财产保险
财产保险的四大基本原则
财产保险的四大基本原则财产保险的四大基本原则，听起来有点儿高大上对吧？不过呢，别担心，今天我就用最简单的方式来告诉你这些原则到底是什么，也让你明白为什么它们那么重要。
咱们先来个直白的总结：这四个原则就是最大诚信原则、损失补偿原则、近因原则和利益必须保险原则。
怎么样，看起来没啥难度吧？咱一个个慢慢捋，确保你听了之后就能明白，保证不会讲得让你头晕眼花。
咱先从最大诚信原则说起。
这个名字听起来挺严肃的，对不对？但其实就是要求你和保险公司之间要讲实话。
啥意思呢？就是说你买保险的时候，得把你财产的情况全都告诉保险公司，不能有一点儿隐瞒。
你要是说谎，保险公司一旦查出来，他们有权利拒赔，甚至可能直接取消你的保险合同！这可不是小事儿，背后可是有法律的保护。
你可能会觉得，嗯，保险公司这么麻烦，我能不能自己偷偷告诉少点？答案是：不行！想想看，你买保险是为了什么？当然是为了保障万一出事了你能拿到赔偿，谁希望自己出了问题后还被保险公司拒之门外呢？所以啊，真心话最重要。
讲诚信，才能换来保障，简单吧？再说到损失补偿原则。
顾名思义，损失补偿就是保险赔偿的基本理念。
你出事故了，损失了财产，保险公司帮你赔偿，但这个赔偿的数目绝对不可能超过你的损失。
咋说呢，就是说你不能因为有了保险，就想着把损失翻倍，反正保险公司赔呀。
那样的话，保险公司赔了，自己又得到了赔偿，还能拿到更多的钱，那不成了“中奖”了吗？可这个世界上哪有这么便宜的事儿？保险赔偿只会弥补你实际的损失，最多就是让你不至于破产掉队，能让你恢复到原来的状态。
别想着借机发财，那是不行的。
你得明白，保险是为了帮你走出困境，而不是让你坐享其成，想明白这个，生活就能少点纠结。
然后咱来说说近因原则。
这个原则听起来也有点儿学术性，但实则很简单。
所谓近因，就是发生损失的直接原因。
举个例子，如果你家屋顶漏水，导致屋里的家具泡坏了，那漏水才是罪魁祸首，才是造成损失的直接原因。
如果是你自己不小心弄坏了家里的电视，那可就另当别论了。
人寿保险与财产保险的区别
人寿保险与财产保险的区别人寿保险和财产保险是两种主要类型的保险，它们在保险范围、保障对象、赔偿方式等方面存在着明显的区别。
下面将详细介绍人寿保险和财产保险之间的区别。
人寿保险是一种保障被保险人生命安全的保险。
通常情况下，人寿保险合同的受益人是被保险人本人或其在合同中指定的亲属。
在被保险人身故或身体残疾时，人寿保险公司将按照合同约定向受益人支付相应的保险金。
人寿保险是为了保障被保险人及其家人的生活安全和未来发展而设立的一种保险形式。
相比之下，财产保险主要保障的是被保险人的财产安全。
财产保险的范围更广泛，涵盖了房屋、车辆、商业财产等各种财产。
当被保险财产遭受意外损失或损坏时，财产保险公司将根据合同约定进行赔偿，以帮助被保险人尽快恢复受损财产的价值。
财产保险在保障人们的日常生活和工作中遇到的各种财产风险方面发挥着重要作用。
此外，人寿保险和财产保险的赔偿方式也存在差异。
人寿保险通常是一次性给付，即在被保险人身故或身体残疾后，保险公司将按照合同约定向受益人支付一定的保险金。
而财产保险则通常采取分期付款的方式进行赔偿，根据被保险财产实际损失的大小和赔偿额度进行逐步赔付。
总的来说，人寿保险和财产保险是两种不同类型的保险，它们分别从生命安全和财产安全两个方面保障被保险人的利益。
人们可以根据自身的需求和风险情况选择购买适合的保险产品，以确保自己和家人的生活稳定和安全。
对于保险公司来说，合理设计和管理人寿保险和财产保险产品，提高保险服务质量，是保障被保险人权益和实现保险公司可持续发展的关键。
财产保险的基本含义
财产保险的基本含义引言财产保险是指一种保险形式，旨在保障个人或机构的财产免受损失。
财产保险是保险行业中最常见的一种保险，广泛应用于个人和商业领域。
本文将介绍财产保险的基本含义，包括其定义、分类、保险合同要素、理赔流程以及常见的财产保险类型等。
定义财产保险是指保险公司为保险人提供财产保障的一种保险形式。
保险人支付保险费，保险公司在遭受保险事故或意外事件导致财产损失时，根据保险合同约定向保险人提供相应的赔偿或补偿。
分类根据保险对象不同，财产保险可以分为个人财产保险和商业财产保险两大类。
个人财产保险个人财产保险是指保险公司为个人提供的保险服务，主要包括： - 住宅保险：保障个人住宅及其内部财产的安全，通常包括火灾、盗窃、水灾等风险。
- 车辆保险：保障个人拥有的车辆，在发生车辆损坏、盗窃或责任事故等风险时提供赔偿。
- 旅行保险：保障个人在出行期间遭受的意外事件导致的财产损失，例如行李丢失、旅行延误等。
商业财产保险商业财产保险是指保险公司为企事业单位及商业机构提供的保险服务，主要包括： - 商业财产综合保险：保障企业的固定资产、库存、机器设备等财产免遭意外损失。
通常包括火灾、爆炸、自然灾害等风险。
- 企业利益保险：保障企业运营利益受损或无法正常运营的风险，例如经济损失、商业中断等。
- 船舶保险：保障船舶及其货物，在航海过程中受到的损失或责任风险。
- 责任保险：保障企业因为意外事故导致他人财产损失或人身伤害而面临的赔偿责任。
保险合同要素财产保险的合同通常包含以下要素： 1. 保险标的：即受保财产的具体描述，包括地址、车辆型号等。
2. 保险金额：即保险公司在保险事故发生时向保险人支付的赔偿金额上限。
3. 保险费：即保险人为获取保险保障而向保险公司支付的费用。
4. 保险期间：即保险合同的有效期限。
5. 免赔额：即保险事故发生时，保险人需要自行承担的损失金额。
6. 责任免除条款：即保险公司对某些特定风险不承担赔偿责任的约定。
保险实务财产保险
保险实务财产保险保险实务：财产保险保险是一种重要的风险管理工具，而财产保险则是保险领域中一个重要的分支。
财产保险主要涉及保障个人或组织的财产免受损失的风险，包括房屋、车辆、商业资产等。
本文将介绍财产保险的定义、类型以及如何选择最合适的财产保险。
一、财产保险的定义财产保险是一种金融保险形式，旨在保护个人与企业的财产免受意外损失的风险。
财产保险可以提供赔偿以应对由于火灾、盗窃、水灾、自然灾害等造成的财产损失。
财产保险通常根据保险条款规定的事故范围和赔偿限额，为被保险人提供相应的经济保障。
二、常见的财产保险类型1. 房屋保险：房屋保险是为住宅或商业房产提供保障的财产保险。
它可以覆盖房屋结构本身、家具家电、以及因火灾、水灾、地震等意外事件造成的损失。
2. 车辆保险：车辆保险包括交通事故保险、机动车辆损失保险以及第三者责任保险等。
这些保险类型可以为车辆损失以及他人人身伤害或财产损失提供保障。
3. 商业财产保险：商业财产保险主要保护商业房地产以及相关设备、库存等。
这类保险通常可以涵盖火灾、盗窃、爆炸等意外事件造成的财产损失。
4. 稳健保险：稳健保险是一种特殊的财产保险，旨在保障投资组合中的证券、基金等金融资产。
它可以为投资者在金融市场变动引起的损失提供保障。
三、选择适合的财产保险选择适合的财产保险是确保个人或企业财产安全的重要步骤。
下面是一些选择财产保险的建议：1. 评估财产价值和风险：了解财产的实际价值以及可能面临的风险是选择财产保险的基础。
定期评估财产价值可以确保保额足够覆盖损失。
2. 比较不同保险公司的报价和政策：不同保险公司可能提供不同的保险政策和报价。
比较不同保险公司的优势和劣势，选择适合自己需求的保险产品。
3. 理解保险条款和范围：仔细阅读保险条款和范围，确保理解保险公司的责任和赔偿限制。
如有任何疑问，可咨询专业人士或保险代理人。
4. 考虑增值附加服务：一些保险公司可能还提供增值附加服务，如紧急救援、法律咨询等。
财产保险的种类及其适用范围
财产保险的种类及其适用范围概述:财产保险是指以个人或企业的财产作为保险标的，在出现损失或风险时，由保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。
根据不同的财产类型和风险特点，财产保险可以分为多个种类。
本文将介绍财产保险的常见种类以及它们的适用范围。
一、财产损失保险财产损失保险是最常见的财产保险种类之一。
它覆盖了个人和企业的财产损失，包括房屋、车辆、设备、货物等。
该保险可以保障财产在火灾、爆炸、自然灾害、盗窃、撞击等意外事件中的损失。
适用范围广泛，涵盖了个人的住宅保险、汽车保险、商业财产保险等。
二、责任保险责任保险是针对个人或企业在日常活动中对第三方造成的损失或伤害进行赔偿的保险。
这种保险适用于许多领域，包括汽车责任保险、雇主责任保险、产品责任保险等。
例如，汽车责任保险承保车辆在道路上发生事故导致第三方人员受伤或财产损失时的赔偿责任。
三、工程保险工程保险是为了保障在建筑工程过程中发生的各种意外事件所引起的财产损失。
这种保险适用于建筑项目、工程施工、机械设备的安装与试运行等。
工程保险的内容包括施工期保险和缺陷保险。
施工期保险主要是针对施工过程发生的火灾、倒塌、爆炸等意外事件进行赔偿；缺陷保险则是保障施工项目完成后，出现由设计、施工等引起的质量问题。
四、船舶保险船舶保险主要包括船体保险、船东责任保险、水路货物运输保险等。
船体保险针对船只本身的损失或损坏进行赔偿，船东责任保险则是承保船舶运输过程中对第三方造成的人身伤亡或财产损失的赔偿责任。
五、农业保险农业保险是农民保护农作物、农业设施及农业收入的一种保险形式。
它涵盖了自然灾害如干旱、洪水、冰雹等对农作物的破坏以及由疾病、虫害等引起的农作物减产的风险。
农业保险的目标是帮助农民减轻因灾害和非常规天气等因素导致的损失，保障他们的收入和经济安全。
结论:财产保险种类繁多，每种都有其特定的适用范围。
财产损失保险广泛应用于个人和企业的财产保护，责任保险保障了从事各种活动中产生的赔偿责任，工程保险适用于建筑工程等领域，船舶保险针对船舶和运输过程中的风险，农业保险保护了农民的农作物和收入。
财产保险介绍PPT
法院判决
▪ 法院认为，王某以参加村集体投保的形式向 保险公司投保家庭财产，保险公司收取了保 险费，应认定保险合同成立。王某未向保险 公司申明投保的财产中有部分物品存放于祠 堂内，保险公司亦未审核保险标的及坐落地 点即按协保员填具的财产分户清单作出承保 表示，双方对本案纠纷产生均有过错。最后 法院主持调解，双方当事人达成协议结案， 由保险公司赔偿给王某人民币4000元。
三、我国火灾保险的主要险种
▪ （一）企业财产保险 ▪ （二）家庭财产保险 ▪ 1、普通家庭财产保险 ▪ （灾害损失险、盗抢险） ▪ 2、家庭财产两全保险 ▪ （兼有经济补偿和到期还本） ▪ 3、专项家庭财产保险 ▪ （三）机器设备损害保险
案例1:家庭财产在租用地出险,保险公司是否赔偿
▪ 1994年5月30日王某向保险公司投家庭财产保险， 保险金额为16000元，其中楼房二间，保险费为12元； 房屋以外财产保险金额为10000元，保险费为20元， 保险期限自1994年5月30日零时至1995年5月30日24 时止。由本村协保员张某填写家庭财产保险集体投保 分户清单，该清单上王某投保财产的详细地址未填。 协保员张某收取了王某交纳的保险费32元并出具保险 公司家庭财产保险费收据。王某于1994年2月租用本 村祠堂用来堆放家具、杉木、三轮残疾人用车以及用 来杀猪卖肉。1994年10月23日因祠堂内电线老化漏电 引起火灾，致使王某堆放在祠堂内的家具、杉木、农 副产品和三轮残疾人用车、新鲜猪肉等不保财产均被 烧毁，共计损失19800元。事故发生后，保险公司派 员到现场对起火原因、施救经过、损失情况进行调查 核实。王某向保险公司提出索赔遭到拒绝，遂诉至法
▪ 2、重复保险的分摊方式根据国际上习惯作法，在重 复保险的情况下一般采用下列三种保险方式：比例 责任分摊方式；赔偿金额责任分摊方式；出单顺序 负责分摊方式。我国《保险法》第40条第二款规定， 重复保险的保险金额的总和超过保险价值的，各保 险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同 另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额 总和的比例承担赔偿责任。
财产保险的种类及其保障范围是什么
财产保险的种类及其保障范围是什么在我们的生活和商业活动中，财产面临着各种各样的风险，如火灾、盗窃、自然灾害等。
为了应对这些风险，财产保险应运而生。
财产保险就像是一把保护伞，为我们的财产提供保障，减少因意外事件造成的经济损失。
那么，财产保险都有哪些种类？它们的保障范围又是什么呢？一、财产保险的种类1、财产损失保险这是最常见的财产保险类型之一。
它主要保障由于自然灾害、意外事故等原因导致的财产直接损失。
比如，火灾保险，保障因火灾造成的房屋、设备等财产的损失；水灾保险，针对洪水等水灾导致的财产损失提供保障；盗窃保险，在财产遭受盗窃时给予赔偿。
2、责任保险责任保险主要保障被保险人在法律上应承担的对他人财产损失或人身伤亡的赔偿责任。
例如，公众责任保险，适用于商场、酒店等公共场所，当这些场所因经营活动对第三方造成损害时，由保险公司承担赔偿责任；产品责任保险，保障制造商、销售商因产品缺陷导致消费者人身伤亡或财产损失应承担的赔偿责任；雇主责任保险，当雇主对雇员在工作中遭受的伤亡负有赔偿责任时，由保险公司进行赔付。
3、信用保险和保证保险信用保险主要保障债权人因债务人不能履行债务而遭受的损失。
例如，出口信用保险，保障出口商因进口商不付款而遭受的损失。
保证保险则是为债务人提供担保，保证其履行债务。
比如，履约保证保险，确保合同一方能够履行合同约定的义务。
4、农业保险农业保险专为农业生产者提供保障，包括农作物保险和牲畜保险等。
农作物保险在农作物遭受自然灾害、病虫害等损失时给予赔偿；牲畜保险则对养殖的牲畜因疾病、意外死亡等情况进行保障。
二、财产保险的保障范围1、财产损失保险的保障范围（1）自然灾害：如地震、洪水、台风、暴雨、雪灾等。
不同的保险产品可能对自然灾害的保障范围有所不同，有些可能只保障部分常见的灾害。
（2）意外事故：包括火灾、爆炸、雷电、空中运行物体坠落等。
此外，还有一些特殊的意外事故，如交通事故对车辆造成的损失。
（3）盗窃、抢劫：在保险合同约定的条件下，如果财产被盗或被抢劫，保险公司将给予赔偿。
财产保险的种类及其适用范围是什么
财产保险的种类及其适用范围是什么在我们的日常生活和商业活动中，财产保险扮演着重要的角色，为我们的财产提供了保障，降低了潜在的风险带来的损失。
那么，财产保险究竟有哪些种类，又分别适用于哪些情况呢？首先，我们来了解一下财产损失保险。
这是最常见的一类财产保险，旨在保障被保险人由于自然灾害、意外事故等造成的财产直接损失。
比如，火灾保险，适用于各类建筑物、设备、存货等因火灾造成的损失。
想象一下，一家工厂因为一场意外的大火，导致厂房和生产设备严重受损，如果事先购买了火灾保险，就能获得相应的赔偿，帮助企业尽快恢复生产。
再比如，运输保险，主要适用于货物在运输过程中的风险，无论是通过公路、铁路、水路还是航空运输，都能在货物遭受损失时提供保障。
对于贸易公司来说，运输保险是必不可少的，它能降低因运输途中的意外导致货物损失所带来的经济压力。
接下来是责任保险。
责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
公众责任保险就是其中的一种，适用于各种公共场所，比如商场、酒店、体育馆等。
如果在这些场所内发生意外事故，导致他人人身伤亡或财产损失，场所的所有者或经营者需要承担赔偿责任，而公众责任保险就能在这个时候发挥作用。
还有产品责任保险，适用于生产和销售产品的企业。
如果产品存在缺陷，导致消费者受到伤害或财产损失，企业可能面临巨额赔偿，产品责任保险就可以为企业分担这部分风险。
另外，雇主责任保险则适用于企业雇主，当雇员在工作过程中受伤或患病，雇主需要承担相应的赔偿责任，雇主责任保险可以帮助雇主减轻这一负担。
信用保险和保证保险也是财产保险的重要组成部分。
信用保险主要保障被保险人在信用交易中的债权。
比如，出口信用保险，适用于出口企业，当国外买家无法按时支付货款时，出口企业可以通过保险获得赔偿，减少损失。
保证保险则相反，是保险人向权利人提供担保的保险。
例如，履约保证保险，适用于工程承包、租赁等合同，确保合同的履行。
如果被保证人未能按照合同履行义务，权利人可以从保险人那里获得赔偿。
财产保险的种类及选择技巧是什么
财产保险的种类及选择技巧是什么在我们的生活和工作中，财产面临着各种各样的风险，如火灾、盗窃、自然灾害等。
为了保障我们的财产安全，财产保险成为了一种重要的风险管理工具。
然而，财产保险种类繁多，让人眼花缭乱。
本文将为您详细介绍财产保险的种类以及选择的技巧，帮助您做出明智的决策。
一、财产保险的种类（一）财产损失保险1、企业财产保险企业财产保险是以企业的固定资产和流动资产为保险标的的保险。
它主要保障企业在遭受自然灾害、意外事故等造成的财产损失，包括厂房、设备、原材料、产品等。
2、家庭财产保险家庭财产保险则是针对居民家庭的财产提供保障。
保障范围通常包括房屋及其附属设备、室内装潢、家具、家用电器、衣物等。
有的家庭财产保险还可以附加盗窃、抢劫、管道破裂、水渍等风险保障。
3、运输工具保险运输工具保险主要包括机动车辆保险、船舶保险和飞机保险等。
以机动车辆保险为例，它包括交强险和商业车险。
交强险是法定强制保险，必须购买；商业车险则包括车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险等多种险种，车主可以根据自身需求选择。
4、工程保险工程保险主要保障工程项目在建设过程中面临的各种风险，如建筑工程一切险、安装工程一切险等。
这些保险可以保障工程物质损失、第三者责任以及因工程延误导致的间接损失等。
（二）责任保险1、公众责任保险公众责任保险主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故造成他人人身伤亡或财产损失，依法应承担的经济赔偿责任。
例如，商场、酒店、公园等场所都可以购买公众责任保险。
2、产品责任保险产品责任保险是指由于产品存在缺陷，造成使用者或消费者人身伤亡或财产损失，依法应由产品的生产者或销售者承担的经济赔偿责任。
3、雇主责任保险雇主责任保险承保雇主对雇员在受雇期间因工作原因遭受的人身伤亡或职业病，依法应承担的经济赔偿责任。
4、职业责任保险职业责任保险是以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成他人人身伤亡或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任为保险标的的保险。
财产保险的种类和保障范围
财产保险的种类和保障范围财产保险是指通过向保险公司交纳保费，保险公司承担损失的方式，来保障个人或组织的财产利益安全。
财产保险广泛应用于各个领域，包括房屋、车辆、财产、商业等等。
在此，我们将介绍几种常见的财产保险种类和相应的保障范围。
一、住宅保险住宅保险主要针对个人住宅及其内部财产进行保障。
这种保险通常包括房屋本身、家具、家电、室内装修等，以及因火灾、水灾、盗窃等意外事件而导致的财产损失。
此外，住宅保险还可以覆盖个人财产遭受的第三方损失，并提供相应的法律责任保障。
二、车险车险是指针对机动车辆及其拥有者的一种保险。
车险通常包括两部分，一是车辆本身的损失险，二是因车辆发生事故而产生的第三方责任险。
损失险主要保障车辆本身遭受的人为或自然灾害的损失，如碰撞、刮擦、火灾、盗窃等。
第三方责任险主要保障车辆拥有者因车辆使用引发的第三方财产和人身伤害损失。
三、财产保险财产保险是一种综合性的商业保险，主要针对企事业单位及其财产提供保障。
财产保险通常包括建筑物保险、设备保险、库存保险等。
建筑物保险主要关注企业固定资产，如厂房、办公室等，保障范围包括火灾、爆炸、自然灾害等。
设备保险主要保障企业生产经营中的各种设备，如机器设备、电脑设备等。
库存保险主要保障企业存货在途或仓储期间的损失。
四、商业保险商业保险主要针对商业机构及其经营活动提供保障。
商业保险可以分为多个细分领域，如雇主责任保险、公众责任保险、产品责任保险等。
雇主责任保险保障企业雇主因员工在工作过程中导致的人身伤害和财产损失而发生的赔偿责任。
公众责任保险保障企业因其经营活动导致的第三方人身伤害和财产损失而发生的赔偿责任。
产品责任保险保障企业因其产品导致的第三方人身伤害和财产损失而发生的赔偿责任。
总结起来，财产保险的种类丰富多样，主要包括住宅保险、车险、财产保险和商业保险等。
保障范围也十分广泛，从个人的住房、车辆到企业的固定资产、设备甚至是产品责任，都可以通过购买相应的财产保险得到有效的保障。
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1.保险标的分散 2.盗窃是保险标的面临的主要风险之一 3.保险金额普遍较低 4.保险赔偿普遍采用第一危险责任赔偿 方式（难以追偿）
二、家庭财产保险的主要内容
1. 保险标的 （1）自有房屋及其附属设备
（2）各种生活资料（含非机动车） （3）农村家庭的农具、工具和已经收获的农副 产品 （4）与他人共有的财产 （5）代保管财产（洗衣店） （6）租用的财产
（3）机动车交通事故责任强制保险的责任限额 ---由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农
业主管部门规定。
1）有责任的赔偿限额 死亡伤残赔偿限额为11万元 医疗费用赔偿限额为1万元 财产损失赔偿限额为2000元 2）无责任的赔偿限额 死亡伤残赔偿限额依次为1.1万元 医疗费用赔偿限额1000元 财产损失赔偿限额100元 2008年5月1日起实施的修改后的《道路交通安全 法》规定，交通事故机动车一方没有过错的， 承担不超过10%的赔偿责任。
4. 盗窃险的赔偿处理
（1）保险标的发生盗窃事故后，被保险人应当立即向当 地公安部门报案，并同时告知保险公司，否则保险公 司可能有权拒赔。 （2）被保险人向保险人报案后，从案发时起三个月后被 盗窃的保险标的仍未查获，方可办理赔偿手续。 （3）盗窃责任损失赔偿后，被保险人应将权益转让给保 险人，破案追回的保险标的应当归保险公司所有。被 保险人如愿意收回被追回的保险标的，其已领取的赔 款必须退还给保险公司，保险公司对被追回保险标的 的损毁部分按照实际损失给予补偿。 （4）本保险规定有绝对免赔额。
（4）机动车交通事故责任强制保险的费率
交强险实行统一的保险条款和基础保险费率。
保监会按照交强险业务总体不盈不亏的原则审 批保险费率。 基础费率按机动车种类、使用性质分为家庭自 用汽车、非营业客车、营业客车、非营业货车 、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机八大类 和42个小类， 被保险机动车辆没有发生道路交通安全违法行 为和道路交通事故的，保险公司应当在下一年 度降低其保险费率。反之，提高其保险费率
第一节 企业财产保险
一、企业财产保险标的 1.可保财产 房屋及其附属设备（含租赁）和室内装修材料 。 机器设备 工具、仪器及生产工具 管理工具低值易耗品 原材料、半成品、在成品、产成品或库存商品 帐外及摊销的财产
2.特保财产
----经保险双方特别约定后在保险单中载明 的保险财产。 市场价格变化大：珠宝、字画 价值高：铁路、桥梁 风险大：矿井
二、企业财产保险的保险责任
1.企业财产保险基本险的保险责任 火灾、雷击、爆炸、坠落、停电、停水、停气的 损失 。 2.企业财产保险综合险的保险责任 （1）列明的自然灾害：雷击、暴风、暴雨、洪 水、地陷、雪灾、雹灾、冰凌、崖崩、滑坡、 泥石流等 （2）列明的意外事故：火灾、爆炸、物体坠落 （3）特别损失：停水电气、施救费用
四、家庭财产保险的赔偿处理
1. 房屋及室内附属设备和室内装修赔偿金额的计算 （1）全部损失 保险金额≥出险时重置价值，赔偿金额以不超过出险时 重置价值为限； 保险金额＜出险时重置价值，赔偿金额不得超过保险 金额。 （2）部分损失 保险金额≥出险时重置价值，赔偿金额按实际损失计算 ； 保险金额＜出险时重置价值，赔偿金额按保险金额与 出险时重置价值的比例计算，公式如下： 赔款=（保险金额/出险时重置价值）×（实际损失-应 扣残值）
第三节 运输工具保险
一、机动车辆保险 1.机动车辆保险概述 （1）机动车辆保险的概念 机动车辆保险是指以汽车、电车、电瓶车、摩 托车、拖拉机、专用机械车、特种车等各种机 器为动力的车辆为保险标的，承保机动车辆遭 受自然灾害和意外事故而造成的财产损失或者 因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产的直 接损失依法应负的赔偿责任的财产损失保险。
（2）部分损失。受损保险标的的保险金额 等于或高于账面余额，按实际损失计算 赔偿金额；受损保险标的的保险金额低 于账面余额，应以实际损失或恢复原状 所需修复费用，按保险金额占出险账面 余额的比例计算赔偿：
七、企业财产保险的附加险
盗抢险
利润损失险 露堆财产保险
矿下财产保险
第二节 家庭财产保险
保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失。
包括停工、停业期间支出的工资、各项费用、 利润损失及因财产损毁导致的有关收益的损失 等。 保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保 险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、 自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失。 由于行政行为或执法行为所致的损失。如政府 部门对保险标的没收、征用、销毁或毁坏等损 失。
2. 机动车交通事故责任强制保险
（1）强制保险的保险责任 1）在中国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使 用被保险车辆过程中发生交通事故，致使受害人遭 受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承 担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定 对每次事故在赔偿限额内负责赔偿。 2）有下列情形的，保险人在医疗费用赔偿限额内予以垫 付并有权向致害人追偿。 驾驶人未取得驾驶资格的； 驾驶人醉酒的； 被保险机动车辆在被盗抢期间肇事的； 被保险人故意制造交通事故的。
财产保险
学习目标
了解企业财产保险、家庭财产保险、国内货物
运输保险、运输工具保险、工程保险、责任保 险、信用保证保险的险种 理解上述各财产类保险的基本特征 掌握各种财产保险的概念、保险责任、除外责 任、保险期限、保险费率、保险金额、保险价 值和赔偿处理方式 能运用所学的财产保险的基本原理解决保险中 的一些实际问题，对实务中的案例能予以正确 分析。
（2）机动车辆保险的特征
机动车辆保险属于不定值保险，保险标
的的出险率较高，赔偿方式主要是修复 ，采用绝对免赔额或绝对免赔率的免赔 方式，并采取无赔款优待方式。 必须是在法定有效行使证和有效驾驶机动车辆损失保险 机动车第三者责任保 险 机动车整车盗抢险 2）附加险 玻璃单独破碎险 自燃损失险 车身划痕损失险 新增设备损失险 车上货物责任险 车上座位责任险 不计免赔险
课程大纲
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 第七节 企业财产保险 家庭财产保险 运输工具保险 货物运输保险 工程保险 责任保险 信用保证保险
财产保险及其分类
财产保险----以财产及其有关利益为保险标的的
保险。 包括： 财产损失保险（企业财产保险、家庭财产保险 、国内货物运输保险、运输工具保险、工程保 险） 责任保险 信用保证保险 农业保险（不适用保险法）
2. 保险责任 主要承保火灾、爆炸、雷击及其他各种自 然灾害、意外事故。 3. 保险金额 以购置该财产时的支出作为家庭财产的实 际价值，并以此作为保险金额。
4.保险费率
主要依据以下因素确定： （1）房屋建筑结构及其等级 （2）家庭财产的构成 （3）地理位置及社会环境
三、家庭财产保险的主要险种
1.普通家财险 2.家财两全险（还本） 3.团体家财险 团体家财险具有以下特点： （1）投保人与被保险人分离 （2）投保单位的职工必须全部投保 （3）保险金额由投保单位统一确定 （4）团体家财险适用优惠费率
三、企业财产保险的除外责任
1.企业财产保险基本险的除外责任 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突 、罢工、暴动。 被保险人及其代表的故意行为或纵容所 致。 核反应、核子辐射和放射性污染 地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷 风、雪灾、雹灾、泥石流、崖崩、滑坡 、水暖管爆裂、抢劫、盗窃
除外的损失---保险人不承担保险责任
3.不保财产
不能用货币衡量其价值的财产或利益，如土地
、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源及文件 、账册、图表、技术资料等。 不是实际的物资，如货币、票证、有价证券。 不利于贯彻执行政府有关命令或规定，如违章 建筑及其他政府命令限期拆除、改建的房屋、 建筑物。 不属于本财产保险范围，如运输途中的物资、 领取执照并正常运行的机动车和畜禽类等，应 由其他险种来承保。土地、矿藏、森林、水资 源
2. 室内财产赔偿金额的计算 按实际损失赔偿，按照保险财产损失发生时的市 场价格，并根据新旧程度规定的折旧标准折旧 后的实际价值计算赔偿款，但最高赔偿金额不 得超过保险金额。 3. 赔偿方式 在保险期限内任一个保险年度，如果累计赔款金 额达到保险金额的，当年的保险责任即行终止 。下个保险年度开始时自动恢复原保险责任。 保险人对部分损失赔偿后，当年保险年度的有 效保险金额则相应减少，有效保险金额为原保 险金额减去赔偿金额后的余额。
4、附加盗窃险
承保室内的被保险财产，因遭受外来的、有明显 痕迹的盗窃损失，包括被盗财产和被砸坏财产 取得公安部门的证明且经过三个月等待期仍然 未破案，是被保险人索赔的重要条件。 除外责任 对于顺手牵羊、窗外钩物等造成的损失，保险 公司不予负责。 对于被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居 人员的盗窃或纵容他人盗窃所致的被保险财产 损失，保险公司不负责赔偿。
（2）部分损失（实际损失按比例赔付） 受损保险标的的保险金额等于或高于出险 时重置价值的，按实际损失计算赔偿金 额；受损财产的保险金额低于出险时的 重置价值的，应根据实际损失或恢复原 状所需修复费用，按保额占出险时重置 价值的比例计算赔偿金额，即
2、流动资产 （1）全部损失。受损财产的保险金额等于 或高于出险时的账面余额的，其赔偿金 额以不超过出险时的账面余额为限；受 损财产的保险金额低于出险时的账面余 额的，其赔偿不得超过该项财产的保险 金额。
四、企业财产保险的保险金额和保险价值
1.固定资产保险金额和保险价值的确定 （1）保险金额 帐面原值 重置价格 投保时实际价值 （2）保险价值 按出险时的重置价值确定
2.流动资产保险金额和保险价值的确定
（1）保险金额 被保险人最近12个月流动资产平均帐面 余额 最近帐面余额 （2）保险价值 按照出险时的账面余额或重置价值确定