商业银行中间业务的定义及分类

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商业银行经营学第八章-PPT文档资料-文档资料

二、主要种类代收代付业务。代理证券业务。代理保险业务。代理政策性银行业务。代理中央银行业务。
保付代理业务：简称保理，商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金外的各项服务。
按出口商出售单据后是否可以立即获得现金，分为到期保理业务和标准保理业务。到期保理业务是指银行在出口商出售单据时不立即支付现金，而是承诺票据到期无追索权向出口商支付票据金额；标准保理业务是出口商发货后，立即把单据卖给银行，取得现金。
（二）中间业务的一般性质及其变化
狭义的中间业务的一般性质为 :
1、不运用或不直接运用自己的资金
2、不占用或不直接占用客户的资金
3、以接受客户委托的方式开展业务
4、以收取手续费的形式获取收益。现代商业银行中间业务的最新变化：
（1）从不动用商业银行的资金到主动垫付一定的资金如结算透支、融资性租赁等；
5.付款人开户银行通知付款人付款
项已收妥入账
⑧②③
托开户银行收款 3.收款人开户银行受理后，退回
委托收款凭证回单给收款人留用
⑥ ⑤
6.付款人承认付款
4.收款人开户银行向付款人开户银行传递委托收款凭证
收款人开户行
④ ⑦
7.银行间划转
付款人开户行
7、异地托收承付结算方式
托收承付亦称异地托收承付，是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。
适用备案制的中间业务品种：各类汇兑业务；出口托收及进口代收；代理发行、承销、兑付政府债券；
代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费；
委托贷款业务；代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务；代理资金清算；代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理外卡业务；各类代理销售业务，包括代理旅行支票业务；各类见证业务，包括存款证明业务；

银行业务及金融服务：中间业务

01
金融期货的类型外汇期货利率期货股票指数期货
02
金融期货交易
多头套期保值空头套期保值交叉套期保值
类别：
金融期货的保值策略
是指交易者通过买卖期货合约减少或抵消现货市场利率或即期外汇市场汇率变动所可能造成的损失。
(4)金融期货的投机策略金融期货的投机，是指投机者无须实际交割货币或有价证券，只是通过买空或卖空以获取现货市场和期货市场的价格差额或不同期货合约之间的价格差额，或利率和汇率变动的绝对差额。类别： ①套利，是指投机者利用现货市场、期货市场之间的价格差额，买卖期货合约以获取利润。 ②差额套期，是指投机者利用不同期货合约之间的价格差额，买卖期贷合约以获取利润。 ③敞开头寸交易，是指投机商通过买卖期货合约获取利率、汇率变动的绝对差额。
*
2.备用信用证 (1)备用信用证的定义是适应于《跟单信用证统一惯例》的一种特殊形式的信用证，是开证行对受益人承担一项义务的凭证。 (2)备用信用证的性质 ①备用信用证在开立后即是一个不可撤销的、独立的、跟单的及具有约束力的承诺，并且无须如此写明； ②因为备用信用证是不可撤销的，除非在备用信用证中另有规定，或经对方当事人同意，开证人不得修改或撤销其在该备用证下的义务。
代收代付业务的种代理保险业务，是指商业银行接受保险公司委托代其办理保险业务的业务。代理保险业务的意义开拓新的服务领域，提高银行的社会信誉；防范银行信贷资金的风险；拓宽经营渠道，增加经营收入；减少保险资金的运转环节。
代理保险业务的程序
7.到期委托收款 8.银行划付清算
10.传递结算凭证
银行承兑汇票结算流程图
3.签订承兑协议
(3)银行本票结算
申请人
收款人或被背书人

第5章商业银行中间业务

提交汇票
背书转让
持票人
8票款入帐 4向开户行委托收款
7向出票人扣收票款 2银行承兑
1出票并申请承兑
48
出票人 5发出委托收款收款（持票）人
开户银行 6划回票款
开户银行
商业承兑汇票结算方式流程图
1出票并请承兑
付款人
2承兑
收款人
背书转让
持票人
8票款入帐 3委托收款
6通知付款 5发出付款通知
38
付款人开户银行
2、银行保函的种类 (一)租赁保函
Applicant: 承租人 Beneficiary: 出租人保证：承租人一定按租赁合同规定交付租金，如不交付，担保行代为交付。
2、贷款销售的类型更改：出售银行彻底出售，买方与借款人重新签订
合同，出售银行与借款人、购买银行不再有联系。
转让：出售银行事先通知借款人，将贷款合同中属于出售银行的权利转让给购买者。
参与：不涉及贷款合同中法定权利的正式转移，购买者通过支付一定金额来获取相应贷款本金所产生收益的权利，出售银行继续提供售后服务。
第5章商业银行中间业务
2021年8月5日星期四
商业银行中间业务的概述
一、中间业务的概念
1、关于商业银行中间业务的涵义有多种解释：第一解释认为：中间业务就是表外业务；第二解释认为：中间业务包括表外业务；第三解释认为：中间业务不同于表外业务。
根据《中国人民银行2001年第5号令》规定，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括两大类：
普通0.50元/笔，快件票等相关服
2.50元/笔
务
手续费：按票面金额 0.05%收取
为客户提供签发银票、承兑银票等相关服务

商业银行中间业务的经营与管理

详细描述
该银行针对客户需求，推出了多款高收益、低风险的理财产品，吸引了大量客户。同时，该银行注重客户服务体验，提供个性化、专业化的理财咨询和资产配置服务，提高了客户黏性和忠诚度。此外，该银行建立了完善的风险管理体系，有效控制了业务风险。
成功案例二：某银行支付结算业务的创新
总结词
该银行通过技术创新和业务模式创新，实现了支付结算业务的快速拓展，提高了市场竞争力。
商业银行中间业务的经营与管理
汇报人： 2023-12-29
目录
• 中间业务概述 • 中间业务经营策略 • 中间业务风险管理 • 中间业务案例分析 • 中间业务未来展望
01
中间业务概述
中间业务的定义与分类
定义
中间业务是指商业银行在资产和负债业务的基础上，利用其技术和信息优势，以中介人的身份提供各类金融服务并收取手续费的业务。
发展历程
从最初的支付结算业务，到后来的代理、担保承诺等业务，再到复杂金融衍生品交易等，中间业务不断发展壮大。
趋势
随着金融科技的进步和客户需求的变化，中间业务将更加注重数字化、个性化、专业化和综合化的发展。同时，监管政策的调整也将对中间业务的发展产生影响。
02
中间业务经营策略
市场定位与目标客户
VS
详细描述
该银行在开展一项中间业务时，未能充分评估业务风险，也未建立完善的风险管理制度和控制措施。最终，由于市场环境变化和客户违约等原因，该业务出现了重大损失，给银行带来了巨大的财务和声誉压力。
失败案例二：某银行中间业务服务纠纷
要点一
总结词
要点二
详细描述
该银行在提供中间业务服务过程中，存在服务质量不高、客户投诉处理不当等问题，导致发生服务纠纷。

商业银行中间业务介绍

利率市场化背景下我国商业银行中间业务的发展概况目录第一章中国商业银行中间业务发展概况 (3)一、商业银行中间业务基本概念 (3)（一）商业银行中间业务定义 (3)（二）商业银行中间业务分类 (3)二、商业银行中间业务的发展现状 (4)（一）我国银行中间业务收入现状 (4)（二）我国银行中间业务收费现状 (4)（三）银行中间业务法律法规现状 (4)（四）我国银行中间业务营销现状 (5)三、商业银行中间业务问题及建议 (6)（一）商业银行中间业务问题体现 (6)（二）商业银行中间业务发展建议 (8)四、中间业务对商业银行的影响 (9)（一）实现银行新的利润增长点 (9)（二）实现银行的财务结构优化 (9)（三）促进存贷款传统业务发展 (9)第二章中国商业银行中间业务竞争格局 (10)一、中国商业银行中间业务发展态势 (11)二、中国商业银行中间业务竞争格局 (11)第三章中国上市银行中间业务发展现状 (14)一、国有上市银行中间业务发展现状 (14)二、股份制上市银行中间业务发展现状 (15)三、城市商业上市银行中间业务发展现状 (17)（一）北京银行 (17)第一章中国商业银行中间业务发展概况一、商业银行中间业务基本概念（一）商业银行中间业务定义根据中国人民银行2011年颁布的《商业银行中间业务暂行规定》，商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入，即可以理解中间业务实际上就是非利息收入。

通俗讲，中间业务是介于资产业务和负债业务中间的那部分业务，一般是指银行不需要动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，从中间人的身份代替客户办理收付和其他代理事项等各种金融服务以及直接参与合规的市场交易等经营活动，从而增加银行收益的业务。

中间业务与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型并正在成为商业银行新的利润增长点。

（二）商业银行中间业务分类商业银行中间业务主要分为九大类业务：即，结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、咨询业务、保管及其他业务。

商业银行的中间业务

商业银行的发展
从商业银行发展的历史来看，主要有职能分工型和全能型两种模式。职能分工型模式：又称英国模式，也叫传统式商业银行，以英、美、日为代表。这种模式下的商业银行主要融通短期商业资金，其理论依据是传统的“商业放款论”，也叫“实质票据论”。根据这种理论，商业银行的业务应集中于自偿性贷款。全能型模式：又称德国模式，也叫综合式的商业银行，以德国、奥地利、瑞士为代表。这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款，以及全面的证券与投资业务等。
商业银行的设立
商业银行的设立原则。目前银行的设立主要有中央银行审批和财政部审批两种，但都必须首先考虑市场准入和业务范围等原则。其中，市场准入原则分为特许主义、准则主义和核准主义（又称审批制）三类；而业务范围原则大体分为分业经营原则和混业经营原则两类。我国银行法规定，商业银行在中国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。这说明我国实行的是分业经营原则。商业银行的设立条件。按照我国商业银行法规定，设立商业银行应具备五项条件，其中有一项最低限额的注册资本条件规定：我国国有商业银行最低注册资本金为10亿元人民币。商业银行的设立程序。商业银行的设立程序分筹建和开业两个阶段。
政府对商业银行监管
政府监管的涵义。是指政府的金融主管当局依法利用行政权力对金融机构和金融活动实施规制和约束，促使其依法稳健经营的一系列行为的总称。政府监管的目标体系。是多层次的，主要包括三个方面：一是维护银行业的安全与稳定；二是保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；三是促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。政府监管的基本原则。包括依法监管原则、合理监管原则、适度监管原则和高效监管原则。政府监管的内客。归纳起来主要分为两类：一类是预防性监管；另一类是保护性监管。

商业银行发展中间业务

区块链技术能够简化清算结算流程，降低交易成本，提高交易效率，为商业银行的中间业务提供更高效、便捷的服务。
创新金融产品
区块链技术为金融产品创新提供了更多可能性，如智能合约、供应链金融等，丰富了商业银行中间业务的产品线。
大数据与人工智能驱动的中间业务创新
数据驱动决策
大数据技术能够帮助商业银行更全面地了解客户需求与市场趋势，实现数据驱动的业务决策，提升中间业务的精准度和市场适应性。
承诺类中间业务：如贷款承诺、债券发行承诺等。
支付结算类中间业务：包括国内外结算、信用卡、电子支付等。
担保类中间业务：如银行承兑汇票、备用信用证等。
交易类中间业务：如远期外汇合约、金融衍生品交易等。
商业银行发展中间业务的重要性
利润增长新动力
风险分散
随着利率市场化改革，传统存贷利差逐渐缩小，中间业务成为商业银行新的利润增长点。
本PPT的结构和主要内容
定义与分类
明确中间业务的定义，对其进行分类介绍。
重要性分析
从利润增长、风险分散、服务能力提升等方面分析商业银行发展中间业务的重要性。
国内外案例分析
选取国内外典型的商业银行，介绍其在中间业务领域的成功经验，为我国商业银行提供借鉴。
发展建议与展望
针对我国商业银行的中间业务发展现状，提出具体的发展建议，并展望中间业务的未来发
强化市场营销与品牌建设
该行注重中间业务品牌的塑造和推广，通过市场营销活动、专业论坛等方式提升品牌知名度，吸引优质客户。
优化业务流程与提升服务质量
为了提高中间业务效率，该商业银行对业务流程进行持续优化，采用先进的信息技术提升服务质量，为客户提供便捷、高效的服务体验。
案例二：国际先进银行中间业务发展经验借鉴

商业银行的中间业务

转型目标
该银行将中间业务转型作为重点，旨在提高非利息收入占比，优化收入结构。
实施策略
该银行采取了以下策略进行中间业务转型
案例一
1. 间业务产品和服务。
通过优化客户结构，增加对高净值客户的营销力度，提高客户黏性。
3. 提升风险管理水平
实施策略
该银行采取了以下策略进行中间业务风险管理
案例三
1. 完善内部控制机制
建立健全的内部控制体系，加强对中间业务的监督和检查。
3. 提高员工风险意识
加强员工风险意识培训，提高员工对风险的敏感度和应对能力。
2. 强化风险评估和监控
对中间业务进行全面风险评估，并制定相应的风险控制措施。
成效
通过实施有效的风险管理策略，该银行成功降低了中间业务风险，保障了资产质量，提升了整体经营稳健性。
要点一
总结词
市场风险是商业银行在中间业务中面临的主要风险之一，主要受到利率、汇率、商品价格等因素的影响。
要点二
详细描述
市场风险的来源主要是金融市场的波动，包括利率、汇率、商品价格等。这些波动可能会影响中间业务的收益和本金，从而对商业银行的财务状况产生负面影响。例如，如果市场利率上升，商业银行的债券价格可能会下跌，从而影响其资产负债表和盈利能力。
05
中间业务对商业银行的影响
对商业银行业务的影响
扩大业务范围
中间业务可以扩大商业银行的业务范围，增加其收入来源，提高其在金融市场中的竞争力。
提升客户黏性
通过提供多样化的中间业务，商业银行可以更好地满足客户需求，提高客户满意度和黏性。
优化资产负债结构
中间业务可以帮助商业银行优化资产负债结构，降低风险，提高资产质量和稳定性。

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商业银行中间业务的定义及分类
1.中间业务的定义
中间业务（Intermediary Business），是指商业银行代理客户办理收款、付款
和其他委托事项而收取手续费的业务，是银行不占用自身资金并以中间人的身份，利用银行本身的网点优势、网络技术优势、信用优势和人才等优势，为客户提供各项金融服务并收取手续费的业务。

其中，商业银行中间业务广义上讲“是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”。

狭义的中间业务是商业银行作为中间机构，企业客户向商业银行提出委托要求，并向商业银行提供一定费用的业务，银行本身不承担任何风险.
2.中间业务的分类
2002年4月22日，中国人民银行发出“关于落实《商业银行中间业务暂行规定》有关问题的通知”，在其附件《商业银行中间业务参考分类及定义》中，如表所示：
我国商业银行中间业务的分类。