简析信用风险产生的原因
我国企业信用风险的成因、管理及控制
我国企业信用风险的成因、管理及控制一、企业信用风险的成因企业信用风险是指企业因为交易行为与合作关系等原因，不能按约定履约，给交易对手造成实际或潜在的经济损失。
企业信用风险的成因主要包括以下方面：1. 经营管理不规范企业经营管理不规范是造成信用风险的主要因素之一。
企业在经营过程中存在的问题包括融资不到位，管理流程混乱，人员素质不高，资产管理不当等。
由此引发的信用风险可能表现为财务状况的恶化，交易合作方关系的恶化等。
2. 经营环境不稳定经济大环境的不稳定性也会影响企业的信用风险。
经济环境不稳定可能带来的负面影响包括市场需求减少，竞争加剧，投资风险增加等。
这些都会使得企业的经营环境变得更加困难，对企业自身的信用风险也产生不利影响。
3. 财务状况不良财务状况的不良是信用风险形成的重要因素。
企业的财务状况不良表现为现金流紧张，偿债能力差，经营效率低下等等。
这些问题可能导致企业无法按时履行合同约定，引起交易对手的担忧，使得信用风险的程度加剧。
4. 企业内部控制不严格企业的内部控制不严格是使得信用风险变得更加高发的因素之一。
企业内部控制问题包括人员错误，投资误判，经营效率低下等问题。
这些问题可能会导致企业的口碑受损，进而影响企业的信用质量。
5. 高风险业务高风险业务也是企业信用风险的一个重要成因。
企业所从事的业务越是高风险，就越容易受到各类风险的影响，而企业的信用风险也随之上升。
二、企业信用风险的管理企业信用风险的管理是企业为了降低信用风险而采取的一系列成体系的措施。
企业信用风险管理包括战略管理、流程管理、风险管理、经营管理和质量管理等方面。
对于企业信用风险管理的分析，一定要结合企业的实际情况，制定相应的措施。
1.制定信用风险管理制度企业应该针对自身的业务特点和实际情况，制定相应的信用风险管理制度。
该制度主要包括规范经营流程，加强对资产、财务的管理，以及完善内部控制等。
通过制定这样的制度，可以协助企业从源头上降低信用风险的程度。
信用风险与资本市场金融行业中的专业知识解析
信用风险与资本市场金融行业中的专业知识解析信用风险是指当一方无法按时履约或者无法按照合同约定提供资金或履行某项义务时，另一方可能面临损失的风险。
在资本市场金融行业中，信用风险是一项重要的概念，其对金融机构和投资者的影响不可忽视。
本文将从不同角度分析信用风险，并解析在金融行业中的一些专业知识。
一、信用风险的来源信用风险主要来源于以下几个方面：1.违约风险：借款人无法按时偿还债务或履行合约义务，导致出借人或合约方承担损失。
2.违约风险事件：例如债券违约、信用卡逾期、贷款违约等，都属于信用风险。
3.市场风险：市场因素变化导致信用品质的波动，进而引发信用风险。
例如经济下行、行业衰退等因素都可能导致信用风险的增加。
二、信用风险的评估和管理在金融行业中，评估和管理信用风险是非常重要的。
以下是一些常见的信用风险评估和管理方法：1.信用评级：通过评估债券发行人或借款人的信用状况，给予相应的评级。
评级越高，代表借款人信用越好，风险越低；反之，则代表潜在的风险较高。
2.风险控制：金融机构通过建立风险控制系统和风险管理流程，识别、测量和控制信用风险。
3.多元化投资组合：投资者可以通过将资金分散投资于不同领域、不同品种的金融资产，以达到降低信用风险的目的。
三、专业知识解析在金融行业中，关于信用风险的专业知识有很多。
以下是一些相关的解析：1.信用衍生品：信用违约掉期、信用违约互换等衍生品产品可以有效地管理信用风险，提供对冲机制。
2.信用担保：通过提供担保，可以减少借款人的信用风险，提高借款的成功率。
3.资本充足率：金融机构需要保持一定比例的资本充足率，以应对潜在的信用风险。
资本充足率主要通过资本准备金的设立来实现。
4.信用风险模型：金融机构可以使用一些信用风险模型，通过对历史数据和市场情况进行分析，预测未来的信用风险。
5.信用违约概率：衡量借款人可能违约的概率，有助于评估其信用风险水平。
综上所述，信用风险在资本市场金融行业中起着重要的作用。
商业银行信用风险的成因与有效防范
其信用风险依然潜伏。目前，我国商业银行
银行自身风险
社会风险
普遍存在着短贷长期化，长贷固定化状况，
银行业自身风险主要指贷款风险，但同
由于社会信用制度不佳带来的银行信用 所以市场利率的“风吹草动”足可使商业银行 时也不能小觑其他来自银行内部自身内控机
风险，其实这也是商业伦理风险。在当今社 “草木皆兵”。一旦利率发生较大变动，商业 制不良带来的信用风险。如银行业制度不够
目前商业银行中出现的不良贷款陡增。企业 放房地产业贷款，预期利润本相当可观，可 违章违规行为等，都极有可能为商业银行发
政府假破产，违规破产逃避银行债务，利用 天有不测风云，正巧日本国内经济大停滞， 展带来羁绊与困扰。我国商业银行中人为因
24 经济导刊 2011 / 01
金融
素导致银行受挫的现象也是常见 ：违章放贷， 暗箱操作，损公肥私等不良行为屡禁不止。 值得庆幸的是，国家已经对此类现象高度重 视，并下定决心，重拳打击金融违规与犯罪 行为，虽然已取得了斐然的成就，但其造成 的严重危害性容不得我们有丝毫懈怠。
70% 的利润来自于信贷。鉴于商业银行在经
国企改革风险
济发展和社会进步中的特殊作用，其信用风
我国国企改革目前是方兴未艾，致使银
险的有效管理举足轻重。
行信用风险增加了高度不确定性。国企改革
机制健全，科学合理，企业发展就会如日中天，
银行信用风险的成因
银行业也会随之活力迸射 ；反之，如果国企 改革体制不畅，进展乏力，金融业也难逃萧条。
造环境。
开了问题，透明了情况，损伤了银行 ；而风
其次，提升银行自身防控能力，完善信 险监管则是一种积极主动、侧重引导与警示，
贷风险防控机制。
防患于未然的避险行为，通过对帐表手续、
试论我国信用风险产生的原因
试论我国信用风险产生的原因产权、信息不对称、预期及其他信誉就象一棵苹果树，没有主儿的苹果树是长不大的。
--张维迎提要本文从两个层面分析了我国信用风险产生的原因，一是一般原因层面；二是与中国的实际情况相关的特定原因层面。
在一般层面上，本文认为信用风险产生的原因有：（1）产权问题；（2）信息不对称问题；（3）缺乏长期稳定的预期。
在特殊原因层面上，本文主要列示了郑也夫的历史观、周小川的观点以及张杰的体制转轨成本观。
要说清楚中国信用风险产生的原因实在不是一件容易的事情，因为信用这个概念本身就很复杂，与它有关的因素、事件都有可能成为导致信用风险的原因。
因此，我们试图从两个层面来讨论这个问题，首先从比较一般的意义上研究导致信用风险的要素，然后来看这些要素在我国的情况怎么样，是不是导致了信用风险；其次我们来看看与我国的制度、改革、民族等相关的一些特殊的事件或者因素，分析这些因素是怎样影响我国的信用风险的，也就是说要讨论一下我国信用风险发生的一些特殊原因。
要从比较一般的意义上研究导致信用风险的要素，我们还是得从信用风险的一般特征入手，信用风险的两个非常重要的特点对我们分析导致信用风险的一般原因很有帮助：系统性和内源性，另外我们再加上一点，就是风险本身的一个固有特性，即不确定性。
我们从这三个基本特点出发来分析导致信用风险产生的一般因素。
根据狭义的经济层面上的信用风险的定义，信用风险产生的充分必要条件是债务人违约。
那么我们只要分析出债务人违约的一般原因，即分析出信用风险产生的一般原因了。
债务人违约的一般原因可能有（1）没有能力偿还债务；或（2）不愿意偿还债务。
我们再进一步分析，造成"没有能力偿还债务"的原因可能是经营者的能力问题，也可能是经营者有能力但是"偷懒"，而使债务人"没有能力偿还债务"。
拿国有企业的情况来说，第一种因素"经营者的能力问题"是难以成立的，因为这个世界上的很多事物是服从正态规律的，特别好和特别差的比较少，企业家的能力即如此，大部分企业家的能力都相差不多，此时的关键就是看你是否"勤勉"。
信用风险的诱发成因及对策思考
信用风险的诱发成因及对策思考唐晶晶摘 要：以信用交易取代现金交易，不仅引发了产品交换方式的变革，也不可避免地诱 发了信用风险。
导致信用风险的因素是复杂的，其中，缺乏健全的法律制度和有效的社会信 用体系，是导致我国信用风险增大的主要根源。
完善信用法律制度与有效的奖惩机制、建设 开放共享的信用数据库与动态监测网络、强化信用风险监控与预警机制等，是防范和治理信 用风险的有效途径。
关键词：信用风险；失信；防范；治理 特区 实 践 与 理 论 中图分类号：F 832.4文献标识码：A文章编号：1673- 5706（2014）05- 0031- 05二 一 四 年 第 五 期“风险”广泛存在于经济、政治、社会等各个领 域，尤其是当今中国经济社会日益凸显的信用风险， 大大提高了市场交易成本，助长了社会分配不公，损 害了社会公正，加剧了社会道德风险，恶化了信用环 境，严重制约了我国资源配置的效率，扰乱了经济秩 序。
如何建立适应市场经济发展要求的社会信用法 律制度，防范和治理信用风险，已成为我国亟待解决 的重要课题。
一、信用风险的内涵及主要特征信用风险（Credit Ri s k ）又称违约风险，是指信 用关系中的一方未能履行契约中的义务而给另一方 造成经济损失的风险。
信用风险直接源于债务人或 交易对象不能按协议履行或不能全部履行义务而造 成的潜在风险，它预示着未来结果的不确定性、损失 的潜在可能性、实际收益偏离预期收益等风险。
从经 济学视域分析，信用风险具有以下主要特点：现实性与客观性。
信用风险是借款人因各种原 因未能及时、足额偿还债务而引发的违约可能性。
一 旦发生违约，对债权人必然造成未能得到预期收益 的实际损失。
潜在性与隐蔽性。
从某种意义上说，信用风险不 完全是由客观因素驱动的，即使是由客观因素导致 的，事先也难以全盘掌控和准确预测，更何况还包含 有主观故意和恶意操纵，无法用客观数据、事实证实 等因素，因而这种风险具有潜在性和隐蔽性，很难进 行有效管理。
企业信用风险产生的原因及对策
、
信 息 风 险 是 由于 企 业 信 用
。
，
一
，
，
，
。
信 用风 险
；
原因； 对策
二
、
企 业 信 用 风 险产生 的原 因
) 企 业 对 信 用 风 险管 理 认 识 存在 不 足
一
(
一
。
信 用 风 险 是 指 由于 借 款 人 或 交 易 对 象 不能按 协议 履行或不 能全 部履行义务 的潜 在 可 能性 而造 成 的 风 险 信 用 风 险 主 要 源 于 借 款 人 的履 约 能 力 或 者 履 约 意 愿 出现 问题 随着 市 场 经 济 的快 速 发 展 健 全 和完善企 业 信用 管理 已成为国 内 企 业 防 范 信 用 风 险 必 不 可 少 的 内容 信 用 风 险 及 其 管 理 直 接 或 间 接 的决 定 了 企 业 的经 营 业 绩 运 营 成果 目前 国 内 的信 用 风 险 管 理 仍 存 在 着 些 问题
， ，
售 使 得 信 用 管 理 策 略 与 经 营 管 理 目标 不 能 很 好 的 融 合 我 国 现 有 的法 律 对 契 约 关 系 的 维护 力 度 不 够 对 债 权 人 的 合 法 权 益 缺 乏 有 效 的 保 护 执法 上 还 存 在 由于 缺 乏 完 善 的社 会 行 政 干 预 的 问题 信 用 体 系和相 应 的惩 罚 机 制与制约机 制 法 院 在 进 行 判决 执 行 时 也 存 在 定 的困难 ( 三 ) 部 分企 业 缺 乏 独 立 的信 用 风 险 管 理 职 能 部门 独 立 的信 用 管理 职 能 部 门 的建 立 是 企 业 信 用 管 理 目标 得 以 实 现 业 务 流 程 和 方 法 得 以顺 利 运 行 的 基 本 保 证 但 在 实 践 中 应 收 账 款 的管 理 基 本 上 是 由销 售部 和 财务部共 同承 担 的 这 就容 易 造 成多 头 管理 职 责分 工 不 清 效率 低 下 等 问题 如 果 单 独 由 财 务 部 或 销 售 部 负 责 信 用 管 理 则 容 易 造 成 只 强调 财 务 或 销售 方 面 很难两 全 兼顾
信用风险,流动性风险终
信用风险,流动性风险终引言概述：信用风险和流动性风险是金融领域中两个重要的概念。
信用风险指的是在金融交易中，债务人或债权人无法按照合约约定履行义务或无法按时偿还债务的风险。
流动性风险则是指在金融市场中，资产或证券无法迅速转化为现金的风险。
本文将从信用风险和流动性风险的定义、影响因素、管理方法等五个方面进行详细阐述。
一、信用风险1.1 定义：信用风险是指在金融交易中，债务人或债权人无法按照合约约定履行义务或无法按时偿还债务的风险。
1.2 影响因素：1.2.1 债务人的信用状况：债务人的信用评级、还款能力等是影响信用风险的重要因素。
1.2.2 经济环境：经济周期、行业发展等因素也会对债务人的信用状况产生影响，从而影响信用风险的大小。
1.2.3 市场流动性：市场流动性的变化可能导致债务人的融资成本增加，进而影响其偿债能力，进一步增加信用风险。
1.3 管理方法：1.3.1 信用评级：通过对债务人进行信用评级，了解其信用状况，从而减少信用风险。
1.3.2 分散投资：通过将投资分散到不同债务人或不同行业，降低信用风险的集中度。
1.3.3 风险对冲：通过购买信用违约掉期等金融衍生品，对冲信用风险的影响。
二、流动性风险2.1 定义：流动性风险是指资产或证券无法迅速转化为现金的风险。
2.2 影响因素：2.2.1 市场流动性：市场交易活跃度、交易成本等因素会影响资产的流动性，进而影响流动性风险的大小。
2.2.2 资产特性：不同类型的资产具有不同的流动性，例如，股票相对于债券更具流动性风险。
2.2.3 预期现金流：资产的预期现金流量也会影响流动性风险，例如，现金流较稳定的资产相对于现金流不稳定的资产更具流动性风险。
2.3 管理方法：2.3.1 流动性规划：根据资金需求和资产流动性特点，进行合理的流动性规划，以应对可能的流动性风险。
2.3.2 多样化资产：通过投资不同类型的资产，降低整体投资组合的流动性风险。
2.3.3 建立应急储备：建立一定的现金储备，以应对突发的流动性需求。
信用管理中企业信用风险的成因及防范
信用管理中企业信用风险的成因及防范随着全球范围内买方市场的形成和我国加入WTO，我国的企业面临着越来越多的挑战，发展机遇与经营风险同比增长。
这一切都使得企业信用风险日益严重：客户不履行合同;应收账款不能及时收回;大量的呆账、坏账损失;贸易和金融欺诈等种种现象层出不穷。
面对这样的情形，中国企业必须认真分析原因，立即采取有力措施，做好信用风险管理与防范。
一、企业信用风险的现状及其原因在中国，自90年代出现大量的赊销开始，至今已有10年有余，却仍未能形成真正的商业信用环境，相反现实情况是人们正直面信用危机。
目前在我国经济活动中，竟有50%的经济合同带有欺诈性。
这一可怕的数字说明了我国市场交易中的信用已到了严峻程度。
除了恶意欺诈外，企业随意不履行合同、骗货、逃债行为以及三角债问题亦是屡见不鲜。
在现代金融工具高度发达的今天，一些企业由于害怕对方的欺诈和违约，竟从现代交易向“以货易货”、“一手交钱、一手交货”等古老的交易方式倒退。
那么究竟是什么原因造成了企业信用今天这种局面呢?从历史角度看，我国的企业信用问题是长期实行计划经济体制的恶果。
在计划经济下，企业是用政府信用作支撑，企业倒了还可以找政府。
但转到市场经济后，实行政企分开，企业无法像以前一样依靠政府信用做后盾。
于是，其间产生缺位，使企业间无从评估对方信用等级，寻找不到信用保障，从而造成了严重的信用管理风险问题。
从市场环境看，虽然一般情况下，企业喜欢用现金销售而非信用销售，但在竞争压力逐渐加剧的今天，进行信用销售，为客户暂时提供所需购买商品的资金(资金垫支)——也就是进行应收账款投资，已成为绝大多数企业扩大销售的一项必不可少的有利武器。
这就必然会相应地产生应收账款风险，给企业销售收入的收回带来不确定性，威胁企业的收益。
具体来说产生信用风险的原因主要有以下几个方面：(1)客观上，我国信用经济水平低，商业信用不发达，全民信用意识不强。
特别是赊销企业风险意识较弱，加之风险防范能力低，使许多本来可以通过法律程序追回的应收账款，变成一笔笔资金损失。
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简析信用风险产生的原因
信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任使受信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。
而信用风险又是金融市场的一种内在制约力合推动力，它既促进了市场参与者和管理者提高效率，增添市场活力，也具有风险预警的效用，起到“看不到的手”的调节作用。
关于信用风险产生的原因有以下几点：
1、我国的产权意识淡薄，是造成信用风险的一个原因。
2、金融市场内的参与者众多、难以管理，而且金融市场的交易量大而且
多，这是导致信用风险存在的客观原因。
3、信用风险是金融市场的一种内在组成部分，伴随金融市场而产生。
4、金融市场是瞬息万变的市场，市场的不确定性大量的存在，如：经济
体系，国家宏观调控，市场变化和资金的需要、技术、资源等等都是形成信用风险的因素。
5、金融交易市场的信息不对称和市场内部的需求变化，认为的故意炒作
等也会引起信用风险。
6、信用人无力或者不想履行信用也是产生信用风险的原因。
信用人当遭
到损失而无礼偿还时，会产生信用风险，当然信用人故意不履行责任导致信用风险。