小微企业融资存在的主要问题

小微企业融资存在的主要问题

1小微企业融资需求难以满足

长期以来，小微企业融资问题已成为世界金融研究的热点问题，尤其2008年金融危机导致我国小微企业发展受到极大影响。当前我国小微企业融资需求旺盛。我国目前超过40%的小微企业需要贷款经营，并且小微企业生存时间相对较短，其中每年全国接近33%的小微企业倒闭，并且主要原因为资金链断裂，这些企业融资资金缺口较大。现阶段我国科技型小微企业融资难度较大，这主要是与传统企业相比，这些企业技术以及市场风险相对较高，并且技术经验较为丰富，但缺少可以抵押额实体。同时基于我国信用担保体制不完善的背景下，因此科技型企业融资需求较为旺盛，但获得融资难度较大。

2小微企业融资额度小且放贷缓慢

当前我国小微企业实际运营阶段，要求融资借款周期短、借款时间紧等特点，而这些企业通常资金流动性严重不足，其需要临时借贷才能保持正常运营，这些企业占总体小微企业数量的60%以上，并且流动性资金贷款占比超过95%。一般来说，很多小微企业日常运营资金缺口基本在10万，并且则核心企业实际贷款额度低于100万，这些资金主要应用在原材料采购、偿还工程款以及支付工人工资等短期用途，而实际长期项目投资开发不多，这样要求银行或其他金融机构放贷快速，但现在很多银行或金融机构出于降低放贷风险的目的，其需要对于小微企业进行全面审查，这往往需要一定时间，而我国40%的小微企业期盼能够5个工作日内获得相应的贷款，这样才能保证资金应用的实际效果，如果放贷时间太长，小微企业往往会选择其他融资渠道，同时我国小微企业实际融资周期短且次数多。

3融资渠道少且成本高

当前我国小微企业融资外源性相对较少，其对于内源性融资依赖程度较低。很多小微企业主要融资渠道选择银行等金融机构，但小微企业由于缺少严格的审计规范化财务报表以及可供抵押资产，因此银行基于自身业务发展以及风险管理要求对于小微企业的实际金融支持相对较少。一些小微企业主要依赖关系型借贷方式，尤其小微企业发展初期，大多依靠亲戚朋友的感情借贷保持正常生产经营，而首先扩大经营则选择民间金融资方式。但当前使用民间资本的成本以及风险相

对较高，很多小微企业无力偿还高利贷出现倒闭情况。

4国家政策以及法规支持不足

现阶段我国政府对于小微企业发展关注程度日益增加，自2010年其我国中央政府以及各地方政府制定一系列扶持性政策法规，从而对于小微企业进行有效扶持。小微企业自身特点要求其对于货币以及金融政策敏感度较高，并且受到经济周期规律制约程度较为明显。同时国家基于当前复杂的国内外形势综合考虑，其需要队员宏观经济政策进行合理化调整，并出台各种宏观调控政策，具体包括货币政策、金融政策以及税收等政策。但很多金融机构以及地方政府基于自身风险考虑，其未能对于小微企业进行重点扶持，并且也没有制定科学合理的政策以及法规，这样使得小微企业实际运营难度相对较大。