银行综合管理系统平台解决方案

目录

1ITMS子系统一：银行OA办公系统 (4)

1.1需求现状 (4)

1.2系统价值 (6)

2ITMS子系统二：银行物资管理系统 (8)

2.1需求现状 (8)

2.2系统价值 (9)

3ITMS子系统三：银行巡查巡检系统 (11)

3.1需求现状 (11)

3.2系统价值 (12)

4ITMS子系统四：银行公积金贷款查询系统 (13)

4.1需求现状 (13)

4.2系统价值 (13)

5ITMS子系统五：银行客户分析系统 (14)

5.1需求现状 (14)

5.2系统价值 (14)

6ITMS子系统六/七：银行内控管理系统（内控合规管理+ 现金库存监控） (17)

6.1需求现状 (17)

6.2系统价值 (18)

7ITMS子系统八：银行报表中心系统 (20)

7.1需求现状 (20)

7.2系统价值 (21)

目前国内银行业的信息化系统，从IT角度可划分为以下两大类系统：

核心业务类系统，如信贷管理系统、会计核算系统、外汇交易系统、实时支付系统、电子清算系统等各类能够保障银行正常运转的IT系统；

运营服务类系统，如OA办公系统、客户管理系统、资产管理系统、库存限额监控系统、合规考核系统等各类用于规避潜在业务风险、提升银行内部运营水平、提高

人员工作效率的IT系统；

如果说核心业务系统更多侧重于从前台支撑银行业务活动，那么办公、资产等运营服务类系统则侧重于在后台汇聚银行各机构部门的人力、物力资源，不断优化各类银行业务运营流程，最终形成整个企业的核心竞争力。

ITMS银行综合管理系统采用了B/S框架、多Sheet页签的平台化风格设计，可以无缝集成面向银行的OA办公、物品资产管理、内部巡查管理、对公客户管理、公积金贷款、内控合规管理、库存限额管理、报表数据中心等在内的八大子系统，也可以根据银行企业的个性化需求拆分独立运行。

这种设计方式在充分利用一套核心主数据（机构部门、支行网点、用户、指纹、角色、条线等）的基础上，即大大减轻了银行工作人员不停切换系统和页面的复杂和不便，同时也有效降低了信息科技部门的IT运维工作压力。

银行各部门与ITMS子系统的对应矩阵表

1ITMS子系统一：银行OA办公系统

1.1需求现状

结合对银行实施OA系统的项目经验，以及其它金融企业的信息化建设经验，我们将国内银行对OA的建设需求总结如下：

建设上传下达的信息传递体系

建立即时消息、电子邮件、手机短信、通知公告、任务管理、公文管理等手段。其中公文管理尤其重要，包括了行发文、行收文、部门（支行）发文、部门（支行）收文、文件材料传阅、行内动态、内部签报等业务，大量行一级的重要文件都是通过公文管理向各个分行、支行传达。

任务管理可以实现上级下达任务时的执行监控过程管理；即时消息、电子邮件是非正式的传达途径，主要是方便员工之间的沟通；通知公告则是银行用来发布各类活动的手段。

建立各项业务工作的处理及跟踪体系

这部分业务主要分散在各个业务主管部门，例如人事档案和请休假由人事部门负责，固定资产的管理由财务部门负责，其他还有各种工作请示、报告、部门协作、出差申请、采购申请、费用申请、会议管理等。

这些业务工作大部分都是以工作流为基础（公文管理也属于工作流模块的重要组成部分）。工作流的监控功能使各级主管可以对工作的进展情况进行实时监控。普通人员也可以通过流转跟踪了解工作的后续办理情况。

建设知识沉淀和利用的管理体系

银行日常都有大量的文件，如公文、规章制度、报表、技术文档、外部研究报告、研究成果等，目前一般分为手工存放和电子存放，手工办公时存放在各种文件柜中，查找和共享都很困难。而一般的电子存放方式又都是分散在每个员工的个人电脑里，无法有效地整合并纳入银行的知识管理体系。

在飞速发展的知识经济时代，如何将总行、分行、支行、部门、员工的各种文档资料、知识和经验尽快和尽可能地留存到银行内部的知识体系中，提供多种形式的收集和共享，并转化为银行的智力资源，保持竞争优势并达成银行与员工双赢，这对于国内银

行业来说是至关重要的。

实现员工有效工作的管理体系

这部分需求常常会被忽略，但其实非常重要。有些企业的OA系统建设完毕后，很多一线员工都不会觉得这个系统能给自己的工作带来多大的帮助，因为上面的所有信息和工作都是行一级的，每天简单了解即可，而自己的大部分的工作仍然脱离于系统之外进行，例如通过邮件、电话、MSN等方式完成。

因此，充分提高系统对于普通员工工作的帮助是非常重要的，这需要有大量的人性化改进以及实用的模块，包括大量的人性化操作界面、系统对个人的任务提醒、个人的备忘、个人日程安排、个人在系统中的所有工作成果、非常方便地查找到自己所需要的信息等等。

实现数据访问集成的统一信息访问平台

作为日常使用最为频繁的办公平台，很多客户希望能在OA系统界面上能直接看到其他系统中有价值的数据信息。这就需要对后台各系统进行集成访问，基于OA平台的权限控制体系对各后端数据进行受控安全访问和传递，与其他信息系统实现数据集成，互为补充，满足集成需求。集成主要分为统一身份认证的单点登录、异构系统的数据提取这两大部分。

总之，随着信息系统建设的不断发展和深化，国内银行的OA系统将不止是传统意义上的办公自动化系统，通过逐步过渡到统一协同知识管理平台，提供内部信息系统和信息资源的整合，为企业的信息共享和有效综合利用提供统一、高效的访问途径，从而使银行在行业竞争中获取更大的优势。

1.2系统价值

除常规的OA系统功能外，本系统针对银行企业还专门定制了“任务管理”、“Web网站管理”等功能模块，以更好的满足银行企业的办公需求。

一、任务管理：是本系统专门为银行企业订制开发的重点功能，其主要应用价值：

?借助IT系统实现实时的任务执行过程监控管理；

?利用站内消息、手机短信等推动各项工作任务的执行效率；

?能够及时、灵活统计得出各业务机构部门及各人的绩效得分情况；

?……

--任务应用流程—

二、Web网站管理：通过搭建在银行内部的信息网站，可充分发挥现代网络技术优势，突破地理空间和时间局限，向分行、支行和网点及时发布工作业务信息，提供信息获取和交流服务。其优势如下：

?核心网站内容全部为系统自动生成，无需手工维护；

?具备信息量大的优点，又具备了图片、视频等视觉刺激效果；

?内容全面性，将各机构部门的信息汇集，供全体员工查阅；

?突破空间和时间的局限；

?提高业务服务工作的能力和效率；

?……

三、其它通用OA功能介绍（略。。。）

2ITMS子系统二：银行物资管理系统

2.1需求现状

随着国内银行企业在业务和规模的日益扩展，以及管理水平的提高，所拥有的固定资产也随着企业经营规模的扩大而增长，这也为固定资产的管理带来了一定的困难。同时根据实际调查了解，我国很多二、三线城市的银行仍然依赖手工记账方式进行日常物品资产的管理，这种传统的管理方式不仅占用了很多的人力物力，还带来了各种各样的问题。

主要表现为：

资产管理困难

?没有建立健全固定资产明细账，无法真实反映和有效控制固定资产的增减变化；

?资产长期滞留账外或被借用，无法掌握真实的资产数据；

?无法科学合理的配置和使用固定资产，提高固定资产的使用率，无法保证固定

资产的安全完整，促使固定资产的保值和增值；

资产管理单据众多，容易产生混乱

?缺乏规范的购置、保管和使用制度，在管理上无章可循。只重视购置，不重视

日常管理；

?在传统的手工记账的管理方式下，对资产所进行的任何一点异动都需要填写若

干单据，造成了人力物力的浪费；

资产历史操作查询困难

?固定资产存在使用周期长，当资产管理过程中出现的物、帐不符的情况时，需

要了解资产在企业内部的操作历史纪录；

?由于手工记账的管理方式，所有的操作历史纪录均依靠填写单据，所以对于资

产历史操作依靠对于单据的检索，对于很多银行来说这种方式下想了解资产在

企业内部的操作几乎成了不可能的事情；

资产数据统计困难

?手工记账的管理方式下，任何资产的统计工作都涉及到大量的单据查找，而且

对于固定资产的管理很大程度上是要了解资产的价值，由于固定资产的价值不

是一成不变的，这样对于希望能够随时了解资产价值这样的一些想法往往也就

不可能实现；

---资产管理对象---

因此，随着银行业务和规模的日益扩展，以及管理水平的不断提高，使用科学的、先进的资产管理方法和IT系统，对企业发展有着极其重要的影响和帮助。

2.2系统价值

结合在国内银行企业中实施物品资产管理系统的项目经验，我们将国内银行实施物品资产系统建设的应用价值总结如下：

物品&资产的分类管理

对物品资产进行科学的统一分类是企业资产管理工作中相当重要的首要步骤和基础，有助于实现管理的条理化、数据的统计分析、与财务人员的账目核对。

物品&资产管理责任到人

银行内部资产的所有权是银行，而资产的使用却遍布银行的各个角落，涉及企业的每一个员工。在资产管理工作中，不仅仅要把资产管理工作视为某个部门或某几个人的工作职责，还要将资产管理工作责任到人，每个工作人员都要时时了解自己使用、保管的资产状况，实现谁领用、谁保管、谁负责，进行资产的全员管理。

物品&资产的过程管理规范化

资产管理系统提供了资产在日常过程中经历的资产采购入库、领用、归还等过程记录，每个管理环节都引进了流程控制的理念，通过对流程的管理可以使资产信息化管理体系更加制度化、流程化。

物品&资产使用状态的实时掌握

对于在用的资产，要对其整个生命周期内所发生的所有信息进行记录，通过简便易行的方式实现对资产使用状况的实时动态掌握，方便进行资产的维修、年检、合理配置等，避免浪费。

物品&资产的资源合理分配

资产管理者可以清晰地了解每个支行网点、部门或者人员的资产占有状况，可以及时将富余的资产调配到紧缺的机构，实现银行内部的资源平衡和余缺调剂。

3ITMS子系统三：银行巡查巡检系统

3.1需求现状

随着行业的不断发展，银行企业对于内部各项业务的管理越来越精细化、科学化。而作为日常规律化执行的各类巡查工作，也对IT信息化建设提出了新的需求。

传统的巡查管理模式，其主要问题总结如下：

以签到簿来考核及监督巡查人员的工作质量；这种管理模式，无法客观考核巡查人员真实的到岗时间，巡查人员可以一次到岗签完全部的巡查记录。

管理人员统计巡查记录时工作量大，造成人力物力的大量损耗，也容易伪造记录；

由于缺乏有效的监督机制，使得巡查人员更容易出现工作疏漏，由此导致企业的财产受损；

历史记录查询统计困难；传统手工记录的管理方式，使得所有的巡查纪录均依靠填写单据完成，所以对于巡查历史记录依靠对于单据的检索，对于很多银行来说这种

方式下想评价巡查人员的工作绩效难以实现；

……

所谓的银行巡查管理系统，即通过先进的生物识别技术（如指纹采集设备）、IP地址，将巡查人员在对银行自助终端、IT设备、工作环境等各类项目进行巡检过程中，将时间、地点及检查结果方便、准确、自动的记录下来。

该系统能够有效解决在传统巡查工作过程中出现“一次多签”、巡查人员的绩效“难以量化考核”等管理问题，提升对各类巡检工作实现科学化、规范化的管理，及时消除潜在隐患，并为管理者提供行之有效的监督、评价手段。

3.2系统价值

结合在国内银行企业中实施巡查管理系统的项目经验，我们将银行对巡查管理系统的建设需求总结如下：

能够自动识别用户身份和支行网点

可以灵活限制巡查人员必须通过指纹识别才能登录系统，并且自动根据客户端IP 地址锁定当前巡查的机构网点，禁止巡查人员随意修改，确保巡查信息的真实有效性。

支持自定义巡查主题和项目

可以自由定义若干巡查的主题，如自助终端巡查、IT机房巡查等，并在每个主题下定义各种检查项目和备选结果（单选、多选、文本输入）、根据重要程度来设置先后顺序等。

支持灵活的巡查授权管理

单个巡查主题可以授权一名或多名巡查人员来完成。巡查人员只可以填写自己权限范围内的巡查单，管理者则可以统计、查看所有巡查结果。

便于对巡查记录的及时统计、评价

对于巡查人员完成的各种巡查结果，进行及时的统计、分析，并对巡查过程中发现的异常问题及时处理，逐渐形成对巡查人员工作绩效的重要评价标准。

4ITMS子系统四：银行公积金贷款查询系统

4.1需求现状

本系统通过对公积金业务管理数据的采集、查询和分析处理，实现了对以公积金贷款数据的全面统计和分析，及时掌握各房产开发商、贷款品种、贷款人的公积金贷款信息，促进银行公积金管理水平的提高，为银行管理层在公积金方面的决策提供数据支持。

4.2系统价值

公积金贷款查询分析系统主要包括包括文本数据导入、基本资料维护、贷款数据查询、KPI数据分析等模块。

5ITMS子系统五：银行客户分析系统

5.1需求现状

银行客户关系管理的目的是使银行更好地把握客户和市场需求，提高客户满意度和忠诚度，稳定老客户，吸引新客户，提高银行盈利能力；提供使银行各业务部门共享客户信息的自动化工作平台，降低运营成本，规避经营风险；整合营销渠道的资源，优化和重组银行业务处理流程。

?客户( Customer)：客户是指所有与企业（如银行）有互动行为的单位（我国银行传

统上一般称为对公客户）或个人（我国银行传统上一般称为对私客户）。

?关系( Relationship)：是指发生在人与人之间彼此的行为方式以及感觉状态。关系

具有对关系双方有所约束的特性，使得想脱离关系的一方有某种程度的“逃离代

价”。

?管理( Management )：管理是对资源的控制和有效组织，以实现企业所确定的目标。

银行客户关系管理系统是支持以客户为中心的管理理念和改善企业与客户之间关系的管理机制，综合运用各种IT技术和数据仓库与数据挖掘技术、统计分析技术等整合银行与客户间在销售、营销及服务上互动的所有流程和多种渠道的客户数据，并对客户数据进行各种分析的客户信息管理系统。

5.2系统价值

本系统通过对银行对公客户存款、客户基本信息等数据资源的加工、整理和统计分析，有效的对银行目前的企（事）业单位客户进行信息资源管理和多角度调查统计，从而为公司金融客户存款数据、客户档案、考核激励、产品营销持续、健康发展搭建一个高效的信息数据平台。其应用价值体现在：

促进网点转型工作深入开展

加强对公客户的有效管理；

减轻网点人员的工作压力；

提高工作效率；

借助IT技术优势，推动对公业务发展；

……

系统主要分为四大类模块：客户档案、产品管理、存款统计、绩效考核。

?客户档案：此模块将建立客户的基本资料、集团资料，如客户简介、股权结构、联

系人资料和信用评级等重要信息，便于工作人员对客户进行详细了解和调查，对客

户信息进行有效的维护管理。

?产品管理：此模块包含产品的营销数据统计信息、客户经理分团队管理，营销奖励

及营销人员的考核，从而使主管人员能够对产品的营销情况有整体的把握，有利于

管理部门制定有利的产品营销方案。

?存款统计：此模块按币种的类别分别进行统计，具体包含对有效客户和准有效客户

的数据统计；对客户存款数据时点、日均余额指标的统计；并可进行不同时期的指标信息对比，还可按机构、人员、产品等不同角度进行分组汇总，方便快捷。

?考核分析：此模块将设定具体的考核方案，考核指标，及被考核人员的完成情况，

这一考核体系的建立，将会形成有效的激励机制，大大提高我行工作人员工作的积极性和主动性。

6ITMS子系统六/七：银行内控管理系统（内控合规管理 + 现金库存监控）6.1需求现状

“内控合规”---即加强内部控制以确保符合有关政策法规。依照银监会的定义，“银行内部控制”是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

然而随着银行业的产品日趋多元化、业务流程日趋复杂化、人文环境不断变化，与内控合规密切相关的“操作风险”和“合规风险”也越来越突出，使得要确保银行的一切操作行为均符合有关政策法规也绝非易事。

2008年以来的国际金融危机，给国际金融业的监管改革又上紧了发条。与此同时，因内控管理不到位而导致的银行重大风险案例也层出不穷——国际上，巴林银行因内部管控缺乏而最终走向破产；法国兴业银行因交易员的虚假交易造成49亿欧元的巨额损失；很多知名银行频频爆出欺诈、洗钱、隐瞒债务等丑闻。在国内，类似的事件也不断发生，山西“7.28”金融诈骗案、哈尔滨“1.06”金融诈骗案、山东“票据”诈骗案等都发人深省。这些案情暴露出一个共性问题，就是银行对内控合规风险管理的缺位，也直接反映了银行对操作、合规风险的弱视。

通过多年来诸如上述案件的总结、分析，金融界的专家们对目前国内银行在内控合规管理方面存在的主要问题已形成了部分共识，并做了梳理。

第一，内控制度尚不健全，控制不足

目前我国商业银行业务发展仍以信贷规模扩张为主，受不良贷款的现实制约，内控机制建设主要围绕着信用风险而展开，强调资产负债比例管理、审贷作业分离、贷款5级分类和

资本充足率达标等。相对而言，合规风险、操作风险以及信誉风险等尚未引起国内银行的足够重视，导致出现了风险控制的一些真空地带。

第二，内控执行不足，控制分散

这方面主要表现在规章制度数量众多，但多分散于各部门、各岗位和各项业务中，缺少整合。现在，国内很多商业银行都建立了“三道防线”的内控风险管理思路，但三道防线所涉及的各类信息和数据比较零乱、分散，没有进行整合分析，三道防线的威力没有得到充分发挥。

个人：一道防线强调过程实时控制和自我评估程序；

部门：二道防线强调各职能部门对一线部门(过程)进行设计、管理、指导、检查和监督；

条线：三道防线强调内部稽核部门对业务操作职能(一线)及业务管理职能(二线)进行再监督和评价，发现问题并督促其及时采取相应措施。

第三，对分支、基层机构的检查评估不足

内部控制不仅要求银行建立相关的制度与流程，还要经常监督检查这些制度和流程是否得到了有效执行。一些银行由于内部审计不足，对内部控制的检查频率和深度往往与风险程度不匹配。因此，分支机构不严格执行内控制度的现象确实存在。

第四，信息科技对业务发展缺乏有力的支持

如一些大额资金、异常支付、现金库存超限的管控鉴别也需要信息数据的及时采集和共享，及时进行整理分析和原因追查，这就对银行IT信息系统的建设提出了要求。

6.2系统价值

银行亟需构建有效的合规风险管理机制，这是解决合规风险与操作风险频发的一个重要的治本之策。制定这种机制的目的就在于，堵住一切可能发生的风险漏洞，有效地管理合规风险，确保银行的合规稳健运行，从而实现周而复始的良性循环。实践证明，内控管理相关IT信息化系统的建设是支持这一目标落地的必要举措。

依据国内大型银行项目需求订制研发的ITMS内控管理系统，目前分为两大部分组成：

一、内控合规管理系统

通过本系统，对部门、员工内控合规情况进行适时、连续、量化、系统的监测和分析评价，及时纠正异常行为，预警和提示高风险行为，从而进一步增强对部门及员工考核评价的公平性和客观性，增强管理工作的透明度和准确性，调动全辖各级机构和广大员工依法合规、遵章守纪的自觉性和积极性。

二、现金库存监控系统

通过本系统，充分实现利用非现场稽核手段，对各支行网点、现金大库、ATM终端设备等日常存放或运输途中的现金库存（含人民币、外币）进行重点监控。以弥补现场检查所受到各种限制，健全风险“免疫系统”，对日常操作风险实施现场、非现场全天候的“屏蔽”监控。

通过此内控管理系统，可以帮助银行初步建立起内部控制的立体管理体系：首先，通过系统实现信息集中管理后，银行能够及时了解所处的风险环境，从而将管控的重点放在有重大影响的关键环节上；其次，系统可以完善三道防线的检查制度，不仅提升内控工作质量也能提高工作效率，实现内控管理流程的标准化和模块化；第三，系统可加强基层网点的综合治理，实现一线的自查、自训、自纠；第四，系统可实现稽核的再监督职能，如检查中发现的问题，可在内控系统中得以验证并进行问责处理。

另一方面，银行通过构建内控管理系统，可提升内控管理水平和科技水准，实现合规或操作风险管理的规范化、标准化和内控信息管理的集约化。例如可提高内控的可验证性，强化内控过程控制，实现内控的连续纠偏和持续整改。

7ITMS子系统八：银行报表中心系统

7.1需求现状

近年来，银行的信息化工作已经取得了很大成绩，统一集中的核心业务处理系统大都建设完成，为银行业务的标准化和规范化奠定了坚实的基础，但核心业务系统的大集中却给管理个性化带来了巨大的挑战，尤其是来自管理实体对管理报表需求的重要问题。

首先，由于信息覆盖面积的增大，报表的手工统计、拆分和发送难以操作。其次，报表量的急剧增加，使得报表产出时间难以保证，而联机的报表下载又会给中心主机和网络带来巨大压力；对于特殊日，如年终决算日的多级别报表查询问题，往往难以处理。

过去的报表服务体系已经不能适应银行大集中的业务和性能方面的要求，因此专门服务于银行各机构部门业务人员和领导决策者分析应用设计的报表数据中心系统应运而生。

结合在国内银行企业中实施系统的项目经验，我们将银行对报表数据中心的建设需求总结如下：

高性能

报表数据中心需要处理海量的历史数据，因此对于系统的性能提出了很高的要求，尤其是对I/O的要求更高。

高数据安全

报表系统中存储的通常是银行核心经营数据和客户敏感信息，因此数据的安全至关重要。除了对操作系统、数据库、网络方面的安全性重点考虑外，报表系统本身的安全控制也非常重要，例如，支持不同机构部门之间、上下级岗位之间的数据权限区隔等。

整合性

报表系统除了支持各种数据库、数据仓库的源数据访问外，还可以支持对于Excel 文档、文本文件、互联网信息等各类数据源的整合，构筑银行内部的数据中心管理门户。

展现形式丰富

报表系统应该支持简单格式、复杂格式的各种统计汇总表格和图形，特别是对于中国式报表（如表头嵌套，不规则小计等）要能够很好的实现。同时对于高层领导还可以