商业银行综合业务模拟实验报告
商业银行业务模拟实习报告
商业银行业务模拟实习报告篇一：商业银行模拟实验报告商业银行模拟实验报告专业金融学班级金融902 学号090XX3学生姓名刘波评阅教师XX年10月22日商业银行业务模拟实验报告一、实习目的：本实验课应用商业银行综合业务教学软件、信贷业务教学软件，学习和模拟商业银行的储蓄业务、对公业务，信贷业务、结算业务、代理业务等操作要领，通过直观和配套的操作性模拟实验，使自己置身于现实银行业务氛围中，进一步熟悉商业银行业务的全过程，提高动手能力，加深对商业银行经营管理实践的理解，使理论与实践相结合，培养综合运用所学知识分析和解决实际问题的能力以及自学能力。
1. 强化对所学知识的掌握和巩固，为以后的从业打下基础。
2．解各种操作的流程，知道银行的业务主要进行的步骤。
3．解各种凭证，能做到在看到各种业务时想起对应凭证，加强对课堂所学知识的理解。
4．识各种不同单位个个体的操作。
5.培养综合运用所学知识的分析和解决问题的能力和自学能力。
二、实习内容：商业银行综合业务模拟上机实验1、实验地点：教2 —1062、实验软件：银行综合教学软件及银行信贷业务教学软件（金蝶KIS专业版）3、实验时间：第1周—第8周。
4、上机安排：16学时上机，时间：星期一，上午10：15—12:005、实验分组：参加的学生在指导教师的安排下进行上机操作。
参加实验的学生要遵从指导教师的要求，有疑问或其他事宜要及时与指导教师联系。
6、操作方法：结合具体案例进行操作。
三、案例举例（活期储蓄业务）（一）、业务介绍:首先是案例的选择，有普通活期的开户、存款、取款、销户4种选择。
其次是点击普通活期的开户会出现5个普通客户的选择，选择其中一个客户张强会出现储蓄存款凭条纠正储蓄存款凭条的错误后按照下面的案例的流程进行案例的进一步流程。
填写重要空白凭证付出之后进行3050的操作流程填写客户的重要信息和进行3055的流程。
其次是存款的进程，同样有5个案例的选择机会，选择其中一个案例进行3056的操作流程，次操作较为简单，只需要填写个人客户的账号和存款金额在授权的前提下进行存款业务流程。
商业银行综合业务模拟实验报告
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新增消费贷款合同 新建智胜消费贷款合同管理，贷款借据号为 15 位数，存款帐号 为智胜在本支行开设的个人活期存款帐户，贷款类别为“中长期住房按偈贷款”，贷款金 额为 80000 元，贷款月利率为 5.79‰，还款日期 1 年以上，贷款用途为楼房，经营商帐 户为房产商在本支行开立的对公活期存款帐户，提保方式为抵押。存款帐户为本行个人 活期存款帐户，经营商帐户为在本行开户的对公活期存款帐户。
个人消费贷款发放 发放智胜的个人消费贷款。个人消费贷款调息 将智胜的个人消 费贷款月利率由 5.79‰调整到 6.37‰,提前部分还贷：智胜提前部分还贷 10000 元。提前 全部还贷：智胜提前全部还清所有贷款余额 7000 元。助学贷款单位合同录入：为智胜单 位新建助学贷款合同。助学贷款的借据生成及贷款发放均在“消费贷款”的相应模块中 操作完成。新增消费贷款合同：为智胜单位新建助学贷款借据，新增助学贷款合同：将 上两步操作生成的贷款借据号及单位合同号录入，还款日期为 1 年以内。个人消费贷款 发放：录入借据号及贷款金额，经营商帐户为智胜单位对公活期存款帐户，确认后将贷 款发放到智胜单位帐户上。助学贷款提前全部还贷：录入智胜单位的借据号及还款金额， 将此笔助学贷款全部提前还清。
商业银行综合业务实训报告
商业银行综合业务实训报告1. 背景商业银行是金融体系中的重要组成部分，为经济发展提供资金支持和金融服务。
随着经济的不断发展和金融市场的日益开放，商业银行面临着越来越复杂的市场环境和竞争压力。
为了适应这一变化，商业银行需要不断优化和创新其综合业务。
综合业务是商业银行最核心、最基本的业务之一，包括存款、贷款、国际结算、外汇交易等各类金融服务。
通过提供多样化、全面化的综合业务，商业银行可以满足不同客户的需求，提高盈利能力和市场竞争力。
2. 分析2.1 市场分析在当前经济形势下，商业银行面临着以下几个主要问题：•利润下降：由于利率市场化以及竞争加剧等原因，商业银行的利润空间受到压缩。
•风险管理：随着金融市场的不稳定性增加，商业银行需要加强风险管理，防范信用风险、市场风险等各类风险。
•客户需求变化：随着经济发展和科技进步，客户对金融服务的需求也在不断变化，商业银行需要及时调整业务模式，满足客户的个性化需求。
2.2 综合业务分析商业银行的综合业务包括存款、贷款、国际结算、外汇交易等各项服务。
在当前市场环境下，商业银行需要关注以下几个方面：•存款：商业银行应通过提高存款利率、推出优质理财产品等方式吸引客户存款，增加存款规模。
•贷款：商业银行应根据市场需求和风险偏好，合理配置贷款资源，同时加强信用风险管理。
•国际结算：商业银行应积极参与国际结算业务，提供高效、便捷的跨境支付服务，扩大国际竞争力。
•外汇交易：商业银行应建立健全的外汇交易体系，提供全方位的外汇服务，并进行有效的风险管理。
3. 结果在综合业务实训中，我们通过对商业银行的综合业务进行分析和研究，得出以下几个结论：•存款是商业银行的重要资金来源，需要通过提高利率、推出理财产品等方式吸引客户存款。
•贷款是商业银行的主要盈利方式，需要根据市场需求和风险偏好进行贷款资源配置。
•国际结算和外汇交易是商业银行扩大国际竞争力的重要手段，需要建立健全的服务体系并加强风险管理。
智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告
商业银行实验报告——智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告目录实验目的 (3)实验内容 (3)1、描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台 (3)2、做了哪些模拟业务，举例说明，包括哪些对公业务，对私业务？ (4)【对公业务】 (4)（1）日初操作 (4)（2）对公存贷业务 (5)（3）个人贷款业务： (6)（4）对公结算业务 (6)（5）对公特殊业务： (8)(6)对公日终处理： (9)【对私业务】 (9)（1）储蓄日初处理 (9)（2）储蓄日常业务： (9)（3）储蓄特殊业务 (10)（4）储蓄代理业务： (10)（5）信用卡业务： (11)（6）储蓄日终处理 (11)3、对该套系统有哪些意见和建议，存在哪些问题有待进一步改进。
(11)实验总结和心得 (12)（1）对公业务的操作的总结和心得 (12)（2）对私业务操作的总结和心得 (13)实验目的通过本实验，加深对现代商业银行业务模拟系统的理解了，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，为以后银行工作打下基础。
实验内容1、描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台智盛商业银行综合业务模拟系统是一个面向金融业发展金融电子化工程建设，集开发、研究、实验、培训为一体的银行业务模拟系统。
我们可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。
这个系统采用最新的金融会计制度（4位会计科目代码），大会计、综合柜员制的帐务管理方式。
系统采用了当前商业银行流行的系统结构和大会计、综合柜员的帐务管理方式。
让我们通过实训可以更好地理解现代商业银行综合业务系统中核心会计，即并账制。
核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。
把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统，加强会计的分析管理功能，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。
商业银行综合业务模拟实验报告
实验报告本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理；对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。
在这十几周的学习中，我们将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。
接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。
（一）个人储蓄业务一、储蓄柜员初始操作操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。
我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。
本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。
修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。
在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码，否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号。
二、储蓄柜员日初操作操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。
凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。
我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。
自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。
在实验过程中，若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询。
三、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务操作内容：开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增在本实验中听到了很多之前从未接触过的专业名词，如：一卡通、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息等。
商业银行综合业务模拟实验的报告 .doc
商业银行综合业务模拟实验的报告 .doc
本次商业银行综合业务模拟实验，我认为是一次非常有意义的学习体验。
通过模拟实验，我们团队对银行综合业务的各个领域进行了深入的了解，无论是风险管理还是贷款审批，都有了更为详细的认知。
在此次实验中，我担任的是风险管理一职。
在这个职位上，我需要负责对银行风险进行评估和管控。
在任务开始之前，我们小组需要根据一些文档和数据，来判断银行的信贷风险程度。
在真实的银行业务中，每一笔贷款或投资都会带来一定的风险，所以风险管理是非常重要的一个环节。
通过对风险的评估和管理，可以帮助银行更好地控制风险、提高贷款回收率和客户忠诚度。
在实验中，我发现了风险管理的关键在于细节。
我们需要仔细分析客户的财务状况、市场变化、政治环境等，以便全方位地了解风险情况。
在分析完风险状况后，我们还需要制定相应的应对策略。
这些策略需要考虑各种情况的可能性，并在不损害银行利益的情况下最大程度地减少风险。
除了风险管理，我还参与了贷款审批的工作。
在贷款审批过程中，我们需要根据客户的信用分数、申请贷款金额、利率等因素，来决定是否将贷款申请批准。
在审批过程中，我们可以根据客户的需求和实际情况，向其提供合适的贷款方案。
同时，为了防止客户出现违约行为，我们还需要制定相应的风险控制措施，并及时跟进贷款的使用情况。
总的来说，本次商业银行综合业务模拟实验是一次非常实用的学习体验。
通过实验，我们能够更好地了解银行业务的各个环节，提高我们的综合素质，并在实践中加深对知识的理解。
希望在未来的学习和工作中，能够将这些经验和知识应用到实践中，成为一名优秀的银行业务人员。
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会(总6页)
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会(总6页)本次实训是在XX商业银行进行的综合业务模拟实训，本实训总共涉及到商业银行各种综合业务。
我分别体验了存款交易、贷款交易、支付结算、外汇交易、证券投资、柜台业务等各个环节。
第一，在存款交易中，我们模拟存入了一定比例的外汇，以及实现市场化投资，以获得最佳投资收益。
我首先使用Action模拟实现存款交易，包括转账、兑换、支付等。
然后，我使用客户信息系统进行存款功能设置，使得客户的收支明细可以被查询和统计。
最后，我通过客户经理热线系统来提供客户服务和咨询，并给出合理的建议，提升客户的满意度和服务质量。
第二，贷款交易是一项重要的综合服务，通过贷款可以实现资金的回收获取利息，但多数客户可能有一定的信用风险，因此我们需要做好风险控制工作。
首先，在实训中，我们模拟了银行实施贷款时需要筛选客户、核实客户资信情况等，然后利用贷款额度审批系统进行贷款审核，实施贷款放款，为客户理财提供服务。
最后，我们使用客户管理系统对客户贷款进行管理，保证贷款有效控制风险，提升服务质量。
第三，在支付结算方面，我们模拟了在TELLER平台上实现付款，付款时通过SEPA（社会企业应支付服务）进行跨境汇款，支付完成后，客户可以通过Internet Banking系统查询及支付记录，以及确认贷款还款金额等信息。
此外，我们也模拟了客户遇到付款时的异常情况处理，客户管理系统能够自动识别异常交易，并将异常处理信息反馈给客户。
第四，在外汇交易方面，我们模拟实现了客户通过合理的外汇交易，获得最大经济效益的流程。
首先，我们利用客户经理热线系统为客户提供市场行情信息，并通过网上银行系统实现外汇交易，实现客户外汇买卖，包括外币兑换、从事跨境收付款工作等。
然后，我们模拟实施外汇交易期限内结算，以及利用客户管理系统对客户外汇交易状态进行监控，确保双方利益得到最大保障。
通过本次综合业务模拟实训，我受益匪浅。
首先，对于平时上课所学的理论，我建立了较明确的认识，加深了对商业银行综合服务的理解。
商业银行综合业务模拟实验报告
商业银行综合业务模拟实验报告一、实验目的通过对商业银行综合业务进行模拟实验，了解商业银行的运营和管理方式，深入了解银行的风险管理、资金运营和产品创新等方面的知识，提高自己的综合实践能力。
二、实验背景商业银行作为一种重要的金融机构，扮演着资金中介、信贷融资、支付结算等多重角色。
经济发展的要求下，商业银行需要不断创新和提升自身的综合业务能力，以适应市场需求和变化。
三、实验内容1.商品购销业务：模拟实践银行商品购销业务的流程和步骤，了解银行的流动性风险管理和资金运营方式。
2.信贷融资业务：模拟实践商业银行的信贷融资流程，学习信用评级、贷款审批和风险控制等方面的知识。
3.支付结算业务：模拟实践商业银行的支付结算流程和操作，了解电子支付技术和支付系统的运作机制。
4.产品创新与营销：结合实际情况，进行银行产品的创新和设计，并学习银行产品的定价和销售策略。
四、实验结果与分析1.商品购销业务：通过模拟实践，我们成功地进行了银行商品购销业务的流程和步骤，并了解了流动性风险管理和资金运营方式。
学到了通过合理配置资金、优化资产负债表等方式来管理银行流动性风险的方法。
2.信贷融资业务：通过模拟实践商业银行的信贷融资流程，我们了解了信用评级、贷款审批和风险控制等方面的知识。
学到了如何进行客户信用评估，如何制定贷款利率和还款计划等。
3.支付结算业务：通过模拟实践商业银行的支付结算流程和操作，我们进一步了解了电子支付技术和支付系统的运作机制。
学到了如何保证支付系统的安全性和稳定性，如何处理异常交易和纠纷。
4.产品创新与营销：结合实际情况，我们进行了银行产品的创新和设计，并学习了银行产品的定价和销售策略。
了解了如何根据市场需求和客户需求设计合适的金融产品，并通过差异化定价和目标市场划分等策略来增加产品的市场竞争力。
五、实验心得体会通过模拟实验，我们深入了解了商业银行的综合业务运作和管理方式。
学到了风险管理、资金运营和产品创新等方面的知识，提高了自己的综合实践能力。
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商业银行综合业务模拟实验报告
《商业银行综合业务模拟实验》实验报告书
一、实验目的
《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的管理机制。
本课程采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实习环境。
二、实验意义
1、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生对银行实务中基本业务流程的理解和掌握，熟悉业务操作的关键要素。
2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利，在一定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。
3、通过本课程教学，加强学生把商业银行业务经营的管理理论和实际操作相结合的能力，促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识，提高学生运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和能力，为学生的成长成才奠定扎实的专业基础。
同时，通过学习也能引导学生密切关注我国商业银行经营改革的现状与问题，以便提高学生观察问题、思考问题和解决问题的能力。
三、实验步骤
（一）个人业务
1、储蓄柜员初始操作和日初操作。
设置个人储蓄系统的基本情况，处理与凭证相关的业务。
其中，重点掌握重要空白凭证出库的思想和流程。
2、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务。
①开设普通客户和一卡通客户。
②对不同类型账户进行开户、销户、存取款、部分提前支取等业务的处理。
如：活期储蓄账户、整存整取账户、定活两便账户、零存整取账户、存本取息账户、通知存款账户、教育储蓄账户等。
③一卡通、凭证的替换、挂失和解挂。
3、日常业务操作之特殊业务。
主要包括表内记账、表外记账、信息维护、账户维护和交易维护。
4、储蓄日常业务之代理业务。
主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐笔代收、批量托收，并做日终处理，尾箱轧帐、凭证上缴和空白凭证入库。
（二）对公业务
1、对公柜员初始操作和对公日初处理。
设置对公会计系统的基本情况，操作总行领用下发凭证，支行领用凭证以及凭证现金出库。
2、日常业务操作之对公存贷。
新开客户号并开设基本存款账户和定期存款账户，进行一般活期存款、临时存款、贷款、汇票兑付等业务操作。
3、日常业务操作之个人贷款，包括消费贷款和助学贷款。
4、日常业务操作之结算业务。
辖内业务包括现金、转账通存管理、现金、转账通兑管理；同城业务包括提出代付业务、提出代付退票；特约汇款业务包括签发特约汇证、兑付特约汇款证、开出特约汇款证、记联行往来帐、特约汇款证汇差清算等。
5、特殊业务操作。
如：通用记账、信息、账户、交易维护、凭证管理、挂失和支票管理；并做对公日终处理，日终轧帐，凭证入库，现金入库，部门轧帐。
四、实验体会
本次商业银行综合业务模拟实验课程实践性很强，让我在各方面都得到了很大的提高，受益匪浅。
首先，通过这次实训，拓宽了自身的知识领域，对银行业务中的个人储蓄和对公操作有了较系统的认识和把握。
此前我并未接触过任何银行方面的业务知识，对具体操作的概念也很模糊。
因而在实验刚开始时，有些摸不着头脑，对于业务流程和如何操作都不清楚，很多时候都要依赖教学演示。
后来每开始一项业务的实验前，我都会认真的参看操作手册，并努力去弄清楚每一个操作步骤的具体意义以及一些容易出错的细节。
经过一番钻研，在后面的业务操作中我终于能够独立完成，而不再依赖演示了，操作的熟练度和速度也明显提升了很多。
虽然有些业务的流程操作还是相对繁琐，我在不经意间也犯了一些错误，但总体上我对各项业务的流程已经有一个相大概的蓝图。
其次，经过本课程的学习，我了解了银行业务运作的基本流程，掌握了前台、中台、后台的基本职能设置及分工协作。
在本次实验中，有些操作需要转换角色才能进行，对此我一开始并不适应。
但随着实验进程的不断深入，我逐渐学会了将银行系统的内外部结构联系起来，对前台、中台和后台的主要工作性质有了一定的把握，加深了对商业银行经营管理实践的认识，培养了运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力。
最后，我就具体地谈下在“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”中学到的知识和取得的进步：
第一、加深了我对重要空白凭证的认识。
记得上学期的“出纳岗位实务”课程对重要空白凭证有过大致的介绍，但当时对空白凭证丢失的严重性并没有直观感受。
但本次以银行柜员的身份进行的上机操作，让我对重要空白凭证的理解进一步加深。
重要空白凭证从保管、出入库，到领用、签发、核算和注销，都要严格按照管理要求，稍有差池都将导致严重的后果。
我深刻地认识到，作为一名合格的银行从业人员，除了要具备良好的职业道德和专业技能之外，还需要不断培养自身的耐心和细心，对工作中的每一个环节都要用认真、专心的态度去对待，保证经济管理运作的有序进行。
第二、对银行专属业务的具体内容及重要区别的理解更全面。
比如对基本户和一般户的关系的了解。
首先，一个公司只可以开立一个基本户,用于日常结算,如提现、发放工资、转帐等；但却可以开立若干个一般户。
两者最大的区别在于，一般户不能提现只能转账。
由于缺少理论知识的基础，刚开始实验时我
一直对此迷惑不解。
后来经老师提点、并查阅相关资料后，方才恍然大悟。
正是这样一步步的实际操作，让我在实践中不断发现和解决问题，从而逐步提高自身的业务素质，再加上理论知识的有力补充，将理论与实际相结合，不仅培养了自主学习的意识和能力，也进一步促进了我们后续课程的开展。
第三，我还了解并体会到银行柜员的一些工作情况，基层工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。
所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做，如果加之耐心、细心、持之以恒，这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。
在实验中我遭遇过重要数据没有及时存档而出现丢失的情况，虽说最后将错处弥补了，但可以想象在实际工作中倘若出现类似情况会导致多么严重的后果。
这也警醒我们，在往后的工作中要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，为后续经济业务的处理做好扎实的准备。
总之，通过课程学习，我对于我国的商业银行操作有了一个清晰的理解，经历了外行到内行的转变，更加理解和重视商业银行操作过程中的各种的风险，为我以后从事这方面的工作打下了牢固的基础。
在实训中，我不仅加强了知识的巩固，还锻炼了自我实践、自我思考的能力，培养了与他人沟通和协作的技能，为我以后的成长和发展提供了宝贵的财富。