我国保险业发展存在的问题及对策研究
浅谈保险业的发展现状及对策
浅谈保险业的发展现状及对策保险业是现代经济体中非常重要的一个组成部分，它在风险管理和资金配置方面发挥着重要作用。
随着我国经济的迅速发展，保险业也面临着一系列的挑战和机遇。
本文将从保险业的发展现状和对策两个方面进行探讨。
保险业发展现状。
目前，我国保险业的总体发展水平较高，年度保费收入不断增长。
截至2020年底，我国保险业总资产已超过200万亿元，年度保费收入超过4万亿元，行业规模在全球排名前列。
保险业发展中也存在一些问题。
保险市场竞争激烈，保险公司之间同质化竞争较多，产品同质化现象严重。
保险产品创新不足，缺乏灵活的产品设计和定价机制。
保险产品销售渠道相对单一，多数依赖于传统的经纪人模式，缺乏多元化的销售渠道。
保险监管的力度也还需要加强，监管政策的落地执行仍不够到位。
然后，保险业发展的对策。
保险公司应加大产品创新力度，通过研发新的保险产品来满足不同群体的需求。
要加强与科技企业的合作，积极拥抱科技创新，推动保险业的数字化、智能化发展。
可以利用人工智能技术提高保险产品定价的准确性，利用大数据分析技术提供个性化的保险服务。
保险公司还需探索多元化的销售渠道，如线上渠道、移动端渠道等，以满足消费者日益多样化的购买需求。
保险监管部门也应加强对保险公司的监管力度，建立健全监管机制，加强行业准入门槛，规范行业发展。
在实施以上对策的还需要解决一系列难题。
要加强人才培养和引进工作，提高保险从业人员的专业水平和服务意识。
要优化保险行业的营商环境，为保险公司提供更好的发展平台和政策支持。
还要加强保险消费者的保护，建立健全的投诉处理机制，提高消费者的满意度。
保险业是我国经济的重要支柱产业，发展前景广阔。
而要实现保险业的可持续发展，需要保险公司、监管部门和消费者的共同努力。
只有通过创新、合作和规范，才能促进保险业的健康稳定发展，更好地为社会经济发展和人民群众的生活提供保障。
我国保险市场存在的问题及对策
我国保险市场存在的问题及对策我国保险市场在近年来取得了快速发展，但仍然存在一些问题需要解决。
以下是我认为的其中几个问题以及可能的对策：1. 市场竞争不充分：目前我国的保险市场依然存在较高的垄断现象，少数大型保险公司垄断了市场份额，导致市场竞争不充分。
为了促进市场竞争，政府可以进一步放宽准入条件，鼓励更多的保险公司进入市场。
同时，要加强对市场垄断行为的监管，确保公平竞争。
2. 产品创新不足：当前我国的保险产品主要集中在传统的寿险和财产险领域，产品创新不足。
政府可以加大对保险科技创新的支持力度，鼓励保险公司开发更多具有个性化特点和针对特定需求的保险产品。
同时，加强对新产品的监管，确保其符合法律法规，保护消费者的权益。
3. 信息不对称问题：在保险市场中，保险公司通常拥有更多的信息，而消费者则对保险产品和公司了解有限，导致信息不对称。
为了解决这个问题，政府可以推动建立一个统一的保险信息平台，提供全面的保险产品信息和保险公司的信用评级等信息，方便消费者做出更好的选择。
4. 消费者权益保护不力：目前我国对于保险消费者的权益保护力度相对较弱，消费者在购买保险过程中容易受到误导和欺诈。
政府可以推动建立一个完善的保险消费者权益保护机制，提高对于违规销售和欺诈行为的打击力度。
同时，增加对消费者的教育和宣传，提高消费者对保险产品的认知和辨识能力。
总之，我国保险市场仍然存在一些问题，但这也为我们提供了发展和改进的机会。
政府和保险公司应该共同努力，通过各种措施和对策，进一步完善市场机制，提升保险市场的竞争力和透明度，实现保险市场的健康发展。
我国的保险市场在过去几十年中取得了快速发展，已经成为国民经济的重要组成部分。
然而，随着市场规模的不断扩大，保险行业也面临一些亟待解决的问题。
本文将继续探讨我国保险市场存在的问题，并提出相应的对策。
其中一个问题是市场竞争不充分。
尽管保险市场在我国已有相当大的规模，但由于寡头垄断现象的存在，市场竞争程度较低。
浅析我国商业健康保险发展的现状、问题及对策
浅析我国商业健康保险发展的现状、问题及对策，不少于1000字随着我国人口老龄化进程的加速和医疗费用的持续上涨，商业健康保险逐步成为人们关注的焦点，但目前我国商业健康保险市场发展仍面临多重问题。
本文从市场规模、保障范围、费用负担以及市场监管等四个方面进行分析，并提出对应的对策。
一、市场规模问题商业健康保险市场存在规模小、渗透率低等问题。
根据统计数据，截至2019年底，我国商业健康保险保费收入总额仅为222亿元，约占全国人身保险市场营收的5.7%，与发达国家相比明显偏低。
对策：政府多措并举，加大对商业健康保险的扶持力度。
例如，适当放宽商业健康保险经营条件，降低商业健康保险相关税费和行政成本等。
二、保障范围问题商业健康保险保障范围过窄，往往无法满足人们日益增长的健康需求。
目前，商业健康保险主要涵盖的是门诊费用报销和住院费用报销，对于慢性病、亚健康等问题的保障相对薄弱。
对策：扩大商业健康保险保障范围，逐步引入更多的保障保障方案。
例如采用定向补充保障方式，针对不同细分人群的具体医疗保障需求设立不同的保障方案。
三、费用负担问题商业健康保险的费用负担较重，具有一定的普及难度。
现有商业健康保险产品的保费普遍较高，对于大多数普通家庭而言，难以承担。
同时，由于商业健康保险市场处于起步阶段，保险公司在定价方面存在很大的自由裁量权，导致部分商业健康保险产品价格不透明。
对策：建立公平合理的费用定价机制，加强对商业健康保险产品的监管，推出专业化保险服务，降低商业健康保险的购买门槛，提高商业健康保险的普及度。
四、市场监管问题商业健康保险市场缺乏有效监管、信息披露不充分等问题，容易引发市场乱象。
商业健康保险属于收取保费而提供服务的产品，存在商业和保险两大特点，需要更为严格的监管。
对策：建立完善的监管制度，加强商业健康保险机构的准入和退出管理，实现对商品、价格、责任等方面的监管，并对保险公司的信息披露等方面进行监管，提高市场透明度。
我国保险行业存在的问题及对策
我国保险行业存在的问题及对策王蓉（苏州大学东吴商学院，江苏苏州215021）【摘要】随着市场经济的确立与完善，我国原有的保险体系已不再适应新的发展潮流，完善保险体系，对其中存在的问题给予对策显得尤为重要。
本文主要阐述我国现有保险行业中的一些问题，并提出一些建设性的意见，希望对保险业的改革有所帮助。
【关键词】保险行业；问题；对策一、我国现有保险业中存在的问题虽然我国的保险业较之于过去取得了不错的进展，但是依旧存在着些许问题，仍然还有很长的路要走。
（1）居民缺乏保险意识，对保险的认知度不高。
在中国，多年来“卖保险”已成为坑蒙拐骗的代名词，广大居民对“买保险”望而止步。
调查显示，70%的居民对保险知识了解甚少、甚至是一无所知，只有少数人对保险知识有一定的了解。
从而导致我国的保险密度和深度都偏低，致使我国保险市场的规模不能够迅速扩大。
（2）保险业地区发展不平衡。
我国地大物博，从全国的角度来看，无论在资金、技术还是人才的配置上，都存在较大的差异性。
经济发达的东南沿海城市在资金、技术和人才上面都有非常明显的优势，这些地区保险业的发展速度和效益与经济欠发达的西北地区比起来，都有明显的优势。
长此以往，地区发展的不平衡会加深区域间的利益冲突，大量人、财、物流向发达地区，导致欠发达地区和农村地区保险业的发展空间被压缩，形成恶性循环，延缓整个保险行业的发展进程。
（3）保险公司同质化现象严重。
我国大大小小的保险公司有很多家，但是这些保险公司在经营管理体制和营销方式、保险产品与服务对象的选择、经营理念与企业文化等方面的模仿和克隆现象比较严重，各保险公司之间经营管理模式的差异性不够明显。
（4）我国的保险业监管体系不完善，监管效率不高。
经过多年的保险业建设，可以说我国初步的建立了较为完善的保险监管体系，但是较之于国外的发达国家，我国的保险体系还存在着很多缺陷，主要体现在：第一，保险监管的内部关系还不够清楚。
我国的保险监管体系基本上是实行分业监管，虽然成立了保险监会，但是他与保险机构的职能关系不够明确，尚未形成行之有效的监管体系。
保险行业存在的问题和对策
保险行业存在的问题和对策一、问题分析1. 公众对于保险行业的不信任感保险行业长期以来受到公众的质疑和不信任，主要原因之一是保险合同复杂、条款繁琐，难以理解和诠释。
此外，在事故理赔方面，一些保险公司往往会采取种种手段拒绝或推迟赔付，进一步削弱了公众对于保险行业的信任感。
2. 信息不透明和产品差异化不明显目前，保险产品市场竞争激烈，但是由于信息不透明的缘故，普通消费者难以准确判断各个产品之间的差异性和价值。
此外，许多公司在销售过程中采用欺骗手段吸引客户购买，并未充分披露产品的风险特点和限制条件。
3. 监管体系亟待完善当前我国的保险监管体系仍需要进一步完善。
监管层面上存在着监管力度不足、处罚力度不够等问题。
这使得某些企业可以违规操作或通过其他方式规避监管，损害保险市场的公平竞争环境。
二、解决方案1. 提高信任度为了提高公众对于保险行业的信任感，首先应加强透明度。
保险公司可以通过优化合同条款，简化表述，减少隐晦语言的使用，使得客户更容易理解和接受。
其次，在赔付过程中要严格遵守合同规定，并及时履行义务。
此外，建立独立的第三方评估机构，对保险公司进行评级和监督，增加整个行业的透明度。
2. 加强消费者教育面对复杂多变的保险产品市场，普通消费者需要更好地了解产品特点和购买原则。
因此，政府和监管部门可以开展广泛而深入的消费者教育活动，将相关知识传达给消费者。
同时，一些专业机构也应推出可靠的保险指南和比较评估工具供消费者参考。
3. 健全监管体系完善保险监管体系是改进行业问题、维护市场秩序的关键所在。
监管部门应加大力度打击违法违规行为，并强化处罚力度，对于违规行为严肃处置。
同时，建立更加严密的监管体系，例如增加中央银行和保险公司间的合作机制，提高监管信息共享的效率和可靠性。
4. 推动科技创新随着人工智能、大数据等技术的快速发展，保险行业也应积极跟进科技进步。
利用人工智能技术可以提高理赔效率和准确性，降低操作风险。
同时，大数据的应用可以帮助保险公司更好地了解客户需求和风险偏好，并推出个性化服务和产品。
银行保险业务发展中存在的问题及对策研究
银行保险业务发展中存在的问题及对策研究银行保险业务在金融业发展中起到了重要的作用，随着我国金融市场的不断发展和开放，银行保险业务也在不断壮大。
在快速发展的银行保险业务也面临着一些困难和挑战。
本文将针对银行保险业务发展中存在的问题，分析原因，并提出相应的对策研究。
一、存在的问题1.1 业务发展不平衡目前我国银行保险业务的发展呈现出不平衡的趋势，大型银行能够拥有更多资源和客户资源，从而拥有更多的保险业务发展机会，而中小型银行则面临着发展资源匮乏的问题，无法开展大规模的保险业务。
1.2 产品同质化严重当前银行保险业务的产品同质化现象严重，银行推出的保险产品缺乏创新，产品设计和服务模式雷同，没有明显的差异化优势，导致竞争激烈，市场份额难以增长。
1.3 风险控制不完善银行与保险业务的交叉经营，意味着银行需要承担更多的保险经营风险，但目前部分银行在风险控制方面还存在较大的隐患，风险管理能力和水平有待提高。
1.4监管和法律制度不完善由于银行保险业务的特殊性，监管和法律制度不完善，缺乏明确的监管标准和法律法规，导致行业内存在一些乱象，如套取客户资金等现象频发。
二、对策研究2.1 加强银行保险业务的创新发展银行应该注重加强保险业务的创新发展，提高产品的多样性和差异化，定制化满足不同客户的需求。
可以通过与保险公司合作，共同研发新的产品，以及改善服务体验，提高客户满意度。
2.2 拓宽中小银行保险业务发展渠道中小型银行应该积极寻找其他渠道和路径，加大保险业务的发展力度，可以通过与保险公司合作，开展优质的保险产品，也可以通过合资、合作等方式，增加资源投入，提高保险业务的市场占有率。
2.3 加强风险管理和监管银行保险业务应该注重加强内部风险管理和监管，建立完善的风险管理机制和监督体系，及时发现和解决风险隐患，确保业务的稳健发展，也应该不断与监管部门沟通，积极主动地遵守相关法律法规，增强银行保险业务的合规性和透明度，确保业务的健康发展。
我国保险市场发展中存在问题对策
我国保险市场发展中存在的问题及对策国内恢复保险业务以来，保险业得到了迅速发展，产寿险的比例也发生了变化，转向寿险为主的格局，比照欧美市场的发展经验，我国保险市场在从不成熟到成熟的发展过程中，整个行业大体上要经历从单纯追求保费收入规模、到追求实际利润、再到实现个性化服务的三个阶段。
从当前保险市场运行的基本特征来看，我国保险市场在经历了40多年的发展以后，目前整体上正处于过渡转型关键时期：一、我国保险市场面临的主要问题（一）有效供给不足。
有效供给不足主要表现在：供给主体少、垄断程度高；保险商品少，且不对路。
由于垄断程度高、缺乏竞争，带来险种少，服务质量受限制。
一方面有些保险商品供不应求；另一方面，有些保险商品过剩。
（二）有效需求不足。
有效需求不足主要源于国民保险意识较淡薄、收入水平较低和保险费率偏高。
（三）寿险业面临较严重的利差损、财产保险业务增速减缓。
自去年以来先后对资金运用方面允许同业拆借、购买经过中国保监会批准的买卖中央企业债券、保险资金间接入市，虽然在一定程度增加了投资收益，但由于过去的预定利率较高，同时资金运用方式仍然有限，实际利率较低，从而导致了较大的利差损，增加了寿险公司偿付能力风险。
（四）保险业的地区发展不平衡。
由于中国经济发展的不平衡。
带来了保险业发展也不平衡：上海、深圳、广东为代表的经济发达地区，市场供给主体多、需求量大，竞争也激烈；而中西部地区，保险需求量小、保险意识淡薄，其保险业远远落后于东部地区。
因而政府一方面加快东部发展，另一方面扶持西部地区经济发展，开发保源。
（五）保险法规尚需完善。
虽然我国颁布了《保险法》，其后公布了《保险代理人管理规定》、《保险纪纪人管理规定》、《保险公司管理规定》，但仍然未形成保险法律法规体系：没有保险法实施细则；管理规定不完备；原有的《保险法》随着时间的推移，有些内容陈旧，从而使保险法律法规体系的不完善，不利于规范保险行为。
（六）保险监管有待加强。
浅谈保险业的发展现状及对策
浅谈保险业的发展现状及对策保险业是金融业中的重要组成部分，扮演着重要的风险转移和保护作用。
不断发展的市场需求和保险行业的不断壮大，为保险业的发展提供了广阔的空间。
本文将从以下几个方面探讨保险业的发展现状及对策。
一、发展现状1.市场需求不断增加市场需求是保险业发展的重要驱动力，保险行业不断推出新产品、服务，满足人民日益增长的保险需求。
随着市场经济的发展，大量的商业活动的增加，许多新的风险也随之而来，例如网络、环境问题等都需要保险企业给予保障。
2.保险公司规模扩大保险公司通过精细化管理、合并收购等方式实现规模扩大，进一步集中行业资源。
在市场竞争激烈的背景下，规模效应显得更加重要。
现在的保险公司需要有更大的规模，以获取更低的成本和更大的业务规模，同时加强与消费者的影响力。
3.保险科技的不断发展随着信息技术的快速发展，保险公司用更加智能的方式在客户端、代理商端、内部管理端实现更加高效地运营。
同时，产品创新能够实现多样化、个性化，提高消费者满意度。
许多保险公司也正在研发人工智能、大数据等技术来进行精细化风险评估和服务。
二、对策1.提高服务质量保险公司要关注客户的服务质量，并为其提供更多关注、沟通和支持。
消费者往往在遇到风险或损失时需要及时的支持和财务赔偿。
保险公司应通过解决客户问题的方式来提高服务品质。
2.加强风险控制在分散和共同分担风险的前提下，保险公司应加强对风险的控制和管理，确保其在长期的业务环境下维持稳定的盈利水平。
保险公司需要提高对客户风险的鉴定、分析和评估的能力，进一步提高风险控制能力。
3.精细化管理保险公司的目标是提高经营效率和业务质量，实现业务转型和公司的聚合效应。
保险公司需要精细化的管理方式来推动其经营策略。
保险公司不仅要注重其内部管理的有效性，同时也要加强对国内市场的认知和研究。
4.创新发展无论是产品创新还是服务创新，保险公司都必须注重其创新发展。
这种创新方式不仅使保险产品和服务更多元化、具有前瞻性，同时也为消费者提供更多的选择。
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我国保险业发展存在的问题及对策研究［摘要］在许多发达国家，保险已经进入成熟阶段，成为人们生活中不可缺少的一部分。
而我国保险业无论是与世界其他国家和地区保险业发展的水平相比，还是与我国经济发展和人民生活提高的内在需要相比，总体上仍处于高速发展过程中的起步阶段。
其原因主要在于国民的保险意识问题、经营方式问题等。
因此，促进保险市场的更快发展，提高保险意识、改革经营方式尤为重要。
［关键词］保险发展；保险意识；经营方式［作者简介］赵丽娅，廊坊师范学院经济学院金融系，河北廊坊，065000［中图分类号］F840.32 ［文献标识码］ A ［文章编号］1007-7723（2007）09-0101-0003随着我国保险业进一步对外开放、保险混业经营格局的逐步确立以及金融混业经营步伐的加快，我国保险经营主体进一步增多，保险中介机构快速增加，市场竞争水平不断提高，呈现出多元化、多层面、多角度的竞争，保险的市场化程度和对外开放程度进一步提高。
但是，无论是与世界其他国家和地区保险业发展的水平相比，还是与我国经济发展和人民生活提高的内在需要相比，我国保险市场的发展仍显滞后，总体上仍处于高速发展过程中的起步阶段。
因此，促进保险市场的更快发展，必须分析我国保险业发展中存在的主要问题并提出相关的解决对策。
一、我国保险业发展中存在的主要问题（一）保险意识问题意识是物质世界长期发展的产物，是人脑的机能，是对客观存在的反映。
保险意识是人类对自然灾害、意外事故的客观存在的一种反映，是人脑认识到风险并采取相应措施进行防范的一种能动性。
这种能动性是人类能动地反映风险和抵御风险的能力，是人类主动性的表现，而人的这种主动性即保险意识的能动性对保险市场的发展起着关键性的作用。
随着科学技术的日新月异和经济贸易的不断发展，社会经济日益复杂化，相互之间的依赖性加强，风险性也大大增加，因而各种各样的保险形式应运而生。
在现代经济发达国家，保险种类繁多，对象广泛，从财产物质到人，从物质损失到责任赔偿，几乎无所不“保”。
保险已经深入到社会经济的各个领域，成为第三产业的一个重要部门。
第三产业是服务行业，而服务行业的发展关键取决于人们的意识程度。
我国保险业的发展历程很好地见证了我国政府、居民保险意识从无到有、由浅入深，从不成熟到逐渐成熟的一个过程。
我国的保险事业，由于种种原因，几经周折。
解放前，我国的保险市场基本上被洋商保险公司所垄断。
1885年，“仁济和”保险公司的成立，标志着中国民族保险事业的发展。
新中国成立后，在接收官僚买办保险机构和改造民族资本保险公司的基础上，建立了国有的中国人民保险公司，经营国内外保险业务。
但在20世纪50年代末到20世纪70年代期间，国内保险业务基本上停办了，仅保留一些国外保险业务。
尤其是“文化大革命”时期，在“砸烂保险”的口号下，全国保险公司只剩下十几个机构，500多名职工。
1980年以后，才陆续恢复了以前停办的保险业务，保险事业从此进入了一个新的发展阶段。
2001年12月我国加入世贸组织以后，已有更多外国保险公司进入中国市场，成立独资或合资保险公司。
2005年前9个月，全国保费收入2968亿元，截至9月底，保险业银行存款达3832亿元，同比增长42.8%；各类投资合计3547亿元，同比增长53.6%，保险的市场化程度和对外开放程度进一步提高。
2006年，保险公司境内上市全面启动。
三年前，中国保险业最具实力的3家保险公司在境外上市，这3个按照发行价累计增长200%～500%的中国保险业龙头企业的股票经历了国际资本市场严格和挑剔的考验。
通过我国保险事业从无到有的坎坷发展历程，可以分析得出关键因素在于人的意识。
意识指导人的行为，保险意识促使一系列保险政策、保险方案等保险行为的产生，而这些保险行为正是保险意识的体现。
从中可以分析得出，没有保险意识就没有保险业的产生，而这些保险行为正是保险意识的体现。
从中可以分析得出，没有保险意识就没有保险业的产生与发展，保险意识是保险市场发展的根本和关键之所在。
（二）保险展业问题保险展业，实际上就是保险推销。
是推销人员(保险公司的员工和保险代理人)通过帮助或说明等手段,促使顾客采取购买行为的活动过程。
开展保险展业具有必要性：大数法则需要保险经营必须具有承保风险的大量性；保险商品具有特殊性，即人们对保险消费需求心理滞后于保险经营所需要的时间程序，这种特殊性决定了保险人必须大力进行保险展业；经济、政治、社会、文化和心理等因素都影响和制约着保险的需要；保险企业大量招揽业务，可以使保费收入增加，积累雄厚的保险基金，在保险市场上增强其竞争能力。
展业方式有直接展业和间接展业。
直接展业是指由保险企业依靠自身的业务人员开展业务，办理承保手续。
间接展业是指保险公司通过保险代理人和经纪人开展保险业务。
开展保险展业的主要途径为保险企业展业、保险代理人展业、保险经纪人展业。
在我国，中国人民保险公司和中国人寿保险公司在全国各地都设立了分支机构，这为直接展业创造了有利条件。
我国城市的企财险一般都采用直接展业方式，各分支机构都设有营业部门，直接承办各种保险业务。
此外，有些保险公司还直接通过邮寄、传媒广告、电话、互联网或其他通讯工具与顾客取得联系来招揽业务。
保险代理人展业是根据保险人的委托，在保险代理协议规定的范围内代保险人办理保险业务，这种展业方式称为保险代理人展业。
在我国，保险代理人分为专业保险代理人、兼业保险代理人和个人保险代理人。
三种代理人的代理权限不完全相同。
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
从这一规定可以看出，保险经纪人只能以保险经纪公司的形式出现，这一点与保险代理人中有个人代理人形式不一样。
保险经纪人展业是指保险公司利用保险经纪人招揽保险业务。
到2007年初，全国处于经营状态的保险代理机构（保险专业代理公司）1563家，占中介机构的74%；全国有保险营销员155.8089万人，同比增加9.0207万人，增长6.15% 。
其中，寿险营销员137.5956万人，同比增长3.57%；产险营销员18.2133万人，同比增长30.74% 。
2005年，保险营销员实现保费收入2128.59亿元，占总保费收入的43.2％，同比增长 6.75个百分点。
保险兼业代理机构实现保费收入1263.26亿元，同比增长5％，占总保费收入的25.64％，下降2.2个百分点。
通过以上数据显示并分析，我国保险业的发展速度与展业代理方式的发展速度存在一定差距。
我国保险展业方式存在一些问题：保险代理人地位不明确、人员素质低、激励措施不当等。
二、我国保险业发展对策研究（一）从“识”入手，深入人“意”保险是为了应付特定的灾害事故或意外事件，通过订立合同实现经济补偿或给付的一种经济形式。
对保险及其特点的理解和认识，是促进保险发展的第一步。
所谓“识”就是让老百姓认识并了解保险，“天有不测风云，人有旦夕祸福”。
这些都存在于老百姓的潜意识里，开发潜保险意识首先就是让老百姓认识并了解保险。
1.利用银保合作途径加强保险意识并促进保险发展。
通过银行保险双方多层次、多形式的交流和沟通，共同建立银行保险多层次的营销网络，并以客户需求为导向，制定以客户为中心的客户服务战略，形成一套体现竞争优势的差异化服务体系。
同时，加强客户关系管理，积累长期客户群，对客户群体进行细分，研究不同目标客户群体的真正需求，做到知彼知己；对重点客户进行渗透式营销，对其他潜在客户尝试开展客户经理营销、“捆绑式”销售以及信函账单、电话服务和信用卡服务等简单易行的新型销售方式，使客户获得方便、快捷、准确的“一站式”服务。
2.进一步利用网络加强保险意识并促进保险发展。
我国拥有广阔而优良的潜在市场。
中国互联网络信息中心称，我国2006年年底互联网用户为1.32亿人。
我国是仅次于美国的世界第二大互联网市场。
网民增长速度很快，网民逐步呈现出年轻化、知识化的特征，并且平均收入水平较高。
这些网民观念新，乐意选择优秀的保险品种，有利于网络保险业务的开展。
另外，从保费收入与居民储蓄余额的对比来看，发展中国家整个保险业的保费收入占储蓄余额的比重一般为7%，发达国家一般为15%。
我国保费收入仅占居民储蓄的2.3%。
通过开展网络保险可以扩大保险产品在网上的宣传，保险公司与客户之间的沟通更加便利，双方的信息对称和容量扩大，能够推动我国保险潜在市场变成现实市场。
3.利用保险公司的上市进一步开发保险意识。
2006年底，保险公司境内上市工作全面启动。
中国人寿保险公司在2007年初以媲美任何一只大盘股的实力在中国股市隆重亮相。
其后，平安保险等优质保险公司的股票也在上海和深圳的证券交易所挂牌流通，近3亿的中国保险消费者和保单持有人可以通过投资保险公司股票分享中国保险业高速成长的收益。
保险公司在境内上市，除了投资者可以分享成长的收益之外，保险公司的上市会减小保险人与投保人之间存在的信息不对称，并且通过上市更能使老百姓认识和了解保险，激活老百姓潜在的保险意识，促进保险业的发展。
4.改善消费环境是保险意识得到进一步开发的重要前提。
伴随着消费观念的改变，人们的理财意识也日益增强。
在社会众多的理财项目中，百姓的钱究竟往哪里放？股市，风险太大；银行，利息太低；基金，方兴未艾；国债，经常买不到。
引导居民转变消费观念,倡导科学、合理的消费方式，实行正确的消费政策,整顿和规范市场经济秩序,改善消费环境是保险意识得到进一步开发的重要前提。
5.构筑和谐保险理赔文化深入人“意”。
理赔是保险公司与客户互动的最为重要的业务环节，保险公司能否成功地培养和维持客户对公司的忠诚度，在很大程度上取决于保险公司理赔工作质量的好坏。
在构筑我国和谐保险理赔文化方面，现阶段的重点应当是完善与落实并重，一方面要将客户服务和反欺诈的理念引入到理赔制度的建设中去；另一方面也要做好各项保险理赔规章制度的贯彻和执行工作。
（二）保险展业经营需从以下几方面进行完善改革直接展业可以充分利用保险公司的良好声誉，直接对员工进行有效管理，可有效避免一些违规行为发生。
但由于支付一定的薪酬，固定成本、管理成本较高。
世界各国采用直接展业与间接展业相结合的经营方式，并且取得了一定的效果。
随着经济运作模式的发展，企业经营方式也应有所改变。
1.因地制宜，经济环境不同经营方式应有所不同。
美国是当今世界保险代理人制度发展最为完善的国家之一，其保险业发展的成就以及保险大国地位的取得与它完善的保险代理制度密不可分。
美国的保险代理制度可以分为总代理人制度、分公司制度和直接报告制度三种。
总代理人制度是指保险人与总代理人签订代理合同，在合同授权范围内，总代理人可以自己招揽保险业务，也可以招聘保险代理人进行保险营销，保险人根据业务量向总代理人支付代理手续费。