金融法规期末考试资料

《金融法规》

案例分析（20分）

1、1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该行付行长兼任房地产公司付董事长，商业银行向该项目公司投资1亿元人民币。同年6月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后，向其发放了2亿元抵押贷款。该行当月资本余额为17.9亿元人民币。1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款已无法收回。1994年底该商业银行被人民银行决定接管。

请问：

（1）商业银行能否向项目公司投资？为什么？

（2）商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？

（3）商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法？为什么？

（4）人民银行对该商业银行的接管决定是否正确？为什么？

2、1998年3月3日，公民廖某为做一笔业务，向甲借款12万，期限为一年，甲要求廖某提供担保，廖某请A公司提供担保，A公司表示用一份购销合同作抵押担保。该购销合同载明：A公司售予X商店一批货物，价值8万元，X商店应于1999年2月5日前付清全部价款给A公司。甲于是与廖某签订了以该购销合同为标的的抵押合同。但甲要求廖某继续提供担保，后廖某又请B公司公关部出具了4万元的担保书。

1999年3月3日，廖某还款期限已到，但因业务受挫，无力清偿借款。甲向A公司实施抵押权，但X商店还未清偿A公司的货款，A公司也因经营不善，处于破产清算中。后X商店所欠货款被追回，但A公司清算组织拒绝甲行使优先受偿权。

甲又要求B公司公关部偿还其所担保的4万元债务。但公关部认为自己是B公司的一个分支机构，没有独立财产权，没有偿付能力，让甲找B公司。B公司认为公关部是以自己的名义而不是以B公司名义设立担保，因而拒绝廖某的要求。

问：（1）廖某与A公司之间是否形成担保关系？请说明理由。

（2）甲对A公司的债权是否有优先受偿的效力？请说明理由。

（3）甲与B公司公关部的担保合同是否有效？请说明理由。

3、某市甲信托投资公司在与乙企业签订的信托合同中约定，由甲公司负责将乙企业的自有闲余资金3000万元用于投资，期限四年。在甲公司对该笔资金的运营过程中发生了如下事件：（一）甲信托投资公司的主管部门在年度检查中，发现该公司将乙企业的信托资金存放在自己的资金账户上进行管理，且未单独立账。（二）在该笔资金用于投资两年后，乙企业得到了丰厚回报，甲信托投资公司提出自下一年度起要按投资回报的三成分享收益。（三）第四年头上，甲信托投资公司因业务繁忙，无暇专顾，委托丙信托投资公司管理营运乙企业信托资金中的800万元，后者因管理不慎，造成了300万元的损失。请问：

（1）甲信托投资公司对乙企业的信托财产在账目设立管理上存在什么问题？

（2）甲信托投资公司能否要求与乙企业按投资回报的三成分享收益？为什么？（3）甲信托投资公司将800万元信托资金委托丙信托投资公司管理营运的行为是否恰当？为什么？造成的300万元损失由谁承担？

4、甲公司为上市公司，为筹集资金而发行新股。新股上市后，有股东发现，公司将所募集资金用于建造办公大楼，而招股说明书中列明所募集资金的用途是更新设备，因此反映到董事会。董事会认为，所募资金用途变更已由董事会做出决议，且已经监事会和上级主观部门批准，是合法有效的。

你认为甲公司行为是否违法？为什么？该行为对公司股票的发行有何影响？公司股东如何维护自己的权益？

5、刘某为甲公司的董事。甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。

刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。

半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落50%。

问：（1）刘某的行为是什么违法行为？

（2）我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人？

（3）依据《证券法》，应对刘某如何处理？

6、1998年5月，甲公司经工会研究表决通过决定给全体员工投保人身意外伤害团体保险，公司办公室主任在代表公司办理手续填写投保单时，未经工会知晓擅自将受益人列为公司，每个员工保险金额为5万元，保险期限为3年。2000年9月，该公司员工李某在乘坐班车上班途中，遭遇车祸死亡。事故发生后，保险公司按照合同支付了团体人身意外伤害保险金5万元，甲公司领取后未转交给李某的家属，李妻几经交涉未果后诉至法院。

（1）什么是保险利益？

（2）本案中保险合同是否有效？为什么？

（3）本案中甲公司是否是保险合同的受益人？请简要说明理由。

（4）谁可以领取该笔保险赔偿金？

7、某市火电厂1998年3月向甲保险公司投保了为期2年的财产保险，保险金额为8个亿。甲保险公司承保后将其中的30%分给了乙保险公司。火电厂投保后，仍担心一旦发生事故，甲公司无力理赔，影响其生产的恢复。于是又于1998年5月向丙保险公司投保了为期2年的财产保险，保险金额也为8个亿。丙公司承保后将其中的20%分给了丁保险公司。火电厂在向丙保险公司投保时已告之以有关先前已投保的情况，在丙公司承保后，火电厂又将投保情况告诉了甲保险公司。1999年4月15日，该火电厂发生重大事故，损失惨重。

（1）什么是重复保险和再保险？

（2）火电厂应该向哪些保险公司索赔？为什么？

（3）本案保险公司如何理赔？为什么？

8、中国A公司与某外国B公司与1997年签订买卖合同，约定由B公司向A公司出售一批原材料，贷款通过信用证方式支付。合同签订之后，A公司根据合同规定，申请当地银行（即开证行）向B公司开出一份不可撤消的即期信用证。该信用证关于货物（即上述所指原材料）品质的条款指明："货物品质以A公司和B公司**年签订的第**号合同关于货物品质的条款为准"。信用证还指明，该信用证适用国际商会第500号出版物《跟单信用证统一惯例》。T公司收到信用证之后，按合同规定的时间将货物装运，然后向当地银行提交了信用证规定的全套单据，以便获得银行支付的货款。T公司所在地银行按信用证规定，将单据寄交我国开证行。由于信用证规定的货物品质涉及到A公司与B公司之间的买卖合同，开证行即通知A公司审查全套单据是否符合要求。根据买卖合同的规定，对货物品质要求的关键部分是货物的标准水分为5%，最高不得超过8%，且水分超过5%时，每超过1%应下调货物单价1%。A公司经仔细审查全套单据后，发现其中的商业发票存在问题，即商业发票注明货物的水分为5%，这与货物品质检验证书注明货物的水分为8%不符。鉴于这种情况，A公司通知开证行暂不付汇，并请开证行将暂不付汇的原因通过对方银行转告B公司。同时，A公司又与B公司直接联系，说明按合同规定，货物由于起水分超标3%，因而应降价3%。其后不久，B公司请当地银行想开证行转达其反驳意见，同时也向A 公司发出传真，要求起立即按原价支付货款。