个人理财作业答案1-2

个人理财平时作业一

一、判断题

1、个人理财起源于20世纪30年代的美国。（√）

2、我国的个人理财服务出现在20世纪80年代后期。（×）

3、对于个人理财的经济效益原则，衡量其的绝对值指标是利润，相对指标是投资收益率。（√）

4、资产负债率<1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。（×）

5、资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。（√）

二、单选题

1、王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（40万元）。

2、张女士年底净资产为40万元，负债60万元，则张女士拥有资产（100万元）。

3、资产负债表的评价指标主要是（资产负债率）。

4、下列（资产－负债＝净资产）公式考虑的是个人拥有资源的规模、强调的是这些资源的所有权的归属。

5、下列（资产＝负债＋净资产）公式揭示的是个人的经济规模，即目前拥有的资源总量，而不管这些资源的来源。

三、多选题

1、个人理财的作用包括（平衡现在和未来的收支；提高生活水平；规避风险和灾害）。

2、成功预算的要求包括（良好的计划性；现实性；灵活性；充分的沟通）。

3、增加净资产的主要方法包括（增加储蓄；减少消费；增加投资及其他物品的价值；减少负债）。

4、个人预算的意义包括(实现收支平衡；理智消费，建立约束机制，避免盲目性和随意性，提高财务资源的效率；提供理财目标和实施步骤；养成良好的财务管理习惯；为经济紧急事件做好准备)。

四、名词解释

1、个人理财：为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程，通俗的讲，就是个人如何处理日常的钱财。

2、个人资产负债表：报告个人在某一时点的资产和负债状况的财务报表，又称净资产表。

五、简答题

1、个人理财与公司理财的区别。

答：（1）理财的目标不同：个人理财是以提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生的生活为目标。公司理财则通过资金的筹措与合理使用，达到规避公司财务风险、实现企业价值最大化的目标。

（2）风险承担能力不同：个人的风险承担能力较弱，而公司因为拥有相对雄厚的财力，为了追求较高的利润，能够承担较高的风险。

（3）关注的时间长短不同：个人理财是以个人的生命周期为时间基础的，关注的时间一直到其生命终结；公司理财往往有一个持续经营的假设，即公司在可以预计的将来不会停止营业。

（4）依据的法律法规不同：个人理财主要依据个人所得税法、社会保障及保险等方面的法律法规；公司理财遵守的是公司法、证券法等方面的法律法规。

（5）行业管理不同：成熟的个人理财市场里往往会成立专门的行业组织，而公司理财通常是企业内部行为。

（6）主要内容不同：个人理财包括现金规划、储蓄规划、投资规划等内容；而公司理财包

括的主要内容有预算、筹资、投资等。

2、个人理财的作用。

答：（1）平衡现在和未来的收支；

（2）提高生活水平；

（3）规避风险和灾害

3、个人理财的基本原则。

答：量入为出原则；经济效益原则；安全性原则；变现原则；因人制宜原则；终生理财原则；快乐理财原则；提高素质原则

个人理财平时作业二

一、判断题

9、广义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款。（×）

10、狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。（√）

11、本金数量越大，利率越高，存放期越长，则利息越多；反之，利息就越少。（√）

12、名义利率是指借贷契约或有价证券载明的利率。（√）

13、事前的实际利率指名义利率减去实际的通货膨胀率。（×）

二、单选题

1、计算利息的三个基本要素分别为：本金、时期、（利率）。

2、刘小姐的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（1080元）。

3、刘小姐的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（1081.6元）。

4、单利和复利的区别在于（单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算）。

5、复利产生力量的源泉有两个，一是收益率，二是（时间）。

三、多选题

1、现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，流动性需求来源于三个动机，即（交易动机；预防动机；投资动机）。

2、利率依据是否按市场规律自由变动，分为（市场利率；官定利率）。

3、利率依据借贷期内是否调整，分为（固定利率；浮动利率）。

4、储蓄的特点包括（安全性高；变现性好；操作简易；收益较低）。

5、个人储蓄的动机包括（积累动机；增值动机；谨慎动机）。

四、名词解释

1、货币的时间价值：所谓货币的时间价值，是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。也就是说，货币用于投资并经历一定时间后会增值，其增值部分就是时间价值。

2、单利：只计算本金在投资期限内的时间价值（利息），而不计算利息的利息

3、复利：是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一计息期，上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。

五、简答题

1、现金规划的作用。

答：（1）在个人理财规划中，现金规划有助于满足日常现金需要，作为商品经济社会不可或缺的重要元素，人们在生活中离不开现金。

（2）现金规划同时可以满足计划外现金消费——紧急备用金的提留。（3）现金规划有助于

提高资金利用率。

2、货币具有时间价值的三个原因。

答：（1）货币可用于投资，获得利息，从而在将来拥有更多的货币量。

（2）货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间而改变。

（3）一般来说，未来的收入预期具有不确定性。

3、利率的种类及其划分依据。

答：（1）名义利率和实际利率：名义利率是指借贷契约或者有价证券载明的利率。实际利率是指名义利率减去通货膨胀率。实际利率通常有两种计算方法：一种是时候的实际利率，等于名义利率减实际的通货膨胀率；一种是事前的实际利率，即名义利率减去预期的通货膨胀率。

（2）短期利率与长期利率；依据信用行为的期限长短分。

（3）年利率、月利率和日利率；根据计算利息的时间单位划分。

（4）固定利率和浮动利率；依据借贷期内是否调整利率划分。

（5）市场利率和官方利率；依据利率是否按市场规律自由变动。