商业银行综合业务模拟实习

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商业银行业务模拟实验报告

商业银行业务模拟实验报告一、实验目的本实验旨在通过模拟商业银行业务的开展，让学生了解商业银行的基本运营模式和相关业务操作，并掌握一定的风险控制能力和决策能力。

二、实验内容1.选择合适的业务模式在模拟商业银行业务的开展前，需要选择适合的业务模式。

常见的业务模式包括：个人存款业务、贷款业务、国际业务、资金融通等。

根据实验要求和自身情况，选择合适的业务模式。

2.设立银行档案根据业务模式的选择，设立相应的银行档案，包括银行名称、注册资本、机构设置、员工人数等。

这些档案能够为业务开展提供参考依据。

3.开展业务根据选择的业务模式，开始开展相应的业务。

例如，在个人存款业务中，你可以设置不同的存款产品，设定存款利率、起存金额等规则，并向客户进行宣传和推广，吸引客户存款。

4.进行风险控制在业务开展的过程中，要时刻注意风险控制。

通过设置风险预警线、上线等措施，规避风险，保障客户资金安全。

5.分析经营状况根据实际业务开展情况，定期分析经营状况，包括资金流入流出情况、业务收入和支出等，以便及时调整经营策略，提高盈利能力。

三、实验结果在实际操作中，我选择了个人存款业务模式。

设立了一个名为“安顺银行”的商业银行档案，注册资本为1000万元，机构设置包括行长办公室、财务部、营销部等。

共有20名员工参与业务开展。

根据业务模式的选择，我为客户提供了四种不同的存款产品：活期存款、定期存款、零存整取存款和教育储蓄存款。

设定了不同的存款利率、起存金额和存款期限等规则，并通过广告宣传、推荐奖励等方式吸引客户存款。

在业务开展的过程中，我密切关注风险控制。

制定了风险预警线，当存款流动性超过预警线时，将及时采取措施规避风险。

同时，严格审核贷款申请，确保贷款资金安全。

经过一段时间的经营，我对经营状况进行了分析。

根据资金流入流出情况和业务收支情况，我发现存款业务的收入占比较高，但资金利用率有待提高。

为此，我计划增加贷款业务的拓展，提高资金利用率和盈利能力。

商业银行业务模拟实习报告

商业银行业务模拟实习报告篇一：商业银行模拟实验报告商业银行模拟实验报告专业金融学班级金融902 学号090XX3学生姓名刘波评阅教师XX年10月22日商业银行业务模拟实验报告一、实习目的：本实验课应用商业银行综合业务教学软件、信贷业务教学软件，学习和模拟商业银行的储蓄业务、对公业务，信贷业务、结算业务、代理业务等操作要领，通过直观和配套的操作性模拟实验，使自己置身于现实银行业务氛围中，进一步熟悉商业银行业务的全过程，提高动手能力，加深对商业银行经营管理实践的理解，使理论与实践相结合，培养综合运用所学知识分析和解决实际问题的能力以及自学能力。

1. 强化对所学知识的掌握和巩固，为以后的从业打下基础。

2．解各种操作的流程，知道银行的业务主要进行的步骤。

3．解各种凭证，能做到在看到各种业务时想起对应凭证，加强对课堂所学知识的理解。

4．识各种不同单位个个体的操作。

5.培养综合运用所学知识的分析和解决问题的能力和自学能力。

二、实习内容：商业银行综合业务模拟上机实验1、实验地点：教2 —1062、实验软件：银行综合教学软件及银行信贷业务教学软件（金蝶KIS专业版）3、实验时间：第1周—第8周。

4、上机安排：16学时上机，时间：星期一，上午10：15—12:005、实验分组：参加的学生在指导教师的安排下进行上机操作。

参加实验的学生要遵从指导教师的要求，有疑问或其他事宜要及时与指导教师联系。

6、操作方法：结合具体案例进行操作。

三、案例举例（活期储蓄业务）（一）、业务介绍:首先是案例的选择，有普通活期的开户、存款、取款、销户4种选择。

其次是点击普通活期的开户会出现5个普通客户的选择，选择其中一个客户张强会出现储蓄存款凭条纠正储蓄存款凭条的错误后按照下面的案例的流程进行案例的进一步流程。

填写重要空白凭证付出之后进行3050的操作流程填写客户的重要信息和进行3055的流程。

其次是存款的进程，同样有5个案例的选择机会，选择其中一个案例进行3056的操作流程，次操作较为简单，只需要填写个人客户的账号和存款金额在授权的前提下进行存款业务流程。

商业银行综合业务模拟实验报告

（1）通过操作实验软件，让学生对综合柜员日常工作流程有清晰的认识，并掌握综合柜员必备的一些基本概念和操作，对商业银行的综合柜台业务管理有一定的了解，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度，熟练掌握商业银行柜员的基本技能，。（2）通过对实验软件中银行综合业务系统各个功能模块的具体操作，使学生深入理解与掌握银行实务的基本业务流程，熟悉业务操作中的关键要素。（3）通过操作业务中的案例，增强学生对各种业务中所使用单据的感性认识，掌握相关票据关键要素的审核要点，培养学生认真、细致、严谨的专业态度，同时，加深学生对银行会计核算的理解。
4
新增消费贷款合同新建智胜消费贷款合同管理，贷款借据号为 15 位数，存款帐号为智胜在本支行开设的个人活期存款帐户，贷款类别为“中长期住房按偈贷款”，贷款金额为 80000 元，贷款月利率为 5.79‰，还款日期 1 年以上，贷款用途为楼房，经营商帐户为房产商在本支行开立的对公活期存款帐户，提保方式为抵押。存款帐户为本行个人活期存款帐户，经营商帐户为在本行开户的对公活期存款帐户。
个人消费贷款发放发放智胜的个人消费贷款。个人消费贷款调息将智胜的个人消费贷款月利率由 5.79‰调整到 6.37‰,提前部分还贷：智胜提前部分还贷 10000 元。提前全部还贷：智胜提前全部还清所有贷款余额 7000 元。助学贷款单位合同录入：为智胜单位新建助学贷款合同。助学贷款的借据生成及贷款发放均在“消费贷款”的相应模块中操作完成。新增消费贷款合同：为智胜单位新建助学贷款借据，新增助学贷款合同：将上两步操作生成的贷款借据号及单位合同号录入，还款日期为 1 年以内。个人消费贷款发放：录入借据号及贷款金额，经营商帐户为智胜单位对公活期存款帐户，确认后将贷款发放到智胜单位帐户上。助学贷款提前全部还贷：录入智胜单位的借据号及还款金额，将此笔助学贷款全部提前还清。

模拟银行实训报告

（3）活期账户取款受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提款——结束业务。注意：录入数据时注意汇款人和收款人的名称和账号的正确输入。（4）活期账户挂失受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——结束业务。（5）活期账户修改密码受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——结束业务。（6）活期账户销户受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提款——结束业务。 2、存款业务之定期账户（1）个人整存整取账户 ? 开户：受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证—— 录入数据— —取出相关空白凭证——打印空白凭证——盖章——结束业务。 ? 取款：受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据—— 打印相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提款——结束业务。注意：若进行提前支取操作，剩余欠款转为活期储蓄，按活期存款计息。（2）个人零存整取账户（3）个人教育储蓄账户（4）个人存本取息账户 3、存款业务之一本通账户挂失：受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——结束业务。 4、银行卡业务注意：借记卡和贷记卡的区别。（1）银行卡开户：受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入数据 ——取出相关空白凭证——打印空白凭证——盖章——结束业务。（2）银行卡取款：
通过实际操作，使我们不仅掌握开户、存款、取款、银行卡、汇款等基本银行业务工作的技能和方法，而且能够以切身的体会初步尝试柜员这一银行工作岗位的具体工作，从而对银行的业务处理全过程有一个比较系统、完整地认识，最终达到对金融理论和方法融会贯通的目的。

模拟银行工作总结

模拟银行工作总结
在模拟银行工作中，我们不仅仅是在模拟环境下进行银行业务的操作，更重要的是要学会团队合作、客户服务以及风险管理等方面的技能。

通过这次模拟银行工作，我学到了很多有价值的经验和教训。

首先，团队合作是非常重要的。

在模拟银行工作中，我们需要和团队成员密切合作，共同完成各项任务。

在这个过程中，我学会了如何有效地沟通和协调团队成员，以及如何分工合作，充分发挥每个人的优势，从而提高工作效率。

其次，客户服务是银行工作中至关重要的一环。

在模拟银行工作中，我学会了如何与客户进行有效的沟通，如何解决客户提出的问题，以及如何提供更优质的服务。

客户满意度是银行业务成功的关键，通过这次模拟工作，我更加深刻地理解了这一点。

最后，风险管理也是银行工作中必须要重视的方面。

在模拟银行工作中，我们需要学会如何识别和管理各种风险，包括信用风险、市场风险等。

通过这次模拟工作，我更加清楚地认识到了风险管理的重要性，以及如何有效地应对各种风险。

总的来说，通过这次模拟银行工作，我不仅学到了银行业务的操作技能，更重要的是学会了团队合作、客户服务和风险管理等方面的重要技能。

这些经验和教训将对我的未来职业发展产生积极的影响。

我相信，在今后的工作中，我一定会更加出色地完成各项任务，为银行业务的发展贡献自己的力量。

商业银行柜员业务实训心得大全(15篇)

商业银行柜员业务实训心得大全（15篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

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商业银行实验报告

商业银行综合业务实验报告一、实验目得通过本实验,让学生熟悉当前商业银行业务系统得业务操作流程,初步掌握金融业务系统业务处理方法,熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务,理解业务系统中得一些重要概念与临柜柜员日常工作流程。

二、实验内容本次模拟实验以智盛商业银行综合业务模拟系统及操作系统为依托,实验内容主要分为两大类:储蓄所业务与对公业务。

通过操作商业银行储蓄存款业务,熟悉各种储蓄存款实务得前台操作界面与操作要素,掌握储蓄存款得种类、特点、利息计算等基本规定;熟悉会计票据在储蓄存款实务中得应用、票据得审核要点,以及相关得会计核算与记账凭证。

通过操作商业银行对公业务,熟悉银行本票业务中本票开立、汇票业务开立得业务操作流程,以及本票超期结清以及本票未用退回、汇票得超期结清以及退回等业务过程,掌握单位活期存款业务,掌握基本户、一般户得开立以及账户得销户等基本得柜台业务流程。

三、实验步骤【一】储蓄所业务:包括储蓄日初处理、储蓄日常业务、储蓄特殊业务、储蓄代理业务、信用卡业务、储蓄日终处理。

(一)、储蓄日初处理:掌握如何领用凭证、凭证出库,理解柜员钱箱及部门钱箱之间得关联。

掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况得方法。

1、凭证领用2、重要空白凭证出库(二)、储蓄日常业务:理解商业银行面向客户得客户化管理思想,掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户,如何进行存取款业务操作,理解商业银行个人业务处理得业务规范与操作流程。

掌握存本取息、通知存款、普通支票得业务规范及操作流程。

熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务得规范及操作流程。

1、开户以及存取款业务:以普通活期开户为例开普通客户,普通活期开户,普通活期存款,普通活期取款2、开户销户业务:以普通定活两便开户销户为例3、挂失、解挂业务:以一卡通为例4、密码修改:以一卡通为例(三)、储蓄特殊业务:特殊业务模块用于处理一些非日常业务,其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。

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商业银行综合业务模拟实习
一、实习目的
本实习在《金融学》《金融市场学》、《经济学》、《商业银行经营管理》等专业课程基础上设置的综合性实践环节。

实习为学生提供了了解商业银行经营管理实务操作的机会。

通过商业银行综合业务模拟操作系统的学习，使得同学了解商业银行个人和对公各类业务的操作流程，熟练运用商业银行管理知识，熟悉商业银行的运行规律，并且提升在银行业的实际工作能力。

本实习是专业教学的重要组成部分。

二、实习内容
1、商业银行管理理论在实习操作中的运用
2、商业银行对公业务的操作
3、商业银行私人业务的操作
4、商业银行风险管理的操作
三、实习的组织形式及时间
本实习采用校内实验室实习方式。

学生在掌握了商业银行经营管理课程理论知识的前提之下，学生可以在校内的金融实验室进行商业银行综合业务的操作，其中包括个人储蓄业务、对公会计业务以及、信息的查询、对公存贷业务；与此同时，还安排让学生在校内的图书馆和资料室查阅我国商业银行的统计数据和有关经济政策的时间。

使得学生将所学的银行理论知识与商业银行综合业务管理系统相结合，使得学生理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系，培养学生分析问题和解决问题的能力。

四、实习步骤
1.了解商业银行综合业务操作系统
2.商业银行个人业务操作
3.商业银行对公业务操作
4.商业银行报表管理系统操作
5.商业银行信贷业务及风险管理系统操作
五、实习报告/论文
实习报告/论文可以包括内容之一：
1、商业银行综合业务的流程；
2、商业银行的个人业务操作总结；
3、商业银行对公业务的操作总结；
4、对于整个实习课程的体会和建议
实验报告要求资料真实、准确、完整，用A4纸，4号宋体字打印，学校统一封面装订，必须附带操作过程的图表。

六、实习报告/论文内容
1、商业银行综合业务的流程；
1）登陆2）增加钱箱
3)普通活期客户录入
4）凭证领用5）凭证出库
6）活期开户
7）活期存款
8）活期取款
9）一本通客户开户：凭证领用10）一本通客户开户：凭证出库
11)一本通客户开户：开一本通客户
12) 一本通客户开户：一本通活期开户
13) 一本通客户开户：一本通活期存款
14)普通帐户整存整取：领用凭证15)普通帐户整存整取：出库
16)普通帐户整存整取：普通帐户开户
17)普通帐户整存整取：普通帐户提前支取
18)一卡通账户整存：开户
19)一卡通账户整存：提前支取
20)普通定活两便：凭证领取21)普通定活两便：出库
22)普通定活两便：开户
23)一本通定活两便：开户
24)普通零存整取：开户
25)普通零存整取：存款
26)一本通零存整取：开户
27)一本通零存整取：存款
28)存本取息：开户
29．存本取息：取息
30)通知存款：开户
31)通知存款：提前支取
32)通知存款：销户
33)一本通通知存款：开户
34．一本通通知存款：提前支取
35.普通支票：开户
36)普通支票：预开户
37)普通支票：存款
38)普通支票：支票凭证领用39)普通支票：凭证出库
40)普通支票：支票出售
41)普通支票：取款
42)普通支票：存款
43)普通支票：取消支票出售
44)普通支票：支票挂失
45) 普通支票：支票解挂
46)普通支票：支票帐户结清
47)普通支票：销户
48)普通支票：支票核销
49)一卡通凭证业务：换凭证
50) 一卡通凭证业务：挂失
51)一卡通凭证业务：不换凭证解挂
52)一卡通凭证业务：换密码
53)普通凭证业务：换存折
54)普通凭证业务：换存单
55)普通凭证业务：凭证挂失
56)普通凭证业务：凭证解挂
57)普通凭证业务：换密码
58)普通教育储蓄：开户59) 普通教育储蓄：存款60)一卡通教育储蓄：开户61)一卡通教育储蓄：存款
62.帐户维护：帐户部分冻结
63.帐户维护：帐户部分解冻
64)帐户维护：帐户冻结
65)帐户维护：帐户解冻
66)帐户维护：冲销户
67)冲销：存款
68)冲销：查询流水号
69)冲销：冲账
70.预约转存申请：预约转入未开帐户
71. 预约转存申请：预约转入已开帐户
72．凭证管理：凭证入库73．凭证管理：出入库凭证领用74．凭证管理：出库75．凭证管理：现金出库
76)凭证管理：入库77)凭证管理：凭证调配
78)凭证管理：凭证查询
79)凭证管理：凭证作废
80)尾箱轧账
82．部门轧账
82)信用卡：凭证领用83)信用卡：领用
84)信用卡：开户
85)信用卡：存现
86．信用卡：取现
对公业务
1）登录2）新建钱箱
3）登录总行
4）凭证领取5）下发凭证
6）登录支行领用7）出库
8）建立公司帐号
9.开帐户
10）现金/转帐支票
11）存款12）取款
13）转帐
14）协议存款
15）定期存款账户开户16）新开户金转账存款17）部分提取转帐：新开临时账户：类型221。

标志3。

18）销户转帐
19）贷款管理：新增贷款借据
20）贷款管理：发放贷款
21）贷款管理：贷款展期
22）贷款管理：放款记录查询
23）贷款管理：部分还款
24）贷款管理：全部换贷25）商业汇票承兑26）汇票到期承兑
27）个人贷款-借据新增28.）个人贷款-贷款发放
29）提前部分还贷30）提前全部还贷31）调息
32）助学贷款-借据新增33.单位合同管理
34）发放贷款
35）结算业务-现金通存
36）结算业务-现金复核
37）结算业务-转帐通入
38）结算业务-转帐复核
39）同城提出票据-提出代付提入40）复核
41）切换交换场次-同城资金清算42）同城提出票据-提入代付提出42）复核
43）同城提入票据-复核
2、商业银行的个人业务操作总结；
实习中我们首先从“个人业务”中最简单的活期储蓄业务做起。

活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、1元起存、存取金额不限的一种储蓄方式。

其特点是:灵活方便，存取频繁，适应性强，这种储蓄适合于个人生活待用款和暂时不用的存储。

这项业务的具体操作步骤为：先领取单位活期储蓄存折，再根据案例中的信息在客户管理中进行普通开户，普通开户后要记录好个人客户的证件号码（身份证号）；接着为客户办理活期储蓄开户，这个过程要记录存折的账号并用此账号为客户办理续存、取款和销户业务。

在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。

经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，当然很多也业务也需要授权人的授权。

最后在日终时,要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。

3、商业银行对公业务的操作总结；
对公业务是针对单位的一系列业务操作，也是本次实习的主要内容之
一。

相对于个人业务，对公业务的办理流程和步骤较为复杂，需要的凭证票据和相关信息也较多。

在“对公业务”板块中主要包括：单位活期储蓄，单位贷款，商业汇票，电子汇兑往帐业务，电子汇兑来帐业务，银行汇票。

和个人活期储蓄不同，单位活期储蓄要先进行单位开户，单位开户需要填写客户名称、开户证号、证件号码、注册资金、注册日期、联系人、联系电话、邮政编码、单位地址、法人代表和法人身份证。

其中证件号码需要用代码生成器生成企业营业执照，客户名称通常是开户单位全称。

对公业务的操作相对繁琐，由于办理商业汇票贴现业务时未能找到系统要求的付款人账号，因此商业汇票贴现业务我未能办理成功。

4、对于整个实习课程的体会和建议
本次实训虽然只有短短的两周时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。

而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。

并且经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不能急躁。

对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。

在实训中若是一时疏忽，出现操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。

这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。

现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，
切忌粗心大意、应付了事。

在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。

实训中我还发现银行工作相对比较枯燥、重复、容易出错，但是如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。

所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做。