商业银行综合业务系统解决方案
商业银行新综合业务系统操作手册编写说明
新综合业务系统操作手册编写说明一、新综合业务系统操作手册结构说明：新综合业务系统操作手册按交易类别划分为十大类，每类项下按交易子类分不同的章节，按照业务模块，在每大类项下简要介绍以下内容：第一、本模块的业务综述第二、本部分业务在整个核心系统中的位置（用图示法）第三、本部分业务的具体系统的约定第四、具体交易设置及说明在交易设置及说明中，主要按以下顺序逐个描述每个具体交易内容：1、交易代码2、功能描述3、授权说明4、前台录入界面5、录入说明6、操作要点7、前台输出画面8、输出说明9、打印说明10、可能的错误信息及解决办法11、会计分录二、新综合业务系统操作手册输入内容相关定义1、录入项：是指在办理业务时前台录入界面的各种业务信息，包括汉字、汉语拼音、阿拉伯数字字符、英文字母、英文字符。
2、必输项：是指该项内容必须输入，如不输，则系统控制不允许进入下一项。
3、必选项：是指从交易画面列表中必须选择输入内容。
4、非必输项：是指该项内容可以输入也可以不输入，回车进入下一项，该项内容有时也受其他输入项的控制，有时必输，有时可不输。
5、显示：是指该项内容不需要录入，系统根据其他输入项的结果或交易提交结果自动显示输出内容。
6、可能出现的错误信息及解决办法：是指在办理业务时由于输入错误或系统原因系统会出现错误信息提示代码或错误信息内容。
三、新综合业务系统操作手册业务结构图四、新综合业务系统中关键代码定义1、机构号：在新综合业务系统中机构号定义为4位，用数字表示。
前两位代表分行所在城市代码（按开业前后顺序排列），后两位为分行所辖支行的顺序号（按所辖支行开业顺序排列）。
机构号（4位）＝城市代码（2位）＋支行顺序号（2位）2、联行行号：在新综合业务系统中联行行号支持11位，按人民银行的要求目前暂定义为5位，用数字表示，由人行确定。
3、帐号：在新综合业务系统中内部帐号与外部帐号统一定义为16位，用数字表示，前4位代表机构号，中间5位分别代表币种代码、业务代码，后6位代表顺序号，最后1位为校验位。
商业银行柜面综合业务系统介绍(可编辑优质文档)
商业银行柜面综合业务系统介绍（可编辑优质文档）(可以直接使用，可编辑完整版资料，欢迎下载）商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构（可升级B/C/S）●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理：实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。
农村商业银行系统综合业务网络接入设备管理办法
农村商业银行系统综合业务网络接入设备管理办法Ⅹ农村商业银行系统综合业务网络接入设备管理办法第一章总则第一条为加强ⅩⅩ农村商业银行系统综合业务网络接入设备（以下简称“接入设备”）的管理，保障综合业务网络统安全、稳定、高效运行，根据《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》和《ⅩⅩ农村商业银行系统综合业务系统网络管理办法》等有关规定，并结合ⅩⅩ农村商业银行系统实际，制定本办法。
第二条本办法中的接入设备是指接入ⅩⅩ农村商业银行系统综合业务网络的计算机、终端、打印机、刷卡器、密码键盘、UPS、发电机、交换机、路由器、集线器、网络安全设备等硬件设备。
第三条ⅩⅩ省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）科技部门负责ⅩⅩ农村商业银行系统综合业务网络接入设备的管理工作。
第四条本办法适用于所有使用ⅩⅩ农村商业银行系统综合业务网络的农村商业银行及其他入网机构。
第二章选型和购置第五条接入设备应按照“统一品牌、准入管理、保证质量、注重应用”的原则，由省联社统一选型。
第六条省联社根据全系统信息化建设需要，按照有关规定对接入设备进行选型招标，选型招标过程中应组织有关人员对接入设备进行测试和评价，确保选型入围产品质量可靠、服务优质、价格优惠。
第七条省联社应向全系统公布选型入围产品的品牌、型号、技术参数、市场占有率、参考价格、供货厂商、售后服务等信息并及时更新最新价格情况。
第八条ⅩⅩ农村商业银行系统营业网点所使用的计算机、终端、打印机、刷卡器、密码键盘、UPS、发电机等接入设备，由农村商业银行根据自身需要在选型入围的产品中自主选择，自行与该设备供应商就价格、结算方式、服务承诺等进行洽谈、选购。
第九条ⅩⅩ农村商业银行系统所有网络设备（包括路由器、交换机、集线器等）、网络安全设备和农村商业银行机房使用的计算机、UPS、发电机由农村商业银行根据自身需要向省联社科技部门申报，由省联社科技部门代理农村商业银行定购。
第十条省联社定期对选型入围厂商和设备进行跟踪调查，了解产品质量和服务情况，并实施评价。
商业银行综合业务系统CSV50操作手册V55
1.2.4业务真实
系统从专业的角度直接表达了商业银行现有综合业务应用系统的主要特点
核心会计思想是业务处理上对会计处理的客观要求。银行的每个业务处理可以分成两局部：一局部为业务局部，另一局部为会计记账局部。
第二章
2.1终端界面功能
2.1.1终端程序
使用本系统之前，请预先准备智能终端或安装模拟终端。智能终端典型的有升腾B2820、升腾110，请根据相应厂商的安装说明手册部署并配置该智能终端；模拟终端典型的有Netterm、PN300,详细的安装配置说明请查阅本系统的产品安装手册。
2.1.2界面组成
菜单栏：包含了系统全部操作需要。本银行综合业务系统主要使用的功能有打印机设置、地址簿的设置、截屏、复制、粘贴、键盘及模拟终端型号、打印荧屏、字体库、自动登录；
外币的存、贷款业务，外汇的交易业务〔外汇售汇、外汇结汇、代客套汇、外币兑换计算器、外币找零计算器、外币贷款业务等〕
全面的结算业务〔同城业务、银行承兑汇票、城商行汇票交易、委托收款、应解汇款、联行业务〕。
现代化支付系统〔汇票签发、汇票兑付、汇票未用退回、汇票挂失解挂、大额汇兑往帐、委托收款往帐等最新的现代化支付业务〕。
许可权利的终止
用户假设违反本协议的任一条款或条件，国泰安公司可以即时终止其使用许可。一旦许可权利被终止，用户必须立即销毁本系统及文档的所有拷贝，或将其归还本公司。
适用法律
中华人民共和国?知识产权保护条例?、?著作权法?、?商标法?、?专利法?等。
免责条款
国泰安信息技术
地址：深圳市北环大道7003中审大厦21楼
商业银行综合柜台业务教案
商业银行综合柜台业务教案第一章：商业银行综合柜台业务概述1.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的定义和特点让学生掌握商业银行综合柜台业务的主要内容让学生了解商业银行综合柜台业务的发展趋势1.2 教学内容商业银行综合柜台业务的定义和特点商业银行综合柜台业务的主要内容商业银行综合柜台业务的发展趋势1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的定义和特点、主要内容和发展趋势案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务案例，让学生更好地理解和掌握知识第二章：商业银行综合柜台业务操作流程2.1 教学目标让学生掌握商业银行综合柜台业务的基本操作流程让学生了解商业银行综合柜台业务操作中的关键环节和注意事项2.2 教学内容商业银行综合柜台业务的基本操作流程商业银行综合柜台业务操作中的关键环节和注意事项2.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的基本操作流程和关键环节注意事项实践操作法：让学生进行模拟操作，加深对操作流程的理解和掌握第三章：商业银行综合柜台业务风险管理3.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的风险类型和风险来源让学生掌握商业银行综合柜台业务风险管理的基本方法和措施3.2 教学内容商业银行综合柜台业务的风险类型和风险来源商业银行综合柜台业务风险管理的基本方法和措施3.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的风险类型、风险来源和风险管理方法和措施案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务风险案例，让学生更好地理解和掌握知识第四章：商业银行综合柜台业务营销策略4.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的市场环境和竞争态势让学生掌握商业银行综合柜台业务的营销策略和方法4.2 教学内容商业银行综合柜台业务的市场环境和竞争态势商业银行综合柜台业务的营销策略和方法4.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的市场环境和竞争态势、营销策略和方法案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务营销案例，让学生更好地理解和掌握知识第五章：商业银行综合柜台业务发展趋势5.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的发展趋势让学生掌握商业银行综合柜台业务发展中的机遇和挑战5.2 教学内容商业银行综合柜台业务的发展趋势商业银行综合柜台业务发展中的机遇和挑战5.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的发展趋势和发展中的机遇挑战案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务发展案例，让学生更好地理解和掌握知识第六章：商业银行综合柜台业务法律合规6.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务相关的法律法规让学生掌握商业银行综合柜台业务在法律合规方面的要求6.2 教学内容商业银行综合柜台业务相关的法律法规商业银行综合柜台业务在法律合规方面的要求6.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务相关的法律法规和法律合规要求案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务法律合规案例，让学生更好地理解和掌握知识第七章：商业银行综合柜台业务客户服务7.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的客户服务内容和标准让学生掌握商业银行综合柜台业务客户服务技巧和策略7.2 教学内容商业银行综合柜台业务的客户服务内容和标准商业银行综合柜台业务客户服务技巧和策略7.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的客户服务内容和标准、客户服务技巧和策略角色扮演法：让学生模拟客户和服务人员，进行客户服务实践，提升服务技巧第八章：商业银行综合柜台业务信息技术应用8.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务中信息技术的应用让学生掌握商业银行综合柜台业务信息技术的操作和管理8.2 教学内容商业银行综合柜台业务中信息技术的应用商业银行综合柜台业务信息技术的操作和管理8.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务中信息技术的应用和操作管理实践操作法：让学生进行信息技术操作实践，加深对信息技术应用的理解和掌握第九章：商业银行综合柜台业务问题与解决方案9.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务中常见的问题让学生掌握商业银行综合柜台业务问题的解决方案9.2 教学内容商业银行综合柜台业务中常见的问题商业银行综合柜台业务问题的解决方案9.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务中常见问题和解决方案案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务问题解决方案案例，让学生更好地理解和掌握知识第十章：商业银行综合柜台业务综合训练与评价10.1 教学目标让学生综合运用商业银行综合柜台业务的知识和技能让学生通过训练和评价，提升商业银行综合柜台业务的能力10.2 教学内容商业银行综合柜台业务的综合训练商业银行综合柜台业务的评价体系10.3 教学方法实践操作法：让学生进行综合柜台业务操作实践，提升能力和技巧评价法：通过评价体系，对学生的综合柜台业务能力进行评估，提供反馈和指导重点解析本文教案主要围绕商业银行综合柜台业务展开，分为十个章节。
银行IT系统专题方案
银行IT系统方案（1）：整体解决方案描述：银行信息系统建设旳二个层面是相辅相成旳，“业务解决系统”面向客户服务，旨在以丰富旳银行金融产品、综合旳服务和销售渠道以及灵活旳业务解决流程提供即时旳、满足市场需求旳银行服务。
“经营管理系统”是以业务系统运营过程中产生旳数据为基本，以银行经营管理旳各个重要因素为对象建立面向银行管理旳各个分析主题，以数据基本建立数据模型向银行提供基于数据基本旳、量化旳决策根据；一、银行系统背景自从上世纪八十年代中期以来，中国旳各国有银行、股份制商业银行等金融机构经过20近年发展和管理制度变迁，各金融机构构造发生了深刻变化，金融机构旳竞争性市场机制和市场体系初步形成，产权多元化旳趋势非常明显。
在加入WTO后境外金融机构旳冲击，以及随着2003年开始旳一行三会（人民银行、银监会、证监会、保监会）旳架构设立，《人民银行法》、《商业银行法》、《监管法》旳颁布，中国旳金融体系正在迅速向国际原则靠拢。
所以无论从市场指标、市场集中率还是进入壁垒来衡量，都已经从国有银行高度垄断旳市场构造转变为多元主体共同竞争旳市场构造。
同步，这种市场竞争旳加深以及各金融机构服务能力旳比拼，对中国金融电子化、信息化建设旳影响将是非常深远旳！特别是，从2006年开始在各金融机构实施1104工程开始，标志着管理会计和风险管控在金融机构正式进入实施阶段。
此外，从2007年开始旳新会计准则旳推广，对金融机构旳会计核算、财务报告以及信息披露将有深远旳影响，也必将进一步推动银行IT架构及金融信息系统旳迅速发展和与国际惯例接轨。
面对中国金融市场旳竞争格局加剧，银行旳信息化建设愈发成为银行发展旳核心要素。
结合目前国内外系统建设旳经验，按照将来国内金融市场旳发展趋势，集团以为，商业银行旳电子信息系统建设应当在“二个层面”上考虑“统一规划，分步实施”，即商业银行电子信息系统建设旳整体解决方案涉及二类相对独立旳构成部分，一类是“业务解决系统”，一类是“经营管理系统”。
商业银行的综合业务-柜台
02
柜台业务种类
存款业务
总结词
存款业务是商业银行最基础的业务之 一，为客户提供资金存储服务。
详细描述
客户可以在商业银行柜台办理活期存 款、定期存款、零存整取等存款业务 ，商业银行通过吸收存款获取资金， 用于贷款和其他业务。
取款业务
总结词
取款业务是客户从商业银行柜台提取存储的资金。
详细描述
客户可以持有效身份证明和银行卡或存折，到商业银行柜台办理取款业务，银 行员工会审核客户身份和凭证，并按照流程办理取款手续。
行面临法律责任。
信用风险
总结词
信用风险是指借款人因各种原因无法按 期偿还债务，导致商业银行面临资产损 失的风险。
VS
详细描述
在柜台业务中，信用风险主要涉及到个人 和企业客户的贷款申请和信用卡业务。如 果客户信用状况不良或经营状况出现问题 ，可能无法按期还款，导致银行不良贷款 增加和资产质量下降。
市场风险
柜台业务的重要性
满足客户需求
保障资金安全
柜台业务能够满足客户的基本金融需 求，如存款、取款、转账等，为客户 提供便利的金融服务。
柜台业务是保障客户资金安全的重要 环节，通过规范的操作和严格的风险 控制措施，确保客户资金的安全。
维护客户关系
柜台业务是银行与客户进行直接接触 的重要环节，通过优质的服务可以增 强客户对银行的信任和忠诚度。
外币兑换业务
总结词
外币兑换业务是客户将本国货币兑换成其他国家货币的过程 。
详细描述
客户可以到商业银行柜台办理外币兑换业务，提供所需兑换 的外币种类和金额，并按照当时的汇率进行兑换。
03
柜台业务流程
客户接待
01
02
03
商业银行个人理财营销及贵宾客户提升整体业务解决方案
商业银行个人理财营销及贵宾客户提升整体业务解决方案商业银行个人理财营销及贵宾客户提升整体业务解决方案近年来，我国商业银行理财产品发展迅猛。
个人理财业务已成为商业银行一大重点。
如何有效进行理财产品营销，对银行与客户都有重要意义。
商业银行加大个人理财产品营销近两年，随着国民经济的快速发展和居民收入的不断减少，我国商业银行理财产品获得迅猛发展。
同时由于银行近年的批发商业务发展减慢和外资银行的步步迫近，我国商业银行迫于形势都争先恐后地面世了形式多样的个人投资理财服务和专有品牌，因此，个人投资理财业务已沦为我国商业银行业的两大业务重点，如何积极开展有效率的理财产品营销对于银行和客户都存有关键意义。
一般来讲，商业银行的个人理财业务是指商业银行根据客户的资产结构、收入状况及投资需求等，利用自身的网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，为个人客户提供的各种服务。
包括储蓄存款、国债、基金、外汇、代理收付、代理保管、转账和汇兑结算、资金融通、代理投资理财、信息咨询等在内的较为合理的个人理财方案、投资组合建议等全方位、综合性金融服务，使客户的资产达到安全性、流动性和收益性的统一，并以实现客户资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。
个人投资理财业务营销就是营销管理与个人投资理财业务结合的产物，就是营销管理理论在个人投资理财业务上运用的全过程，包含个人投资理财业务市场细分、挑选目标市场、价值定位、研发特定产品、奠定价格和分销、品牌经营直到降价推展的全过程。
具体来说，个人投资理财业务营销就是指商业银行以个人金融市场为导向，对广大的个人用户从人文、心理以及行为上的差异进行细分，选择对自身最有利可图的目标市场，设计出“合适的”个人理财产品和服务，运用整体营销手段传递并提供给目标客户，以获得、保持、增加顾客，在满足客户的需要和欲望的过程中，同时实现自身的利益目标。
商业银行个人理财产品营销目前的状况我国商业银行个人理财产品营销的发展历程虽短，但发展较快，在发展的过程中主要呈现出以下特点。
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系统基本功能
商业银行综合业务系统提供从储蓄业务到对公业务的一揽子银行业务解决方案，采用崭新的充满创意的设计思想理念，有机地整合了30多个业务/管理模块，涵盖了银行业的各个方面。
同时，系统也提供网上银行和电话银行等拓展业务领域的各种应用。
整个系统以总帐、客户管理、额度控制为核心模块，由核心模块向基本业务模块提供接口（元操作调用），而对外挂业务组件，提供批量和实时通讯调用接口，以保证大会计的实现。
应用系统结构图
整个核心帐务系统包括核心模块及基本业务
在系统中实现的基本业务模块包括：
结算业务
对公存款业务
内部帐务处理
贷款业务
个人存款业务
凭证管理
现金管理
个人借记卡业务
系统内资金清算
外汇业务
系统管理
系统业务特点
全行业务数据集中式处理，实时交易库与查询交易库相分离；
稳定的核心业务系统，支持多元化、多币种业务；
从以帐户为中心到以客户为中心，实现经营策略的转变；
全行统一的授权中心，所有信用评定及额度管理在总行统一进行；
统一了全行的帐务核算体系，取消了所有过渡性结算科目；
营业机构和柜员服务功能综合化；
支持所有业务的7*24小时服务；
面向管理和决策，通过对系统数据仓库的建立和挖掘，形成MIS，并结合外部数据，应用先进的分析工具，建立智能型、学习型的DSS，实现银行业务管理科学化、动态化；
方便灵活的、界面统一的银行服务及接入门户，实现金融服务个性化及网络业务新型化。
系统技术特点
对每个业务品种采用了面向对象的设计思路，使每个业务品种更具模块化、插件化和私密性；
所有业务品种原子化设计，即由各元操作组成。
整个产品提供了约500种元操作，使业务品种的开发变得更为方便；
各业务程序之间的关联性大大减少，系统的性能得到进一步提高；
日终批量采用并行处理方式，使整个日终批处理效率大大提高，节约了一半以上的时间；
支持各种主流的开放式平台，如IBM AIX、HP Unix、SUN Unix、TANDEM NOSTOP Unix等；
支持各种主流的数据库产品，如INFORMIX、ORACLE等。
华腾产品及解决方案
消息交换平台TOPLink；
业务处理平台 BAL；
终端界面开发工具TOPSmartTeller等。
系统应用成效
石家庄市商业银行综合业务系统工程。
整个系统管理百万的个人帐户和近六万的企业帐户信息，日均交易量达到50000笔以上，柜台交易响应时间控制在2秒内。
数据备份与日终处理控制在30分钟内完成，批量结息约45分钟，年终决算60-90分钟内完成。