商业银行风险成因及防范
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施一、引言随着中国农村经济的迅速发展，农村商业银行在推动农村经济发展、改善农民生活水平等方面发挥着重要作用。
由于农村经济的特殊性和复杂性，农村商业银行在其业务运作中面临着各种风险。
了解和分析这些风险的成因，并采取相应的防范措施，对于确保农村商业银行的稳健经营和可持续发展至关重要。
本文将就农村商业银行风险成因及相应的防范措施进行分析和探讨，以期为相关利益相关方提供有益的参考。
二、农村商业银行风险成因1. 农村经济结构转型不平衡在中国农村，由于城市与农村之间的差距，导致了农村经济结构转型不平衡。
一方面，一些农村地区的产业结构仍然停留在传统的农业生产阶段，缺乏多样化的产业支撑，经济增长受到制约。
由于城乡差距的扩大，对农村金融服务有需求的农民和农村企业不断增加，这就给农村商业银行带来了巨大的风险。
2. 农村信用环境较差由于农村地区的文化教育水平相对较低，农村信用环境相对较差，农村居民的还款意识和风险意识相对较低，导致了农村商业银行的信贷风险增加。
3. 农村金融监管不足相比城市商业银行，农村商业银行的金融监管相对薄弱，部分地区甚至监管力度减弱。
这就给农村商业银行带来了一定的风险。
4. 政府政策扶持不足近年来，中国政府在扶持农村经济方面已经有了很多政策，但是一些地区的政府政策扶持仍然不足，这就给农村商业银行带来了一定的风险。
5. 农村银行内部管理不善一些农村商业银行在内部管理方面存在一些问题，例如内部人员的素质不高，内部控制不完善等，使得风险得以扩大。
政府应制定有针对性的政策，加大对农村经济的支持与扶持，促进农村产业结构转型升级，增加农村居民的收入来源，提高农村居民的还款能力。
政府和农村商业银行应积极推进农村信用体系建设，建立健全的信用信息采集和管理体系，提高农村居民的信用意识和还款意识。
政府应加大对农村商业银行的金融监管力度，确保其风险管理和内部控制的有效实施。
农村商业银行应提高风险识别和管理能力，建立健全的风险管理体系。
商业银行信贷风险成因及对策分析
商业银行信贷风险成因及对策分析随着经济社会的发展，商业银行作为金融业的重要组成部分，对经济的发展起着至关重要的作用。
然而，商业银行与其他金融机构一样，也存在着信贷风险。
因此，了解商业银行信贷风险成因及对策分析对金融市场有着重要意义。
一、商业银行信贷风险成因分析1. 宏观经济环境因素宏观经济环境对商业银行信贷风险的影响是不可忽视的。
在经济下行周期中，企业经营状况恶化，导致债务违约的可能性增加，因此银行的不良资产率会上升；而在经济上行周期中，企业经营状况良好，银行的不良资产率会下降。
此外，通货膨胀率和经济增长率等宏观经济数据也会对信贷风险产生重大影响。
2. 行业因素行业因素也是商业银行信贷风险的重要成因之一。
在不同行业中，企业的盈利状况、成长性和风险水平各不相同。
因此，在向某些风险较高的行业提供信贷时，商业银行需要谨慎评估和控制风险。
3. 企业经营状况企业经营状况直接关系到债权人的收益率以及违约风险。
如果企业经营状况不佳，其债务违约的风险会增加，从而影响到商业银行的信贷风险。
4. 金融机构因素金融机构因素也是导致商业银行信贷风险的一个重要因素。
例如，银行内部管理体系的不健全、风险控制体系能力较弱以及员工管理等方面的不规范，都会对银行信贷风险产生不利影响。
二、商业银行信贷风险应对策略1. 严格控制贷款的风险商业银行应在贷款审批方面控制风险，加强对借款人及其财务状况的评估，并根据借款人的特殊情况设置合理的还款计划，确保借款人能够按时还款。
2. 分散风险银行应在信贷时尽可能地避免集中信贷风险。
在提供贷款时，银行应该将风险分散到不同的行业和不同的借款人，以最小化风险。
3. 建立有效的内部风险控制体系建立有效的内部风险控制体系是商业银行控制贷款风险的关键。
银行应该设立专门的风险管理部门，并采取成熟的控制手段，如风险管理制度、风险管理流程、风险评估模型等，以有效降低贷款风险。
4. 建立合理的风险防范机制商业银行应建立合理的风险防范机制，定期评估贷款业务的风险水平，及时采取措施解决风险问题，维护银行的信誉和声誉。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施1. 引言1.1 概述一直以来，农村商业银行在服务农村经济、农民群众和中小微企业方面扮演着重要角色。
随着金融市场环境的变化和金融业务规模的扩大，农村商业银行面临着越来越多的风险挑战。
了解和分析这些风险成因，并采取有效的防范措施，对于农村商业银行的稳健经营和可持续发展具有重要意义。
农村商业银行风险主要来源于多方面，包括信贷风险、市场风险和操作风险等方面。
信贷风险是由于放贷对象的信用状况、还款能力、抵押品质量等因素引起的风险；市场风险则是由于金融市场波动、利率变动、汇率变化等因素引起的风险；操作风险则是由于内部流程、系统故障、人为疏忽等因素引起的风险。
农村商业银行需要全面了解这些风险成因，并及时采取相应的防范措施，以确保风险控制在可控范围内，保障银行的稳健经营。
1.2 研究意义研究农村商业银行风险成因及防范措施具有重要的意义。
农村商业银行在服务农村经济发展和农民群众金融需求方面发挥着重要作用，因此了解其风险成因并采取相应措施可以有效保障农村金融体系的稳定和可持续发展。
随着中国农村金融市场的不断发展和开放，农村商业银行的风险也在不断增加，研究风险成因及防范措施有助于提高农村商业银行的风险管理水平，有效应对市场变化和风险挑战。
加强对农村商业银行风险的研究还有助于完善我国金融监管体系，促进金融市场的健康发展，维护金融稳定和经济安全。
深入研究农村商业银行风险成因及防范措施具有重要意义，对于农村金融行业的发展和稳定具有重要的指导意义。
2. 正文2.1 农村商业银行风险成因分析由于农村商业银行的客户主要是农村居民和小微型企业，其经营范围局限在农村地区，大部分借款人属于农村户籍人口，信用记录难以获取，信用风险较高。
这导致了信贷风险的加大，容易发生逾期还款、不良贷款等问题。
农村商业银行经营环境相对复杂，市场信息不对称且金融市场不够完善，市场风险较大。
可能受到政策变化、自然灾害等外部因素的影响，使得资产负债管理困难，市场价格波动剧烈。
浅谈商业银行存在的风险点及防范措施
浅（一）谈商业银行存在的风险点及防范措施一、商业银行一般存在的风险1、人员配备不足风险该风险主要是指业务机构由于人员配备不足引发的各种非系统性管理风险。
其主要表现和危害是：业务岗位的设置和管理缺乏应有的检查和制约机制，基层行人员配备达不到制度要求，混岗，兼岗、业务处理一手清等现象大量存在，业务分级授权制度无法落实，这些问题的存在造成银行内部业务操作成为“良心活”，为职业道德败坏的内部人员作案提供了可乘之机，形成潜在风险。
2、账户管理风险账户管理风险是指由于主客观因素影响，放松对客户开户条件的审查和账户活动情况的监督从而导致的风险。
这里所说的客户既包括公司客户，也包括私人客户。
该风险的主要表现为：一是不按银行账户管理有关规定开立和使用账户，开户手续不全或资金性质与账户类别不符；二是不按规定与开户单位定期办理对账，使存在的问题长期难以发现；三是对长期不动户清理不及时。
3、单位预留印鉴卡片及客户签章（字）管理风险印鉴卡管理风险主要是银行对印鉴卡管理不善，为犯罪分子所用进而盗取银行或他人资金的风险。
其风险表现一是银行对单位预留印鉴卡片的管理不严，未分人保管，及时核对，相互制约；二是银行工作人员对单位更换印鉴手续的审查未按照规定要求执行，使犯罪分子得以“掉包”印鉴实施；三是由于单位人员不慎，致使印鉴为犯罪分子获取并拓制，利用银企对账和重要空白凭证等管理漏洞窃取单位资金。
印鉴卡管理上存在的风险既有单一的外部作案，也有相当数量的内外勾结作案。
客户签章（字）管理风险主要是银行柜员在办理业务过程中对客户签章要求不严，产生漏签、代签等现象，使银行资金出现风险损失。
其风险表现一是银行柜员对客户签章（字）的重要性认识不足，尤其是对私人客户，在挂失、领用卡折、重要凭证、更改客户信息等业务中审查不严，导致出现风险时客户逃避责任、银行垫付资金的现象。
二是办理业务时对授权代理现象缺乏法律意识，造成无效代理、过期代理等行为出现，一旦客户恶意逃避银行债务，就会形成银行损失的被动局面。
商业银行财务风险成因及防范
商业银行财务风险成因及防范商业银行作为金融体系中重要的组成部分，承担着存款、贷款、支付结算和风险管理等重要职能。
在履行这些职能的过程中，商业银行不可避免地会面临各种各样的财务风险。
这些财务风险可能来自于外部市场环境的变化，也可能来自于银行自身经营管理的不善。
为了有效预防和化解这些财务风险，商业银行需要采取一系列的风险管理措施。
本文将从贷款财务风险、市场风险、信用风险和流动性风险等方面探讨商业银行财务风险的成因及防范措施。
一、贷款财务风险成因及防范贷款财务风险是商业银行经营贷款业务的风险之一，其成因主要包括信用风险、担保风险和管理风险等。
首先是信用风险，商业银行在贷款过程中可能会面临借款人违约、信用评级下降等风险，导致贷款违约损失。
其次是担保风险，商业银行在办理担保贷款时，如果抵押物价值下降或清算难度大，也可能造成财务损失。
最后是管理风险，商业银行在内部控制、审查审核及风险定价等方面存在疏漏，也会给贷款业务带来潜在的风险。
为了有效防范和化解贷款财务风险，商业银行可以采取以下措施：首先是健全信用评级体系，建立科学的客户信用评级模型，对借款人进行全面评估，提前警示潜在风险。
其次是加强担保管理，商业银行在办理担保贷款时应严格把关，对抵押物进行充分评估，确保其价值稳定。
最后是加强内部管理，商业银行需要建立健全的内部控制制度，规范贷款审查审核程序，加强风险定价管理，提高对贷款风险的识别和应对能力。
通过以上措施的实施，商业银行可以有效降低贷款财务风险，保障资产安全。
市场风险是商业银行面临的另一个重要财务风险，主要包括利率风险、汇率风险和股票市场风险等。
首先是利率风险，商业银行在进行利率套期保值或资产负债管理时，可能会面临市场利率波动导致的资产负债错配和损失。
其次是汇率风险，商业银行在进行外汇买卖或跨境贸易融资时，可能会面临汇率波动风险，导致外币资产负债错配和损失。
最后是股票市场风险，商业银行在进行股票投资或代客理财时，可能会受到股票市场价格波动的影响，导致投资损失。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法商业银行作为金融机构，面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
这些风险可能对银行的经营和稳定性产生负面影响，因此，商业银行需要采取一系列措施来规避这些风险。
一、信用风险信用风险是商业银行面临的最主要的风险之一。
商业银行的主要业务是贷款，因此，贷款违约风险是信用风险的核心。
为了规避信用风险，商业银行可以采取以下方法：1. 严格的风险评估：商业银行应建立健全的风险评估模型，对贷款申请人进行全面的风险评估，包括还款能力、信用记录等方面的考虑，以减少贷款违约的风险。
2. 多样化的贷款组合：商业银行应该分散风险，通过多样化的贷款组合，减少对某一特定行业或者个人的过度依赖，以降低整体信用风险。
3. 建立风险准备金：商业银行应根据风险评估结果，建立适当的风险准备金，以应对可能发生的贷款违约风险。
二、市场风险市场风险是商业银行面临的另一个重要风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险和股票市场风险等。
为了规避市场风险，商业银行可以采取以下方法：1. 建立风险管理团队：商业银行应建立专门的风险管理团队，负责监测市场风险，制定相应的风险管理策略。
2. 多元化投资组合：商业银行应通过多元化投资组合，包括不同类型的资产和不同地区的投资，来分散市场风险。
3. 制定风险限额：商业银行应根据自身的承受能力和市场状况，制定合理的风险限额，以控制市场风险的扩大。
三、操作风险操作风险是商业银行面临的另一个重要风险。
操作风险包括内部失误、欺诈行为、系统故障等。
为了规避操作风险，商业银行可以采取以下方法：1. 建立健全的内部控制制度：商业银行应建立健全的内部控制制度，包括明确的岗位职责、审查程序和风险管理流程等，以减少内部失误和欺诈行为的可能性。
2. 加强员工培训：商业银行应加强对员工的培训，提高他们的风险意识和操作技能，以减少操作风险的发生。
3. 技术更新和备份：商业银行应定期更新技术设备，并建立有效的备份系统，以应对可能发生的系统故障。
浅析我国商业银行流动性风险的成因及管理对策建议
浅析我国商业银行流动性风险的成因及管理对策建议我国商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，承担着资金存储和信贷投放等关键职能。
由于受到市场环境、经济波动、金融改革等因素的影响，商业银行在运营过程中面临着各种风险，其中流动性风险是一个比较突出的问题。
本文将从成因分析和管理对策建议两个方面进行浅析。
一、我国商业银行流动性风险的成因1.市场风险影响市场风险是商业银行流动性风险的主要成因之一。
市场风险主要包括汇率风险、利率风险和价格波动风险。
当市场发生变化时，商业银行所持有的资产和负债的价值会发生波动，这可能会导致流动性风险的出现。
当利率上升时，商业银行拥有的长期资产可能会贬值，而其短期负债却将面临更高的成本，从而造成资金流动性不足。
2.资产端风险商业银行的资产端风险也是导致流动性风险的重要原因。
商业银行的资产负债表中，资产的质量、期限和流动性对流动性风险有着重要影响。
银行的存款业务、信贷投放业务和投资业务等，都对流动性风险产生潜在影响。
如果银行投放了大量长期贷款，而融资来源于短期存款，那么一旦出现资金流动性危机，将面临资金短缺的风险。
3.监管政策影响监管政策的调整也会影响商业银行的流动性风险。
央行的货币政策调控、存款准备金率调整等，都会直接影响商业银行的资金来源和资金成本，进而对其流动性产生重要影响。
监管机构对商业银行的监管要求和限制也会间接影响其资金流动性。
1.建立有效的流动性风险管理制度商业银行应该建立健全的流动性风险管理制度，包括建立流动性风险管理政策、流动性限额和流动性监测体系等。
还应建立健全流动性预警机制，及时发现并有效控制流动性风险。
2.加强流动性风险的监测和评估商业银行需要建立科学的流动性风险监测和评估机制，采用流动性风险指标和量化模型对流动性风险进行监测和评估。
要对资产和负债进行流动性匹配，加强流动性压力测试，及时发现和应对潜在的流动性风险。
3.优化资产负债结构商业银行可以通过优化资产负债结构来有效管理流动性风险。
商业银行系统性风险及其防范
商业银行系统性风险及其防范商业银行是金融体系的重要组成部分，在为社会提供金融服务和支持经济发展方面发挥着重要作用。
但同时，商业银行也存在着一定的风险，其中系统性风险是影响金融稳定的主要因素之一。
本文将从以下几个方面阐述商业银行系统性风险及其防范。
一、商业银行系统性风险的概念商业银行系统性风险是指因银行内部或银行间交易中出现极端事件导致多家商业银行或金融机构一起遭受重创的风险。
这种风险不仅会对商业银行造成损失，而且还会像连锁反应一样波及到整个金融系统，甚至整个社会经济系统，导致严重的金融危机。
二、商业银行系统风险的原因1.操作风险：商业银行的工作人员可能会因为技术疏忽或犯错等原因，导致操作失误，从而造成损失。
2.信用风险：商业银行的贷款客户可能会出现还款困难或违约的情况，导致商业银行信用损失。
3.市场风险：商业银行所持有的各种金融产品投资可能会因为市场波动而导致资产质量下降，从而带来风险。
4.流动性风险：商业银行可能会面临资金流动性不足，无法及时满足客户的取款或者贷款需求，从而导致损失或信誉下降。
三、商业银行系统性风险防范1.加强风险管理：商业银行应该建立完善的风险管理体系，明确风险责任和流程。
加强对操作风险、信用风险、市场风险和流动性风险的管理。
2.强化资本充足性：商业银行应该适时增加资本储备，提高自身抵御风险的能力，同时加强资本充足率的管理和监管。
3.加强信息共享：商业银行之间应该建立信息共享机制，加强对各种金融产品和交易的信息披露，以便及早发现并应对风险。
4.加强监管和执法：监管部门应该加强对商业银行的监管，及时发现和应对风险。
同时，对于违规营业的商业银行应该及时惩处，树立风险意识。
四、结语商业银行是金融体系的重要组成部分，其风险直接关系到整个经济体系的稳定。
因此，商业银行必须高度重视系统性风险，加强风险管理、强化资本充足性、加强信息共享、加强监管和执法等方面的防范，确保金融体系的稳定运行和经济的健康发展。
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商业银行风险成因及防范
摘要商业银行风险关系国家经济稳定和金融安全。
股份制改革背景下，特别在外资银行介入中国金融业加剧中国金融行业的竞争后，我国商业银行的风险防范问题尤为值得关注。
本文通过分析我国商业银行风险的成因，从而提出防范和化解风险的建议。
关键词商业银行风险成因风险防范
2005年，中国银监会及其派出机构派出检查组15 280次，检查金融机构68 360个。
处罚违规金融机构1 205个，处理金融机构违规人员6 826人，取消高级管理人员任职资格325人。
银监会通过现场检查共查出金融机构违规金额7 671亿元，比上年增加1 671亿元。
在金融领域竞争加剧，金融风险趋于多样化和复杂化情况下，这一系列沉甸甸的数字，警示着商业银行风险管理的必要性。
我们必须彻底认清银行风险的成因，才能从源头上有效的防范金融风险。
从以上的数据可以看出，操作风险和道德风险已经成为中国银行业风险的主要问题。
1 商业银行风险的成因
1．1 政府部门对银行业的隐含担保
由于历史的原因，我国银行业与政府部门之间联系紧密。
对于银行的经营行为，政府部门在一定程度上给予了一定的保护。
1998年国家注资2 700亿元，用于补充国有独资商业银行资本金；1999年国家成立四大资产管理公司用于专门处理国有银行的不良贷款，计划剥离1996年前国有商业银行形成的不良贷款13 000亿元；2000年国家核销1.4
万亿元的不良资产；2004年国家又注资450亿美元，并且批准中行、建行两家用自有资本近3 000亿元核销其不良资产。
如此一连串的举措充分说明了我国政府对金融行业的特别保护。
另外，地方性城市商业银行一直由地方政府控制，其经营决策一般都是地方政府左右，一旦其经营出现问题也是由地方政府买单。
这种隐含的担保使我们形成了一种偏颇的认识：有困难政府会解决，很容易造就企业的道德风险，长此以往，也会滋生银行的道德风险。
因为有政府的保护，银行就很有可能从事风险较大的经营活动，从而导致银行的经营风险。
1．2 缺乏强效有力的监督制约机制
随着金融业混业经营的发展,金融犯罪的手段也更加诡秘，也出现了一些新的金融风险点，比如虚假个人消费贷款案、关联企业骗贷案、票据欺诈案等等。
近年来出现的骗贷大案，都有一个共同的现象，就是都有银行的内部人员的参与，而骗贷成功的一个重要因素就是银企内外勾结。
究其根本原因则是银行内部对员工违规行为缺乏有效地监督约束机制，某些职员甚至游离于内部控制制度之外，无约无束。
由于缺乏强效有力的监督机制，让违规人员的违规行为屡次得逞，从而给银行造成了更大的损失。
从银监会近些年通报的部分案件看，其背后也都有犯罪分子的有令不行、有禁不止、反复违规违章违法操作的现象。
海南工商银行、中国银行两家分行同时被骗贷，说明银行风险内控机制亟待进一步完善。
1．3 银行从业人员道德素质较弱
前面的数据显示，2004年，银监会及处理金融机构违规人员4 294人，
依法取消各类机构高级管理人员任职资格244人；2005年，银监会处理违规人员6 826人，取消高级管理人员任职资格325人。
如此多的违规操作行为，一方面是由于内控制度的不健全；另一个原因是银行从业人员道德素质的薄弱。
在众多的金融风险中，造成损失程度最严重、最难控制的就是从业人员的道德风险。
道德风险既包括显规则下产生的道德风险，如贪污、受贿等，也包括潜规则下产生的道德风险，如为追求部门利益、短期利益而发生的违规操作等。
近年频繁出现的金融案件，不管是挪用银行资金或者携款外逃，还是骗贷或者票据欺诈，无不与银行从业人员的道德素质有关。
1．4 信贷体制存在缺陷
一是信贷管理体制不完善。
前文的骗贷案中，银行信贷人员对该案涉嫌犯罪公司提供的贷款材料没有严格审核，对贷款人、保证人以及担保人的真实性和履约能力没有进行贷前调查，也没有按照银行方面规定的先抵押后贷款的程序，就直接给该公司办理了贷款手续，并将贷款直接划拨到该公司账户上。
2 商业银行风险防范的途径
2．1 拓展业务范围，强化抵御风险能力
除了经营信贷业务外，商业银行还下大力气开发中间业务。
服务费收入、结算收入、保险业务收入已逐步成为四大银行的重要利润来源。
一是全力推进国际业务的发展。
加入WTO以后，我国经济金融的国际化程度不断提升，商业银行必须抓住机遇，加大国际业务发展的力度，促进国际业务快速发展。
二是多元化地推动收费业务发展。
银行业属
于服务行业，对自己提供的服务收费是市场经济的基本要求，也符合国际惯例。
但是，由于多种因素的影响，我国商业银行对许多业务还没有收费，严重影响银行盈利能力。
2003年6月《商业银行服务价格管理暂行办法》颁布以后，商业银行服务收费有了明确的法律依据。
2．2 建立完善的激励约束机制
在完善我国银行治理结构时，一是必须建立有效的激励约束机制，把风险及内控管理纳入考核体系。
合理的绩效评价制度和有效的激励制度，是使管理者和员工的行为与银行的经营成果紧密结合、确保落实银行经营目标的有效保障。
二是对信贷人员、风险管理人员和高层管理人员的表现进行严格考核，建立有效的机构性奖励激励机制，并使之与鼓励建立有效的信贷组合和创造更有价值的银行的措施结合起来，抑制过多发放贷款和过多承担风险的做法。
三是监督整改与责任追究落到实处。
采取多种形式积极排查各类风险隐患,并对发现的各类违规违纪问题，坚决纠正并限期整改，同时对有关责任人重拳出击，严惩不怠。
2．3 提高从业人员素质
一是要完善银行的干部人事制度，严格控制银行从业人员的进出、晋升等。
现行人事制度仍然沿用党政机关的管理制度，而在金融企业中处理好党管干部和股东权利的关系则显得尤为重要。
目前，“组织推荐、社会认可”这种人事管理模式已成为中国银行业干部人事制度改革的基本大方向。
二是强化从业人员风险意识。
防范风险绝不仅仅是风险管理部门和风险管理人员的事情，要树立“防范风险人人有责”的思
想，每个岗位、每个人都要具备风险意识，人人都要关心风险、把握风险，人人都有责任去控制风险。
三是加强人才培养，提高业务素质。
银监会近日启动了与商业银行之间干部交流的活动。
目的就是通过监管机构与被监管对象双向交流，使之更好地理解监管理念、思路、重点和要求，更好的培养银行专业人员，为进一步防范和化解风险奠定基础。
2．4 建立严格的信贷管理体制
银行一方面要建立包括行业分析、客户评级、授信管理、授权控制、信贷审批和监测检查的完整的现代商业银行信贷风险管理体系。
实现信贷业务前后台分离、信贷审批分级授权、客户统一授信，强化监督制约机制，完善信贷审批程序。
二是严格执行信贷“三查”制度，即贷前调查，贷时审查，贷后检查。
加强事前预防和事中风险管理。
强化问责制，制订信贷经营和审批责任认定办法，对违反法律、规章制度的行为严肃处理。
三是加强贷后管理力度，必须坚决改变过去重放轻收、重批轻管、贷后不管的状况，切实加强对贷后管理的监控和检查，杜绝由于贷后管理工作不到位产生不良贷款，保证授信资产质量的优良。
2．5 完善内部控制机制
首先要加强各种制度建设，包括建立健全激励与约束制度、内部审计制度、内部控制制度、人事制度、风险管理制度等。
特别应当加强风险管理制度的建设，清除违规操作滋生的土壤，防范操作风险的产生。
其次建立分级检查制度，落实责任追究制度。
加强业务检查工作，增
加业务检查次数，密切关注重点部位、重点环节和人员，尤其是重点岗位和主要风险环节做到相互制约、相互制衡。
三是落实相关监督约束机制，对违规行为要严惩不怠。
推行风险负责制，理顺银行各职能部门在内控中的职责和定位，使内控管理的层次更加清晰。