兴业银行小企业授信前调查报告(适用于联贷联保贷款授信)参考格式
小企业授信调查报告规范格式
小企业授信调查报告规范格式（试行）××单位贷款（或授信等）调查报告借款人：×××××申请净额度：××万元业务种类：贷款、或授信（标明授信结构）、或承兑（标明保证金比例）等申报行：××支行信贷员姓名、电话：××××××××一、借款人基本情况概况：股东情况及组织结构：实际控制人：其他核心人员介绍：包括比例较大的个人股东（亲属除外），对经营决策有重大影响的总经理、核心技术人员等，内容可参照上述格式。
关联企业情况说明：说明借款人的实际控制人和主要股东的关联企业、借款单位子公司等情况，简要介绍关联企业的基本资料，如名称、注册资本、成立时间、股权结构、经营主业范围、资产规模、销售额、利润，情况简单的可列表反映，如无请注明。
内部组织结构简介：企业管理体系、决策机构及人员、职能部门设置、人员结构等）二、借款人经营活动情况1、生产销售情况主要产品：简单介绍企业的主要产品或经营主业，产品用途。
原材料情况：重点分析其原材料的供应网络、供应商选择的标准（如是否采用招投标制）、付款方式。
对渠道较为单一的借款人（如单一代理商），要分析其供应的稳定性;对采用延期付款的借款人，要分析与其上游客户交易确认的条件、延期付款的条件（如是否付利息等）。
生产情况：对于生产型企业，分析生产所用原材料的储备情况、生产设备的技术先进性、设备与厂房的保养、工艺流程等。
对于专业性较强的产品生产，此部分的填写具有一定的难度，应利用参观企业生产流程的机会，并听取生产技术和管理人员的介绍，还应利用行内同类客户渠道进行比对验证，还可利用行业协会、因特网等进行交叉了解和核实。
销售情况：重点分析销售网络、主要下游客户名单、销售方式、结算方式、售后服务体系等。
对于采用信用方式销售较多的借款人，应调查其选择客户的原则，主要欠款客户的资信状况; 对于只有单一或少数定点销售对象的借款人，要逐一介绍销售对象的情况，重点分析购货的稳定性和回款的可靠性。
中小企业授信分析报告模板
中小企业授信分析报告模板# 中小企业授信分析报告日期：xxxx年xx月xx日## 概述本报告是对中小企业（以下简称SME）进行授信分析的结果报告。
在本报告中，我们将通过对SME财务状况、经营风险、市场竞争力等方面的综合分析，为您提供一个全面的评估。
## 企业概况企业名称：注册资本：注册地址：经营范围：## 财务状况分析### 资产负债表以下是SME最近三年的资产负债表数据：资产项目最近年度年度-1 年度-2流动资产长期投资固定资产其他资产总资产流动负债长期负债应付股东权益其他负债总负债所有者权益总负债和所有者权益### 利润表以下是SME最近三年的利润表数据：利润项目最近年度年度-1 年度-2营业收入营业成本营业利润净利润### 现金流量表以下是SME最近三年的现金流量表数据：现金流入项目最近年度年度-1 年度-2 销售收入销售成本经营活动现金流入经营活动现金流出投资活动现金流入投资活动现金流出筹资活动现金流入筹资活动现金流出现金净流入### 分析结果根据上述财务数据的综合分析，我们得出以下结论：1. SME的流动比率表明其流动资产较少，可能面临支付短期负债的风险。
2. 资产负债率高，表明SME有较高的负债水平，可能需要更多的资金来偿还债务。
3. 过去三年的净利润呈现稳定增长，表明经营状况良好。
4. 由于经营活动现金流量表呈现正数，SME在经营方面有一定的现金流入。
5. 经过对财务数据的综合分析，我们认为SME在财务状况方面存在一定的风险，需要谨慎考虑授信额度。
## 经营风险分析### 行业分析根据对SME所在行业的研究，我们得出以下结论：1. 行业市场规模持续扩大，存在良好的发展机会。
2. 竞争对手数量较多，市场竞争激烈。
3. 技术进步对行业产生了一定的冲击，SME需要不断创新以保持竞争力。
### 竞争对手分析通过对竞争对手的研究，我们得出以下结论：1. 竞争对手财务状况较为稳定，经营情况良好。
银行小企业授信前调查报告(适用于联贷联保贷款授信)
银行小企业授信前调查报告（适用于联贷联保贷款授信）附件2,参考格式,: 兴业银行小企业授信前调查报告 ,适用于联贷联保贷款授信, 受信人,一,: 受信人,二,: 受信人,三,: 受信人,四,: 受信人,五,: 受信人,六,: 受信人,七,: 受信人,八,: 受信人,九,: 受信人,,: 授信金额: 经营机构: 调查人: 联系电话: 时间: 联保体整体情况一、联保体实地调查过程调查时间调查地点约见人员调查重点二、联保体整体情况1、联保动机,联保体成员之间是否存在关联关系～是否互相熟悉～是否自愿联保等,2、联保体所在区域经济情况,包括联保体成员所在区域经济的市场地位和竞争力～以及联保体成员在区域经济中的地位等,三、联保授信申请方案四、联保授信项目综合分析 ,一, 授信有利因素分析 ,二, 授信风险因素及风险防范措施分析 ,三, 授信建议联保体成员授信情况联保体成员,一,:XXXXXX公司本次拟上报授信金额:XX万元一、银企合作记录企业在本行的授信情况及额度使用情况在他行的授信情况及额度使用情况对外担保情况关联企业情况人行企业征信系统反映企业信用记录情况和重大事项。
公司及其关联企业风险敞口主要经营者、控制人的授信情况及额度使用情况二、企业基本情况 ,一)企业概况企业名称成立时间注册资本及实际出资情况注册资本注册地址及实际经营地址经营地址法定代表人营业执照中经营范围及实际主营业务经营范围和主营业务历次出资变动情况～当前股东名称、出资方式、出资金额、出资比例等, 股东出资及注册资本变化情况经营班子和财务、技术、销售等重要部门管理者的文化素质、从业经历经营团队情况等基本情况工人数量、主要来源和劳资、福利水平等劳资状况其他事项 ,二)实际控制人、主要股东或经营决策者信息家庭财务状况业主姓名年龄职务身份证号学历婚否从业年限住址健康情况品行是否有不良行为或吸毒、赌博、涉黑等违法行为主要履历家庭成员简介直系亲属情况家庭主要财含动产及不动产凭证等产业、经济来源家庭主要含银行负债及民间负债等开支、负债个人资信实际控制人及主要股东个人资信情况～个人征信系统信息信用记录情况其他情况三、企业经营活动分析 ,一)生产型企业固定资产厂房自有厂房购置时间、占地面积、建筑面积～保存状况, 租赁厂房占地面积、建筑面积、租赁期限、租金水平, 生产设备自有设备数量、购置时间、购置价格, 租赁设备数量、租赁期限、租赁价格, 主营产品生产型企业侧重反映企业生产设备～生产能力～以及近一年的设备运转和开工率。
如何编写企业授信调研报告
如何编写企业授信调研报告
编写企业授信调研报告，一般包括以下几个方面的内容：背景介绍、调研目的、调研方法、调研结果、风险评估、建议措施等。
以下是一个模板供参考：
企业授信调研报告
一、背景介绍（100字）
简要介绍调研的背景，包括所调查企业的行业背景、经营状况等。
二、调研目的（50字）
明确调研的目的，如了解企业的信用状况、风险评估等。
三、调研方法（100字）
说明调研所采用的方法，如调阅企业的财务报表、实地考察等。
四、调研结果（400字）
详细描述调研过程中的结果，包括企业的财务状况、担保条件、资产负债情况、盈利能力等。
五、风险评估（200字）
依据调研结果，对企业的风险进行评估，包括市场风险、信用风险、经营风险等。
六、建议措施（150字）
根据风险评估结果，提出相应的建议措施，如增加抵押或担保
物、限制授信额度等。
七、总结（100字）
对调研结果进行总结，简要概括企业的信用状况和风险评估。
以上只是一个简单的模板，具体的内容可根据实际情况进行调整。
根据不同的要求，可以增加其他的内容，如行业状况分析、竞争对手评估等。
同时，在编写报告时应做到客观、准确和全面，用简明扼要的语言表达自己的观点和建议。
银行小企业授信调查报告模板
附件3：小企业授信调查报告（生产及其他类企业）客户名称：申报机构：客户经理：联系电话：申报日期：XX银行××分（支）行关于××公司申请××万元××业务的授信调查报告第一部分借款人基本情况一、基本信息股份有限有限责任新客户存量客户客户经理本人营销本行其他人员介绍本行客户介绍主动上门担保公司介绍其他二、重要证照调查1、营业执照及组织机构代码证是否是 否是 否是否注：记录证明逐个对应调查依据，调查结果逐个对应调查要点。
“调查依据”栏及“记录证明”栏可自行添加内容。
（下同）2、公司章程是否实地查询复印件是否是否是否股东会董事会执行董事其他3、行业特种证照和许可文件（如无为空）是否网络查询是否实地查询三、股东及历史沿革1、股权结构2、产权关系（以结构图形式表示，须追溯到自然人、实际控制人或国有控股主体）3、借款人历史沿革（改制情况以及股东、主要管理人员、业务范围、生产经营场地变化）四、主要管理人员情况1、管理人员基本情况表2、法定代表人和实际控制人个人信息（非同一人时复制下表填列）有无自购自建借用赌博吸毒酗酒不详其他诚恳不实吹嘘欺诈稳健型开拓型冒进型多变型其他婚姻状况：夫妻感情：子女状况：子女入学状况：幼儿园小学初高中大学及以上子女就业状况：待业就业抵押未抵押抵押未抵押3、经营管理能力评价较丰富一般差非常强较强一般差非常强，市场反应敏锐较强一般差非常强较强一般差非常强一般差高，在当地负有名望较高一般差第二部分生产经营情况一、生产现场调查50%以下80%及以上有无整洁一般较差脏乱严格一般混乱是否繁忙较忙空闲其他有序无序饱满一般低迷增加较多基本不变减少较多正常有时不按时但无拖欠仍有拖欠很好，继续留下一般不好，要离开二、生产情况1、主要产品及生产情况2、生产工艺流程3、电费、工资、税金情况单位：万元4、借款人在产业政策、环保政策、安全生产、产品质量、核心技术、与他人合作等方面的风险三、市场状况1、与主要供应商上年交易情况2、与主要客户上年交易情况四、盈利模式及竞争优势五、在建工程项目、重大投资、新产品开发及经营规划情况第三部分财务情况一、主要会计数据(填写核实后数据)单位：万元二、主要财务指标单位：%三、主要资产、负债及收入项目（年月）单位：万元1、货币资金及现金流2、应收账款3、主要存货4、主要固定资产（一般占固定资产总金额5%以上且不低于10万元的填写）5、应付账款6、其他说明（除上述项目外，本期余额占总资产金额10%以上、期间金额变化超过30%且超过10万元，或认为有异常的项目）四、关联企业及关联交易情况（上年末数据）单位：万元第四部分信用情况一、银行授信及民间借贷单位：万元1、在我行贷款情况2、在他行及其他金融机构贷款情况3、民间借贷情况二、借款人及主要股东违约记录1、借款人违约记录及原因分析。
中小企业授信调查报告
中小企业授信调查报告1. 背景介绍中小企业是国民经济的重要组成部分，也是创新创业的重要力量。
然而，由于中小企业的规模相对较小，财务状况相对较弱，对于银行等金融机构来说存在一定的风险。
因此，银行在向中小企业提供贷款或授信时，需要进行详细调查和评估。
本报告旨在对某中小企业进行授信调查，并根据调查结果评估其信用状况，为银行提供决策参考。
2. 企业调查内容2.1 企业基本信息- 企业名称：XXX有限公司- 注册资本：100万元- 成立时间：2015年- 经营范围：XXX2.2 法律合规情况- 是否具备营业执照：是- 是否具备相关行业资质：是- 是否存在法律诉讼纠纷：否- 是否存在行政处罚记录：否2.3 财务状况- 近三年营业额：2018年-300万元，2019年-500万元，2020年-600万元- 近三年净利润：2018年-30万元，2019年-50万元，2020年-60万元- 近三年现金流量状况：稳定且正常- 资产负债情况：总资产100万元，总负债40万元2.4 经营状况- 业务发展情况：近三年呈稳步增长态势，具备一定的市场竞争力- 市场份额：行业内占比约10%- 客户结构：多元化，没有过分依赖某一客户- 竞争对手情况：存在一些竞争对手，但市场份额相对稳定2.5 员工情况- 员工数量：30人- 员工稳定性：员工流动率较低- 员工技能：员工素质较高，具备一定的专业技能2.6 管理团队- 公司核心管理者：总经理A、财务总监B、市场总监C- 管理者背景：管理者均具备多年相关行业从业经验，有一定的管理经验和技能3. 评估结果3.1 财务评估根据中小企业的财务状况和近三年的经营状况，该企业具备一定的盈利能力和稳定的现金流量。
经过评估，该企业的财务状况较为健康。
3.2 经营评估该企业的业务发展情况良好，市场份额稳定，客户结构多元化，竞争对手较为稳定。
因此，该企业具备一定的竞争力和发展潜力。
3.3 管理评估该企业的管理团队具备丰富的行业经验和管理能力，能够稳定地领导和管理企业发展。
小企业授信分析报告撰写模板
小企业授信分析报告撰写模板篇一：小企业授信审查报告范本中国农业银行关于对xxxxxxxxxxxxxxx公司核定小微企业授信xxx 万元的信贷审查报告（适用于小微企业客户授信）xxxx行贷款审查委员会/xxxx行合议会：根据xxxx行上报资料和调查、初审意见，我部对xxxxxxxxxxxxxx公司（以下简称“xxxx公司”）小微企业授信人民币xxx万元的上报项目进行了审查，具体审查情况及意见汇报如下：一、上报申请事项对于存量客户，须对本次申请授信方案与原审批方案的变动情况进行说明。
根据《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》规定，xxxx公司符合我行对小微企业客户的定义（要列出该企业适用的具体文件条款；有关联企业的，应按照合并指标判断是否符合小微企业定义）。
该公司为我行（新/存量）客户，以XX为主营业务，国标行业分类为XX行业（须与CM(转载于: 小龙文档网:小企业授信分析报告撰写模板)S系统标注一致，且需注意我行是否已针对该行业下发行业信贷政策，是否已对该行业进行名单制管理，如涉及，说明该客户的名单制分类结果）。
（列明客户经理在调查报告中对客户所提供资料真实性核实的过程及结果。
）二、客户基本情况三、客户整体资信情况经人行征信系统查询，并经调查核实，截至201X年XX月XX日，该客户有/无不良信用记录，其实际授用信情况及对外担保情况如下：客户直接融资情况：客户对外担保情况：应列明被担保企业名称、额度等要素需注明经测算的客户在他行用信的加权信用风险值（注意该客户是否存在不良的信用记录及对外担保记录，整体融资情况是否过大、融资结构是否合理、授信主体的核心资产在各金融机构的抵质押情况。
如有存量业务，分析其与我行的合作情况，包括存量业务的运作情况，对于总分行历次检查和风险排查中的工作底稿及整改意见情况，需加以说明。
）四、客户经营情况及行业分析明确客户的行业归属情况（需依客户的主营业务进行分析判断）。
（一）产业政策和信贷政策分析注意该行业在《产业结构调整指导目录》中的分类结果（鼓励类、限制类、淘汰类）及近期国家出台相关政策对其的影响，并就该行业发展趋势进行简要说明；注意我行是否已针对该行业下发行业信贷政策，是否已对该行业进行名单制管理，如涉及，说明该客户的名单制分类结果。
对兴业银行上海分行小企业授信前的调查报告(doc 10页)
对兴业银行上海分行小企业授信前的调查报告(doc 10页)部门： xxx时间： xxx整理范文，仅供参考，可下载自行编辑更多资料请访问.(.....)更多资料请访问.(.....)本次授信要求一、要求：净资产1000万元以上，总资产5000万元以上，公司成立三年以上且连续两年盈利。
二、需要准备的材料：1．申请人经年检有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、章程、贷款卡。
2．申请人全部股东的身份证及个人征信记录。
申请人法定代表人（实际控制人）简历，内容包括：教育背景、职业经历、婚姻状况。
家庭成员情况（子女、配偶工作学习等）、家庭住址（自身名下房产提供房产证）。
3．申请人自身经营情况介绍（重点介绍）：内容包括成立历程、主营业务品种、办公地址、员工数量及工资水平、主要经营及财务负责人、现有办公场所面积，是否购买，如租赁租赁费多少，请提供水、电费及电话费凭证。
4．上下游主要五家客户情况汇总表（介绍内容含客户名称、09年交易量（万元）、结算方式、供应品种、09年贸易量（吨）、09年贸易占比（％）。
5．申请人上一年度全年及本年度至即期增值税纳税申报表（按月提供）、所得税电子报税付款通知（按季提供），核对其与报表数据是否一致，比较即期与去年同期分析其变化情况，并提供的〔近期6个月银行对帐单〕。
6．提供前三个年度（2007、2008、2009年报及即期报表及报表明细）7．目前实际融资情况表（短期、长期借款、应付票据明细、融资银行、保证金比例、担保方式）8．库存清单、监管场地9．提供近期《购销合同》以分析经营情况，与钢厂有年度购销协议的请提供。
注：1。
重点介绍法定代表人人品，获得过何种奖励、从业年限、学历等。
2．重点介绍公司经营情况、去年和今年有何不同、销售中批发和终端销售比例。
3．重点介绍员工人数、工资水平、部门架构。
4．重点介绍法定代表人或实际控制人从业经历。
兴业银行上海分行小企业授信前调查报告（适用一般流程）受信人：经营机构：调查人：联系电话：时间：调查时间：调查地点：约见人员：一、银企合作记录二、企业基本情况（二）实际控制人、主要股东或经营决策者信息家庭财务状况。
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异动原因
水费单
电费单
海关报关单
其他公用事 业缴费单
税单
包括有无涉及国家 调控政策、环保政策、行业总体供 需状况、行业总体盈
利水平、行业发展趋势、特色经济在当地经济总量中的地位、当地政府对该行业
的支持力度等
（二）流通型和服务型企业
固定资产
经营性用 自有房产
房
租赁房产
购置时间、占地面积、建筑面积，保存状况； 占地面积、建筑面积、租赁期限、租金水平；
主营产品 采购渠道 采购渠道
销售渠道 其他情况
税单情况
采购方式（集中采购或分批采购）、采 与主要供应商结算方式；
购计划；采购产品的市场供求状况，价
格变化，供应商实力如何
主要销售商、客户的分布状况及合作协 与主要销售商结算方式；
议、订单情况；
企业近期发生的重大事件，如领导层的变更、大额投资、业务转型、资本运作、
四、 联保授信项目综合分析 （一） 授信有利因素分析
（二） 授信风险因素及风险防范措施分析
（三） 授信建议
联保体成员授信情况
联保体成员（一）：XXXXXX 公司 本次拟上报授信金额：XX 万元
一、银企合作记录 企业 在本 行的授 信情 况及额 度使用情况 在他 行的 授信情 况及 额度使 用情况 对外担保情况
四、财务状况分析（财务报表只作审查审批参考）
项目
上年 上年度
同期
报告 期
报 告期 与 上 年同 期 对比
项目
资产总额 流动资产
货币资金
负债总额 流动负债
短期借款
单位：万元 上年
上年度 同期
报告 期
报 告期 与 上 年同 期 对比
应收账款 预付账款 其他应收款 存货 长期投资 固定资产 无形递延资产 主营收入 主营利润 利润总额 销售利润率
附件 2（参考格式）：
兴业银行小企业授信前调查报告
（适用于联贷联保贷款授信）
受 信 人（一）： 受 信 人（二）： 受 信 人（三）： 受 信 人（四）： 受 信 人（五）： 受 信 人（六）： 受 信 人（七）： 受 信 人（八）： 受 信 人（九）： 受 信 人（十）： 授信金额： 经营机构： 调 查 人： 联系电话： 时 间：
五、流动资金需求测算 根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》（2010 年第 1 号）文件要求合理测算联保体成员的营运资金 需求及流动资金需求
六、授信用途分析 授信用途 还款来源分析
调查分析授信用途的合理性、合法性、真实性 还款来源的可靠性
七、担保分析 由 XX 公司、XX 公司、XX 公司、XX 公司……（联保体其他成员）共同为该公司提供连带责任保证担
关联企业情况
人行企业征信系统
公司及其关联企业风险敞口 主要 经营 者、控 制人 的授信 情况及额度使用情况
反映企业信用记录情况和重大事项。
二、企业基本情况
（一）企业概况
企业名称
成立时间 注册资本
注册资本及实际出资情况
经营地址
注册地址及实际经营地址
法定代表人 经营范围和主营业务
营业执照中经营范围及实际主营业务
其他情况
水费、电费、海 关 报关单及其他公 用 事业收费清单、 税 单
联保体成员所在 行 业情况 其他事项
企业近期发生的重大事件，如领导层的变更、大额投资、业务转型、资本运作、
资产重组、涉诉案件或经济纠纷，以及是否出现预警风险信息，对企业经营可能
带来的影响以及采取的补救措施。
项目
报告期
金额
同期比较
财务指标分析
现金流量分析
应付票据 应付账款 其他应付款 长期负债 长期借款 所有者权益 实收资本 资产负债率 流动比 速动比
简要分析企业的总资产、净资产、负债率、流动比等财务指标，以及分析销售收入结构、盈利 能力等方面财务状况;如对客户提供报表进行调整，应做解释。 结合企业体外循环资金，分析企业实际现金流情况。
保，并且由……（联保体的所有成员单位的法人代表及实际经营者）提供个人保证担保。
八、预测相关效益及未来合作前景
历史合作
反映企业的开户情况，原有在本行结算情况（包括对公和个人结算账户结算情 况）
资产重组、涉诉案件或经济纠纷，以及是否出现预警风险信息，对企业经营可能
带来的影响以及采取的补救措施。
项目
报告期
金额
同期比较
异动原因
联保体成员所在 行 业情况
其他事项
包括有无涉及国家调控政策、环保政策、行业总体供需状况、行业总体盈利水平、 行业发展趋势、特色经济在当地经济总量中的地位、当地政府对该行业的支持力 度等
联保体整体情况
一、 联保体实地调查过程
调查时间
调查地点
约见人员
调查重点
二、 联保体整体情况 1.联保动机（联保体成员之间是否存在关联关系，是否互相熟悉，是否自愿联保等）
2.联保体所在区域经济情况（包括联保体成员所在区域经济的市场地位和竞争力，以及联保体成员 在区域经济中的地位等）
三、 联保授信申请方案
股东出资及注册资本变化情况 经营团队情况 劳资状况
历次出资变动情况，当前股东名称、出资方式、出资金额、出资比例等； 经营班子和财务、技术、销售等重要部门管理者的文化素质、从业经历 等基本情况 工人数量、主要来源和劳资、福利水平等
其他事项
（二）实际控制人、主要股东或经营决策者信息家庭财务状况
业主姓名
年龄
职务
身份证号
学历
婚否
从业年限
住址
健康情况
品行
是否有不良行为或吸毒、赌博、涉黑等系亲属情况
家庭主要财 产、经济来源
含动产及不动产凭证等
家庭 主要 开支、负债
含银行负债及民间负债等
个人资信 实际控制人及主要股东个人资信情况，个人征信系统信息信用记录情况
其他情况
三、企业经营活动分析
（一）生产型企业
固定资产
厂房
自有厂房 购置时间、占地面积、建筑面积，保存状况；
租赁厂房 占地面积、建筑面积、租赁期限、租金水平；
主营产品 主要原材料及供 应 渠道
销售渠道
生产设备 自有设备 数量、购置时间、购置价格； 租赁设备 数量、租赁期限、租赁价格；
生产型企业侧重反映企业生产设备 ，生产能力，以及近一年的设备运转和开工率 。目前 主营产品，主营产品用途，客户成品仓库的入库、出库情况； 主要原材料、供应渠道、主要供应商； 与主要供应商结算方式； 当 前 宏 观 经济 形 势 及 主 要 上游 供 应 商 对企业生产经营的影响；原材料价格变 动情况；企业对涨价的消化能力和转嫁 能力。 主要销售商及合作协议、订单情况； 与主要销售商结算方式； 当 前 宏 观 经济 形 势 及 主 要 下游 销 售 商 对企业生产经营的影响。