商业银行实验报告

商业银行业务模拟实验报告

班级：120503班

姓名：陈策

学号：20122389

商业银行业务模拟实验报告

实验目的：

根据老师对我们商业银行经营管理实验的要求，我们在银行模拟操作过程中，能熟悉银行日常业务，如对私业务、对公业务等。因为学校给我们开放的实验软件有基本的帮助手册，所以大多数不好做的实验过程都有提示，加强了我们对现代商业银行的架构、运营模式有所认识。我们可以在此看到每一个实验的业务图解教程，将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践，体验和学习银行业务的相关业务。从而可以提高学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。实验注意事项：

在这些业务操作之前，都要进行工前处理([9071]网点开机，[9073]机构签到)，而业务操作完成之后，都要进行日终处理([9077]柜员轧账—[9078]柜员日结—[9075]机构日结—机构签退—网点关机)。在每项操作的开始，我们都必须根据客户所递交的凭证及钱钞进行判断客户需求是否正确，再进行业务操作。实验成绩截图：

实验过程：

在银行模拟操作过程中，我们扮演在银行中工作的柜员，进行了十个业务的模拟，分别是：活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、通知储蓄业务、代理中间业务、现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业务、定期存款业务。这些业务又分为对私业务和对公业务。

对私业务：活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、通知储蓄业务、代理中间业务。

一、活期储蓄业务

活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。对于活期储蓄业务，我们进行的模拟业务有：活期开户、活期续存、活期账户对转、活期存款账户支取、结清、销户等。活期储蓄的种类有：活期一折通、蓄卡（借记卡、一卡通

注意：在办理此业务时，一定要看清客户的要求，当然，对客户的每一项信息都必须全神贯注地仔细核对。然后根据程序的步骤进行操作，要注意系统给予的提示。

二、整存整取业务

整存整取是一种由您选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。其特点是：有较高的稳定收入，起存金额低，存期选择多样。这种储蓄适合个人生活暂时不用的存储。整存整取储蓄的种类有：定期一折通、定期存单、储蓄卡、借记卡

三、零存整取业务

零存整取定期储蓄是为了适应群众将零星小额节余款积零成整的需要而设置的。零存整取定期储蓄的优点主要表现在：一是可以聚零钱为整钱，积小钱办大事，改善生活，解决特定用途的需要。二是零存整取需要月月存储，具有一定的约束性，有利于培养参加储蓄的习惯；三是零存整取具有积零成整的功能，能起到将零星款过渡到参加整存整取定期储蓄的桥梁作用，这是扩大储源的一个非常重要的途径。

四、通知储蓄业务

通知存款是经中国人民银行批准的个人存款业务,是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的一种大额存款方式。

注意：在操作过程中，要根据客户要求，是否需要凭证，若要，就要判断是从财务箱中的重空凭证，还是从专夹保管箱取出。

五、代理中间业务

代理业务是银行利用自己的资源（如营业网点、网络、人员）优势为政府、

企业、个人提供代理业务。它是银行为适应社会发展和居民经济生活需求，不运用或较少运用自己的资财，以代理人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并适当收取手续费的业务。代收费业务的种类(1) 代缴与居民家庭日常生活有关的公用事业费：包括水费、电费、煤气费、固定电话费、移动电话费、物业管理费及其他公用事业费等。(2) 代收代缴企事业单位之间或单位与个人之间的收费项目：包括税款、社会保险基金、工商管理费、各类罚没款等。

注意：在操作过程中，要记住，在黑画面的系统操作菜单中，要按要求填写各项，并查看客户所要交的金额，要先请客户交钱，再继续输入完成各项，然后提交。

对公业务：现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业务、定期存款业务。

一、现金业务

（1）人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户。它是存款人办理存、贷款和资金收付活动的基础。按照存款人的不同，可分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。2) 单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结算账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。3) 现金结算是收付款双方直接以现金进行的收付。票据转让是以票据的给付表明债权债务关系。转账结算是通过银行将款项从付款单位账户划转到收款单位账户的货币收付行为。

二、本票业务

银行本票是由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人

的票据。银行本票的适用范围单位和个人在同一票据交换区域需要支付的各种款项，均可使用银行本票。银行本票仅限于出票人向其票据交换区域内的收款人出票。注意：用于转账的本票，需在本票上划去“现金”字样；用于支取现金的本票，需在本票上划去“转账”的字样。注：在国内的商业银行中，目前，定额银行本票只在一些地区（如上海、广州等）使用。

三、汇票业务

银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。银行汇票可以用于单位或个人的各种款项结算。银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。银行汇票按使用范围可分为现金银行汇票和转账银行汇票。

注意：在操作过程中，要注意，其中可能会用到压数机，一定要仔细分清，到底是汇票压数还是本票压数。

四、单位活期存款业务

单位人民币活期存款是单位客户存入银行后随时可以支取的存款。包括各类企事业单位的结算户存款和基金户存款。对公活期基本结算账户基本流程：客户填制开户申请书，提供《企业法人执照》或《营业执照》正本或其他规定的材料，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经审核同意后开立活期存款账。对公活期一般结算账户基本流程：客户填制开户申请书，提供《企业法人执照》或《营业执照》正本或其他规定的材料，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，银行审核同意后开立活期存款账户。开立基本存款账户的，银行审核同意后，客户还应向中国人民银行当地分支机构申请核发开户许可证。

五、单位定期存款业务

单位人民币定期存款是一种事先约定支取日的存款，即银行与存款人双方在存款时事先