法规制定的规范性文件。

（4）自律性规范由金融业自律组织制定的约束会员的自治性规范。

4．证券的法律特征1）表示财产权利的书面凭证； 2）发行人和持有人间权利义务关系的书面凭证；3）可以自由流通转让的书面凭证。

5．中央银行的一般性货币政策工具（1）存款准备金；（2）再贴现政策；（3）公开市场操作等。

五、论述题答案要点1.所谓内幕交易行为指证券交易内幕信息的知情人员或者非法获得证券交易内幕信息的人员，在涉及证券的发行、交易或其他对证券的价格有重大的影响的信息尚未公开前，进行证券交易或者将该信息泄露给他人，或者根据该信息建议他人进行证券交易的行为。

内幕交易行为涉及两个基本要素，即内幕人员和内幕信息，如何对这两个要素进行界定，是判断是否为证券交易禁止行为的基础。

内幕人员是指掌握不被社会公众所知的可能影响证券价格的重大信息的人。

与之相对应的是只能通过公开渠道获得信息的投资者。

我国《证券法》第68条列举了内幕人员的种类，主要分为三类：(1)公司内幕知情人员。

指基于在公司的职位或工作关系获得公司内部信息的人。

包括公司的高层管理人员、公司大股东、控股公司的高级管理人员，以及公司的秘书、财务人员、打字员等。

(2)监管机关内幕知情人员。

指政府监管机关中基于其工作职能接触或获得证券交易内幕信息的人。

包括证券监管机构、发行人主管机关、工商税务部门等的工作人员。

(3)市场内幕知情人员。

指由于法定职责而参与证券发行、交易的证券经营机构中由于业务关系而获取内幕信息的人。

包括证券交易所、证券登记结算机构、证券公司、律师事务所、会计师事务所等的有关人员。

内幕信息是指未被社会投资者所知悉的，可能会影响证券市场价格的重大信息。

构成内幕信息有两个基本要素，一是未公开性，即社会公众通过合法渠道无法获取的信息。

二是具有价格敏感性，即该信息一旦在证券市场上公布后，可能对证券价格产生重大的影响，包括使得证券价格上升或下降。

我国《证券法》第69条规定了内幕信息的范围，大致包括公司内部经营信息、公司内部财务信息以及对公司的证券价格有重大影响的其他未公布的信息(如政府的重大决策)等三个方面内容。

这些信息一旦被不正当利用或泄露，将会引起证券市场价格剧烈波动，损害正常交易秩序，因而必须对其加以控制。

禁止内幕交易的主要危害有两个：(1)内幕交易构成了对投资者地位平等权和知情权的侵害，是内幕人员对信息优势地位的滥用，内幕交易增大了市场投资风险，损害了投资者的利益和其对市场的信心；(2)内幕交易会损害证券市场功能的发挥。

证券市场主要有筹资、融资、优化资源配置、反映国民经济运行状况等功能。

2. （1）又称信息披露，是指证券发行上市公司按照法律规定将自身财务、经营等情况向证券监督管理部门报告，并向社会公众投资者公告的行为。

（2）信息公开的内容包括：A 发行信息公开B 持续信息公开C 包括：中期报告、年度报告和重大事件公开（临时报告）(3) 信息公开的原则A 真实性B 准确性C 完整性3. 上市公司收购涉及部门行业格局变化、股权转移以及股价的大幅波动，牵扯多方的利益，各国证券立法一般对此有严格的规定。

上市公司收购一般应遵循以下原则：(1)保护公平竞争，禁止行业垄断原则。

市场经济的活力源于自由公平竞争。

上市公司一般是该行业中规模较大、业绩优良的企业，如果上市公司收购在某一行业产生垄断，遏制竞争，则为法律所禁止。

美国的《谢尔曼法》和《克莱顿法》，英国《竞争法》，德国1957年颁布后5次修订的《反限制竞争法》都是以保护竞争、反垄断为要旨。

(2)股东待遇平等原则。

指目标公司的全部股东应当获得公平等遇。

任何股东不允许享有特权，不论持股多少，都应当公平地获得与收购要约有关的资料，在相同的情况下，以相同的价格出售股份。

董事会在收购中采取任何措施都应当基于全体股东的权益，而不是部分股东的利益。

(3)保护中、小股东权益原则。

在上市公司收购中，往往是大股东左右事态的发展，中、小股东处于弱者的地位。

各国证券立法一般都采取具体措施保护中、小股东的权益。

如强制全面要约制度和强制出售制度。

前者指当投资者持有一个上市公司的股份达到法定比例时，就应当向全体股东发出收购要约，使中、小投资者意识到所持有股份的公司面临被收购而作出选择。

后者指在收购要约结束后，若收购公司持股比例达到法定绝对多数，其他股东有权要求以同等条件向收购公司出售股份。

(4)信息充分披露原则。

是指收购公司和目标公司应当及时、准确、全面告知投资者和公司股东收购的信息，以确保有关当事人根据所披露的信息作出自己的选择。

信息披露应当贯穿于上市公司收购的整个过程。

(5)禁止内幕交易原则。

上市公司收购往往带来股价在二级市场的剧烈波动。

如果内幕知情人利用信息优势从事该股票交易，对其他投资者和股东是不公平的。

法律严禁内幕交易，各国对此都规定了严厉的惩罚措施。

六、案例分析(一) 1.否；我国《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

”2.能；商业银行不得对关系人发放信用贷款，发放担保贷款的条件不得优于其它同类贷款人。

3.正确，人民银行接管正确，符合接管的条件：“已经发生或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益。

”应当说明的事，根据2003年12月27日《商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。

被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

”第六十五条规定：“接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施。

”（二）1.合法，因为该汇票背书连续。

2.不成立，因为汇票一经承兑承兑即负有承兑的义务。

3.无效，因为各方当事人混淆了票据关系与票据基础关系。

在此，不能以票据基础关系对抗票据关系。

工行应在说明情况后坚持向建行行使付款请求权。

如建行仍以期后提示为由拒付，则应行使追索权，但此时只能向出票人银沙公司追索。

（三）1．丙银行为汇票付款人。

丁银行为汇票的被背书人。

2．丙银行的银行承兑汇票有效。

符合票据法的规定。

3．丁银行贴现时应审查汇票的表面真实性。

4．丙银行向持票人承担最后付款责任。