中产家庭投资理财案例分析
城市中等收入家庭理财案例
城市中等收入家庭理财案例城市中等收入家庭理财案例理财案例刘先生，31岁，现为某民营企业董事会秘书，公司高管成员，月收入约为1.8万元。
刘先生妻子28岁，也在公司担任销售部门副总，月收入约为1万元。
刘先生夫妇在商界拼搏多年，算得上中产阶层。
两人结婚两年，已买车买房，但家庭支出较大，房贷加养车约需6000元/月，其他支出主要在日常用品和社会交际约8000元/月，月总支出约1.4万元。
目前，刘生夫妇有存款30万元。
另外，夫妻双方父母年纪都在60岁左右，有社保，身体状况还不错，刘生夫妇每年给予1万多元的赡养费。
目前夫妇两人除了单位社保外，无其他保险，过一两年也计划生小孩。
同时，父母年龄逐渐增加，是否应给他们购买保险，以备生病时使用。
通胀背景下，闲置资金存在银行不合适，但妻子不愿参与风险过大的投资，希望以稳健的方式进行家庭理财规划。
财务分析1、家庭财务状况分析刘先生家庭家庭总资产为192万元，由于已还贷几年，家庭房贷还剩下90万元，家庭净资产（总资产减去总负债）为102万元。
计算可知，刘先生家庭总负债占总资产的比例为46.9%（低于50%的警戒水平），家庭净资产占比为53.12%，均说明刘先生家庭目前的资产负债状况较为稳健，即使在经济不景气时也有能力偿还债务。
2、家庭收入支出情况分析家庭理财方案制定要从储蓄开始，没有资金，任何投资都无从谈起，而收支节余资金正是投资资金的重要来源。
运用开源节流的思想，增加收入，理性消费，减少不合理的开支，都将增加家庭可用于投资的资金。
尤其是在家庭消费方面，做好预算，通过记账等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。
理财规划1、应急准备规划每个家庭都需针对月必需支出准备应急现金，以备紧急情况出现时能有适当的缓冲时间。
刘先生家庭月支出较大，需整理月支出中哪些是月必需支出，哪些是可控支出。
根据刘先生家庭情况，房贷、养车及月生活费为月必需支出。
假设1.5万元的80%是必需支出，以月必需支出的3—6倍来准备应急资金，则需准备3.6万—7.2万元。
中等收入的单亲家庭要如何投资理财
中等收入的单亲家庭要如何投资理财中等收入的单亲家庭要如何投资理财理财案例葛女士家庭的情况，现年45岁，上海人。
经商十余年，家庭资产较丰厚，资产在120万左右。
现在葛女士每月的收入大概在2.1万左右。
另有两套房产，市场价值在450万。
葛女士女儿目前正在上大学，家庭也无外债负担。
不过，葛女士看到最近的银行降息，想自己资金存在银行的收益越来越不划算，因此她想做一些其他理财。
理财分析目前葛女士的资产比较丰厚，资产主要以拥有的两套房产为主，占总资产570万（120万+450万=570万）的78%。
另外在收入上，每年合计有约25.26万（2.1万x12月=25.2万）的收入，此在上海属于一个中等收入家庭。
而葛女士女儿目前尚在读大学，花费不多。
总的家庭支出据了解只在8000元左右。
理财建议1、减少储蓄，增加投资葛女士也了解到，目前的银行的活期储蓄的利率才0.35%，而一年期定存，最新的利率也仅2%。
储蓄对于资产增值来说，速度相当缓慢，因此要想做好理财，让财富增值，需降低储蓄的比例，转为有较高收益的投资。
2、中长期的投资可用储蓄的30%-50%左右配置中长期的投资。
以市场上比较热门的宜盛宜盛宝为例，配置50万左右，对应年收益率是10.6%。
总的收益在9.6%-13%区间。
这部分投资，可较好的在中长期时间段中增值家庭财富。
简单计算可知，如1元钱以10%的年收益率利滚利复利投资，那么5年后增值将为1.6倍。
10年后则可达2.6倍，增值惊人。
像这些，可做为家庭的主力资产配置投资。
3、短期理财此外对于平时的生活费用，以及短期的，比如葛女士经营上的往来的资金等剩余部分，建议可放置在余额宝等理财工具中，享受3.5%左右的收益。
如此也比单纯的放置于银行收益要高出很多，且放置在余额宝也基本能满足资金流动性的需求，收款、打款也都很方便。
4、住房出租对于葛女士，有两套房子，其中的一套非自住房其实也可进行出租。
为避免收租的麻烦，其实也可采用租给别人，别人再租出去的形式出租。
中等收入家庭理财案例分析
中等收入家庭理财案例分析中等收入家庭理财案例分析理财案例陈先生与妻子各有一份稳定的工作，两人年收入在15万左右，有一辆10万左右的私家车，女儿即将上小学。
有一套正在还贷的房子，那么像陈先生这样的中等收入家庭理财方案该如何制定呢？陈先生这样的中等收入家庭理财案例当前开支和潜在开支都较大。
女儿上学的教育费用是该家庭要准备的最大一笔开支。
理财建议1.可以配置10%的保险。
一般家庭做理财规划时，都会把保险考虑在内，因为家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。
买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。
意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险；再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。
2.可以配置30%的银行理财产品。
银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。
近年来，各家银行纷纷推出各式各样的金融理财产品，让投资者们不知作何选择，理性地选择银行理财产品非常必要。
综合该家庭经济状况，可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。
3.可以配置20%的银行存款。
每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。
因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。
4.可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票、p2p互联网理财等，以获得较高的收益。
选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。
从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。
老基金有历史业绩，有持仓情况，投资者能够对其未来的业绩进行相对科学的预测，所以其可选择性很强，更易于投资者判断，以从中选择最优的基金产品。
买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。
理财规划师案例分析：中产阶级夫妻如何理财
理财规划师案例分析：中产阶级夫妻如何理财理财规划师案例分析：中产阶级夫妻如何理财导语：中产阶级的夫妻双方年收入8万该如何理财，作为理财规划师的你知道吗?下面是店铺整理的案例及其资料分析，需要了解的小伙伴们一起来看看吧。
客户情况夏小姐33岁，丈夫40岁，年收入8万，双方有社保。
有一小孩子上小学。
小孩子已为其购买了一商业险(分红型)。
房子买好，无贷款。
有一小车，每月要500元。
每月要给老人500元。
一年大约能有1万元的存款额。
夫妻双方欲添加健康保险。
理财建议双方有社保——解决基本的养老与部分的医疗。
所以你们应该添加一份意外保障，一份重大疾病保障。
意外险归在商业险里边，社保不保的。
但它保费便宜、保额高。
重大疾病在社保里也没有太大的保障作用，对一些恶性肿瘤最高报3万，其它的重大疾病也只在8万元左右。
可是，以目前的医疗技术和水平，随便就得花去十几二十万，是不是?目前年收入8万元——说明保费要控制在1万元左右。
重疾方面选择“租”与“买”相结合。
我说的“租”是指消费型的重大疾病保障，只能保到一定的年龄(比如说60岁或者70岁)，每年一消费，它便宜却能换来高保障;另外的“买”是指返本型的重大疾病保险，保终生的，而且要选择保额能增长的`类型(即增额红利)。
这样就能作到用最少的钱换来最大化的保障。
返本型、保终身的保额能随年月增长，当消费险用完的时候，增额保险也能接上这趟“接力棒”了。
每月小车500元,老人500元,小孩上学，还有日常开支等——保额如果能设在这些花销的10倍，你们的家庭才更有保障。
理财计划夏小姐丈夫每年存入5799元，获得以下收益：重大疾病保障十万。
保额10万能增长，随着年月慢慢地变大。
到70岁时，按中档红利计算，保额在19万左右;到80岁约26万。
保额增长意味着我们的钱抵御通货膨胀，保值、增值;重疾的保障范围广泛——35种，即使是35种疾病以外的终末期疾病，公司照样赔付;保障期限长——至100周岁，35种重疾保障我保终身;重疾的理赔相当简便、快捷。
助理理财规划师《实操知识》中产家庭理财案例
助理理财规划师《实操知识》中产家庭理财案例导语：韩先生，今年37岁，在外企任职，年收入20万元;太太彭女士，今年36岁，在银行任职，年收入10万元;女儿今年5岁，上幼儿园大班面对这种情况我们如何理财?跟着店铺一起来看看吧。
家庭财务状况韩先生，今年37岁，在外企任职，年收入20万元;太太彭女士，今年36岁，在银行任职，年收入10万元;女儿今年5岁，上幼儿园大班;双方父母都已退休，有一定的存款，每月有养老金和退休医疗费，可以安享晚年生活。
韩先生希望通过一个完整的理财规划，对他的家庭资产重新配置，让家人拥有一个确定的、有保障的未来。
家庭财务状况分析目前韩先生夫妇处于事业的上升期，收入稳定，家庭资产比较优良，负债70万元。
从家庭的收入水平看，如果保持稳定的现金流，负债压力不大。
韩先生夫妇因为工作繁忙，理财时间很少，基本上以存款为主，2007年在朋友的建议下购买了18万元的偏股型基金。
家庭的保险保障欠缺，夫妇两人除了单位上的社保之外，仅为韩先生一人购买了10万元保额的重大疾病保险。
三个篮子家庭理财中一定要分好安全、退休和梦想三个篮子，也就是我们通常所说的理财的长期、中期和短期的概念。
安全篮子放在最底层，包括家庭的应急现金和家庭成员的保险保障，退休篮子要对未来的养老和子女教育做好充分的安排，在安全篮子和退休篮子建立的基础上，通过梦想篮子实现家庭的梦想，包括休闲、旅游、度假等。
这三个篮子的比例大约是安全篮子占收入50%，退休篮子占30%，梦想篮子大概占20%(如下图)。
基于这个理财原则，为韩先生做了一个完整的家庭理财规划。
一是建立完善的保险保障韩先生目前有10万的重大疾病保险，从目前大病的治疗费用看，额度不足，建议韩先生增加10万保额的重大疾病保险，同时购买100万意外伤害保险和100万定期寿险，为其太太彭女士购买20万元的重大疾病保险、50万元的意外伤害保险和50万元的定期寿险，为女儿购买10万元的重大疾病保险，家庭成员的保险保障额度约达到家庭年收入的10倍，总保费支出控制在家庭年收入的10%。
家庭理财案例分析
家庭理财案例分析，不少于1000字随着经济的发展和人民生活水平的提升，越来越多的人开始注意家庭理财，并尝试通过理财提高家庭财富。
本文将通过一个家庭理财案例来说明理财的重要性以及如何实施家庭理财。
1. 案例介绍这个家庭理财案例是一个中等收入的家庭，由夫妻俩和一个小孩组成。
夫妻俩均为普通职工，月收入约为1万元，目前并没有房贷和其他较大的贷款。
他们的家庭支出大致分为以下几个方面：1）房租：每月4000元。
2）生活支出：包括食材、衣物、交通、娱乐等花费，每月约为3000元。
3）教育支出：孩子每个学期的学费和辅导费用约为5000元。
4）其他支出：如医疗保险、生命保险、房屋物业费等，每月约为2000元。
2. 理财计划通过分析这个家庭的收入和支出，我们可以看出该家庭的储蓄较少，而且教育支出较为显著。
因此，该家庭的理财计划应该围绕储蓄和教育支出展开。
1）投资储蓄为了增加家庭储蓄，该家庭可以选择一些低风险的投资品种。
首先，他们可以考虑将一部分资金存入银行定期存款中，以获取利息收入。
其次，他们可以选择购买货币基金、债券基金等理财产品，以获取平均稳定的固定收益。
2）投资教育由于教育支出较为显著，因此该家庭可以将一部分资金用于教育投资，以帮助孩子更好地学习和成长。
他们可以选择购买教育基金，以获取长期的稳定收益，支持孩子的教育成长。
此外，该家庭可以选择购买教育保险，为孩子的未来教育做好充分准备。
3. 理财实践1）投资储蓄该家庭决定将每月的收入中的20%（即2000元）存入银行定期存款中，每年年化利率为4%。
据此计算，该家庭一年可以获得80元的利息收益。
此外，他们还决定投资货币基金，每月约2000元，以保障资金的流动性。
假设该货币基金年化收益率为2%左右，每年约可获得480元的利息收益。
2）投资教育该家庭决定购买一份教育保险，每年保费约为3000元，使用期限为10年。
此外，他们还决定购买一份教育基金，每年投资约3000元，准备为孩子提供更好的教育资源。
中产家庭理财规划案例分析理财建议
中产家庭理财规划案例分析理财建议中产家庭理财规划案例分析金先生，今年42岁，目前在上海一家超市担任市场总监一职，每年薪资10万元，年终奖12万元左右，公司缴纳五险一金。
太太是一名会计，年收入和年终奖在12万元左右。
夫妇俩有一个儿子16岁，正在上初中。
目前家庭每月生活开支8000元，每月还房贷4000元。
每月给双方父母生活费共4000元。
家庭有两套房产，一套家人自住，一套房产用于投资，现今市值达到230万元左右。
家庭每月还有60万元存款，以及5万元的基金产品，其他没有任何投资。
本来对于金先生家来说，收入较高，但是他们并不非常富裕，因为他们的收入要照顾上下老小7口人，压力就比较大了。
为此，他想知道中产家庭该如何安排好理财。
中产家庭理财规划案例理财建议从金先生家的财务情况来看，夫妇两人每月收入都挺高，但是由于要照顾上下老小7口人，总体来看，家庭并不富裕。
而要想提高家庭生活质量，理财师的理财建议如下:1、每天花点时间记帐，减少不必要的开支金先生夫妇每年收入和年终奖金总计34万元，而每年家庭支出有近20万元，占家庭总收入的近60%，此比例有点偏高。
理财师建议金先生家要减少不必要的开支，比如为家中添置物品，可采取淘宝网购团购或批发等形式来采购，这样也能节省30%左右的费用，也不会降低家庭生活品质。
另外建议金先生可以每天花点时间记帐，记账能清楚知晓家庭的消费情况，做到明白消费。
2、巧储蓄并进行多渠道投资，让财富增值金先生家首先要预留家庭备用金，一般为家庭3-6个月的支出，建议金额为5万元。
这部分资金可以采取3个月、半年、通知存款、余额宝或短期银行理财等方式，收益会比活期要高出几倍，家庭急用钱时取出也比较方便。
另外，除去家庭备用金5万元外，家庭剩余的55万元存款可以进行多渠道投资，比如10万购买保本类银行理财产品，1年5%左右的收益；15万购买国债，享受3年期5%左右的收益;剩余的30万元购买固定收益类产品，1年能享受10%的收益，30万1年收益即3万。
理财案例—中产夫妻理财规划
理财案例：中产夫妻理财规划［客户情况］：吴女士，29岁，大型国企业务主管；先生在国外工作，四年后回国。
［资产状况］：吴女士月收入5500元；先生月收入折合人民币约2万元；家里有一辆车，长期借给朋友开，承担保险和相关的税费，年约5000元左右；吴女士平常的固定花销在1500元左右；现有可支配存款12万元人民币，1.6万元美金；之前购买的银行理财产品，马上到期。
［理财需求］：计划两、三年后要小孩；希望先生回国以后再买一辆15万元左右家用经济型轿车；考虑购买一些风险不太大的理财产品。
案例分析：家庭理财有一个“4321”法则，即收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款已备应急之需，10%用于购买保险。
根据吴女士的情况，可以适当调整该比例至5∶2∶2∶1。
理财建议：一、善用货币基金赎回功能.吴女士消费时尽量考虑使用信用卡，合理利用延期支付，将资金用于短期理财，比如货币市场基金。
现在市场上有支持自动赎回还款功能的基金，服务内容包括自动申购、自动赎回、自动赎回还款等。
吴女士可以通过“自动申购”将每月收入自动转换成货币基金，平均收益约为2%；当有固定支出时，“自动赎回”可以将货币基金自动赎回用于账单支付；平时消费使用信用卡支付，到信用卡还款日，“自动赎回还款”可以帮助吴女士自动赎回相应份额的货币基金用于信用卡透支还款。
二、应急备用金选择通知存款.5万元人民币作为家庭应急备用金，最好选择通知存款，比如民生银行“钱生钱B账户”、交通银行“双利理财账户”等，既能享受较高收益，又能做到随用随取，兼顾收益和流动性。
其余人民币存款用于购买人民币理财产品或指数型基金、债券型基金、货币市场基金。
银行推出的人民币理财产品本金均有保障，风险相对较小，收益率一般比同期定期存款高。
以1年期产品为例，固定收益型产品年收益率2.5%左右，浮动收益型产品年收益率能达到3.5%-4%，基金年收益率也能在3%以上。
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中产家庭投资理财案例分析
中产家庭投资理财案例分析
理财案例
周女士，今年35岁，在上海某外贸公司工作，每月税后收入7000元。
老公是企业高管，每月税后收入15000元，两人都有“五险一金”。
夫妻俩育有一个孩子，今年8岁。
家庭每月生活开支8000元左右，房产一套（价值200万），汽车一辆（市值20万元左右），房贷车贷已还完。
目前有银行活期存款20万元、定期存款20万，银行理财产品10万元，股票市值约20万元。
现今，股市比较火爆，周女士和老公想加大股票的投资，希望获得更多的收益。
案例分析
周女士家每月税后收入达到22000元，属于中产收入家庭。
而且扣除每月8000元左右的开支，每月能结余14000元，很丰厚。
不过，嘉丰瑞德理财师分析认为周****家活期存款过多，影响了资产的增值；其次，在投资理财上有些保守，资产增值收益不高；第三，股市如今较火，夫妻俩想加大股市的投资，风险较大，希望夫妻俩慎重考虑。
另外，孩子教育金问题，建议夫妻俩制定一个计划，从现在开始准备，相当于未雨绸缪，通过平时的积累，在孩子需要教育金时从容应对。
理财建议
1、减少家庭闲置资金
周女士家有活期存款20万元，闲置资金过多，会影响到家庭资产的增值，所以理财师建议加强投资，可以先拿出5万元作为家庭的应急备用金，可以放在货币基金产品中，需要紧急使用资金时再取出来，而且能享受高于活期存款的收益。
对于剩余的15万元，投资建议稳健为主，配置低风险的产品，比如月化收益率0.77%的宜盛月月盈固定收益类产品，每月固定拿到1155元收益；或者年化收益率9.6%的宜盛宝，1年14400元收益，让闲置资产实现最大化的增值。
2、股市投资不可“跟风”
目前，股市确实比较红火，但是理财师要提醒周女士股市投资风险，要做到量力而行，更加不可“跟风”投资。
投资股市不要只盯着一只股票，也可以分散投资，实现收益最大化。
同时也可以发掘一些新的投资机会，就比如选择像嘉丰瑞德-优选定增类理财产品，间接投资股市，风险相对来说比较低，收益也不错，周女士家也可以考虑。
3、制定孩子教育金储备计划
周女士可以趁家庭收入较高，资金充足时，提前为孩子储备教育金，为孩子的未来做打算。
理财师建议可以以教育类保险，或定投类等方式进行储备，资金积少成多。
比如每月计划拿出5000元进行月定投，如果计划让孩子出国留学，那么每月定投的资金最好再多些。
家庭保障方面还可以增强，周女士和老公，可以再配置一些定期寿险，意外险等商业保险，增强家庭抵御风险的能力。