2017年中国第三方移动支付行业研究报告(第三方移动支付发展状况)
“无现金时代”即将到来-
“无现金时代”即将到来?导读：随着移动支付的兴起与普及,越来越多的人出门不再带钱包,仅凭一部手机就可以随意地买买买。
然而,移动支付为人们带来便捷的同时,也引发了一些质疑……Cashless Trend无现金的趋势Experts agree that it is becoming a growing trend that more and more consumers across the country are using cashless payment methods.In fact, as early as 1988, the State Council, the country’s cabinet, released regulations to encourage bank transfers and to reduce using cash during economic activities.“Today, the move toward a cashless society could reduce the risks of using cash, save on costs and as a matter of convenience, prevent illegal activities such as money laundering,” Dong Ximiao, a research fellow at Chongyang Institute for Financial Studies at the Renmin University of China, told the Global Times.The rapid development of third-party mobile payment tools, to some extent, is helping to boost cashless payments across the country, said Dong.Transactions involving third-party mobile payments rose 46.8 percent in the first quarter of 2017 compared with the previous quarter to 18.8 trillion yuan, according to a report Beijing-based research consultancy Analysys released. There were 3.4 billion third-party payment accounts in total in China in 2016, a Goldman Sachs report showed.But China is not the first country to seek a cashless society. Developed states like Sweden, Denmark and Singapore are also witnessing cashless payment methods proliferate.专家们承认,国内（中国）越来越多的消费者正在使用无现金的支付方式,这成为一种日渐增长的趋势。
积极应对支付变革r开启无卡支付新时代
积极应对支付变革r开启无卡支付新时代刘伟杰【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2017(000)010【总页数】5页(P26-30)【作者】刘伟杰【作者单位】中国农业银行信用卡中心【正文语种】中文近年来，伴随着移动互联网和信息科技的发展，支付方式和产品不断创新，以移动支付为主体的无卡支付凭借其卓越的便捷性受到越来越多人的欢迎。
以支付宝、微信支付为代表的第三方支付机构在线上移动支付业务保持快速增长的同时，率先布局线下扫码业务，其产品覆盖大部分餐饮、商超等线下高频支付场景。
易观发布的2017年第一季度《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》显示，2017年第一季度，我国第三方支付移动支付市场交易规模达18.8万亿元，支付宝和以微信支付为代表的腾讯金融的市场份额达到93.21%，占据了绝对的主导地位。
面对第三方支付强劲发展带来的竞争压力，商业银行与中国银联积极采取措施加以应对。
2017年5月27日，中国银联联合40多家商业银行正式推出银联云闪付二维码产品，持卡人通过银行APP即可实现银联云闪付扫码支付。
与此同时，多家商业银行联合产业各方推出了各具特色的虚拟信用卡。
对支付标记化等新技术的应用以及对支付场景的扩展使无卡支付的安全性和支付体验大大提升，无卡支付时代已然到来。
不可否认的是，无卡支付在给人们带来便利的同时，也存在一定的安全隐患。
人民银行作为支付市场的监管者，近年来推动制定了金融移动支付、支付标记化等多项金融行业技术规范，并不断完善法规制度框架，切实防范支付风险。
2017年3月，在人民银行的指导下，中国支付清算协会发起筹建了非银行支付机构网络支付清算平台。
该平台的建设运行将在一定程度上解决第三方移动支付信息不安全、不透明等问题，使第三方移动支付可以更加规范、健康地发展。
本期专题，我们邀请了监管机构、商业银行以及银行卡组织的相关负责人解读我国无卡支付的发展现状，探讨无卡支付的应用前景。
论第三方支付平台的现状与发展
随着互联网技术的快速发展和普及，第三方支付作为一种便捷、安全的支付 方式，逐渐成为了现代社会中不可或缺的一部分。本次演示将从第三方支付的现 状出发，深入分析当前市场上的竞争格局、存在的问题，并提出相应的发展对策。
一、第三方支付现状分析
1、市场概况
第三方支付市场发展迅速，成为国内支付行业的重要组成部分。据统计， 2022年中国第三方支付市场规模已达到250万亿元人民币，较2017年增长了近5倍。 这一市场的增长主要得益于互联网支付的普及和移动支付的崛起。
1、技术创新
为了提高支付的安全性和效率，第三方支付机构应加大在技术创新上的投入， 例如采用人工智能、区块链等先进技术，提高风控能力和数据处理能力。
2、服务升级
第三方支付机构应根据市场需求，提供更加多元化、个性化的服务。例如， 针对不同行业特点和用户需求，量身定制支付解决方案，提高用户体验。
3、拓展新市场
参考内容
随着互联网的普及和电子商务的繁荣，第三方网络支付已经成为现代生活中 不可或缺的一部分。本次演示将深入探讨第三方网络支付的现状与发展，希望为 企业提供一些借鉴和启示。
一、第三方网络支付的现状
第三方网络支付是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，通过互联网技 术提供收付款服务平台，在用户、银行和商户之间提供便捷、安全、快速的支付 解决方案。当前，第三方网络支付市场呈现出爆发式增长，成为我国电子商务发 展的重要支撑。
随着互联网的普及和跨境贸易的增加，第三方支付机构应积极拓展海外市场， 为全球用户提供便捷的支付服务。此外，还应新兴行业和领域，如物联网、数字 货币等，寻求新的增长点。
4、强化监管合规
第三方支付机构应增强守法意识，严格遵守相关法律法规和监管政策，确保 合规经营。同时，政府相关部门也应加强对第三方支付市场的监管力度，维护市 场秩序和用户权益。
浅析加强消费者权益保护对银行经营发展的影响及对策
浅析加强消费者权益保护对银行经营发展的影响及对策万州银保监分局余海斌近年来，伴随着我国经济金融快速发展，银行消费者对金融服务的需求日益增长，金融新产品与服务持续创新，消费者维权意识不断地增强。
银行消费者权益保护问题日益突出，成为事关银行业可持续发展和金融稳定的重要因素。
本文着重借助SWOT 1模型分析，就加强消费者权益保护对银行经营发展的影响以及银行如何建立消费者权益保护体系，促进自身可持续发展进行探讨。
一、银行经营发展与消费者的关系（一）消费者与银行业消费者我国《消费者权益保护法》第二条规定：“消费者为生活消费需要购买、使用或者接受服务，其权益受本法保护”。
第三条：“经营者为消费者提供其生产、销售的商品或者提供服务，应当遵守本法”。
第二十八条规定:“提供证券、保险、银行等金融服务的经营者，应当向消费者提供经营地址、联系方式……”，将银行业金融消费纳入了消费者权益保护体系。
中国银监会2013年印发《银行业消费者权益保护工作指引》第三条规定，“银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人”。
包括为购买耐用消费品或自用房产而接受贷款的个人贷款者、为进行日常支付而在银行开立账户的存款人、购买银行理财产品和代销产品的自然人等均包含在内。
（二）银行经营发展与消费者的关系我国银行的经营发展离不开“三性”原则2，即安全性、流动性1SWOT 分析方法是一种战略分析方法，即根据企业自身的既定内在条件进行分析，找出企业的优势、劣势及核心竞争力之所在。
其中，S 代表strength（优势），W 代表weakness（弱势），O 代表opportunity（机会），T 代表threat（威胁）。
S、W 是内部因素，O、T 是外部因素。
2《商业银行法》，第四条商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。
严禁复制严禁复制严禁复制严禁复制严禁复制严禁复制严禁复制严禁复制严禁复制和效益性。
众所周知，银行是负债经营，负债的主要来源就是存款人的存款。
2017第三方支付行业报告-杭州首展科技付呗带你顺势崛起
统计数据显示，中国宏观经济总体运行平稳，2016年GDP总量达到744127亿元人民币，同比增长达6.7%。
宏观经济运行平稳基础上，消费规模的持续增长，第三方支付行业的高速发展奠定了基础。
易观发布了《中国第三方支付行业专题分析2017》，主要对目前第三方支付行业的市场环境、发展状况、关键业务节点、典型厂商及未来发展趋势做了详细的分析。
在支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范》（征求意见稿），明确指出了支付机构开展业务需要遵循的安全标准。
这也被认为是官方正式承认二维码支付的地位，为二维码支付的后续发展奠定了基础。
不管是银行卡收单还是二维码支付，都需要落地的终端设备。
商业银行利益推动、较大的潜在特约商户规模以及POS机终端存量更换需求都推动着POS 终端持续增长。
在2012 年-2015年期间，我国联网POS终端保持着年复合47%的增长，2016年增长速度也超过了30%，最终达到2980万台。
随着互联网科技的进步，支付的方式也在不断丰富中，电子券、二维码等支付越来越普及。
移动支付也正在覆盖更多场景，典型的包括出行、医疗、餐饮、外卖等。
场景的增多支撑着移动支付市场的交易规模增长更为迅速，从而进一步智能POS的普及速度。
交易规模是支付机构利润来源的基础。
易观统计数据显示，从2013年到2016年，中国第三方支付移动支付行业发展迅猛，年交易量1.3万亿已经增长至35.33万亿人民币的规模。
预计2017年整体交易规模将保持高速增长，达到75万亿规模。
易观分析认为，随着移动互联网和移动支付的发展，移动支付落地急需相应硬件支撑。
POS机升级换代需求增加，智能POS应运而生。
此时，线下商业和线上商业逐渐融合构成闭环商业生态，也倒逼商户对店铺管理进行升级。
智能POS作为能够聚合支付方式的硬件工具，被配置智能操作系统以后，进一步满足了包括会员管理、客户营销、数据分析等店铺升级后的多方面需求，辅之以大数据、云平台操作，智能POS成为店铺管理升级的关键入口。
浅析第三方支付的现状和发展趋势—以支付宝为例
摘要随着互联网技术的极速发展，在各个方面人们的生活也得到了极大的便利，而交易方式也从传统的线下交易，渐渐转变为线上交易，在这一改变的环境下，一种新的支付方式开始兴起——第三方支付平台支付。
第三方支付凭借着简单便捷的操作受到人民的极大欢迎，开始快速崛起，成为了人们现在生活必不可少的应用，支付宝便是在众多第三方支付平台中的典型代表。
本文集中阐述了第三方支付的相关含义，围绕着以支付宝为代表的第三方支付如今的发展现状做了相应的分析，分析了如今第三方支付发展中遇到的各种问题，并就此提出相对应的对策，并对第三方支付以后的发展做出的预测。
本文运用了文献调查法进行专题分析。
全文分四个部分：第一部分，是讨论了第三方支付的含义，并对现在第三方支付的发展现状做出分析，第二部分，找出行业发展中的问题，第三部分，根据前面的问题做出对策，最后，是对第三方支付未来的发展方向做了展望与分析。
本文主要创新体现在利用了大量真实数据来突显出如今第三方支付发展的现状，并且结合了真实的事例，来说明第三方支付行业存在的问题，结合问题提出相应的对策。
关键词：第三方支付支付宝发展现状未来趋势ABSTRACTWith the rapid development of Internet technology, people's life has been greatly facilitated in all aspects, and the transaction mode has gradually changed from the traditional offline transaction to online transaction. In this changing environment, convenient third-party payment platform payment starts to rise. Third-party payment, with its simple and convenient operation, has been greatly welcomed by the people and started to rise rapidly, becoming an indispensable application in People's Daily life. Among the numerous third-party payment platforms, alipay is a typical representative of them.This article focused on the third-party payment of related concept and connotation, around by pay treasure to the development status of third-party payment now do the corresponding analysis, analysis of the third-party payment now all sortsof problems encountered in the development, and puts forward the corresponding countermeasures, and to make predictions on the development of third-party payment later.This paper uses the literature survey method to analyze the topic. The full text is divided into four parts: the first part, it is discussed the connotation of third-party payment, and now the third party payment development present situation analysis, the second part, find out problems in the development of industry, the third part, countermeasures according to the previous question, finally, is for the future of the third party payment development direction were discussed and analyzed.The main innovation of this paper is to use a large number of real data to highlight the current situation of the development of third-party payment, and combined with real examples to illustrate the problems in the third-party payment industry, combined with the problems to propose corresponding countermeasures.Key words: Third party payment Alipay Current Status of development Future trends目录一、引言 (3)（一）选题背景及意义.......................... 错误!未定义书签。
什么是第三方移动支付
什么是第三方移动支付第三方支付是什么？中国第三方支付的现状及发展趋势！自2010年以来，中国第三方支付市场的交易规模保持50%以上的年均增速迅速扩大，第三方支付是什么？中国第三方支付的现状及发展趋势！已然成为全球支付行业的优秀者。
第三方支付是什么？中国第三方支付的现状及发展趋势！根据比达咨询近期发布的《2016中国第三方移动支付市场研究报告》指出，第三方支付是什么？中国第三方支付的现状及发展趋势！2016年中国第三方支付总交易额为57.9万亿人民币，相比2015年增长率为85.6%。
关于第三方支付第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。
中国第三方支付行业发展现状目前央行发放了267张支付牌照，形成了3个梯队。
按照市场份额算，支付宝以52.3%居首，财付通以33.7%位列第二，两家支付巨头共占86%份额，组成前面梯队。
8家知名支付企业：拉卡拉，易宝，联动优势, 连连支付，平安付，百度钱包，京东支付和快钱，瓜分剩下13%，组成第二梯队。
其他的257张支付牌照市场交易额仅1.4%，大多有牌照支付企业都处于无业务状态。
中国第三方支付行业发展趋势随着2017年的到来，第三方支付行业也随之进入高速发展的第7个年头，第三方支付市场已成为互联网金融领域较为成熟的行业，并作为基础服务广泛应用于各行业。
已经进入行业成熟期的第三方支付，未来有以下三种发展趋势：1、竞争激烈、监管趋严挤压行业利润267家第三方支付企业同质化的程度高，市场竞争激烈导致同业之间的过度竞争，利润不断下降。
由于央行不再发放新支付牌照，大企业纷纷通过购买支付牌照的方式挤目前已经很拥挤的支付市场，比如美团推出支付、万达收购快钱等，这加剧了市场的竞争和利润的下降。
另一方面，监管逐步严格规范行业形成的“潜规则”，大力打击了资金挪用等不规范行为，并规定自2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金（客户交易时间差产生的资金沉淀）逐步集中存管，而且客户备付金不计利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式。
第三方支付行业发展情况分析
第三方支付行业发展情况分析（一）发展现状随着我国经济发展进入“新常态”，全要素生产率急需提高。
为适应经济发展需要，作为提升经济。
运行效率的重要基础设施，我国的支付行业在实践中不断发展、创新。
在移动互联网不断催生跨界融合的时代背景下，支付领域的发展环境、生态、产业链结构和服务效能都发生了显著变化。
同时，随着我国电子商务、O2O 等领域的高速发展，多元化、个性化商业模式的变革推动第三方支付行业井喷式发展。
2017年，中国获得第三方支付牌照的企业共247家。
随着第三方支付机构的发展壮大和业务规模的持续增长，监管机构也采取相应的措施以规范行业行为，保证支付的健康、长久、有序发展。
在第三方移动支付领域，监管的主要领域包括牌照合规、备付金、实名制和反洗钱。
与此同时，扫码支付、电子货币与跨境支付领域的规范化管理促进行业良性发展。
（二）、经营情况2017年中国第三方互联网支付交易规模达到24.54万亿元，同比增长29%，同比增速较2016年62.2%的增速有所下降。
2011年-2019年第三方互联网支付市场交易规模2016年中国第三方移动支付交易规模预计达到38万亿元，同比增长215.4%，同比增速较2015年的103.5%大幅提升。
2011-2019年第三方移动支付交易规模2016年，由微信红包与支付宝集五福行动带动的虚拟账户交易量，随着用户越来越频繁地使用这些工具进行日常交流与节日问候而继续快速增长。
除此之外，银行和保险等传统金融领域的优质金融资产端越来越多地接入互联网金融平台。
2015年年底e租宝等行业恶性事件风波的逐步消散，互联网金融市场也再次迎来新的发展机遇。
在用户支付习惯从PC端向移动端转移的时代大背景下，各类电商、游戏等公司的财报均显示出移动端业务大幅增长的趋势。
同时，第三方支付的交易量也受此影响，PC端交易量向移动端交易的转移趋势日益显著。
（三）、竞争格局2017年第三方互联网支付市场竞争格局仍然延续2016年度排名，支付宝继续保持互联网支付市场第一名，银联支付保持行业第二的位臵，腾讯金融占有率位列第三，前三家机构共占据互联网支付行业交易份额的50%以上。