固定收益类—非保本鸢都现金宝开放
国海证券金贝壳稳德利保证金现金管理集合资产管理计划产品说明书
计
委托人签署合同即代表同意以上约定，本集合计划调整或取消规模上限，无需另行征询委托人同意。
划 管理期限 基 本 信 息
管理期限为 3 年。根据管理合同约定后可展期。
本集合计划推广期指集合计划接受委托人签约参与至集合计划成立日。推广期为 60 个工作日。推广期具体起 讫时间以本集合计划推广公告为准。在推广期内，投资者在各推广机构的工作日内可以参与本集合计划。若 符合以下条件： （1）推广过程符合法律、行政法规和中国证监会的规定；
间市场期限在一个月以内的债券逆回购，货币市场基金，剩余期限不超过 397 天的固定收益类投资品种，债
券正回购以及中国证监会认可的其他投资品种。其中，固定收益投资品种包括但不限于国债、政策性金融债、 投资范围
央行票据、债项评级在 A-1（含）以上的短期融资券及债项评级在 AAA（含）以上的金融机构债券、企业债、
“比例配售”的比例 =目标规模/推广期结束当日有效参与申请金额
按照上式计算的确认比例，对各委托人在推广期提交的有效参与申请将部分予以确认。计算结果以四舍
五入的方法保留到小数点后两位。
存续期“比例配售”比例的计算方法如下：
“比例配售”的比例 =（目标规模-前一开放日总份额 +本开放日全部有效退出总额）/本开放日有效参
推 广 期 （2）募集金额不低于 1 亿元人民币（不含管理人以自有资金参与部分的金额）；
（3）委托人不少于 2 人；
（4）中国证监会规定的其他条件。
则管理人可视具体情况而定，聘请具有证券相关业务资格的会计师事务所对本计划募集的资金进行验资并出
具验资报告后，提前终止推广期宣告本集合计划成立。
封 闭 期 不设封闭期。
国海证券金贝壳稳德利保证金现金管理集合资产管理计划产品说明书 2013 年 月 日
银行理财迎来“年终奖”季_部分产品近一个月年化收益率接近8%
“年终奖”季8%岁末年初，银行通常会推出一些带有“年终奖”字眼的理财产品，这些产品因收益会高于普通理财产品而受到投资者的追捧。
如截至1月24日，2024年以来，部分理财产品的年化收益接近8%，大幅高于业绩基准，更远高于存款利率。
市场机构预计，随着理财产品净值的回升以及存款利率下调利好理财产品，2024年理财产品的规模将继续回暖，并有望重回30亿元规模以上。
值得注意的是，在当下银行理财产品配置中，固收类资产占比仍处于持续上升的态势。
银行理财迎来“年终奖”季部分产品年化收益接近8%历年来，银行都会在岁末年初推出一些“年终奖专属”类产品，以争取到这笔非常态化资金。
通常而言，这类型产品的相对收益率会更高一些。
今年也不例外，自2023年底开始，各种带有“年终奖”“薪享”字眼的理财产品比比皆是。
在当前三年期定期存款利率只有2.6%的市场环境下，这类产品的1~2年的业绩比较基准能达到3.5%~4%。
如平安理财的新起航第119期一年封闭（年终奖专属）给出的业绩基准为年化收益3.5%~4%；宁银理财的宁欣固定收益类封闭式理财1338（年终奖专享）-A给出的业绩比较基准为3.7%，投资期限为2年。
在本刊走访的多家银行中，多数银行理财经理都会建议投资者买入投资期限相对更长的产品，理由是，“因吴海珊历年来，银行都会在岁末年初推出一些“年终奖专属”类产品，以争取到这笔非常态化资金。
通常而言，这类型产品的相对收益率会更高一些。
在当前三年期定期存款利率只有2.6%的市场环境下，这类产品的业绩比较基准能达到3.5%~4%。
附表部分银行理财产品及近一个月年化收益率银行交银理财上银理财招银理财工银理财工银理财工银理财民生理财民生理财民生理财民生理财光大理财光大理财光大理财理财产品名称稳享灵动慧利日开2号（60天享有期）安鑫版鑫享利-3个月周期开放式2号招睿颐养丰润180天持有期1号固收类理财计划核心优选固定收益类1年定期开放净值型产品双周鑫添益固定收益类开放式鑫稳利固定收益3个月定期开放式4号富竹固收稳健两年封闭9号富竹固收稳健一年半封闭5号富竹固收增利半年持有期1号富竹纯债182天持有期2号阳光金月添利1号阳光金12M添利3号阳光金添利天天天购-利率债存款策略（30天最低持有期）A业绩比较基准(年化%）2.75%~3.75%2.6%~4.1%2.8%~4.0%3.75%N/A32.5%~3.0%3.8%~4.0%3.55%~4.05%3%~4.2%2.5%~3.2%2.4%~3.4%3.0~4.0%1年定期存款利率+1%久期60天3个月持有180天N/AN/AN/A734天551天182天182天N/A12个月30天（%）3.873.785.587.976.626.567.927.384.194.994.344.52%4.4%数据来源：本刊编辑部整理数据截止1月24日表2近两年各类理财产品存续规模走势（万亿元）为未来利率会继续下调”。
银行从业资格证金融产品管理考试 选择题 63题
1. 下列哪项不是金融产品的基本特征？A. 流动性B. 风险性C. 收益性D. 娱乐性2. 银行理财产品的风险等级通常分为几级？A. 3级B. 4级C. 5级D. 6级3. 下列哪项是固定收益类金融产品？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 货币市场基金的投资对象主要是？A. 股票B. 债券C. 短期融资工具D. 房地产5. 下列哪项不属于结构性金融产品？A. 保本型理财产品B. 挂钩股票的理财产品C. 定期存款D. 挂钩汇率的理财产品6. 银行发行理财产品时，最重要的风险控制措施是？A. 信用评级B. 资产配置C. 流动性管理D. 风险分散7. 下列哪项是金融衍生品的主要功能？A. 保值B. 投机C. 套利D. 以上都是8. 银行在进行金融产品创新时，应遵循的首要原则是？A. 合规性B. 盈利性C. 创新性D. 安全性9. 下列哪项是银行理财产品的销售渠道？A. 网上银行B. 电话银行C. 柜台D. 以上都是10. 银行在设计金融产品时，应考虑的主要因素不包括？A. 市场需求B. 法律法规C. 竞争对手D. 产品颜色11. 下列哪项是银行理财产品的投资策略？A. 分散投资B. 集中投资C. 高风险投资D. 低风险投资12. 银行在进行金融产品定价时，主要考虑的因素不包括？A. 成本B. 市场竞争C. 客户满意度D. 产品包装13. 下列哪项是银行理财产品的风险管理措施？A. 资产负债匹配B. 流动性管理C. 信用评级D. 以上都是14. 银行在进行金融产品创新时，应遵循的次要原则是？A. 合规性B. 盈利性C. 创新性D. 安全性15. 下列哪项是银行理财产品的投资对象？A. 股票B. 债券C. 货币市场工具D. 以上都是16. 银行在进行金融产品销售时，应遵循的主要原则是？A. 合规性B. 盈利性C. 创新性D. 安全性17. 下列哪项是银行理财产品的风险等级？A. 低风险B. 中风险C. 高风险D. 以上都是18. 银行在进行金融产品创新时，应考虑的主要因素不包括？A. 市场需求B. 法律法规C. 竞争对手D. 产品颜色19. 下列哪项是银行理财产品的投资策略？A. 分散投资B. 集中投资C. 高风险投资D. 低风险投资20. 银行在进行金融产品定价时，主要考虑的因素不包括？A. 成本B. 市场竞争C. 客户满意度D. 产品包装21. 下列哪项是银行理财产品的风险管理措施？A. 资产负债匹配B. 流动性管理C. 信用评级D. 以上都是22. 银行在进行金融产品创新时，应遵循的次要原则是？A. 合规性B. 盈利性C. 创新性D. 安全性23. 下列哪项是银行理财产品的投资对象？A. 股票B. 债券C. 货币市场工具D. 以上都是24. 银行在进行金融产品销售时，应遵循的主要原则是？A. 合规性B. 盈利性C. 创新性D. 安全性25. 下列哪项是银行理财产品的风险等级？A. 低风险B. 中风险C. 高风险D. 以上都是26. 银行在进行金融产品创新时，应考虑的主要因素不包括？A. 市场需求B. 法律法规C. 竞争对手D. 产品颜色27. 下列哪项是银行理财产品的投资策略？A. 分散投资B. 集中投资C. 高风险投资D. 低风险投资28. 银行在进行金融产品定价时，主要考虑的因素不包括？A. 成本B. 市场竞争C. 客户满意度D. 产品包装29. 下列哪项是银行理财产品的风险管理措施？A. 资产负债匹配B. 流动性管理C. 信用评级D. 以上都是30. 银行在进行金融产品创新时，应遵循的次要原则是？A. 合规性B. 盈利性C. 创新性D. 安全性31. 下列哪项是银行理财产品的投资对象？A. 股票B. 债券C. 货币市场工具D. 以上都是32. 银行在进行金融产品销售时，应遵循的主要原则是？A. 合规性B. 盈利性C. 创新性D. 安全性33. 下列哪项是银行理财产品的风险等级？A. 低风险B. 中风险C. 高风险D. 以上都是34. 银行在进行金融产品创新时，应考虑的主要因素不包括？A. 市场需求B. 法律法规C. 竞争对手D. 产品颜色35. 下列哪项是银行理财产品的投资策略？A. 分散投资B. 集中投资C. 高风险投资D. 低风险投资36. 银行在进行金融产品定价时，主要考虑的因素不包括？A. 成本B. 市场竞争C. 客户满意度D. 产品包装37. 下列哪项是银行理财产品的风险管理措施？A. 资产负债匹配B. 流动性管理C. 信用评级D. 以上都是38. 银行在进行金融产品创新时，应遵循的次要原则是？A. 合规性B. 盈利性C. 创新性D. 安全性39. 下列哪项是银行理财产品的投资对象？A. 股票B. 债券C. 货币市场工具D. 以上都是40. 银行在进行金融产品销售时，应遵循的主要原则是？A. 合规性B. 盈利性C. 创新性D. 安全性41. 下列哪项是银行理财产品的风险等级？A. 低风险B. 中风险C. 高风险D. 以上都是42. 银行在进行金融产品创新时，应考虑的主要因素不包括？A. 市场需求B. 法律法规C. 竞争对手D. 产品颜色43. 下列哪项是银行理财产品的投资策略？A. 分散投资B. 集中投资C. 高风险投资D. 低风险投资44. 银行在进行金融产品定价时，主要考虑的因素不包括？A. 成本B. 市场竞争C. 客户满意度D. 产品包装45. 下列哪项是银行理财产品的风险管理措施？A. 资产负债匹配B. 流动性管理C. 信用评级D. 以上都是46. 银行在进行金融产品创新时，应遵循的次要原则是？A. 合规性B. 盈利性C. 创新性D. 安全性47. 下列哪项是银行理财产品的投资对象？A. 股票B. 债券C. 货币市场工具D. 以上都是48. 银行在进行金融产品销售时，应遵循的主要原则是？A. 合规性B. 盈利性C. 创新性D. 安全性49. 下列哪项是银行理财产品的风险等级？A. 低风险B. 中风险C. 高风险D. 以上都是50. 银行在进行金融产品创新时，应考虑的主要因素不包括？A. 市场需求B. 法律法规C. 竞争对手D. 产品颜色51. 下列哪项是银行理财产品的投资策略？A. 分散投资B. 集中投资C. 高风险投资D. 低风险投资52. 银行在进行金融产品定价时，主要考虑的因素不包括？A. 成本B. 市场竞争C. 客户满意度D. 产品包装53. 下列哪项是银行理财产品的风险管理措施？A. 资产负债匹配B. 流动性管理C. 信用评级D. 以上都是54. 银行在进行金融产品创新时，应遵循的次要原则是？A. 合规性B. 盈利性C. 创新性D. 安全性55. 下列哪项是银行理财产品的投资对象？A. 股票B. 债券C. 货币市场工具D. 以上都是56. 银行在进行金融产品销售时，应遵循的主要原则是？A. 合规性B. 盈利性C. 创新性D. 安全性57. 下列哪项是银行理财产品的风险等级？A. 低风险B. 中风险C. 高风险D. 以上都是58. 银行在进行金融产品创新时，应考虑的主要因素不包括？A. 市场需求B. 法律法规C. 竞争对手D. 产品颜色59. 下列哪项是银行理财产品的投资策略？A. 分散投资B. 集中投资C. 高风险投资D. 低风险投资60. 银行在进行金融产品定价时，主要考虑的因素不包括？A. 成本B. 市场竞争C. 客户满意度D. 产品包装61. 下列哪项是银行理财产品的风险管理措施？A. 资产负债匹配B. 流动性管理C. 信用评级D. 以上都是62. 银行在进行金融产品创新时，应遵循的次要原则是？A. 合规性B. 盈利性C. 创新性D. 安全性63. 下列哪项是银行理财产品的投资对象？A. 股票B. 债券C. 货币市场工具D. 以上都是答案：1. D2. C3. B4. C5. C6. D7. D8. A9. D10. D11. A12. D13. D14. B15. D16. A17. D18. D19. A20. D21. D22. B23. D24. A25. D26. D27. A28. D29. D30. B31. D32. A33. D34. D35. A36. D37. D38. B39. D40. A41. D42. D43. A44. D45. D46. B47. D48. A49. D50. D51. A52. D53. D54. B55. D56. A57. D58. D59. A60. D61. D62. B63. D。
招商银行日日鑫理财计划产品说明书
产品登记编码：C1030818A004714招商银行日日鑫理财计划产品说明书（产品代码：80008）重要须知●本产品说明书与风险揭示书、理财产品销售协议书、客户权益须知共同组成投资者与招商银行之间理财合同的不可分割之组成部分。
●本理财计划不等同于银行存款。
●本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财计划的投资者发售。
●投资者不得使用贷款、发放债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。
●在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。
投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向招商银行各营业网点咨询。
●除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何业绩比较基准或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成招商银行对本理财计划的任何收益承诺。
客户所能获得的最终收益以招商银行实际支付的为准。
●本理财计划只根据本产品说明书所载的资料操作。
●本理财计划是较低风险投资产品，但贵公司的本金有仍可能会因市场变动蒙受损失，贵公司应充分认识投资风险，谨慎投资。
●在本产品存续期内，如出于维持本产品正常运营的需要且在不损害投资者利益的前提下，或因国家法律法规、监管规定发生变化，招商银行有权单方对本产品说明书进行修订。
招商银行决定对产品说明书进行修订的，将提前两个工作日以在一网通网站（）上公告的方式通知投资者。
●招商银行有权依法对本产品说明书进行解释。
风险提示投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资：1.本金及理财收益风险：本理财计划不保障本金且不保证理财收益。
本理财计划是较低风险投资产品，投资者的本金和收益可能因市场变动而蒙受损失，在最不利情况下，投资者甚至可能损失全部本金。
投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。
2.管理人风险：由于管理人受经验、技能等因素的限制，会影响本理财计划项下投资的投资回报。
2023年理财经理岗位培训考试题库(含答案)
2023年理财经理岗位培训考试题库(含答案)一、单选题1.柜台债券是指经()批准可在商业银行柜台进行交易的债券。
A、人民银行B、证监会C、银保监会D、交易所参考答案：A2.失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的健康保险；A、疾病保险医疗保险C、失能收入损失保险D、护理保险参考答案：C3.国债到期，系统自动将本息款存入客户资金账户后，按()计息。
A、活期利息B、3个月定存C、7天通知存款D^不计息参考答案：A4.()反映了两个证券收益率之间的走向关系。
A、证券投资组合的期望收益率B、协方差C、证券各自的方差D、证券各自的权重参考答案：B5.是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。
家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。
有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。
A、家庭财产险B、房贷险C、企业财产保险。
参考答案：A6.以下哪项不是保险合同的存在形式：A、投保单保险单C、保险凭证D、缴费证明参考答案：D7.外币理财产品起息日是指()A、产品停止计算利息的日期B、产品开始按约定收益率计算收益的日期C、对外发售理财产品的日期D、客户购买理财产品的日期参考答案：B8.医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件,按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险；A、疾病保险医疗保险C、失能收入损失保险D、护理保险参考答案：B9.关于个人结售汇年度总额,下列说法错误的是()A、境内个人结汇年度总额为等值5万美元B、境内个人购汇年度总额为等值5万美元C、境外个人结汇年度总额为等值5万美元D、境外个人购汇年度总额为等值5万美元参考答案：D10.中小企业私募债的特征不包括()。
A、不用行政许可B、募集资金用途没有任何限制C、发行资质要求低D、发行条件严格参考答案：D11.客户经理自定义标签最多可以设置几个？A、5B、15C、10D、20参考答案：C12.储蓄国债(电子式)为全国范围内通兑；储蓄国债(凭证式)只可在本省网点进行()交易后进行提兑及到期兑付。
活利宝系列产品说明书
活利宝系列120401期60天产品说明书1、产品基本信息风险提示：理财非存款、产品有风险、投资需谨慎。
请认真阅读本说明书风险揭示内容。
本理财计划为非保本浮动收益型理财产品，募集资金主要投资于票据收益权、银行存款等金融产品银行存款等金融产品。
如出现前述金融产品未按时足额支付本息或产品提前终止等不利情况，则本理财计划将有收益为零甚至本金损失的可能。
中国银行股份有限公司深圳市分行（以下简称中国银行股份有限公司深圳市分行（以下简称““中国银行中国银行””）将按照本产品说明书的约定，本着尽）将按照本产品说明书的约定，本着尽职职勤勉的原则管理和运用投资者的理财资金，但中国银行不对投资者的理财本金和收益提供任何保证，与本理财计划相关的投资风险和收益均由投资者自行承担和享有。
本产品说明书中对本产品的预期年投资收益率的表述属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可以获得的实际收益，亦不构成中国银行对本产品任何收益的承诺。
中国银行郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
投资者在认购本产品前应认真阅读本产品说明书。
在购买理财产品后，投资者请随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
风险评级3中等风险产品本产品本金亏损的概率较低，预期收益存在一定的不确定性流动性评级中本产品不能提前赎回，可能不能满足投资者的流动性需求。
适合客户类别机构投资者产品名称活利宝系列120401期60天产品代码120401_0401_0531B 产品类型非保本浮动收益型投资及理财收益币种人民币理财份额面值1元预期募集资金规模上限5亿元，理财计划管理人有权根据实际需要对本产品募集资金规模进行亿元，理财计划管理人有权根据实际需要对本产品募集资金规模进行调调整，本产品最终规模以理财计划管理人实际募集的资金数额为准。
20130507国都安心现金增利(现金宝)常见问题汇总
国都安心现金增利（现金宝）常见问题汇总1、客户是否必须签署电子签名约定书？电子签名约定书的签署方式？除了电子签名约定书，客户还需签署什么文本？答：此次现金宝产品合同使用电子合同，因此签署电子合同之前必须签署《电子签名约定书》。
签署《电子签名约定书》，客户本人临柜办理或通过见证方式（参照《见证方式签署电子签名约定书业务流程》）办理，只需签署一次。
客户必须在签署《电子签名约定书》后，才能通过网上交易进行电子合同的签署。
除了《电子签名约定书》，客户还需书面签署《客户基本信息表》、《客户风险承受能力调查问卷》（针对资管产品）等适当性管理的文本资料，具体文本及签署要求请见资产管理部近期将下发的《资产管理业务投资者适当性实施细则》。
2、公布预估收益：管理人每个工作日公告前一个工作日的预估计划万份收益和预估计划七日年化收益率（%） -----此年化收益率是否扣除管理费、托管费与业绩报酬？答：此年化收益率是扣除管理费、托管费，但是没有扣除业绩报酬。
业绩报酬是在每季度分红的时候一次性提取。
3、委托人T日15:00前提出的预约取款的，T+1日可取。
----T日卖出证券的资金与本来就闲置的资金，是否都要在15：00前提出预约取款操作，T+1日才可转出？答：是的，T日卖出证券的资金与本来就闲置的资金在保证金账户中显示都为可用资金，客户的在15:00前以可用资金为限提预约取款需求。
4、无冻结期，降低资金成本：推广期参与，只需签订合同，推广期届满时，统一划款无须冻结委托人资产即可验资成立集合计划。
----推广期日期？结束当天统一划款，划多少？是所有的闲置资金还是客户签订合同时确定一个资金数？答：推广日期目前预计是5月13日至5月17日，若推广期结束日为5月17日，则当日收盘时客户保证金中的资金扣除最低预留金额、预约取款金额后统一划款申购本产品。
客户签订合同时是无需确定资金数的。
5、最低保留资金：管理人为委托人提供最低保留资金设置功能，委托人设置参与自动申购后，可选择设置最低保留资金，在日终自动申购的时候，不使用该笔资金。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(7)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场上流通转让。
（）正确错误答案：正确解析：大额可转让表现形式定期存单有如下特点：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级资本市场上流通转让。
2. 在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的无形市场与有形市场出现交叉叠合趋势。
（）正确错误答案：正确解析：在金融市场上，很多无形市场和直线型有形市场是交叉叠合的。
例如目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格意义上的有形市场既存越来越小。
状况传统意义上的交易所或在交易柜台交易的金融工具在此环境中仅仅是无形市场需求的一个组成部分，有形市场的地位和含义也发生了较大的变化。
3. 期初年金现值公式为PV＝C/r×[1－（1/1＋r）t]×（1－r）。
（）正确错误答案：错误解析：期初年金现值等于期末年金现值的（1＋r）倍，期初年金现值等式为PV＝C/r×[1－（1/1＋r）t]×（1＋r）。
4. 中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况。
（）正确错误答案：错误解析：中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，调节利率的操作通常用于影响市场的利率。
5. 货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、可转让大额定期存单以及货币市场共同基金等。
这些交易工具可以随时在市场上出现变现，故被称为准货币。
（）正确错误答案：正确解析：货币市场包括银行短期借贷市场、银行间市场同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场需求、可转让大额定期存单市场等。