我国中小企业融资问题分析
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。
由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。
然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。
3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。
4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。
这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。
三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。
同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。
2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。
此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。
3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。
同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。
中小企业融资问题和对策(8篇)
中小企业融资问题和对策(8篇)中小企业是国民经济中非常重要的一部分，它们为经济增长和就业创造做出巨大贡献。
然而，中小企业融资一直是中小企业发展过程中面临的难题，限制了它们的成长和发展。
本文将探讨中小企业融资的问题和对策。
一、中小企业融资问题1.缺乏抵押品中小企业缺乏动产、不动产等抵押品，导致它们很难获得银行贷款。
2.信息不对称金融机构与中小企业之间存在信息不对称的情况，使得金融机构无法准确评估中小企业的价值。
3.融资成本高中小企业的借贷利率相比大企业更高，这可能使中小企业融资成本过高，限制企业发展。
二、中小企业融资对策1.政府支持政府应该出台扶持中小企业发展的措施，比如直接补贴中小企业来降低它们的融资成本。
2.发债融资发债融资是中小企业融资的一种新方式，它可以减轻企业的融资压力，同时为企业吸引更多的投资。
3.股权融资股权融资可以通过向投资者销售股票来筹集资金，这可以帮助中小企业筹集大量资金来扩大企业规模。
4.金融机构改革银行可以对中小企业进行更加全面的评估，以减少信息不对称现象的出现，从而为中小企业提供更加便利的贷款服务。
5.创新融资渠道中小企业可以探索新的融资渠道，比如从互联网平台、天使投资人和风险投资等渠道寻找融资的机会。
6.积极引进水平高的人才中小企业需要大量的技术人才、市场人才和管理人才，以提高企业的综合实力，增加其竞争力，从而有助于中小企业融资。
7.提升企业透明度中小企业应当树立诚信经营的理念，提高企业的透明度，增加投资者对中小企业的信任。
这可以帮助企业更好地获得融资。
结论中小企业融资是一个长期的难题，解决中小企业融资问题需要政府、金融机构和中小企业本身的共同努力。
政府应该出台一系列支持措施，银行应该改革自己的服务体系，中小企业应该提高管理水平、提高透明度，以吸引更多的投资。
中小企业在今后的发展过程中，必须要认真研究这些问题，寻找出可以促进企业发展的解决方案，才能够获得更多的财务自由，从而迎来更加光明的未来。
2024年我国中小企业融资现状和解决对策
2024年我国中小企业融资现状和解决对策一、融资现状分析在我国，中小企业融资一直面临着诸多挑战。
由于企业规模相对较小，信用记录相对薄弱，以及缺乏足够的抵押资产，中小企业往往难以从传统的金融机构如银行获取到足够的资金支持。
此外，融资成本高、融资周期长、融资渠道单一等问题也限制了中小企业的融资能力。
从融资渠道来看，目前中小企业融资主要依赖于银行贷款，但银行贷款审批流程繁琐，审批标准严格，这使得很多中小企业难以获得银行贷款支持。
同时，由于资本市场的不完善，中小企业通过股权融资、债券融资等直接融资渠道也面临着诸多困难。
从政策层面来看，虽然我国政府出台了一系列支持中小企业融资的政策，如税收优惠、财政补贴、贷款担保等，但这些政策在实际操作中往往难以真正惠及到中小企业，政策效果有限。
二、解决对策探讨针对中小企业融资难的问题，可以从以下几个方面进行对策探讨：完善金融服务体系：金融机构应加强对中小企业的服务力度，简化审批流程，降低融资门槛，提高融资效率。
同时，金融机构还应创新金融产品，为中小企业提供更加多样化、更加灵活的融资服务。
拓宽融资渠道：应进一步完善资本市场，为中小企业提供更多的直接融资渠道，如股权融资、债券融资等。
同时，还可以探索发展互联网金融等新兴业态，为中小企业提供更加便捷、低成本的融资服务。
强化政策扶持：政府应进一步加大对中小企业的扶持力度，制定更加精准、有效的政策，如设立中小企业发展基金、提供税收减免、加强贷款担保等，以缓解中小企业融资难的问题。
三、政策与市场协同在解决中小企业融资问题时，政策与市场需要形成协同效应。
政策制定者需要深入了解市场情况，制定出符合市场需求的政策。
同时，市场也需要对政策做出积极响应，通过创新金融产品和服务，满足中小企业的融资需求。
此外，还需要加强政策与市场的沟通机制，确保政策能够真正落地生效。
政策制定者应及时收集市场反馈，对政策进行动态调整和优化。
同时，市场也应积极参与政策制定过程，为政策制定提供有益的建议和意见。
我国中小企业融资中存在的问题及对策
我国中小企业融资中存在的问题及对策一、本文概述随着我国经济的快速发展，中小企业在推动经济增长、增加就业、科技创新和社会稳定等方面发挥着越来越重要的作用。
然而，融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的难题。
本文旨在探讨我国中小企业融资过程中存在的问题，并分析其原因，进一步提出针对性的解决对策，以期为我国中小企业的健康发展提供有益参考。
文章首先对我国中小企业的融资现状进行了简要概述，指出了中小企业融资难的主要表现。
随后，文章深入分析了造成中小企业融资困境的内外因素，包括企业自身规模、信用状况、管理水平等方面的不足，以及外部融资环境、政策支持、金融机构服务等方面的制约。
在此基础上，文章提出了一系列针对性的解决对策，包括加强企业自身建设、优化融资环境、完善政策支持、创新融资模式等。
本文的研究旨在为解决我国中小企业融资问题提供理论支持和实践指导，推动中小企业健康发展，为我国经济的持续稳定增长贡献力量。
二、我国中小企业融资现状分析当前，我国中小企业融资面临着多重挑战和困境。
从企业自身来看，多数中小企业存在规模偏小、经营稳定性不足、财务管理不规范等问题，这导致它们在向金融机构申请融资时往往难以提供足够的信用支持。
金融机构对于中小企业的融资门槛普遍较高，这主要体现在对抵押担保的要求上。
由于中小企业普遍缺乏足够的抵押物，因此难以满足金融机构的贷款条件。
金融机构对中小企业的风险评估体系也相对严格，这使得很多具有发展潜力的中小企业因为融资难而错失良机。
从政策环境来看，虽然政府已经出台了一系列支持中小企业融资的政策措施，但在实际操作中仍存在诸多限制和不便。
例如，一些优惠政策的申请条件较为苛刻，使得许多中小企业难以享受到政策红利。
同时，政策执行过程中的监管不足和效率问题也使得政策效果大打折扣。
从市场环境来看，我国中小企业融资市场尚不成熟，缺乏足够多样化的融资渠道。
尽管近年来互联网金融等新兴业态为中小企业融资提供了新的可能，但由于监管不到位和市场风险等问题，这些新兴融资渠道的发展仍面临诸多挑战。
中小企业融资难融资贵的问题解析
中小企业融资难融资贵的问题解析中小企业是国民经济的重要组成部分，也是推动经济发展、促进就业的重要力量。
中小企业在融资方面面临着诸多困难，融资渠道有限、融资成本高等问题成为了制约中小企业发展的重要因素。
本文将就中小企业融资难、融资贵的问题进行深入分析，并提出相关对策和建议。
一、中小企业融资难的原因1.信贷条件苛刻传统金融机构对中小企业的信贷条件相对较为苛刻，需要提供大量的资料和抵押品，往往需要拥有一定的规模和稳定的经营历史。
这对初创的中小企业来说是一个严峻的挑战，很难得到大额的信贷支持。
2.信息不对称由于中小企业的规模较小，信息披露不够充分，金融机构难以准确评估中小企业的信用风险，很多中小企业难以享受到金融机构提供的融资支持。
3.融资成本高由于中小企业信用等级较低，借款成本和融资成本相对较高，这对中小企业的经营活动造成了一定的压力，也使得融资变得更加困难。
4.宏观环境不利宏观经济环境的变化也对中小企业融资产生了一定的影响，比如经济下行、金融去杠杆等因素都会加大中小企业的融资难度。
1.信用风险高相对于大型企业，中小企业的信用风险要大得多，金融机构为了规避风险，通常会对中小企业采取更高的融资利率。
2.市场竞争不充分金融市场对中小企业融资的竞争程度相对较低，金融机构之间的竞争度不足，导致融资利率相对较高。
3.融资渠道单一中小企业的融资渠道相对较为单一，除了传统的银行信贷外，其他融资工具的使用率较低，这也在一定程度上影响了融资成本的水平。
4.流动性差中小企业的资产流动性通常较差，难以提供足够的抵押物或者担保品，这使得获得低成本融资的难度更大。
三、解决中小企业融资难、融资贵的途径1.加强金融机构服务质量金融机构应加强对中小企业的专业化服务，为中小企业提供更加全面、灵活的融资产品，帮助中小企业解决融资难题。
2.建立多层次融资体系政府应加大政策支持力度，鼓励金融机构发行中小企业专属的融资产品，建立多层次融资体系，满足中小企业不同阶段的融资需求。
我国中小企业融资问题的原因分析及对策
我国中小企业融资问题的原因分析及对策我国中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于我国经济的稳定和持续发展起着不可替代的作用。
中小企业在融资方面却面临着诸多问题，融资难一直是中小企业发展的主要障碍之一。
本文将就我国中小企业融资问题的原因进行分析，并提出相应的解决对策。
1. 宏观经济环境因素我国宏观经济环境不断发生变化，经济增长放缓，金融政策收紧等因素都对中小企业的融资造成了一定的冲击。
在宏观经济环境不确定的情况下，投资者对中小企业的投资意愿也会降低，融资难度进一步加大。
2. 中小企业自身因素中小企业面临着规模小、信用程度低、信息披露不足等问题，这些问题使得银行和其他金融机构对中小企业的信用评级非常不利，融资渠道受到限制。
由于缺乏规模优势，中小企业往往难以通过自身力量获得足够的融资支持。
3.金融机构风险管理因素金融机构在融资中存在一定的风险，尤其是对于中小企业而言，由于信息不对称以及风险较高，金融机构对于中小企业的贷款审核更加严格，贷款额度更小，利率更高，融资条件更加苛刻。
4. 法律法规不完善我国中小企业融资相关的法律法规体系尚不够健全，特别是在融资担保、股权融资等方面的政策支持和监管制度仍然不够完善，这给中小企业的融资带来了一定的不确定性和风险，使得中小企业在融资过程中难以得到充分的支持。
二、对我国中小企业融资问题的对策1. 完善金融服务体系加强中小企业金融服务体系建设，建立专门的金融机构或专门的部门，为中小企业提供专业的融资服务和支持，降低融资成本，提高融资效率。
2. 政府支持政府应加大对中小企业融资方面的支持力度，加大政策倾斜，通过税收、财政补贴等方式对中小企业融资进行支持，降低融资成本。
3. 完善法律法规加快完善中小企业融资相关法律法规体系，加大对中小企业融资的监管力度，规范融资市场秩序，提高融资的透明度和规范性。
4. 加强信用体系建设加强中小企业信用体系建设，提高中小企业的信用等级，降低金融机构对中小企业的风险认定，提高中小企业的融资机会。
我国中小企业融资问题分析
我国中小企业融资问题分析我国中小企业是我国经济的重要组成部分，也是创新和就业的主要力量。
中小企业的融资问题长期存在，成为制约其发展的瓶颈。
本文将从市场情况、政策支持和发展趋势等方面对我国中小企业融资问题进行分析。
一、市场情况中小企业融资难的问题一直是国内外关注的热点之一。
我国中小企业融资困难主要表现在以下几个方面：1. 银行融资渠道狭窄。
由于中小企业规模较小、信用记录相对较弱，加之银行对中小企业的风险偏好较低，银行融资渠道相对狭窄。
大部分中小企业依然依赖银行贷款，获得融资的难度较大。
2. 股权融资困难。
我国中小企业在发展初期，往往缺乏明确的盈利能力和稳定的经营业绩，难以吸引投资者。
我国中小企业资本市场相对不发达，股权融资渠道有限，难以为中小企业提供充足的融资支持。
3. 信用环境不良。
中小企业的信用记录相对较弱，缺乏有效的信用评价机制，导致融资成本较高，融资难度较大。
二、政策支持我国政府一直高度重视中小企业的发展，并出台了一系列的政策措施，以支持中小企业的融资需求。
具体来说，政策支持主要体现在以下几个方面：1. 政府引导基金。
政府设立了一系列中小企业发展引导基金，通过风险投资等形式，为中小企业提供资金支持。
2. 财政补贴和贷款担保。
政府出台了一系列财政补贴政策，鼓励金融机构向中小企业提供贷款支持。
政府还设立了中小企业贷款担保基金，为中小企业提供融资担保服务。
3. 完善信用评价体系。
政府积极推动信用评价体系的建立，提高中小企业的信用水平，降低其融资成本。
政府的政策支持为中小企业的融资提供了一定的帮助，但在实际操作过程中，中小企业融资仍然存在一些问题和挑战。
三、发展趋势在国家政策的支持下，我国中小企业融资问题有望得到缓解。
未来发展中，我国中小企业融资可能呈现以下趋势：1. 多元化融资渠道。
随着我国资本市场的不断完善，中小企业融资渠道将逐渐多元化，不再过度依赖银行贷款。
创新性的融资方式如债券融资、股权众筹等也将得到推广。
我国中小企业融资问题的原因分析及对策
我国中小企业融资问题的原因分析及对策中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、促进经济增长等方面起着重要作用。
中小企业在融资方面面临很大的困境。
本文将分析我国中小企业融资问题的原因，并提出一些应对策略。
一、原因分析1.信息不对称问题：中小企业的信息披露不足，与银行和其他投资机构之间存在信息不对称问题。
银行和投资机构缺乏对中小企业的详细了解，难以评估其信用风险。
2.融资成本高：中小企业由于规模较小，信用风险较大，往往只能通过更高的借款利率获得融资，导致融资成本增加。
3.抵押品不足：中小企业资产规模较小，往往没有足够的可用于抵押的固定资产。
这使得他们无法提供给银行或其他投资机构足够的担保，从而难以获得融资。
4.银行审批流程繁琐：传统金融机构对于中小企业的审批流程较为繁琐。
对于一些创新型、高科技型企业，无法满足传统审批流程的要求，导致难以获得融资。
二、对策1.建立信用评估体系：建立中小企业信用评估体系，加强对中小企业的信用评估和监管，提高银行和投资机构对中小企业的信心，降低融资风险。
2.加大投融资创新力度：鼓励金融机构开展创新型投融资业务，为中小企业提供更多元化的融资渠道，例如债券市场、股权融资等。
4.优化融资审批流程：简化银行和其他金融机构对中小企业融资的审批流程，提高审批效率，减少融资的时间和成本。
5.加强相关法律法规的制定和执行：完善中小企业融资相关的法律法规，加强对违法违规行为的打击力度，提高中小企业融资的安全性和可靠性。
我国中小企业融资问题的原因主要包括信息不对称、融资成本高、抵押品不足和审批流程繁琐等方面。
为解决这些问题，需要建立信用评估体系，加大投融资创新力度，建立担保机构体系，优化审批流程，并加强相关法律法规的制定和执行。
只有这样，才能有效解决中小企业融资问题，促进中小企业的健康发展。
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我国中小企业融资问题分析摘要改革开放以来，我国的中小企业得到迅速发展，在扩大社会就业、发展地方经济、增加财政收入等方面发挥着越来越重要的作用。
近几年来由于种种原因，许多中小企业的发展陷入停滞不前甚至破产的境地。
造成这一问题的主要原因之一，就是中小企业融资难的问题得不到很好的解决。
本文通过对辽南五市县中小企业的融资现状调查的实例（参考资料：郑海章，《中小企业融资问题调查》，中国中小企业，2003—（3）），由此及彼，总结了中国中小企业融资难的原因，并结合北京市商业银行的实践及其他金融机构的经验（参考资料：李冰，《金融产品开发与中小企业融资需求》，中国中小企业，2003—（2）），提出了解决中小企业融资难问题的对策：（1）中小企业要走自我积累，自我完善的道路，尽快提高企业信用程度，提高企业融资能力；（2）发挥政府功能，大力支持中小企业健康发展，培植优质的信贷客体；（3）金融机构的大力支持。
关键词：中小企业融资渠道资产信用金融机构我国中小企业融资渠道问题分析一、中小企业的界定及融资渠道（一）中小企业的界定中小企业的界定通常分为定量界定和定性界定两种方法。
定量界定涉及的指标主要有以下三类，即雇员人数、资本规模和年均经营额。
世界各国三类指标的上限及下限各不相同，而且同一国家在不同时期的指标区间也不相同。
以下的表格大致能说明这一点。
表1 部分国家对中小企业界定的雇员指标单位：人资料来源：林汉川，魏中奇《中小企业的界定与评价》，2000年7月表2 中国各个时期对中小企业的界定指标资料来源：林汉川，魏中奇《中小企业的界定与评价》，2000年7月以上介绍的是中小企业的定量界定，但在欧美各个国家，对中小企业的界定往往是定量分析与定性分析相结合，在这些国家的定性分析中通常包括中小企业以下的三个核心特点：一是企业的独立所有；二是企业的自主经营；三是企业只有较小的市场份额，不具有垄断的嫌疑。
明确中小企业的界定方法，有助于进一步理解中小企业融资困难的一般原因。
（二）中小企业的融资渠道从发展的角度来看，资金对每个企业都是稀缺资源，而企业的生产经营、资本运营和长远发展时时刻刻又离不开资金。
因此，如何有效地利用融资渠道进行融资就成为企业财务管理部门一项及其重要的基本活动。
随着我国市场经济体制的逐步完善，中小企业融资的方式逐步增多，但归门别类后，都不外乎以下两种方式，一是直接融资，比如发行股票、债券，或得到企业外部的直接投资；二是企业大多采用间接融资的方式，如从金融机构或政府获得贷款。
中国目前的中小企业大多采用间接融资的方式。
融资方式所涉及的各个市场主体或政府机构的有机结合便形成了融资渠道，畅通的融资渠道是中小企业顺利融资的有力保证，而融资渠道的通畅有必要以健全的融资体制为依托。
二、当前我国中小企业融资现状及其原因（一）企业融资现状调查①根据日前对沈阳市及鞍山市、海城市（县级市）、营口市、大石桥市（县级市）、大连等辽南五市县中小企业的融资现状的调查，了解到中小企业融资难，难融资的问题确实存在，这是一个不能回避的现实问题。
尽管辽宁省金融部门为支持中小企业投入3600多亿元信贷资金，尽管绝大多数中小企业的贷款需求得到了满足，但在现有的条件下，就银行现有的资金力量是无论如何也满足不了40多万户的需要。
问题的关键不在这里，而是他们要求改变目前的融资现状，要求金融投资体制有一个大的突破。
这个要求，这种呼声越来越高，不仅中小企业家和企业主有这个要求，地方政府的呼声也很①实例来源：郑海章，《中小企业融资问题调查》，中国中小企业，2003—（3）高。
这也反映了整个中国的绝大多数中小企业的呼声。
从企业来看，他们多是从就事论事中，对现实融资现状，对银行贷款难表示难以理解和不满的情绪，主要问题有：1．银行对中小企业放贷款不是一视同仁，对国有大中型企业，国家大中型项目各家银行争相发放贷款，面对中小企业发放贷款卡得太严、太死，对每笔贷款都是左考察，右论证，慎之又慎。
2．银行申请贷款时间长，手续繁，企业往往因此失去商机，特别是申请首笔贷款，更是难上加难。
海城市海沣集团，从美国得到一笔生产麻布印染合同，从订货到交货期限45天，急需1000万元贷款购买亚麻布，因从当地银行无法得到贷款支持，只好改变订货合同，用收紧厂内资金的办法，从哈尔滨购买部分亚麻布料，加工量由原来签订的50万米，削减为30万米。
大石桥荣兴耐火材料公司生产的颗粒镁产品，是国家重点高科技项目，现已签订200多个合同，因当地银行无权审批大额贷款，从2001年11月开始申请，到2002年9月才得到工商银行1700万元贷款。
桥坤耐火材料厂生产的碳酸镁是世界独一无二的产品，产品畅销国内外，因为是首笔贷款，银行卡得很严，直到现在也没有得到银行贷款。
３．国外引进的设备，不能作贷款抵押。
辽美公司是与英国合资的企业，现由1亿资产，产品销往47个国家和地区。
因进口设备海关监控5年，5年之内，进口设备不能作为贷款抵押物，海关也不给出申贷手续，外方要求到大连外资银行申请贷款，中方不同意，结果拖到现在，企业的申请贷款要求，一直得不到解决。
４．企业认为银行贷款投向有偏好，区街产业，特别是风险大、周期长和回报期长的装备业，很难得到银行贷款支持。
大连通用橡胶机械公司原是区街企业，1992年区政府通过拆借资金方式给了400万元，现在求资困难，国家安排了18个项目，其中一项是与哈工大联合开发的填补国际空白的项目，急需200万元贷款支持，跑遍各家银行也得不到贷款支持。
５．中小企业由于自身原因及目前融资环境的关系，很难找到担保单位和担保人。
由于中小企业找不到担保人，银行就不能给予贷款支持６．中小企业负担重，费用高。
据省统计局统计，现在税费项目是22项，中小企业要在税前交30％。
企业的评估房地产抵押一年一评，一年一收费。
不仅加重了企业负担，而且也增加了企业融资难度。
（二）中小企业融资困难的原因1．中小企业自身的问题（１）缺乏自我积累机制和自我积累意识。
许多中小企业不注重自我积累，在利润分配中普遍存在“重消费、轻积累”倾向，甚至有些企业“生产靠贷款，留利发奖金”。
（２）缺乏金融知识，信用观念淡薄，诚信度不高。
有些企业借改制之机逃废银行债务的问题，造成信用关系恶化，银行有钱不敢贷也不愿贷；有些企业申请贷款时想尽办法说服银行，一再保证按期归还银行贷款，当贷款一到手，他们害怕贷款难，再贷更难，宁可多付利息也不愿到期归还贷款；有的企业采取非法集资办法，甚至有的靠东骗西骗等欺诈手法骗取资金或银行贷款。
（３）账表不清，财务管理混乱。
中小企业改制后，大部分为股份公司，有的是几个人或某个人承包，有的企业为了逃税漏税或骗取银行贷款，他们设立三套账，报给税务部门一套，自己保留一套，送给银行的又是一套。
有些小企业干脆就是良心账，不是缺少进帐手续，就是没有正规的报销凭证，甚至连财务账都没有。
由于中小企业财务制度不健全，管理混乱，甚至弄虚作假，结果税务部门蒙受损失，银行不愿也不能发放贷款，生怕上当受骗，弄不好丢官罢职，终身受罚，甚至被开除公职。
（４）企业资产信用严重不足，拿不出足量可供抵押的财物。
目前，中小企业从总体上看，还是处于初创阶段，底子薄，资金少，厂房设备不足以作为贷款抵押物，直接融资、民间融资渠道不畅，所需资金来源主要靠银行，而银行每发放一笔贷款，都是担惊受怕，生怕贷款收不回来。
风险太大，责任太重。
（５）担保难，难担保。
中小企业普遍存在诚信度不高的问题，企业财务制度不健全，财务报表不真实的多，完全真实的少，缺少以企业财务报表真实性为前提的道德信用，不具备获得银行贷款的基本条件。
因此，企业也很难找到担保单位和担保人。
中小企业担保难、贷款难的一个重要因素是企业抵押物，实际上根本就不能变现。
即使把这些不值钱的抵押物，作了抵押，银行从思想上也不愿意接受，因为现实说明，抵押物很难变现。
2．融资体制不健全，融资渠道不畅通（１）无论是国内还是国外，中小企业利用股票和公司债券都受到现行制度的种种限制，这使得中小企业的资金来源非常狭窄，它们基本上只能依赖非正式资金市场，以内部集资、借款吸收资金为主。
（２）国内银行居于中小企业的贷款规模小、贷款次数多的考虑，采取歧视小客户与零散客户政策，即提高对中小企业的贷款利率，这也进一步限制了中小企业的融资。
（３）我国的信用担保制度，尤其是对中小企业的担保大大落后于市场发展的需求，中小企业的贷款也往往因为找不到担保而不能实现。
（４）国内基金市场处于幼稚期，中小企业的融资也因此而失去各类投资风险基金的有利支持。
目前对中小企业开放的风险投资基金仅仅限于高科技企业，而广大中小企业的发展仍然陷于资本不足的困境当中。
（５）金融体制改革在一定程度上加害了对中小企业的政策歧视。
如推行的呆账准备金制度、核销部分不良贷款、银行债权转股权等政策措施，主要是针对国有大中型企业，适用并对中小企业有益的并不多。
同时国有商业银行与中小企业在信贷供求上存在“体制不适症”，国有商业银行运行机制适宜国有大中型企业，搞贷款“批发”业务；而中小企业对信贷需求量小、数量多、适合搞贷款“零售”业务。
零售与批发相比，不仅交易成本高，而且银行对中小企业贷款还需要承担一定的机会成本，从而在操作上容易产生信贷歧视，使中小企业在与大中企业的金融政策竞争中处于更加弱势地位。
三、如何解决融资难问题（一）中小企业要走自我积累，自我完善的道路，尽快提高企业信用程度，提高企业的融资能力１．目前，对辽宁省的中小企业来说，还是处在原始积累阶段，企业的生存和发展主要靠自我积累，自我完善。
据海城市工商银行统计，海城市中小企业有4万多户，被评为A级企业的只有4户；营口市中国银行对273户中小企业评估，评上A级企业的只有6户；营口市工商银行对1052户企业评估，其中达到AA级的9户，达到A级的只有6户。
按银行现行的信贷政策规定，企业信用评级只有达到A级才有条件向银行申请贷款支持，企业级别上不去，结果是企业贷款难，银行难贷款。
２．发展企业的票据市场。
商业票据是银行信用和企业信用的很好的置换。
在国外，企业只要拿商业票据到银行进行贴现贷款，就无需再提供任何担保，而且，国外企业的应收账款也是一种比较好的抵押物，资信好的企业甚至可以拿应收账款作为抵押发放债券。
但在我国，目前都不可行。
因为我国银行对企业的商业票据不信任，而企业应收账款多是“三角债”，有收不回来的风险，不像国外企业的应收账款可以及时得到清偿。
中国的商业票据的信用级别太低，而且没有二级市场，流动性差，这些都降低了我国企业用商业票据进行贴现的可能性。
因此，发展企业的票据市场，有利于企业流动资金贷款的解决。
（二）发挥政府功能，大力支持中小企业健康发展，培植优质的信贷客体。
１．彻底清除“所有制成分论”思想。