商业银行模拟实训分析报告
商业银行业务模拟实验报告
商业银行业务模拟实验报告一、实验目的本实验旨在通过模拟商业银行业务的开展，让学生了解商业银行的基本运营模式和相关业务操作，并掌握一定的风险控制能力和决策能力。
二、实验内容1.选择合适的业务模式在模拟商业银行业务的开展前，需要选择适合的业务模式。
常见的业务模式包括：个人存款业务、贷款业务、国际业务、资金融通等。
根据实验要求和自身情况，选择合适的业务模式。
2.设立银行档案根据业务模式的选择，设立相应的银行档案，包括银行名称、注册资本、机构设置、员工人数等。
这些档案能够为业务开展提供参考依据。
3.开展业务根据选择的业务模式，开始开展相应的业务。
例如，在个人存款业务中，你可以设置不同的存款产品，设定存款利率、起存金额等规则，并向客户进行宣传和推广，吸引客户存款。
4.进行风险控制在业务开展的过程中，要时刻注意风险控制。
通过设置风险预警线、上线等措施，规避风险，保障客户资金安全。
5.分析经营状况根据实际业务开展情况，定期分析经营状况，包括资金流入流出情况、业务收入和支出等，以便及时调整经营策略，提高盈利能力。
三、实验结果在实际操作中，我选择了个人存款业务模式。
设立了一个名为“安顺银行”的商业银行档案，注册资本为1000万元，机构设置包括行长办公室、财务部、营销部等。
共有20名员工参与业务开展。
根据业务模式的选择，我为客户提供了四种不同的存款产品：活期存款、定期存款、零存整取存款和教育储蓄存款。
设定了不同的存款利率、起存金额和存款期限等规则，并通过广告宣传、推荐奖励等方式吸引客户存款。
在业务开展的过程中，我密切关注风险控制。
制定了风险预警线，当存款流动性超过预警线时，将及时采取措施规避风险。
同时，严格审核贷款申请，确保贷款资金安全。
经过一段时间的经营，我对经营状况进行了分析。
根据资金流入流出情况和业务收支情况，我发现存款业务的收入占比较高，但资金利用率有待提高。
为此，我计划增加贷款业务的拓展，提高资金利用率和盈利能力。
商业银行综合业务模拟实验报告
实验报告本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理；对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。
在这十几周的学习中，我们将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。
接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。
（一）个人储蓄业务一、储蓄柜员初始操作操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。
我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。
本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。
修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。
在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码，否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号。
二、储蓄柜员日初操作操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。
凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。
我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。
自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。
在实验过程中，若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询。
三、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务操作内容：开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增在本实验中听到了很多之前从未接触过的专业名词，如：一卡通、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息等。
商业银行实训情景模拟报告
一、引言随着金融市场的不断发展和金融业务的日益复杂，商业银行在金融服务领域扮演着越来越重要的角色。
为了提高学生的实践能力和专业素养，我们金融系特组织了为期两周的商业银行实训情景模拟活动。
本次实训旨在让学生在模拟的商业银行环境中，亲身体验商业银行的日常工作，掌握商业银行的基本业务流程和操作规范，提升学生的职业素养和团队协作能力。
二、实训目的1. 使学生了解商业银行的基本业务流程和操作规范；2. 提高学生实际操作能力，增强学生的动手能力和应变能力；3. 培养学生的团队协作精神和沟通能力；4. 帮助学生建立正确的金融职业道德观念。
三、实训内容本次实训共分为三个阶段：理论讲解、情景模拟和总结评估。
1. 理论讲解：实训开始前，我们邀请了具有丰富实践经验的银行工作人员为学生进行理论讲解，主要包括商业银行概述、个人存款业务、个人贷款业务、个人结算业务、个人代理业务、个人外汇交易业务、电子银行业务等。
2. 情景模拟：在理论讲解的基础上，我们设计了以下几种情景模拟：（1）客户开户：模拟客户前来银行办理开户业务，学生扮演银行柜员为客户办理开户手续，包括身份验证、填写开户申请表、开立账户等。
（2）存款业务：模拟客户前来银行存款，学生扮演银行柜员为客户办理存款业务，包括现金存款、转账存款等。
（3）贷款业务：模拟客户前来银行申请贷款，学生扮演银行柜员为客户办理贷款业务，包括审查贷款申请、签订贷款合同等。
（4）结算业务：模拟客户通过银行进行转账、汇款等结算业务，学生扮演银行柜员为客户办理结算业务。
（5）代理业务：模拟客户委托银行办理代收代付、代扣代缴等代理业务，学生扮演银行柜员为客户办理代理业务。
（6）外汇业务：模拟客户办理外汇买卖、汇款等外汇业务，学生扮演银行柜员为客户办理外汇业务。
3. 总结评估：在情景模拟结束后，我们对学生的表现进行总结评估，包括操作规范、业务流程、团队协作、沟通能力等方面。
四、实训过程1. 实训准备：实训前，我们为学生提供了实训所需的教材、设备等，并对学生进行了分组，每组由一名组长负责协调组内事务。
商业银行实验报告（精选五篇）
商业银行实验报告（精选五篇）第一篇：商业银行实验报告一、实验目的通过本实验，让学生熟悉当前商业银行业务系统的业务操作流程，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，理解业务系统中的一些重要概念和临柜柜员日常工作流程。
二、实验内容本次模拟实验以智盛商业银行综合业务模拟系统及操作系统为依托，实验内容主要分为两大类:储蓄所业务和对公业务。
通过操作商业银行储蓄存款业务，熟悉各种储蓄存款实务的前台操作界面和操作要素，掌握储蓄存款的种类、特点、利息计算等基本规定;熟悉会计票据在储蓄存款实务中的应用、票据的审核要点，以及相关的会计核算和记账凭证。
通过操作商业银行对公业务，熟悉银行本票业务中本票开立、汇票业务开立的业务操作流程，以及本票超期结清以及本票未用退回、汇票的超期结清以及退回等业务过程，掌握单位活期存款业务，掌握基本户、一般户的开立以及账户的销户等基本的柜台业务流程。
三、实验步骤【一】储蓄所业务：包括储蓄日初处理、储蓄日常业务、储蓄特殊业务、储蓄代理业务、信用卡业务、储蓄日终处理。
(一)、储蓄日初处理：掌握如何领用凭证、凭证出库，理解柜员钱箱及部门钱箱之间的关联。
掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。
1、凭证领用2、重要空白凭证出库(二)、储蓄日常业务：理解商业银行面向客户的客户化管理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。
掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。
熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。
1、开户以及存取款业务：以普通活期开户为例开普通客户，普通活期开户，普通活期存款，普通活期取款2、开户销户业务：以普通定活两便开户销户为例3、挂失、解挂业务：以一卡通为例4、密码修改：以一卡通为例(三)、储蓄特殊业务：特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会(总6页)
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会(总6页)本次实训是在XX商业银行进行的综合业务模拟实训，本实训总共涉及到商业银行各种综合业务。
我分别体验了存款交易、贷款交易、支付结算、外汇交易、证券投资、柜台业务等各个环节。
第一，在存款交易中，我们模拟存入了一定比例的外汇，以及实现市场化投资，以获得最佳投资收益。
我首先使用Action模拟实现存款交易，包括转账、兑换、支付等。
然后，我使用客户信息系统进行存款功能设置，使得客户的收支明细可以被查询和统计。
最后，我通过客户经理热线系统来提供客户服务和咨询，并给出合理的建议，提升客户的满意度和服务质量。
第二，贷款交易是一项重要的综合服务，通过贷款可以实现资金的回收获取利息，但多数客户可能有一定的信用风险，因此我们需要做好风险控制工作。
首先，在实训中，我们模拟了银行实施贷款时需要筛选客户、核实客户资信情况等，然后利用贷款额度审批系统进行贷款审核，实施贷款放款，为客户理财提供服务。
最后，我们使用客户管理系统对客户贷款进行管理，保证贷款有效控制风险，提升服务质量。
第三，在支付结算方面，我们模拟了在TELLER平台上实现付款，付款时通过SEPA（社会企业应支付服务）进行跨境汇款，支付完成后，客户可以通过Internet Banking系统查询及支付记录，以及确认贷款还款金额等信息。
此外，我们也模拟了客户遇到付款时的异常情况处理，客户管理系统能够自动识别异常交易，并将异常处理信息反馈给客户。
第四，在外汇交易方面，我们模拟实现了客户通过合理的外汇交易，获得最大经济效益的流程。
首先，我们利用客户经理热线系统为客户提供市场行情信息，并通过网上银行系统实现外汇交易，实现客户外汇买卖，包括外币兑换、从事跨境收付款工作等。
然后，我们模拟实施外汇交易期限内结算，以及利用客户管理系统对客户外汇交易状态进行监控，确保双方利益得到最大保障。
通过本次综合业务模拟实训，我受益匪浅。
首先，对于平时上课所学的理论，我建立了较明确的认识，加深了对商业银行综合服务的理解。
商业银行综合业务模拟实验报告
商业银行综合业务模拟实验报告一、实验目的通过对商业银行综合业务进行模拟实验，了解商业银行的运营和管理方式，深入了解银行的风险管理、资金运营和产品创新等方面的知识，提高自己的综合实践能力。
二、实验背景商业银行作为一种重要的金融机构，扮演着资金中介、信贷融资、支付结算等多重角色。
经济发展的要求下，商业银行需要不断创新和提升自身的综合业务能力，以适应市场需求和变化。
三、实验内容1.商品购销业务：模拟实践银行商品购销业务的流程和步骤，了解银行的流动性风险管理和资金运营方式。
2.信贷融资业务：模拟实践商业银行的信贷融资流程，学习信用评级、贷款审批和风险控制等方面的知识。
3.支付结算业务：模拟实践商业银行的支付结算流程和操作，了解电子支付技术和支付系统的运作机制。
4.产品创新与营销：结合实际情况，进行银行产品的创新和设计，并学习银行产品的定价和销售策略。
四、实验结果与分析1.商品购销业务：通过模拟实践，我们成功地进行了银行商品购销业务的流程和步骤，并了解了流动性风险管理和资金运营方式。
学到了通过合理配置资金、优化资产负债表等方式来管理银行流动性风险的方法。
2.信贷融资业务：通过模拟实践商业银行的信贷融资流程，我们了解了信用评级、贷款审批和风险控制等方面的知识。
学到了如何进行客户信用评估，如何制定贷款利率和还款计划等。
3.支付结算业务：通过模拟实践商业银行的支付结算流程和操作，我们进一步了解了电子支付技术和支付系统的运作机制。
学到了如何保证支付系统的安全性和稳定性，如何处理异常交易和纠纷。
4.产品创新与营销：结合实际情况，我们进行了银行产品的创新和设计，并学习了银行产品的定价和销售策略。
了解了如何根据市场需求和客户需求设计合适的金融产品，并通过差异化定价和目标市场划分等策略来增加产品的市场竞争力。
五、实验心得体会通过模拟实验，我们深入了解了商业银行的综合业务运作和管理方式。
学到了风险管理、资金运营和产品创新等方面的知识，提高了自己的综合实践能力。
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会1
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会1
今天，我们进行了中国商业银行综合业务模拟实训。
这是一次令人兴奋的体验，不仅增加了参训者的金融知识，也提高了参训者的操作能力。
这次实训从银行账户管理模块开始，主要熟悉中国商业银行的常用综合业务流程及功能。
主要的综合业务条目有：开立活期存款账户、定期存款账户、贷款业务账户、财务管理、卡片管理、国际业务等。
在实训过程中，我们首先了解了银行账户管理和支付模块的操作流程，并在实训中模拟开立活期存款账户、定期存款账户等操作，也模拟了取款、转账、存款等操作。
实训过程中，在师傅的教导下，我们更加深入的了解了银行账户管理和支付系统的功能及操作，包括账户的开立、充值、查询余额、缴纳费用、转账等等；同时也模拟了发放贷款，申办信用卡、缴纳保险费用等操作。
我也掌握了安全控制系统启动、停止、恢复和恢复等操作。
这次实训让我了解了业务流程的重要性，增强了银行业务的操作能力。
银行的账户管理和支付系统中存在的费用收费规则以及客户的个人隐私问题也令我印象深刻。
总体来说，这次实训使我更加深入的了解了中国商业银行的综合业务流程，加深了我对银行业务安全管理的认识，更加加强了我的金融实践能力。
在以后的工作中，我将更加注重安全管理，提升业务处理水平，为金融行业的服务社会做出贡献。
模拟银行实训报告
（3）活期账户取款 受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印相关 凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提款——结束 业务。 注意：录入数据时注意汇款人和收款人的名称和账号的正确输入。 （4）活期账户挂失 受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——结束业 务。 （5）活期账户修改密码 受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——结束业 务。 （6）活期账户销户 受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印相关 凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提款——结束 业务。 2、存款业务之定期账户 （1）个人整存整取账户 ? 开户：受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证—— 录入数据— —取出相关空白凭证——打印空白凭证——盖章——结束业务。 ? 取款：受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据—— 打印相关凭 证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提款——结 束业务。 注意：若进行提前支取操作，剩余欠款转为活期储蓄，按活 期存款计息。 （2）个人零存整取账户 （3）个人教育储蓄账户 （4）个人存本取息账户 3、存款业务之一本通账户 挂失：受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——结 束业务。 4、银行卡业务 注意：借记卡和贷记卡的区别。 （1）银行卡开户： 受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入数据 ——取出相关空白凭证——打印空白凭证——盖章——结束业务。 （2）银行卡取款：
通过实际操作，使我们不仅掌握开户、存款、取款、银行卡、汇款 等基本银行业务工作的技能和方法，而且能够以切身的体会初步尝试柜 员这一银行工作岗位的具体工作，从而对银行的业务处理全过程有一个 比较系统、完整地认识，最终达到对金融理论和方法融会贯通的目的。
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商业银行模拟实训报告
————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：
2
国际经济与贸易专业
国际金融方向
商业银行综合业务银行信贷业务实训
报告
班级：金融八班
学号：B11090723
姓名：雷博
实习时间：2013-11-25——2013-12-6
指导教师：刘芳谢丽辉赵雅坦刘品
一、实验目的：为了更好地掌握商业银行和信贷业务的基本操作流程，把所学的知识应用到现实生活中去，加强理论与实践的有效结合，更加深刻理解所学知识，增加和拓展知识面。
二、实验内容
1、凭证种类及使用
程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。
可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。
整存整取和定活两便都使用储蓄存单。
2、凭证领用
管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。
同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。
3、钱箱管理
系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。
库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。
在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。
库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。
4、日常操作流程
开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。
进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。
系统采用菜单结构与交易码并行的方式。
办理业务可以从机器主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。
日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。
（1）柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现金、凭证的领用、上缴、入库、出库及余额数，利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。
（2）需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果尚有业务需要处理，必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。
网点轧帐后不可以再进行本网点的业务操作。
如果尚有业务需要处理，必须由市行中心机房解锁，再做柜员平帐解除，才可以继续做业务。
网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。
银行系统：个人业务操作
1、活期储蓄
（1）普通活期开户：3294—3050—3055
（2）普通活期存款：3055
做此案例时，才意识到自己没有领取凭证，只有领取了相应的凭证，才能做相关业务的
（3）活期取款
（4）活期销户
做此案例时，才发现现金不够，使案例无法做下去，在领取现金后，只有放弃该案例才能再次做案例
2、定期整存整取
（1）整存整取开户 3294—3050—3060
（2）部分提前支取 3294—3061
（3）整存整取销户 3062
3、定活两便
（1）定活两便开户 3294—3050—3052
（2）、定活两便销户 3053
4、零存整取
（1）、零存整取开户 3294—3050—3064
3294和3050业务图示同之前相关的图示相同，没有再展示，下面只展示了3064业务图示
（2）零存整取存款 3065
（3）、零存整取销户 3066
此案例的客户回执单、借方传票、贷方传票就不再进行图示了
5、存本取息
（1）存本取息开户 3294—3050—3068 （零整存折）
此案例内容展示了3068业务图示
（2）存本取息取息 3069
（3）存本取息销户 3070
6、个人通知存款
（1）通知存款开户 3294—3050—3072 （整整存单）
注：通知期为七天通
知
（2）部分支取 3294—
3073
（3）通知存款销户 3074
7、个人消费贷款
（1）贷款开户发放 3307—3097
（2）提前部分还款 3099—3306
（3）全部还款 3100—3306—
3307
8、个人小额质押贷款
（1）贷款开户发放 3128—3307—3102
（2）部分提前还款 3103
（3）到期还款 3129—3307—3104
9、代理国债
（1）债券发售 3294—
3119
2、兑付债券 3120—
3306
10、外币兑换
（1）现钞兑换 3122
2、旅行支票兑换 3123
11、个人特殊业务
（1）开立个人存款证明 3294—3128—3125—3306
（2）挂失 3126—3306—3128
（3）解挂 3127—3129
银行系统：对公业务1、单位活期存款
（1）开立账户3294—3150—
3155
（2）现金存款
3156 （3）现金取款3157
（4）本所内转账3158
（5）账户销户3161—3162
2、单位贷款
（1）贷款发放开户3178
（2）贷款还款3179
（3）贷款展期3181
3、商业汇票
（1）承兑银行承兑汇票3293—3187—3306—3307
（2）商业汇票贴现3188—3307
4、同城结算票据提出
（1）提出借方录入3191
（2）提出贷方录入3192
5、同城结算票据提入
（1）提入借贷方录入3196
6、电子汇兑往账业务
（1）汇款录入3203—3306
（2）单边录入3204—3306
7、电子汇兑来账业务
（1）来账记账3210
8、银行汇票
（1）签发汇票3294—3240—3306
（2）对付汇票3241
（3）结清汇票3242
个人信贷业务
个人信贷流程：贷款申请>建立客户>信用评估>受理申请>贷款评审>调查报告>贷款报审>贷款审批>签订合同>借款借据>贷款建档>押品出库>贷款销户>单笔清分
公司信贷业务
三、实验心得体会
这次的银行模拟实习结束了，虽然我们在机房用模拟系统操作的时间不长，只有短短的两周，但对我们的学习有很大帮助。
我对商业银行和信贷业务的操作流程有了更深刻的了解，也是对书本所学知识的巩固与运用。
从此次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，工作就是进一步的再学习。
虽然这次实习的业务多集中于比较简单的银行和信贷业务操作，但是，这让我更深层次地理解银行和信贷的流程，核算程序，使我在银行和信贷的基础业务方面，不再局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。
从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。
最后感谢学校为我们提供这次宝贵的实习机会，感谢老师给予的指导和帮助！。